2025國家電投集團資本控股所屬百瑞信托高級管理人員招聘1人考試備考題庫及答案解析畢業(yè)院校：________姓名：________考場號：________考生號：________一、選擇題1.信托公司開展業(yè)務時，應遵循的首要原則是（）A.利潤最大化B.客戶利益優(yōu)先C.風險控制優(yōu)先D.政府指導優(yōu)先答案：B解析：信托公司作為金融機構，其核心業(yè)務是為客戶管理和處理信托資產(chǎn)?？蛻衾鎯?yōu)先是信托公司開展業(yè)務的基本原則，體現(xiàn)了信托制度的本質(zhì)特征。信托公司必須以維護客戶利益為出發(fā)點，確?？蛻舻暮戏嘁娴玫綄崿F(xiàn)。利潤最大化、風險控制優(yōu)先和政府指導優(yōu)先雖然也是信托公司需要考慮的因素，但客戶利益優(yōu)先是首要原則。2.信托合同中，關于信托財產(chǎn)的管理和使用，下列說法正確的是（）A.信托財產(chǎn)獨立于受托人自有財產(chǎn)B.信托財產(chǎn)可以用于受托人個人債務清償C.信托財產(chǎn)的管理和使用必須經(jīng)受益人同意D.信托財產(chǎn)的管理和使用不受法律約束答案：A解析：信托財產(chǎn)的獨立性是信托制度的重要特征之一。信托財產(chǎn)在法律上獨立于受托人自有財產(chǎn)，不得用于清償受托人個人債務。信托財產(chǎn)的管理和使用由受托人依照信托文件的規(guī)定進行，受益人有權了解信托財產(chǎn)的管理和使用情況，但并非必須經(jīng)受益人同意。信托財產(chǎn)的管理和使用必須遵守法律法規(guī)，接受監(jiān)管機構的監(jiān)督。3.信托公司內(nèi)部治理結構中，以下哪個機構負責對公司的經(jīng)營決策進行監(jiān)督（）A.董事會B.監(jiān)事會C.經(jīng)營管理層D.股東大會答案：B解析：信托公司內(nèi)部治理結構通常包括董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層和股東大會。董事會負責公司的經(jīng)營決策，監(jiān)事會負責對公司的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司遵守法律法規(guī)和公司章程。經(jīng)營管理層負責公司的日常經(jīng)營管理，股東大會是公司的最高權力機構。因此，監(jiān)事會負責對公司的經(jīng)營決策進行監(jiān)督。4.信托業(yè)務中，關于信息披露的要求，以下說法錯誤的是（）A.信托公司應定期向受益人披露信托財產(chǎn)的管理和使用情況B.信托公司披露的信息必須真實、準確、完整C.信托公司可以自行決定是否披露某些敏感信息D.信托公司披露的信息應便于受益人理解和識別答案：C解析：信托公司作為信托財產(chǎn)的管理人，有義務向受益人披露信托財產(chǎn)的管理和使用情況。披露的信息必須真實、準確、完整，并應便于受益人理解和識別。信托公司不能自行決定是否披露某些敏感信息，所有應披露的信息都必須按照法律法規(guī)和信托文件的規(guī)定進行披露。信息披露是保障受益人知情權的重要措施。5.信托公司風險管理中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于事前風險管理（）A.風險監(jiān)測B.風險控制C.風險識別D.風險處置答案：C解析：信托公司風險管理包括事前風險管理、事中風險管理和事后風險管理。事前風險管理是指在風險事件發(fā)生前，通過識別、評估和控制風險，預防風險事件的發(fā)生。風險識別是事前風險管理的第一步，通過識別可能影響信托業(yè)務的各種風險因素，為后續(xù)的風險評估和控制提供基礎。風險監(jiān)測、風險控制和風險處置都屬于事中或事后風險管理。6.信托公司合規(guī)管理中，以下哪個部門負責制定和實施公司的合規(guī)政策（）A.風險管理部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)審部門D.法律事務部門答案：B解析：信托公司合規(guī)管理是指公司按照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度，規(guī)范經(jīng)營行為，防范合規(guī)風險。合規(guī)管理部門負責制定和實施公司的合規(guī)政策，監(jiān)督公司的經(jīng)營活動是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，發(fā)現(xiàn)并報告合規(guī)問題，提出改進建議。風險管理部門負責識別、評估和控制經(jīng)營風險，內(nèi)審部門負責對公司內(nèi)部控制和風險管理進行獨立評價，法律事務部門負責處理公司的法律事務。7.信托公司內(nèi)部控制中，以下哪個措施屬于控制活動（）A.組織架構設計B.授權批準C.信息披露D.風險評估答案：B解析：信托公司內(nèi)部控制包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督活動等五個要素?？刂苹顒邮侵腹緸閷崿F(xiàn)控制目標而采取的具體措施，包括授權批準、職責分離、業(yè)績評價、信息處理、實物控制等。組織架構設計屬于控制環(huán)境，信息披露屬于信息與溝通，風險評估屬于風險評估要素，只有授權批準屬于控制活動。8.信托公司開展項目融資業(yè)務時，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸后管理（）A.項目可行性分析B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款資金使用監(jiān)控答案：D解析：信托公司開展項目融資業(yè)務，貸前管理包括項目可行性分析、貸款審批和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，貸后管理包括貸款資金使用監(jiān)控、貸款風險監(jiān)測、貸款本息回收等環(huán)節(jié)。貸款資金使用監(jiān)控是貸后管理的重要內(nèi)容，通過監(jiān)控貸款資金的使用情況，確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款風險。9.信托公司客戶服務中，以下哪個方面不屬于客戶服務的核心內(nèi)容（）A.客戶需求識別B.客戶關系維護C.產(chǎn)品銷售D.風險提示答案：C解析：信托公司客戶服務的核心內(nèi)容是圍繞客戶需求展開的，包括客戶需求識別、客戶關系維護、風險提示、投訴處理等。產(chǎn)品銷售雖然也是信托公司業(yè)務的一部分，但并非客戶服務的核心內(nèi)容。客戶服務的核心是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務，滿足客戶需求，維護客戶關系，保障客戶權益。10.信托公司員工職業(yè)道德中，以下哪個行為不符合職業(yè)道德要求（）A.誠實守信B.客戶利益優(yōu)先C.泄露客戶信息D.遵守法律法規(guī)答案：C解析：信托公司員工職業(yè)道德要求員工誠實守信、客戶利益優(yōu)先、遵守法律法規(guī)、保守客戶秘密等。泄露客戶信息是嚴重違反職業(yè)道德的行為，不僅損害了客戶的利益，也損害了信托公司的聲譽。信托公司員工必須嚴格遵守職業(yè)道德規(guī)范，維護客戶利益，保守客戶秘密，確保信托業(yè)務的合規(guī)經(jīng)營。11.信托公司設立時，必須具備的最低注冊資本數(shù)額是（）A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣答案：B解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定，設立信托公司，注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。這是信托公司設立的基本條件之一，旨在確保公司具備一定的資本實力，能夠抵御風險，保護受益人利益。更高的注冊資本數(shù)額可以為公司開展業(yè)務提供更強的支撐。12.信托公司可以發(fā)行的信托產(chǎn)品類型不包括（）A.信托計劃B.股票C.債券D.質(zhì)押信托答案：B解析：信托公司作為非銀行金融機構，其主要的業(yè)務模式是通過發(fā)行信托計劃，集合投資者的資金，按照信托文件的約定進行投資管理。信托公司可以發(fā)行信托計劃、債券、質(zhì)押信托等多種類型的信托產(chǎn)品，但不得發(fā)行股票。股票是股份有限公司發(fā)行的權益憑證，其發(fā)行和交易受到證券監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，與信托公司的業(yè)務性質(zhì)不同。13.信托公司治理結構中，對董事會決議進行質(zhì)詢和監(jiān)督的機構是（）A.股東大會B.監(jiān)事會C.經(jīng)營管理層D.獨立董事答案：B解析：信托公司治理結構通常包括董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層和股東大會。監(jiān)事會是對公司經(jīng)營管理和董事會的監(jiān)督機構，有權對董事會決議進行質(zhì)詢和監(jiān)督，確保董事會決策符合法律法規(guī)和公司章程。股東大會是公司的最高權力機構，董事會向股東大會負責。經(jīng)營管理層負責公司的日常經(jīng)營管理。獨立董事是董事會中的成員，代表股東利益，對公司的重大決策發(fā)表獨立意見。14.信托文件應當載明的必要事項不包括（）A.信托目的B.受托人姓名或者名稱C.信托財產(chǎn)范圍D.受益人信托利益分配方法答案：C解析：根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托文件應當載明信托目的、受托人姓名或者名稱以及住所、受益人或者受益人范圍、信托財產(chǎn)的范圍、信托財產(chǎn)的管理方式、信托期限、信托費以及信托利益的計算方法、信托財產(chǎn)的交付方式和期限、信托終止的事由以及信托的清算方式。信托財產(chǎn)范圍不屬于必須載明的必要事項。15.信托公司開展財產(chǎn)管理信托業(yè)務時，對信托財產(chǎn)的管理方式可以（）A.任意支配B.按照信托文件約定C.依法自主決定D.經(jīng)過受益人同意答案：B解析：信托公司開展財產(chǎn)管理信托業(yè)務，必須按照信托文件的約定對信托財產(chǎn)進行管理。信托文件是設立信托、確定信托關系和信托財產(chǎn)管理方式的依據(jù)，受托人必須嚴格按照信托文件的規(guī)定管理信托財產(chǎn)，不得任意支配或者違反約定。依法自主決定和經(jīng)過受益人同意都不是信托財產(chǎn)管理方式的依據(jù)。16.信托公司風險管理中，風險識別的主要方法是（）A.風險計量B.風險評估C.風險檢查D.風險分析答案：D解析：信托公司風險管理包括風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)測和風險處置等環(huán)節(jié)。風險識別是風險管理的第一步，也是基礎環(huán)節(jié)，主要目的是找出公司面臨的各種風險因素。風險分析是風險識別的主要方法，通過對公司經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務流程、內(nèi)部控制等方面進行分析，識別潛在的風險點。風險計量、風險評估、風險檢查都屬于風險管理的其他環(huán)節(jié)。17.信托公司合規(guī)管理體系中，負責合規(guī)風險識別和評估的部門是（）A.風險管理部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)審部門D.法律事務部門答案：B解析：信托公司合規(guī)管理體系通常包括合規(guī)政策、合規(guī)管理制度、合規(guī)管理機構和合規(guī)管理文化等要素。合規(guī)管理部門是負責合規(guī)管理的主要機構，其職責包括制定和實施合規(guī)政策、開展合規(guī)風險識別和評估、監(jiān)控合規(guī)風險狀況、提出改進建議等。風險管理部門負責經(jīng)營風險的識別和評估，內(nèi)審部門負責對內(nèi)部控制和風險管理進行獨立評價，法律事務部門負責處理公司的法律事務。18.信托公司內(nèi)部控制中，職責分離的主要目的是（）A.提高工作效率B.加強內(nèi)部監(jiān)督C.減少人員成本D.優(yōu)化業(yè)務流程答案：B解析：信托公司內(nèi)部控制包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督活動等五個要素。職責分離是控制活動的重要組成部分，通過將不同職責分配給不同的人員，相互制約，相互監(jiān)督，防止權力濫用和錯誤發(fā)生。職責分離的主要目的是加強內(nèi)部監(jiān)督，防范風險。提高工作效率、減少人員成本、優(yōu)化業(yè)務流程雖然也是公司管理的目標，但不是職責分離的主要目的。19.信托公司客戶投訴處理中，處理投訴的基本原則是（）A.快速響應、公平公正、有效解決B.上報領導、保密處理、內(nèi)部解決C.推卸責任、拖延時間、大事化小D.尋求幫助、積極溝通、依法處理答案：A解析：信托公司客戶投訴處理是維護客戶關系、保障客戶權益的重要環(huán)節(jié)。處理客戶投訴的基本原則是快速響應、公平公正、有效解決?？焖夙憫羌皶r處理客戶投訴，避免問題擴大；公平公正是以事實為依據(jù)，以法律為準繩，公正對待客戶；有效解決是切實解決客戶提出的問題，滿足客戶合理訴求。推卸責任、拖延時間、大事化小等行為都是對客戶的不負責任，違反了處理客戶投訴的基本原則。20.信托公司員工職業(yè)道德中，對客戶信息保密的要求體現(xiàn)了（）A.誠信原則B.公平原則C.負責任原則D.守法原則答案：C解析：信托公司員工職業(yè)道德要求員工誠實守信、客戶利益優(yōu)先、保守客戶秘密、遵守法律法規(guī)等。對客戶信息保密的要求體現(xiàn)了負責任原則?？蛻粜畔⑹强蛻舻碾[私，信托公司員工有義務保護客戶信息的安全，不得泄露客戶信息。保守客戶秘密是信托公司員工負責任的表現(xiàn)，也是維護客戶信任的重要措施。誠信原則、公平原則、守法原則雖然也是職業(yè)道德的要求，但對客戶信息保密的要求主要體現(xiàn)在負責任原則上。二、多選題1.信托公司治理結構中，下列哪些機構屬于內(nèi)部治理機構（）A.董事會B.監(jiān)事會C.經(jīng)營管理層D.股東大會E.獨立董事答案：ABC解析：信托公司治理結構包括董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層和股東大會。董事會負責公司的經(jīng)營決策，監(jiān)事會負責對公司的經(jīng)營管理和董事會的監(jiān)督，經(jīng)營管理層負責公司的日常經(jīng)營管理，股東大會是公司的最高權力機構。獨立董事是董事會中的成員，雖然也屬于公司的治理結構，但通常被視為董事會的一部分，而非獨立的內(nèi)部治理機構。內(nèi)部治理機構主要是指董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。2.信托公司風險管理中，下列哪些屬于風險管理的要素（）A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險監(jiān)測E.風險處置答案：ABCDE解析：信托公司風險管理是一個系統(tǒng)性的過程，包括風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)測和風險處置等五個要素。風險識別是找出公司面臨的各種風險因素；風險評估是對識別出的風險進行量化和質(zhì)化分析，確定風險的程度；風險控制是采取措施消除或者降低風險；風險監(jiān)測是持續(xù)跟蹤風險變化情況；風險處置是處理風險事件發(fā)生的措施。3.信托文件應當載明的必要事項包括哪些（）A.信托目的B.受托人姓名或者名稱C.信托財產(chǎn)范圍D.受益人信托利益分配方法E.信托期限答案：ABDE解析：根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托文件應當載明信托目的、受托人姓名或者名稱以及住所、受益人或者受益人范圍、信托財產(chǎn)的管理方式、信托期限、信托費以及信托利益的計算方法、信托財產(chǎn)的交付方式和期限、信托終止的事由以及信托的清算方式。信托財產(chǎn)范圍不屬于必須載明的必要事項，但屬于信托文件的重要內(nèi)容。4.信托公司開展財產(chǎn)管理信托業(yè)務時，對信托財產(chǎn)的管理方式可以有哪些（）A.按照信托文件約定B.依法自主決定C.經(jīng)過受益人同意D.任意支配E.遵守法律法規(guī)答案：ACE解析：信托公司開展財產(chǎn)管理信托業(yè)務，必須按照信托文件的約定對信托財產(chǎn)進行管理，這是信托制度的核心原則之一。同時，信托財產(chǎn)的管理方式必須遵守法律法規(guī)，這是信托公司開展業(yè)務的基本要求。經(jīng)過受益人同意不是信托財產(chǎn)管理方式的依據(jù)，受益人對信托財產(chǎn)的管理方式?jīng)]有決定權，只有知情權和監(jiān)督權。任意支配是違反信托原則的行為。5.信托公司合規(guī)管理體系中，下列哪些部門屬于合規(guī)管理相關機構（）A.風險管理部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)審部門D.法律事務部門E.財務部門答案：BCD解析：信托公司合規(guī)管理體系通常包括合規(guī)政策、合規(guī)管理制度、合規(guī)管理機構和合規(guī)管理文化等要素。合規(guī)管理部門是負責合規(guī)管理的主要機構，風險管理部門負責經(jīng)營風險的識別和評估，內(nèi)審部門負責對內(nèi)部控制和風險管理進行獨立評價，法律事務部門負責處理公司的法律事務，財務部門主要負責公司的財務管理和會計核算，與合規(guī)管理沒有直接關系。6.信托公司內(nèi)部控制中，下列哪些屬于控制活動（）A.授權批準B.職責分離C.業(yè)績評價D.信息處理E.實物控制答案：ABDE解析：信托公司內(nèi)部控制包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督活動等五個要素。控制活動是指公司為實現(xiàn)控制目標而采取的具體措施，包括授權批準、職責分離、業(yè)績評價、信息處理、實物控制等。業(yè)績評價雖然也是控制活動的一部分，但在內(nèi)部控制五個要素的分類中，業(yè)績評價通常被視為監(jiān)督活動的一部分，與信息處理并列。因此，更準確的控制活動包括授權批準、職責分離、信息處理、實物控制。7.信托公司客戶投訴處理中，下列哪些屬于處理投訴的基本要求（）A.快速響應B.公平公正C.有效解決D.推卸責任E.依法處理答案：ABCE解析：信托公司客戶投訴處理是維護客戶關系、保障客戶權益的重要環(huán)節(jié)。處理客戶投訴的基本要求是快速響應、公平公正、有效解決、依法處理?？焖夙憫羌皶r處理客戶投訴，避免問題擴大；公平公正是以事實為依據(jù)，以法律為準繩，公正對待客戶；有效解決是切實解決客戶提出的問題，滿足客戶合理訴求；依法處理是按照法律法規(guī)的規(guī)定處理客戶投訴。推卸責任是違反處理客戶投訴的基本要求的行為。8.信托公司員工職業(yè)道德中，下列哪些屬于職業(yè)道德的基本原則（）A.誠實守信B.客戶利益優(yōu)先C.負責任D.遵守法律法規(guī)E.私心雜念答案：ABCD解析：信托公司員工職業(yè)道德要求員工誠實守信、客戶利益優(yōu)先、負責任、遵守法律法規(guī)等。誠實守信是職業(yè)道德的基礎，客戶利益優(yōu)先是信托制度的本質(zhì)要求，負責任是信托公司員工的基本素養(yǎng)，遵守法律法規(guī)是信托公司員工必須遵守的行為規(guī)范。私心雜念是違反職業(yè)道德的行為。9.信托公司風險管理中，下列哪些屬于風險監(jiān)測的內(nèi)容（）A.風險指標監(jiān)控B.風險事件報告C.風險評估更新D.風險控制措施有效性評估E.風險預警答案：ABCDE解析：信托公司風險管理中，風險監(jiān)測是持續(xù)跟蹤風險變化情況，并識別新的風險的過程。風險監(jiān)測的內(nèi)容包括風險指標監(jiān)控、風險事件報告、風險評估更新、風險控制措施有效性評估和風險預警等。風險指標監(jiān)控是通過對關鍵風險指標進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險變化；風險事件報告是及時報告風險事件的發(fā)生情況；風險評估更新是定期或者根據(jù)風險變化情況更新風險評估結果；風險控制措施有效性評估是評估風險控制措施是否有效；風險預警是當風險接近預警線時，及時發(fā)出預警信號。10.信托公司內(nèi)部控制中，下列哪些屬于監(jiān)督活動（）A.內(nèi)部審計B.董事會監(jiān)督C.監(jiān)事會監(jiān)督D.經(jīng)營管理層監(jiān)督E.獨立董事監(jiān)督答案：ABCE解析：信托公司內(nèi)部控制包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督活動等五個要素。監(jiān)督活動是指對內(nèi)部控制系統(tǒng)的有效性進行監(jiān)控的過程。內(nèi)部審計、董事會監(jiān)督、監(jiān)事會監(jiān)督、獨立董事監(jiān)督都屬于監(jiān)督活動。經(jīng)營管理層的職責是執(zhí)行內(nèi)部控制，而不是監(jiān)督內(nèi)部控制。內(nèi)部審計是通過獨立的審計活動，對內(nèi)部控制的有效性進行評價；董事會監(jiān)督是董事會對公司內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)督；監(jiān)事會監(jiān)督是監(jiān)事會對公司的經(jīng)營管理和董事會的決策進行監(jiān)督；獨立董事監(jiān)督是獨立董事對公司重大決策和內(nèi)部控制的有效性發(fā)表獨立意見。11.信托公司設立時，必須具備的資本條件包括哪些（）A.資本必須為實繳貨幣資本B.注冊資本不得低于1億元人民幣C.可以吸收實物資產(chǎn)出資D.資本充足率必須達到一定標準E.資本必須全部為貨幣形式答案：AB解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定，設立信托公司，注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。這是信托公司設立的基本條件之一，旨在確保公司具備一定的資本實力，能夠抵御風險，保護受益人利益。資本必須全部為貨幣形式，不得吸收實物資產(chǎn)出資。資本充足率是信托公司持續(xù)經(jīng)營的條件，不是設立時的條件。12.信托公司可以發(fā)行的信托產(chǎn)品類型包括哪些（）A.信托計劃B.債券C.質(zhì)押信托D.股票E.抵押信托答案：ABCE解析：信托公司作為非銀行金融機構，其主要的業(yè)務模式是通過發(fā)行信托計劃，集合投資者的資金，按照信托文件的約定進行投資管理。信托公司可以發(fā)行信托計劃、債券、質(zhì)押信托、抵押信托等多種類型的信托產(chǎn)品，但不得發(fā)行股票。股票是股份有限公司發(fā)行的權益憑證，其發(fā)行和交易受到證券監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，與信托公司的業(yè)務性質(zhì)不同。13.信托公司治理結構中，董事會的職責包括哪些（）A.制定公司經(jīng)營戰(zhàn)略B.決定公司的重大事項C.監(jiān)督經(jīng)營管理層的工作D.選舉和更換監(jiān)事會成員E.決定公司員工的薪酬福利答案：ABCD解析：信托公司董事會是公司的決策機構，負責制定公司經(jīng)營戰(zhàn)略（A）、決定公司的重大事項（B）、選舉和更換監(jiān)事會成員（D）、審批公司的財務預算和決算、利潤分配方案和彌補虧損方案等。監(jiān)督經(jīng)營管理層的工作（C）是監(jiān)事會的職責，決定公司員工的薪酬福利（E）是經(jīng)營管理層的職責。14.信托公司風險管理中，風險評估的主要內(nèi)容包括哪些（）A.風險識別B.風險分析C.風險等級劃分D.風險應對策略制定E.風險監(jiān)測答案：ABC解析：信托公司風險管理包括風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)測和風險處置等環(huán)節(jié)。風險評估是在風險識別的基礎上，對識別出的風險進行分析，確定風險的程度和影響。風險評估的主要內(nèi)容包括風險識別（A）、風險分析（B）和風險等級劃分（C）。風險應對策略制定（D）屬于風險控制環(huán)節(jié)，風險監(jiān)測（E）屬于風險管理循環(huán)的后續(xù)環(huán)節(jié)。15.信托文件應當載明的必要事項包括哪些（）A.信托目的B.受托人姓名或者名稱C.受益人或者受益人范圍D.信托財產(chǎn)的管理方式E.信托期限答案：ABCDE解析：根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托文件應當載明信托目的、受托人姓名或者名稱以及住所、受益人或者受益人范圍、信托財產(chǎn)的管理方式、信托期限、信托費以及信托利益的計算方法、信托財產(chǎn)的交付方式和期限、信托終止的事由以及信托的清算方式。這些都是信托文件應當載明的必要事項。16.信托公司開展財產(chǎn)管理信托業(yè)務時，對信托財產(chǎn)的管理方式可以有哪些（）A.按照信托文件約定B.依法自主決定C.經(jīng)過受益人同意D.任意支配E.遵守法律法規(guī)答案：ACE解析：信托公司開展財產(chǎn)管理信托業(yè)務，必須按照信托文件的約定對信托財產(chǎn)進行管理，這是信托制度的核心原則之一。同時，信托財產(chǎn)的管理方式必須遵守法律法規(guī)，這是信托公司開展業(yè)務的基本要求。經(jīng)過受益人同意不是信托財產(chǎn)管理方式的依據(jù)，受益人對信托財產(chǎn)的管理方式?jīng)]有決定權，只有知情權和監(jiān)督權。任意支配是違反信托原則的行為。17.信托公司合規(guī)管理體系中，下列哪些部門屬于合規(guī)管理相關機構（）A.風險管理部門B.合規(guī)管理部門C.內(nèi)審部門D.法律事務部門E.財務部門答案：BCD解析：信托公司合規(guī)管理體系通常包括合規(guī)政策、合規(guī)管理制度、合規(guī)管理機構和合規(guī)管理文化等要素。合規(guī)管理部門是負責合規(guī)管理的主要機構，風險管理部門負責經(jīng)營風險的識別和評估，內(nèi)審部門負責對內(nèi)部控制和風險管理進行獨立評價，法律事務部門負責處理公司的法律事務，財務部門主要負責公司的財務管理和會計核算，與合規(guī)管理沒有直接關系。18.信托公司內(nèi)部控制中，下列哪些屬于控制活動（）A.授權批準B.職責分離C.業(yè)績評價D.信息處理E.實物控制答案：ABDE解析：信托公司內(nèi)部控制包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督活動等五個要素?？刂苹顒邮侵腹緸閷崿F(xiàn)控制目標而采取的具體措施，包括授權批準、職責分離、信息處理、實物控制等。業(yè)績評價雖然也是控制活動的一部分，但在內(nèi)部控制五個要素的分類中，業(yè)績評價通常被視為監(jiān)督活動的一部分，與信息處理并列。因此，更準確的控制活動包括授權批準、職責分離、信息處理、實物控制。19.信托公司客戶投訴處理中，下列哪些屬于處理投訴的基本要求（）A.快速響應B.公平公正C.有效解決D.推卸責任E.依法處理答案：ABCE解析：信托公司客戶投訴處理是維護客戶關系、保障客戶權益的重要環(huán)節(jié)。處理客戶投訴的基本要求是快速響應、公平公正、有效解決、依法處理。快速響應是及時處理客戶投訴，避免問題擴大；公平公正是以事實為依據(jù)，以法律為準繩，公正對待客戶；有效解決是切實解決客戶提出的問題，滿足客戶合理訴求；依法處理是按照法律法規(guī)的規(guī)定處理客戶投訴。推卸責任是違反處理客戶投訴的基本要求的行為。20.信托公司員工職業(yè)道德中，下列哪些屬于職業(yè)道德的基本原則（）A.誠實守信B.客戶利益優(yōu)先C.負責任D.遵守法律法規(guī)E.私心雜念答案：ABCD解析：信托公司員工職業(yè)道德要求員工誠實守信、客戶利益優(yōu)先、負責任、遵守法律法規(guī)等。誠實守信是職業(yè)道德的基礎，客戶利益優(yōu)先是信托制度的本質(zhì)要求，負責任是信托公司員工的基本素養(yǎng)，遵守法律法規(guī)是信托公司員工必須遵守的行為規(guī)范。私心雜念是違反職業(yè)道德的行為。三、判斷題1.信托公司設立時，注冊資本可以分期繳納。（）答案：錯誤解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定，設立信托公司，注冊資本必須一次性繳足，不得分期繳納。這是確保信托公司具備足夠資本實力，能夠抵御風險，保護受益人利益的重要措施。因此，題目表述錯誤。2.信托文件是設立信托、確定信托關系和信托財產(chǎn)管理方式的依據(jù)。（）答案：正確解析：信托文件是信托制度的核心文件，它詳細規(guī)定了信托的目的、信托財產(chǎn)的范圍、受托人的權利義務、受益人的權利義務、信托的管理方式、信托的期限、信托的終止和清算等方面的內(nèi)容。信托文件的簽訂是設立信托的法律要件，也是確定信托關系和信托財產(chǎn)管理方式的依據(jù)。因此，題目表述正確。3.信托公司可以發(fā)行股票。（）答案：錯誤解析：信托公司作為非銀行金融機構，其主要的業(yè)務模式是通過發(fā)行信托計劃，集合投資者的資金，按照信托文件的約定進行投資管理。信托公司可以發(fā)行信托計劃、債券、質(zhì)押信托等多種類型的信托產(chǎn)品，但不得發(fā)行股票。股票是股份有限公司發(fā)行的權益憑證，