信貸公司銷售回款管理細(xì)則

一、總則（一）目的為加強(qiáng)本信貸公司銷售回款管理，保障公司資金的正常流轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的平衡發(fā)展，特制定本細(xì)則。（二）適用范圍本細(xì)則適用于信貸公司全體涉及銷售回款相關(guān)工作的員工以及與公司有業(yè)務(wù)往來的客戶。（三）基本原則1.遵循企業(yè)文化與經(jīng)營理念：以公司“誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化為指導(dǎo)，秉持“為客戶提供優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的經(jīng)營理念，確保銷售回款工作合法、合規(guī)、誠信開展。2.扁平化管理原則：減少管理層次，優(yōu)化信息傳遞流程，確保銷售回款相關(guān)決策能夠迅速傳達(dá)并有效執(zhí)行，提高工作效率。3.風(fēng)險(xiǎn)控制與效益并重：在保障銷售回款安全的前提下，追求公司經(jīng)濟(jì)效益的最大化，合理平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。二、銷售回款相關(guān)人員職責(zé)（一）銷售人員1.客戶開發(fā)與評估-積極拓展客戶資源，嚴(yán)格按照公司標(biāo)準(zhǔn)對潛在客戶進(jìn)行信用評估，收集客戶真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息、信用記錄等資料，確保客戶具備還款能力和良好信用狀況。-向客戶詳細(xì)介紹公司信貸產(chǎn)品及還款要求，明確告知客戶逾期還款的后果，確保客戶充分理解相關(guān)條款。2.合同簽訂與執(zhí)行-負(fù)責(zé)與客戶簽訂規(guī)范的信貸合同，確保合同條款清晰、準(zhǔn)確，明確還款方式、還款期限、違約責(zé)任等關(guān)鍵內(nèi)容。-跟蹤合同執(zhí)行情況，及時(shí)與客戶溝通，解答客戶疑問，協(xié)助客戶解決可能影響回款的問題。3.回款跟蹤與催收-按照合同約定的還款期限，定期與客戶溝通，提醒客戶按時(shí)還款。對即將到期的款項(xiàng)提前發(fā)出書面或電子催款通知。-對于逾期未還款的客戶，及時(shí)進(jìn)行催收，根據(jù)逾期情況采取不同的催收措施，如電話催收、上門催收等，并做好催收記錄。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員1.風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)控-對銷售人員提交的客戶資料進(jìn)行深入分析，運(yùn)用專業(yè)方法和模型對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。-持續(xù)監(jiān)控客戶信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶財(cái)務(wù)狀況惡化、行業(yè)環(huán)境變化等，提前發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略-根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級和實(shí)際情況，制定針對性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，包括調(diào)整信貸額度、增加擔(dān)保措施、提前收回貸款等。-與銷售人員、法務(wù)部門等協(xié)同工作，確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略的有效執(zhí)行。（三）財(cái)務(wù)人員1.賬務(wù)處理與核對-負(fù)責(zé)銷售回款的賬務(wù)處理，確保賬目清晰、準(zhǔn)確，及時(shí)記錄每一筆回款信息，包括回款時(shí)間、金額、客戶名稱等。-定期與銷售人員、客戶進(jìn)行賬目核對，確保雙方數(shù)據(jù)一致，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決賬目差異問題。2.資金管理與分析-合理安排銷售回款資金，確保公司資金的安全與高效運(yùn)作。根據(jù)公司資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，進(jìn)行資金的調(diào)配和規(guī)劃。-對銷售回款數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，為公司管理層提供有關(guān)回款趨勢、資金流動等方面的報(bào)告，為決策提供數(shù)據(jù)支持。三、銷售回款流程管理（一）合同簽訂階段1.合同條款審核-風(fēng)險(xiǎn)管理部門與法務(wù)部門共同對信貸合同條款進(jìn)行審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和公司利益，特別是關(guān)于還款方式、還款期限、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款的明確性和可操作性。-審核通過后的合同由銷售人員與客戶簽訂，雙方簽字蓋章后合同生效。2.合同信息錄入-銷售人員將合同相關(guān)信息準(zhǔn)確錄入公司銷售回款管理系統(tǒng)，包括客戶基本信息、信貸額度、還款計(jì)劃等，確保系統(tǒng)信息與合同內(nèi)容一致。（二）正?；乜铍A段1.回款提醒-系統(tǒng)根據(jù)合同約定的還款期限，提前設(shè)定提醒任務(wù)，自動向銷售人員發(fā)送提醒信息，銷售人員負(fù)責(zé)及時(shí)向客戶發(fā)送還款提醒。-提醒方式可采用電話、短信、郵件等多種形式，提醒內(nèi)容應(yīng)明確還款金額、還款期限、還款方式等關(guān)鍵信息。2.款項(xiàng)回收與確認(rèn)-客戶按照合同約定的還款方式進(jìn)行還款，財(cái)務(wù)人員收到款項(xiàng)后，及時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行確認(rèn)，并核對回款金額與合同約定金額是否一致。-若回款金額與合同約定不符，財(cái)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)與銷售人員和客戶溝通，查明原因并進(jìn)行處理。（三）逾期回款階段1.逾期分類與預(yù)警-風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)逾期天數(shù)對逾期款項(xiàng)進(jìn)行分類，如短期逾期（1-30天）、中期逾期（31-90天）、長期逾期（90天以上），并設(shè)定相應(yīng)的預(yù)警級別。-系統(tǒng)自動對逾期款項(xiàng)進(jìn)行預(yù)警，向銷售人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、上級領(lǐng)導(dǎo)等發(fā)送預(yù)警信息，提醒相關(guān)人員及時(shí)采取催收措施。2.催收措施-短期逾期：銷售人員主要通過電話、短信等方式與客戶溝通，了解逾期原因，提醒客戶盡快還款，并給予一定的寬限期。-中期逾期：除電話、短信催收外，銷售人員應(yīng)上門拜訪客戶，與客戶面對面溝通，明確告知逾期后果，要求客戶制定還款計(jì)劃并簽訂還款承諾書。-長期逾期：在采取上述措施的基礎(chǔ)上，公司可考慮委托專業(yè)的催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收，或通過法律途徑追討欠款。法務(wù)部門負(fù)責(zé)準(zhǔn)備相關(guān)法律文件，提起訴訟或仲裁。四、績效考核與激勵(lì)機(jī)制（一）績效考核指標(biāo)1.銷售人員-回款率：考核銷售人員所負(fù)責(zé)客戶的實(shí)際回款金額與應(yīng)回款金額的比例，是衡量銷售回款工作成效的核心指標(biāo)。-逾期率：計(jì)算逾期未回款金額占總應(yīng)回款金額的比例，反映銷售人員對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。-客戶滿意度：通過客戶反饋調(diào)查等方式評估銷售人員在與客戶溝通、服務(wù)過程中的表現(xiàn)，體現(xiàn)銷售人員的服務(wù)質(zhì)量。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員-風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確率：考核風(fēng)險(xiǎn)管理部門對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確程度，以實(shí)際發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)情況與評估結(jié)果的符合度為衡量標(biāo)準(zhǔn)。-風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對有效性：評估風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略在降低公司損失、保障回款方面的實(shí)際效果。3.財(cái)務(wù)人員-賬目準(zhǔn)確率：考核財(cái)務(wù)人員賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性，確保銷售回款賬目無差錯(cuò)。-資金管理效率：衡量財(cái)務(wù)人員在資金安排、調(diào)配方面的工作成效，以資金使用的合理性和效益性為評價(jià)指標(biāo)。（二）激勵(lì)機(jī)制1.獎金激勵(lì)-根據(jù)績效考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予相應(yīng)的獎金獎勵(lì)。例如，對于回款率高、逾期率低的銷售人員，給予較高的銷售提成獎金；對風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對有效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員，發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)控制專項(xiàng)獎金；對賬目準(zhǔn)確、資金管理高效的財(cái)務(wù)人員，給予財(cái)務(wù)績效獎金。2.晉升激勵(lì)-將績效考核結(jié)果作為員工晉升的重要依據(jù)。在同等條件下，優(yōu)先晉升績效考核成績突出的員工，為員工提供廣闊的職業(yè)發(fā)展空間。3.培訓(xùn)與發(fā)展激勵(lì)-對于在銷售回款工作中表現(xiàn)出色的員工，公司提供更多的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)會，如參加行業(yè)研討會、專業(yè)技能培訓(xùn)課程等，幫助員工提升自身能力，更好地為公司發(fā)展貢獻(xiàn)力量。五、資金安全管理（一）賬戶管理1.銀行賬戶開設(shè)與維護(hù)-財(cái)務(wù)部門按照公司規(guī)定和業(yè)務(wù)需求，選擇合適的銀行開設(shè)銷售回款專用賬戶，并確保賬戶信息的安全保密。-定期對銀行賬戶進(jìn)行維護(hù)，包括賬戶余額核對、賬戶信息更新等，確保賬戶正常使用。2.賬戶權(quán)限管理-嚴(yán)格設(shè)定銀行賬戶的操作權(quán)限，明確不同人員的操作職責(zé)和權(quán)限范圍，如財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人具有審批權(quán)限，財(cái)務(wù)操作人員具有錄入和查詢權(quán)限等，防止賬戶信息泄露和資金被盜用。（二）資金流轉(zhuǎn)安全1.資金收付流程規(guī)范-制定嚴(yán)格的資金收付流程，明確每一個(gè)環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和審批要求。例如，收款時(shí)需對款項(xiàng)來源進(jìn)行核實(shí)，付款時(shí)需經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程，確保資金流轉(zhuǎn)的合法性和安全性。-采用安全可靠的支付方式，如網(wǎng)上銀行支付、銀行轉(zhuǎn)賬等，并定期對支付系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和升級，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。2.資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控-財(cái)務(wù)部門建立資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控銷售回款資金的流動情況，對異常資金變動及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和處理。-與銀行保持密切溝通，及時(shí)獲取賬戶資金變動信息，確保公司能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的資金安全問題。六、信息管理（一）客戶信息管理1.信息收集與錄入-銷售人員在客戶開發(fā)和業(yè)務(wù)開展過程中，全面收集客戶信息，包括基本信息、財(cái)務(wù)信息、信用記錄等，并及時(shí)準(zhǔn)確錄入公司客戶信息管理系統(tǒng)。-風(fēng)險(xiǎn)管理部門和財(cái)務(wù)部門根據(jù)工作需要，對客戶信息進(jìn)行補(bǔ)充和完善，確?？蛻粜畔⒌耐暾院蜏?zhǔn)確性。2.信息保密與安全-公司嚴(yán)格遵守客戶信息保密制度，對客戶信息進(jìn)行加密存儲和傳輸，防止信息泄露。明確不同人員對客戶信息的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能查閱和使用客戶信息。-定期對客戶信息管理系統(tǒng)進(jìn)行安全檢查和維護(hù)，防范信息系統(tǒng)遭受黑客攻擊、病毒感染等安全威脅。（二）銷售回款數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)記錄與統(tǒng)計(jì)-財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)詳細(xì)記錄每一筆銷售回款數(shù)據(jù)，包括回款時(shí)間、金額、客戶名稱、還款方式等信息，并按照規(guī)定的統(tǒng)計(jì)周期進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總和分析。-銷售回款管理系統(tǒng)自動生成各類銷售回款報(bào)表，如回款日報(bào)表、月報(bào)表、年度報(bào)表等，為公司管理層提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。2.數(shù)據(jù)共享與應(yīng)用-建立銷售回款數(shù)據(jù)共享平臺，實(shí)現(xiàn)銷售人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門之間的數(shù)據(jù)共享。各部門可根據(jù)工作需要，及時(shí)獲取和使用相關(guān)數(shù)據(jù)，提高工作效率和決策的科學(xué)性。-通過對銷售回款數(shù)據(jù)的深入分析，為公司制定營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、資金管理策略等提供有力依據(jù)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。七、人文關(guān)懷與企業(yè)文化建設(shè)（一）員工關(guān)懷1.工作支持與培訓(xùn)-公司為員工提供必要的工作支持，如配備先進(jìn)的辦公設(shè)備、完善的信息系統(tǒng)等，提高員工的工作效率和質(zhì)量。-定期組織員工培訓(xùn)，包括信貸業(yè)務(wù)知識、銷售技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理、溝通技巧等方面的培訓(xùn)，幫助員工提升業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。2.身心健康關(guān)懷-關(guān)注員工的身心健康，為員工提供良好的工作環(huán)境，合理安排工作任務(wù)和工作時(shí)間，避免員工過度勞累。-定期組織員工體檢、開展文體活動等，豐富員工的業(yè)余生活，緩解工作壓力，增強(qiáng)員工的歸屬感和凝聚力。（二）企業(yè)文化建設(shè)1.價(jià)值觀宣傳與踐行-通過內(nèi)部培訓(xùn)、會議、宣傳欄等多種形式，廣泛宣傳公司的企業(yè)文化和價(jià)值觀，讓每一位員工深刻理解并認(rèn)同公司的文化理念。-在銷售回款工作中，鼓勵(lì)員工積極踐行公司的價(jià)值觀，以誠信、專業(yè)的態(tài)度為客戶服務(wù)，樹立良好的企業(yè)形象。2.團(tuán)隊(duì)建設(shè)與合作-加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，通過組織團(tuán)隊(duì)拓展活動、項(xiàng)目合