中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)試卷提供答案解析第一部分單選題(50題)1、以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人消費貸款概念及各選項所涉及貸款類型的理解。個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于消費目的的貸款。選項A個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費等用途，屬于個人消費貸款范疇。選項B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個人消費貸款。選項C個人汽車貸款，是銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個人消費貸款形式。而選項D個人住房貸款，雖然也是銀行向個人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費目的的個人消費貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個人消費貸款。故本題答案選D。2、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應(yīng)提高產(chǎn)品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項。3、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量時對銀行流動性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對市場上的貨幣量進行調(diào)整。從銀行流動性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機構(gòu)，銀行購買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項A中釋放銀行部分流動性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實際作用相悖；選項B中釋放銀行部分流動性不符合實際情況；選項C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項D吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。4、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項目時的正確做法，核心考點是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來看選項A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過披露，銀行能夠全面了解貸款項目的潛在風(fēng)險，進而作出更客觀、合理的決策，所以該選項正確。選項B，公平對待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因為親屬關(guān)系可能會對決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會使銀行無法準確評估風(fēng)險，破壞了信息的對稱和透明性，所以該選項錯誤。選項C，以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險評估和市場標準來確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場的公平競爭環(huán)境，所以該選項錯誤。選項D，建議其妻子去其他銀行申請貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒有從根本上解決問題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類情況時，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當且符合規(guī)范的做法。5、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計算。要計算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購買價格，按照持有期收益率的計算公式進行計算，最后將計算結(jié)果與各選項進行對比得出答案。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間利息收入）÷買入價格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價格為110元，賣出價格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個月，由于一年按365天算，三個月約為90天。接下來計算該投資者的持有期收益，賣出價格與買入價格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計算結(jié)果與各選項進行對比，可知正確答案為A選項。6、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行“關(guān)系人”范圍的理解。根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，商業(yè)銀行對關(guān)系人在貸款方面有著特殊規(guī)定，不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。商業(yè)銀行的監(jiān)事和管理人員，他們在銀行內(nèi)部處于管理和監(jiān)督的重要位置，與銀行有著緊密直接的關(guān)聯(lián)，屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行董事投資的公司，董事憑借自身的影響力，會使該公司與銀行形成一定的利益聯(lián)系，所以也屬于關(guān)系人。而保險公司與商業(yè)銀行之間雖然可能存在業(yè)務(wù)往來等情況，但并不屬于法規(guī)所明確界定的關(guān)系人范圍。所以本題的正確答案是D。在解答此類題目時，需要準確掌握法規(guī)中對關(guān)系人的定義和范圍，仔細分析各個選項與銀行之間的關(guān)系特性，從而做出正確選擇。7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《擔(dān)保法》中抵押相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，根據(jù)《擔(dān)保法》，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，但并沒有規(guī)定不得超出抵押物價值的百分之五十，所以A選項錯誤。B選項，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，不能進行抵押，因此B選項不符合法律規(guī)定。C選項，抵押權(quán)具有從屬性，債權(quán)消滅，抵押權(quán)也隨之消滅，并非繼續(xù)存在，故C選項錯誤。D選項，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因抵押物滅失所得的賠償金等代位物，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)，這是符合《擔(dān)保法》規(guī)定的，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。8、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構(gòu)的不當行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費者原則的范疇。B選項，建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制以保護消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，這重點強調(diào)的是消費者投訴處理機制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導(dǎo)消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解?！睹穹ǖ洹肥俏覈袷路傻闹匾?，對于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項A，合同當事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項B，當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實意愿達成，促進市場交易的自由開展。選項C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當，平衡雙方利益，維護市場秩序。而選項D，當事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過委托代理人，當事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"10、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經(jīng)營管理權(quán)力的行使主體。我們需要依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責(zé)司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管職責(zé)，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經(jīng)營管理權(quán)力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關(guān)規(guī)定對銀行的經(jīng)營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。綜上，本題的正確答案是B。11、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標相關(guān)知識。衡量銀行客戶集中度的指標主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團客戶授信集中度”，該指標聚焦于單一集團客戶，能直觀反映銀行對某一集團客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”，著重關(guān)注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況，通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標。選項D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對象，統(tǒng)計其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標。而選項A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標。綜上，答案選A。12、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準計算和預(yù)測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。13、下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級風(fēng)險管理委員會的責(zé)任相關(guān)知識。首先來分析各個選項。風(fēng)險識別是指識別出可能對銀行產(chǎn)生影響的各類風(fēng)險因素，它是風(fēng)險管理的起始階段，通常由業(yè)務(wù)部門等一線崗位在日常業(yè)務(wù)操作中進行初步識別，并非風(fēng)險管理委員會的主要責(zé)任。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的狀況和變化進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風(fēng)險監(jiān)測團隊運用各類指標和模型來實現(xiàn)，也不是風(fēng)險管理委員會的核心職責(zé)。風(fēng)險計量是運用統(tǒng)計模型等方法對風(fēng)險的大小、可能性等進行量化分析，這往往需要專業(yè)的風(fēng)險計量人員和技術(shù)手段來完成，不屬于風(fēng)險管理委員會的主要任務(wù)。而風(fēng)險控制是銀行風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行各級風(fēng)險管理委員會的重要職責(zé)就是根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果，制定并實施相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，確保銀行的風(fēng)險水平在可承受范圍之內(nèi)。所以本題答案選D。14、以機構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是（）。

A.交易所市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.銀行間市場

D.債券零售市場

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同債券市場的特點。對于此類題目，關(guān)鍵在于準確把握各個債券市場的參與主體、交易方式等特征，從而判斷符合題干條件的市場類型。首先看交易所市場，它是一個集中撮合交易的市場，交易機制并非雙邊談判成交，參與主體除了機構(gòu)投資者還有個人投資者等，不符合題干中雙邊談判成交以及大宗交易市場的特點，所以A選項不正確。商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者和中小機構(gòu)投資者進行債券零售業(yè)務(wù)的市場，交易規(guī)模相對較小，并非大宗交易市場，交易方式也不主要是雙邊談判成交，故B選項錯誤。債券零售市場側(cè)重于面向廣大中小投資者銷售債券，并非以機構(gòu)投資者作為主要市場參與者進行大宗交易的市場，D選項也不符合題意。而銀行間市場以機構(gòu)投資者為主要市場參與者，是典型的大宗交易市場。在這個市場中，交易雙方通過雙邊談判的方式來確定交易價格和數(shù)量等成交條件，完全符合題干所描述的特點，所以本題答案選C。15、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對報告主體應(yīng)報告的大額交易的判斷。解題的關(guān)鍵在于準確理解各選項所涉及交易的性質(zhì)，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其是否屬于應(yīng)報告的大額交易。選項A，個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，并非所有個人銀行賬戶間該額度的交易都屬于必須報告的大額交易范疇，所以該選項不符合要求。選項B，國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易，這類交易通常有特定的監(jiān)管和處理方式，一般不屬于報告主體應(yīng)報告的大額交易，所以該選項也不正確。選項C，單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定，單位銀行賬戶間達到一定金額（如本題的300萬元以上）的轉(zhuǎn)賬屬于應(yīng)報告的大額交易情況，該選項符合要求。選項D，銀行間債券市場進行的債券交易，這是金融市場中常見的交易活動，有其自身的交易規(guī)則和監(jiān)管體系，通常不屬于報告主體需報告的大額交易類型，所以該選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。16、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進口額等于出口額

B.進口額大于出口額

C.進口額小于出口額

D.經(jīng)常項目余額等于資本項目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國際貿(mào)易領(lǐng)域的一個重要概念，它反映了一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對外貿(mào)易的總體狀況。選項A準確表達了貿(mào)易收支平衡的定義，即進口額等于出口額。當進口額與出口額相等時，意味著該國在貨物和服務(wù)的進出口方面達到了一種相對均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進口大于出口）。選項B進口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國對外國商品和服務(wù)的購買超過了其向外國的銷售，這可能會對本國的經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲備減少、國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競爭壓力等，所以該選項不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項C進口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國在對外貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項D中提到的經(jīng)常項目余額等于資本項目余額，這涉及到國際收支平衡表的概念。國際收支平衡表包含經(jīng)常項目和資本項目等多個部分，經(jīng)常項目主要記錄貨物和服務(wù)的進出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項目余額等于資本項目余額體現(xiàn)的是國際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。17、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.五個專業(yè)委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)組織架構(gòu)中最高權(quán)力機構(gòu)的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會有著明確的組織架構(gòu)，其中會員大會、理事會、秘書處以及五個專業(yè)委員會各自承擔(dān)著不同的職能。會員大會由全體會員組成，代表了整個銀行業(yè)協(xié)會會員的意志和利益。它有權(quán)決定協(xié)會的重大事項，如協(xié)會的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會的組織體系中處于最高地位，是最高權(quán)力機構(gòu)。而理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機構(gòu)，負責(zé)執(zhí)行會員大會的決議等；秘書處是日常辦事機構(gòu)，負責(zé)具體的事務(wù)性工作；五個專業(yè)委員會則是在某些專業(yè)領(lǐng)域開展工作。所以本題的正確答案是D選項。18、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應(yīng)定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。19、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應(yīng)從嚴進行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調(diào)從嚴，否則可能會導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。20、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識的理解。以下對本題各選項進行逐一分析。B選項，1999年，為了處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，該選項說法正確。C選項，經(jīng)過多年發(fā)展，目前我國四家金融資產(chǎn)管理公司已形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，此選項說法無誤。D選項，正如前面所說，1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，該表述準確。A選項，我國四家金融資產(chǎn)管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉(zhuǎn)型，但并非已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)，它們在處置不良資產(chǎn)、維護金融穩(wěn)定等方面依然承擔(dān)著特殊使命和社會責(zé)任，并非單純的商業(yè)性機構(gòu)，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選A。21、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標價法下匯率變動所產(chǎn)生的影響。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。當匯率上升時，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價值的角度來看，本幣可以兌換更多外幣，說明本幣的購買力增強，也就表明本幣在升值。而相對應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項。22、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

【答案】：D

【解析】本題主要考查對合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，根據(jù)《中華人民共和國民法典》，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時合同就成立，A選項錯誤。B選項，當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立，B選項錯誤。C選項，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，C選項錯誤。D選項，當事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點，但是當事人另有約定的除外，所以雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點這一表述正確。因此，本題正確答案是D。23、我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨風(fēng)險類型的理解。商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中會面臨多種風(fēng)險，利率風(fēng)險是由于市場利率變動導(dǎo)致銀行收益不穩(wěn)定的風(fēng)險，銀行的存貸款業(yè)務(wù)與利率密切相關(guān)，所以商業(yè)銀行會直接面臨利率風(fēng)險。匯率風(fēng)險則是在進行外匯交易、國際結(jié)算等業(yè)務(wù)時，因匯率波動而產(chǎn)生的風(fēng)險，隨著我國金融市場對外開放程度的加深，商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)中會經(jīng)常遭遇匯率風(fēng)險。商品價格風(fēng)險方面，銀行在一些與大宗商品相關(guān)的業(yè)務(wù)中，如為大宗商品貿(mào)易商提供貸款等，會受到商品價格波動的影響。而股票價格風(fēng)險，我國商業(yè)銀行主要從事的是傳統(tǒng)的存貸款等金融業(yè)務(wù)，雖然可能會通過一些渠道間接參與股票市場，但很少直接面臨股票價格波動帶來的風(fēng)險。所以本題答案選C。24、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是指銀行向客戶提供相關(guān)金融知識和信息，幫助客戶樹立正確的投資理念和風(fēng)險意識。選項A，為客戶提供相關(guān)信息屬于銀行客戶教育的內(nèi)容。銀行可以向客戶提供諸如金融市場動態(tài)、產(chǎn)品特點、政策法規(guī)等多方面信息，使客戶能基于更全面準確的信息做出決策。選項B，為客戶提供培訓(xùn)也是銀行客戶教育常見方式。通過培訓(xùn)，銀行能系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識和技能，提升客戶的金融素養(yǎng)。選項C，使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，這有助于培養(yǎng)客戶的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，讓客戶明白投資決策需自己承擔(dān)相應(yīng)后果，也是客戶教育的重要內(nèi)容。而選項D，為客戶提供風(fēng)險測試，其目的主要是評估客戶的風(fēng)險承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，并非直接對客戶進行知識傳授和理念培養(yǎng)，不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容。因此，答案選D。25、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風(fēng)險加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，增加低風(fēng)險資產(chǎn)的配置，進而降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當然，同時增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"26、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運營和業(yè)務(wù)拓展提供實實在在的資金支持。經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險損失而準備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。27、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險準備金制度

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同金融制度概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管主要側(cè)重于通過一系列政策和措施對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理，以防范金融風(fēng)險，保障金融體系的穩(wěn)定運行，并非專門針對銀行體系流動性需求增加且自身無法滿足的情況，故A選項不符合題意。選項B，存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保護存款人的利益，而非為銀行體系提供流動性，所以B選項也不正確。選項C，最后貸款人制度是在銀行體系遭遇不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加，而銀行自身又無法滿足時，由中央銀行向銀行體系提供流動性，以此確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這與題干所描述的制度安排完全相符，所以C選項正確。選項D，風(fēng)險準備金制度通常是指金融機構(gòu)為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險而預(yù)先提取一定比例的資金作為準備金，它主要是金融機構(gòu)自身內(nèi)部的一種風(fēng)險防范舉措，并非是中央銀行向銀行體系提供流動性的制度安排，因此D選項也不合適。綜上，本題的正確答案是C。28、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標準差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對上海銀行間同業(yè)拆放利率計算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標，其計算方法具有特定性。本題給出了16家報價行報價，在剔除一定比例的最高價和最低價后，需要確定其采用的計算結(jié)果的方式。選項A幾何平均值，它常用于計算平均比率等情況，在計算上海銀行間同業(yè)拆放利率時并不適用。選項C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計算方式。選項D標準差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計量，與該利率的計算毫無關(guān)聯(lián)。而選項B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價和最低價后，通過計算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。29、下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團會議

B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團的各項活動

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對銀團貸款中銀團參加行主要職責(zé)的理解。銀團參加行是銀團貸款的參與者，在整個貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)著一定的職責(zé)。選項A，參加銀團會議是參加行參與貸款事務(wù)決策等溝通交流的重要方式，屬于其職責(zé)。選項B，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，這是保障貸款資金正常流轉(zhuǎn)的必要操作，符合參加行的職責(zé)。選項D，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況變化情況，并將異常情況及時通報代理行，有助于防范貸款風(fēng)險，也是參加行應(yīng)盡的職責(zé)。而選項C，組織和安排銀團的各項活動通常是銀團牽頭行的主要職責(zé)，并非參加行的主要職責(zé)。所以不屬于銀團參加行主要職責(zé)的是選項C。"30、當人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價水平和貨幣幣值變化對貨幣需求的影響來進行分析。貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當物價水平上升、貨幣貶值時，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購買到的商品和服務(wù)減少。在這種情況下，人們會預(yù)期手中的貨幣會不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來的損失，人們會傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費，從而減少對貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項A中物價水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價下降通常意味著貨幣購買力上升，也就是貨幣升值，所以A項錯誤。選項B物價水平上升時貨幣應(yīng)該是貶值而非升值，表述錯誤，同時這種情況下貨幣需求應(yīng)是減少。選項D物價水平下降、貨幣升值時，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項。31、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項A，撤銷通常是因為銀行存在違法違規(guī)等嚴重問題，由監(jiān)管機構(gòu)強制終止其經(jīng)營活動，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項不符合。接著看選項C，接管是指監(jiān)管機構(gòu)對出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機但尚未達到重組失敗無法繼續(xù)的程度時采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項不正確。再看選項D，托管是將銀行的經(jīng)營管理權(quán)委托給其他機構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項也不合適。而選項B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。32、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計算每份債券的總收益。已知債券賣出價格為\(108.5\)元，購買價格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場價格購得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。33、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準確理解每個選項所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定，不能用票據(jù)以外的事項變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項，票據(jù)具有無因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無因性的特點。C選項，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過票據(jù)的流通可以促進資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無因性決定的，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。34、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險。所以答案選D。在實際經(jīng)濟活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護銀團貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險，促進資金有效流動。35、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，進而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本）。本題中未提及操作風(fēng)險資本與扣除項，可默認扣除項為0，操作風(fēng)險資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過計算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項。36、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員，并非國家機關(guān)公務(wù)人員，C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應(yīng)選A。37、利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數(shù)量指標。

A.流動資本

B.借貸資本

C.經(jīng)營資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計量的資本類型。利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。下面對各選項進行分析：-選項A，流動資本是生產(chǎn)資本中用于購買原料、燃料、輔助材料等勞動對象和用于購買勞動力的部分，它主要強調(diào)資本在生產(chǎn)過程中的流動性和周轉(zhuǎn)特點，并非利息率所計量的增值對象，所以A選項錯誤。-選項B，借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時期內(nèi)增值程度的數(shù)量指標，當借貸資本貸出后，其所有者會根據(jù)一定的利息率獲取利息收入，因此B選項正確。-選項C，經(jīng)營資本側(cè)重于在企業(yè)經(jīng)營活動中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營利潤上，和利息率所計量的增值概念不同，所以C選項錯誤。-選項D，自有資本是指企業(yè)為進行生產(chǎn)經(jīng)營活動所經(jīng)常持有，可以自行支配使用并無需償還的那部分資金，其增值主要通過企業(yè)的經(jīng)營活動等實現(xiàn)，并非通過利息率來計量增值程度，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。38、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關(guān)重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機制涵蓋了職責(zé)邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責(zé)邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責(zé)任范圍，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學(xué)的層級關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標準和指引，確保其能夠正確履行職責(zé)。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機制的范疇。所以本題答案選A。39、單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C.原則上只能開立一個外匯賬戶

D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

【答案】：B

【解析】本題主要考查單位外匯存款操作的相關(guān)知識。下面對各選項進行具體分析。選項A，在單位外匯存款操作中，原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元定價，而非歐元，所以該選項錯誤。選項B，按照規(guī)定，原則上單位只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣便于外匯管理和監(jiān)督，該選項正確。選項C，單位可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要開立多個外匯賬戶，并非只能開立一個，此選項錯誤。選項D，單位開立外匯賬戶是受到嚴格管制的，要遵循相關(guān)的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，該選項錯誤。綜上，正確答案是B。40、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。41、（）最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險

D.出售風(fēng)險頭寸

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風(fēng)險緩釋措施的理解與辨別，破題點在于明確各選項所代表的措施在風(fēng)險緩釋方面的特性及常用程度。首先來看選項A，期權(quán)是一種金融衍生工具，它賦予持有者在特定時間以特定價格買賣標的資產(chǎn)的權(quán)利，雖然能在一定程度上管理風(fēng)險，但并非最常用和最重要的風(fēng)險緩釋手段。其使用往往依賴特定的市場環(huán)境和專業(yè)的金融知識，應(yīng)用范圍相對較窄。選項C，購買保險是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司的一種方式，在某些特定場景下能有效緩釋風(fēng)險，比如財產(chǎn)保險可彌補財產(chǎn)損失風(fēng)險。然而，保險的局限性在于它并非能涵蓋所有類型的風(fēng)險，且保險條款和理賠條件較為復(fù)雜，所以也不是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。選項D，出售風(fēng)險頭寸是通過減少或消除與風(fēng)險相關(guān)的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)來降低風(fēng)險暴露，但這種方式可能會影響企業(yè)或機構(gòu)的正常業(yè)務(wù)開展和收益獲取，并且在市場條件不佳時可能難以找到合適的交易對手，實施起來存在一定難度和成本，因此也不是最常用的風(fēng)險緩釋措施。而選項B，擔(dān)保是指在經(jīng)濟活動中，債權(quán)人為保障其債權(quán)實現(xiàn)，要求債務(wù)人或第三人提供的一種保證。擔(dān)保在信貸、貿(mào)易等各種經(jīng)濟活動中廣泛應(yīng)用，它能增強債權(quán)人的信心，有效降低債權(quán)人面臨的違約風(fēng)險。當債務(wù)人無法履行債務(wù)時，擔(dān)保人需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，從而為債權(quán)人的利益提供了直接且可靠的保障。所以擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施，本題正確答案選B。42、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關(guān)知識點的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國家經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定運行，所以選項A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其穩(wěn)定與否對整個經(jīng)濟社會的健康發(fā)展有著深遠影響，選項C正確。防范化解重大風(fēng)險是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯配，增加金融風(fēng)險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。43、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會被要求進行限期改進或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進要求。假如該董事長期未能改進，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運營，銀行應(yīng)當要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴重不達標，可能不會只是先組織會談提出限期改進要求，而是會直接采取更嚴厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。44、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不同監(jiān)管措施的概念及特點，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營場所進行實地檢查。這種檢查方式強調(diào)監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機構(gòu)的實際運營情況、業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度等進行詳細的實地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用技術(shù)方法進行研究分析，并非實地檢查，所以A選項不符合。-選項B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的各種經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料進行收集和分析。監(jiān)管機構(gòu)運用一定的技術(shù)手段，對這些數(shù)據(jù)進行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，進而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項正確。-選項C：市場準入市場準入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)進入市場的資格、條件、程序等方面進行審查和批準。它側(cè)重于在機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)拓展等方面設(shè)置門檻，確保新進入市場的金融機構(gòu)具備相應(yīng)的實力和條件，而不是對已運營機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行評估，所以C選項不符合。-選項D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定向社會公眾、投資者、監(jiān)管機構(gòu)等披露其財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、風(fēng)險管理等方面的信息。其目的是增強金融機構(gòu)的透明度，便于各相關(guān)方進行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關(guān)于金融機構(gòu)披露信息的內(nèi)容，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。45、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等幾大類。負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲得資金來源的業(yè)務(wù)，比如存款業(yè)務(wù)就屬于負債業(yè)務(wù)范疇，它是銀行資金的重要來源，銀行需要對存款人承擔(dān)償還本金和利息的義務(wù)，所以選項A和選項D不符合題意。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，其特點是銀行不直接參與資金的借貸，而是提供各類服務(wù)并收取手續(xù)費，故選項C也不正確。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用其資金的業(yè)務(wù)，存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行對資金的一種運用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種，所以本題答案選B。46、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。47、下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動資產(chǎn)概念的理解以及對各選項所涉及金融項目性質(zhì)的判斷。流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)。選項A“存放聯(lián)行款項”，它是銀行與銀行之間因資金往來而存放于聯(lián)行的款項，能在較短時間內(nèi)變現(xiàn)或運用，屬于流動資產(chǎn)。選項C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進行證券回購業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動資產(chǎn)。選項D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強的流動性，同樣屬于流動資產(chǎn)。而選項B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無法在正常的營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運用的特點，所以不屬于流動資產(chǎn)。綜上，答案選B。48、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。

A.借記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.準貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡用款方式及利息特點的了解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項借記卡：借記卡是先存款后使用，卡里的存款會按照銀行規(guī)定的利率產(chǎn)生利息，不滿足“無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息”的條件，所以A選項錯誤。-B選項貸記卡：貸記卡是一種信用卡，它允許持卡人在信用額度內(nèi)無須提前存款即可先進行消費，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，并且貸記卡內(nèi)的存款通常是沒有利息的，符合題目描述，所以B選項正確。-C選項信用卡：信用卡是一個較為寬泛的概念，它包含貸記卡和準貸記卡。此選項表述不夠精準，沒有明確指向，所以C選項錯誤。-D選項準貸記卡：準貸記卡需要先按銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。而且準貸記卡的備用金是有利息的，不滿足題目條件，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。49、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務(wù)類型的了解。個人貸款業(yè)務(wù)是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。選項A，個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，屬于典型的個人貸款業(yè)務(wù)，目的是滿足個人的住房需求。選項B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長期項目貸款，其貸款對象是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個人，所以不屬于個人貸款業(yè)務(wù)。選項C，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款，主要用于個人消費，符合個人貸款業(yè)務(wù)的范疇。選項D，個人助學(xué)貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是為了幫助個人完成學(xué)業(yè)，屬于個人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B，因為房地產(chǎn)開發(fā)貸款的對象是企業(yè)而非個人，與個人貸款業(yè)務(wù)的定義不符。50、()是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A.風(fēng)險識別?

B.風(fēng)險計量?

C.風(fēng)險監(jiān)測?

D.風(fēng)險控制?D風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風(fēng)險管理各階段的重要性，屬于對基礎(chǔ)知識的考查。在風(fēng)險管理過程中，包含了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等多個重要階段。風(fēng)險識別是指對可能面臨的風(fēng)險進行查找和辨別，是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。只有先識別出風(fēng)險，后續(xù)的管理工作才有針對性。風(fēng)險計量則是對已識別的風(fēng)險進行量化，通過一定的方法和模型評估風(fēng)險的大小和可能造成的損失。風(fēng)險監(jiān)測是對風(fēng)險的狀況進行持續(xù)追蹤和觀察，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的變化情況。而風(fēng)險控制是將前面風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測所獲取的信息進行綜合運用，采取相應(yīng)的措施來降低或消除風(fēng)險?？梢哉f，風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測的最終目的都是為了能夠更好地進行風(fēng)險控制。如果沒有有效的風(fēng)險控制，前面的工作就失去了實際意義。所以，風(fēng)險控制在整個風(fēng)險管理體系中處于最為核心、最為關(guān)鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。

A.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

E.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施的理解。選項A，責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況，有助于增強銀行信息透明度，讓市場更好了解銀行風(fēng)險水平，加強外部監(jiān)督。選項B，進入銀行進行檢查，能使監(jiān)管機構(gòu)直接了解銀行內(nèi)部運營和管理情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險和違規(guī)行為。選項C，與銀行董事進行監(jiān)督管理談話，是監(jiān)管機構(gòu)的一種溝通監(jiān)管手段，可傳達監(jiān)管要求和意見，督促銀行改進經(jīng)營管理。選項D，要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表，方便監(jiān)管機構(gòu)掌握銀行財務(wù)狀況，評估其經(jīng)營穩(wěn)健性。而選項E要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更，這雖涉及信息披露，但并非嚴格意義上的監(jiān)督管理措施核心內(nèi)容。綜上，正確答案是ABCD。2、下列業(yè)務(wù)中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。

A.租賃

B.信息咨詢

C.個人理財

D.保管箱

E.代理融通

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同業(yè)務(wù)是否會形成資金墊付及造成資金占用的理解。解題關(guān)鍵在于分析各選項業(yè)務(wù)的特點，判斷其是否存在資金墊付情況。租賃業(yè)務(wù)中，出租方通常需要先投入資金購置租賃物，然后再將其出租給承租方，在租賃期間，出租方的這部分資金就被占用了，形成了資金墊付，所以選項A符合題意。信息咨詢業(yè)務(wù)主要依靠專業(yè)人員的知識和技能為客戶提供信息和建議，一般不需要墊付資金，不會造成資金占用。個人理財業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)為個人客戶提供的財務(wù)規(guī)劃、投資建議等服務(wù)，也不存在資金墊付的問題。保管箱業(yè)務(wù)是銀行等機構(gòu)為客戶提供保管物品的空間，收取一定的保管費用，無需進行資金墊付。代理融通業(yè)務(wù)是由金融機構(gòu)代理客戶收取應(yīng)收賬款并提供資金融通的業(yè)務(wù)，但這并非是代理方本身出現(xiàn)資金墊付，而是為客戶提供融資服務(wù)。綜上，答案選A。因為只有租賃業(yè)務(wù)在實際操作中存在先投入資金購置租賃物從而形成資金墊付和占用的情況，而其他幾個選項業(yè)務(wù)通常不涉及資金墊付問題。3、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行持有債券的好處。逐一分析各選項：-A選項：債券具有較好的市場流動性，商業(yè)銀行持有一定數(shù)量的債券，可以在需要資金時較為容易地在市場上出售債券，從而保持一定的資產(chǎn)流動性，該選項正確。-B選項：銀行的收益受多種因素影響，如貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，持有債券雖然能帶來一定收益，但不能使銀行獲得最大收益，該選項錯誤。-C選項：在客戶提取存款時，銀行可能面臨資金流動性壓力，此時可以將持有的債券變現(xiàn)，以滿足客戶的取款需求，保障銀行的正常運營，該選項正確。-D選項：債券與其他資產(chǎn)的相關(guān)性相對較低，將債券納入資產(chǎn)組合可以在一定程度上分散風(fēng)險，同時，債券的風(fēng)險權(quán)重通常低于貸款等資產(chǎn)，合理配置債券有助于提高資本充足率，該選項正確。-E選項：雖然債券具有一定流動性且能帶來收益，但該選項表述過于籠統(tǒng)，沒有突出債券在銀行經(jīng)營中的核心優(yōu)勢，相比之下不如ACD選項準確。綜上所述，正確答案是ACD。4、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標。逐一分析各選項：-選項A：確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告，這是內(nèi)部資本評估程序的重要基礎(chǔ)。只有準確識別和計量風(fēng)險，才能進一步進行有效的監(jiān)測和報告，以便銀行及時采取應(yīng)對措施，合理配置資本，該項正確。-選項B：確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)，銀行的風(fēng)險偏好決定了其愿意承擔(dān)的風(fēng)險程度，而風(fēng)險管理水平反映了銀行應(yīng)對風(fēng)險的能力。資本作為緩沖風(fēng)險的重要工具，應(yīng)與二者相匹配，以保障銀行的穩(wěn)健運營，該項正確。-選項C：確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，銀行的經(jīng)營狀況在不斷變化，面臨的風(fēng)險也具有動態(tài)性，長期發(fā)展戰(zhàn)略則是銀行的發(fā)展方向。資本規(guī)劃與之匹配，有助于銀行在不同階段都能有充足的資本支持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險抵御，該項正確。-選項D：在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失是資本的功能，但并非內(nèi)部資本評估程序的目標，故該項不正確。-選項E：目標資本水平應(yīng)與內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)要素相適應(yīng)，但這不屬于內(nèi)部資本評估程序的目標范疇，該項錯誤。綜上，答案選ABC。5、在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查最高額抵押中抵押權(quán)人債權(quán)確定的事由。在最高額抵押的法律關(guān)系中，明確債權(quán)確定的具體情形至關(guān)重要。選項A，當約定的債權(quán)確定期間屆滿時，意味著最高額抵押所設(shè)定的期限已到，此時債權(quán)數(shù)額隨之確定，所以該項是債權(quán)確定事由之一。選項B，若新的債權(quán)不可能發(fā)生，那么債權(quán)的范圍就固定下來，不會再有新的變動，這顯然會導(dǎo)致債權(quán)得以確定。選項C，抵押財產(chǎn)被查封、扣押時，為保障各方權(quán)益，此時需要確定抵押權(quán)人的債權(quán)，以妥善處理相關(guān)事宜，所以這也是債權(quán)確定的事由。選項D，債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷，會使得整個債權(quán)債務(wù)關(guān)系面臨重大變化，必須確定債權(quán)數(shù)額以進行后續(xù)的清算等程序，因此該項也屬于債權(quán)確定事由。而選項E，沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確時，