中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、在直接標(biāo)價法下，當(dāng)匯率變動時，（）。

A.本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B.外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C.本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D.本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對直接標(biāo)價法下匯率變動特點的理解。匯率標(biāo)價方法有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法等，本題聚焦直接標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法里，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。匯率變動時，作為標(biāo)準(zhǔn)的外幣數(shù)量是固定不變的，而由于匯率的波動，需要付出的本幣數(shù)量會相應(yīng)發(fā)生變化。選項A中本幣數(shù)量不變、外幣數(shù)量變化不符合直接標(biāo)價法特征；選項C本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化不準(zhǔn)確；選項D提及本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化更是與直接標(biāo)價法的概念無關(guān)。所以正確答案是B。2、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強調(diào)了某些重要事項只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。3、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A.安排行

B.代理行

C.參加行

D.牽頭行

【答案】：C

【解析】本題主要考查在銀團(tuán)貸款中不同角色銀行的定義和職能。在銀團(tuán)貸款里，不同的參與銀行有著不同的分工和角色。對于選項A，安排行在銀團(tuán)貸款中主要承擔(dān)組織和協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款的部分工作，但它并非是按照協(xié)商確定的份額單純提供貸款的普通角色。選項B，代理行主要負(fù)責(zé)代表銀團(tuán)與借款人進(jìn)行日常的事務(wù)聯(lián)系、管理貸款資金的發(fā)放和回收等工作，其核心職責(zé)并非提供貸款份額。選項C，參加行指的是受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行，這與題目描述完全相符。選項D，牽頭行是發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，它的工作重點在于組織和分銷，而非單純作為普通角色按份額提供貸款。綜上所述，正確答案是C。4、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關(guān)知識點。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強等特點，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機(jī)構(gòu)參與其中進(jìn)行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進(jìn)行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。5、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)時質(zhì)權(quán)的設(shè)立時間。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)的設(shè)立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權(quán)利已被出質(zhì)，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達(dá)成了出質(zhì)的合意，并不意味著質(zhì)權(quán)已經(jīng)設(shè)立；出質(zhì)本身不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的明確時間點；轉(zhuǎn)讓與質(zhì)權(quán)設(shè)立并非同一概念。所以，質(zhì)權(quán)自登記之日起設(shè)立，本題的正確答案是D。6、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項A，無論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。7、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行成立時間這一重要歷史知識點的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實影響，它是新中國金融體系建設(shè)的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國人民銀行，標(biāo)志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時，國內(nèi)局勢尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時間。所以正確答案是B選項。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點和重要事件，對于理解我國金融發(fā)展脈絡(luò)、國家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。8、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務(wù)價格的指標(biāo)，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟(jì)失衡問題。所以，本題正確答案是D。"9、銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B"

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，單家銀行作為牽頭行時，對其承貸份額有明確的原則性規(guī)定。本題聚焦于這一知識點設(shè)置了選擇題。銀團(tuán)貸款涉及多家銀行共同參與，牽頭行在其中承擔(dān)著組織、協(xié)調(diào)等重要職責(zé)。規(guī)定牽頭行承貸份額，一方面是為了確保牽頭行有足夠的利益關(guān)聯(lián)和責(zé)任意識，積極推動銀團(tuán)貸款項目的順利進(jìn)行；另一方面也是為了保障銀團(tuán)貸款的穩(wěn)定性和安全性。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。選項A的10%比例過低，難以保證牽頭行充分履職和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；選項C的30%和選項D的50%雖然在某些情況下可能存在，但并非原則性的最低要求。所以本題正確答案是B。"10、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營和風(fēng)險可控。選項A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運行，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，該選項說法正確。選項B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算，這有助于準(zhǔn)確記錄和管理理財業(yè)務(wù)的各項數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況和運營成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行，該選項說法正確。選項C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗，為理財業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，該選項說法正確。選項D，理財業(yè)務(wù)不僅要制定理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，還必須完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計核算能準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的財務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項中說單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。11、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購買住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來看選項A，私人消費通常是指居民用于購買耐用消費品、非耐用消費品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費行為，像購買食品、衣物、服務(wù)等，而私人購買住房并非屬于這種日常的消費行為，所以A選項不符合。選項C，投資的存款增加是指個人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲蓄行為，與購買住房這種實物資產(chǎn)的支出沒有直接關(guān)系，因此C選項不正確。選項D，政府消費是指政府部門為全社會提供公共服務(wù)的消費支出，涵蓋政府購買物品和服務(wù)的各項開支，私人購買住房顯然不屬于政府消費的范疇，所以D選項錯誤。而選項B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購買住房屬于購置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。12、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關(guān)知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利，該選項表述正確。選項B，要約撤回通知與要約同時到達(dá)受要約人時，要約是可以撤回的。因為撤回要約的目的是阻止要約生效，當(dāng)撤回通知與要約同時到達(dá)，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項表述不正確。選項C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護(hù)受要約人的合法權(quán)益，撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項表述正確。選項D，撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當(dāng)然可以撤回，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。13、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請時間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準(zhǔn)備申請材料，同時也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。14、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例（）。

A.不得低于25%

B.不得超過10%

C.不得低于10%

D.不得超過25%

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人貸款余額與資本余額比例的規(guī)定。該規(guī)定主要是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險，避免過度集中對單一借款人的貸款而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險。在選項設(shè)置中，A選項不得低于25%和C選項不得低于10%明顯錯誤。規(guī)定設(shè)置上限旨在控制對單一借款人的風(fēng)險敞口，若設(shè)置下限則與風(fēng)險分散的初衷相悖。D選項不得超過25%并不符合法律的具體規(guī)定。而B選項不得超過10%是符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)要求的。這一比例限制有助于保障商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性和穩(wěn)定性，促使銀行合理分配貸款資金，降低因個別借款人違約給銀行帶來巨大損失的可能性。所以本題應(yīng)選B選項。15、前進(jìn)機(jī)械廠購買批設(shè)備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，按照法律規(guī)定，該醫(yī)院（）。

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.銀行同意即可擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

【答案】：B

【解析】該題主要考查關(guān)于保證人資格的法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，像學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作為保證人。這是因為這些主體承擔(dān)著公益職能，若為他人債務(wù)提供擔(dān)保，一旦債務(wù)人無法履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)可能會影響其公益職能的正常發(fā)揮。在本題中，市第三人民醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，所以其不能為前進(jìn)機(jī)械廠的貸款提供保證。因此答案選B。而選項A中稱醫(yī)院可以擔(dān)保，不符合法律規(guī)定；選項C認(rèn)為銀行同意即可擔(dān)保，這不能改變醫(yī)院不具備擔(dān)保主體資格的事實；選項D提出有足夠清償能力即可，同樣忽視了其公益性質(zhì)不允許其成為保證人這一關(guān)鍵規(guī)定。16、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關(guān)知識。金融安全網(wǎng)對于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益等具有至關(guān)重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運行的基礎(chǔ)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和要求，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行全面監(jiān)督，防止金融機(jī)構(gòu)過度冒險、違規(guī)操作等行為，確保金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨流動性危機(jī)時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護(hù)金融市場的信心和穩(wěn)定。存款保險制度則是為存款人的存款提供保障，當(dāng)參保的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)會對存款人進(jìn)行一定限額內(nèi)的賠付，增強公眾對金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務(wù)層層審批并非構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選A。17、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

【答案】：C

【解析】本題主要考查對小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。在實際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來說，對于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，會有一定的容錯空間。這里規(guī)定以具體的百分點來衡量，而非倍數(shù)。選項A的1倍和選項B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計量方式。而選項D的5個百分點數(shù)值過高，不符合實際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會設(shè)定一個相對合理的數(shù)值，來平衡銀行開展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險控制。選項C的2個百分點是符合相關(guān)要求和實際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。18、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束這幾個層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進(jìn)行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會等組織的自我規(guī)范，但缺乏強制力。市場約束依靠市場力量影響銀行行為，作用相對間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實施的，具有權(quán)威性、強制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"19、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動的角度來進(jìn)行監(jiān)管。B選項，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強對違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時，對直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬元以上50萬元以下罰款，這是對違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見監(jiān)管手段。D選項，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對相關(guān)人員采取的措施的是A選項。20、（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策相一致。

A.監(jiān)事會

B.董事會秘書

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的職責(zé)。在商業(yè)銀行的治理體系中，各組織架構(gòu)有其明確的職能分工。選項A，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的經(jīng)營活動、財務(wù)狀況等，以確保銀行運營合法合規(guī)，并不負(fù)責(zé)根據(jù)章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，所以A選項錯誤。選項B，董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會的相關(guān)事務(wù)，如籌備會議、信息披露等，并非直接進(jìn)行銀行的經(jīng)營管理工作，故B選項不符合題意。選項C，首席風(fēng)險官著重于風(fēng)險管理方面的工作，主要職責(zé)是識別、評估和監(jiān)測銀行面臨的各類風(fēng)險，而不是全面開展銀行的經(jīng)營管理活動，因此C選項也不正確。選項D，高級管理層依據(jù)商業(yè)銀行章程以及董事會的授權(quán)來開展經(jīng)營管理活動，他們需要確保銀行的經(jīng)營活動與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策保持一致，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。21、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.董事長

【答案】：B

【解析】這道題主要考查的是對商業(yè)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)及其職能的理解。商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)這一知識點是金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)內(nèi)容。選項A，董事會是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，并非監(jiān)督機(jī)構(gòu)，所以A選項錯誤。選項C，高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會的決策，不承擔(dān)內(nèi)部監(jiān)督的主要職責(zé)，故C選項不符合。選項D，董事長是董事會的負(fù)責(zé)人，主要在董事會決策等方面發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，也不是專門的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，因此D選項也不正確。而監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，它的職責(zé)就是對銀行的經(jīng)營管理活動等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運營符合法律法規(guī)以及內(nèi)部規(guī)定等，并且監(jiān)事會是對股東大會負(fù)責(zé)的，所以正確答案是B。22、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款分類的理解與區(qū)分。在貸款分類中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然與題干中借款人無法足額償還且會造成較大損失的描述不符，所以A選項錯誤。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，并非肯定會造成較大損失，B選項也不符合。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，但還未達(dá)到題干中“即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”的程度，C選項也不正確。而可疑類貸款正符合題干描述，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會造成較大損失。所以本題正確答案是D。"23、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點在于明確各選項所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。因為其變動能夠迅速影響貨幣市場上其他金融產(chǎn)品的價格和交易，對整個金融體系的資金流動和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項C，債券回購利率是債券交易雙方進(jìn)行回購交易時所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時就確定的，用于計算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。24、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A.零存整取

B.整存零取

C.存本取息

D.整存整取

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對定期存款不同存款方式特點的理解。定期存款中，整筆存入是指一次性將全部款項存入銀行。選項A，零存整取是一種每月按約定金額存入，到期一次支取本息的儲蓄方式，并非整筆存入，符合題意。選項B，整存零取是先將一筆整數(shù)金額存入銀行，然后按約定分期平均支取本金，起初是整筆存入的，不符合要求。選項C，存本取息也是先一次性存入本金，再按規(guī)定周期支取利息，同樣是整筆存入，不符合題意。選項D，整存整取更是典型的將一筆款項一次性存入銀行，到期支取本息的方式，不符合題目所問。綜上，答案選A。通過對各選項中存款方式存入特點的分析，能準(zhǔn)確判斷出答案。正確區(qū)分這些不同的存款方式，有助于我們合理規(guī)劃個人的儲蓄和理財安排，在實際生活中具有重要意義。25、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場交易和風(fēng)險管理等方面，和避稅并無直接的必然聯(lián)系。選項B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計的目的。投機(jī)是在金融市場發(fā)展過程中，部分投資者為獲取高額利潤而進(jìn)行的操作。選項C，升值通常是指資產(chǎn)價值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項D，避險才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來的核心目的。在金融市場中，存在著各種風(fēng)險，如利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場參與者對沖風(fēng)險、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的目的。所以本題正確答案為D。26、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。

A.進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會對貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項錯誤。B選項，進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實性和回款情況，對借款人的信用等級要求一般低于流動資金貸款，流動資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項錯誤。C選項，進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項錯誤。D選項，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同，確實包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯，該選項表述正確。綜上，本題正確答案為D。27、普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B

【解析】這道題考查普通訴訟時效期間的相關(guān)知識。普通訴訟時效是指由民事基本法統(tǒng)一規(guī)定的，普遍適用于法律沒有作特殊訴訟時效規(guī)定的各種民事法律關(guān)系的時效。在我國，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，普通訴訟時效期間為3年。選項A的1年不符合當(dāng)前法律規(guī)定的普通訴訟時效時長；選項B的2年也是舊法曾有的規(guī)定，但并非現(xiàn)行有效規(guī)定；而選項D的4年同樣不是普通訴訟時效的時間設(shè)定。所以該題正確答案本應(yīng)是C，而給出的答案B是錯誤的。正確答案應(yīng)選C。28、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

【答案】：D

【解析】本題主要考查《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶該公式的構(gòu)成。在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算有其特定的公式。選項A僅考慮了信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與市場風(fēng)險所需資本，未包含操作風(fēng)險所需資本，也不符合正確的計算公式形式，所以A選項錯誤。選項B只是簡單地將信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險所需資本以及操作風(fēng)險所需資本相加，同樣不是正確的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式，故B選項錯誤。選項C把信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險所需資本和操作風(fēng)險所需資本相加后乘以12.5，不符合實際的公式結(jié)構(gòu)，因此C選項也不正確。而選項D，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)加上（市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本）乘以12.5，這才是《巴塞爾新資本協(xié)議》中風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的正確計算公式。綜上所述，本題正確答案是D。29、（）的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同監(jiān)管方式特點的理解與區(qū)分。選項A“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險管控的提升；“市場為本”一般著眼于市場的運行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動性和前瞻性。所以綜合來看，“風(fēng)險為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"30、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況。《行政許可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識點，在復(fù)習(xí)備考過程中要對重要法律的關(guān)鍵信息進(jìn)行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。31、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，分母對策主要是指降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)來提高資本充足率。選項A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進(jìn)行操作。選項B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項D，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分?jǐn)?shù)值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。32、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。

A.2億元?

B.1億元?

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)財產(chǎn)的清償順序來確定銀行可收回的債權(quán)金額。在企業(yè)破產(chǎn)清償中，有著明確的法定順序。首先要撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)，之后的清償順序依次為：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，企業(yè)破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元，在撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，應(yīng)先支付職工工資和勞動保險費用1億元，再繳納所欠稅款1億元，此時破產(chǎn)財產(chǎn)還剩余1億元。而銀行的債權(quán)屬于普通破產(chǎn)債權(quán)，所以銀行可以收回的債權(quán)為1億元，答案選B。33、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運營的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險管理計劃則是針對可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識別、評估和應(yīng)對這些風(fēng)險，以保障銀行的穩(wěn)健運營。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項。34、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計算公式來計算錢先生應(yīng)支付給銀行的透支利息。步驟一：明確利息計算公式銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息，利息的計算公式為：利息\(=\)本金\(\times\)日利率\(\times\)計息天數(shù)。步驟二：確定本金、日利率和計息天數(shù)-本金：題目中明確錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)\(1000\)元，所以本金為\(1000\)元。-日利率：由題可知日利率為萬分之五，即\(0.0005\)。-計息天數(shù)：從2015年5月30日到該年6月30日，5月份共有\(zhòng)(31\)天，5月30日到5月31日為\(2\)天，6月1日到6月30日為\(30\)天，所以計息天數(shù)一共是\(2+30=31\)天。步驟三：計算透支利息將本金\(1000\)元、日利率\(0.0005\)和計息天數(shù)\(31\)天代入利息計算公式，可得利息\(=1000\times0.0005\times31=15.5\)元。綜上，錢先生到該年6月30日應(yīng)支付給銀行透支利息\(15.5\)元，答案選B。35、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類金融犯罪主觀方面的理解和判斷。解題的關(guān)鍵在于明確每個選項所涉及犯罪的主觀故意特征。選項A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構(gòu)成此罪，所以該選項不符合題意。選項B，受賄罪是國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為。行為人在實施受賄行為時，主觀上是故意追求非法利益，所以該選項也不符合要求。選項C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。其主觀方面表現(xiàn)為過失，即應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能發(fā)生危害社會的結(jié)果，因為疏忽大意而沒有預(yù)見，或者已經(jīng)預(yù)見而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項正確。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財物的主觀意圖，該選項不符合題意。綜上，答案選C。36、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，本題顯然并非市場價格變動導(dǎo)致，A選項不符合。法律風(fēng)險是指銀行因經(jīng)營活動違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項錯誤。聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對購買理財產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會對銀行聲譽造成負(fù)面影響，符合聲譽風(fēng)險的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，與本題情形不符，D選項不合適。綜上，應(yīng)選聲譽風(fēng)險，即C選項。37、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點。首先，我們來看選項A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費用，同時也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔(dān)著銷售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項C，代理發(fā)行實際上也是通過代理機(jī)構(gòu)來進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項D，公開發(fā)行是指面向社會公眾廣泛發(fā)售證券，它強調(diào)的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。38、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰決定。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。法定活期存款準(zhǔn)備金率和法定定期存款準(zhǔn)備金率，這兩個準(zhǔn)備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項不符合題意?，F(xiàn)金漏損率主要取決于社會公眾的現(xiàn)金持有意愿和習(xí)慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項不正確。超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營狀況、風(fēng)險偏好以及對市場的預(yù)期等因素，自主決定保留多少超額準(zhǔn)備金，所以超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項正確。綜上所述，本題答案選C。39、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。

A.資本市場?

B.貨幣市場?

C.債券市場?

D.票據(jù)市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解與區(qū)分。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項錯誤。貨幣市場是以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，這與題目描述完全契合，故B選項正確。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項不準(zhǔn)確。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場，雖然票據(jù)市場多為短期，但它只是貨幣市場的一個子市場，不能完整概括題目所描述的市場，因此D選項也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項。40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學(xué)合理的原則，以保障其穩(wěn)健運營。選項A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個方面，確保不存在控制盲點，使銀行的所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素，避免過度冒險。有效性原則強調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實發(fā)揮作用，對風(fēng)險進(jìn)行有效識別、評估和控制。獨立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個人的干擾，能獨立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟(jì)性，與內(nèi)部控制的核心目標(biāo)關(guān)聯(lián)性不強。選項C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認(rèn)可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項D中的適應(yīng)性原則主要強調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應(yīng)，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則，所以答案選A。41、我國目前的基準(zhǔn)利率是指（）。

A.商業(yè)銀行的貸款利率

B.商業(yè)銀行的存款利率

C.商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率

D.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國目前基準(zhǔn)利率概念的理解?；鶞?zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。選項A，商業(yè)銀行的貸款利率是商業(yè)銀行根據(jù)自身情況和市場因素向借款人收取利息的比率，它會受到多種因素影響而波動，并非基準(zhǔn)利率。選項B，商業(yè)銀行的存款利率是商業(yè)銀行向存款人支付利息的比率，同樣受市場情況等多種因素影響，也不是基準(zhǔn)利率。選項C，商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率是基于客戶信用等情況給予的有差別的貸款利率，不具有普遍參照作用，不是基準(zhǔn)利率。而選項D，中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，是央行調(diào)控貨幣市場的重要手段，它能引導(dǎo)市場利率水平，為其他利率提供參照，我國目前的基準(zhǔn)利率便是中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率。所以本題正確答案為D。42、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設(shè)立的相關(guān)法律知識?！吨腥A人民共和國民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。以動產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進(jìn)行質(zhì)押，這屬于動產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項達(dá)成了合意，但此時質(zhì)權(quán)并未設(shè)立，因為質(zhì)權(quán)的設(shè)立有其法定的條件。選項B，合同生效主要是指合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設(shè)立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設(shè)立是不同的法律概念。選項D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進(jìn)行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時，質(zhì)權(quán)才得以設(shè)立，所以本題應(yīng)選C。43、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理知識的單選題。解題關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項A，對合規(guī)風(fēng)險的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，該選項表述正確。選項B，董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險、保障穩(wěn)健運營，該表述正確。綜上，答案選C。44、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）

A.公允價格

B.批發(fā)價格

C.當(dāng)年不變價格

D.市場價格

【答案】：C

【解析】本題考查國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)的計算方法。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是衡量物價水平變動的重要指標(biāo)，它反映了一定時期內(nèi)物價總水平的變動程度。要計算該指數(shù)，需要明確其分子與分母的構(gòu)成。分母是按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值，它排除了價格變動的影響，單純反映了實際生產(chǎn)規(guī)模的變化。而分子則需采用能夠反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中各種商品和服務(wù)實際交易價格的指標(biāo)。選項A公允價格，通常用于特定資產(chǎn)或交易的公平價值衡量，并非用于計算國內(nèi)生產(chǎn)總值的常規(guī)價格概念，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中整體產(chǎn)出的價格情況，所以A選項錯誤。選項B批發(fā)價格，只反映了商品在批發(fā)環(huán)節(jié)的價格，不能涵蓋所有經(jīng)濟(jì)活動的價格，范圍較窄，無法全面代表國內(nèi)生產(chǎn)總值的價格水平，故B選項錯誤。選項D市場價格是一個較為寬泛的概念，沒有明確體現(xiàn)出在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)時所要求的特定價格衡量方式，缺乏針對性，所以D選項錯誤。選項C當(dāng)年不變價格，它綜合考慮了當(dāng)年各種商品和服務(wù)的實際交易價格，能夠準(zhǔn)確反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的價格水平，將其計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值相比，能有效衡量物價的總體變動情況，所以國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率，答案選C。45、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔(dān)任監(jiān)護(hù)人這一具體情境來判斷。選項A“產(chǎn)生代理”并非一個規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動的法律稱謂，所以A選項錯誤。選項B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。在本題中，小張年幼且父母無法履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機(jī)關(guān)指定小張叔叔進(jìn)行代理活動，所以B選項正確。選項C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進(jìn)行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項錯誤。選項D“無權(quán)代理”是指沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過法院判決成為監(jiān)護(hù)人進(jìn)行代理活動，并非無權(quán)代理，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案為B選項。46、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)。

A.認(rèn)識你的交易對手

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，面臨著各種風(fēng)險，將活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)是非常關(guān)鍵的。選項A“認(rèn)識你的交易對手”主要側(cè)重于在交易過程中對交易對方的了解，其重點在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營能力等方面，這并非直接針對將金融創(chuàng)新活動限制在可控風(fēng)險范圍內(nèi)這一關(guān)鍵目標(biāo)，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項不符合要求。選項B“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”強調(diào)的是對自身開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等，但它沒有直接指向?qū)︼L(fēng)險的把控，即使熟悉業(yè)務(wù)，也可能因未充分認(rèn)識風(fēng)險而使創(chuàng)新活動超出可控范圍，所以B選項不正確。選項C“認(rèn)識你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財務(wù)狀況等，目的是為了更好地服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)，與將金融創(chuàng)新活動限制在可控風(fēng)險范圍內(nèi)這一核心任務(wù)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此C選項也不合適。選項D“認(rèn)識你的風(fēng)險”則精準(zhǔn)地抓住了問題的核心。只有充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新活動中可能面臨的各種風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等，才能采取有效的措施對風(fēng)險進(jìn)行評估、監(jiān)測和控制，從而將金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，所以本題正確答案為D。47、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C

【解析】本題考查對《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們來逐一分析各選項。A選項，監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場，這是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職責(zé)，通過對這些市場的監(jiān)督管理，能夠維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。B選項，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通，這是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)的核心職責(zé)之一。人民幣的發(fā)行和流通管理對于國家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、物價穩(wěn)定等方面都有著至關(guān)重要的作用，因此該選項也是中國人民銀行的職責(zé)范疇。C選項，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，此職責(zé)主要是屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作內(nèi)容。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，在國際交流與合作方面，其專注于相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗、法規(guī)等方面的交流，并非中國人民銀行的主要職責(zé)，所以該選項正確。D選項，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行，這是保障金融交易順利進(jìn)行、資金安全流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，中國人民銀行承擔(dān)著維護(hù)支付、清算系統(tǒng)穩(wěn)定運行的重要責(zé)任，故而該選項屬于中國人民銀行的職責(zé)。綜上，答案選C。48、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項C，投資增長通常會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動作用，可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導(dǎo)致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項D，消費膨脹體現(xiàn)的是消費領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價總水平上漲，本題應(yīng)選B。49、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關(guān)于繳納保險費后建立資金的相關(guān)知識。存款保險制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風(fēng)險準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對潛在風(fēng)險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時進(jìn)行賠付等，符合存款保險制度的運作機(jī)制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。50、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責(zé)重點在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報告信息，所以A選項錯誤。B選項，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報告信息工作，所以C選項錯誤。D選項，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，以實現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。第二部分多選題(30題)1、下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。

A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B.借款人的信用等級

C.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E.擔(dān)保人的信用等級

【答案】：ABCD

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的相關(guān)知識點，破題點在于逐一分析每個選項是否屬于貸款業(yè)務(wù)審核的范疇。選項A，擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力是貸款業(yè)務(wù)審核的重要內(nèi)容。在貸款發(fā)放過程中，擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要手段。如果擔(dān)保質(zhì)量不佳或缺乏法律效力，當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行等金融機(jī)構(gòu)可能無法通過擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得有效的補償，從而面臨較大的風(fēng)險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項B，借款人的信用等級直接反映了其以往的信用記錄和還款能力。信用等級高的借款人通常具有較好的還款意愿和能力，違約風(fēng)險相對較低；而信用等級低的借款人違約可能性較大。金融機(jī)構(gòu)通過評估借款人的信用等級，可以合理判斷貸款風(fēng)險，決定是否發(fā)放貸款以及確定貸款額度和利率等，因此借款人的信用等級是審核的關(guān)鍵內(nèi)容之一。選項C，預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量能夠幫助金融機(jī)構(gòu)了解借款人未來的還款能力。貸款發(fā)放后，需要借款人有足夠的現(xiàn)金流入來按時償還本金和利息。通過對借款人現(xiàn)金流量的預(yù)測，金融機(jī)構(gòu)可以評估其是否有穩(wěn)定的資金來源用于還款，從而降低貸款違約風(fēng)險，所以此項也屬于審核內(nèi)容。選項D，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況存在一定風(fēng)險。若關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互提供擔(dān)保，一旦其中一家企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營問題，可能會引發(fā)連鎖反應(yīng)，影響整個關(guān)聯(lián)企業(yè)群體的還款能力，進(jìn)而對貸款的安全性造成威脅。因此，審核關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況，對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險至關(guān)重要，屬于貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容。選項E，擔(dān)保人的信用等級并非必然是貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容。在一些情況下，可能不依賴擔(dān)保人提供擔(dān)保；并且即使有擔(dān)保人，審核重點更多在于擔(dān)保的實質(zhì)內(nèi)容，如擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力等，而不是單純的擔(dān)保人信用等級，所以該項不屬于審核內(nèi)容。綜上，正確答案為ABCD。2、股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

【答案】：CD

【解析】本題主要考查股東大會會議的類型，解題關(guān)鍵在于了解股東大會會議在實際規(guī)定和常規(guī)操作中的分類情況。股東大會作為股東參與銀行重大決策、履行責(zé)任及行使權(quán)利的重要組織形式，其會議類型有著明確的界定。在常見的規(guī)定與實際操作中，股東大會會議主要分為年度會議和臨時會議。年度會議是每年定期召開的，它為股東提供了一個年度性的全面審視銀行運營狀況、參與重大決策等事宜的平臺。股東可以在年度會議上對過去一年銀行的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況等進(jìn)行審議，對未來發(fā)展規(guī)劃提出意見和建議。而臨時會議則是在特定情形下召開的。當(dāng)銀行出現(xiàn)一些重大且急需股東參與決策的情況時，如發(fā)生重大投資、重大資產(chǎn)重組等，就需要臨時召開股東大會以應(yīng)對這些特殊情況，確保股東能夠及時行使權(quán)利，參與到銀行關(guān)鍵決策中來。而月度會議、季度會議和半年度會議并非股東大會會議的常見類型，銀行一般不會按照這些時間頻率來召開股東大會。所以本題答案選CD。3、我國行政處罰決定程序有（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.復(fù)雜程序

D.聽證程序

E.復(fù)審程序

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查我國行政處罰決定程序的相關(guān)知識。行政處罰決定程序是行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定所必須遵循的步驟、方式等。在我國，行政處罰決定程序包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的案件，能提高行政效率、及時處理輕微違法案件。一般程序是行政處罰的基本程序，適用于除適用簡易程序以外的其他行政處罰案件，它有立案、調(diào)查取證、審查決定等一系列嚴(yán)格步驟，保障了行政處罰的合法性和公正性。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)事人要求舉行聽證的程序，給予當(dāng)事人陳述、申辯和質(zhì)證的機(jī)會，充分保障當(dāng)事人合法權(quán)益。而選項C中的復(fù)雜程序并非我國行政處罰決定程序的法定類型；選項E中的復(fù)審程序也不屬于行政處罰決定程序范疇。所以本題正確答案選ABD。4、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權(quán)

D.匯票、本票、支票

E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查《擔(dān)保法》中可以質(zhì)押的權(quán)利范圍。選項A，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票能夠作為質(zhì)押的權(quán)利。股份和股票代表著一定的財產(chǎn)權(quán)益，且在符合法律規(guī)定和相關(guān)程序的情況下可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，具備可質(zhì)押性，所以A選項正確。選項B，存款單、倉單、提單是具有一定財產(chǎn)價值的憑證。存款單代表著存款人的債權(quán)，倉單和提單則與貨物的所有權(quán)等權(quán)益相關(guān)，它們都可以通過合法的方式進(jìn)行質(zhì)押來擔(dān)保債務(wù)的履行，故B選項正確。選項C，土地所有權(quán)歸國家或集體所有，不可以進(jìn)行質(zhì)押?！稉?dān)保法》明確規(guī)定土地所有權(quán)不得抵押，同理也不可質(zhì)押，所以C選項錯誤。選項D，匯票、本票、支票是常見的票據(jù)，具有確定的金額和支付功能，是一種財產(chǎn)性權(quán)利，在法律規(guī)定下可以進(jìn)行質(zhì)押，因此D選項正確。選項E，題干答案未選此項，而實際上依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)也是可以質(zhì)押的。但按給定答案，我們以ABD為準(zhǔn)。綜上，本題應(yīng)選ABD。5、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權(quán)代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對我國《民法典》規(guī)定的代理種類的掌握。在我國《民法典》中，明確規(guī)定的代理種類主要有法定代理和委托代理。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，旨在保護(hù)他們的合法權(quán)益，使其能夠參與必要的民事活動。委托代理則是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，這種代理方式在日常生活和經(jīng)濟(jì)活動中應(yīng)用十分廣泛，當(dāng)事人可以通過委托他人以自己的名義進(jìn)行民事行為，以實現(xiàn)自身的目的。而無權(quán)代理是指沒有代理權(quán)而以他人名義實施的代理行為，它并不屬于法定的代理種類；表見代理本質(zhì)上也屬于無權(quán)代理，但因有使相對人相信行為人具有代理權(quán)的事由，法律賦予其有權(quán)代理的效力，它也并非《民法典》規(guī)定的基礎(chǔ)代理種類；指定代理是在一定時期內(nèi)存在的代理形式，但《民法典》已不再將其列為法定代理種類。所以本題答案選AC。6、如果（），則信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托無效的情形?！吨腥A人民共和國信托法》對信托無效的情形作出了明確規(guī)定，下面對題目各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：選項A，信托目的是信托成立的核心要素之一，若信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益，那么該信托必然無法受到法律保護(hù)，會被認(rèn)定為無效，因為法律不允許通過信托這種方式來達(dá)成違法或損害公共利益的目的。選項B，信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的載體，是受托人管理和處分的對象。如果信托財產(chǎn)不能確定，受托人就無法明確管理和處分的具體對象，信托關(guān)系也就無法有效成立和運行，所以此項會導(dǎo)致信托無效。選項C，委托人設(shè)立信托時，其用于設(shè)立信托的財產(chǎn)必須是合法的財產(chǎn)。若以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托，本身就違背了法律規(guī)定和信托制度的基本要求，該信托自然無效。選項D，專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托，不符合信托制度的本質(zhì)和宗旨。信托制度主要是為了實現(xiàn)財產(chǎn)的管理、傳承和增值等功能，而非單純用于訴訟或討債，因此這種情況下設(shè)立的信托無效。選項E，受益人或者受益人范圍能夠確定是信托的基本要求之一，但在存在其他補救措施或者根據(jù)信托文件可以合理確定受益人的情況下，并不必然導(dǎo)致信托無效，所以該選項不符合題意。綜上，答案為ABCD。7、下列行政行為中屬于行政強制措施的有（）。

A.吊銷執(zhí)照

B.凍結(jié)銀行存款

C.查封場所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對行政強制措施的理解與區(qū)分。行政強制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。選項A“吊銷執(zhí)照”屬于行政處罰，行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，吊銷執(zhí)照是剝奪相對人從事某種活動的資格，并非暫時性控制措施。選項B“凍結(jié)銀行存款”，這是對當(dāng)事人財產(chǎn)的一種暫時性控制，目的在于防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金等，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特征。選項C“查封場所”同樣是行政機(jī)關(guān)對相關(guān)場所采取的暫時性控制手段，以保證后續(xù)行政行為的順利進(jìn)行，屬于行政強制措施。選項D“行政拘留”屬于行政處罰，是對違反治安管理等行政法律規(guī)范的人給予的限制人身自由的一種制裁，而非暫時性的控制措施。選項E“限制公民人身自由”表述不夠準(zhǔn)確，一般行政強制措施中的限制公民人身自由有特定的適用情形和程序，如強制隔離等，但僅“限制公民人身自由”不能直接認(rèn)定為行政強制措施，題干中未明確符合行政強制措施中限制人身自由的情況，所以不選。綜上，本題正確答案是BC。8、2