中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題（得分題）第一部分單選題(50題)1、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例關(guān)系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應(yīng)至少達到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準(zhǔn)確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準(zhǔn)確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。2、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是()。

A.進口押匯在國際上也叫議付

B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)

D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對進口押匯相關(guān)概念的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握進口押匯的定義、分類以及在國際上的稱呼等關(guān)鍵知識。選項A，在國際上“議付”通常是針對出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時，買入單據(jù)并墊付貨款；而進口押匯是銀行應(yīng)進口申請人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對外付款，主要用于進口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進口押匯在國際上不叫議付，該選項說法錯誤。選項B，進口押匯按結(jié)算方式可分為進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，此說法是正確的。選項C，在實際業(yè)務(wù)中，進口信用證具有銀行信用保障等特點，使得銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)，該表述無誤。選項D，其對押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進口申請人達成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對外付款，該選項正確。綜上，答案選A。3、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔(dān)保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于理解各選項所代表業(yè)務(wù)的特點，并將題干中銀行購買應(yīng)收賬款這一行為與之對應(yīng)。首先來看選項A，保理業(yè)務(wù)是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，符合保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，比如結(jié)算、代收代付等。而題干中銀行購買應(yīng)收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務(wù)范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務(wù)是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如吸收存款等。本題中銀行是購買應(yīng)收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負債業(yè)務(wù)，所以該選項錯誤。選項D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。4、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】：D

【解析】本題主要考查債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。債權(quán)申報期限是破產(chǎn)程序中的重要內(nèi)容，其計算起始于人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日。對于債權(quán)申報期限，法律作出了明確規(guī)定，旨在平衡債權(quán)人和債務(wù)人的利益，保障破產(chǎn)程序的順利進行。法律規(guī)定債權(quán)申報期限最短不得少于30日，這是為了給債權(quán)人足夠的時間知曉破產(chǎn)申請事宜，并準(zhǔn)備相關(guān)申報材料。而最長不得超過3個月，則是防止破產(chǎn)程序因債權(quán)申報期限過長而拖延，以提高破產(chǎn)程序的效率。選項A中最短15日明顯不符合法律規(guī)定的最短期限要求；選項B同理，15日不符合；選項C中最長1個月限制過短，不利于債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報。只有選項D，最短30日、最長3個月符合法律關(guān)于債權(quán)申報期限的規(guī)定，所以本題正確答案是D。5、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識點。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個關(guān)鍵條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨立實施，不然可能無法對自己的行為負責(zé)。選項C，意思表示真實能確保行為是行為人內(nèi)心真實意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實的情況，行為效力會受影響。而選項D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們在符合一定條件下都能實施民事法律行為。所以本題答案選D。6、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。

A.歸還欠費?

B.歸還辦公用品?

C.依法結(jié)算報酬?

D.帶走工作資料

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的職業(yè)操守規(guī)定。對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說，離職時需遵循一系列規(guī)范。選項A歸還欠費，這是基本的誠信要求，也是經(jīng)濟活動中的合理準(zhǔn)則，能夠體現(xiàn)從業(yè)人員的信用意識，不違反職業(yè)操守。選項B歸還辦公用品，辦公用品是公司為員工工作配備的，離職時歸還屬于合理且必要的行為，維護了公司財產(chǎn)權(quán)益，同樣不違背職業(yè)操守。選項C依法結(jié)算報酬，這是勞動者應(yīng)享有的合法權(quán)益，也是用人單位的法定義務(wù)，正常結(jié)算報酬符合法律規(guī)定和職業(yè)規(guī)范。而選項D帶走工作資料，工作資料通常包含公司的商業(yè)秘密、客戶信息等重要內(nèi)容，屬于公司的重要資產(chǎn)和機密。私自帶走可能會給公司造成信息泄露、商業(yè)利益受損等嚴重后果，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的保密和忠誠等職業(yè)操守規(guī)定。所以本題的正確答案是D。7、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔(dān)著人民幣發(fā)行、管理等重要職責(zé)，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。8、金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，留存相關(guān)資料的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，為了保障金融消費者的合法權(quán)益，同時便于監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)督和管理，對金融機構(gòu)的資料留存有著嚴格要求。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，明確規(guī)定金融機構(gòu)在向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，需要留存相關(guān)資料，且留存時間不少于3年。這一規(guī)定的目的在于確保在一定時期內(nèi)，監(jiān)管機構(gòu)和消費者能夠查閱到準(zhǔn)確的信息，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的問題和糾紛。選項A的1年時間過短，難以滿足監(jiān)管和追溯的需求；選項B的2年同樣無法充分保障在較長時間內(nèi)對相關(guān)業(yè)務(wù)進行追溯和審查；選項D的4年雖然時間更長，但并非法定的最低留存期限。所以，正確答案是C。9、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進行了特殊處理，當(dāng)支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。10、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對要約的撤銷和撤回相關(guān)知識的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對其發(fā)出的要約進行調(diào)整的權(quán)利，該選項表述正確。選項B，要約撤回通知與要約同時到達受要約人時，要約是可以撤回的。因為撤回要約的目的是阻止要約生效，當(dāng)撤回通知與要約同時到達，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時要約未生效，是可以撤回的，所以該選項表述不正確。選項C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護受要約人的合法權(quán)益，撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項表述正確。選項D，撤回要約通知比要約先到達受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時要約根本未生效，當(dāng)然可以撤回，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。11、國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識。國有獨資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個以下的股東出資設(shè)立，每個股東以其所認繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟組織。國有獨資公司是國家單獨出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點，也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。12、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項B，掩蓋違規(guī)事實是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達到繞過監(jiān)管的目的。選項C，掩蓋非法事實同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進而逃避監(jiān)管。選項D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務(wù)的實質(zhì)，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項。13、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性分析方法的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，流動性比率/指標(biāo)法是通過計算一些關(guān)鍵的流動性比率和指標(biāo)，如流動比率、速動比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動性狀況，但它并非是針對特定時段計算到期資產(chǎn)與到期負債差額來判斷流動性的方法。B選項，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點在于對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)測和預(yù)測，并非聚焦于特定時段到期資產(chǎn)和到期負債的差額。C選項，缺口分析法正是針對特定時段，通過計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。若差額為正，表明在該時段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動性相對充足；反之則可能存在流動性風(fēng)險，所以該選項符合題意。D選項，久期分析法主要是衡量利率變動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響，進而評估銀行的利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，并非基于到期資產(chǎn)和到期負債的差額進行流動性判斷。綜上，答案選C。14、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務(wù)各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應(yīng)。選項A“理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，強調(diào)的是理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)這兩種不同業(yè)務(wù)類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務(wù)之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險傳遞和不當(dāng)利益輸送，與題干中本行理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)無關(guān)，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務(wù)（自營業(yè)務(wù)）和為客戶代理操作的業(yè)務(wù)（代客業(yè)務(wù)）分開，目的是避免自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)在資金運用、風(fēng)險承擔(dān)等方面的混淆，保障客戶資產(chǎn)的安全和獨立，并非針對理財產(chǎn)品之間的關(guān)系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，側(cè)重于理財業(yè)務(wù)操作流程與銀行其他業(yè)務(wù)操作流程的分隔，確保理財業(yè)務(wù)在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務(wù)對理財業(yè)務(wù)操作的干擾和風(fēng)險傳導(dǎo)，和理財產(chǎn)品相互交易及調(diào)節(jié)收益的內(nèi)容不相關(guān)，故C選項不合適。選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益，這與題干所描述的內(nèi)容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產(chǎn)品之間進行不當(dāng)?shù)睦孑斔秃褪找嬲{(diào)節(jié)，保證每個理財產(chǎn)品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權(quán)益。所以，本題的正確答案是D。15、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費者原則的范疇。B選項，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制以保護消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，這重點強調(diào)的是消費者投訴處理機制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導(dǎo)消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。16、在銀行風(fēng)險管理中，（）的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策，負責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險管理架構(gòu)中，各個組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會是銀行的決策機構(gòu)，主要負責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級管理層的工作，并不直接負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策和建立具體的風(fēng)險管理體系，故B選項不符合要求。監(jiān)事會主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保銀行的運營符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負責(zé)風(fēng)險管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項也不正確。股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要審議銀行重大事項、選舉董事等，不涉及風(fēng)險管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險管理活動，D選項也可排除。高級管理層在銀行風(fēng)險管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，并且在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項進行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理活動，能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，以保障銀行穩(wěn)健運營。所以本題正確答案是A。17、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。18、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務(wù)，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)通常并非此類高金額、高時效業(yè)務(wù)，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關(guān)事務(wù)，并不直接處理具體的支付業(yè)務(wù)，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務(wù)的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務(wù)、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選B。19、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場，我國銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機構(gòu)，所以選項B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機構(gòu)，選項C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機構(gòu)，選項D也不符合。因此，本題正確答案是A。20、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查各類非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。下面對各選項進行逐一分析。A選項貨幣經(jīng)紀公司，它是專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，通過促成交易來收取傭金，符合題干描述。B選項證券公司，其主要業(yè)務(wù)是證券經(jīng)紀、證券投資咨詢、與證券交易和證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問等，并非專門為金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易提供服務(wù)并收取傭金，所以不符合。C選項信托公司，是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，與題干所描述的業(yè)務(wù)不符。D選項投資銀行，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)，不側(cè)重于為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，也不符合。綜上所述，正確答案是A選項。21、中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開市場操作中賣出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識點，需要考生理解中央銀行公開市場操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進行公開市場操作并賣出證券時，商業(yè)銀行需要動用超額準(zhǔn)備金來購買這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來看，信用規(guī)模的收縮會使得市場上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因為銀行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來的貨幣量就會減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項A中說商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實際情況相反。選項C提到信用規(guī)模擴張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣出證券后的實際影響。選項D稱證券價格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣出證券會增加證券市場的供給，通常會使證券價格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。22、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系

【答案】：B

【解析】這是一道考查銀行業(yè)從業(yè)人員利益沖突原則相關(guān)知識的選擇題。對于這類題目，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解和掌握各選項所涉及的準(zhǔn)則要求。選項A，銀行業(yè)從業(yè)人員堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，這是基本職業(yè)操守，是維護行業(yè)形象和客戶信任的基礎(chǔ)，所以該選項說法正確。選項B，在存在潛在沖突的情形下，必須向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況，這有助于機構(gòu)及時采取措施避免利益沖突對工作造成不良影響，而不是可以不說明，所以該選項說法錯誤。選項C，銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品時，明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，能夠防止利益輸送等不當(dāng)行為，該選項說法正確。選項D，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，是保證業(yè)務(wù)健康開展和客戶權(quán)益的必要舉措，該選項說法正確。綜上，本題應(yīng)選B。23、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責(zé)的理解。中國人民銀行有多項重要職責(zé)。選項A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運行，保障金融市場的整體秩序。選項C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項D，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強國際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)并非中國人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會承擔(dān)。所以不屬于中國人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)，答案選B。24、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國?

B.英國?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對“保密天堂”概念的理解以及各選項國家相關(guān)特征的認知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊栏竦你y行保密制度和較低的稅收政策等特點，能為客戶提供高度的金融隱私保護。中國有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護金融市場的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國金融市場較為發(fā)達，但也遵循國際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴格的銀行保密制度聞名于世，長期以來為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國際上被廣泛認為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項C。25、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務(wù)通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務(wù)。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務(wù)方向等。選項B金融財經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進行投資、理財?shù)然顒?，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務(wù)的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導(dǎo)向以及合規(guī)要求至關(guān)重要，也是信息咨詢服務(wù)會提供的內(nèi)容。而選項C個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息，具有較強的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務(wù)內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務(wù)范圍。所以本題答案選C。26、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務(wù)

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認識”原則至關(guān)重要，它有助于保障金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認識”原則具體包括認識你的業(yè)務(wù)、認識你的客戶、認識你的風(fēng)險以及認識你的交易對手。認識你的業(yè)務(wù)，要求金融機構(gòu)對自身所開展的各類業(yè)務(wù)有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務(wù)流程和特點；認識你的客戶，旨在精準(zhǔn)把握客戶需求、風(fēng)險承受能力等，進行合適的產(chǎn)品匹配；認識你的風(fēng)險，需要對金融業(yè)務(wù)可能面臨的各種風(fēng)險進行評估和管控。而選項C“認識你的潛力”并不屬于四個“認識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。27、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶下班后單獨解釋理財產(chǎn)品風(fēng)險這一要求時的恰當(dāng)做法。銀行工作人員的主要職責(zé)是在工作時間內(nèi)，于工作場所為客戶提供專業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)。選項A中，雖然為客戶解釋產(chǎn)品風(fēng)險是工作人員的職責(zé)，但并非必須在下班后單獨滿足客戶要求。下班后屬于個人休息時間，不能無限制地將工作延伸到私人時間，所以該選項錯誤。選項B，從職業(yè)規(guī)范和工作效率的角度來看，在上班時間和工作場所進行業(yè)務(wù)解釋更為合適。這樣既可以借助工作環(huán)境中的相關(guān)資源，如資料、同事的意見等，為客戶提供更準(zhǔn)確、全面的信息，也能保證工作流程的規(guī)范性和透明度，因此該選項正確。選項C，直接一口回絕客戶的要求顯得過于生硬，沒有體現(xiàn)出應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識，可能會引起客戶的不滿，不利于維護良好的客戶關(guān)系，所以該選項錯誤。選項D，讓保安人員立即驅(qū)逐客戶的做法更是嚴重不當(dāng)，這不僅會嚴重損害銀行的形象和聲譽，也違反了基本的服務(wù)原則和職業(yè)道德，會對銀行的業(yè)務(wù)拓展和長期發(fā)展造成負面影響，所以該選項錯誤。綜上，答案選B。28、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關(guān)特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。29、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于撥貸比概念相關(guān)知識的選擇題，破題點在于對撥貸比的定義、計算公式以及其與撥備覆蓋率、不良貸款率之間關(guān)系的理解。選項A依據(jù)撥貸比的計算公式，撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以選項A的表述是正確的。這一公式清晰地反映了撥貸比與撥備覆蓋率和不良貸款率之間的數(shù)量關(guān)系，是理解撥貸比相關(guān)知識的重要基礎(chǔ)。選項B撥貸比的準(zhǔn)確定義就是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值，因此選項B的說法無誤。明確這一定義有助于準(zhǔn)確把握撥貸比的本質(zhì)內(nèi)涵，在實際應(yīng)用中能夠正確計算和分析撥貸比指標(biāo)。選項C在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系，并非相關(guān)性不大。當(dāng)不良貸款率升高時，由于撥備覆蓋率固定，根據(jù)撥貸比的計算公式，撥貸比必然會隨之升高；反之亦然。所以選項C的表述是錯誤的。選項D當(dāng)撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比不變，就需要相應(yīng)地多計提撥備，選項D的說法正確。這體現(xiàn)了撥貸比在銀行貸款業(yè)務(wù)中的約束作用，有助于銀行合理控制風(fēng)險。綜上，答案選C。30、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識。商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品投資時，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險控制原則。選項B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險低、流動性強的特點，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品常見的投資對象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時也能合理配置資產(chǎn)。選項C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對穩(wěn)定，適合作為理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項D，國債是以國家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍。這是因為如果商業(yè)銀行用理財產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會使信貸資產(chǎn)風(fēng)險在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險，還可能引發(fā)道德風(fēng)險等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。31、（）是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評價體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)評級體系的了解。首先看選項A，駱駝評級體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動性等五個方面進行評估，能較為全面地反映金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務(wù)局使用的風(fēng)險評估體系，主要用于評估金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況和監(jiān)管需求，并非美國的綜合等級評定制度，所以B選項不符合題意。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國銀監(jiān)會針對大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險集中度、撥備覆蓋、附屬機構(gòu)、流動性、案件防控等七個方面，與美國的評定制度無關(guān)，C選項錯誤。選項D，風(fēng)險評價體系是一個較為寬泛的概念，并沒有特定指向美國對金融機構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是A選項。32、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項不符合。選項C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項可排除。選項D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"33、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。34、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會對銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場準(zhǔn)入通常涵蓋了多個關(guān)鍵方面，其中機構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機構(gòu)進入銀行業(yè)市場開展業(yè)務(wù)，這是市場的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運營過程中的披露、管理等方面，并非是進入市場的前置條件。所以本題答案選A。"35、利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量（）增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

A.流動資本

B.借貸資本

C.經(jīng)營資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計量的資本類型。利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。下面對各選項進行分析：-選項A，流動資本是生產(chǎn)資本中用于購買原料、燃料、輔助材料等勞動對象和用于購買勞動力的部分，它主要強調(diào)資本在生產(chǎn)過程中的流動性和周轉(zhuǎn)特點，并非利息率所計量的增值對象，所以A選項錯誤。-選項B，借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時期內(nèi)增值程度的數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)借貸資本貸出后，其所有者會根據(jù)一定的利息率獲取利息收入，因此B選項正確。-選項C，經(jīng)營資本側(cè)重于在企業(yè)經(jīng)營活動中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營利潤上，和利息率所計量的增值概念不同，所以C選項錯誤。-選項D，自有資本是指企業(yè)為進行生產(chǎn)經(jīng)營活動所經(jīng)常持有，可以自行支配使用并無需償還的那部分資金，其增值主要通過企業(yè)的經(jīng)營活動等實現(xiàn)，并非通過利息率來計量增值程度，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選B。36、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進市場信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

【答案】：D

【解析】國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)開展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護存款人和廣大金融消費者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對銀行寄予信任，廣大金融消費者參與各類金融活動，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定和民眾對金融體系的信心。增進市場信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護存款人和金融消費者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點依舊是保護存款人和金融消費者的利益。所以，選項D才是銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標(biāo)。37、股票實際上代表了股東對股份公司的()。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票所代表的股東對股份公司權(quán)利的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于理解股票的本質(zhì)含義以及各個選項所代表權(quán)利的概念，并將其與股票所賦予股東的權(quán)利進行對比。首先來看選項A，產(chǎn)權(quán)是經(jīng)濟所有制關(guān)系的法律表現(xiàn)形式，它涵蓋的范圍較為廣泛，包括財產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、支配權(quán)等多項權(quán)利，它更多側(cè)重于對財產(chǎn)的各種權(quán)能的綜合表述，并非股票所專門代表的股東對股份公司的權(quán)利，所以A選項不符合。選項B，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，表明投資者與發(fā)行人之間是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而股票并非是股東對股份公司的債權(quán)證明，股東持有股票并不意味著公司對股東負有債務(wù)，二者性質(zhì)不同，因此B選項錯誤。選項C，物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，主要包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)等，它強調(diào)的是對物的直接支配，與股票所代表的股東對股份公司的權(quán)利性質(zhì)有明顯差異，所以C選項也不正確。而選項D，所有權(quán)是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。股東購買股票后，成為公司的股東，對公司的部分資產(chǎn)擁有所有權(quán)，能夠按照其所持股份比例參與公司的決策、分享公司的收益等，這與股票的本質(zhì)特征相契合，即股票實際上代表了股東對股份公司的所有權(quán)。綜上，本題的正確答案是D選項。38、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、撰改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

【答案】：B

【解析】本題考查在存單糾紛案件審理中，對于相關(guān)憑證真實性問題的正確表述。在法律語境及實際應(yīng)用中，對于金融憑證等的虛假情況，有特定的規(guī)范用詞?！皞卧臁笔侵笩o中生有地制造原本不存在的憑證，以假充真；“變造”則是對真實的憑證進行篡改、變更，使其內(nèi)容發(fā)生改變，這兩個詞是專門用于描述金融憑證虛假情形的準(zhǔn)確術(shù)語。選項A中的“撰改”并非規(guī)范用詞，正確的應(yīng)該是“篡改”，所以A選項錯誤。選項C中“造假”表述較為口語化、隨意，不是法律規(guī)范用語，故C選項不正確。選項D同樣存在“造假”這一不規(guī)范用詞，因此D選項也不符合要求。而只有選項B“偽造、變造”準(zhǔn)確使用了規(guī)范的法律術(shù)語，能夠精準(zhǔn)描述存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證可能出現(xiàn)的虛假情況，所以本題正確答案是B。在法律相關(guān)的表述中，我們必須使用嚴謹、準(zhǔn)確的規(guī)范用語，以確保法律適用和表達的準(zhǔn)確性與嚴肅性。39、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準(zhǔn)成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對于這類涉及重要金融機構(gòu)成立時間等知識點，考生需要準(zhǔn)確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。40、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失?()

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行不同類型資本概念的理解與應(yīng)用，關(guān)鍵在于明確各選項資本的定義及作用，從而判斷出用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失部分的資本。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失等額的資本，主要用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，所以選項A正確。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行能夠滿足監(jiān)管要求，維護金融體系的穩(wěn)定，并非專門用于衡量超出預(yù)計損失的部分，故選項B錯誤。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行的財務(wù)狀況，而不是用來衡量超出預(yù)計損失的損失，所以選項C錯誤。核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要用于增強銀行的實力和穩(wěn)定性，并非用于衡量超出預(yù)計損失的那部分損失，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。41、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)財產(chǎn)的清償順序。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先是破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金；其次是破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；最后是普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，破產(chǎn)財產(chǎn)在撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動報酬費用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產(chǎn)財產(chǎn)用來償還銀行的債權(quán)，也就是說銀行可以收回的債權(quán)為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當(dāng)破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時，按照比例分配。本題中，銀行的債權(quán)雖然有2億元，但由于破產(chǎn)財產(chǎn)清償完前兩項后僅剩余1億元用于償還銀行債務(wù)，所以銀行只能收回1億元。42、企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風(fēng)險管理作為一個過程，需要特定主體來實施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構(gòu)中，董事會是企業(yè)的決策機構(gòu)，對企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項進行決策，在風(fēng)險管理方面起著引領(lǐng)和把控方向的重要作用；管理當(dāng)局負責(zé)企業(yè)的日常運營管理，直接面對企業(yè)運營過程中的各類風(fēng)險，是風(fēng)險管理措施的具體執(zhí)行和推動者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個層級、各個崗位的員工，他們在日常工作中可能會遇到各種各樣的風(fēng)險情況，也是風(fēng)險管理信息的重要來源和具體風(fēng)險防控的參與者。綜合來看，企業(yè)風(fēng)險管理需要董事會進行戰(zhàn)略決策、管理當(dāng)局具體執(zhí)行操作，同時其他人員積極配合，這三個主體相互協(xié)作，共同推動企業(yè)風(fēng)險管理的有效實施。所以企業(yè)風(fēng)險管理是由管理當(dāng)局、董事會、其他人員實施的，答案選B。而選項A中的監(jiān)事會主要職責(zé)是對企業(yè)的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，并非直接參與風(fēng)險管理的實施主體；選項C中管理層表述相對寬泛，不如管理當(dāng)局準(zhǔn)確；選項D中的監(jiān)事會同樣并非核心的實施主體。因此，正確答案為B選項。43、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張（）

A.解除

B.抵消

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)時的權(quán)利主張相關(guān)法律知識。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，其享有向管理人主張抵消債務(wù)的權(quán)利。選項A“解除”通常用于解除合同等法律關(guān)系，并不適用于此處債務(wù)處理情形；選項C“撤銷”一般涉及可撤銷的法律行為或合同等，與本題債務(wù)主張情況不符；選項D“賠付”主要是指對損失等進行賠償支付，并非本題這種債務(wù)關(guān)系處理的方式。所以本題正確答案為B。這一規(guī)定旨在合理平衡債權(quán)人與債務(wù)人之間的利益關(guān)系，在破產(chǎn)程序中保障各方的合法權(quán)益，避免不合理的債務(wù)負擔(dān)和利益失衡，維護市場經(jīng)濟的正常秩序和交易安全。44、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所對應(yīng)理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。它與題干中本金以外風(fēng)險由客戶承擔(dān)且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。45、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)等，并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。46、最普通、最常見的股票是()。

A.優(yōu)先股票

B.普通股票

C.無面額股票

D.無記名股票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對常見股票類型的理解。普通股票是最基本、最常見的一種股票形式。優(yōu)先股票與普通股票不同，它在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股，但它并非最普通、最常見的股票。無面額股票是指在票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占比例的股票，這種股票相對不那么普遍。無記名股票是在股票票面和股份公司股東名冊上均不記載股東姓名的股票，同樣也不是最常見的類型。在日常的股票市場交易和企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)中，普通股票廣泛存在于各類公司，眾多投資者參與普通股票的買賣交易，它代表著股東享有平等的權(quán)利和義務(wù)，是股票市場的主要組成部分。所以本題正確答案為普通股票，即選項B。47、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)時限相關(guān)知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。48、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項錯誤。選項B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動的組織，所以該選項表述不完整，是錯誤的。選項C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項正確。選項D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。49、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.光票信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型信用證概念的理解?？沙蜂N信用證和不可撤銷信用證是從信用證是否可由開證行單方面撤銷的角度來劃分的。可撤銷信用證是指開證行在付款、承兌或議付之前，可以不經(jīng)過受益人同意也不必事先通知受益人，隨時撤銷或修改的信用證；不可撤銷信用證則是一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證行不得片面修改和撤銷的信用證。但這兩種分類與匯票是否附有商業(yè)單據(jù)并無直接關(guān)聯(lián)，所以A、B選項不符合題意。光票信用證是指憑不附帶貨運單據(jù)的匯票付款的信用證，即只憑匯票不憑貨運單據(jù)的信用證，這與題目中匯票附有商業(yè)單據(jù)的條件相悖，所以D選項錯誤。而跟單信用證是指信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的信用證，它要求受益人在向銀行提交匯票的同時還需提交商業(yè)單據(jù)，這完全符合題目中“信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)”這一描述，所以本題的正確答案是C選項。50、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。

A.承銷市場

B.證券發(fā)行市場

C.證券籌集市場

D.證券交易市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對證券市場相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所代表市場的具體含義，并與題目中對該市場特征的描述進行匹配。首先來看選項A，承銷市場主要是指承銷商幫助發(fā)行人銷售證券的業(yè)務(wù)范疇，它并非是專門以發(fā)行證券方式籌集資金的場所，所以A選項不符合題意。選項B，證券發(fā)行市場是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，它是證券初次發(fā)行的市場，也被稱為一級市場、初級市場，與題目描述完全相符，所以B選項正確。選項C，“證券籌集市場”并非規(guī)范的金融市場術(shù)語，在金融領(lǐng)域沒有這樣的標(biāo)準(zhǔn)定義，所以C選項不正確。選項D，證券交易市場是已發(fā)行證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，側(cè)重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項也不符合要求。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、（2022年7月真題）下列屬于行政強制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）

A.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

B.無權(quán)向行政強制設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

C.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.陳述權(quán)和申辯權(quán)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查行政強制當(dāng)事人的法定權(quán)利。在行政強制過程中，保障當(dāng)事人的合法權(quán)利是法治社會的基本要求。選項A，當(dāng)事人有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，這是對行政強制行為進行監(jiān)督和救濟的重要途徑，能確保行政行為的合法性與合理性，防止行政權(quán)力的濫用，所以該選項正確。選項B，當(dāng)事人有權(quán)向行政強制設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是公民參與行政決策和監(jiān)督行政行為的體現(xiàn)，因此“無權(quán)”的表述錯誤。選項C，若人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍，導(dǎo)致當(dāng)事人受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這保障了當(dāng)事人在司法執(zhí)行過程中的合法權(quán)益，該選項正確。選項D，因行政機關(guān)違法實施行政強制給當(dāng)事人造成損害的，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這是對行政機關(guān)違法行政行為的一種制約，保護了當(dāng)事人的合法權(quán)益不受非法侵害，該選項正確。選項E，雖然陳述權(quán)和申辯權(quán)也是行政相對人在行政過程中的重要權(quán)利，但本題中未將其列為正確答案，可能是題目在考查時側(cè)重于特定的法定權(quán)利列舉情況。綜上，正確答案為ACD。2、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》主要內(nèi)容的理解與掌握。選項A，《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場紀律，這是該協(xié)議的核心內(nèi)容之一，通過三大支柱相互補充、相互強化，提高了金融監(jiān)管的有效性和全面性，故選項A正確。選項B，該協(xié)議擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險，還涵蓋了市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等，使銀行資本能夠更全面地抵御各種風(fēng)險，增強了銀行體系的穩(wěn)定性，因此選項B正確。選項C，將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次是《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容，所以選項C錯誤。選項D，將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督也是《巴塞爾資本協(xié)議》的相關(guān)舉措，并非《巴塞爾新資本協(xié)議》的重點內(nèi)容，所以選項D錯誤。選項E，改革風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的重要內(nèi)容，并非2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要部分，所以選項E錯誤。綜上，本題正確答案是AB。3、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)

D.訪會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。對于選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非營利社會團體，所以該項認識不正確。選項B，會員大會作為中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，此表述是符合實際情況的。選項C，理事會作為會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，對會員大會負責(zé)，這也是正確的組織架構(gòu)設(shè)定。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境并不只是其與會員單位的關(guān)系，它還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機構(gòu)等多方面的關(guān)系，故該項說法錯誤。選項E，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，這準(zhǔn)確體現(xiàn)了銀行業(yè)協(xié)會的職能和目標(biāo)。綜上，答案選AD。4、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查常見的洗錢方式相關(guān)知識。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對各選項逐一分析。選項A，借用金融機構(gòu)進行洗錢是常見手段之一。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)廣泛且資金流動頻繁，不法分子可通過銀行賬戶等渠道，使非法資金混入正常交易流程，掩蓋資金來源的非法性。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)也是典型的洗錢方式。通過制作虛假的商業(yè)票據(jù)，虛構(gòu)交易活動，讓非法資金以合法交易的形式流轉(zhuǎn)，從而達到洗錢目的。選項C，利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)同樣較為常見。犯罪分子用非法資金購買房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，經(jīng)過一段時間后再出售，使資金看似來源于合法的資產(chǎn)買賣，實現(xiàn)資金的洗白。選項D，通過證券和保險業(yè)洗錢，在證券市場和保險行業(yè)，資金可以較為隱蔽地流動。例如，利用復(fù)雜的證券交易或保險產(chǎn)品的特性，對非法資金進行操作，使其合法化。而選項E“借用空殼公司”，雖然空殼公司也可能被用于違法犯罪活動，但本題中答案不包含此項。綜上所述，常見的洗錢方式應(yīng)選ABCD。5、與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

【答案】：BD

【解析】本題主要考查遠期匯率與即期匯率相比的特點。首先來看選項A，能在一定幅度內(nèi)波動是匯率的普遍特征，并非遠期匯率特有的特點，所以A選項錯誤。選項B，遠期匯率是交易雙方事先達成協(xié)議的匯率，這是其重要特征之一。交易雙方會在當(dāng)前約定未來某一日期進行外匯交割的匯率，因此該選項正確。選項C，匯率的形成機制較為復(fù)雜，即期匯率和遠期匯率都受外匯市場供求關(guān)系影響，但這不是遠期匯率區(qū)別于即期匯率的特點，所以C選項錯誤。選項D，遠期匯率是在未來一定時期交割時使用的匯率，這與即期匯率在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割有著明顯區(qū)別，符合遠期匯率的定義，該選項正確。選項E，當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割是即期匯率的特點，并非遠期匯率特點，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案為BD。"6、單位活期存款賬戶包括()。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.基本存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】：ABCD

【解析】本題考查單位活期存款賬戶的構(gòu)成。單位活期存款是單位客戶在商業(yè)銀行開立的隨時可以存取現(xiàn)金或進行轉(zhuǎn)賬支付的存款賬戶。選項A，專用存款賬戶是指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，屬于單位活期存款賬戶范疇。選項B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取，也是單位活期存款賬戶的一種。選項C，臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，同樣屬于單位活期存款賬戶。選項D，基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，無疑也屬于單位活期存款賬戶。而選項E，長期存款賬戶并非活期賬戶，它與活期存款賬戶的性質(zhì)不同，活期存款強調(diào)的是資金的隨時流動性，長期存款則更注重資金在一定期限內(nèi)的存放，所以選項E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。7、按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

E.證券市場

【答案】：AC

【解析】本題主要考查金融市場按照交割時間的分類。金融市場的分類方式多樣，而本題聚焦于交割時間這一維度。首先分析選項A，現(xiàn)貨市場是指交易達成后，立即或在很短時間內(nèi)進行交割的市場，它與即時或短期內(nèi)的實際貨物或資產(chǎn)的交付相關(guān)，符合按照交割時間劃分中即時交割這一類型，所以現(xiàn)貨市場是正確的分類之一。接著看選項C，期貨市場則是交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間和地點，按照事先確定的價格交割一定數(shù)量標(biāo)的物的市場，它明確體現(xiàn)了在未來特定時間進行交割的特點，屬于按交割時間劃分的范疇。再看選項B，發(fā)行市場是證券首次發(fā)行的市場，它主要關(guān)注的是證券的初次發(fā)售環(huán)節(jié)，并非基于交割時間來劃分的，所以該選項不正確。選項D，流通市場是已發(fā)行證券進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，其