2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析一、單選題1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。2.下列屬于間接融資工具的是（）。A.公司股票B.國(guó)債C.企業(yè)債券D.銀行貸款答案：D。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等；直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B。對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。4.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.存放中央銀行款項(xiàng)B.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)C.貸款D.庫(kù)存現(xiàn)金答案：C。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。5.某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。A.立即銷毀B.退還給該客戶C.賣給其他公司D.保存5年以上答案：D。根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式發(fā)放貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種自營(yíng)業(yè)務(wù)答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)。8.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無(wú)形偽造C.變?cè)霥.以上都不正確答案：B。有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無(wú)形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人屬于無(wú)形偽造。9.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制包括職責(zé)邊界、組織架構(gòu)和履職要求等方面。決策執(zhí)行不屬于制衡機(jī)制的內(nèi)容。10.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債券是在銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券答案：D。金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。所以非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以發(fā)行金融債券。二、多選題1.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和交易及定價(jià)功能。2.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)D.吸收存款E.向中央銀行借款答案：ABC。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，向中央銀行借款也是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。3.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.項(xiàng)目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證答案：ABCD。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。備用信用證屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的說(shuō)法，正確的有（）。A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本B.存款利率越高，存款人的利息收入越多C.存款利率越高，銀行的融資成本越高D.存款利率的高低直接影響金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益E.存款利率的高低與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益沒(méi)有直接關(guān)系答案：ABCD。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，直接影響金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益。6.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)或業(yè)績(jī)報(bào)酬C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作主要由銀行自行決定答案：BCD。理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作主要是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行，并非由銀行自行決定，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)或業(yè)績(jī)報(bào)酬，風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)，是一種金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。8.下列屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.北方期貨公司D.國(guó)家開發(fā)銀行E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社答案：DE?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。中國(guó)人民銀行是中央銀行，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；北方期貨公司屬于期貨公司，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家開發(fā)銀行是政策性銀行，廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社是農(nóng)村信用合作社，都屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的有（）。A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于監(jiān)管資本E.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本答案：ABC。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。監(jiān)管資本是外部監(jiān)管者要求的資本水平，是一個(gè)實(shí)實(shí)在在的資本概念。經(jīng)濟(jì)資本小于或等于監(jiān)管資本。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定B.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡C.貸記卡持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款D.準(zhǔn)貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支E.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定答案：BCDE。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款，準(zhǔn)貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。信用卡透支額度是根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定的，并非根據(jù)繳存的備用金額度核定，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。三、判斷題1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法通過(guò)分散投資來(lái)消除的。2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。（）答案：正確。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。（）答案：正確。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的起點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)各種關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。4.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）答案：正確。商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。5.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：錯(cuò)誤。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。（）答案：正確。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。（）答案：正確。商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。流動(dòng)性是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。8.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：正確。商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，反映商業(yè)銀行在存款人和