中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷第一部分單選題(50題)1、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，其目的就是要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個領(lǐng)域，也就難以對總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項(xiàng)D。2、銀行通常將(?)看做對其市場價(jià)值最大的威脅。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)?

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?

C.法律風(fēng)險(xiǎn)?

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中，哪種被銀行通常視為對其市場價(jià)值最大的威脅。選項(xiàng)A，流動性風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它對銀行資金周轉(zhuǎn)等方面有重要影響，但并非對市場價(jià)值最大的威脅。選項(xiàng)B，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)對于銀行至關(guān)重要，一旦銀行出現(xiàn)聲譽(yù)受損的情況，會導(dǎo)致客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮、融資成本上升等嚴(yán)重后果，極大地影響銀行的市場價(jià)值，所以銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做對其市場價(jià)值最大的威脅。選項(xiàng)C，法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)，雖然也會給銀行帶來損失，但一般不會像聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)那樣對市場價(jià)值產(chǎn)生全面且巨大的影響。選項(xiàng)D，市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)對銀行的盈利和資產(chǎn)價(jià)值有影響，但并非是對市場價(jià)值威脅最大的因素。綜上，答案選B。3、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。4、下列哪一項(xiàng)不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)?（）

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自由資金

B.承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解與判斷。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，而是通過為客戶提供各類服務(wù)來獲取收益，這是中間業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務(wù)性的本質(zhì)。選項(xiàng)D，中間業(yè)務(wù)種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結(jié)算、代理、咨詢、擔(dān)保等多個領(lǐng)域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項(xiàng)B中提到承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)集中在操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)如貸款業(yè)務(wù)等會直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。所以選項(xiàng)B不屬于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，本題答案選B。5、國家開發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家開發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時間的知識點(diǎn)。國家開發(fā)銀行作為我國重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國家開發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國家開發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時間不相符。所以，本題正確答案是A?？忌趥淇歼^程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對此類題目。同時，這也提醒考生要注重對金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。6、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時做出決策，對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。7、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

【解析】此題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識的準(zhǔn)確理解。選項(xiàng)A所描述內(nèi)容是符合實(shí)際情況的，在2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地，這是我國金融領(lǐng)域資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程中的一個重要時間節(jié)點(diǎn)。關(guān)于選項(xiàng)B，我國資產(chǎn)支持證券主要是在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易。全國銀行間債券市場具備完善的交易機(jī)制和監(jiān)管體系，能夠?yàn)橘Y產(chǎn)支持證券的交易提供良好的環(huán)境。而選項(xiàng)C表述錯誤，我國資產(chǎn)支持證券并非只在證券交易市場發(fā)行和交易，實(shí)際上主要是在全國銀行間債券市場，證券交易市場并非其主要的發(fā)行和交易場所。選項(xiàng)D也是正確的，商業(yè)銀行出于自身資產(chǎn)配置等多方面的需求，是資產(chǎn)支持證券的主要投資者之一。綜上所述，答案選C。8、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融行為是否違法的判斷。對于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會公眾存款或者變相吸收社會公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。9、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對福費(fèi)廷業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，保付代理是指保理商從賣方那里買進(jìn)以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費(fèi)廷有著明顯的區(qū)別，故B選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，因此C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費(fèi)廷本質(zhì)上就是一種無追索權(quán)的遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。10、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個人外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項(xiàng)。個人外匯賬戶是針對個人設(shè)立的，用于個人的外匯收支等活動，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個人為主體，所以A選項(xiàng)不符合。外匯儲蓄賬戶主要是用于居民個人儲蓄外匯資金，強(qiáng)調(diào)儲蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項(xiàng)可以排除。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營活動中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動屬于資本項(xiàng)目范疇，并非經(jīng)常項(xiàng)目，D選項(xiàng)也不正確。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于單位資本項(xiàng)目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動和運(yùn)作，符合單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的特點(diǎn)。所以答案選B。11、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對刑事強(qiáng)制措施相關(guān)知識的掌握。刑事強(qiáng)制措施是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進(jìn)行，依法對刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進(jìn)行限制或者剝奪的各種強(qiáng)制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強(qiáng)制措施。其中，拘傳是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院對未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強(qiáng)制其到案接受訊問的一種強(qiáng)制措施。它只是強(qiáng)制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問，限制其人身自由的程度相對較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)對未被逮捕或逮捕后需要變更強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責(zé)令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書，保證隨傳隨到，對其不予羈押或暫時解除其羈押的一種強(qiáng)制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開住處或者指定的居所，并對其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強(qiáng)制措施，其限制程度比取保候?qū)徃亍＞辛羰侵腹矙C(jī)關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時采取的強(qiáng)制措施，被拘留人會被關(guān)押在特定場所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強(qiáng)制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。12、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責(zé)刑相適應(yīng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑法基本原則的理解與辨析。首先分析題干，“法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑”，其核心強(qiáng)調(diào)了犯罪和刑罰必須由法律明確規(guī)定，這正是罪刑法定原則的典型體現(xiàn)。罪刑法定原則的意義重大，它限制了司法機(jī)關(guān)的權(quán)力，確保定罪量刑都有法可依，避免了隨意出入人罪，保障了公民的合法權(quán)益，使公民能夠清晰知曉什么行為會構(gòu)成犯罪，從而更好地規(guī)范自己的行為。無罪推定原則強(qiáng)調(diào)未經(jīng)審判不得認(rèn)定有罪，與題干所表達(dá)的意思不同；刑法面前人人平等原則強(qiáng)調(diào)的是適用法律上的平等，不區(qū)分身份、地位等；罪責(zé)刑相適應(yīng)原則側(cè)重于刑罰的輕重應(yīng)與犯罪行為的性質(zhì)、情節(jié)和社會危害程度相適應(yīng)。因此，本題應(yīng)選C。13、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義到人民法院起訴、應(yīng)訴和參加訴訟，并受人民法院裁判拘束的公民、法人或者其他組織。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的一方；被告則是被原告指控侵犯其合法權(quán)益的行政機(jī)關(guān)；第三人是與被訴行政行為有利害關(guān)系但未提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。這三者都屬于行政訴訟當(dāng)事人。而委托代理人只是受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進(jìn)行訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人。所以答案選D。"14、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新活動相關(guān)原則的理解。題干明確提到銀行開展金融創(chuàng)新活動時要充分尊重他人知識產(chǎn)權(quán)，不能侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時還應(yīng)制定有效戰(zhàn)略保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項(xiàng)信息充分披露原則強(qiáng)調(diào)的是銀行要將相關(guān)信息完整、準(zhǔn)確地向客戶或市場披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)公平競爭原則側(cè)重于市場競爭的公平性，如不進(jìn)行不正當(dāng)競爭等，并非強(qiáng)調(diào)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，故B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則準(zhǔn)確契合了題干中對知識產(chǎn)權(quán)尊重、保護(hù)等方面的表述，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控原則主要針對銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，與題干所強(qiáng)調(diào)的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)內(nèi)容不相關(guān)，因此D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案應(yīng)選C。15、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國家發(fā)展與改革委員會主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展戰(zhàn)略、中長期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已更名為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會）主要職責(zé)是對銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。16、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握會計(jì)資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的定義及特點(diǎn)，進(jìn)而判斷各選項(xiàng)的正確性。選項(xiàng)A，會計(jì)資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映了銀行實(shí)際擁有的資本，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說法無誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預(yù)期損失，此表述也是正確的。而選項(xiàng)D存在錯誤，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的資本概念，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。17、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）

A.法律

B.法律.行政法規(guī)

C.法律.法規(guī)

D.法律.法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。依據(jù)《行政處罰法》，法律保留原則強(qiáng)調(diào)了某些重要事項(xiàng)只能由法律進(jìn)行規(guī)定，其中限制人身自由的行政處罰就屬于這一范疇，具有特殊性和重要性。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序，能夠充分保障公民的基本權(quán)利。而行政法規(guī)是由國務(wù)院制定的，法規(guī)包含行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章等，它們的效力層級低于法律。限制人身自由涉及公民最基本的權(quán)利，為了嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)定，以保障公民人身權(quán)利不受隨意侵犯，只能由法律來規(guī)定。所以限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，答案選A。18、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠?yàn)殂y行的決策提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有助于管理層及時了解銀行的運(yùn)營狀況，進(jìn)行合理決策，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，這不僅是維護(hù)金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營的保障。只有依法依規(guī)運(yùn)營，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)、確保運(yùn)營合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場因素和經(jīng)營策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)。快速發(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險(xiǎn)，如果只追求速度而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，會給銀行帶來潛在危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過一系列制度和措施，保障銀行各個環(huán)節(jié)的運(yùn)營符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的要求，從而推動銀行朝著預(yù)定方向前進(jìn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。19、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。20、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢不同階段特點(diǎn)的理解與掌握。洗錢活動通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過程。培植階段，是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來源和性質(zhì)變得模糊，進(jìn)一步掩蓋其非法來源，但此時資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟(jì)體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險(xiǎn)，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢的最后階段，經(jīng)過前兩個階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來源。所以本題正確答案為C選項(xiàng)。21、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時間這一重要金融歷史知識點(diǎn)。深圳證券交易所的成立是中國金融市場發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對我國證券市場體系的完善和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要推動作用。1990年，深圳證券交易所開始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進(jìn)了資本的合理流動和資源的優(yōu)化配置。而選項(xiàng)B的1991年并非其成立時間；選項(xiàng)C的1995年，此時深圳證券交易所已運(yùn)行多年且市場有了進(jìn)一步的發(fā)展；選項(xiàng)D的2000年更是與成立時間相差甚遠(yuǎn)。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時間節(jié)點(diǎn)，以便在考試中準(zhǔn)確作答。22、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需條件的相關(guān)知識。董事在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能有效履職，缺乏專業(yè)資質(zhì)可能導(dǎo)致在復(fù)雜事務(wù)面前難以做出準(zhǔn)確判斷。選項(xiàng)B，個人素質(zhì)是一個寬泛的概念，雖然良好的個人素質(zhì)有助于履職，但不能明確體現(xiàn)出履職所需的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C，專業(yè)技能是履職的一部分，但專業(yè)技能沒有資質(zhì)作為支撐，可能不被認(rèn)可，也難以合法合規(guī)地履行職責(zé)。而選項(xiàng)D，資質(zhì)是經(jīng)過一定標(biāo)準(zhǔn)衡量和認(rèn)可的，具備并持有履職所需的資質(zhì)，能從制度和規(guī)范層面保證董事清楚了解自身在公司治理中的職能，有能力對銀行事務(wù)進(jìn)行有效決策，所以本題正確答案是D。23、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。24、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識點(diǎn)。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實(shí)施更具操作性和明確性，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：公民、法人或者其他組織的活動并非都需要經(jīng)過行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動，才可能需要行政許可，大部分日?；顒邮亲杂傻?，不需要行政許可，該選項(xiàng)說法過于絕對，故B選項(xiàng)錯誤。-C選項(xiàng)：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實(shí)際情況，使行政許可更好地落地實(shí)施，因此C選項(xiàng)說法錯誤。-D選項(xiàng)：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實(shí)施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時，省級政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，所以D選項(xiàng)說法錯誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。25、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實(shí)際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項(xiàng)，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。D選項(xiàng)，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。26、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計(jì)算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)被凍結(jié)款項(xiàng)不屬于贓款時，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，如果款項(xiàng)沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計(jì)付利息的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，被凍結(jié)的款項(xiàng)并非在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息。若款項(xiàng)屬于贓款等特殊情況，可能不計(jì)算利息，所以此選項(xiàng)表述過于絕對，不正確。選項(xiàng)C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)應(yīng)按實(shí)際凍結(jié)期間計(jì)算利息，而不是從解凍時開始計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期是要計(jì)付利息的，并非均不計(jì)算利息，該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A。27、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.努力減少金融犯罪

D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的掌握。我們需要對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A“鼓勵公平競爭、反對無序競爭”，這是維護(hù)金融市場健康穩(wěn)定運(yùn)行的重要原則。公平競爭能夠促進(jìn)銀行業(yè)的良性發(fā)展，提高市場效率，避免不正當(dāng)競爭帶來的市場混亂，所以該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B“高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源”，在監(jiān)管工作中，合理配置和有效利用監(jiān)管資源至關(guān)重要。這樣可以在保證監(jiān)管效果的同時，降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的整體效能，因此該選項(xiàng)屬于良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C“努力減少金融犯罪”，雖然這是金融監(jiān)管工作中的一個重要目標(biāo)和內(nèi)容，但它并非中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的直接表述。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)更側(cè)重于監(jiān)管的原則、方式以及對監(jiān)管者和被監(jiān)管者的要求等方面。選項(xiàng)D“對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制”，問責(zé)制有助于確保監(jiān)管工作的規(guī)范和有效進(jìn)行，促使監(jiān)管者認(rèn)真履行職責(zé)，被監(jiān)管者嚴(yán)格遵守法規(guī)，是良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的重要體現(xiàn)。綜上，答案選C。28、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對我國銀行監(jiān)管工具的理解與掌握。在我國銀行監(jiān)管工作中，風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動性和撥備覆蓋率均是重要的監(jiān)管工具。風(fēng)險(xiǎn)集中度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)集中程度的指標(biāo)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需關(guān)注銀行貸款等業(yè)務(wù)在特定行業(yè)、客戶群體等方面的集中情況，以防范集中性風(fēng)險(xiǎn)。流動性反映銀行滿足短期資金需求的能力，良好的流動性是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，監(jiān)管通過相關(guān)指標(biāo)確保銀行具備足夠流動性。撥備覆蓋率體現(xiàn)銀行對貸款損失的準(zhǔn)備情況，能反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。而市盈率主要用于衡量股票投資價(jià)值，是證券市場中對上市公司估值的指標(biāo)，并非銀行監(jiān)管工具。所以本題不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是市盈率，答案選D。"29、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金

【答案】：C

【解析】整存整取定期存款在提前支取和逾期支取時，要明確其利息計(jì)算方式的特點(diǎn)。對于選項(xiàng)A，提前支取利息會受損失，但逾期支取超過原定存期部分按活期利率算并非直接說利息受損失，所以A錯誤。選項(xiàng)B，提前支取利息通常會減少，并非利息都不受損失，B錯誤。選項(xiàng)C，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，逾期支取時超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)算利息，且都全部計(jì)入本金，該表述符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，提前支取和超過原定存期部分都不是按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，D錯誤。綜上，答案選C。30、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶超出外匯額度結(jié)匯需求時的合理做法。以下對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A：建議客戶在不急用的情況下選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項(xiàng)B：建議客戶將3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯，這是利用家人的外匯額度進(jìn)行結(jié)匯，在合規(guī)范圍內(nèi)合理解決客戶的需求，并無不妥。-選項(xiàng)C：建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯，因?yàn)槊磕甓加行碌耐鈪R額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結(jié)匯問題。-選項(xiàng)D：工作人員因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒有任何辦法，這種做法過于絕對且缺乏服務(wù)意識。實(shí)際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結(jié)匯的問題，而不是直接告知客戶沒有辦法。綜上，答案選D。31、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。32、下列表述錯誤的一項(xiàng)是()。

A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類

B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類

C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性

D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配

【答案】：A

【解析】該題主要考查金融知識方面的概念辨析。選項(xiàng)A表述錯誤，債券分類并非僅企業(yè)債和國債兩大類，按發(fā)行主體劃分，債券除了企業(yè)債和國債，還有金融債券等，所以該項(xiàng)對債券分類的表述過于局限。選項(xiàng)B，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票確實(shí)可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股股東享有參與公司決策等基本權(quán)利，優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上有優(yōu)先權(quán)。選項(xiàng)C，可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性，在一定條件下可轉(zhuǎn)換為公司股票，既具有債券的固定收益和到期還本特點(diǎn)，又有股票的潛在增值空間。選項(xiàng)D，證券投資基金的定義準(zhǔn)確，它通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)運(yùn)作，進(jìn)行投資獲利并分配。綜上，答案選A。33、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長通常會對經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動作用，可能會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實(shí)際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。34、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直接融資工具的理解與識別。直接融資是指沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項(xiàng)C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購買政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項(xiàng)B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因?yàn)樗峭ㄟ^銀行這個金融中介來實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。35、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級匯報(bào)，由上一級設(shè)法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求應(yīng)采取的正確處理方式。依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行業(yè)務(wù)要重視客戶體驗(yàn)與良好溝通。選項(xiàng)A是正確的，耐心說明情況并取得理解和諒解，既展現(xiàn)了從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護(hù)良好的客戶關(guān)系，保障銀行業(yè)務(wù)的正常開展。選項(xiàng)B直接拒絕的方式過于生硬簡單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關(guān)系的維護(hù)和業(yè)務(wù)的長期發(fā)展。選項(xiàng)C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失。選項(xiàng)D向上一級匯報(bào)，由上一級設(shè)法解決，可能會使問題處理流程變得復(fù)雜漫長，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問題。綜上所述，正確答案是A。36、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國家開發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國家開發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國開行通過提供長期、大額的資金支持，推動項(xiàng)目順利開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲蓄業(yè)務(wù)并非國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動對外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。37、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的相關(guān)知識。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在行政復(fù)議中，申請人是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請的公民、法人或其他組織，A選項(xiàng)顯然是行政復(fù)議當(dāng)事人。被申請人是作出被申請復(fù)議的具體行政行為的行政主體，B選項(xiàng)也屬于行政復(fù)議當(dāng)事人。第三人是同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或復(fù)議機(jī)關(guān)通知參加到復(fù)議活動中的其他公民、法人或者其他組織，C選項(xiàng)同樣是行政復(fù)議當(dāng)事人。而行政機(jī)關(guān)行為是行政復(fù)議審查的對象，并非行政復(fù)議的當(dāng)事人，所以本題答案選D。這需要考生準(zhǔn)確理解行政復(fù)議各構(gòu)成要素的概念和性質(zhì)，從而正確判斷各選項(xiàng)是否屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的范疇。"38、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不同會直接導(dǎo)致社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對金融服務(wù)的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化先作用于國民經(jīng)濟(jì)增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變影響到經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量，如產(chǎn)業(yè)升級使經(jīng)濟(jì)增長更具效率和可持續(xù)性，進(jìn)而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，所以答案選A。39、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.貸款余額

B.負(fù)債總額

C.流動性負(fù)債余額

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

【答案】：C

【解析】該題主要考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理中流動性比例的計(jì)算知識。流動性比例這一指標(biāo)在衡量商業(yè)銀行流動性方面有著重要意義，它反映了銀行資產(chǎn)的流動性程度以及應(yīng)對短期流動性需求的能力。在本題中，流動性比例是流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比。這是因?yàn)榱鲃有载?fù)債是銀行在短期內(nèi)需要償還的債務(wù)，將流動性資產(chǎn)與之對比，能清晰地看出銀行以其現(xiàn)有的流動性資產(chǎn)是否足以覆蓋短期負(fù)債。選項(xiàng)A，貸款余額指的是銀行發(fā)放出去還未收回的貸款數(shù)額，它與衡量銀行短期流動性的流動性比例并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，負(fù)債總額包含了短期和長期等各類負(fù)債，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)銀行面對短期流動性壓力的狀況。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額是衡量銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的指標(biāo)，和流動性比例的計(jì)算沒有直接邏輯關(guān)系。所以，正確答案是C。40、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤為導(dǎo)向，會計(jì)利潤高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)資本分配確實(shí)需要綜合考量各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，這樣能更全面合理地進(jìn)行資源配置，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，將經(jīng)濟(jì)資本分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這是經(jīng)濟(jì)資本分配的重要目標(biāo)，能促進(jìn)銀行資源的有效利用和業(yè)務(wù)的合理發(fā)展，所以該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)C存在錯誤。經(jīng)濟(jì)資本分配不能單純以利潤為導(dǎo)向，不能僅僅因?yàn)闀?jì)利潤高、規(guī)模占比大就給機(jī)構(gòu)分配更多經(jīng)濟(jì)資本。因?yàn)闀?jì)利潤高不代表風(fēng)險(xiǎn)低，規(guī)模大也可能隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)資本分配應(yīng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，以確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本的分配本質(zhì)就是對風(fēng)險(xiǎn)的分配，明確經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助銀行更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。41、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險(xiǎn)在實(shí)行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識。在金融領(lǐng)域的存款保險(xiǎn)機(jī)制里，當(dāng)對存款進(jìn)行全額償付時，對于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定受償途徑。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險(xiǎn)限額的部分，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C賬戶資產(chǎn)是一個較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D自有資本是企業(yè)自身擁有的資金，但它主要用于企業(yè)的日常運(yùn)營、發(fā)展等，不能專門針對存款保險(xiǎn)超出限額部分進(jìn)行償付，故D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)是投保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行清算時所擁有的各類資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險(xiǎn)處置和存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行中，對存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。42、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場資金供求關(guān)系，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎幽軌蜓杆儆绊懾泿攀袌錾掀渌鹑诋a(chǎn)品的價(jià)格和交易，對整個金融體系的資金流動和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場整體的資金供求狀況和利率走勢，并非貨幣市場的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購利率是債券交易雙方進(jìn)行回購交易時所確定的利率，它雖然也是貨幣市場的一個重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購市場的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場資金供求關(guān)系的變化而及時調(diào)整，不能作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率來反映市場資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。43、事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。

A.期貨交易

B.回購交易

C.現(xiàn)貨交易

D.信用交易

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融交易方式的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個選項(xiàng)所代表的交易方式的含義，并與題目中描述的交易方式進(jìn)行對比。首先來看選項(xiàng)A，期貨交易是指采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式進(jìn)行的以期貨合約或者期權(quán)合約為交易標(biāo)的的交易活動。它并不涉及事先商定價(jià)格后再將等量證券買回這一特定操作，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C現(xiàn)貨交易是指買賣雙方出自對實(shí)物商品的需求與銷售實(shí)物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物商品交收的一種交易方式，同樣不涉及商定價(jià)格后再買回證券的情況，故C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D信用交易又稱“保證金交易”，是指證券交易的當(dāng)事人在買賣證券時，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進(jìn)行交易。這種交易方式的核心在于融資融券，與題目中描述的交易方式不同，所以D選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)B回購交易，是指交易雙方在進(jìn)行證券交易的同時約定在未來某一日期以事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的交易。這與題目中所描述的交易方式完全一致，因此本題的正確答案是B。44、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，有足夠動力積極推動貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金有效流動。45、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計(jì)算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）。我們知道，當(dāng)被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。46、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。接下來對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，消費(fèi)信貸是信用卡的重要功能之一。消費(fèi)者在購物消費(fèi)時，可使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費(fèi)者提供了短期的資金融通，滿足了其消費(fèi)需求，所以選項(xiàng)A屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)B，儲蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會收取手續(xù)費(fèi)，所以選項(xiàng)B不屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項(xiàng)C屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費(fèi)中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行資金的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項(xiàng)D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項(xiàng)B。47、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風(fēng)險(xiǎn)、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而更好地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項(xiàng)D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。48、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點(diǎn)及可直接利用性。會計(jì)資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠?yàn)殂y行的日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展提供實(shí)實(shí)在在的資金支持。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實(shí)際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險(xiǎn)資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)損失而準(zhǔn)備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計(jì)資本，所以本題答案選A。49、（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國務(wù)院授權(quán)的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會來執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會經(jīng)國務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會來達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場約束是通過市場力量來約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。50、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來外匯匯率會上升時，通過遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

【答案】：ABC

【解析】本題考查根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同進(jìn)行的分類。在對金融犯罪進(jìn)行分類時，依據(jù)其所侵犯客體的不同有著特定的劃分。選項(xiàng)A“危害貨幣管理制度的犯罪”，此類犯罪主要是對貨幣的發(fā)行、流通等貨幣管理制度造成侵害，貨幣作為金融體系的重要基礎(chǔ)，其管理制度的穩(wěn)定至關(guān)重要，危害貨幣管理制度的行為會影響金融秩序穩(wěn)定，所以該選項(xiàng)符合按照侵犯客體分類的范疇。選項(xiàng)B“危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪”，金融機(jī)構(gòu)是金融活動的重要載體，金融機(jī)構(gòu)管理制度維護(hù)著金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行，侵犯該制度的犯罪會影響金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展和金融市場的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，屬于按侵犯客體分類的一種。選項(xiàng)C“危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪”，金融業(yè)務(wù)涵蓋了眾多方面，如信貸、證券交易等，相關(guān)管理制度是保障金融業(yè)務(wù)有序開展的規(guī)則，危害該制度的犯罪會擾亂金融業(yè)務(wù)的正常秩序，同樣屬于按侵犯客體分類的類型。而選項(xiàng)D“詐騙型金融犯罪”，它是按照犯罪的行為方式進(jìn)行分類的，并非依據(jù)侵犯的客體分類；選項(xiàng)E“針對銀行的犯罪”，這種表述沒有從侵犯客體的角度進(jìn)行分類，銀行只是金融機(jī)構(gòu)的一種，不能涵蓋所有金融犯罪侵犯客體的類型。綜上，根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，應(yīng)分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，答案選ABC。2、（）屬于商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明。

A.驗(yàn)資證明

B.詢證函

C.財(cái)務(wù)證明

D.招投標(biāo)資信證明

E.存款證明

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要提供的資信證明類型的理解。首先來看選項(xiàng)A，驗(yàn)資證明是商業(yè)銀行在客戶進(jìn)行驗(yàn)資業(yè)務(wù)時，為證實(shí)客戶資金情況而出具的證明文件，屬于根據(jù)客戶需要提供的資信證明，因此A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，詢證函是商業(yè)銀行針對被審計(jì)等事項(xiàng)，向有關(guān)方面發(fā)函詢證相關(guān)賬戶余額或其他信息的文件，常用于證實(shí)客戶的賬戶信息等，是常見的資信證明形式，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，財(cái)務(wù)證明并非一個明確的、被廣泛認(rèn)知的商業(yè)銀行資信證明類型，財(cái)務(wù)狀況的呈現(xiàn)較為復(fù)雜，通常不會以“財(cái)務(wù)證明”這樣籠統(tǒng)的形式作為資信證明，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，招投標(biāo)資信證明是在招投標(biāo)活動中，商業(yè)銀行為客戶出具的證明其信用狀況和資金實(shí)力等的文件，以滿足客戶參與招投標(biāo)的需要，屬于資信證明范疇，故D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，存款證明是銀行出具的證明客戶在銀行存款情況的文件，但題干強(qiáng)調(diào)的是資信證明，雖然存款證明能在一定程度反映客戶資金情況，但它不屬于典型的資信證明類別，所以E選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選ABD。3、二十世紀(jì)九十年代，美國對駱駝評級體系進(jìn)行重新修訂時增加的評估內(nèi)容市場風(fēng)險(xiǎn)主要是為了考察（）。

A.商品價(jià)格的變化對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

B.股票價(jià)格的變化對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

C.經(jīng)濟(jì)周期的變化對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

D.利率的變化對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

E.匯率的變化對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查二十世紀(jì)九十年代美國對駱駝評級體系重新修訂時增加的市場風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容所考察的要點(diǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場因素變動而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)收益或資本遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，商品價(jià)格的波動會直接影響相關(guān)金融產(chǎn)品的價(jià)值，進(jìn)而對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本產(chǎn)生不良影響，所以考察商品價(jià)格變化對金融機(jī)構(gòu)的影響是合理的。選項(xiàng)B，股票作為金融市場的重要組成部分，其價(jià)格的大幅變動會使持有股票或與股票相關(guān)金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)面臨損失，因此考察股票價(jià)格變化對金融機(jī)構(gòu)的影響是必要的。選項(xiàng)D，利率在金融領(lǐng)域中起著關(guān)鍵作用，利率的調(diào)整會影響金融機(jī)構(gòu)的借貸成本、資產(chǎn)價(jià)值等，從而對金融機(jī)構(gòu)的收益和資本產(chǎn)生重要影響，所以考察利率變化對金融機(jī)構(gòu)的影響也是重點(diǎn)內(nèi)容。而選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)周期的變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)層面的波動，雖然會對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響，但這并非市場風(fēng)險(xiǎn)考察的核心內(nèi)容，它更多地涉及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面。選項(xiàng)E，匯率變化主要影響涉及外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，并非駱駝評級體系中市場風(fēng)險(xiǎn)考察的普遍和關(guān)鍵因素。綜上，答案選ABD。4、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：ABC

【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告，這是內(nèi)部資本評估程序的重要基礎(chǔ)。只有準(zhǔn)確識別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，才能進(jìn)一步進(jìn)行有效的監(jiān)測和報(bào)告，以便銀行及時采取應(yīng)對措施，合理配置資本，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)B：確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好決定了其愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，而風(fēng)險(xiǎn)管理水平反映了銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力。資本作為緩沖風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，應(yīng)與二者相匹配，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，銀行的經(jīng)營狀況在不斷變化，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也具有動態(tài)性，長期發(fā)展戰(zhàn)略則是銀行的發(fā)展方向。資本規(guī)劃與之匹配，有助于銀行在不同階段都能有充足的資本支持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)抵御，該項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失是資本的功能，但并非內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)，故該項(xiàng)不正確。-選項(xiàng)E：目標(biāo)資本水平應(yīng)與內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)要素相適應(yīng)，但這不屬于內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)范疇，該項(xiàng)錯誤。綜上，答案選ABC。5、我國金融市場從20世紀(jì)80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。

A.郵幣市場

B.外匯市場

C.保險(xiǎn)市場

D.貨幣市場

E.資本市場

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對按金融工具期限劃分的金融市場體系的理解。我國金融市場歷經(jīng)長期發(fā)展，形成了初具規(guī)模且層次清晰、分工明確的體系。按金融工具期限劃分，主要分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)，它對于調(diào)劑短期資金余缺、滿足短期資金需求等有著重要作用。資本市場是長期資金市場，是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，包括股票市場、債券市場等，它為企業(yè)和政府提供了長期的資金融通渠道。而郵幣市場不屬于按金融工具期限劃分的金融市場體系范疇；外匯市場是進(jìn)行外匯買賣的場所，重點(diǎn)在于貨幣兌換交易；保險(xiǎn)市場主要是進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品交易的市場，提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。因此，本題正確答案為D。6、下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對美國銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，“州法銀行”并非簡單等同于州立銀行?！爸莘ㄣy行”是依據(jù)各州法律設(shè)立的銀行，而州立銀行只是其中一部分，還存在其他依據(jù)州法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，所以該說法錯誤。選項(xiàng)B，證券交易委員會實(shí)際上也會對商業(yè)銀行進(jìn)行一定程度的監(jiān)管。例如，當(dāng)商業(yè)銀行涉及證券相關(guān)業(yè)務(wù)時，證券交易委員會就會履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，因此該項(xiàng)說法不正確。選項(xiàng)C，美聯(lián)儲主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策、監(jiān)管銀行控股公司等；FDIC則專注于存款保險(xiǎn)和對參保銀行的監(jiān)管，它們確實(shí)是美國銀行監(jiān)管體制中兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，并非所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員。州法銀行可自行選擇是否加入聯(lián)邦儲備體系，所以該項(xiàng)說法錯誤。選項(xiàng)E，在美國，商業(yè)銀行有自主選擇權(quán)，可以自由決定是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選ABD。7、物的保證方式主要有()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.處分

E.書面承諾

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查物的保證方式的相關(guān)知識。物的保證是指以特定的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。選項(xiàng)A留置，是指