西部金融中心建設(shè)背景下成都銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r研究09月27日08:10來源：《改革與戰(zhàn)略》第2期作者：郭彩虹字號打印糾錯分享推薦瀏覽量137摘要：文章立足西部金融中心建設(shè)背景，從業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展速度、銀行體系構(gòu)成、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面對成都銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢予以全面分析，總結(jié)出成都銀行業(yè)發(fā)展過程中面臨市場競爭、風(fēng)險控制、人才短缺等突出問題，并初步探討了成都銀行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：金融中心，成都銀行業(yè)，金融創(chuàng)新

一、西部金融中心建設(shè)步伐加緊

自以來，成都市將金融業(yè)作為一種支柱產(chǎn)業(yè)來打造，并獲得初步成效。，成都市先后出臺了《成都市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（-）》和《市政府金融辦有關(guān)本市兩部金融中心建設(shè)近期重點工作安排意見》。這兩個文獻中提出，到，成都成為兩部金融機構(gòu)集聚中心、金融創(chuàng)新和市場交易中心、金融服務(wù)中心。全市金融機構(gòu)數(shù)量到達200家、金融從業(yè)人員到達20萬人。其中，全市金融業(yè)增長值占服務(wù)業(yè)增長值比重到達16%，占地區(qū)生產(chǎn)總值比重到達8%。到，成都將初步建成西部金融中心。這些都標(biāo)志著成都西部金融中心建設(shè)步伐逐漸加緊。

在這樣背景下，深入引進金融機構(gòu)人駐成都趨勢明顯，將會有更多股份制商業(yè)銀行以及全國性都市商業(yè)銀行到成都設(shè)置分支機構(gòu)或區(qū)域性總部，包括外資銀行到成都設(shè)置總部、服務(wù)中心、經(jīng)營性分支機構(gòu)。金融市場競爭主體增多，市場活力增強，競爭愈加劇烈。西部金融中心建設(shè)步伐加緊和外來銀行不停進入，為整個成都銀行業(yè)提供了更大政策支持力度和難得發(fā)展機遇，為銀行機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高管理水平和增強市場競爭力帶來了新動力。同步，這對成都銀行業(yè)來說也是一種非常嚴(yán)峻考驗。

二、成都銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢

（一）增長速度快且在西部具有領(lǐng)先優(yōu)勢

四川省政府明確提出構(gòu)建“西部金融中心”目，歷經(jīng)4年左右時間，成都市銀行業(yè)展現(xiàn)出了一種高增長態(tài)勢（詳細見表-1、表-2）。存、貸款余額是銀行業(yè)務(wù)最為老式也是最為重要兩類指標(biāo)。從表-1數(shù)據(jù)可以看出，從至，成都銀行業(yè)存貸款各項指標(biāo)增長迅速。從表-2數(shù)據(jù)中可以看出，在角逐西部金融中心過程中，成都與重慶、西安對比，成都存款余額及其增幅、貸款余額增幅基本上都是處在領(lǐng)先地位。貸款余額這一項，—這兩年成都較重慶落后，但—則后來居上。

（二）市場競爭主體增多且構(gòu)造愈加完善

伴隨西部金融中心建設(shè)不停深入，成都已經(jīng)有銀行機構(gòu)40多家，包括中國人民銀行成都分行，3家政策性銀行分支機構(gòu)，16家全國性股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)，2家地方銀行，12家外地都市商業(yè)銀行成都分行，10家外資銀行和1家外資銀行代表處。尤其是西部金融中心建設(shè)加速后，越來越多外地商業(yè)銀行入駐成都。

此外，成都外資銀行數(shù)量居西部第一，全國第四，僅次于北京、上海和廣州?？梢韵胂?，這些外來銀行加入，將會產(chǎn)生良好示范效應(yīng)，帶動更多全國性都市商業(yè)銀行和外資銀行到成都設(shè)置分支機構(gòu)或區(qū)域性總部，給成都銀行業(yè)注入新鮮活力。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮

近來幾年，成都銀行業(yè)競爭劇烈，各銀行機構(gòu)大力推進金融創(chuàng)新，尤其是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，形成各自特色品牌。例如，建設(shè)銀行四川省分行“供應(yīng)鏈融資”業(yè)務(wù)，中國民生銀行成都分行“商貸通”，招商銀行成都分行“商鋪貸”，興業(yè)銀行成都分行“綠色信貸”，成都銀行第三方現(xiàn)場監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，重慶銀行成都分行“易捷貸”等等。這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品豐富了金融市場交易品種，拓寬了企業(yè)和個人融資渠道，融資方式愈加靈活，融資成本逐漸下降，為成都地方經(jīng)濟發(fā)展和西部金融中心建設(shè)作出了突出奉獻：同步，金融產(chǎn)品創(chuàng)新也拓寬了銀行機構(gòu)經(jīng)營活動范圍和發(fā)展空間，增進銀行機構(gòu)整體運作效率提高。

三、成都銀行業(yè)發(fā)展過程中面臨突出問題

（一）同質(zhì)競爭與市場細分

西部金融中心建設(shè)進程中，成都以其良好腹地經(jīng)濟和金融生態(tài)環(huán)境首先吸引了眾多外資銀行機構(gòu)，隨即異地都市商業(yè)銀行接踵而至，整個金融市場產(chǎn)生了一輪又一輪“鯰魚效應(yīng)”，市場活力明顯增強。不過，種類齊全、數(shù)量眾多銀行機構(gòu)同質(zhì)化競爭矛盾凸顯，對成都銀行業(yè)務(wù)市場容納度將是一種嚴(yán)峻考驗。對成都銀行業(yè)來說，進行市場細分是一種必然選擇，市場細分度越高，構(gòu)造也更趨向合理。各銀行機構(gòu)只有找準(zhǔn)自己定位，走“差異化”道路，并在所選擇目市場上有所突破，形成自己鮮明業(yè)務(wù)特點，才能在劇烈競爭中生存和發(fā)展。

從外資銀行發(fā)展經(jīng)驗來看，其市場細分能力很強，定位明確，可以有效防止劇烈同質(zhì)競爭。雖然外資銀行很難直接與中資銀行在老式存貸業(yè)務(wù)方面進行競爭，但在外匯資金存貸業(yè)務(wù)、銀團貸款服務(wù)等方面外資銀行具有明顯優(yōu)勢。外資銀行還將更多資源用于獲取非利息收入，中間業(yè)務(wù)類型廣泛，外匯資金結(jié)算、個人理財、QFII、QDII等業(yè)務(wù)占據(jù)相稱地位。

面對強有力競爭對手，本土銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展阻力很大。以私人銀行業(yè)務(wù)為例，由于私人銀行業(yè)務(wù)盈利遠遠超過一般零售業(yè)務(wù)，中外資銀行紛紛提供了類似服務(wù)。目前就有中行、招行、中信銀行、建行、工行、匯豐、渣打、花旗等多家中外資銀行在成都爭奪私人銀行業(yè)務(wù)市場。因此，中資銀行在發(fā)揮原有市場優(yōu)勢基礎(chǔ)上，要進行深入市場調(diào)研，深入提高市場細分能力，找準(zhǔn)新突破口，

通過幾年飛速發(fā)展，異地商業(yè)銀行現(xiàn)已成為成都銀行業(yè)一種重要構(gòu)成部分。人駐之初，異地都市商業(yè)銀行普遍采用是與外資、大型股份制商業(yè)銀行錯位發(fā)展戰(zhàn)略，以其獨特盈利模式在成都銀行業(yè)開辟了發(fā)展空間。但異地都市商業(yè)銀行與成都當(dāng)?shù)氐胤叫陨虡I(yè)銀行，尤其是異地都市商業(yè)銀行之間同質(zhì)競爭卻非常劇烈。在缺乏網(wǎng)點優(yōu)勢和規(guī)模優(yōu)勢狀況下，入駐成都都市商業(yè)銀行普遍都把業(yè)務(wù)重點放在服務(wù)地方經(jīng)濟，尤其是服務(wù)于中小企業(yè)，在這一領(lǐng)域競爭將是非常劇烈。怎樣發(fā)揮各自優(yōu)勢，提供差異化服務(wù)，是擺在各都市商業(yè)銀行面前迫切需要處理現(xiàn)實問題。

（二）業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險控制

為了穩(wěn)定并開拓市場，中資大型股份制商業(yè)銀行、都市商業(yè)銀行以及外資銀行明顯加緊了金融創(chuàng)新步伐，在內(nèi)部組織構(gòu)造、營銷方式、專業(yè)化經(jīng)營、合業(yè)經(jīng)營，尤其是資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)方面進行著卓有成效改革與創(chuàng)新。這些變化是銀行拓展業(yè)務(wù)追求利潤成果，也是面對劇烈競爭必然選擇。

探索新市場，開展新業(yè)務(wù)，發(fā)明新工具，將會使銀行機構(gòu)在原有風(fēng)險基礎(chǔ)上面臨新風(fēng)險，風(fēng)險控制難度加大。這一點在異地都市商業(yè)銀行這個群體中體現(xiàn)較為突出。雖然許多異地都市商業(yè)銀行在發(fā)源地支持中小企業(yè)融資方面成績明顯，創(chuàng)新了諸多靈活貸款方式和擔(dān)保方式，積累了豐富經(jīng)驗和一套行之有效風(fēng)險控制措施，但將這套措施移植到成都，不一樣地區(qū)文化、金融政策環(huán)境、企業(yè)特點，必然會使這些都市商業(yè)銀行碰到新難題。

伴隨對外資銀行全面放開人民幣業(yè)務(wù)以來，理財市場成為中外資銀行竭力爭取重點之一。相對于市場競爭，理財產(chǎn)品規(guī)范與風(fēng)險控制對中資銀行更為重要。4月，應(yīng)銀監(jiān)會規(guī)定，成都各大商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)，詳細包括產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶風(fēng)險測評、產(chǎn)品銷售、宣傳資料等方面進行了規(guī)范，理財產(chǎn)品展現(xiàn)出以信托類、票據(jù)類等收益穩(wěn)健型產(chǎn)品為主特性?？梢?，風(fēng)險控制問題已經(jīng)引起了金融監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)內(nèi)重視。

（三）人才短缺與培育

根據(jù)西部金融中心建設(shè)規(guī)劃，到，成都市金融從業(yè)人員將到達20萬人。截至3月，“成都人才網(wǎng)”數(shù)據(jù)顯示，金融財經(jīng)類人才約有4.955萬人?？傮w來看，成都銀行業(yè)人才短缺問題比較嚴(yán)重，進而會帶來同業(yè)之間劇烈人才競爭。詳細來看，有如下幾種特點。

第一，伴隨西部金融中心建設(shè)不停推進，成都各銀行機構(gòu)積極引進和儲備人才，中高端人才流動越來越頻繁，那些復(fù)合型人才愈加受到銀行青睞。中高端人才，尤其是具有海外工作背景，既熟悉本國國情，又通曉國際通例高端人才和既懂金融，又熟悉法律管理人才是各個銀行機構(gòu)爭奪重點對象，體現(xiàn)了整個成都銀行業(yè)構(gòu)造性人才短缺。

第二，與中資銀行相比，外資銀行在績效評估機制、薪酬、福利、系統(tǒng)培訓(xùn)、職業(yè)規(guī)劃等方面競爭優(yōu)勢比較明顯。在引入成熟人才仍然不能滿足需求狀況下，外資銀行早已著手進行人才培育。例如匯豐銀行“管理培訓(xùn)生計劃”、“銀行家培訓(xùn)計劃”、花旗銀行“見習(xí)管理制度”，其中海外培訓(xùn)機會具有很大吸引力，對于業(yè)務(wù)技能全面掌握和創(chuàng)新能力培養(yǎng)有很大作用，因此，能吸引更多高素質(zhì)人才加盟。

第三，對于異地發(fā)展都市商業(yè)銀行來說，人才短缺更是難上加難。由于很難吸引具有豐富經(jīng)驗中高端金融人才，這些銀行招聘人員多是該行業(yè)新手，需要長時間培訓(xùn)和實踐才能成熟起來。

四、成都銀行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略設(shè)想

第一，競爭合作戰(zhàn)略。每家銀行機構(gòu)均有自身優(yōu)勢和劣勢，中外資銀行之間，中資銀行之間，大小型銀行之間應(yīng)加強交流與合作，在市場細分、金融創(chuàng)新、風(fēng)險控制、人才培育等多種領(lǐng)域建立長期有效機制。通過內(nèi)部資源整合和充足運用，使成都銀行業(yè)整體實力明顯增強。

第二，跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。成都銀行業(yè)發(fā)展壯大需要“引進來”，更需要“走出去”。西部金融中心建設(shè)需要一批卓有實力當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)，它們能在優(yōu)化網(wǎng)點布局，完善城區(qū)經(jīng)濟、縣域經(jīng)濟及農(nóng)村經(jīng)濟金融服務(wù)體系同步，穩(wěn)步實行跨區(qū)域經(jīng)營與發(fā)展戰(zhàn)略，加緊上市融資步伐，逐漸成為區(qū)域性乃至全國性股份制商業(yè)銀行，將業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展到西部、中部、沿海乃至全國，擴大當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)在全國影響力，以發(fā)揮成都西部金融中心輻射功能。成都當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)更要爭取在其他區(qū)域性金融中心、全國性金融中心和國際性金融中心拓展經(jīng)營業(yè)務(wù)，設(shè)置分支機構(gòu)，借助這些金融中心信息和人才資源優(yōu)勢，將成都西部金融中心建設(shè)融入到全國金融中心乃至國際金融中心建設(shè)中去。

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