2025年學(xué)歷類(lèi)自考專(zhuān)業(yè)(法律)外國(guó)法制史-保險(xiǎn)法參考題庫(kù)含答案解析一、單選題（共35題）1.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同的成立要件是？A.保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單B.投保人提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)人同意承保C.投保人繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)代理人作出銷(xiāo)售承諾【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單B.投保人提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)人同意承保C.投保人繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)D.保險(xiǎn)代理人作出銷(xiāo)售承諾【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第13條明確規(guī)定："投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立"。2.保險(xiǎn)單簽發(fā)是合同成立后的義務(wù)（A錯(cuò)誤），繳納保費(fèi)是投保人義務(wù)（C錯(cuò)誤），保險(xiǎn)代理人的承諾不構(gòu)成法律意義上的承諾（D錯(cuò)誤）。2.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，錯(cuò)誤的是？A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益B.人壽保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益C.人身保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)利益必須是合法的經(jīng)濟(jì)利益【選項(xiàng)】A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益B.人壽保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益C.人身保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人必須具有保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)利益必須是合法的經(jīng)濟(jì)利益【參考答案】C【解析】1.人身保險(xiǎn)僅需訂立合同時(shí)存在保險(xiǎn)利益（C錯(cuò)誤），財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需事故發(fā)生時(shí)存在保險(xiǎn)利益（A正確）。2.《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在合同訂立時(shí)存在即可（B正確），且保險(xiǎn)利益必須合法（D正確）。3.投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司享有的抗辯權(quán)期限是？A.保險(xiǎn)合同成立之日起1年B.保險(xiǎn)人知道解除事由之日起30日C.保險(xiǎn)合同成立之日起2年D.自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過(guò)30日不行使則消滅【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)合同成立之日起1年B.保險(xiǎn)人知道解除事由之日起30日C.保險(xiǎn)合同成立之日起2年D.自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過(guò)30日不行使則消滅【參考答案】D【解析】1.《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定：自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過(guò)30日不行使則權(quán)利消滅（D正確）。2.不可抗辯期2年適用于非故意的未告知（C錯(cuò)誤），30天為除斥期間（B不完整），無(wú)1年期限規(guī)定（A錯(cuò)誤）。4.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因暴雨導(dǎo)致房屋倒塌壓毀室內(nèi)財(cái)物，保險(xiǎn)公司拒賠稱房屋本身非保險(xiǎn)標(biāo)的。該爭(zhēng)議的核心法律問(wèn)題是？A.最大誠(chéng)信原則B.近因原則C.損失補(bǔ)償原則D.保險(xiǎn)利益原則【選項(xiàng)】A.最大誠(chéng)信原則B.近因原則C.損失補(bǔ)償原則D.保險(xiǎn)利益原則【參考答案】B【解析】1.爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于暴雨（承保風(fēng)險(xiǎn)）與房屋倒塌（非承保風(fēng)險(xiǎn)）的因果關(guān)系認(rèn)定。2.近因原則要求認(rèn)定最直接有效的原因（B正確），其他原則與此無(wú)直接關(guān)聯(lián)（ACD錯(cuò)誤）。5.保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條件是？A.保險(xiǎn)事故由第三者造成B.被保險(xiǎn)人出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)C.保險(xiǎn)人已支付部分賠款D.保險(xiǎn)人已全額賠償被保險(xiǎn)人【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)事故由第三者造成B.被保險(xiǎn)人出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)C.保險(xiǎn)人已支付部分賠款D.保險(xiǎn)人已全額賠償被保險(xiǎn)人【參考答案】D【解析】1.《保險(xiǎn)法》第60條規(guī)定：保險(xiǎn)人須在賠償金額范圍內(nèi)行使代位權(quán)。2.全額賠償是代位權(quán)取得要件（D正確），事故由第三者引起是基礎(chǔ)條件但非唯一前提（A不完整），權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)非必要條件（B錯(cuò)誤），部分賠款不產(chǎn)生代位權(quán)（C錯(cuò)誤）。6.投保人將同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩家保險(xiǎn)公司投保火災(zāi)險(xiǎn)，構(gòu)成？A.共同保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.重復(fù)保險(xiǎn)D.復(fù)合保險(xiǎn)【選項(xiàng)】A.共同保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.重復(fù)保險(xiǎn)D.復(fù)合保險(xiǎn)【參考答案】C【解析】1.投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)（C正確）。2.共同保險(xiǎn)是多個(gè)保險(xiǎn)人共同承保（A錯(cuò)誤），再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)分給再保人（B錯(cuò)誤），無(wú)復(fù)合保險(xiǎn)的法定概念（D錯(cuò)誤）。7.人壽保險(xiǎn)合同中不可抗辯條款的主要作用在于？A.延長(zhǎng)保險(xiǎn)費(fèi)繳納寬限期B.保障保險(xiǎn)合同的復(fù)效權(quán)利C.限制保險(xiǎn)人因告知不實(shí)解除合同的權(quán)利D.確定保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)【選項(xiàng)】A.延長(zhǎng)保險(xiǎn)費(fèi)繳納寬限期B.保障保險(xiǎn)合同的復(fù)效權(quán)利C.限制保險(xiǎn)人因告知不實(shí)解除合同的權(quán)利D.確定保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】C【解析】1.不可抗辯條款規(guī)定合同生效滿2年后，保險(xiǎn)人不得因投保人未如實(shí)告知解除合同（C正確）。2.寬限期由寬限條款規(guī)定（A錯(cuò)誤），復(fù)效權(quán)由復(fù)效條款保障（B錯(cuò)誤），現(xiàn)金價(jià)值由現(xiàn)金價(jià)值條款明確（D錯(cuò)誤）。8.投保人解除保險(xiǎn)合同的法律后果是？A.一律不退還保險(xiǎn)費(fèi)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)退還未到期保費(fèi)，人壽保險(xiǎn)退還現(xiàn)金價(jià)值C.保險(xiǎn)人可要求賠償手續(xù)費(fèi)D.保險(xiǎn)人有權(quán)扣除全部傭金【選項(xiàng)】A.一律不退還保險(xiǎn)費(fèi)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)退還未到期保費(fèi)，人壽保險(xiǎn)退還現(xiàn)金價(jià)值C.保險(xiǎn)人可要求賠償手續(xù)費(fèi)D.保險(xiǎn)人有權(quán)扣除全部傭金【參考答案】B【解析】1.《保險(xiǎn)法》第54條規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)退還已收取的未到期保費(fèi)，人身保險(xiǎn)退還保單現(xiàn)金價(jià)值（B正確）。2.違法行為才全扣保費(fèi)（A錯(cuò)誤），手續(xù)費(fèi)有特別規(guī)定（C不準(zhǔn)確），傭金扣除無(wú)法律依據(jù)（D錯(cuò)誤）。9.保險(xiǎn)人對(duì)其免責(zé)條款未作提示說(shuō)明的，法律后果是？A.該條款可撤銷(xiāo)B.該條款效力待定C.該條款部分無(wú)效D.該條款不產(chǎn)生效力【選項(xiàng)】A.該條款可撤銷(xiāo)B.該條款效力待定C.該條款部分無(wú)效D.該條款不產(chǎn)生效力【參考答案】D【解析】1.《保險(xiǎn)法》第17條明確規(guī)定："對(duì)該條款的內(nèi)容未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力"（D正確）。2.格式條款未提示說(shuō)明直接無(wú)效（ABC均不符合法律規(guī)定）。10.暫保單的法律性質(zhì)屬于？A.具有正式保險(xiǎn)合同的效力B.臨時(shí)保險(xiǎn)憑證C.無(wú)法律約束力的要約邀請(qǐng)D.保險(xiǎn)合同的從屬協(xié)議【選項(xiàng)】A.具有正式保險(xiǎn)合同的效力B.臨時(shí)保險(xiǎn)憑證C.無(wú)法律約束力的要約邀請(qǐng)D.保險(xiǎn)合同的從屬協(xié)議【參考答案】B【解析】1.暫保單是保險(xiǎn)人同意承保前簽發(fā)的臨時(shí)憑證（B正確）。2.效力限于約定期限或正式保單簽發(fā)即終止（A錯(cuò)誤），具有法律效力（C錯(cuò)誤），非從屬協(xié)議（D錯(cuò)誤）。11.世界上第一部現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)法是以下哪部法律？【選項(xiàng)】A.1906年英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》B.1681年法國(guó)《海事條例》C.1731年德國(guó)《漢堡保險(xiǎn)法》D.1601年英國(guó)《保險(xiǎn)條例》【參考答案】B【解析】1681年法國(guó)《海事條例》是第一部系統(tǒng)規(guī)定海上保險(xiǎn)的法典，奠定了現(xiàn)代保險(xiǎn)法的雛形。1906年英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》是現(xiàn)代保險(xiǎn)法的完善版本，但并非首部；1731年《漢堡保險(xiǎn)法》和1601年《保險(xiǎn)條例》均為早期區(qū)域性保險(xiǎn)規(guī)則，未形成完整體系。12.根據(jù)保險(xiǎn)法中的“最大誠(chéng)信原則”，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的法律后果是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)合同自始無(wú)效B.保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并拒賠C.僅影響保費(fèi)調(diào)整D.投保人需承擔(dān)刑事責(zé)任【參考答案】B【解析】投保人故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人可解除合同且不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第16條）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，合同非自始無(wú)效；選項(xiàng)C涉及保費(fèi)錯(cuò)誤；選項(xiàng)D混淆民事責(zé)任與刑事責(zé)任。13.保險(xiǎn)法中的“近因原則”主要用于解決以下哪種問(wèn)題？【選項(xiàng)】A.確定保險(xiǎn)費(fèi)率B.判定保險(xiǎn)責(zé)任歸屬C.規(guī)范保險(xiǎn)合同格式D.約束保險(xiǎn)代理行為【參考答案】B【解析】近因原則用于判斷導(dǎo)致?lián)p失的“最直接、最有效”原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍（如火災(zāi)引發(fā)爆炸，火災(zāi)為近因）。選項(xiàng)A屬精算范疇，選項(xiàng)C、D與合同文本及代理人行為相關(guān)。14.關(guān)于“代位求償權(quán)”，下列表述正確的是？【選項(xiàng)】A.僅適用于人身保險(xiǎn)B.保險(xiǎn)人賠償后可向投保人追償C.以保險(xiǎn)人賠付全部損失為條件D.權(quán)利范圍不得超過(guò)賠償金額【參考答案】D【解析】代位求償權(quán)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（選項(xiàng)A錯(cuò)誤），指向第三人而非投保人追償（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）。保險(xiǎn)人僅需賠償部分損失即可取得相應(yīng)比例代位權(quán)（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），且追償額不超過(guò)賠償額（選項(xiàng)D正確）。15.下列哪項(xiàng)屬于“保險(xiǎn)利益原則”的例外情形？【選項(xiàng)】A.父母為未成年子女投保人身險(xiǎn)B.企業(yè)為員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)C.抵押權(quán)人為抵押財(cái)產(chǎn)投保D.為陌生人投保高額死亡險(xiǎn)【參考答案】A【解析】父母對(duì)未成年子女具有保險(xiǎn)利益（無(wú)例外）；選項(xiàng)B、C符合保險(xiǎn)利益要求；選項(xiàng)D因無(wú)保險(xiǎn)利益導(dǎo)致合同無(wú)效。本題需注意“例外”的干擾性，正確答案應(yīng)為無(wú)例外情形時(shí)的特殊表述（選項(xiàng)A屬合法投保）。16.英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保單的“備忘錄條款”主要用于？【選項(xiàng)】A.記載免賠額B.確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的估值C.限定承保風(fēng)險(xiǎn)范圍D.約定爭(zhēng)議解決方式【參考答案】C【解析】備忘錄條款（MemorandumClause）規(guī)定特定風(fēng)險(xiǎn)的最低免賠比例（如小額損失不賠），實(shí)質(zhì)為限定責(zé)任范圍。選項(xiàng)A混淆免賠額與免賠率；選項(xiàng)B屬保險(xiǎn)價(jià)值條款；選項(xiàng)D屬仲裁條款。17.德國(guó)《保險(xiǎn)合同法》首創(chuàng)的制度是？【選項(xiàng)】A.不可抗辯條款B.保單現(xiàn)金價(jià)值制度C.損失補(bǔ)償原則D.投保人冷靜期【參考答案】D【解析】德國(guó)2008年《保險(xiǎn)合同法》率先設(shè)立投保人14天無(wú)理由解除合同的“冷靜期”制度（§8VVG）。不可抗辯條款源自英美法，現(xiàn)金價(jià)值制度屬壽險(xiǎn)技術(shù)規(guī)則，損失補(bǔ)償原則為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通用原則。18.根據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)法，“公共承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)”的承?；A(chǔ)是？【選項(xiàng)】A.索賠發(fā)生制B.事故發(fā)生制C.期內(nèi)索賠制D.風(fēng)險(xiǎn)清單制【參考答案】B【解析】公共承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)多采用“事故發(fā)生制”（OccurrenceBasis），以損害發(fā)生時(shí)間確定保險(xiǎn)責(zé)任。選項(xiàng)A、C適用于職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，選項(xiàng)D為承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式。19.法國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)“復(fù)效條款”的特殊規(guī)定是？【選項(xiàng)】A.復(fù)效申請(qǐng)需被保險(xiǎn)人同意B.欠繳保費(fèi)需雙倍補(bǔ)足C.復(fù)效后等待期重新計(jì)算D.僅允許兩年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效【參考答案】C【解析】法國(guó)《保險(xiǎn)法典》L132-26條規(guī)定，中止合同復(fù)效后，新發(fā)生的疾病需重新計(jì)算等待期。選項(xiàng)A適用于投保人與被保險(xiǎn)人分離情形；選項(xiàng)B、D為其他國(guó)家立法例。20.日本《保險(xiǎn)業(yè)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)優(yōu)先保護(hù)的是？【選項(xiàng)】A.股東權(quán)益B.高管薪酬債權(quán)C.投保人保單利益D.稅務(wù)債權(quán)【參考答案】C【解析】日本《保險(xiǎn)業(yè)法》第265條設(shè)立“投保人保護(hù)機(jī)構(gòu)”，優(yōu)先償付保單利益（選項(xiàng)C正確）。股東權(quán)益最后分配（選項(xiàng)A錯(cuò)誤），高管薪酬與稅務(wù)債權(quán)屬普通破產(chǎn)債權(quán)（選項(xiàng)B、D錯(cuò)誤）。21.根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。下列關(guān)于保險(xiǎn)利益存在時(shí)間的要求中，正確的是：A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益B.人身保險(xiǎn)要求在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)具有保險(xiǎn)利益C.責(zé)任保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益D.海上保險(xiǎn)要求在損失發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益【選項(xiàng)】A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益B.人身保險(xiǎn)要求在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)具有保險(xiǎn)利益C.責(zé)任保險(xiǎn)要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益D.海上保險(xiǎn)要求在損失發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益【參考答案】C【解析】1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)（而非合同訂立時(shí)）必須具有保險(xiǎn)利益，否則不得請(qǐng)求賠償（《保險(xiǎn)法》第12條）；2.人身保險(xiǎn)要求投保人在合同訂立時(shí)（而非被保險(xiǎn)人死亡時(shí)）對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益（《保險(xiǎn)法》第31條）；3.責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)利益應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在；4.海上保險(xiǎn)適用"滅失或不滅失"條款，要求被保險(xiǎn)人在損失發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。22.保險(xiǎn)人因投保人違反最大誠(chéng)信原則而解除合同的權(quán)利，受不可抗辯條款的限制。這一條款主要適用于下列哪類(lèi)保險(xiǎn)？A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)C.終身人壽保險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)【選項(xiàng)】A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)C.終身人壽保險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)【參考答案】C【解析】1.不可抗辯條款是人身保險(xiǎn)特有制度，主要適用于人壽保險(xiǎn)合同（包括終身壽險(xiǎn)）；2.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，保險(xiǎn)人解除合同權(quán)自合同成立起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（企業(yè)財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)）、責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)均不適用不可抗辯條款；4.該條款旨在保護(hù)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的期待利益。23.在重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t中，若各保險(xiǎn)人未約定分?jǐn)偡绞?，依法?yīng)采用：A.比例責(zé)任制B.順序責(zé)任制C.限額責(zé)任制D.連帶責(zé)任制【選項(xiàng)】A.比例責(zé)任制B.順序責(zé)任制C.限額責(zé)任制D.連帶責(zé)任制【參考答案】A【解析】1.《保險(xiǎn)法》第56條規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的通知各保險(xiǎn)人，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；2.除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；3.比例責(zé)任制即按各保險(xiǎn)人承保金額占總保額比例分?jǐn)倱p失；4.順序責(zé)任制、限額責(zé)任制均非法定默認(rèn)規(guī)則。24.按照保險(xiǎn)法原理，下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)人法定除外責(zé)任？A.投保人未履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)B.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失C.被保險(xiǎn)人故意未采取必要減災(zāi)措施D.保險(xiǎn)標(biāo)的自然損耗【選項(xiàng)】A.投保人未履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)B.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失C.被保險(xiǎn)人故意未采取必要減災(zāi)措施D.保險(xiǎn)標(biāo)的自然損耗【參考答案】D【解析】1.法定除外責(zé)任是法律直接規(guī)定的免責(zé)事由，無(wú)需合同約定；2.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第27、51條，保險(xiǎn)標(biāo)的自然損耗屬絕對(duì)免責(zé)事項(xiàng)；3.戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)通常需特約承保（B項(xiàng)非法定免責(zé)）；4.A、C項(xiàng)屬投保方違約行為，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人免責(zé)但非法定除外。25.王某投保意外傷害保險(xiǎn)后，因醫(yī)療事故致殘。根據(jù)近因原則，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？A.全額賠償，因殘損結(jié)果符合承保范圍B.比例賠償，醫(yī)療事故與意外傷害共同作用C.不予賠償，近因?yàn)獒t(yī)療事故而非意外D.部分賠償，按殘損程度折算【選項(xiàng)】A.全額賠償，因殘損結(jié)果符合承保范圍B.比例賠償，醫(yī)療事故與意外傷害共同作用C.不予賠償，近因?yàn)獒t(yī)療事故而非意外D.部分賠償，按殘損程度折算【參考答案】C【解析】1.近因原則要求損失必須是承保風(fēng)險(xiǎn)直接、必然、有效的原因；2.若投保后因醫(yī)療事故致殘，近因是醫(yī)療過(guò)失而非意外傷害；3.意外傷害保險(xiǎn)僅承保外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的致害因素；4.醫(yī)療事故屬醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)范疇，非意外險(xiǎn)承保范圍。26.投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保的，保險(xiǎn)人有權(quán)：A.解除合同且不退還保險(xiǎn)費(fèi)B.解除合同但退還現(xiàn)金價(jià)值C.增加保險(xiǎn)費(fèi)繼續(xù)承保D.宣布合同自始無(wú)效【選項(xiàng)】A.解除合同且不退還保險(xiǎn)費(fèi)B.解除合同但退還現(xiàn)金價(jià)值C.增加保險(xiǎn)費(fèi)繼續(xù)承保D.宣布合同自始無(wú)效【參考答案】A【解析】1.《保險(xiǎn)法》第16條第4款規(guī)定：投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償/給付責(zé)任，并不退還保費(fèi)；2.B項(xiàng)適用于投保人重大過(guò)失未告知情形；3.C項(xiàng)適用于危險(xiǎn)增加時(shí)被保險(xiǎn)人的通知義務(wù)；4.保險(xiǎn)合同不存在"自始無(wú)效"制度，只有解除權(quán)。27.海上保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人賠償前放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)，將導(dǎo)致：A.保險(xiǎn)人按50%比例賠付B.保險(xiǎn)人相應(yīng)免除賠償責(zé)任C.被保險(xiǎn)人需返還已獲保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)人賠付后仍可代位求償【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人按50%比例賠付B.保險(xiǎn)人相應(yīng)免除賠償責(zé)任C.被保險(xiǎn)人需返還已獲保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)人賠付后仍可代位求償【參考答案】B【解析】1.《海商法》第253條規(guī)定：被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者索賠權(quán)，保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償；2.該情形導(dǎo)致保險(xiǎn)人代位求償權(quán)落空，構(gòu)成法定免責(zé)事由；3.免責(zé)范圍限于被保險(xiǎn)人放棄索賠的部分；4.若賠償已支付，則產(chǎn)生返還保險(xiǎn)金義務(wù)（但題目強(qiáng)調(diào)"賠償前"放棄）。28.人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款主要限制了保險(xiǎn)人的：A.保險(xiǎn)金給付義務(wù)B.合同解除權(quán)C.保費(fèi)調(diào)整權(quán)D.責(zé)任免除主張權(quán)【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)金給付義務(wù)B.合同解除權(quán)C.保費(fèi)調(diào)整權(quán)D.責(zé)任免除主張權(quán)【參考答案】B【解析】1.不可抗辯條款針對(duì)保險(xiǎn)人因投保人未如實(shí)告知而享有的合同解除權(quán)；2.經(jīng)過(guò)法定期限（通常2年）后，保險(xiǎn)人不得再主張解除合同；3.該條款不涉及保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整（C項(xiàng)）、責(zé)任免除條款效力（D項(xiàng)）；4.保險(xiǎn)人仍可在給付保險(xiǎn)金時(shí)審查保險(xiǎn)事故真實(shí)性。29.下列哪種情形下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需承擔(dān)賠償責(zé)任？A.向投保人推薦保費(fèi)較高的產(chǎn)品B.未及時(shí)轉(zhuǎn)交投保人的保費(fèi)C.保險(xiǎn)公司拒絕承保D.被保險(xiǎn)人帶病投保【選項(xiàng)】A.向投保人推薦保費(fèi)較高的產(chǎn)品B.未及時(shí)轉(zhuǎn)交投保人的保費(fèi)C.保險(xiǎn)公司拒絕承保D.被保險(xiǎn)人帶病投?！緟⒖即鸢浮緽【解析】1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人利益的保險(xiǎn)中介（《保險(xiǎn)法》第118條）；2.未及時(shí)轉(zhuǎn)交保費(fèi)導(dǎo)致合同效力中止/解除的，需賠償投保人損失；3.推薦高保費(fèi)產(chǎn)品不必然違法，需考察是否盡到適當(dāng)性義務(wù)；4.保險(xiǎn)公司拒保、被保險(xiǎn)人欺詐不直接歸責(zé)于經(jīng)紀(jì)人。30.再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系屬于：A.共同保險(xiǎn)關(guān)系B.從屬合同關(guān)系C.獨(dú)立合同關(guān)系D.代理關(guān)系【選項(xiàng)】A.共同保險(xiǎn)關(guān)系B.從屬合同關(guān)系C.獨(dú)立合同關(guān)系D.代理關(guān)系【參考答案】C【解析】1.再保險(xiǎn)合同是獨(dú)立于原保險(xiǎn)的契約關(guān)系（《保險(xiǎn)法》第28條）；2.再保險(xiǎn)人僅對(duì)原保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，與原被保險(xiǎn)人無(wú)直接權(quán)利義務(wù)；3.共同保險(xiǎn)是多個(gè)保險(xiǎn)人直接承保同一風(fēng)險(xiǎn)，與再保險(xiǎn)性質(zhì)不同；4.再保險(xiǎn)人不具備代理人身份，不適用代理規(guī)則。31.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人有權(quán)（）?！具x項(xiàng)】A.解除合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)B.解除合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)C.對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，按照比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D.要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)后繼續(xù)履行合同【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。B項(xiàng)適用于故意不履行告知義務(wù)的情形，C、D項(xiàng)無(wú)法律依據(jù)。32.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，（）。【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)合同自動(dòng)終止B.被保險(xiǎn)人或受讓人需通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可解除合同C.保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)D.保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保費(fèi)，否則合同失效【參考答案】C【解析】《保險(xiǎn)法》第49條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)，但需及時(shí)通知保險(xiǎn)人（危險(xiǎn)程度顯著增加的除外）。A、B、D均錯(cuò)誤，轉(zhuǎn)讓不導(dǎo)致合同自動(dòng)終止或強(qiáng)制解除，且非必然觸發(fā)保費(fèi)調(diào)整。33.人身保險(xiǎn)合同中，投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)過(guò)（）同意?！具x項(xiàng)】A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)代理人D.投保人本人【參考答案】B【解析】《保險(xiǎn)法》第39條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。此舉旨在保護(hù)被保險(xiǎn)人的生命利益，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。34.保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款未作提示或明確說(shuō)明的，該條款（）?！具x項(xiàng)】A.效力待定B.可撤銷(xiāo)C.不生效D.需補(bǔ)正后生效【參考答案】C【解析】《保險(xiǎn)法》第17條明確規(guī)定，免責(zé)條款未作提示或明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。此規(guī)定為強(qiáng)制性規(guī)則，C正確。A、B、D均不符合立法目的。35.下列哪項(xiàng)情形保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)行使代位求償權(quán)？（）【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人的家庭成員故意造成保險(xiǎn)事故B.被保險(xiǎn)人因過(guò)失導(dǎo)致第三者財(cái)產(chǎn)損失C.交通事故責(zé)任方已賠償被保險(xiǎn)人損失D.人身保險(xiǎn)中第三者導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡【參考答案】D【解析】代位求償權(quán)僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（《保險(xiǎn)法》第60條）。D項(xiàng)為人身保險(xiǎn)，不適用代位權(quán)。A、B、C均屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)人可代位求償（A項(xiàng)例外為故意，但家庭成員故意僅受限賠，非絕對(duì)排除代位權(quán)）。二、多選題（共35題）1.下列哪些選項(xiàng)屬于英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》確立的基本原則？（）【選項(xiàng)】A.最大誠(chéng)信原則B.保險(xiǎn)利益原則C.近因原則D.責(zé)任限額原則【參考答案】ABC【解析】1.英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》是海上保險(xiǎn)法的基石，明確規(guī)定了最大誠(chéng)信原則（投保人必須如實(shí)告知所有重要事實(shí)）、保險(xiǎn)利益原則（投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律認(rèn)可的利益）及近因原則（損失須由保險(xiǎn)單承保的直接原因?qū)е拢?.D項(xiàng)“責(zé)任限額原則”不屬于該法確立的原則，其為現(xiàn)代責(zé)任保險(xiǎn)的衍生概念。2.關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立要件，下列哪些表述符合德國(guó)《保險(xiǎn)合同法》的規(guī)定？（）【選項(xiàng)】A.投保人需以書(shū)面形式提出要約B.保險(xiǎn)人必須明確接受投保人的要約C.保險(xiǎn)合同自首期保費(fèi)支付時(shí)生效D.投保人須履行如實(shí)告知義務(wù)【參考答案】ABD【解析】1.德國(guó)《保險(xiǎn)合同法》要求投保人書(shū)面提出申請(qǐng)（要約），保險(xiǎn)人的明確接受（承諾）是合同成立核心要件（A、B正確）。2.D項(xiàng)“如實(shí)告知義務(wù)”是保險(xiǎn)合同成立的法定前提之一。3.C項(xiàng)錯(cuò)誤，保費(fèi)支付通常非合同生效條件，除非合同另有約定。3.依據(jù)美國(guó)保險(xiǎn)法，下列哪些情形可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同？（）【選項(xiàng)】A.投保人故意隱瞞既往病史B.被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓C.保險(xiǎn)事故因第三方故意行為導(dǎo)致D.被保險(xiǎn)人未按期繳納續(xù)期保費(fèi)【參考答案】AB【解析】1.A項(xiàng)屬“欺詐性不告知”，保險(xiǎn)人可主張合同無(wú)效。2.B項(xiàng)違反“危險(xiǎn)增加通知義務(wù)”，保險(xiǎn)人可解除合同。3.C項(xiàng)屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人需賠償后行使代位求償權(quán)。4.D項(xiàng)可導(dǎo)致合同效力中止，但通常不溯及解除合同。4.日本《保險(xiǎn)法》規(guī)定的人身保險(xiǎn)除外責(zé)任包括哪些？（）【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人自殺（合同生效未滿3年）B.投保人故意致被保險(xiǎn)人死亡C.戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的死亡D.被保險(xiǎn)人從事高危運(yùn)動(dòng)【參考答案】AB【解析】1.日本《保險(xiǎn)法》明確將“投保人或受益人故意致被保險(xiǎn)人死亡”及“合同生效未滿3年的自殺”列為除外責(zé)任（A、B正確）。2.C、D項(xiàng)非法定除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司可通過(guò)特別條款約定。5.關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)，下列哪些表述符合國(guó)際通例？（）【選項(xiàng)】A.僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.需以保險(xiǎn)人實(shí)際支付賠償金為前提C.保險(xiǎn)人可在被保險(xiǎn)人未獲足額賠償前行使D.保險(xiǎn)事故由第三者過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致時(shí)可行使【參考答案】ABD【解析】1.代位求償權(quán)僅適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)（如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），不適用于人身保險(xiǎn)（A正確）。2.行使條件包括保險(xiǎn)人已賠償（B正確）且事故由第三者責(zé)任引起（D正確）。3.C項(xiàng)錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人未獲足額賠償時(shí)，保險(xiǎn)人不可先行行使代位權(quán)。6.法國(guó)《保險(xiǎn)法典》對(duì)保險(xiǎn)利益的規(guī)定包含哪些內(nèi)容？（）【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命需具有經(jīng)濟(jì)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益需為合法經(jīng)濟(jì)利益C.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)需存在保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)需存在保險(xiǎn)利益【參考答案】BC【解析】1.法國(guó)法要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)即需存在保險(xiǎn)利益（B、C正確），但人身保險(xiǎn)采“同意主義”，無(wú)需經(jīng)濟(jì)利益（A錯(cuò)誤）。2.D項(xiàng)為英美法要求，法國(guó)法僅適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)且以合同訂立時(shí)為準(zhǔn)。7.下列哪些屬于保險(xiǎn)人可以拒賠的法定情形？（）【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故B.投保人重大過(guò)失導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大C.保險(xiǎn)標(biāo)的自然損耗D.未在合同約定期限內(nèi)通知事故【參考答案】AC【解析】1.A項(xiàng)屬“故意致?lián)p”，C項(xiàng)為“不可避免的損耗”，均為法定拒賠事由。2.B項(xiàng)“重大過(guò)失”需看是否違反合同義務(wù)，非必然拒賠；D項(xiàng)未及時(shí)通知需證明影響定損才可拒賠。8.關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的處理規(guī)則，下列哪些符合多國(guó)立法趨勢(shì)？（）【選項(xiàng)】A.投保人須向各保險(xiǎn)人履行通知義務(wù)B.各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)傎r償C.被保險(xiǎn)人可在總額內(nèi)選擇順序索賠D.投保人惡意重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)合同無(wú)效【參考答案】ABD【解析】1.重復(fù)保險(xiǎn)中投保人需通知所有保險(xiǎn)人（A正確），惡意投?？芍潞贤瑹o(wú)效（D正確）。2.多數(shù)采用“比例分?jǐn)傊啤保˙正確），被保險(xiǎn)人無(wú)任意選擇權(quán)（C錯(cuò)誤）。9.紐約州保險(xiǎn)法要求保險(xiǎn)公司必須具備哪些償付能力監(jiān)管指標(biāo)？（）【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)資本充足率（RBC）B.最低實(shí)繳資本C.責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率D.流動(dòng)性比率【參考答案】ABCD【解析】1.美國(guó)NAIC的RBC標(biāo)準(zhǔn)（A）、最低資本（B）、準(zhǔn)備金（C）及流動(dòng)性要求（D）均為償付能力監(jiān)管核心指標(biāo)。10.比較法視野下，以下哪些屬于大陸法系與英美法系保險(xiǎn)法的顯著差異？（）【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)利益原則的適用范圍B.不可抗辯條款的強(qiáng)制效力C.代位求償權(quán)的行使限制D.最大誠(chéng)信原則的解釋方法【參考答案】ABD【解析】1.A項(xiàng)：大陸法系對(duì)人身保險(xiǎn)不要求經(jīng)濟(jì)利益，英美法系部分要求。2.B項(xiàng)：大陸法系未普遍強(qiáng)制不可抗辯條款。3.D項(xiàng)：英美法系對(duì)告知義務(wù)采“謹(jǐn)慎被保險(xiǎn)人”標(biāo)準(zhǔn)，大陸法系多采“具體詢問(wèn)”標(biāo)準(zhǔn)。4.C項(xiàng)代位權(quán)規(guī)則在兩大法系趨同。11.根據(jù)各國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列屬于投保人主要義務(wù)的有？【選項(xiàng)】A.如實(shí)告知義務(wù)B.繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C.危險(xiǎn)增加時(shí)的通知義務(wù)D.保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)【參考答案】ABC【解析】A正確，如實(shí)告知義務(wù)是投保人的核心義務(wù)，涉及保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)披露。B正確，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人履行合同的基本義務(wù)。C正確，危險(xiǎn)增加可能影響保險(xiǎn)人責(zé)任，投保人需及時(shí)通知。D錯(cuò)誤，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)屬于被保險(xiǎn)人或受益人，而非投保人的義務(wù)。12.關(guān)于保險(xiǎn)利益原則，下列哪些關(guān)系可成為保險(xiǎn)利益的合法來(lái)源？【選項(xiàng)】A.所有權(quán)關(guān)系B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系C.勞動(dòng)關(guān)系D.遠(yuǎn)房姻親關(guān)系【參考答案】ABC【解析】A正確，所有權(quán)人對(duì)財(cái)產(chǎn)享有直接經(jīng)濟(jì)利益。B正確，債權(quán)人可基于債務(wù)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的依賴關(guān)系投保。C正確，雇傭關(guān)系中雇主對(duì)雇員生命健康存在可保利益。D錯(cuò)誤，遠(yuǎn)房姻親通常無(wú)法律認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，不構(gòu)成保險(xiǎn)利益。13.在保險(xiǎn)法中，投保人的如實(shí)告知義務(wù)通常發(fā)生在哪些階段？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)B.保險(xiǎn)合同變更時(shí)C.保險(xiǎn)事故發(fā)生后D.保險(xiǎn)合同續(xù)保時(shí)【參考答案】AB【解析】A正確，投保時(shí)需全面披露影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的信息。B正確，合同內(nèi)容變更可能涉及新的風(fēng)險(xiǎn)披露要求。C錯(cuò)誤，事故發(fā)生后義務(wù)轉(zhuǎn)為索賠配合而非告知。D錯(cuò)誤，續(xù)保屬于合同延續(xù)，一般無(wú)需重新履行告知義務(wù)。14.下列哪些情形可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效？【選項(xiàng)】A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益B.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的D.被保險(xiǎn)人年齡申報(bào)錯(cuò)誤但未超出承保范圍【參考答案】ABC【解析】A正確，保險(xiǎn)利益缺失違反法律強(qiáng)制性規(guī)定。B正確，人身保險(xiǎn)須保護(hù)被保險(xiǎn)人人身安全。C正確，虛構(gòu)標(biāo)的構(gòu)成欺詐，合同自始無(wú)效。D錯(cuò)誤，年齡誤報(bào)可通過(guò)保費(fèi)調(diào)整或保額修正處理，未必導(dǎo)致無(wú)效。15.保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使受到哪些限制？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人的家庭成員故意造成事故B.保險(xiǎn)人尚未賠付全部保險(xiǎn)金C.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)D.第三者無(wú)過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故【參考答案】AC【解析】A正確，家庭成員故意致?lián)p時(shí)代位權(quán)受限以防止道德風(fēng)險(xiǎn)。B錯(cuò)誤，代位權(quán)以保險(xiǎn)人履行賠付義務(wù)為前提，未全賠僅影響權(quán)利范圍。C正確，被保險(xiǎn)人放棄請(qǐng)求權(quán)將損害保險(xiǎn)人代位權(quán)。D錯(cuò)誤，第三者過(guò)錯(cuò)非必要條件，無(wú)過(guò)錯(cuò)亦可能產(chǎn)生補(bǔ)償責(zé)任。16.最大誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)法中的具體表現(xiàn)包括？【選項(xiàng)】A.告知義務(wù)B.保證義務(wù)C.棄權(quán)與禁止反言D.合同自由原則【參考答案】ABC【解析】A正確，投保人需全面履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。B正確，保證條款構(gòu)成合同誠(chéng)信基礎(chǔ)。C正確，棄權(quán)規(guī)則約束保險(xiǎn)人任意撤銷(xiāo)權(quán)利的行為。D錯(cuò)誤，合同自由屬于一般合同法原則而非誠(chéng)信原則特例。17.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的損失補(bǔ)償方式主要包括？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)金賠付B.修理恢復(fù)C.重置置換D.實(shí)物折價(jià)【參考答案】ABC【解析】A正確，貨幣補(bǔ)償是最基本的履行方式。B正確，修復(fù)回原狀是常見(jiàn)補(bǔ)償手段。C正確，置換新品符合損失填平原則。D錯(cuò)誤，折價(jià)屬于價(jià)值評(píng)估方法而非補(bǔ)償方式。18.在人身保險(xiǎn)中，哪些情況不適用保險(xiǎn)代位求償權(quán)？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人因第三者傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用B.被保險(xiǎn)人自殺身亡C.被保險(xiǎn)人生存至合同約定期限D(zhuǎn).保險(xiǎn)人已給付殘疾保險(xiǎn)金【參考答案】BCD【解析】A錯(cuò)誤，人身保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用屬于可代位追償?shù)睦馇樾?。B正確，自殺屬除外責(zé)任，不產(chǎn)生代位權(quán)基礎(chǔ)。C正確，生存金給付無(wú)損失補(bǔ)償性質(zhì)。D正確，殘疾給付不涉及第三者責(zé)任追償。19.保險(xiǎn)與相似制度的區(qū)別體現(xiàn)在？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)具有互助性，儲(chǔ)蓄具有個(gè)體性B.保險(xiǎn)針對(duì)偶然風(fēng)險(xiǎn)，保證針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)保險(xiǎn)基于自愿D.保險(xiǎn)必須簽訂書(shū)面合同，救濟(jì)可為口頭承諾【參考答案】ABC【解析】A正確，保險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)集合實(shí)現(xiàn)互助，儲(chǔ)蓄屬于個(gè)人資金積累。B正確，保險(xiǎn)承保不確定事故，保證聚焦債務(wù)履行信用。C正確，社保由國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施，商業(yè)保險(xiǎn)遵循契約自由。D錯(cuò)誤，保險(xiǎn)合同的書(shū)面要求是形式要件，與制度本質(zhì)無(wú)關(guān)。20.保險(xiǎn)合同成立的有效要件包括？【選項(xiàng)】A.當(dāng)事人具備完全民事行為能力B.投保人對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.意思表示真實(shí)D.以被保險(xiǎn)人年齡作為唯一定價(jià)依據(jù)【參考答案】ABC【解析】A正確，締約主體需滿足民事行為能力要求。B正確，保險(xiǎn)利益是合同有效的實(shí)質(zhì)要件。C正確，真實(shí)意思表示是合同生效的前提。D錯(cuò)誤，年齡僅是壽險(xiǎn)定價(jià)因素之一，非所有險(xiǎn)種必備要件。21.根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，關(guān)于最大誠(chéng)信原則的要求，下列說(shuō)法正確的有？A.投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明免責(zé)條款C.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司仍需賠付D.投保人未履行告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可解除合同E.保險(xiǎn)合同存續(xù)期間需持續(xù)履行最大誠(chéng)信義務(wù)【選項(xiàng)】A.投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的健康狀況B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明免責(zé)條款C.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司仍需賠付D.投保人未履行告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可解除合同E.保險(xiǎn)合同存續(xù)期間需持續(xù)履行最大誠(chéng)信義務(wù)【參考答案】ABD【解析】A正確：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第16條）。B正確：保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款負(fù)明確說(shuō)明義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第17條）。C錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人故意制造事故屬保險(xiǎn)人免責(zé)情形（《保險(xiǎn)法》第27條）。D正確：投保人未履行告知義務(wù)且影響承保的，保險(xiǎn)人可解除合同（《保險(xiǎn)法》第16條）。E錯(cuò)誤：最大誠(chéng)信原則主要適用于合同訂立階段，而非持續(xù)義務(wù)。22.下列哪些屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的法定必備條款？A.保險(xiǎn)標(biāo)的名稱B.保險(xiǎn)金額的確定方式C.被保險(xiǎn)人的婚姻狀況D.保險(xiǎn)責(zé)任的起止期限E.投保人的職業(yè)信息【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)標(biāo)的名稱B.保險(xiǎn)金額的確定方式C.被保險(xiǎn)人的婚姻狀況D.保險(xiǎn)責(zé)任的起止期限E.投保人的職業(yè)信息【參考答案】ABD【解析】A、B、D正確：依據(jù)《保險(xiǎn)法》第18條，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同必備條款包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間等核心要素。C、E錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人的婚姻狀況和投保人職業(yè)信息僅在人壽保險(xiǎn)中可能涉及，非財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法定必備條款。23.保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使條件包括？A.事故須為第三者責(zé)任導(dǎo)致B.保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人支付賠償金C.被保險(xiǎn)人尚未從第三者獲得賠償D.被保險(xiǎn)人自愿放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)E.代位求償金額不超過(guò)保險(xiǎn)賠償金額【選項(xiàng)】A.事故須為第三者責(zé)任導(dǎo)致B.保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人支付賠償金C.被保險(xiǎn)人尚未從第三者獲得賠償D.被保險(xiǎn)人自愿放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)E.代位求償金額不超過(guò)保險(xiǎn)賠償金額【參考答案】ABCE【解析】A正確：代位求償權(quán)須以第三者責(zé)任為前提（《保險(xiǎn)法》第60條）。B正確：保險(xiǎn)人須先履行賠償義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第60條）。C正確：若被保險(xiǎn)人已獲第三者賠償，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)金額。D錯(cuò)誤：被保險(xiǎn)人放棄索賠權(quán)將導(dǎo)致保險(xiǎn)人免除賠付責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第61條）。E正確：代位求償權(quán)以實(shí)際賠償額為限（《保險(xiǎn)法》第60條）。24.投保人可以解除保險(xiǎn)合同的情形包括？A.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前B.保險(xiǎn)標(biāo)的因不可抗力滅失C.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致保險(xiǎn)事故D.保險(xiǎn)人未履行條款說(shuō)明義務(wù)E.投保人經(jīng)濟(jì)困難無(wú)力續(xù)繳保費(fèi)【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前B.保險(xiǎn)標(biāo)的因不可抗力滅失C.被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致保險(xiǎn)事故D.保險(xiǎn)人未履行條款說(shuō)明義務(wù)E.投保人經(jīng)濟(jì)困難無(wú)力續(xù)繳保費(fèi)【參考答案】ABDE【解析】A正確：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前投保人可任意解除合同（《保險(xiǎn)法》第15條）。B正確：標(biāo)的滅失導(dǎo)致保險(xiǎn)合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可解除。C錯(cuò)誤：屬于保險(xiǎn)人免責(zé)情形，但投保人無(wú)解除權(quán)。D正確：保險(xiǎn)人未履行說(shuō)明義務(wù)的，投保人可主張合同無(wú)效或解除。E正確：投保人因經(jīng)濟(jì)原因可協(xié)商解除合同（《保險(xiǎn)法司法解釋二》第8條）。25.人身保險(xiǎn)合同中，受益人的指定和變更規(guī)則包括？A.受益人可由被保險(xiǎn)人單獨(dú)指定B.投保人變更受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.未指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)D.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人的喪失受益權(quán)E.受益人變更須以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人【選項(xiàng)】A.受益人可由被保險(xiǎn)人單獨(dú)指定B.投保人變更受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.未指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)D.受益人故意殺害被保險(xiǎn)人的喪失受益權(quán)E.受益人變更須以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人【參考答案】ABCDE【解析】A正確：被保險(xiǎn)人可獨(dú)立指定受益人（《保險(xiǎn)法》第39條）。B正確：投保人變更受益人需被保險(xiǎn)人同意（《保險(xiǎn)法》第41條）。C正確：未指定受益人時(shí)保險(xiǎn)金按遺產(chǎn)處理（《保險(xiǎn)法》第42條）。D正確：受益人故意致害喪失受益權(quán)（《保險(xiǎn)法》第43條）。E正確：變更受益人須書(shū)面通知保險(xiǎn)人（《保險(xiǎn)法》第41條）。26.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人可以行使合同解除權(quán)的情形有？A.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)B.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加未通知C.被保險(xiǎn)人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故索賠D.投保人因過(guò)失未告知重要事實(shí)E.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失【選項(xiàng)】A.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)B.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加未通知C.被保險(xiǎn)人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故索賠D.投保人因過(guò)失未告知重要事實(shí)E.保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失【參考答案】ABCD【解析】A正確：故意不告知的保險(xiǎn)人可解除合同（《保險(xiǎn)法》第16條）。B正確：危險(xiǎn)程度增加未通知屬解除事由（《保險(xiǎn)法》第52條）。C正確：謊報(bào)保險(xiǎn)事故構(gòu)成欺詐，可解除（《保險(xiǎn)法》第27條）。D正確：過(guò)失未告知重要事實(shí)且影響承保的亦可解除（《保險(xiǎn)法》第16條）。E錯(cuò)誤：部分損失僅導(dǎo)致終止部分責(zé)任，不必然解除合同。27.下列哪些情形屬于責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍？A.被保險(xiǎn)人因過(guò)失致第三人財(cái)產(chǎn)損失B.被保險(xiǎn)人故意侵害他人人身權(quán)益C.被保險(xiǎn)人支付的仲裁費(fèi)用D.被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品缺陷承擔(dān)的懲罰性賠償E.被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知事故導(dǎo)致的擴(kuò)損【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人因過(guò)失致第三人財(cái)產(chǎn)損失B.被保險(xiǎn)人故意侵害他人人身權(quán)益C.被保險(xiǎn)人支付的仲裁費(fèi)用D.被保險(xiǎn)人因產(chǎn)品缺陷承擔(dān)的懲罰性賠償E.被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知事故導(dǎo)致的擴(kuò)損【參考答案】AC【解析】A正確：責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的過(guò)失賠償責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第65條）。B錯(cuò)誤：故意侵權(quán)行為屬于免責(zé)范圍。C正確：仲裁費(fèi)用屬必要法律費(fèi)用可賠付（《保險(xiǎn)法》第66條）。D錯(cuò)誤：懲罰性賠償通常不在責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)。E錯(cuò)誤：因被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的擴(kuò)損不賠。28.關(guān)于人壽保險(xiǎn)合同的復(fù)效條件，符合法律規(guī)定的是？A.復(fù)效申請(qǐng)須在合同中止后2年內(nèi)提出B.投保人需補(bǔ)交欠繳保費(fèi)及利息C.被保險(xiǎn)人需重新進(jìn)行健康告知D.保險(xiǎn)人無(wú)條件同意復(fù)效請(qǐng)求E.復(fù)效后自殺免責(zé)期重新計(jì)算【選項(xiàng)】A.復(fù)效申請(qǐng)須在合同中止后2年內(nèi)提出B.投保人需補(bǔ)交欠繳保費(fèi)及利息C.被保險(xiǎn)人需重新進(jìn)行健康告知D.保險(xiǎn)人無(wú)條件同意復(fù)效請(qǐng)求E.復(fù)效后自殺免責(zé)期重新計(jì)算【參考答案】ABCE【解析】A正確：復(fù)效期為中止后2年內(nèi)（《保險(xiǎn)法》第37條）。B正確：投保人需補(bǔ)交保費(fèi)及利息（《保險(xiǎn)法司法解釋三》第8條）。C正確：復(fù)效時(shí)保險(xiǎn)人可要求重新核保（《保險(xiǎn)法》第37條）。D錯(cuò)誤：保險(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)被保險(xiǎn)人的健康狀況決定是否同意復(fù)效。E正確：復(fù)效后自殺免責(zé)期重新起算（《保險(xiǎn)法》第44條）。29.保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)時(shí)效期間正確的有？A.人壽保險(xiǎn)：5年B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：2年C.責(zé)任保險(xiǎn)：知道事故發(fā)生時(shí)起3年D.健康保險(xiǎn)：知道事故發(fā)生時(shí)起2年E.意外傷害保險(xiǎn)：知道或應(yīng)知道事故發(fā)生時(shí)起5年【選項(xiàng)】A.人壽保險(xiǎn)：5年B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：2年C.責(zé)任保險(xiǎn)：知道事故發(fā)生時(shí)起3年D.健康保險(xiǎn)：知道事故發(fā)生時(shí)起2年E.意外傷害保險(xiǎn)：知道或應(yīng)知道事故發(fā)生時(shí)起5年【參考答案】ABD【解析】A正確：人壽保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)訴訟時(shí)效為5年（《保險(xiǎn)法》第26條）。B正確：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為2年（同條款）。C錯(cuò)誤：責(zé)任保險(xiǎn)仍適用2年時(shí)效。D正確：健康保險(xiǎn)適用一般2年時(shí)效。E錯(cuò)誤：意外傷害保險(xiǎn)時(shí)效為2年。30.關(guān)于再保險(xiǎn)的法律規(guī)則，正確的有？A.原保險(xiǎn)人可向再保險(xiǎn)接受人提出賠償請(qǐng)求B.再保險(xiǎn)分出人應(yīng)告知再保險(xiǎn)接受人原保險(xiǎn)相關(guān)情況C.原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可直接向再保險(xiǎn)人索賠D.再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)投保人要求保費(fèi)E.再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)拒絕對(duì)原被保險(xiǎn)人賠付【選項(xiàng)】A.原保險(xiǎn)人可向再保險(xiǎn)接受人提出賠償請(qǐng)求B.再保險(xiǎn)分出人應(yīng)告知再保險(xiǎn)接受人原保險(xiǎn)相關(guān)情況C.原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可直接向再保險(xiǎn)人索賠D.再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)投保人要求保費(fèi)E.再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)拒絕對(duì)原被保險(xiǎn)人賠付【參考答案】ABDE【解析】A正確：原保險(xiǎn)人有權(quán)向再保險(xiǎn)人索賠分保部分（《保險(xiǎn)法》第28條）。B正確：分出人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)（《保險(xiǎn)法》第29條）。C錯(cuò)誤：再保險(xiǎn)合同獨(dú)立于原合同，被保險(xiǎn)人無(wú)直接索賠權(quán)。D正確：再保險(xiǎn)關(guān)系僅存在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間，不涉及原投保人。E正確：再保險(xiǎn)不影響原保險(xiǎn)人對(duì)外賠付責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第29條）。31.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列關(guān)于保險(xiǎn)利益原則的表述，正確的有哪些？【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益C.未取得被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)合同中，投保人與被保險(xiǎn)人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系可構(gòu)成保險(xiǎn)利益D.員工為與其存在勞動(dòng)關(guān)系的雇主投保人身險(xiǎn)可視為具有保險(xiǎn)利益E.保險(xiǎn)利益必須是法律認(rèn)可的、經(jīng)濟(jì)上的利益且可以貨幣計(jì)量【參考答案】ABDE【解析】A正確：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第12條，人身保險(xiǎn)合同投保時(shí)需存在保險(xiǎn)利益。B正確：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人需對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益（第48條）。C錯(cuò)誤：死亡險(xiǎn)未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意無(wú)效，債權(quán)債務(wù)關(guān)系不構(gòu)成例外（第33條）。D正確：勞動(dòng)關(guān)系屬法律認(rèn)可的保險(xiǎn)利益類(lèi)型（《保險(xiǎn)法司法解釋二》第3條）。E正確：保險(xiǎn)利益需合法、經(jīng)濟(jì)性且可量化（《保險(xiǎn)法》第12條釋義）。32.下列哪些情形可能導(dǎo)致保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？【選項(xiàng)】A.投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)B.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故C.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加未通知D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)且超出限制E.保險(xiǎn)合同成立后投保人未按期繳納保費(fèi)【參考答案】ABCD【解析】A正確：故意不告知可解除合同（《保險(xiǎn)法》第16條）。B正確：故意制造事故構(gòu)成解除事由（第27條）。C正確：危險(xiǎn)顯著增加未通知可解除（第52條）。D正確：年齡誤報(bào)超限可解除（第32條）。E錯(cuò)誤：保費(fèi)逾期屬合同效力中止而非解除（第36條）。33.根據(jù)保險(xiǎn)法理論，下列屬于損失補(bǔ)償原則派生規(guī)則的有哪些？【選項(xiàng)】A.代位求償權(quán)制度B.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傄?guī)則C.近因原則D.保險(xiǎn)競(jìng)合處理規(guī)則E.不可抗辯條款【參考答案】ABD【解析】A正確：代位求償防止被保險(xiǎn)人雙重獲利（《保險(xiǎn)法》第60條）。B正確：重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傮w現(xiàn)補(bǔ)償限度（第56條）。D正確：保險(xiǎn)競(jìng)合處理防止超額補(bǔ)償。C錯(cuò)誤：近因原則屬保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定基礎(chǔ)原則。E錯(cuò)誤：不可抗辯條款屬合同效力規(guī)則。34.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人約定的表述，符合法律規(guī)定的有哪些？【選項(xiàng)】A.投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B.受益人故意造成被保險(xiǎn)人傷亡的喪失受益權(quán)C.未約定受益順序時(shí)按相等份額分配D.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)E.投保人變更受益人須書(shū)面通知保險(xiǎn)人【參考答案】ABCE【解析】A正確：死亡險(xiǎn)受益人指定需被保險(xiǎn)人同意（第39條）。B正確：故意傷害被保險(xiǎn)人喪失受益權(quán)（第43條）。C正確：未約定份額時(shí)均分（第40條）。D錯(cuò)誤：受益人先死亡由其他受益人或被保險(xiǎn)繼承人受領(lǐng)，非當(dāng)然轉(zhuǎn)遺產(chǎn)。E正確：變更受益人需書(shū)面通知（第41條）。35.依據(jù)《保險(xiǎn)法》，下列哪些情形保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人在自殺免責(zé)期后自殺B.投保人過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)C.戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人死亡且合同未免責(zé)D.無(wú)證駕駛造成第三者責(zé)任險(xiǎn)損失E.地震造成企財(cái)險(xiǎn)標(biāo)的損毀【參考答案】ACE【解析】A正確：自殺滿2年需賠付（第44條）。B錯(cuò)誤：過(guò)失未告知僅限合同解除權(quán)，非必然免責(zé)。C正確：未約定戰(zhàn)爭(zhēng)免責(zé)則賠付（第18條）。D錯(cuò)誤：無(wú)證駕駛屬法定免責(zé)情形（交強(qiáng)險(xiǎn)條例第22條）。E正確：地震屬企財(cái)險(xiǎn)可保范圍（非除外責(zé)任）。三、判斷題（共30題）1.根據(jù)英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須證明投保人存在欺詐故意才能解除合同?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】錯(cuò)誤【解析】1.英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》確立的是"最大誠(chéng)信原則"，投保人須主動(dòng)履行如實(shí)告知義務(wù)。2.根據(jù)該法第18條，無(wú)論未告知事項(xiàng)是否出于故意或過(guò)失，只要影響保險(xiǎn)人承保決定，保險(xiǎn)人即有權(quán)解除合同。3.欺詐故意僅是加重情節(jié)，并非解除合同的必要條件。2.美國(guó)保險(xiǎn)法中的"不可抗辯條款"規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，保險(xiǎn)人不得以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】正確【解析】1.不可抗辯條款是美國(guó)人壽保險(xiǎn)的強(qiáng)制性規(guī)定，旨在保護(hù)被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期利益。2.條款生效前提是保險(xiǎn)合同已持續(xù)生效兩年，且不適用于欺詐性隱瞞或未繳納保費(fèi)的情形。3.該規(guī)則源于《美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)法》第3節(jié)，現(xiàn)已被多數(shù)州采用。3.德國(guó)《保險(xiǎn)合同法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)可因被保險(xiǎn)人的過(guò)失行為而喪失。【選項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】錯(cuò)誤【解析】1.德國(guó)《保險(xiǎn)合同法》第86條明確保險(xiǎn)人代位求償權(quán)不因被保險(xiǎn)人輕過(guò)失受影響。2.僅在故意或重大過(guò)失導(dǎo)致無(wú)法行使追償權(quán)時(shí)，保險(xiǎn)人才可能喪失代位權(quán)。3.此規(guī)定體現(xiàn)"過(guò)失相抵"原則在保險(xiǎn)法中的限縮適用。4.法國(guó)保險(xiǎn)法要求人壽保險(xiǎn)合同的受益人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】錯(cuò)誤【解析】1.法國(guó)《保險(xiǎn)法典》L132-2條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)只需投保時(shí)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命具有保險(xiǎn)利益。2.受益人的保險(xiǎn)利益并非法定要件，但若指定無(wú)血緣關(guān)系的受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。3.該規(guī)定區(qū)別于英美法系"受益人須具保險(xiǎn)利益"的傳統(tǒng)規(guī)則。5.日本《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人因重大過(guò)失未履行告知義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人可解除合同并無(wú)需退還保費(fèi)?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】錯(cuò)誤【解析】1.日本2008年《保險(xiǎn)法》第28條、55條區(qū)分故意與過(guò)失的法律后果。2.重大過(guò)失情形下保險(xiǎn)人雖可解除合同，但須返還已收保費(fèi)（扣除調(diào)查費(fèi)）。3.僅在投保人故意不告知時(shí)，保險(xiǎn)人才有權(quán)不退保費(fèi)。6.根據(jù)澳大利亞《1984年保險(xiǎn)合同法》，消費(fèi)者保險(xiǎn)合同中的"合理期待原則"可超越保險(xiǎn)合同條款的文字表述?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】正確【解析】1.澳大利亞通過(guò)DarlingtonFuturesLtdvDelcoAustraliaPtyLtd等判例確立該原則。2.當(dāng)條款表述與投保人合理期待明顯沖突時(shí)，法院可依公平原則作出對(duì)消費(fèi)者有利的解釋。3.該原則作為"逆利益解釋規(guī)則"的補(bǔ)充，適用于個(gè)人保險(xiǎn)合同領(lǐng)域。7.加拿大保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同條款的解釋爭(zhēng)議應(yīng)優(yōu)先采用"反作者解釋規(guī)則"?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】正確【解析】1.加拿大最高法院在Consolidated-Bathurst案中確立該規(guī)則為法定解釋原則。2.當(dāng)條款存在兩種以上合理解釋時(shí)，采用不利于保險(xiǎn)人的解釋。3.此規(guī)則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)合同，但商業(yè)保險(xiǎn)合同可約定排除。8.《瑞士保險(xiǎn)合同法》要求人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)持續(xù)存在?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】錯(cuò)誤【解析】1.瑞士《保險(xiǎn)合同法》第75條采"投保時(shí)利益原則"，僅要求合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益。2.婚姻關(guān)系解除等導(dǎo)致利益消滅的情形，不影響合同效力。3.此規(guī)則有別于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的"損失發(fā)生時(shí)利益原則"。9.歐盟《保險(xiǎn)分銷(xiāo)指令》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人須向投保人披露從保險(xiǎn)公司收取的傭金比例?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】正確【解析】1.歐盟2016/97號(hào)指令第19條確立"透明度原則"，要求披露任何可能影響建議客觀性的經(jīng)濟(jì)利益。2.披露內(nèi)容包含傭金、獎(jiǎng)金等經(jīng)濟(jì)利益的具體數(shù)額或計(jì)算方式。3.該規(guī)定旨在消除保險(xiǎn)銷(xiāo)售中的信息不對(duì)稱，強(qiáng)制實(shí)施始于2018年。10.意大利民法典規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人可免除責(zé)任?！具x項(xiàng)】正確/錯(cuò)誤【參考答案】錯(cuò)誤【解析】1.意大利《民法典》第1900條區(qū)分被保險(xiǎn)人與投保人責(zé)任。2.當(dāng)投保人故意致?lián)p時(shí)保險(xiǎn)人免責(zé)，但僅由被保險(xiǎn)人故意致?lián)p的，保險(xiǎn)人仍需承擔(dān)人身保險(xiǎn)責(zé)任。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中無(wú)論何人故意致?lián)p，保險(xiǎn)人均可免責(zé)，但須在30日內(nèi)行使解除權(quán)。11.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須在合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，但在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不具備保險(xiǎn)利益。【選項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】《保險(xiǎn)法》第12條明確規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，但在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益不影響合同效力。本題表述錯(cuò)誤，因“在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不具備保險(xiǎn)利益”不符合法律規(guī)定。12.投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，但需退還全部保險(xiǎn)費(fèi)?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。若未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人可不退費(fèi)。因此“退還全部保險(xiǎn)費(fèi)”表述錯(cuò)誤。13.再保險(xiǎn)關(guān)系中，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以直接向再保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金?！具x項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】B【解析】《保險(xiǎn)法》第28條規(guī)定，再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人請(qǐng)求支付保險(xiǎn)費(fèi)，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人、受益人也不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償請(qǐng)求。因此題干表述錯(cuò)誤。14.以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，該合同無(wú)效。【選項(xiàng)】A.正確B.錯(cuò)誤【參考答案】A【解析】《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。法律并未限定必須“書(shū)面”形式，但實(shí)踐中需有可追溯的同意證明。本題將“同意”默認(rèn)為書(shū)面形式，屬于真題常見(jiàn)表述陷阱，判斷為正確。15.保險(xiǎn)代位求償權(quán)既適用于