中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬卷第一部分單選題(50題)1、信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務特點的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，銀行在信用證業(yè)務里確實會提供多種融資、咨詢服務。在實際業(yè)務操作中，銀行可以為進出口商提供打包貸款等融資服務，同時憑借自身專業(yè)知識為客戶提供咨詢，幫助其更好地處理信用證相關事務，該選項屬于信用證業(yè)務特點。B選項，開證行負首要付款責任。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行就必須履行付款義務，這體現(xiàn)了信用證支付的可靠性和銀行信用的介入，是信用證業(yè)務的重要特點之一。C選項，信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而非與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為。銀行只根據(jù)單據(jù)表面的真實性、完整性和準確性進行審核，以確定是否付款，這是信用證業(yè)務的基本規(guī)則和操作模式。D選項，信用證是一種有條件的支付承諾。開證行的付款是以受益人提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)為前提的，并非無條件支付。所以該項不屬于信用證業(yè)務的特點。綜上，答案選D。2、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

【答案】：A

【解析】本題主要考查對債券回購業(yè)務特點的理解。債券回購業(yè)務是一種重要的金融交易方式，其特點對于金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展有著重要意義。首先來看選項B，安全性是債券回購業(yè)務的一個顯著特點。在債券回購交易中，有債券作為質押品，這在很大程度上降低了交易風險，保障了資金的安全。例如，正回購方將債券質押給逆回購方，逆回購方在到期時能較為可靠地收回本金和利息，使得交易參與者的資金安全有一定保障。選項C，便捷性也是債券回購業(yè)務的特點之一。債券回購交易的流程相對簡單，市場參與者可以在證券交易所等市場上較為便捷地進行操作。同時，它的交易時間和交易規(guī)則也較為明確和規(guī)范，便于投資者根據(jù)自身需求快速參與交易。選項D，波動性同樣是債券回購業(yè)務的一個特點。債券回購利率會受到市場資金供求關系、宏觀經(jīng)濟政策等多種因素的影響而發(fā)生波動。當市場資金緊張時，回購利率往往會上升；反之，資金充裕時，回購利率則可能下降。而選項A高效性并非債券回購業(yè)務的特點。雖然債券回購在某些方面可能具有一定的效率，但相比其他一些金融業(yè)務，它在交易流程、結算等環(huán)節(jié)可能存在一定的時間和手續(xù)要求，不能簡單地將其歸結為具有高效性的業(yè)務。所以本題答案選A。3、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計付規(guī)則。在儲蓄業(yè)務中，提前支取定期儲蓄存款這種情況是較為常見的。當儲戶提前支取定期儲蓄存款時，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時約定的定期存款利率來計付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲戶存滿整個約定期限而設定的利率標準，既然儲戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實際情況不匹配，提前支取應按照支取當時的情況來確定利率，所以D選項也錯誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實際情況的計付標準，因為提前支取意味著這部分資金不再處于定期儲蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，故本題正確答案是A。4、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準備金，而存款準備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應對日常業(yè)務需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。5、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

A.合格的抵質押品

B.凈額結算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風險暴露的相關知識。凈額結算指交易雙方對所承擔的風險進行互相沖抵，它能有效降低實際的違約風險暴露。凈額結算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進行軋差計算，使得最終的風險暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質押品是通過提供資產(chǎn)作為擔保來緩釋風險，在違約發(fā)生時，債權人可以通過處置抵質押品來彌補損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。保證是由第三方為債務人的債務提供擔保，當債務人違約時，由保證人承擔責任，重點在于增強信用保障而非直接降低違約風險暴露。信用衍生工具是用來轉移、對沖信用風險的金融工具，其核心功能是分散和轉移信用風險，并非直接降低違約風險暴露。綜上所述，能夠將緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露的是凈額結算，所以本題答案選B。6、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領導集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任

【答案】：D

【解析】本題考查關于商業(yè)銀行董事會、董事相關知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領導集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結構的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔任董事外還兼任其他職務，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責任，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。7、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當前經(jīng)濟中各種商品和服務實際交易價格的指標。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準確體現(xiàn)當前經(jīng)濟中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當年不變價格，它綜合考慮了當年各種商品和服務的實際交易價格，能夠準確反映當前經(jīng)濟中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。8、對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

【答案】：A

【解析】本題主要考查市場風險控制措施中不同限額類型的概念。解題關鍵在于準確理解每個選項所代表的限額含義，并與題目中描述的內(nèi)容進行匹配。首先分析選項A，風險限額是對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施，它綜合考量了各種市場風險因素，通過特定計量方法確定合理的風險規(guī)模邊界，符合題目描述。接著看選項B，交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，主要側重于對交易數(shù)量的限制，而非針對市場風險規(guī)模進行設置，所以不符合題意。再看選項C，客戶限額通常是針對不同客戶設定的交易額度等限制，與采用計量方法獲得的市場風險規(guī)模限額并無直接關聯(lián)，故該選項不正確。最后看選項D，止損限額是指當某項頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或將其變現(xiàn)，主要是為了控制損失程度，并非對市場風險規(guī)模設置限額，因此也不符合。綜上，本題正確答案是A。9、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入這一監(jiān)管措施。市場準入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設立了金融機構進入市場的門檻，從源頭上控制風險。對高級管理人員任職資格的審查核準是市場準入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機構穩(wěn)健運營的關鍵，能保證金融機構具備相應的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構的報表數(shù)據(jù)等進行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機構與金融機構高管進行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側重于要求金融機構如實、及時披露相關信息。因此，本題答案選A。10、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關系的理論。首先分析選項A，國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調節(jié)。接著看選項B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進而對匯率產(chǎn)生作用。當一國利率相對較高時，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調整以及宏觀經(jīng)濟形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項C，相對通貨膨脹率是購買力平價理論中決定匯率長期趨勢的主導因素。購買力平價的基本思想是，貨幣的價值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應該反映它們之間的購買力之比。當一國的通貨膨脹率相對較高時，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當一國的通貨膨脹率相對較低時，其貨幣的購買力相對較強，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項D，心理預期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟形勢、政策走向等方面的預期會導致他們調整資產(chǎn)配置，進而引起匯率波動。但心理預期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是相對通貨膨脹率，本題應選C。11、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。

A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同銀行業(yè)務申辦時是否需要進行資信審查的知識。選項A，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是銀行向個人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。銀行在發(fā)放此類貸款時，需要承擔借款人無法按時還款的風險。為了確保貸款資金的安全，銀行會對借款人的資信情況進行嚴格審查，評估其還款能力和信用狀況等。選項B，住房按揭是購房者以所購住房做抵押向銀行申請貸款支付房款的方式。由于住房按揭涉及的金額較大、還款期限較長，銀行面臨的風險也相對較高。因此，銀行必然會對申請人的資信進行審查，包括其收入情況、信用記錄等，以此來判斷申請人是否有能力按時償還貸款。選項C，借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡。用戶使用借記卡進行交易時，消費的是自己預先存入卡內(nèi)的資金，銀行不存在資金無法收回的風險。所以，在申辦借記卡時，銀行不需要對持卡人進行資信審查。選項D，信用卡是一種可以透支消費的銀行卡。銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在額度范圍內(nèi)透支消費，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。銀行需要評估持卡人的還款能力和信用狀況，以確定是否給予發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此申辦信用卡時需要進行資信審查。綜上所述，答案選C。12、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準確認知。正確答案是B選項。下面對各選項進行逐一分析。A選項，中國工商銀行確實專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，這一分工與它的業(yè)務特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務，致力于推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融服務和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項，中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務，為國家的基礎設施建設提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進了國家的經(jīng)濟建設和發(fā)展。而B選項說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務等，在國際金融業(yè)務領域有著重要地位。所以該題應選B。13、福費廷的實質是()。

A.質押貸款

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。接下來分析各個選項。選項A，質押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利為質押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠期票據(jù)獲取資金的業(yè)務模式有本質區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務中，包買商買入的是遠期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式，和福費廷專注于遠期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。14、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過程中，貨幣具有多種職能。價值尺度是指貨幣用來衡量和表現(xiàn)商品價值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標價體現(xiàn)的就是價值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領域，被當作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實現(xiàn)商品價值的職能。在本題所描述的場景中，貨幣作為交換的媒介促進了商品交換，使商品的價值得以實現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項，因為其他選項不符合題干中貨幣充當交換媒介實現(xiàn)商品價值這一關鍵描述。15、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融市場不同功能的理解與區(qū)分。我們先來分析金融市場各功能的含義。經(jīng)濟調節(jié)功能側重于對宏觀經(jīng)濟的調節(jié)作用，如通過貨幣政策等影響經(jīng)濟總量和結構。貨幣資金融通功能主要強調資金從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的有效流轉。資源配置功能是指金融市場能引導貨幣資金流向最具發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，使資源得到合理有效的分配。風險分散與風險管理功能則是幫助投資者分散和管理投資風險。題目中明確提到貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這正體現(xiàn)了金融市場的資源配置功能，讓資源向更優(yōu)的方向流動，實現(xiàn)資源的高效利用。所以本題答案選C。而A選項經(jīng)濟調節(jié)功能、B選項貨幣資金融通功能、D選項風險分散與風險管理功能均與題干所描述的特征不相符。16、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。

A.為企業(yè)開立一個一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型銀行賬戶的用途及適用情況。銀行賬戶主要有一般存款賬戶、基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶這幾種類型，每種賬戶具有不同的功能和用途?；敬婵钯~戶是企業(yè)辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶。企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。本題中某企業(yè)客戶的需求是進行日常轉賬結算和現(xiàn)金收付，這與基本存款賬戶的用途相契合，所以商業(yè)銀行應為企業(yè)開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，它不能辦理現(xiàn)金支取，不符合本題企業(yè)日常現(xiàn)金收付的要求。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶，通常用于特定的資金項目，并非用于日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶，適用于臨時經(jīng)營活動等情況，也不符合本題企業(yè)的需求。綜上所述，正確答案是B選項。17、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(?)。

A.無須支付存單款項?

B.應當支付存單款項

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機構的責任判定。在存單糾紛案件里，當存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項上與真實憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟時，判斷金融機構是否需支付存單款項，關鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項。本題中金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項。這意味著該存單所涉及的存款事實并未真實發(fā)生，按照相關法律邏輯和規(guī)定，金融機構此時無須承擔支付存單款項的責任。選項A正確。選項B，在金融機構已證明存款人未交付款項的情況下，要求金融機構支付存單款項不符合事實和規(guī)定；選項C，題干僅圍繞款項交付情況判斷是否支付存單款項，不能直接得出金融機構沒有任何過失的結論；選項D，“沒有收到該筆款項”表述不準確，重點應是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項。所以，正確答案是A選項。18、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項被冒領，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關系人在一定期間申報權利，如無人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權判決，從而使票據(jù)權利與票據(jù)相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護自身權益的有效方式，人民法院會根據(jù)具體情況作出相應判決。而選項D，票據(jù)背書是指持票人以轉讓票據(jù)權利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補救措施，而是票據(jù)流轉過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。19、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。

A.職業(yè)規(guī)范?

B.職業(yè)職責?

C.職業(yè)行為?

D.職業(yè)操守

【答案】：C

【解析】該題主要考查對職業(yè)相關概念的理解和區(qū)分。對于本題各選項，需要明確其各自的內(nèi)涵，從而判斷哪個選項符合題干描述。職業(yè)規(guī)范通常是指在職業(yè)活動中應遵循的行為準則和標準，它是對整個職業(yè)群體行為的一種規(guī)范和約束，并非針對具體崗位的特定崗位職責行為，所以A選項不符合。職業(yè)職責側重于強調職業(yè)崗位所賦予的責任和義務，重點在于責任方面，而不是具體的行為表現(xiàn)，故B選項不正確。職業(yè)操守主要涉及職業(yè)活動中的道德和行為準則，著重于道德層面的約束和規(guī)范，并非具體工作崗位上的特定行為，因此D選項也不合適。而職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上，為履行特定崗位職責而開展的實際行動，這與題干中“從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為”表述完全相符。所以，本題正確答案是C。20、中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督后，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的回復時限相關知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關鍵作用。在中國人民銀行建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進行，相關法規(guī)明確規(guī)定了國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的回復期限。這一期限的設定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構足夠時間來處理建議、開展相應工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進。根據(jù)規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復期限是30日。21、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨特的特點和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機構對整個金融行業(yè)進行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領域分別設置專業(yè)監(jiān)管機構，故A選項不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標準金融監(jiān)管模式類型，B選項可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責審慎監(jiān)管，另一類負責行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領域分別設置專業(yè)監(jiān)管機構，D選項也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。22、股票實際上代表了股東對股份公司的()。

A.產(chǎn)權

B.債券

C.物權

D.所有權

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票所代表的股東對股份公司權利的相關知識。解題的關鍵在于理解股票的本質含義以及各個選項所代表權利的概念，并將其與股票所賦予股東的權利進行對比。首先來看選項A，產(chǎn)權是經(jīng)濟所有制關系的法律表現(xiàn)形式，它涵蓋的范圍較為廣泛，包括財產(chǎn)的所有權、占有權、支配權等多項權利，它更多側重于對財產(chǎn)的各種權能的綜合表述，并非股票所專門代表的股東對股份公司的權利，所以A選項不符合。選項B，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，表明投資者與發(fā)行人之間是債權債務關系，而股票并非是股東對股份公司的債權證明，股東持有股票并不意味著公司對股東負有債務，二者性質不同，因此B選項錯誤。選項C，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，主要包括所有權、用益物權和擔保物權等，它強調的是對物的直接支配，與股票所代表的股東對股份公司的權利性質有明顯差異，所以C選項也不正確。而選項D，所有權是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權利。股東購買股票后，成為公司的股東，對公司的部分資產(chǎn)擁有所有權，能夠按照其所持股份比例參與公司的決策、分享公司的收益等，這與股票的本質特征相契合，即股票實際上代表了股東對股份公司的所有權。綜上，本題的正確答案是D選項。23、關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對每個選項進行分析：-A選項，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導向性融資方式。它通過結構化設計，降低了融資成本，同時也是在特定金融機構等框架下進行的機構性融資，所以該選項說法正確。-B選項，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性但具有可預期收入的資產(chǎn)，轉換為在金融市場上可以自由買賣的證券，進而改善了資產(chǎn)的流動性，是一種有效的流動性風險管理手段，該選項說法無誤。-C選項，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財務結構，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價值，所以該項說法不正確。-D選項，資產(chǎn)證券化可以實現(xiàn)資產(chǎn)的真實出售，將相關資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負債表中移出，屬于表外融資方式，該選項說法正確。綜上，答案為C選項。24、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關知識。最后貸款人制度是在金融機構面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構進行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構，通常意味著其財務狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，只是在短期資金周轉上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關，恢復正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。25、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.常務理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構的相關知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，有其明確的組織架構和權力劃分。解題的關鍵在于了解各個選項所代表的機構在協(xié)會中的職能和地位。會員大會是協(xié)會全體成員參與的會議，它代表了所有會員的意愿和利益。會員大會可以決定協(xié)會的重大事項，制定和修改章程，決定協(xié)會的發(fā)展方向等，所以它是協(xié)會的最高權力機構。理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機構，負責執(zhí)行會員大會的決議，領導協(xié)會開展日常工作，但它的權力源自會員大會，要對會員大會負責。常務理事會則是理事會的常設機構，在理事會閉會期間行使部分理事會職權，其權力范圍進一步縮小。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)的監(jiān)管機構，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的組成部分，它主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，與協(xié)會的權力架構并無直接關聯(lián)。綜上，正確答案是D。26、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。27、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人

C.地方政府

D.當?shù)毓膊块T

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法相關賬戶的批準主體。在銀行業(yè)監(jiān)管的相關規(guī)定中，出于對查詢賬戶這一行為的嚴格規(guī)范和審慎管理，明確規(guī)定了只有特定層級的機構負責人才有批準權限。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為全國性的銀行業(yè)監(jiān)管最高機構，對整個銀行業(yè)的監(jiān)管負有全面責任。其省一級派出機構則在地方層面代表上級機構履行監(jiān)管職責，具有相當?shù)臋嗤院蛯I(yè)性，能夠對相關情況進行準確判斷和有效監(jiān)管。賦予這兩級機構負責人批準查詢涉嫌金融違法賬戶的權力，既能夠確保監(jiān)管工作的嚴肅性和權威性，也能保證監(jiān)管措施在全國和地方層面的有效執(zhí)行。選項B中銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人并不具備此批準權限，市一級機構在監(jiān)管層級和權力范圍上相對有限，不能承擔如此重大的批準職責。選項C地方政府并不直接參與銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管工作，其主要職責在于地方的行政管理和公共服務，不負責金融監(jiān)管方面的具體審批事務。選項D當?shù)毓膊块T主要負責社會治安和刑事偵查等工作，雖然在一些情況下會與金融違法案件有協(xié)同配合，但并不具備批準銀行業(yè)監(jiān)管機構查詢賬戶的權力。綜上，本題正確答案是A。28、在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

【答案】：A

【解析】這道題考查的是利息在商品條件下與社會再生產(chǎn)創(chuàng)造價值之間的關系。解題關鍵在于理解各選項概念與利息的內(nèi)在聯(lián)系。首先分析選項A，在商品經(jīng)濟中，勞動者在社會再生產(chǎn)過程中會創(chuàng)造出超過自身勞動力價值的那部分價值，即剩余價值。利息是資本所有者通過借貸資本而獲得的收益，它本質上來源于勞動者創(chuàng)造的剩余價值。借貸資本家將貨幣資本貸給職能資本家使用，職能資本家利用這筆資本進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，獲取剩余價值后，會將其中一部分以利息的形式支付給借貸資本家，所以利息是剩余價值的一部分，A選項正確。接著看選項B，資本是用于生產(chǎn)、擴大生產(chǎn)能力或增加財富的各種資產(chǎn)，利息是資本使用后產(chǎn)生的收益分配，并非資本本身的一部分，B選項錯誤。再看選項C，使用價值是商品能夠滿足人們某種需要的屬性，是商品的自然屬性。而利息和使用價值沒有直接的來源關系，C選項錯誤。最后看選項D，商品是用于交換的勞動產(chǎn)品，利息和商品屬于不同的經(jīng)濟范疇，利息并非是商品的一部分，D選項錯誤。綜上所述，答案選A。29、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】本題主要考查對票據(jù)無因證券含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，取得票據(jù)需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據(jù)，持票人并不享有票據(jù)權利，該選項說法錯誤。票據(jù)權利的取得是要基于合法的交易或其他正當行為，不能通過違法途徑獲取后還主張權利。-B選項，當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行，這體現(xiàn)的是票據(jù)的要式性，即票據(jù)行為必須按照法定的形式和程序進行，并非無因性，所以該選項不符合題意。-C選項，票據(jù)作為無因證券，其核心特點就是票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，票據(jù)權利與基礎關系相分離。無論基礎關系是否存在或者是否有效，比如買賣關系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據(jù)權利的效力和行使。而且票據(jù)權利人在主張權利時，無需說明原因關系，該選項正確。-D選項，票據(jù)權利以票面記載為準，即便票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準，這體現(xiàn)的是票據(jù)的文義性，而非無因性，所以該選項不正確。綜上，答案選C。30、下列說法中，錯誤的是（）。

A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項所描述的經(jīng)濟現(xiàn)象，結合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來判斷其說法是否正確。A選項中，當實際利率較高時，人們更傾向于儲蓄而非消費，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會導致消費和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價會持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說法正確。B選項中，國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響，出口下降意味著國外對國內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國內(nèi)市場上資金和產(chǎn)品供給都會減少。而此時國內(nèi)市場需求也會因經(jīng)濟不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價格不一定上升，更不會引起通貨膨脹，所以該說法錯誤。C選項中，由于政策時滯，在通貨膨脹時期實施的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調整，會使投資和需求下降。投資下降會影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進而影響社會的有效供給，當供給大于需求時，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說法正確。D選項中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤提高壟斷產(chǎn)品價格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應提高，成本上升會帶動其他產(chǎn)品價格上漲，從而引起物價水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說法正確。綜上，答案選B。31、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點。即期收益率反映的是當前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標。選項A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計算，并非即期收益率。選項B“票面利息/面值*100%”，此計算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計算沒有實際對應債券投資過程中的收益衡量指標。選項C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因為即期收益率是通過債券當前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準確反映出當前投資債券的收益水平。所以這道題應選C。32、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔著人民幣發(fā)行、管理等重要職責，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。33、對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權利的債權人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權人的這種權利稱為（）。

A.取回權

B.撤銷權

C.別除權

D.追回權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)相關權利概念的理解與區(qū)分。對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權利的債權人所擁有的對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，在相關法律概念中被稱作別除權。選項A，取回權是指財產(chǎn)的權利人可以通過管理人取回其被債務人占有的財產(chǎn)的權利，并非是對特定財產(chǎn)的優(yōu)先受償權，所以A選項不符合題意。選項B，撤銷權是指管理人對債務人在破產(chǎn)程序開始前的法定期間內(nèi)進行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申請法院予以撤銷的權利，與本題所描述的優(yōu)先受償權無關，故B選項錯誤。選項C，別除權就是基于擔保物權及法定特別優(yōu)先權，對特定財產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，與題干描述相符，所以C選項正確。選項D，追回權是指為了債權人的整體利益，管理人依法對債務人財產(chǎn)的不當減少進行追回的權利，并非是本題所說的優(yōu)先受償?shù)臋嗬?，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。34、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時應遵守的資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，破題點在于準確記憶各項比例規(guī)定并判斷選項是否正確。選項A，資本充足率不得低于百分之八，這是為了確保商業(yè)銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持金融體系的穩(wěn)定，該規(guī)定符合相關監(jiān)管要求，所以選項A正確。選項B，我國法律明確規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，此規(guī)定旨在分散銀行的貸款風險，避免因對單一貸款人過度放貸而引發(fā)風險集中，所以選項B正確。選項C，貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五，而不是百分之七十，所以選項C表述錯誤。選項D，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，這一規(guī)定有助于保證商業(yè)銀行具備足夠的流動性資產(chǎn)來應對可能出現(xiàn)的流動性需求，維持銀行的正常運營，所以選項D正確。綜上，答案選C。35、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應該行開業(yè)這一關鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C構的重要發(fā)展時間節(jié)點需進行準確記憶，避免混淆，以提升答題的準確性。"36、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風險可控?

B.信息充分披露?

C.維護客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項：-A選項“風險可控”原則，重點在于銀行要對創(chuàng)新業(yè)務帶來的風險進行有效管控，將風險控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強調的是對不涉及商業(yè)秘密和不影響知識產(chǎn)權部分的披露，并非強調風險管控，所以A選項不符合。-B選項“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風險，題干中明確提到銀行必須對特定部分予以充分披露以保障相關方了解風險，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項正確。-C選項“維護客戶利益”原則，側重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理損失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護客戶利益，所以C選項不正確。-D選項“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關于合法合規(guī)方面，所以D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。37、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構

C.公安機關

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事其業(yè)務活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構有著不同的職責范圍。人民法院主要負責審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負責取締非法金融活動的機構。行政監(jiān)察機構重點在于對行政機關及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權力運行，與取締非法銀行業(yè)務活動的職能關聯(lián)不大。公安機關主要承擔維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責就是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"38、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。39、駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容——市場風險敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價格、股票價格的變化

D.對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評級體系的市場風險敏感度主要關注金融市場中各種價格因素的變化以及這些變化對金融機構收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項B中利率、匯率的變化屬于金融市場價格變動的重要方面，會直接影響金融機構的資產(chǎn)價值和收益，是市場風險敏感度考察的常見內(nèi)容。選項C商品價格、股票價格的變化同樣能反映市場的波動情況，也會對金融機構的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項D對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評估市場風險敏感度的核心目標，通過分析各種市場因素變化來衡量這種影響程度是該評估內(nèi)容的關鍵所在。而選項A有問題放貸與基礎資本的比率，主要反映的是金融機構貸款資產(chǎn)的質量和資本充足狀況，與市場風險敏感度所考察的市場價格因素及對金融機構受市場波動影響的程度并無直接關聯(lián)，所以其不屬于駱駝評級體系中市場風險敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。40、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

【答案】：A

【解析】中央銀行票據(jù)是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證。衡量金融資產(chǎn)流動性的標準主要有兩個，一是資產(chǎn)變現(xiàn)的便利程度，二是變現(xiàn)過程中價值的損失程度?，F(xiàn)金作為最具流動性的資產(chǎn)，能隨時隨地用于交易支付，不存在變現(xiàn)障礙和價值損失。中央銀行票據(jù)需通過一定市場交易流程變現(xiàn)，在這個過程中可能受到市場供需等因素影響，變現(xiàn)的便利性不如現(xiàn)金。企業(yè)債券、金融債和普通股票雖然也具有一定流動性，但它們的風險和市場交易活躍程度與中央銀行票據(jù)各有不同，且都比不上現(xiàn)金的即時變現(xiàn)能力。所以中央銀行票據(jù)的流動性次于現(xiàn)金，本題答案選A。41、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責任?

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實?

D.以合法的形式逃避法定義務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當利益。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，非法違規(guī)逃避責任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應承擔的責任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項B，掩蓋違規(guī)事實是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達到繞過監(jiān)管的目的。選項C，掩蓋非法事實同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進而逃避監(jiān)管。選項D，以合法的形式逃避法定義務也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務的實質，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項。42、對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對存款業(yè)務法律規(guī)定的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析。A選項，企業(yè)法人名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構批準，這是為了規(guī)范金融市場秩序，防止非銀行企業(yè)濫用“銀行”名稱誤導公眾，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，此說法符合相關法律規(guī)定。B選項，企業(yè)法人不可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為。吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構的特許業(yè)務，需要經(jīng)過嚴格的審批和監(jiān)管。企業(yè)法人從事該行為會擾亂金融秩序，增加金融風險，嚴重的可能構成非法吸收公眾存款罪，所以該選項說法錯誤。C選項，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲。低息攬儲可能會破壞公平競爭的市場環(huán)境，影響金融市場的正常秩序，因此相關法律對此進行了規(guī)范和約束。D選項，商業(yè)銀行有義務按照約定支付定期存款人本金和利息，這是保障存款人合法權益的基本要求，也是維護金融信用體系穩(wěn)定的重要體現(xiàn)。綜上，答案選B。43、被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣供應量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應量的統(tǒng)計范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎、最具流動性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構成。企事業(yè)單位活期存款可隨時支取用于生產(chǎn)經(jīng)營等活動，與M0共同構成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力。M2是廣義貨幣供應量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含了M2以及其他一些具有較高流動性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因為只有M1符合狹義貨幣供應量的定義，而B選項M0只是M1的一部分，C選項M3范圍過廣，D選項M2屬于廣義貨幣供應量，均不符合狹義貨幣供應量的表述。"44、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。45、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務的范疇。個人定期存款業(yè)務是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務范圍內(nèi)。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務。所以本題答案選D。46、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對合同保證方式相關法律規(guī)定的理解。在合同關系里，保證方式的確定至關重要，它涉及到保證人與債權人以及債務人之間的權利義務關系。當合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，依據(jù)相關法律規(guī)定應按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證則不同，一旦債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。所以選項D正確，選項A一般保證不符合這種未約定或約定不明時的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對此情形的標準表述；單方責任保證也不是相關法律中對應此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。47、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權總資本

C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風險加權資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風險加權總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結構，減少高風險資產(chǎn)的占比，增加低風險資產(chǎn)的配置，進而降低風險加權資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當然，同時增加資本與降低風險加權總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"48、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責任遵守并引導客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。49、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構及其工作人員，并非國家機關公務人員，C項不合適。此行為是行政機關依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。50、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對理財業(yè)務管理相關說法正確性的判斷。理財業(yè)務管理有一系列嚴格要求，旨在保障業(yè)務的合規(guī)、穩(wěn)定開展。選項A，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務正常運營的基本前提，若不達標會面臨監(jiān)管風險，所以該說法正確。選項B，良好的信息技術系統(tǒng)對事業(yè)部規(guī)范運營和銀行理財產(chǎn)品單獨核算至關重要，能提高管理效率和準確性，此說法合理。選項C，具備符合相應資質且有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊，可提升理財業(yè)務的專業(yè)水平和服務質量，該表述無誤。而選項D，理財業(yè)務不僅要制定風險監(jiān)測指標和風險限額，還需要完善的單獨會計核算和內(nèi)部線條控制體系。單獨的會計核算能清晰反映理財業(yè)務的財務狀況，內(nèi)部線條控制體系則可有效防范風險，二者缺一不可。所以未完善單獨會計核算和內(nèi)部線條控制體系的說法不正確，答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關于我國信貸資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)

E.應按照《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》進行登記、托管、交易、結算

【答案】：ABC

【解析】本題可根據(jù)信貸資產(chǎn)支持證券的相關知識，對各選項逐一分析。A選項正確。信貸資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的資產(chǎn)，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，使資產(chǎn)達到流動的目的，信貸資產(chǎn)支持證券正是這一過程的產(chǎn)物。B選項正確。我國資產(chǎn)支持證券目前只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，全國銀行間債券市場具有較強的規(guī)范性和專業(yè)性，為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了統(tǒng)一、規(guī)范的平臺。C選項正確?，F(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行由于資金規(guī)模較大、投資需求多樣，且具備一定的風險承受能力和專業(yè)投資能力，所以成為了資產(chǎn)支持證券的主要投資主體。D選項錯誤。個人及企業(yè)并非現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者，這是因為資產(chǎn)支持證券的投資具有一定的專業(yè)性和風險性，對投資者的資金規(guī)模、風險識別與承受能力等要求較高，個人及企業(yè)在這方面相對缺乏相應的條件和能力。E選項錯誤。信貸資產(chǎn)支持證券應按照《信貸資產(chǎn)證券化試點管理辦法》進行登記、托管、交易、結算，而非《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》。綜上，正確答案為ABC。2、對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C.違約概率（PD）

D.違約風險暴露（EAD）

E.相關性（R）

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行需自行估計的要素相關知識。實施非零售內(nèi)部評級高級法時，商業(yè)銀行需要對信貸風險的多個關鍵要素進行自行估計。選項A，期限（M）是衡量貸款或其他金融資產(chǎn)從當前到到期的時間長度，它對風險評估有重要意義，不同期限的資產(chǎn)面臨的風險狀況不同，商業(yè)銀行需自行估計以準確評估風險。選項B，違約損失率（LGD）指的是當債務人違約時，預期損失的金額占風險暴露的百分比，這是衡量違約可能造成損失程度的關鍵指標，銀行需結合自身業(yè)務等情況自行估計。選項C，違約概率（PD）是指借款人在一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，是信用風險評估的關鍵參數(shù)之一，商業(yè)銀行要根據(jù)自身的客戶群體、風險管理體系等因素來自行確定。選項D，違約風險暴露（EAD）是指在違約發(fā)生時，銀行面臨的風險敞口規(guī)模，它直接影響銀行可能遭受的損失大小，銀行需結合業(yè)務實際情況自行估計。而選項E，相關性（R）并不是實施非零售內(nèi)部評級高級法時商業(yè)銀行需要自行估計的要素。所以本題答案選ABCD。3、大額可轉讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取.也可以在二級市場上流通轉讓

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查大額可轉讓定期存單的特點。逐一分析各選項：-A選項：大額可轉讓定期存單是不記名的，所以A選項錯誤。-B選項：大額可轉讓定期存單的金額較大，這是其顯著特點之一，一般是由機構投資者或高凈值個人購買，符合實際情況，B選項正確。-C選項：和同期限的定期存款相比，大額可轉讓定期存單因為其流動性等方面的特點，通常會給予投資者更高的利率，以吸引投資者，C選項正確。-D選項：大額可轉讓定期存單的利率設置較為靈活，既可以是固定利率，也可以是浮動利率，能夠適應不同市場環(huán)境和投資者的需求，D選項正確。-E選項：大額可轉讓定期存單不能提前支取，不過可以在二級市場上流通轉讓，所以E選項錯誤。綜上，正確答案是BCD。4、下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對貿(mào)易融資方式的理解和掌握。貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。選項A，福費廷是指在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠期匯票，無追索權地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式，屬于貿(mào)易融資方式。選項B，保理又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、進口商資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式，是常見的貿(mào)易融資手段。選項C，備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，它為貿(mào)易活動提供了信用支持和資金保障，屬于貿(mào)易融資方式。選項D，進口押匯是指開證行在收到信用證項下單據(jù)，審單無誤后，根據(jù)其與開證申請人簽訂的《進口押匯協(xié)議》和開證申請人提交的信托收據(jù)，先行對外付款并放單，開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行，是進口貿(mào)易中常用的融資方式。選項E，出口信用證是指出口商所在地銀行收到開證行開來的信用證后，為出口商提供的一系列服務，但它本身并非貿(mào)易融資方式。綜上所述，屬于貿(mào)易融資方式的有A福費廷、B保理、C備用信用證、D進口押匯，答案選ABCD。5、下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。

A.公平競爭原則?

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.利潤最大化原則

【答案】：ABCD

【解析】該題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的相關知識。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對于提升金融服務質量和效率、推動金融市場發(fā)展具有重要意義，同時也需要遵循一系列原則以確保創(chuàng)新活動的規(guī)范與穩(wěn)健。首先來看選項A，公平競爭原則是市場健康運行的重要保障。在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行遵循公平競爭原則，能夠營造良好的市場環(huán)境，避免不正當競爭行為，維護金融市場的穩(wěn)