中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測(cè)試備考題第一部分單選題(50題)1、（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行不同類型資本概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的資本含義，并依據(jù)題干中“銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求”這一描述來進(jìn)行判斷。首先來看選項(xiàng)A，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，注冊(cè)資本是公司在登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的資本額，是公司最初的資金來源設(shè)定，它與監(jiān)管要求下的最低資本量并無直接關(guān)聯(lián)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要反映銀行的財(cái)務(wù)狀況，并非基于監(jiān)管要求的最低資本量要求，所以選項(xiàng)C不符合。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，并非監(jiān)管要求的最低資本量，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題的正確答案是A。2、以下選項(xiàng)中不屬于我國銀行監(jiān)管的流程是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國銀行監(jiān)管流程相關(guān)知識(shí)的掌握。我國銀行監(jiān)管有著一套系統(tǒng)且規(guī)范的流程，旨在保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管流程的重要起始環(huán)節(jié)，它規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的條件和標(biāo)準(zhǔn)，只有符合一定資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu)才能進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，這可以從源頭上把控銀行業(yè)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過收集和分析銀行的各類報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，運(yùn)用一系列科學(xué)的方法和模型，對(duì)銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查則是監(jiān)管部門直接到銀行實(shí)地進(jìn)行檢查，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行全面深入的調(diào)查和評(píng)估，以確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營。而事后處理并不屬于銀行監(jiān)管的常規(guī)流程，它更傾向于在銀行出現(xiàn)問題或違規(guī)后的一種應(yīng)對(duì)措施，并非監(jiān)管流程中的一個(gè)特定環(huán)節(jié)。所以本題答案選D。3、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)期權(quán)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方有權(quán)利但無義務(wù)，而賣方有義務(wù)。也就是說，期權(quán)買方可以選擇行使權(quán)利或者放棄權(quán)利，但遠(yuǎn)期和期貨的雙方都必須履行合約義務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，看跌期權(quán)是指期權(quán)買方預(yù)測(cè)標(biāo)的物價(jià)格下降，從而買入看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格下降時(shí)就能獲利。若投資者預(yù)期價(jià)格上升，應(yīng)購入看漲期權(quán)而非看跌期權(quán)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，期權(quán)是一種權(quán)利的交易，期權(quán)買方為了獲得這種按約定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的費(fèi)用，即期權(quán)費(fèi)。這是期權(quán)交易的基本費(fèi)用，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在到期日行權(quán)，美式期權(quán)則可以在到期日前的任何時(shí)間行權(quán)。目前在國際金融市場(chǎng)上，歐式期權(quán)是較為流行的方式，而非美式期權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。4、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、在央行的超額準(zhǔn)備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準(zhǔn)備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準(zhǔn)備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項(xiàng)，它是在結(jié)算過程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實(shí)際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項(xiàng)，答案選C。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準(zhǔn)確解答此類題目。5、一國貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進(jìn)口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對(duì)外升值后對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國貨幣對(duì)外升值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對(duì)于選項(xiàng)A，本幣升值后，在國際市場(chǎng)上，本國商品以外幣計(jì)價(jià)會(huì)變得更貴。這會(huì)導(dǎo)致外國消費(fèi)者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場(chǎng)上的競(jìng)爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貿(mào)易順差是指出口大于進(jìn)口，由于本幣升值不利于出口且利于進(jìn)口，那么出口會(huì)減少，進(jìn)口會(huì)增加，出口額和進(jìn)口額的差值會(huì)變小甚至可能變?yōu)樨?fù)值，即不利于增加貿(mào)易順差，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貿(mào)易逆差是指進(jìn)口大于出口，本幣升值使進(jìn)口增加、出口減少，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大進(jìn)口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，本幣升值后，外國商品以本幣計(jì)價(jià)會(huì)變得相對(duì)便宜，本國消費(fèi)者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進(jìn)口，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。6、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。7、（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：A選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實(shí)際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費(fèi)者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費(fèi)者在金融活動(dòng)中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者原則的范疇。B選項(xiàng)，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費(fèi)者信息保護(hù)原則。C選項(xiàng)，在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是消費(fèi)者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費(fèi)者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者本身。D選項(xiàng)，鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動(dòng)，其核心在于提升消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費(fèi)者自我保護(hù)能力，但并不直接針對(duì)防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。8、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不同的方法有著不同的作用和特點(diǎn)。權(quán)重法是一種簡單的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險(xiǎn)特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，但它相對(duì)較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。影子價(jià)法主要用于經(jīng)濟(jì)分析中，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場(chǎng)的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評(píng)級(jí)法，選B。9、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)支取部分利息的計(jì)付規(guī)則。在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，提前支取定期儲(chǔ)蓄存款這種情況是較為常見的。當(dāng)儲(chǔ)戶提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時(shí)約定的定期存款利率來計(jì)付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲(chǔ)戶存滿整個(gè)約定期限而設(shè)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，既然儲(chǔ)戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項(xiàng)不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對(duì)完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項(xiàng)也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實(shí)際情況不匹配，提前支取應(yīng)按照支取當(dāng)時(shí)的情況來確定利率，所以D選項(xiàng)也錯(cuò)誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實(shí)際情況的計(jì)付標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@部分資金不再處于定期儲(chǔ)蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，故本題正確答案是A。10、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。11、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識(shí)。對(duì)于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗(yàn)雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗(yàn)并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責(zé)，A選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項(xiàng)也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應(yīng)資質(zhì)，可能無法獲得合法履職的資格，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而資質(zhì)是指?jìng)€(gè)人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。12、購貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在實(shí)際金融業(yè)務(wù)中，購貸款的對(duì)象范圍有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等諸多復(fù)雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對(duì)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人。雖然境內(nèi)企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對(duì)象的標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和相關(guān)政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對(duì)象，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D境內(nèi)企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內(nèi)合法合規(guī)經(jīng)營的企事業(yè)法人，以支持其相關(guān)業(yè)務(wù)的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場(chǎng)實(shí)際情況的，所以正確答案是D。13、商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查貨幣職能的相關(guān)知識(shí)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。價(jià)值尺度是指貨幣作為表現(xiàn)和衡量其他一切商品價(jià)值大小的職能。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只需要觀念上的貨幣，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。在本題中，商店里一支筆標(biāo)價(jià)為7元，這7元只是用來衡量這支筆的價(jià)值大小，不需要實(shí)際拿出7元貨幣，所以此時(shí)貨幣執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能。流通手段是指貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能，執(zhí)行流通手段職能時(shí)必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。而本題只是給出了筆的標(biāo)價(jià)，并沒有涉及商品交換的實(shí)際過程，所以B選項(xiàng)不符合題意。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來。本題未體現(xiàn)貨幣的貯藏情況，C選項(xiàng)不正確。支付手段是指貨幣在賒購賒銷過程中的延期支付，以及用于清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等職能。題干中沒有相關(guān)支付情況的體現(xiàn)，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題答案選A。14、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對(duì)于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來說，對(duì)于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，會(huì)有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會(huì)設(shè)定一個(gè)相對(duì)合理的數(shù)值，來平衡銀行開展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。15、簡易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以______元以下、對(duì)法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡易程序在行政處罰中適用的罰款金額標(biāo)準(zhǔn)。簡易程序是一種可以當(dāng)面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)時(shí)才適用。對(duì)于公民和法人或其他組織的不同處罰標(biāo)準(zhǔn)，是需要準(zhǔn)確記憶的重要知識(shí)點(diǎn)。在行政處罰中，當(dāng)適用簡易程序時(shí)，對(duì)于公民處以50元以下罰款或者警告，對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實(shí)清楚的違法行為而設(shè)定的程序。選項(xiàng)A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項(xiàng)D中公民100元以下的表述同樣錯(cuò)誤。所以本題正確答案是B。16、（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國務(wù)院授權(quán)的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過市場(chǎng)力量來約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。17、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈袷路傻闹匾?，對(duì)于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項(xiàng)B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場(chǎng)主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實(shí)意愿達(dá)成，促進(jìn)市場(chǎng)交易的自由開展。選項(xiàng)C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。而選項(xiàng)D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"18、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對(duì)于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A“經(jīng)驗(yàn)”，雖然經(jīng)驗(yàn)在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項(xiàng)B“個(gè)人素質(zhì)”，個(gè)人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于董事開展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項(xiàng)C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項(xiàng)D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個(gè)人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。19、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

【答案】：C

【解析】本題考查破產(chǎn)開始的法律效果相關(guān)知識(shí)。接下來對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：對(duì)債務(wù)人的管理并非破產(chǎn)開始的標(biāo)志性法律效果。在破產(chǎn)程序開始前，對(duì)債務(wù)人也存在一定的監(jiān)管措施，且這不是破產(chǎn)開始后特有的效果表現(xiàn)，所以A選項(xiàng)不正確。-B選項(xiàng)：破產(chǎn)程序的目的之一是公平清償所有債權(quán)人的債權(quán)，若允許個(gè)別清償，會(huì)破壞這種公平性。因此，破產(chǎn)開始后通常是禁止個(gè)別清償?shù)模珺選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：當(dāng)企業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)程序，法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，會(huì)解除對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施，并且中止對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行程序。這是為了使債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)能夠統(tǒng)一納入破產(chǎn)程序進(jìn)行管理和分配，以保障全體債權(quán)人的利益，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理并不是破產(chǎn)開始直接產(chǎn)生的核心法律效果。它可能在破產(chǎn)程序的后續(xù)過程中涉及，但并非破產(chǎn)開始這一節(jié)點(diǎn)所特有的、標(biāo)志性的法律效果，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。20、下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)知識(shí)。金融工具的劃分有多種重要標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于準(zhǔn)確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項(xiàng)B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風(fēng)險(xiǎn)和收益也相對(duì)不同。選項(xiàng)C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通時(shí)使用的工具，如銀行貸款等。選項(xiàng)D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對(duì)公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項(xiàng)A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標(biāo)準(zhǔn)。融資范圍并不是一個(gè)能精準(zhǔn)且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。21、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對(duì)象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)。這就要求談話對(duì)象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項(xiàng)A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營管理，對(duì)于銀行具體的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況以及發(fā)展趨勢(shì)的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對(duì)象。選項(xiàng)C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對(duì)象。選項(xiàng)D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況等核心內(nèi)容，無法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項(xiàng)B，董事、高級(jí)管理人員處于銀行經(jīng)營管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要事務(wù)，對(duì)銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實(shí)現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會(huì)選擇與董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。22、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同法定程序的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于熟悉《民法典》里合同訂立的法定方式。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，這個(gè)法定程序采用的是要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，而承諾則是受要約人同意要約的意思表示。當(dāng)要約得到有效的承諾時(shí)，合同即告成立。選項(xiàng)A中起草和抄寫并非合同訂立的法定程序，起草只是擬定合同內(nèi)容的一個(gè)環(huán)節(jié)，抄寫更是與訂立合同的法定程序無關(guān)；選項(xiàng)B意思和表示過于籠統(tǒng)，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)合同訂立的法定方式；選項(xiàng)D協(xié)商和證明，協(xié)商雖然是訂立合同過程中可能存在的行為，但證明不是法定的訂立合同程序環(huán)節(jié)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。23、按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。

A.債權(quán)?

B.股票?

C.期權(quán)?

D.票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查按金融工具職能劃分后用于支付、便于商品流通的工具。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表金融工具的主要職能，并與題目要求進(jìn)行匹配。分析選項(xiàng)A債權(quán)是一種權(quán)利，債權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務(wù)。其主要目的并非直接用于支付和便于商品流通，更多體現(xiàn)的是一種信用關(guān)系和資金借貸后的權(quán)益，所以選項(xiàng)A不符合題意。分析選項(xiàng)B股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股東通過持有股票分享公司的經(jīng)營成果，但它主要作為一種投資工具，并非用于日常支付和商品流通，故選項(xiàng)B不正確。分析選項(xiàng)C期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時(shí)間以特定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。期權(quán)交易主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投資獲利，并非直接用于商品交易的支付手段，因此選項(xiàng)C也不符合要求。分析選項(xiàng)D票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。常見的票據(jù)包括匯票、本票和支票等，它們都具有支付功能，在商業(yè)活動(dòng)中被廣泛用于商品交易的結(jié)算，能夠方便快捷地實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和商品的流通。所以，用于支付、便于商品流通的工具是票據(jù)，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。24、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購買住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購買耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購買食品、衣物、服務(wù)等，而私人購買住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指?jìng)€(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購買住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購買物品和服務(wù)的各項(xiàng)開支，私人購買住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購買住房屬于購置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。25、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項(xiàng)A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。26、由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點(diǎn)等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國紐約上市，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點(diǎn)不是美國紐約，B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在美國紐約上市的股票正是N股，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)A股，它是由中國境內(nèi)注冊(cè)公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票，上市地點(diǎn)不在美國紐約，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。27、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)介入并行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。首先看選項(xiàng)B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營管理權(quán)利的主體，其職責(zé)與銀行日常經(jīng)營管理不直接相關(guān)。選項(xiàng)C，中國人民銀行作為我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對(duì)被接管商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無法正常行使全面的經(jīng)營管理權(quán)利，因?yàn)榻庸芤馕吨械墓芾砟Ｊ胶蜋?quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問題時(shí)，對(duì)其經(jīng)營管理進(jìn)行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利，答案選A。"28、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶范圍的了解。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對(duì)于該題的各個(gè)選項(xiàng)，我們逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，未入小學(xué)的兒童不具備符合教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶條件，因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄主要是針對(duì)處于一定學(xué)習(xí)階段的學(xué)生群體，未入小學(xué)兒童不在此范圍內(nèi)。選項(xiàng)B，在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生范圍不夠準(zhǔn)確，沒有精準(zhǔn)涵蓋教育儲(chǔ)蓄適用的起始階段。選項(xiàng)D，在校初一（含初一）以上學(xué)生同樣不是正確范圍，起始時(shí)間太晚。而教育儲(chǔ)蓄存款明確規(guī)定，儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生，所以選項(xiàng)C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學(xué)生教育資金儲(chǔ)備的實(shí)際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。"29、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《行政許可法》規(guī)定，行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。這是為了使上位法設(shè)定的行政許可制度能更具操作性和針對(duì)性，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，在社會(huì)生活中，公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過行政許可。只有在法律、法規(guī)規(guī)定需要經(jīng)過許可的特定領(lǐng)域和事項(xiàng)中，才需要申請(qǐng)行政許可，此選項(xiàng)說法過于絕對(duì)，故錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，它能結(jié)合本地實(shí)際情況對(duì)上位法進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章是可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可的，當(dāng)必要時(shí)省級(jí)政府規(guī)章可在一定期限內(nèi)設(shè)定臨時(shí)許可以滿足行政管理的實(shí)際需求，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。30、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)的分類。對(duì)于此類金融領(lǐng)域概念的分類問題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類標(biāo)準(zhǔn)下的具體類別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”與題干所要求區(qū)分的“個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶類型，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶”是按照個(gè)人身份的境內(nèi)外屬性來區(qū)分的，并非按賬戶性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶”，這三種賬戶是按照賬戶性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲(chǔ)蓄賬戶則是個(gè)人用于儲(chǔ)蓄外匯的賬戶。所以，本題的正確答案是B。31、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各選項(xiàng)所涉及的具體規(guī)定和概念。選項(xiàng)A根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，而不是20日，所以選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中，為了更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，是可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的，該說法符合規(guī)定，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復(fù)檢查等問題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可使用直接檢查監(jiān)督權(quán)，這是其職責(zé)范圍內(nèi)的合理權(quán)力行使方式，選項(xiàng)D正確。綜上，本題不正確的說法是選項(xiàng)A。32、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。

A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任?

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務(wù)流程中，貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)著重要職責(zé)。他們需要對(duì)貸款相關(guān)信息進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，并對(duì)貸款對(duì)象的信用狀況、還款能力等做出準(zhǔn)確評(píng)估。當(dāng)出現(xiàn)貸款成為壞賬無法收回的情況時(shí)，意味著調(diào)查和評(píng)估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調(diào)查失誤可能導(dǎo)致未能全面、準(zhǔn)確掌握借款人的真實(shí)情況，評(píng)估失準(zhǔn)則會(huì)使對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調(diào)查評(píng)估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負(fù)責(zé)，所以本題不涉及審查失誤責(zé)任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調(diào)查評(píng)估人員的主要職責(zé)范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調(diào)查評(píng)估人員理應(yīng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任，因此答案選A。33、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是（）。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評(píng)級(jí)體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的了解。首先來看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對(duì)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項(xiàng)D，題干中未提及資源評(píng)級(jí)體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。而選項(xiàng)B的ARROW評(píng)級(jí)體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，所以本題正確答案是B。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以明確只有ARROW評(píng)級(jí)體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。34、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中關(guān)于行政復(fù)議被申請(qǐng)人的規(guī)定。依據(jù)2004年12月28日頒布的該辦法，當(dāng)公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服而申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，確定行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是關(guān)鍵。行政復(fù)議制度旨在保障公民的合法權(quán)益，當(dāng)公民認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其權(quán)益時(shí)，可通過行政復(fù)議來糾錯(cuò)。在這種情形下，作出具體行政行為的行政主體即為被申請(qǐng)人。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出了具體行政行為，所以其就是行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。中國人民銀行與本題所涉及的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為并無關(guān)聯(lián)，不能成為該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人。所以本題答案選B，即銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為作出具體行政行為的主體，應(yīng)是行政復(fù)議的被申請(qǐng)人，這符合行政復(fù)議的基本原理和相關(guān)規(guī)定。35、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)大型商業(yè)銀行上市情況的了解。在我國的大型商業(yè)銀行中，工商銀行分別于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市，成為首家在內(nèi)地與香港同步發(fā)行上市的中國商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日和16日分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所掛牌上市，但并非同步上市。中國銀行是在2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，7月5日在上海證券交易所上市，也不是同步上市。建設(shè)銀行在2005年10月27日于香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年9月25日在上海證券交易所成功掛牌上市，同樣不是同步上市。所以綜合來看，正確答案是工商銀行，應(yīng)選A。36、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同資金業(yè)務(wù)概念的理解。首先分析選項(xiàng)A，同業(yè)拆入是指金融機(jī)構(gòu)從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，主要目的是解決短期資金不足的問題，并非因支付清算和業(yè)務(wù)合作將款項(xiàng)存于其他金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)B，同業(yè)拆出是指金融機(jī)構(gòu)將資金拆借給其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)的是資金的借出方向，而不是自身資金的存放，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，將款項(xiàng)存放在其他同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)，這與題目所描述的情形完全相符，所以選項(xiàng)C正確。最后看選項(xiàng)D，同業(yè)存放是指其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)，是資金存入方為其他金融機(jī)構(gòu)，而不是商業(yè)銀行將款項(xiàng)存于其他機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，答案選C。37、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

【答案】：A

【解析】該題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在銀行違規(guī)行為時(shí)的正確處理方式。首先來看選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和合規(guī)經(jīng)營，當(dāng)發(fā)現(xiàn)銀行以低于規(guī)定利率發(fā)放貸款這種違規(guī)行為時(shí)，向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告或向監(jiān)管部門舉報(bào)是正確且負(fù)責(zé)任的做法，這有助于及時(shí)糾正違規(guī)，保障金融體系穩(wěn)定。選項(xiàng)B不可取，雖然事情看似可能未直接影響自身，但銀行業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，這種違規(guī)行為可能帶來潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，不能因?yàn)榕c自己關(guān)系不大就忽視，這不符合從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守和責(zé)任感。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，加入低利率放貸活動(dòng)并為朋友提供貸款，這不僅違反了銀行規(guī)定，還可能擾亂金融市場(chǎng)秩序，甚至給自己和他人帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，是嚴(yán)重的不當(dāng)行為。選項(xiàng)D也不正確，低于規(guī)定利率發(fā)放貸款明顯不符合正常經(jīng)營規(guī)范，并非正常經(jīng)營行為，不能對(duì)此大事化小。所以綜合判斷，本題正確答案是A。38、對(duì)借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對(duì)借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場(chǎng)秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對(duì)借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。39、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關(guān)知識(shí)，判斷分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風(fēng)險(xiǎn)從一方轉(zhuǎn)移到另一方，比如常見的保險(xiǎn)、期權(quán)等，其核心在于風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，所以它不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項(xiàng)B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機(jī)構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當(dāng)于創(chuàng)造了新的信用，并且通過這種方式可以分散投資者的風(fēng)險(xiǎn)，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性，不符合增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的特征，所以不是增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新。選項(xiàng)D：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動(dòng)，比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無直接關(guān)聯(lián)，所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。40、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國際清算銀行成立時(shí)間這道選擇題具有較強(qiáng)的考查價(jià)值。該題詢問國際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個(gè)選項(xiàng)。國際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國戰(zhàn)爭賠款問題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國際金融組織。所以C選項(xiàng)符合歷史事實(shí)，而A、B、D選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的時(shí)間與國際清算銀行實(shí)際成立時(shí)間不符。綜上，本題正確答案是C。"41、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，買賣國庫券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)中國人民銀行買入國庫券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國庫券時(shí)，則會(huì)回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動(dòng)性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點(diǎn)，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，持續(xù)地進(jìn)行國庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。因此該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場(chǎng)操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財(cái)政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券（如國庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種貨幣政策手段。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案是D。42、下列屬于大額交易的是()。

A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

B.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元

D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于大額交易判定的選擇題。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易；個(gè)人單筆現(xiàn)金收支20萬元以上或當(dāng)日累計(jì)交易人民幣5萬元以上屬于大額交易。選項(xiàng)A中單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬，雖未達(dá)200萬元的單位賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)，但接近且符合一定交易規(guī)模特征；選項(xiàng)B當(dāng)日個(gè)人銀行賬戶之間累計(jì)45萬元人民幣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，未達(dá)到50萬元的個(gè)人賬戶大額標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元，顯然不屬于大額交易；選項(xiàng)D一筆25萬元人民幣現(xiàn)金匯款，未明確是否為個(gè)人交易，且即使是個(gè)人交易也未達(dá)到現(xiàn)金交易大額標(biāo)準(zhǔn)。綜合來看，最符合大額交易判定范疇的是選項(xiàng)A。43、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的理解。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用是其重要的業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)容，不同業(yè)務(wù)類型在資金運(yùn)用中扮演著不同的角色。選項(xiàng)A，資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除貸款外資金運(yùn)用的主要方向之一。資金業(yè)務(wù)涵蓋了多種金融工具的交易，如債券交易、外匯交易、衍生品交易等。通過參與資金業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的有效配置，獲取投資收益，同時(shí)還能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行接受客戶委托，為客戶辦理一些事務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)，它主要是一種服務(wù)性業(yè)務(wù)，并非資金的主要運(yùn)用方向，更多地是為客戶提供便利，而非直接消耗大量資金用于該業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資金的主要來源，而非運(yùn)用途徑。商業(yè)銀行吸收客戶的存款，然后將這些資金用于其他業(yè)務(wù)以獲取收益，所以存款業(yè)務(wù)并非資金運(yùn)用的主要方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣收付、資金清算等業(yè)務(wù)，同樣屬于服務(wù)性業(yè)務(wù)，雖然在資金流轉(zhuǎn)過程中起到重要作用，但不是商業(yè)銀行資金主要的運(yùn)用方向，結(jié)算業(yè)務(wù)側(cè)重于保障交易的順利進(jìn)行，而非資金的增值運(yùn)用，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于資金業(yè)務(wù)，答案選A。44、盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)偽造金融票證罪，通常是指仿照真實(shí)的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)在我國《刑法》中并沒有“非法出具資信證明罪”這一獨(dú)立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應(yīng)適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。45、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人（）以及義務(wù)人之日起計(jì)算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中華人民共和國民法典》中關(guān)于訴訟時(shí)效期間起算點(diǎn)的規(guī)定。訴訟時(shí)效是保障權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利的重要制度，明確起算點(diǎn)對(duì)于準(zhǔn)確適用該制度至關(guān)重要。選項(xiàng)A“主張權(quán)利時(shí)”，權(quán)利人主張權(quán)利的時(shí)間點(diǎn)并不固定且具有較大主觀性，若以此作為起算點(diǎn)，會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效的起算缺乏明確統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不利于法律的穩(wěn)定實(shí)施和司法實(shí)踐操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“提起訴訟時(shí)”，提起訴訟是權(quán)利人主張權(quán)利的一種方式，但它是在權(quán)利可能已受到損害一段時(shí)間后的行為。若以提起訴訟時(shí)作為訴訟時(shí)效起算點(diǎn)，會(huì)使權(quán)利人在權(quán)利受損害到提起訴訟前的這段時(shí)間無法受到訴訟時(shí)效制度應(yīng)有的約束，可能導(dǎo)致權(quán)利長期處于不穩(wěn)定狀態(tài)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害時(shí)”，這一規(guī)定既考慮到權(quán)利人實(shí)際知曉權(quán)利受損的情況，也涵蓋了雖然權(quán)利人主觀上可能不知曉，但依據(jù)一般的認(rèn)知能力和客觀情況應(yīng)當(dāng)知道的情形。這樣的規(guī)定符合法律的公平與合理原則，能夠平衡權(quán)利人與義務(wù)人的利益，使得訴訟時(shí)效制度更好地發(fā)揮作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“侵害行為發(fā)生時(shí)”，有時(shí)候權(quán)利人可能并不知道自己的權(quán)利已受到侵害，若單純以侵害行為發(fā)生時(shí)起算訴訟時(shí)效，可能會(huì)在權(quán)利人不知情的情況下使訴訟時(shí)效經(jīng)過，剝奪了權(quán)利人合法主張權(quán)利的機(jī)會(huì)，不符合法律保障權(quán)利人權(quán)益的初衷，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。46、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對(duì)的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。47、2015年5月11日，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場(chǎng)有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場(chǎng)的效率和競(jìng)爭力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"48、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對(duì)其在改銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對(duì)購買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。49、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會(huì)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項(xiàng)C，外部事件如自然災(zāi)害、外部欺詐等也可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，不完善的內(nèi)部程序會(huì)使業(yè)務(wù)流程存在漏洞，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，無法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選B。50、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的報(bào)告路徑這一知識(shí)點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個(gè)層級(jí)有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議年度報(bào)告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，所以選項(xiàng)A不正確。監(jiān)事會(huì)主要承擔(dān)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對(duì)合規(guī)性和財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的直接報(bào)告對(duì)象，選項(xiàng)B不符合要求。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，但對(duì)于內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級(jí)、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報(bào)告，因此選項(xiàng)D也不合適。而董事會(huì)是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的整體運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并確保其能向董事會(huì)報(bào)告，有助于董事會(huì)及時(shí)全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告，本題正確答案是C選項(xiàng)。"第二部分多選題(30題)1、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容的有（）。

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度

E.遵守法律.法規(guī)情況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容。監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，具有多方面的重要意義和目的。選項(xiàng)A，管理與內(nèi)控完善程度是現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容之一。完善的管理與內(nèi)控機(jī)制有助于銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)、保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。若管理和內(nèi)控存在缺陷，可能導(dǎo)致銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類問題。選項(xiàng)B，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況關(guān)乎銀行的資金運(yùn)作和償債能力。合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)能確保銀行平衡資金的來源與運(yùn)用，保持良好的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)各種資金需求和風(fēng)險(xiǎn)沖擊。若資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理或流動(dòng)性不足，銀行可能陷入資金困境。選項(xiàng)C，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平反映了銀行的經(jīng)營效益和可持續(xù)發(fā)展能力。通過檢查收益結(jié)構(gòu)，可以了解銀行收入的來源和穩(wěn)定性；核實(shí)真實(shí)盈利水平，能準(zhǔn)確評(píng)估銀行的經(jīng)營成果，避免虛假盈利等問題。選項(xiàng)D，資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)鍵指標(biāo)。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，而充足的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金可以有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的資產(chǎn)損失，增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。選項(xiàng)E并不在正確答案范圍內(nèi)，遵守法律法規(guī)情況通常是監(jiān)管的一個(gè)重要方面，但它不屬于本題所界定的現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容范疇。綜上所述，正確答案是ABCD。2、信息披露的基本要求是()。

A.全面性

B.真實(shí)性

C.時(shí)效性

D.公正性

E.公平性

【答案】：ABC

【解析】該題主要考查信息披露的基本要求。信息披露在諸多領(lǐng)域都有著至關(guān)重要的作用，其基本要求涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。首先，全面性是信息披露的重要要求。只有保證信息的全面性，才能讓相關(guān)主體獲取到完整的信息內(nèi)容，避免因信息缺失導(dǎo)致決策失誤，使公眾對(duì)相關(guān)事務(wù)有整體、準(zhǔn)確的認(rèn)知。其次，真實(shí)性是信息披露的核心。真實(shí)的信息是信息披露的基石，只有真實(shí)可靠的信息才能為決策提供有效的依據(jù)。虛假信息不僅會(huì)誤導(dǎo)公眾，還可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)后果。再者，時(shí)效性也不可或缺。在快速發(fā)展的社會(huì)環(huán)境中，及時(shí)的信息披露能夠讓公眾及時(shí)了解最新情況，以便做出合適的反應(yīng)和決策，過時(shí)的信息往往會(huì)失去其應(yīng)有的價(jià)值。而公正性強(qiáng)調(diào)在信息披露過程中要公平對(duì)待各方，不偏袒任何一方利益，保證信息的客觀呈現(xiàn)。公平性則側(cè)重于所有相關(guān)主體都能在平等的基礎(chǔ)上獲取信息。不過，公正性和公平性并非信息披露最基礎(chǔ)、最核心的要求。綜上所述，答案選ABC。3、商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.服務(wù)至上

E.為存款人保密

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。在金融業(yè)務(wù)體系中，商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著明確且重要的原則規(guī)定，其目的在于保障儲(chǔ)戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。選項(xiàng)A，“存款自愿”體現(xiàn)了儲(chǔ)戶對(duì)于是否將資金存入商業(yè)銀行的自主決定權(quán)，充分尊重了儲(chǔ)戶的個(gè)人意愿，是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)前提。選項(xiàng)B，“取款自由”賦予了儲(chǔ)戶在符合規(guī)定的情況下隨時(shí)支取自己存款的權(quán)利，確保了儲(chǔ)戶資金的流動(dòng)性和可支配性。選項(xiàng)C，“存款有息”是銀行對(duì)儲(chǔ)戶資金存入的一種經(jīng)濟(jì)回報(bào)，體現(xiàn)了資金的時(shí)間價(jià)值，能夠吸引儲(chǔ)戶進(jìn)行儲(chǔ)蓄。而選項(xiàng)D，“服務(wù)至上”主要是一種服務(wù)理念和宗旨，并非辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的核心原則。選項(xiàng)E，“為存款人保密”雖然也是商業(yè)銀行的重要職責(zé)，但它更多地體現(xiàn)為一項(xiàng)義務(wù)，并非辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)所遵循的原則。因此，本題的正確答案是ABC。4、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

【答案】：ACD

【解析】本題考查對(duì)董事履職情況劃分類型的掌握。在對(duì)董事履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)并劃分類型時(shí)，依據(jù)科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職這幾類?！胺Q職”體現(xiàn)董事在履職過程中全面且出色地完成各項(xiàng)職責(zé)，具備較高的專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)操守，能為公司的發(fā)展積極貢獻(xiàn)力量，有效推動(dòng)公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?！盎痉Q職”表明董事能夠履行基本職責(zé)，但在某些方面還存在一些不足，需要在后續(xù)工作中加以改進(jìn)和提升。“不稱職”則意味著董事未能履行好自身職責(zé)，可能給公司帶來不利影響。而“一般稱職”這種表述不夠精準(zhǔn)和規(guī)范，“特別稱職”在普遍的董事履職評(píng)價(jià)體系中并非常見分類，故B、E選項(xiàng)不正確。所以本題正確答案為ACD。5、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個(gè)人存款.單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成，這是符合實(shí)際情況的常見構(gòu)成方式，該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，存款按照幣種來分，確實(shí)包括人民幣存款和外幣存款兩大類，此說法無誤。C選項(xiàng)，外幣存款分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款，而非個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，該選項(xiàng)分類錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，并非個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款，該選項(xiàng)分類不準(zhǔn)確。E選項(xiàng)，借款按照期限劃分，包括短期借款和長期借款兩大類，表述正確。綜上，不正確的說法是C和D選項(xiàng)。6、財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對(duì)客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對(duì)象

【答案】：CD

【解析】該題主要考查財(cái)務(wù)融資顧問工作內(nèi)容相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。財(cái)務(wù)融資顧問在為客戶服務(wù)時(shí)，需綜合考量多方面要素以達(dá)成協(xié)助客戶優(yōu)化融資狀況的目的。在對(duì)客戶融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析時(shí)，能深入了解客戶當(dāng)前融資的組合方式、各渠道占比等情況，從而為其設(shè)計(jì)出更合理的結(jié)構(gòu)性融資方案，助力客戶調(diào)整融資結(jié)構(gòu)。而融資成本是衡量融資效率的關(guān)鍵指標(biāo)，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)分析比較后，可運(yùn)用多種融資工具，幫助客戶降低融資成本。選項(xiàng)A融資方案是最終要設(shè)計(jì)的成果，并非分析比較的基礎(chǔ)；選項(xiàng)B融資工具是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段；選項(xiàng)E融資對(duì)象并非該工作分析比較的關(guān)鍵要素。因此，正確答案是C和D。7、一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)

D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前

E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查一般保證責(zé)任中保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。先訴抗辯權(quán)是指在一般保證中，保證人在債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，可以拒絕債權(quán)人要求其履行保證責(zé)任的權(quán)利。但是在某些法定情形下，保證人不得行使該權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難時(shí)，債權(quán)人向債務(wù)人主張權(quán)利存在客觀障礙，此時(shí)若仍允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，將不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益，所以保證人不能行使先訴抗辯權(quán)。選項(xiàng)B，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件并中止執(zhí)行程序，意味著債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題，且進(jìn)入了特殊的法律程序，這種情況下若保證人還能行使先訴抗辯權(quán)，會(huì)使債權(quán)人的債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)，因此保證人不得行使該權(quán)利。選項(xiàng)C，保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)，這是其對(duì)自身權(quán)利的自主處分，根據(jù)意思自治原則，一旦作出書面放棄的表示，就不能再行使先訴抗辯權(quán)。選項(xiàng)D，債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，這恰恰是保證人行使先訴抗辯權(quán)的條件，而不是不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。選項(xiàng)E，先訴抗辯權(quán)的放棄需以書面形式作出，口頭形式不具有法律效力，所以保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)，不能產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，其仍可行使先訴抗辯權(quán)。綜上，本題正確答案為ABC。8、根據(jù)巴塞爾銀行委員會(huì)要求，金融機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。

A.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C