2020-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)

單選題（共600題）1、遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。A.銀行和消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任【答案】B2、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)【答案】C3、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C4、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C5、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗D.道德準(zhǔn)則【答案】A6、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的交易對手”B.“認(rèn)識你的競爭對手”C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”【答案】A7、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D8、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內(nèi)幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】B9、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B10、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境B.促進資源的優(yōu)化配置C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)【答案】A11、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D12、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領(lǐng)用【答案】C13、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D14、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后（），應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。A.5個工作日B.1個月C.10個工作日D.15個工作日【答案】C15、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的主要體現(xiàn)。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】A16、()應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權(quán)益的列報B.金融工具風(fēng)險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C17、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B18、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C19、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C20、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)？（）A.自律職責(zé)B.管理職責(zé)C.協(xié)調(diào)職責(zé)D.服務(wù)職責(zé)【答案】B21、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制【答案】B22、全面風(fēng)險管理的要素不包括()。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.風(fēng)險預(yù)防D.監(jiān)控【答案】C23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績效考評制度和指標(biāo)體系。并對績效考評負(fù)最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A24、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B25、下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C.按交易的標(biāo)的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D26、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A27、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】C28、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D29、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D30、下列選項關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確保可實施【答案】D31、下列關(guān)于民商法的說法中，正確的是()。A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等D.財產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系【答案】A32、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀行業(yè)協(xié)會D.國務(wù)院【答案】A33、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D34、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類【答案】A35、下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A36、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B37、我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C38、非銀借款業(yè)務(wù)的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B39、商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的客戶”B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A40、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】A41、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀(jì)律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C42、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金【答案】B43、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B44、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C45、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A46、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C47、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A48、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人B.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人【答案】B49、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C50、某企業(yè)集團財務(wù)公司A設(shè)立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經(jīng)營活動中突破了指標(biāo)限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔(dān)保合計13億元B.購置固定資產(chǎn)4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=11%【答案】B51、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D52、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】A53、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】B54、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B55、下列關(guān)于操作風(fēng)險特點的表述中，正確的是()。A.操作風(fēng)險來源廣泛B.操作風(fēng)險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風(fēng)險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A56、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A57、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B58、下列不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.大額存單業(yè)務(wù)B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)存放【答案】B59、下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金【答案】A60、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，()決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C61、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B62、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟增加值法C.股權(quán)激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D63、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D64、（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風(fēng)險官D.高級管理層【答案】A65、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C66、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】B67、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C68、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險【答案】B69、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B70、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D71、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A72、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B73、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B74、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機構(gòu)B.代理機構(gòu)C.監(jiān)管機構(gòu)D.中介機構(gòu)【答案】D75、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A76、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A77、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準(zhǔn)備率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】A78、以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D79、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D80、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C81、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C82、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C83、下列關(guān)于貸款期限的說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限D(zhuǎn).對于流動資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A84、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D85、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)D.受托人可以是自然人【答案】B86、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險D.風(fēng)險最小化【答案】C87、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A88、（）負(fù)責(zé)組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風(fēng)險官C.總經(jīng)理D.審計委員會【答案】B89、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B90、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A91、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。A.金融企業(yè)出具的法律意見書B.采取的補救措施C.債務(wù)追收過程D.形成呆賬的原因【答案】A92、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內(nèi)部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C93、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C94、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C95、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險緩釋手段不包括()。A.商業(yè)保險B.連續(xù)營業(yè)方案C.業(yè)務(wù)外包D.發(fā)行股票【答案】D96、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是()。A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A97、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A98、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A99、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】B100、我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B101、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)事項進行確認(rèn)、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應(yīng)當(dāng)保證會計資料真實完整C.應(yīng)當(dāng)建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應(yīng)對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點【答案】D102、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C103、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D104、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B105、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A106、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D107、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B108、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D109、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C110、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D111、常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C112、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】C113、下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準(zhǔn)B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B114、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等，其中（）是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案】A115、關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B116、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B117、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D118、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A119、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A120、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的相應(yīng)的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的相應(yīng)的活期儲蓄存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率【答案】B121、下列一般會導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.社會總消費和總投資上漲【答案】D122、關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查【答案】B123、（2017年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】D124、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A125、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向、自由競爭D.防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新【答案】C126、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D127、（2018年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D128、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款【答案】C129、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B130、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B131、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A.財務(wù)公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A132、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內(nèi)行為規(guī)范，8小時之外的可不用關(guān)注【答案】D133、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C134、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B135、債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C136、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進行監(jiān)督管理D.銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告【答案】A137、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A138、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D139、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。A.存款B.貸款C.資產(chǎn)D.風(fēng)險【答案】D140、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強化內(nèi)控管理。A.國務(wù)院B.中央銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【答案】C141、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A142、下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D143、合規(guī)文化的特點不包括()。A.合規(guī)文化的核心是守法意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】A144、（2018年真題）下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是（）。A.設(shè)立信托必須有合法的信托目的B.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)C.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D.設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式【答案】B145、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業(yè)務(wù)單元D.分支機構(gòu)【答案】B146、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A147、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發(fā)行D.公募【答案】A148、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A149、銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D150、在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。A.減少債券投資B.增加貸款投資C.增加債券投資D.增加股權(quán)投資【答案】C151、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機構(gòu)借款【答案】B152、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.公司股票【答案】C153、汽車金融公司是為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的下列經(jīng)營活動中屬于違規(guī)行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發(fā)放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發(fā)放貸款金額達(dá)到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發(fā)放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】A154、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B155、（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B156、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況【答案】A157、通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險管理手段中的()。A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險化解C.消減風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】A158、一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段【答案】B159、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B160、代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費業(yè)務(wù)【答案】D161、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C162、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C163、不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級D.關(guān)注【答案】D164、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B165、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A166、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】D167、（2017年真題）專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A168、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監(jiān)控、維護的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護【答案】B169、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.貿(mào)易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C170、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。A.從業(yè)人員可以從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易C.從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】B171、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。A.自營交易業(yè)務(wù)B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】D172、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當(dāng)()。A.留存復(fù)印件，按會計檔案保管B.留存復(fù)印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A173、下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比【答案】D174、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A175、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.風(fēng)險自擔(dān)D.誠實信用【答案】B176、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級債券【答案】A177、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C178、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿179、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B180、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A181、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經(jīng)濟增速放慢D.會導(dǎo)致市場利率相應(yīng)下降【答案】D182、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D183、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B184、下列選項中，屬于董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】B185、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】D186、（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。A.風(fēng)險評估B.風(fēng)險識別C.內(nèi)部控制D.風(fēng)險管理【答案】A187、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B188、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質(zhì)D.市場功能【答案】C189、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B190、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關(guān)系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎(chǔ)性【答案】A191、（2018年真題）在我國，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D192、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A.無使用次數(shù)的限制B.無最高利率限制C.無準(zhǔn)備金限制D.無存戶對象的限制【答案】A193、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】C194、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務(wù)D.常備借貸便利【答案】D195、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】B196、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)【答案】C197、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責(zé)機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】C198、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市場化C.參與者廣泛D.主要限于金融機構(gòu)參加【答案】C199、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監(jiān)控、維護的過程是（）。A.客戶開發(fā)B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護【答案】B200、（2019年真題）績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B201、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險限額B.集團風(fēng)險限額C.國別風(fēng)險限額D.組合風(fēng)險限額【答案】A202、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C203、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D204、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機構(gòu)的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B205、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C206、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設(shè)立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C207、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C208、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C209、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災(zāi)害類C.社會安全事件類D.事故災(zāi)難類【答案】C210、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D211、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險【答案】D212、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B213、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。A.零售部門負(fù)責(zé)人涉嫌利用職務(wù)工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業(yè)務(wù)的副行長帶著公司業(yè)務(wù)部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴(yán)重影響該支行的經(jīng)營管理活動C.因違反結(jié)售匯業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D214、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B215、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國證監(jiān)會【答案】C216、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D217、（2019年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C218、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C219、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責(zé)機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】A220、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)B.促進資源的有效分配C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化【答案】C221、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A222、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制【答案】B223、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B224、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準(zhǔn)確C.真實、準(zhǔn)確、完整D.及時、可靠、準(zhǔn)確【答案】A225、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D226、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D227、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D228、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C229、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A230、市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C231、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責(zé)的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務(wù)競技活動【答案】B232、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D233、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段【答案】C234、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D235、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】A236、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】D237、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A238、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A239、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A240、()是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或者其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.金融租賃公司【答案】B241、下列不屬于消費金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.向金融機構(gòu)借款C.資產(chǎn)證券化D.發(fā)行金融債券【答案】C242、財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A243、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是（）的責(zé)任。A.操作風(fēng)險管理部門及高級管理層B.操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C.操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門D.操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門【答案】C244、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享收益的租賃方式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后租賃D.聯(lián)合租賃【答案】D245、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項目。A.50B.20C.30D.100【答案】A246、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D247、風(fēng)險分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險應(yīng)對D.風(fēng)險預(yù)測【答案】B248、（）是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D.吸收成員單位存款【答案】D249、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B250、王明需要對A銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風(fēng)險事件與風(fēng)險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等風(fēng)險類型。事件如下：A.(1)操作風(fēng)險；(2)市場風(fēng)險；(3)信用風(fēng)險；(4)流動性風(fēng)險B.(1)操作風(fēng)險；(2)市場風(fēng)險；(3)流動性風(fēng)險；(4)信用風(fēng)險C.(1)操作風(fēng)險；(2)信用風(fēng)險；(3)市場風(fēng)險；(4)流動性風(fēng)險D.(1)法律風(fēng)險；(2)信用風(fēng)險；(3)流動性風(fēng)險；(4)操作風(fēng)險【答案】A251、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B252、（2017年真題）下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)【答案】D253、符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D254、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。A.不相容職務(wù)分離B.授權(quán)審批C.運營D.績效考評【答案】D255、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險【答案】B256、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務(wù)B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)C.代理結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù)【答案】D257、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C258、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A259、加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)，體現(xiàn)了中國銀行業(yè)協(xié)會的()職責(zé)。A.維權(quán)B.協(xié)調(diào)C.自律D.服務(wù)【答案】D260、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法。”A.內(nèi)部牽制B.全面風(fēng)險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D261、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D262、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機