銀行信貸考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸的主要目的不包括（）A.盈利B.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.進(jìn)行慈善捐贈(zèng)D.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：C2.以下哪種信用評(píng)級(jí)對(duì)銀行信貸決策影響較大（）A.企業(yè)自行評(píng)定的信用等級(jí)B.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的信用等級(jí)C.員工口頭評(píng)定的信用等級(jí)D.行業(yè)平均信用等級(jí)答案：B3.銀行信貸資金的來(lái)源主要是（）A.股東投入B.儲(chǔ)戶存款C.政府撥款D.慈善捐贈(zèng)答案：B4.在信貸業(yè)務(wù)中，抵押物的作用是（）A.完全消除風(fēng)險(xiǎn)B.增加還款來(lái)源保障C.沒(méi)有實(shí)際作用D.只是形式要求答案：B5.銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，重點(diǎn)考慮的因素是（）A.借款人的工作單位B.借款人的外貌C.借款人的還款能力D.借款人的籍貫答案：C6.信貸業(yè)務(wù)中，貸款期限的確定主要依據(jù)（）A.銀行的喜好B.借款人的需求C.借款項(xiàng)目的現(xiàn)金流狀況D.市場(chǎng)平均貸款期限答案：C7.銀行對(duì)中小企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)是（）A.風(fēng)險(xiǎn)小、收益高B.風(fēng)險(xiǎn)大、收益高C.風(fēng)險(xiǎn)小、收益低D.風(fēng)險(xiǎn)大、收益低答案：B8.信貸審批流程中，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）A.客戶經(jīng)理受理B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.領(lǐng)導(dǎo)簽字D.資料收集答案：B9.銀行信貸利率的調(diào)整主要依據(jù)（）A.央行政策B.行長(zhǎng)心情C.員工意見(jiàn)D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手利率答案：A10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施（）A.嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)B.隨意發(fā)放貸款C.合理確定貸款額度D.要求抵押物答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD2.影響銀行信貸額度的因素有（）A.借款人的資產(chǎn)狀況B.借款人的信用狀況C.銀行自身的資金規(guī)模D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境答案：ABCD3.銀行在進(jìn)行信貸審查時(shí)，需要審查的內(nèi)容有（）A.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表B.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況C.抵押物的價(jià)值D.借款用途答案：ABCD4.以下哪些屬于銀行信貸的還款方式（）A.等額本息B.等額本金C.按月付息到期還本D.按季付息到期還本答案：ABCD5.銀行對(duì)大型企業(yè)信貸的優(yōu)勢(shì)有（）A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低B.貸款額度大C.可獲得較好的綜合收益D.有助于提升銀行知名度答案：ABCD6.信貸業(yè)務(wù)中的擔(dān)保方式包括（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置答案：ABC7.銀行信貸資金的運(yùn)用方向包括（）A.個(gè)人貸款B.企業(yè)貸款C.政府項(xiàng)目貸款D.同業(yè)拆借答案：ABC8.影響銀行信貸利率的外部因素有（）A.央行基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)供求關(guān)系C.通貨膨脹率D.國(guó)際利率水平答案：ABCD9.銀行信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人信用分析的5C要素包括（）A.品德（Character）B.能力（Capacity）C.資本（Capital）D.擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）答案：ABCD10.銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部措施包括（）A.完善的信貸管理制度B.員工培訓(xùn)C.內(nèi)部審計(jì)D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行信貸只對(duì)大型企業(yè)開(kāi)展。（×）2.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的唯一風(fēng)險(xiǎn)。（×）3.抵押物價(jià)值越高，銀行可發(fā)放的貸款額度就越高。（√）4.銀行信貸利率一旦確定就不能調(diào)整。（×）5.銀行不需要對(duì)已發(fā)放的貸款進(jìn)行跟蹤管理。（×）6.個(gè)人信用狀況對(duì)其申請(qǐng)銀行信貸沒(méi)有影響。（×）7.銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸款金額越大越好。（×）8.只要有抵押物，銀行就一定發(fā)放貸款。（×）9.銀行信貸資金可以隨意挪用。（×）10.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)沒(méi)有影響。（×）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行信貸業(yè)務(wù)的基本流程。答案：銀行信貸業(yè)務(wù)基本流程包括客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審批、簽訂合同、發(fā)放貸款、貸后管理等環(huán)節(jié)。2.說(shuō)明銀行在信貸業(yè)務(wù)中如何評(píng)估借款人的還款能力。答案：銀行通過(guò)審查借款人的收入來(lái)源、資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金流情況等評(píng)估還款能力。如查看工資單、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。3.簡(jiǎn)述銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因。答案：主要成因包括借款人信用狀況不佳、市場(chǎng)環(huán)境變化、銀行內(nèi)部管理不善、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等。4.解釋銀行信貸業(yè)務(wù)中抵押和質(zhì)押的區(qū)別。答案：抵押不轉(zhuǎn)移抵押物占有，質(zhì)押需轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有；抵押物主要為不動(dòng)產(chǎn)等，質(zhì)物多為動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高銀行信貸業(yè)務(wù)的效率。答案：簡(jiǎn)化審批流程、利用科技手段提高信息收集與分析速度、加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)同合作等。2.探討銀行如何在控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下拓展業(yè)務(wù)。答案：精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、多元化信貸產(chǎn)品、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)貸后管理等