中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政復(fù)議法》的實(shí)施時(shí)間?！缎姓?fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的重要法律。該法自1999年實(shí)施，這一舉措進(jìn)一步完善了我國行政復(fù)議制度，為公民、法人和其他組織提供了有效的行政救濟(jì)途徑，對于促進(jìn)依法行政、建設(shè)法治政府發(fā)揮了重要作用。了解這一法律實(shí)施的時(shí)間，不僅有助于考生掌握相關(guān)法律知識，也能讓考生更好地理解我國法治建設(shè)的進(jìn)程。在本題中，正確答案是A選項(xiàng)。2、財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。

A.廣泛性

B.非系統(tǒng)性

C.可靠性

D.權(quán)威性

【答案】：B

【解析】本題考查對財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)特性的理解。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)作為專業(yè)且重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有其獨(dú)特的特性。選項(xiàng)A，廣泛性是其顯著特性之一。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)涉及的范圍十分廣泛，涵蓋了企業(yè)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面，如財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算管理、成本控制、融資決策、稅務(wù)籌劃等，同時(shí)也會(huì)涉及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括投資、理財(cái)、保險(xiǎn)等內(nèi)容，所以業(yè)務(wù)具有廣泛性。選項(xiàng)C，可靠性也是該業(yè)務(wù)的重要特性。財(cái)務(wù)咨詢顧問需要依據(jù)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和專業(yè)的分析方法，為客戶提供切實(shí)可行的解決方案。其提出的建議和方案必須建立在可靠的基礎(chǔ)上，以確?？蛻裟軌蛞罁?jù)這些信息做出正確的決策，保障客戶的利益。選項(xiàng)D，權(quán)威性同樣不可或缺。財(cái)務(wù)咨詢顧問通常具備深厚的專業(yè)知識、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)。他們在財(cái)務(wù)領(lǐng)域擁有較高的聲譽(yù)和影響力，所提供的建議和意見具有權(quán)威性，能夠得到客戶和市場的認(rèn)可。而選項(xiàng)B，非系統(tǒng)性與財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的實(shí)際情況不符。該業(yè)務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的過程，需要從整體的角度出發(fā)，綜合考慮各種因素，對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面、深入的分析，制定出系統(tǒng)的解決方案，而不是毫無章法、缺乏系統(tǒng)性的。所以本題應(yīng)選B。3、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對我國商業(yè)銀行不同投資品種特點(diǎn)的理解。商業(yè)銀行在進(jìn)行投資時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注投資品種的安全性和流動(dòng)性。選項(xiàng)A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，有一定安全性和流動(dòng)性，但相比國債，其在市場認(rèn)可度和信用等級上稍遜一籌。選項(xiàng)B國債，是以國家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券。由于國家信用等級極高，違約風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時(shí)，國債在市場上的交易非常活躍，有大量的投資者參與買賣，這使得國債具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，是目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平存在不確定性，這導(dǎo)致企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高，安全性不如國債。而且其交易活躍度通常低于國債，流動(dòng)性也相對較差。選項(xiàng)D金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用等級一般較高，但相比國家信用仍有差距，其安全性和流動(dòng)性也比不上國債。綜上所述，答案選B。4、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運(yùn)營。首先看選項(xiàng)A，執(zhí)行機(jī)構(gòu)一般是負(fù)責(zé)具體實(shí)施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會(huì)并不承擔(dān)執(zhí)行職能，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，決策機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會(huì)等，監(jiān)事會(huì)并不參與決策制定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)的核心職責(zé)就是對銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督銀行的各項(xiàng)事務(wù)是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對銀行的資源、業(yè)務(wù)等進(jìn)行組織和管理，而監(jiān)事會(huì)的重點(diǎn)在于監(jiān)督而非管理，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是C。5、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構(gòu)成的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)中不同資本項(xiàng)目是否屬于附屬資本。首先來看選項(xiàng)A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈余公積和少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權(quán)是指在合并報(bào)表中，子公司權(quán)益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，實(shí)收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實(shí)際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊登記的法定資本總額的來源，并非附屬資本，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金均屬于附屬資本。非公開儲備是指雖未公開，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受的儲備；重估儲備是指對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)的公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額；普通準(zhǔn)備金是為了防備未來可能出現(xiàn)的一切損失而設(shè)置的，這三項(xiàng)符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。6、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時(shí)從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計(jì)算公式利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計(jì)算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計(jì)算到期時(shí)取回的全部金額到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項(xiàng)。7、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)中國人民銀行法定職責(zé)的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷。選項(xiàng)A，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理并非中國人民銀行的法定職責(zé)，這一職責(zé)主要由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)，其負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)督管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和金融安全。選項(xiàng)B，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的重要職責(zé)之一。人民幣是我國的法定貨幣，中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行計(jì)劃、印制、投放以及回籠等工作，以確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)，維護(hù)貨幣的正常流通秩序。選項(xiàng)C，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的法定職責(zé)范圍。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，外匯市場的穩(wěn)定對于國家的國際收支平衡和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。中國人民銀行通過制定外匯政策、調(diào)控外匯供求等手段，維護(hù)銀行間外匯市場的正常運(yùn)行。選項(xiàng)D，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職責(zé)。貨幣政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一，中國人民銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等政策工具，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。綜上所述，不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，答案選A。8、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點(diǎn)在于清晰把握各選項(xiàng)所涉及罪名的構(gòu)成要件，并將題干中描述的行為與之進(jìn)行準(zhǔn)確匹配。選項(xiàng)A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財(cái)物，所以不構(gòu)成盜竊罪，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實(shí)施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點(diǎn)是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強(qiáng)調(diào)其進(jìn)行了偽造票據(jù)的動(dòng)作，因此不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常經(jīng)濟(jì)行為需建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上。使用偽造的支票進(jìn)行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，不屬于正常經(jīng)濟(jì)行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以該行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。9、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點(diǎn)的理解。對于選項(xiàng)A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，開放式基金的特點(diǎn)是可以隨時(shí)贖回，其規(guī)模會(huì)隨著投資者的申購和贖回而動(dòng)態(tài)變化，并非固定不變，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，開放式基金通常會(huì)收取一定的申購費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，但這些與證券交易稅并無直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費(fèi)用情況，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，開放式基金由于投資者可以隨時(shí)贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對贖回需求，所以難以充分運(yùn)用資金進(jìn)行長期投資，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。10、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)遠(yuǎn)期外匯交易，指買賣雙方預(yù)先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時(shí)間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風(fēng)險(xiǎn)，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結(jié)合起來，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行交割的外匯買賣業(yè)務(wù)。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間有一定的選擇范圍，與題干中交易結(jié)合的特征不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)外匯期權(quán)交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在未來約定日期或一定時(shí)間內(nèi)，按照規(guī)定匯率買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。這主要圍繞期權(quán)的買賣和行使權(quán)利，和題干描述的交易結(jié)合方式不同，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。通過這種交易方式，可以同時(shí)滿足不同時(shí)間的外匯需求和風(fēng)險(xiǎn)管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。11、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場信息

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項(xiàng)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因?yàn)榇婵钊撕徒鹑谙M(fèi)者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費(fèi)者的利益，才能更好地實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。12、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識點(diǎn)。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不同的方法有著不同的作用和特點(diǎn)。權(quán)重法是一種簡單的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險(xiǎn)特征賦予不同的權(quán)重，以此來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，但它相對較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。影子價(jià)法主要用于經(jīng)濟(jì)分析中，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評級法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來評估信用風(fēng)險(xiǎn)，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評級法，選B。13、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時(shí)間。在我國金融市場的發(fā)展進(jìn)程中，利率政策的調(diào)整對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)能力，促進(jìn)金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機(jī)構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)A的2000年、選項(xiàng)B的1999年以及選項(xiàng)C的2003年，在這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)并沒有出臺該項(xiàng)政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應(yīng)選擇D選項(xiàng)。14、下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C.可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項(xiàng)A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅(jiān)持公平、有序競爭原則，這是維護(hù)整個(gè)銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項(xiàng)B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不使用不正當(dāng)競爭手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當(dāng)手段，會(huì)破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項(xiàng)符合規(guī)定。選項(xiàng)C，免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當(dāng)競爭等潛在風(fēng)險(xiǎn)，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護(hù)同業(yè)機(jī)構(gòu)商業(yè)機(jī)密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項(xiàng)是C。15、下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴(yán)格規(guī)定。選項(xiàng)A，向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資存在較高風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)投資。選項(xiàng)B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風(fēng)險(xiǎn)、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，購置非自用不動(dòng)產(chǎn)會(huì)占用銀行大量資金，并且不動(dòng)產(chǎn)市場存在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，可能影響銀行的資金流動(dòng)性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動(dòng)產(chǎn)。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時(shí)性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的資金合理流動(dòng)，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。16、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運(yùn)用。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的大額交易標(biāo)準(zhǔn)包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項(xiàng)A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達(dá)到大額交易的標(biāo)準(zhǔn)，所以不屬于大額交易。選項(xiàng)B，單筆人民幣40萬元個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達(dá)到規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。選項(xiàng)D，當(dāng)日累計(jì)人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不屬于大額交易。而選項(xiàng)C，當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠(yuǎn)超200萬元的標(biāo)準(zhǔn)，符合大額交易的定義，因此答案選C。17、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法相關(guān)知識。市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量是金融領(lǐng)域評估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有多種有效的計(jì)量方法。壓力測試是一種重要的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負(fù)面影響，從而對單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響，是對利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債之間的差額進(jìn)行分析，以此來評估市場利率變動(dòng)對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法之一。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟(jì)、金融等各類指數(shù)進(jìn)行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動(dòng)態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量。所以本題應(yīng)選B選項(xiàng)。18、被評為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價(jià)及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價(jià)結(jié)果會(huì)有不同的后續(xù)處理方式。選項(xiàng)A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責(zé)，通常不會(huì)被要求進(jìn)行限期改進(jìn)或更換，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價(jià)等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達(dá)到需要特別處理的程度，也不會(huì)有題干中所述的處理措施，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，當(dāng)董事被評為基本稱職時(shí)，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進(jìn)的空間。所以董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求。假如該董事長期未能改進(jìn)，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運(yùn)營，銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，可能不會(huì)只是先組織會(huì)談提出限期改進(jìn)要求，而是會(huì)直接采取更嚴(yán)厲的措施，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。19、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理水平。而市場準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。20、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照

B.對集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理

C.對子公司進(jìn)行行政管理

D.開展各類業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來看選項(xiàng)A，向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)營，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，對集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理是金融控股公司的重要職責(zé)。通過有效的行政管理，能夠確保集團(tuán)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，提高集團(tuán)的運(yùn)營效率。因此，該選項(xiàng)也不屬于答案。選項(xiàng)C，對子公司進(jìn)行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個(gè)子公司，對這些子公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的協(xié)同發(fā)展。所以該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，金融控股公司本身并不直接開展各類業(yè)務(wù)，它主要是通過旗下的子公司來開展不同類型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對集團(tuán)和子公司進(jìn)行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開展各類具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。21、客戶不可以通過銀行購買的產(chǎn)品有(?)。

A.保險(xiǎn)?

B.債券?

C.基金?

D.股票

【答案】：D

【解析】本題主要考查客戶通過銀行可購買的金融產(chǎn)品相關(guān)知識。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，銀行作為金融機(jī)構(gòu)，常與保險(xiǎn)公司合作開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶能夠在銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B，銀行是債券市場的重要參與者，客戶可以在銀行柜臺或通過電子渠道購買國債、地方政府債等債券。選項(xiàng)C，銀行通常代銷各類基金產(chǎn)品，投資者可在銀行的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)銀等渠道辦理基金的認(rèn)購、申購等業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D，股票的交易需要在證券公司開立證券賬戶，通過證券交易系統(tǒng)進(jìn)行買賣，銀行并不具備直接為客戶提供股票交易的功能，所以客戶不可以通過銀行購買股票。因此，本題的正確答案是D。22、匯率貼水的含義是()。

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術(shù)語中的一個(gè)重要概念，它是用于描述遠(yuǎn)期匯率和即期匯率之間關(guān)系的。即期匯率指的是當(dāng)前市場上進(jìn)行外匯交易時(shí)的即時(shí)匯率，反映了當(dāng)下外匯的買賣價(jià)格。而遠(yuǎn)期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進(jìn)行外匯交割時(shí)所使用的匯率。當(dāng)出現(xiàn)匯率貼水的情況時(shí)，意味著遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。這是因?yàn)樵谕鈪R市場中，多種因素如利率差異、市場預(yù)期等會(huì)導(dǎo)致不同時(shí)間點(diǎn)的匯率有所波動(dòng)。若預(yù)期未來某種貨幣的價(jià)值會(huì)下降，那么其遠(yuǎn)期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個(gè)選項(xiàng)，選項(xiàng)A中市場匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關(guān)系；選項(xiàng)C同樣討論的是市場匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠(yuǎn)期匯率和即期匯率的關(guān)系；選項(xiàng)D描述的是遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。23、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管人員通過該制度可及時(shí)掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)狀況并預(yù)測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項(xiàng)，該制度有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效溝通交流，增強(qiáng)其對機(jī)構(gòu)的把控，進(jìn)而提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項(xiàng)，能保證監(jiān)督部門定期與金融機(jī)構(gòu)董事或高管開展嚴(yán)肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實(shí)際作用。而D選項(xiàng)，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，而是進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運(yùn)營，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項(xiàng)表述有誤，答案選D。"24、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。25、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對會(huì)員單位提供資金支持

D.全國性營利社會(huì)團(tuán)體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、職能等相關(guān)知識，對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會(huì)員權(quán)益維護(hù)、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對會(huì)員單位提供資金支持，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)市場秩序等，不以營利為目的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。26、某客戶欲購買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶下班后單獨(dú)解釋理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這一要求時(shí)的恰當(dāng)做法。銀行工作人員的主要職責(zé)是在工作時(shí)間內(nèi)，于工作場所為客戶提供專業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)。選項(xiàng)A中，雖然為客戶解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是工作人員的職責(zé)，但并非必須在下班后單獨(dú)滿足客戶要求。下班后屬于個(gè)人休息時(shí)間，不能無限制地將工作延伸到私人時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，從職業(yè)規(guī)范和工作效率的角度來看，在上班時(shí)間和工作場所進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋更為合適。這樣既可以借助工作環(huán)境中的相關(guān)資源，如資料、同事的意見等，為客戶提供更準(zhǔn)確、全面的信息，也能保證工作流程的規(guī)范性和透明度，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，直接一口回絕客戶的要求顯得過于生硬，沒有體現(xiàn)出應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識，可能會(huì)引起客戶的不滿，不利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，讓保安人員立即驅(qū)逐客戶的做法更是嚴(yán)重不當(dāng)，這不僅會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的形象和聲譽(yù)，也違反了基本的服務(wù)原則和職業(yè)道德，會(huì)對銀行的業(yè)務(wù)拓展和長期發(fā)展造成負(fù)面影響，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。27、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計(jì)算，這是金融領(lǐng)域的一個(gè)基本概念，也是常見的考點(diǎn)。市盈率是某種股票每股市價(jià)與每股盈利的比率，其計(jì)算公式為：市盈率=每股市價(jià)÷每股盈利。在本題中，已知該股票當(dāng)期的估價(jià)（即每股市價(jià)）為12元，上一年度的每股稅后利潤（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據(jù)代入公式進(jìn)行計(jì)算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過本題我們可以看出，對于此類基礎(chǔ)概念的計(jì)算公式一定要準(zhǔn)確掌握，在遇到相關(guān)題目時(shí)，準(zhǔn)確提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)并代入公式計(jì)算即可得出答案。28、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來外匯匯率會(huì)上升時(shí)，通過遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個(gè)相對較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時(shí)，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。29、下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，該表述無誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。30、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行的運(yùn)營和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對于我國商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過程中，由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時(shí)足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場價(jià)格如利率、匯率等的波動(dòng)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險(xiǎn)，在我國當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對較小。因此，正確答案是A。31、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項(xiàng)B。32、（）是投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本固定收益產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型理財(cái)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，以此判斷投資風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)方。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是銀行不保證本金安全，收益也隨投資表現(xiàn)而波動(dòng)，意味著投資者需要自行承擔(dān)本金和收益方面的風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)不符合“投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)”這一要求。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行保證了本金安全，但收益并不固定，會(huì)根據(jù)投資情況上下浮動(dòng)，在收益方面投資者仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)，故B選項(xiàng)也不正確。保本固定收益產(chǎn)品，顧名思義，銀行既保證投資者本金安全，又保證給予固定的收益，這就表明在整個(gè)投資過程中，無論市場情況如何變化，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來承擔(dān)，C選項(xiàng)符合題意。保證最低收益產(chǎn)品，銀行保證了最低收益水平，但實(shí)際收益可能會(huì)高于最低收益，對于超出最低收益部分的情況存在不確定性，投資者在這部分收益上仍需承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，并非全部風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C，因?yàn)橹挥斜１竟潭ㄊ找娈a(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)是全部由銀行承擔(dān)的。33、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政法規(guī)和行政許可相關(guān)知識點(diǎn)。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)規(guī)定，行政法規(guī)是可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的，這樣能讓行政許可的實(shí)施更具操作性和明確性，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：公民、法人或者其他組織的活動(dòng)并非都需要經(jīng)過行政許可。只有涉及公共安全、人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定領(lǐng)域的活動(dòng)，才可能需要行政許可，大部分日?；顒?dòng)是自由的，不需要行政許可，該選項(xiàng)說法過于絕對，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：地方性法規(guī)是可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定的。這有助于結(jié)合地方實(shí)際情況，使行政許可更好地落地實(shí)施，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章在特定情況下是可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可的。當(dāng)因行政管理的需要，確需立即實(shí)施行政許可，在尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)時(shí)，省級政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，所以D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。34、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣是等價(jià)物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關(guān)知識的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來判斷其正確性。選項(xiàng)A，貨幣作為一般等價(jià)物，是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，本質(zhì)上屬于等價(jià)物，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物，這意味著它具有與其他一切商品進(jìn)行交換的能力，此選項(xiàng)中說不可以同其他一切商品進(jìn)行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動(dòng)的社會(huì)關(guān)系，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，貨幣本身也是商品，商品具有價(jià)值和使用價(jià)值兩個(gè)基本屬性，所以貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體，該選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。35、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國家開發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國家開發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國開行通過提供長期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲蓄業(yè)務(wù)并非國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。36、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認(rèn)識到自己的錯(cuò)誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會(huì)公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。37、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力高等特點(diǎn)。實(shí)收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營的基礎(chǔ)資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)中的實(shí)收資本、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。38、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時(shí)間與合同生效時(shí)間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時(shí)間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，在通常情況下，承諾生效時(shí)合同成立。然而，《民法典》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時(shí)成立，即合同成立時(shí)間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時(shí)間，并非合同成立時(shí)間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。39、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對未公開敏感信息時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會(huì)使銀行股票價(jià)格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項(xiàng)，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項(xiàng)，銀行職員并不具備向社會(huì)公眾披露此類信息的職責(zé)，隨意披露可能會(huì)引發(fā)市場混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項(xiàng)，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，是不被允許的。而D選項(xiàng)，不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護(hù)市場的公平、公正和有序，避免因個(gè)人不當(dāng)行為導(dǎo)致市場失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。40、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會(huì)在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會(huì)采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個(gè)人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。41、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來看選項(xiàng)A，股東（大）會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會(huì)主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對公司的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，但不是經(jīng)營決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會(huì)的決策來組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)。而選項(xiàng)D，董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)，并執(zhí)行股東（大）會(huì)的決議，制定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。42、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再將利息與本金相加，從而得出客戶能取回的全部金額。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。首先明確本題本金為\(1000\)元，年利率為\(0.72\%\)，該客戶于2013年2月1日存入，3月1日取出，2013年2月有\(zhòng)(28\)天，即存款天數(shù)為\(28\)天。根據(jù)日利率計(jì)算公式：日利率\(=\)年利率\(\div360\)，可算出日利率為\(0.72\%\div360=0.002\%\)。再依據(jù)利息計(jì)算公式：利息\(=\)累計(jì)計(jì)息積數(shù)\(\times\)日利率，本題中累計(jì)計(jì)息積數(shù)為\(1000\times28=28000\)，則利息為\(28000\times0.002\%=0.56\)元。最后，客戶能取回的全部金額即本金與利息之和，為\(1000+0.56=1000.56\)元。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。43、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項(xiàng)與之進(jìn)行對比分析。首先來看選項(xiàng)A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達(dá)成，當(dāng)事人有權(quán)解除合同。選項(xiàng)C，當(dāng)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時(shí)，這表明該方當(dāng)事人沒有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴(yán)重影響了合同的正常履行，為了保護(hù)另一方當(dāng)事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項(xiàng)D，在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當(dāng)事人為避免損失擴(kuò)大，是可以解除合同的。而選項(xiàng)B，僅僅因?yàn)楫?dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當(dāng)事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。45、根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關(guān)系的理論。首先分析選項(xiàng)A，國際收支是指一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)由對外經(jīng)濟(jì)往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會(huì)對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。在短期中，國際收支的變動(dòng)可能會(huì)引起匯率波動(dòng)，但從長期來看，其對匯率的影響會(huì)受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項(xiàng)B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會(huì)影響資金的流動(dòng)，進(jìn)而對匯率產(chǎn)生作用。當(dāng)一國利率相對較高時(shí)，會(huì)吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動(dòng)往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動(dòng)上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項(xiàng)C，相對通貨膨脹率是購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)的基本思想是，貨幣的價(jià)值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購買力之比。當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較高時(shí)，該國貨幣的購買力就會(huì)下降，按照購買力平價(jià)理論，該國貨幣在長期中就會(huì)趨于貶值；反之，當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較低時(shí)，其貨幣的購買力相對較強(qiáng)，貨幣在長期中會(huì)趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價(jià)值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項(xiàng)D，心理預(yù)期會(huì)影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟(jì)形勢、政策走向等方面的預(yù)期會(huì)導(dǎo)致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進(jìn)而引起匯率波動(dòng)。但心理預(yù)期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動(dòng)，難以成為決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是相對通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。46、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議時(shí)，約定在未來某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確。“交割匯率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來交割時(shí)間的描述沒有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。47、債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】本題考查債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時(shí)間規(guī)定。債權(quán)人的撤銷權(quán)是保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要權(quán)利，但該權(quán)利并非無期限存在。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人在一定時(shí)間內(nèi)不行使撤銷權(quán)，該權(quán)利便會(huì)消滅。選項(xiàng)A的1年通常不是撤銷權(quán)消滅的規(guī)定時(shí)長；選項(xiàng)B的2年同樣不符合法律關(guān)于撤銷權(quán)消滅時(shí)間的規(guī)定；選項(xiàng)C的3年也不是法定的撤銷權(quán)消滅期限。而根據(jù)法律條文明確規(guī)定，債權(quán)人在5年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。所以本題應(yīng)選擇選項(xiàng)D。這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人及相關(guān)第三人之間的利益關(guān)系，促使債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，穩(wěn)定市場交易秩序。48、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評級體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點(diǎn)的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點(diǎn)之一。該體系會(huì)對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評分，同時(shí)也會(huì)綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評分，從而全面、準(zhǔn)確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評估過程中，不僅會(huì)對銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會(huì)結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。49、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標(biāo)有著不同的適用范圍和側(cè)重點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，流動(dòng)性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動(dòng)性的指標(biāo)，旨在確保銀行在短期嚴(yán)重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對資金流出的需求，所以該選項(xiàng)不符合中長期流動(dòng)性的要求。選項(xiàng)C，核心負(fù)債比例是反映商業(yè)銀行負(fù)債穩(wěn)定性的一個(gè)指標(biāo)，它側(cè)重于考察銀行核心負(fù)債在總負(fù)債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)D，流動(dòng)性缺口率衡量的是銀行在一定時(shí)期內(nèi)流動(dòng)性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點(diǎn)在于反映短期內(nèi)銀行流動(dòng)性的狀況，并非中長期流動(dòng)性的度量指標(biāo)。而選項(xiàng)B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導(dǎo)銀行運(yùn)用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。所以本題正確答案是B。50、下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件。

A.以營利為目的

B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識點(diǎn)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)依法成立，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。選項(xiàng)B“有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)”是法人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項(xiàng)C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項(xiàng)D“有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志，組織機(jī)構(gòu)是法人進(jìn)行活動(dòng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，場所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間范圍，這些都是法人開展正?；顒?dòng)的基本條件。而選項(xiàng)A“以營利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營利法人、非營利法人和特別法人，非營利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等不以營利為目的，特別法人如機(jī)關(guān)法人等也不具有營利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、中國人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括（）。

A.向國有企業(yè)貸款

B.地方政府向中央專項(xiàng)借款

C.風(fēng)險(xiǎn)處置貸款

D.向商業(yè)銀行貸款

E.向民營企業(yè)貸款

【答案】：BC

【解析】這道題主要考察對中國人民銀行履行最后貸款人職能時(shí)所發(fā)放貸款類型的理解。最后貸款人職能是中央銀行在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)等特殊情況下發(fā)揮的重要作用。選項(xiàng)A，向國有企業(yè)貸款并非中國人民銀行履行最后貸款人職能的主要體現(xiàn)，國有企業(yè)的融資渠道多樣，一般不依靠央行以最后貸款人身份發(fā)放貸款。選項(xiàng)E，民營企業(yè)同理，其資金來源主要是市場融資等途徑，并非央行最后貸款人職能發(fā)放貸款的主要對象。而選項(xiàng)B，地方政府向中央專項(xiàng)借款，當(dāng)?shù)胤秸媾R資金周轉(zhuǎn)困難等特殊情況時(shí)，央行有必要通過發(fā)放此類借款以維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定，屬于履行最后貸款人職能。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)處置貸款是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，央行發(fā)放用于化解風(fēng)險(xiǎn)的貸款，這是典型的最后貸款人職責(zé)體現(xiàn)。選項(xiàng)D，向商業(yè)銀行貸款，雖然商業(yè)銀行與央行存在業(yè)務(wù)往來，但題目強(qiáng)調(diào)的是最后貸款人職能，向商業(yè)銀行的一般性貸款不屬于這一特定職能下的貸款類型。綜上所述，答案選BC。2、公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.零售銀行業(yè)務(wù)

E.投資證券

【答案】：ABC

【解析】該題考查公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。公司理財(cái)是商業(yè)銀行針對企業(yè)法人客戶開展的理財(cái)服務(wù)，旨在幫助企業(yè)客戶優(yōu)化資金管理、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。選項(xiàng)A，資產(chǎn)管理服務(wù)是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的重要組成部分，商業(yè)銀行通過專業(yè)的投資管理團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)客戶提供多樣化的資產(chǎn)管理方案，幫助企業(yè)合理配置資產(chǎn)，提高資金使用效率。選項(xiàng)B，現(xiàn)金管理服務(wù)同樣是公司理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容。銀行協(xié)助企業(yè)客戶對現(xiàn)金進(jìn)行有效管理，包括資金的收付、流動(dòng)性管理等，確保企業(yè)資金的安全和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，提升企業(yè)資金的使用效益。選項(xiàng)C，理財(cái)計(jì)劃也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的常見形式。銀行根據(jù)企業(yè)客戶的不同需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)計(jì)定制化的理財(cái)計(jì)劃，滿足企業(yè)在不同階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)D，零售銀行業(yè)務(wù)主要是針對個(gè)人客戶提供的金融服務(wù)，并非面向企業(yè)法人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)E，投資證券只是企業(yè)理財(cái)過程中可能涉及的一種投資行為，不能全面涵蓋公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容。綜上，公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃，答案選ABC。3、被許可人的違法活動(dòng)包括（）

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不安法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查被許可人違法活動(dòng)的相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)，這明顯違反了行政許可的規(guī)定，行政許可明確了被許可人的活動(dòng)范圍，超越該范圍開展活動(dòng)屬于違法行為。-B選項(xiàng)：在無法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下將行政許可予以轉(zhuǎn)讓，擅自轉(zhuǎn)讓行政許可破壞了行政許可制度的有序性和合法性，不符合規(guī)定，屬于違法活動(dòng)。-C選項(xiàng)：即便依法可以轉(zhuǎn)讓行政許可，但不按法定條件和程序進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，同樣違反了相關(guān)規(guī)定，擾亂了行政管理秩序，屬于違法情形。-D選項(xiàng)：涂改、倒賣、出租、出借行政許可這些行為嚴(yán)重違反了行政許可的管理規(guī)定，會(huì)導(dǎo)致行政許可的管理混亂，損害公共利益和行政管理秩序，所以屬于違法活動(dòng)。-E選項(xiàng)：在法定程序下轉(zhuǎn)讓行政許可是符合規(guī)定的，不屬于違法活動(dòng)。綜上，ABCD選項(xiàng)所描述的行為均屬于被許可人的違法活動(dòng)，故本題正確答案是ABCD。4、信托和委托的區(qū)別有（）。

A.成立的條件不同

B.權(quán)限不同

C.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

D.期限的穩(wěn)定性不同

E.名義不同

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查信托和委托的區(qū)別。下面對各選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，信托和委托成立的條件不同。信托的設(shè)立通常需要有合法的信托目的、確定的信托財(cái)產(chǎn)等嚴(yán)格條件，且一般要采用書面形式。而委托的成立條件相對較為靈活，既可以是書面形式，也可以是口頭形式。B選項(xiàng)，二者權(quán)限不同。信托中受托人擁有較為廣泛的權(quán)限，在信托文件規(guī)定的范圍內(nèi)可以對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分。委托中受托人權(quán)限往往受到委托人明確指示的嚴(yán)格限制，通常只能按照委托人的具體要求進(jìn)行事務(wù)處理。C選項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同是信托與委托的重要區(qū)別之一。信托成立后，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)會(huì)從委托人轉(zhuǎn)移至受托人。而在委托關(guān)系中，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)始終歸委托人所有，受托人只是基于委托對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或處理事務(wù)。D選項(xiàng)，期限的穩(wěn)定性不同。信托通常具有較長的期限穩(wěn)定性，設(shè)立后一般不易隨意變更或終止。委托的期限則較為靈活，可根據(jù)雙方約定隨時(shí)解除或變更委托關(guān)系。E選項(xiàng)，二者名義并非是信托和委托的區(qū)別點(diǎn)。在信托和委托中，受托人都既可以以自己的名義，也可以以委托人的名義處理事務(wù)。綜上，本題正確答案為ABCD。5、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)

E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

【答案】：ABC"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)具體內(nèi)容的掌握。商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)A，代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行將財(cái)政性存款資金按規(guī)定繳存中央銀行，有助于資金的集中管理，屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，代理國庫是商業(yè)銀行接受中央銀行委托，辦理國家預(yù)算資金的收納、劃分、報(bào)解等業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行服務(wù)于國家財(cái)政的重要體現(xiàn)，屬于該業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)C，代理金銀業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行經(jīng)辦金銀的收購、配售等業(yè)務(wù)，也是代理中央銀行業(yè)務(wù)的一部分。而選項(xiàng)D，代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)屬于商業(yè)銀行代理政策性銀行等業(yè)務(wù)中的代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，并非直接代理中央銀行業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，代理政策性銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與政策性銀行之間的業(yè)務(wù)往來，和代理中央銀行業(yè)務(wù)不同。所以答案選ABC。"6、治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.擴(kuò)張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮的政策措施。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)擴(kuò)張性的財(cái)政政策是治理通貨緊縮的重要手段。在通貨緊縮時(shí)期，經(jīng)濟(jì)低迷，市場需求不足。政府通過增加財(cái)政支出，如加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入等，可以直接創(chuàng)造需求；同時(shí)減少稅收，能增加企業(yè)和居民的可支配收入，刺激消費(fèi)和投資，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，有效緩解通貨緊縮狀況。B選項(xiàng)擴(kuò)張性的貨幣政策同樣關(guān)鍵。通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等方式，增加貨幣供應(yīng)量。貨幣供應(yīng)量的增加可以降低市場利率，使企業(yè)和居民更容易獲得貸款，進(jìn)而增加投資和消費(fèi)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升，對抑制通貨緊縮起到積極作用。C選項(xiàng)引導(dǎo)公眾預(yù)期也不可或缺。在通貨緊縮環(huán)境下，公眾往往會(huì)形成價(jià)格持續(xù)下跌的預(yù)期，導(dǎo)致消費(fèi)和投資行為更為謹(jǐn)慎。政府和相關(guān)部門通過發(fā)布積極的經(jīng)濟(jì)信息、政策解讀等方式，引導(dǎo)公眾形成對經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的預(yù)期，有助于提升公眾的消費(fèi)和投資信心，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。D選項(xiàng)減少信貸資金投入會(huì)使市場上的貨幣流通量進(jìn)一步減少，加劇通貨緊縮帶來的經(jīng)濟(jì)衰退，因?yàn)槠髽I(yè)難以獲得資金進(jìn)行生產(chǎn)和擴(kuò)大經(jīng)營，居民也會(huì)因貸款困難而減少消費(fèi)和投資，所以該選項(xiàng)不符合治理要求。E選項(xiàng)提高利率會(huì)使借貸成本增加