信貸公司授信額度審批規(guī)章

第一章總則第一條目的為規(guī)范本信貸公司授信額度審批流程，確保審批決策的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高公司經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益，同時(shí)遵循公司企業(yè)文化與經(jīng)營理念，特制定本規(guī)章。第二條適用范圍本規(guī)章適用于本信貸公司全體員工在對公司各類客戶進(jìn)行授信額度審批的相關(guān)工作。第三條基本原則1.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：以風(fēng)險(xiǎn)評估為基礎(chǔ)，確保授信額度在公司可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，保障公司資金安全。2.效益優(yōu)先原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，同時(shí)兼顧社會(huì)效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定。3.公平公正原則：對待所有客戶一視同仁，依據(jù)客觀標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行審批，杜絕人為干擾和不正當(dāng)操作。4.信息透明原則：保證審批過程中的信息充分、準(zhǔn)確、及時(shí)傳遞，使各相關(guān)人員了解審批情況。第二章授信額度審批組織架構(gòu)與職責(zé)第四條審批委員會(huì)1.公司設(shè)立授信額度審批委員會(huì)（以下簡稱“審批委員會(huì)”），作為授信額度審批的最高決策機(jī)構(gòu)。審批委員會(huì)成員包括公司高層管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等，體現(xiàn)扁平化管理理念，減少?zèng)Q策層級，提高決策效率。2.審批委員會(huì)職責(zé)：負(fù)責(zé)制定和修訂授信額度審批政策與標(biāo)準(zhǔn)；審議重大授信項(xiàng)目，做出最終審批決策；對審批流程進(jìn)行監(jiān)督和評估，確保審批工作符合公司利益和相關(guān)法規(guī)要求。第五條風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.負(fù)責(zé)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評估。2.審核業(yè)務(wù)部門提交的授信申請資料，提出風(fēng)險(xiǎn)評估意見，為審批決策提供重要依據(jù)。3.跟蹤監(jiān)控已授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議。第六條業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)收集、整理和提交客戶的授信申請資料，確保資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。2.對客戶進(jìn)行初步調(diào)查和分析，提出授信額度建議，并對授信后的客戶進(jìn)行日常維護(hù)和管理。第三章授信額度審批流程第七條申請受理1.客戶向業(yè)務(wù)部門提交授信申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)向客戶詳細(xì)介紹公司的授信政策、流程和要求，體現(xiàn)人文關(guān)懷，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2.業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請資料進(jìn)行初步審查，如資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充完善。對符合要求的申請，予以正式受理，并錄入公司信息管理系統(tǒng)。第八條盡職調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門受理申請后，安排專人對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括客戶的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營狀況、市場競爭力等方面，確保獲取全面準(zhǔn)確的信息。2.調(diào)查人員應(yīng)通過多種渠道核實(shí)客戶信息，如實(shí)地走訪、查詢信用數(shù)據(jù)庫、與相關(guān)機(jī)構(gòu)溝通等，保證信息的真實(shí)性和可靠性。調(diào)查結(jié)束后，撰寫盡職調(diào)查報(bào)告，提出授信額度建議。第九條風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的盡職調(diào)查報(bào)告和授信申請資料后，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估模型和專業(yè)方法，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評估。2.風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)評級、風(fēng)險(xiǎn)敞口測算、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析等。風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)評估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)評估意見，明確授信額度上限和風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。第十條審批決策1.對于一般授信項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部門將風(fēng)險(xiǎn)評估意見和授信申請資料提交審批委員會(huì)授權(quán)的審批人進(jìn)行審批。審批人應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估意見和公司授信政策，做出審批決定，包括同意授信、不同意授信或要求補(bǔ)充資料等。2.對于重大授信項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交審批委員會(huì)進(jìn)行集體審議。審批委員會(huì)成員根據(jù)各自專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，對項(xiàng)目進(jìn)行充分討論和分析，以投票方式做出審批決策。審批決策結(jié)果應(yīng)記錄在案，以備后續(xù)查詢和審計(jì)。第十一條額度確定與通知1.經(jīng)審批同意的授信項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見確定最終授信額度，并及時(shí)通知客戶。通知方式應(yīng)正式、規(guī)范，如發(fā)送書面通知或通過公司官方渠道告知客戶。2.對于不同意授信的客戶，業(yè)務(wù)部門應(yīng)向客戶說明理由，體現(xiàn)公司的人性化管理，維護(hù)公司良好形象。第四章授信額度審批的信息管理第十二條信息收集與錄入1.業(yè)務(wù)部門在授信申請受理和盡職調(diào)查過程中，負(fù)責(zé)收集客戶的各類信息，包括基本信息、財(cái)務(wù)信息、信用信息等。2.信息管理人員應(yīng)及時(shí)將收集到的信息準(zhǔn)確錄入公司信息管理系統(tǒng)，確保信息的完整性和及時(shí)性，為后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評估和審批決策提供數(shù)據(jù)支持。第十三條信息存儲與保密1.公司建立安全可靠的信息存儲系統(tǒng)，對授信審批相關(guān)信息進(jìn)行分類存儲和備份，防止信息丟失或損壞。2.嚴(yán)格遵守信息保密制度，所有涉及客戶信息和審批過程的信息均為公司機(jī)密。員工應(yīng)妥善保管信息，不得泄露給無關(guān)人員。對違反保密制度的行為，將按照公司規(guī)定嚴(yán)肅處理。第十四條信息共享與使用1.在符合信息保密制度的前提下，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部信息共享，確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員能夠及時(shí)獲取所需信息，提高審批效率和決策質(zhì)量。2.信息的使用應(yīng)僅限于授信額度審批及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不得用于其他非法或不正當(dāng)目的。第五章授信額度審批的績效考核第十五條考核指標(biāo)設(shè)定1.建立科學(xué)合理的績效考核體系，對參與授信額度審批工作的員工進(jìn)行考核?？己酥笜?biāo)包括審批效率、審批質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、客戶滿意度等方面。2.審批效率指標(biāo)主要考核從受理申請到做出審批決策的時(shí)間；審批質(zhì)量指標(biāo)通過審批決策的準(zhǔn)確性、合理性等進(jìn)行衡量；風(fēng)險(xiǎn)控制效果指標(biāo)關(guān)注已授信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況和損失情況；客戶滿意度指標(biāo)通過客戶反饋調(diào)查等方式獲取。第十六條考核周期與方式1.績效考核周期為每季度一次，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行調(diào)整。2.考核方式采用定量與定性相結(jié)合的方法。定量考核依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)和指標(biāo)進(jìn)行評分，定性考核通過上級評價(jià)、同事評價(jià)、客戶評價(jià)等方式進(jìn)行綜合評估。第十七條考核結(jié)果應(yīng)用1.將績效考核結(jié)果與員工的薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。對考核優(yōu)秀的員工給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)員工積極工作，提高審批工作水平。2.對考核不達(dá)標(biāo)或因工作失誤導(dǎo)致公司損失的員工，進(jìn)行相應(yīng)的處罰，包括扣減績效工資、警告、降職等，以強(qiáng)化員工的責(zé)任意識。第六章授信額度審批的風(fēng)險(xiǎn)管理與安全生產(chǎn)第十八條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，對已授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測。通過設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)信號。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超出預(yù)警閾值時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即發(fā)出預(yù)警，并組織相關(guān)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和分析，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，確保公司資金安全，這也是安全生產(chǎn)的重要保障。第十九條風(fēng)險(xiǎn)處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的授信項(xiàng)目，公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。處置措施包括調(diào)整授信額度、增加擔(dān)保措施、提前收回貸款、依法進(jìn)行訴訟等。2.在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，要注重維護(hù)公司的合法權(quán)益，同時(shí)盡量減少對客戶和社會(huì)的負(fù)面影響，體現(xiàn)公司的社會(huì)責(zé)任。第二十條應(yīng)急管理1.制定授信額度審批的應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對可能出現(xiàn)的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，如系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、重大自然災(zāi)害等對審批工作造成的影響。2.應(yīng)急預(yù)案應(yīng)明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工和資源調(diào)配等內(nèi)容，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對，保障公司業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。第七章授信額度審批與公司文化、經(jīng)營理念的融合第二十一條企業(yè)文化融入1.在授信額度審批過程中，積極貫徹公司的企業(yè)文化。倡導(dǎo)誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、共贏的價(jià)值觀，要求員工在審批工作中秉持誠信原則，以專業(yè)的態(tài)度和創(chuàng)新的思維為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)公司與客戶的共贏發(fā)展。2.通過培訓(xùn)、宣傳等方式，使員工深刻理解公司文化內(nèi)涵，將其融入到審批行為中，展現(xiàn)公司良好的精神風(fēng)貌。第二十二條經(jīng)營理念體現(xiàn)1.公司經(jīng)營理念強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在授信額度審批中，優(yōu)先支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有良好發(fā)展前景的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融支持。2.嚴(yán)格控制授信風(fēng)險(xiǎn)，確保公司經(jīng)營的穩(wěn)健性，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。第八章附則第二十三條解釋權(quán)本規(guī)章的解釋權(quán)歸本信貸公司所有。第二十四條修訂與更新本規(guī)章將根據(jù)公司業(yè)