中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、以下選項(xiàng)中不屬于我國(guó)銀行監(jiān)管的流程是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管流程相關(guān)知識(shí)的掌握。我國(guó)銀行監(jiān)管有著一套系統(tǒng)且規(guī)范的流程，旨在保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管流程的重要起始環(huán)節(jié)，它規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的條件和標(biāo)準(zhǔn)，只有符合一定資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu)才能進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，這可以從源頭上把控銀行業(yè)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過收集和分析銀行的各類報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，運(yùn)用一系列科學(xué)的方法和模型，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問題和風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查則是監(jiān)管部門直接到銀行實(shí)地進(jìn)行檢查，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行全面深入的調(diào)查和評(píng)估，以確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。而事后處理并不屬于銀行監(jiān)管的常規(guī)流程，它更傾向于在銀行出現(xiàn)問題或違規(guī)后的一種應(yīng)對(duì)措施，并非監(jiān)管流程中的一個(gè)特定環(huán)節(jié)。所以本題答案選D。2、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運(yùn)營(yíng)。首先看選項(xiàng)A，執(zhí)行機(jī)構(gòu)一般是負(fù)責(zé)具體實(shí)施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門，通常為高級(jí)管理層等，監(jiān)事會(huì)并不承擔(dān)執(zhí)行職能，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，決策機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會(huì)等，監(jiān)事會(huì)并不參與決策制定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)的核心職責(zé)就是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督銀行的各項(xiàng)事務(wù)是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)銀行的資源、業(yè)務(wù)等進(jìn)行組織和管理，而監(jiān)事會(huì)的重點(diǎn)在于監(jiān)督而非管理，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是C。3、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，應(yīng)通過何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國(guó)行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時(shí)，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對(duì)行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級(jí)行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的對(duì)象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。4、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國(guó)刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括()。

A.危害金融管理秩序的行為?

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象?

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪客觀方面要件的理解，需要明確哪些屬于客觀方面要件，哪些不屬于，以此來判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。金融犯罪的客觀方面要件是指能說明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，且被《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是客觀上對(duì)金融管理秩序造成侵害的具體表現(xiàn)，屬于金融犯罪客觀方面要件。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果是該犯罪行為在客觀上所產(chǎn)生的結(jié)果，能夠體現(xiàn)行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，也屬于客觀方面要件。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象是犯罪行為所指向的具體目標(biāo)，是客觀存在的，同樣屬于客觀方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體，這是構(gòu)成金融犯罪的主體要素，主體要素強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪的人，與客觀方面所強(qiáng)調(diào)的行為、后果等客觀事實(shí)特征不同，不屬于金融犯罪的客觀方面要件。所以本題應(yīng)選D。5、在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的理解。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：人員準(zhǔn)備創(chuàng)新對(duì)于商業(yè)銀行至關(guān)重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和業(yè)務(wù)需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：商業(yè)銀行應(yīng)是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務(wù)流程為核心，能提高運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D：金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)和管理，通常不會(huì)直接被客戶所察覺，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。6、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行職能的理解與掌握。依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行具有多方面重要職能。選項(xiàng)A，制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。貨幣政策關(guān)乎貨幣供應(yīng)量、利率水平等重要經(jīng)濟(jì)變量，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展起著關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過一系列貨幣政策工具來實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。選項(xiàng)B，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。金融體系的穩(wěn)定與否直接影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，中國(guó)人民銀行需密切監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D，維護(hù)金融穩(wěn)定同樣是其重要職能，通過維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序和穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。而選項(xiàng)C，保證財(cái)政收入穩(wěn)定主要是財(cái)政部門的職責(zé)范疇，并非中國(guó)人民銀行的職能。財(cái)政收入的穩(wěn)定涉及稅收政策、財(cái)政支出安排等多方面財(cái)政領(lǐng)域的工作，與中國(guó)人民銀行的核心職能并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。"7、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷。選項(xiàng)A，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理并非中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)，這一職責(zé)主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)，其負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)督管理，保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和金融安全。選項(xiàng)B，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。人民幣是我國(guó)的法定貨幣，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行計(jì)劃、印制、投放以及回籠等工作，以確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)，維護(hù)貨幣的正常流通秩序。選項(xiàng)C，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)范圍。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定對(duì)于國(guó)家的國(guó)際收支平衡和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。中國(guó)人民銀行通過制定外匯政策、調(diào)控外匯供求等手段，維護(hù)銀行間外匯市場(chǎng)的正常運(yùn)行。選項(xiàng)D，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職責(zé)。貨幣政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一，中國(guó)人民銀行通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等政策工具，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。綜上所述，不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，答案選A。8、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資具有多種重要目標(biāo)。首先，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)是其重要目標(biāo)之一。通過投資債券，能夠?qū)①Y金分散到不同類型的資產(chǎn)中，避免資產(chǎn)過度集中于某一領(lǐng)域，從而有效降低整體資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)水平。其次，提高資本充足率也是關(guān)鍵目標(biāo)。債券投資可以增加銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，合格的債券投資在計(jì)算資本充足率時(shí)能夠起到積極作用，有助于銀行滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)自身的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。再者，平衡流動(dòng)性和盈利性同樣不可或缺。債券具有一定的流動(dòng)性，在需要資金時(shí)可相對(duì)便捷地變現(xiàn)；同時(shí)，債券也能為銀行帶來一定的利息收益，銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況，合理配置債券資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性和盈利性的平衡。而選項(xiàng)A中平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性并非商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)。商業(yè)銀行債券投資主要圍繞降低風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率以及平衡流動(dòng)性與盈利性展開。所以本題正確答案選A。9、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。

A.債券遠(yuǎn)期

B.債券期貨

C.債券回購

D.債券現(xiàn)券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同債券交易方式特點(diǎn)的理解。債券遠(yuǎn)期交易是指交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易，契合題目中對(duì)交易方式的描述，所以選項(xiàng)A正確。債券期貨是以債券為標(biāo)的物的期貨合約，其交易通常涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約和保證金制度等，并非簡(jiǎn)單的未來按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)B不符合。債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與題目所說的交易方式不同，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。債券現(xiàn)券交易是指交易雙方以約定的價(jià)格在當(dāng)日或次日轉(zhuǎn)讓債券所有權(quán)的交易行為，是即時(shí)的交易，并非未來某一時(shí)刻按現(xiàn)價(jià)交易，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題答案選A。10、下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動(dòng)資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項(xiàng)A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、采購原材料等日?；顒?dòng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，固定資產(chǎn)投資通常是長(zhǎng)期的、大規(guī)模的資金投入，流動(dòng)資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險(xiǎn)性和長(zhǎng)期性，流動(dòng)資金貸款主要用于短期經(jīng)營(yíng)，不能用于股權(quán)投資。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險(xiǎn)。所以本題應(yīng)選A。11、在我國(guó)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是()。

A.信托公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A：信托公司是一種以信任為基礎(chǔ)，以財(cái)產(chǎn)為中心，以委托為方式的金融機(jī)構(gòu)。其主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是按照委托人的意愿，為受益人的利益或特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處分，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。選項(xiàng)B：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其目標(biāo)主要是促進(jìn)金融交易、賺取傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。選項(xiàng)C：金融租賃公司是以融資租賃等租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要功能是為承租人提供設(shè)備融資，幫助企業(yè)獲得固定資產(chǎn)的使用權(quán)，側(cè)重于租賃業(yè)務(wù)的開展，而非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。選項(xiàng)D：金融資產(chǎn)管理公司是專門處理金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，符合題意。綜上，答案選D。12、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國(guó)金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時(shí)間相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中國(guó)金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項(xiàng)符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項(xiàng)上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運(yùn)營(yíng)，并非2006年9月成立，所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時(shí)間不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國(guó)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對(duì)于這類涉及重要金融機(jī)構(gòu)成立時(shí)間等知識(shí)點(diǎn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。13、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。首先來看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易作為一種預(yù)先約定的交易方式，確實(shí)需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，這是其基本操作流程，所以選項(xiàng)A說法正確。選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中關(guān)于升水概念的正確表述，所以選項(xiàng)B說法無誤。選項(xiàng)C，遠(yuǎn)期外匯交易的目的是滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，它既能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也能夠?qū)_匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)，并非只能對(duì)沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式具有一定靈活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，所以選項(xiàng)D說法正確。綜上所述，本題不正確的說法是選項(xiàng)C。14、1996年，()與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A.農(nóng)村合作社?

B.農(nóng)村信用社?

C.農(nóng)村商業(yè)銀行?

D.農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

【答案】：B

【解析】本題考查中國(guó)金融體系發(fā)展歷程中特定機(jī)構(gòu)與銀行關(guān)系轉(zhuǎn)變的知識(shí)點(diǎn)。在1996年的金融體制改革進(jìn)程中，農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離了行政隸屬關(guān)系，這是一個(gè)具有重要意義的變革節(jié)點(diǎn)。自此之后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步明確了其商業(yè)化的發(fā)展路徑。選項(xiàng)A農(nóng)村合作社，它主要是農(nóng)民自愿聯(lián)合起來進(jìn)行合作生產(chǎn)、合作經(jīng)營(yíng)所建立的一種合作組織，并非在1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬的對(duì)象。選項(xiàng)C農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它是在農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上改制而來的，并非1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的主體。選項(xiàng)D農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄主要是依托郵政網(wǎng)絡(luò)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)等，與本題所描述的和農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系的情境不符。所以本題正確答案是B。15、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來判斷各選項(xiàng)的正誤。選項(xiàng)A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時(shí)，該業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對(duì)票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特征，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)。無追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D銀行買斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險(xiǎn)。一旦票據(jù)到期無法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。16、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和使用規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，遵守工作場(chǎng)所安全保障制度是確保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全以及正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實(shí)保護(hù)好機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，才能維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可以提升機(jī)構(gòu)的效益和競(jìng)爭(zhēng)力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項(xiàng)D，將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護(hù)和合理使用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會(huì)損害機(jī)構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財(cái)產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"17、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《刑法》相關(guān)規(guī)定的理解以及對(duì)不同行為合法性的判斷。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)，這是符合金融市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則和相關(guān)金融政策的行為。在我國(guó)金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價(jià)權(quán)，在規(guī)定范圍內(nèi)調(diào)整貸款利率是正常的市場(chǎng)行為，并不觸犯《刑法》。選項(xiàng)B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國(guó)際貿(mào)易中重要的支付結(jié)算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進(jìn)行交易，旨在騙取他人財(cái)物或非法利益，這種行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關(guān)于金融詐騙的有關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款，這是經(jīng)過合法審批程序后開展的正常金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機(jī)構(gòu)，在獲得相關(guān)部門的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，不涉及違法犯罪。選項(xiàng)D，銀行工作人員在填寫存單時(shí)使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性產(chǎn)生一定影響，但并不構(gòu)成對(duì)《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過內(nèi)部管理和規(guī)范流程來進(jìn)行糾正和改進(jìn)。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。18、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行有義務(wù)按照約定及時(shí)、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務(wù)和金融信用，為了維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，此規(guī)定合理且必要，該選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)特有的業(yè)務(wù)，有著嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進(jìn)行吸收公眾存款行為，會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，甚至可能構(gòu)成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行應(yīng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和正常秩序，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。19、公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司申請(qǐng)債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在我國(guó)金融市場(chǎng)及證券相關(guān)法規(guī)體系下，對(duì)于公司債券上市有著嚴(yán)格且明確的要求，旨在保障債券市場(chǎng)的穩(wěn)定有序運(yùn)行，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量多方面因素而確定的。從市場(chǎng)規(guī)模角度看，達(dá)到一定的發(fā)行額有助于保證債券在市場(chǎng)上具備一定的流通性和活躍度，使得更多的投資者有機(jī)會(huì)參與其中。從風(fēng)險(xiǎn)防控角度講，一定規(guī)模的發(fā)行額可以在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，避免因發(fā)行規(guī)模過小而導(dǎo)致的集中性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A的1000萬元，數(shù)額相對(duì)過低，難以滿足債券市場(chǎng)的基本要求，無法形成有效的市場(chǎng)交易和資源配置。選項(xiàng)B的3000萬元同樣未達(dá)到規(guī)定的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，在市場(chǎng)影響力和風(fēng)險(xiǎn)分散能力等方面存在不足。選項(xiàng)D的1億元雖然數(shù)額較大，但并非法定的申請(qǐng)債券上市的最低實(shí)際發(fā)行額標(biāo)準(zhǔn)。所以，本題正確答案是C選項(xiàng)。20、（）是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)體系的了解。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動(dòng)性等五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，能較為全面地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國(guó)金融服務(wù)局使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，主要用于評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需求，并非美國(guó)的綜合等級(jí)評(píng)定制度，所以B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等七個(gè)方面，與美國(guó)的評(píng)定制度無關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。21、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營(yíng)買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對(duì)信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)社?；鸬耐泄芄ぷ?，確保社?；鸬陌踩陀行н\(yùn)作，保障廣大民眾的切身利益。而選項(xiàng)B自營(yíng)買賣基金托管這種表述錯(cuò)誤，托管業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營(yíng)買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。22、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括()。

A.中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于監(jiān)管對(duì)象有著明確的界定。本題主要考查對(duì)該法監(jiān)管對(duì)象范圍的理解。A選項(xiàng)中的中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項(xiàng)城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項(xiàng)政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。而D選項(xiàng)中央銀行即中國(guó)人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象。它有著獨(dú)立的法律體系和管理機(jī)制來規(guī)范其行為和運(yùn)行。所以此題答案選D。23、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B"

【解析】市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者涵蓋了與市場(chǎng)主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場(chǎng)主體行為，并非是市場(chǎng)約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動(dòng)方，其職責(zé)是維護(hù)市場(chǎng)秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)約束。高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理決策，雖然他們的決策會(huì)影響企業(yè)，但并非市場(chǎng)約束機(jī)制的主要利益驅(qū)動(dòng)源頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部門側(cè)重于對(duì)企業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場(chǎng)約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動(dòng)力量。而利益相關(guān)者出于自身利益考量，會(huì)密切關(guān)注市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)表現(xiàn)等，通過在市場(chǎng)中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對(duì)市場(chǎng)主體形成約束，促使其規(guī)范運(yùn)營(yíng)。所以答案是利益相關(guān)者，選B。"24、下列不屬于行政處罰的是（）。

A.撤職

B.罰款

C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰種類的相關(guān)知識(shí)。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為。根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，常見的行政處罰種類包括警告、通報(bào)批評(píng)；罰款、沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；暫扣許可證件、降低資質(zhì)等級(jí)、吊銷許可證件；限制開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、責(zé)令關(guān)閉、限制從業(yè)；行政拘留等。選項(xiàng)B罰款，是行政機(jī)關(guān)強(qiáng)制違法者繳納一定數(shù)額金錢的處罰方式，屬于典型的行政處罰；選項(xiàng)C責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，是對(duì)違反行政管理秩序的企業(yè)等市場(chǎng)主體作出的限制其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的處罰，屬于行政處罰；選項(xiàng)D吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是剝奪企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)資格的處罰，同樣屬于行政處罰。而選項(xiàng)A撤職，它是公務(wù)員處分的一種，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的懲戒措施，并非行政處罰。所以本題答案選A。25、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊(cè)，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)案件的實(shí)體問題和程序問題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)資格的注冊(cè)審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國(guó)家行使審判權(quán)，對(duì)刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過審查后作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。26、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的判斷。下面對(duì)題目中各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實(shí)的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項(xiàng)C，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項(xiàng)D，提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項(xiàng)B，上市公司董事長(zhǎng)變更沒有進(jìn)行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場(chǎng)的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。27、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開具現(xiàn)金支票，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時(shí)，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無因性。票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對(duì)抗合法持票人丙。而流通性強(qiáng)調(diào)票據(jù)可在市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓；設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無關(guān)，故答案選C。28、行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會(huì)團(tuán)體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查行政許可概念中關(guān)于申請(qǐng)主體的知識(shí)點(diǎn)。行政許可是行政機(jī)關(guān)經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予特定對(duì)象從事特定活動(dòng)的行為。其申請(qǐng)主體范圍廣泛，包括公民、法人和其他組織。公民作為個(gè)體，在符合相關(guān)條件時(shí)，可向行政機(jī)關(guān)提出從事特定活動(dòng)的申請(qǐng)，以保障自身權(quán)益并開展相應(yīng)活動(dòng)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，為了自身業(yè)務(wù)發(fā)展等需求，也會(huì)申請(qǐng)行政許可。而其他組織指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織，同樣存在進(jìn)行特定活動(dòng)并需獲得許可的情況。社會(huì)團(tuán)體只是其他組織中的一部分，并不能涵蓋全部申請(qǐng)主體，因此選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)A只包含公民和法人，選項(xiàng)B只包含法人和其他組織，都不完整。所以，綜合考慮行政許可申請(qǐng)主體的全面性，正確答案是C。29、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時(shí)，發(fā)起人認(rèn)購股份的比例規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對(duì)于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認(rèn)購部分外，還將向社會(huì)公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過程中承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認(rèn)購股份的最低比例。《公司法》明確規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)A的20％、選項(xiàng)B的25％均未達(dá)到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項(xiàng)D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認(rèn)購比例。所以，正確答案是C選項(xiàng)。30、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)信息披露中信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險(xiǎn)狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況披露的重要內(nèi)容，因?yàn)樾刨J質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項(xiàng)應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法對(duì)于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方式，故該選項(xiàng)也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)，貸款重組是對(duì)出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，這些都是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況披露的常見內(nèi)容。選項(xiàng)D，因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的范疇，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是選項(xiàng)D。31、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”是銀團(tuán)貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動(dòng)中的自主性與獨(dú)立性，保證貸款決策的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，且分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，代理行可以由牽頭行擔(dān)任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項(xiàng)說法不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)參加行參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況變化，有利于及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，保障貸款安全，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。32、()負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理工作的主體。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能。中國(guó)人民銀行主要職能是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非主要負(fù)責(zé)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)務(wù)院是最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，其職能主要是領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政事務(wù)，并不是直接針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的具體執(zhí)行部門，故B選項(xiàng)不符合。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿、按照其章程開展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織，主要起到自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備監(jiān)督管理職能，D選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）專門承擔(dān)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，所以正確答案是C。該機(jī)構(gòu)通過一系列監(jiān)管手段，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。33、王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同制裁類型的理解以及它們適用的場(chǎng)景。破題點(diǎn)在于明確刑事制裁和行政制裁的區(qū)別，以及各選項(xiàng)所代表的制裁類型。王某的行為觸犯《刑法》構(gòu)成犯罪，那么他面臨的將是刑事制裁。選項(xiàng)A“拘役”，是一種短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，屬于刑事制裁。選項(xiàng)B“有期徒刑”，在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所，同樣屬于刑事制裁。選項(xiàng)D“罰金”，是人民法院判處犯罪分子向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也屬于刑事制裁的范疇。而選項(xiàng)C“撤職”是指撤銷公務(wù)員所擔(dān)任的職務(wù)的紀(jì)律制裁方式，屬于行政制裁，是對(duì)違法違紀(jì)的公務(wù)員給予的處分，并非針對(duì)犯罪行為的刑事制裁措施。所以王某因犯罪不可能面臨“撤職”制裁，本題答案選C。34、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級(jí)方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本所適用的方法。首先來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)權(quán)重法，它是一種較為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，依據(jù)不同資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。但是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行來說，其靈活性和精準(zhǔn)度相對(duì)有限，難以有效適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。B選項(xiàng)蒙特卡洛模擬法，主要是一種通過隨機(jī)抽樣來模擬風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的方法，常用于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等領(lǐng)域，并非專門用于資本計(jì)量以降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資本計(jì)量的高級(jí)方法，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，這種方法能夠更精準(zhǔn)地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力來確定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，從而適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)法，是一種標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，雖然比權(quán)重法更具一定的靈活性，但相較于資本計(jì)量的高級(jí)方法，其對(duì)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力的利用不夠充分，在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和節(jié)約資本方面的效果相對(duì)較差。綜上所述，正確答案是C。35、關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”

【答案】：A

【解析】本題考查關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能之一確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過全面收集各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息，進(jìn)行深入細(xì)致的分析，并及時(shí)準(zhǔn)確地報(bào)告，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)決策提供有力支持，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)管理部門雖在風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮重要作用，但通常并不具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，它主要是為決策提供依據(jù)，而非直接否決策略，降低操作風(fēng)險(xiǎn)也并非通過這種否決權(quán)來實(shí)現(xiàn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面決策并非風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能，其主要任務(wù)是專注于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制等，決策通常由銀行的高級(jí)管理層或決策層依據(jù)多方面因素綜合考量后作出，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)并非同一概念，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)一般是一個(gè)更高層面的決策或監(jiān)督組織，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門是具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作的部門，二者職能和性質(zhì)有所不同，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。36、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。37、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項(xiàng)A，CSRC是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，并非銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫。選項(xiàng)B，CBRC是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，所以該選項(xiàng)正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)進(jìn)行職責(zé)整合，組建了中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)C，CIRC是原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項(xiàng)D，PBC是中國(guó)人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會(huì)英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。38、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。39、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。40、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項(xiàng)目外匯賬戶所包含的內(nèi)容。資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目交易的賬戶，其設(shè)立和使用受到嚴(yán)格監(jiān)管。選項(xiàng)A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務(wù)的專用賬戶，屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過該專戶進(jìn)行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動(dòng)與資本項(xiàng)目相關(guān)。選項(xiàng)B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過程中專門設(shè)立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項(xiàng)目活動(dòng)，因此該專戶屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。選項(xiàng)C，B股交易專戶是為投資者進(jìn)行B股交易而設(shè)立的外匯賬戶，B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動(dòng)，屬于資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。而選項(xiàng)D，A股交易是用人民幣進(jìn)行交易的，不涉及外匯業(yè)務(wù)，不屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。41、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D.不屬于金融犯罪活動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)罪名的定義以及金融犯罪活動(dòng)的概念來對(duì)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來看選項(xiàng)A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運(yùn)用托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，并非是將資金挪作個(gè)人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)這一特征，屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責(zé)和規(guī)則，擅自運(yùn)用該基金進(jìn)行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的范疇，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，此行為已構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，而背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動(dòng)的一種，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。42、根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個(gè)工作日，將有關(guān)文件報(bào)（）。

A.國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)

B.財(cái)政部

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報(bào)送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個(gè)工作日，需將有關(guān)文件報(bào)送給特定部門。國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革等工作，并不負(fù)責(zé)接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項(xiàng)不符合要求。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報(bào)送文件這一職責(zé)并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)也不正確。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，主要職責(zé)集中在證券相關(guān)業(yè)務(wù)，并非金融債券發(fā)行文件報(bào)送的指定部門，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，金融債券的發(fā)行管理工作由其負(fù)責(zé)，所以金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個(gè)工作日將有關(guān)文件報(bào)中國(guó)人民銀行，D選項(xiàng)正確。43、2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()?！?/p>

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制

B.國(guó)家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D.國(guó)家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于政策性銀行改革的相關(guān)內(nèi)容。2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議具有重要的決策意義，明確按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則推進(jìn)政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進(jìn)順序上，首先推進(jìn)的是國(guó)家開發(fā)銀行改革。國(guó)家開發(fā)銀行在我國(guó)金融體系中承擔(dān)著重要職能，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，這有助于其更好地適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境，提高運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于政策性業(yè)務(wù)的管理方式，實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務(wù)在公平、公正、公開的環(huán)境下進(jìn)行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益。所以本題正確答案是B。44、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)A行業(yè)市場(chǎng)信息，它對(duì)于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場(chǎng)信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項(xiàng)B金融財(cái)經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)等，無論是企業(yè)還是個(gè)人進(jìn)行投資、理財(cái)?shù)然顒?dòng)，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項(xiàng)D投融資政策與法規(guī)信息，對(duì)于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會(huì)提供的內(nèi)容。而選項(xiàng)C個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強(qiáng)的個(gè)人針對(duì)性和私密性，通常是為特定個(gè)人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。45、()是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行貸款和融資概念的理解。題目旨在明確哪種類型屬于銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。首先來看選項(xiàng)A，銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，它并非專門針對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)等方面，與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資概念不相符，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中長(zhǎng)期貸款強(qiáng)調(diào)的是貸款期限較長(zhǎng)，更側(cè)重于滿足企業(yè)長(zhǎng)期的資金需求，并非針對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的短期融資，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，完全符合題目中所描述的概念，所以本題正確答案是D。46、下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的是（）。

A.進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)

B.投資規(guī)模的增長(zhǎng)

C.貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)

D.消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常是指在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度上，一個(gè)國(guó)家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長(zhǎng)來體現(xiàn)。選項(xiàng)A，進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)意味著一個(gè)國(guó)家在國(guó)際市場(chǎng)上的貿(mào)易活動(dòng)更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進(jìn)口的合理增長(zhǎng)也有助于引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、資源等，促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的體現(xiàn)。選項(xiàng)B，投資規(guī)模的增長(zhǎng)表示企業(yè)和政府等主體對(duì)生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和生產(chǎn)能力，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。選項(xiàng)C，貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)并不直接等同于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)支撐，可能會(huì)引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價(jià)上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。選項(xiàng)D，消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)反映了居民和企業(yè)等主體的消費(fèi)能力和意愿的增強(qiáng)。消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，消費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大能夠刺激生產(chǎn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。綜上，本題的正確答案是C。47、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說法無誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說法是正確的。綜上，本題要求選擇說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。48、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤(rùn)

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。我們逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)撥備前利潤(rùn)，它是指尚未扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，沒有考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。B選項(xiàng)凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒有綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，不能全面地用于銀行的價(jià)值管理。C選項(xiàng)平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標(biāo)，它沒有直接針對(duì)銀行業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量，未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)銀行盈利能力的影響。而D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，充分考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的真實(shí)盈利能力，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，有助于銀行在追求盈利的同時(shí)合理管控風(fēng)險(xiǎn)。所以本題正確答案是D。49、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應(yīng)量按流動(dòng)性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中有著不同的作用和意義?；A(chǔ)貨幣是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動(dòng)性最強(qiáng)，但它并不等同于狹義貨幣，選項(xiàng)B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應(yīng)量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購買力，所以選項(xiàng)C正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，等于M1加上儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實(shí)的購買力，還反映潛在的購買力，選項(xiàng)D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。50、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】同業(yè)存放和存放同業(yè)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)過程中的兩個(gè)重要業(yè)務(wù)概念。同業(yè)存放指的是其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，這部分資金是其可利用的資金來源，屬于商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債內(nèi)容，故而應(yīng)歸類為負(fù)債業(yè)務(wù)。而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，這是商業(yè)銀行主動(dòng)進(jìn)行資金投放的一種方式，目的在于獲取一定收益，具備資產(chǎn)的性質(zhì)，因此屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜合以上分析，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，本題應(yīng)選擇A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。

A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

B.風(fēng)險(xiǎn)資本

C.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

D.銀行的一種內(nèi)部管理工具

E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)資本概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)：銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本通常指的是賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，是一種會(huì)計(jì)意義上的資本。而經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算出來的，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，并非實(shí)實(shí)在在擁有的資本，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)資本。它是銀行為了應(yīng)對(duì)未來一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本。銀行通過對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)敞口的評(píng)估和量化，確定經(jīng)濟(jì)資本的規(guī)模，以覆蓋可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因此可以說經(jīng)濟(jì)資本是風(fēng)險(xiǎn)資本，B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也就是賬面資本。經(jīng)濟(jì)資本是從風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，為了抵御風(fēng)險(xiǎn)而分配的資本額度，與會(huì)計(jì)資本的概念不同，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具。銀行可以利用經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、績(jī)效評(píng)估、資源配置等管理活動(dòng)。通過合理分配經(jīng)濟(jì)資本，銀行能夠?qū)⒂邢薜馁Y源分配到風(fēng)險(xiǎn)收益較高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平和經(jīng)營(yíng)效益，所以D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本一般指的是監(jiān)管資本，它是監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的最低資本量，目的是確保銀行能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算的資本，與監(jiān)管資本的目的和作用不同，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選BD。2、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：BC

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A，外匯存款幣種并非可以自由選擇任何外幣，而是由銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況和監(jiān)管規(guī)定來確定可辦理的外幣種類，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，當(dāng)前個(gè)人外幣存款賬戶的管理確實(shí)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，無論是人民幣存款還是外幣存款，都可以按照存款主體分為個(gè)人存款和單位存款，這是常見的分類方式，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶一般是不可以用于轉(zhuǎn)賬的，通常只有外匯結(jié)算賬戶等特定賬戶才可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，人民幣存款和外幣存款由于貨幣屬性、匯率波動(dòng)等因素的不同，其具體管理方式存在差異，并非相同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BC。3、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)管行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施

【答案】：ABC"

【解析】《行政復(fù)議法》的設(shè)立具有多方面重要意義。選項(xiàng)A正確，該法能夠防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)木唧w行政行為。行政機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過程中可能出現(xiàn)違法或不當(dāng)行為，通過行政復(fù)議可使其得到及時(shí)糾正，保障行政行為的合法性和合理性。選項(xiàng)B正確，其能保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。當(dāng)這些主體認(rèn)為行政行為侵犯自身權(quán)益時(shí)，可通過行政復(fù)議來維護(hù)自身利益。選項(xiàng)C正確，它能保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)。一方面確保行政機(jī)關(guān)積極履行職責(zé)，另一方面對(duì)其權(quán)力運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督，促使其依法辦事。選項(xiàng)D，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序并非《行政復(fù)議法》設(shè)立的直接作用，雖然行政復(fù)議在一定程度上可能間接起到相關(guān)效果，但并非核心目標(biāo)。選項(xiàng)E，規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施是《行政處罰法》的主要內(nèi)容，并非《行政復(fù)議法》的作用。綜上，本題應(yīng)選ABC。"4、行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.法定性

B.適當(dāng)性

C.教育與強(qiáng)制相結(jié)合

D.禁止謀取私利

E.適用性

【答案】：ABCD

【解析】行政強(qiáng)制措施作為行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為，其設(shè)定和實(shí)施需遵循嚴(yán)格原則。選項(xiàng)A，法定性是行政法的基本原則之一，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和實(shí)施必須有明確的法律依據(jù)，符合法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，這是確保行政行為合法性與權(quán)威性的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B，適當(dāng)性要求行政機(jī)關(guān)在采取行政強(qiáng)制措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)全面衡量公共利益和個(gè)人利益，選擇對(duì)當(dāng)事人權(quán)益損害最小的措施，以達(dá)到行政管理目的。選項(xiàng)C，教育與強(qiáng)制相結(jié)合原則強(qiáng)調(diào)行政強(qiáng)制措施不僅僅是一種強(qiáng)制手段，更應(yīng)注重教育功能，通過教育促使當(dāng)事人自覺履行法定義務(wù)，減少強(qiáng)制的使用。選項(xiàng)D，禁止謀取私利原則是行政行為公正性的基本要求，行政機(jī)關(guān)在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)，不得將權(quán)力作為謀取個(gè)人或部門利益的工具，確保權(quán)力運(yùn)行的廉潔性與公正性。而選項(xiàng)E，適用性并非行政強(qiáng)制措施設(shè)定和實(shí)施所應(yīng)遵循的原則，故本題正確答案為ABCD。5、實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的目的是（）。

A.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)

B.保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警

D.深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為

【答案】：AB

【解析】實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制具有多方面重要意義。選項(xiàng)A，防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)是準(zhǔn)入管制的關(guān)鍵目的之一。若讓資質(zhì)不佳的金融機(jī)構(gòu)隨意進(jìn)入市場(chǎng)，可能會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)，擾亂金融市場(chǎng)的正常秩序，因此嚴(yán)格把控準(zhǔn)入門檻可提升金融市場(chǎng)整體質(zhì)量。選項(xiàng)B，保持金融市場(chǎng)主體秩序的合理性也是準(zhǔn)入管制的核心目標(biāo)。合理的市場(chǎng)主體秩序有助于市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，確保各金融機(jī)構(gòu)在公平、有序的環(huán)境中開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警并非市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的直接目的，這更多是后續(xù)監(jiān)管過程中的工作。選項(xiàng)D，深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況同樣是在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)后的監(jiān)督環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，而非準(zhǔn)入管制本身的目的。選項(xiàng)E，規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為主要是在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)過程中通過監(jiān)管措施來達(dá)成，并非市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的主要意圖。所以本題正確答案為AB。6、可撤銷的合同類型包括（）。

A.因欺詐而訂立的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.顯失公平的合同

【答案】：ABCD

【解析】本題考查可撤銷的合同類型?？沙蜂N合同是指因意思表示不真實(shí)，通過有撤銷權(quán)的當(dāng)事人行使撤銷權(quán)，使已經(jīng)生效的合同歸于無效的合同?！睹穹ǖ洹分幸?guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷，所以因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷合同，選項(xiàng)B正確。一方以欺詐手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷，因此因欺詐而訂立的合同可撤銷，選項(xiàng)A正確。一方或者第三人以脅迫手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受脅迫方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷，故因脅迫而訂立的合同也在可撤銷之列，選項(xiàng)D正確。雖然《民法典》中取消了“乘人之危”這一情形，將其納入“一方利用對(duì)方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形，致使民事法律行為成立時(shí)顯失公平的，受損害