中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測(cè)復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和使用規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，遵守工作場(chǎng)所安全保障制度是確保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全以及正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實(shí)保護(hù)好機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，才能維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可以提升機(jī)構(gòu)的效益和競(jìng)爭(zhēng)力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項(xiàng)D，將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護(hù)和合理使用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會(huì)損害機(jī)構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財(cái)產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"2、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見代理的相關(guān)規(guī)定來(lái)分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。這一長(zhǎng)期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時(shí)是代表甲公司進(jìn)行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來(lái)因故辭職且當(dāng)月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無(wú)過(guò)失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費(fèi)，甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。因此本題正確答案選A。3、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵區(qū)別。選項(xiàng)A，無(wú)論構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關(guān)鍵，該項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務(wù)侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構(gòu)成不同犯罪共犯的關(guān)鍵，故該項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是區(qū)分構(gòu)成貸款詐騙罪共犯，還是職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯的關(guān)鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構(gòu)成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務(wù)便利與犯罪分子勾結(jié)，則可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯，該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過(guò)所侵犯客體是否為貸款來(lái)判斷構(gòu)成何種犯罪共犯，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。4、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)?；A(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。5、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級(jí)資本的方法。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于增加二級(jí)資本的方法，從而找出不屬于的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的一種常見方式。可轉(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級(jí)資本，能夠有效補(bǔ)充銀行的資本實(shí)力。B選項(xiàng)，提高超額貸款損失準(zhǔn)備也是增加二級(jí)資本的方法之一。超額貸款損失準(zhǔn)備是銀行對(duì)可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以計(jì)入二級(jí)資本，有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。C選項(xiàng)，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券同樣是增加二級(jí)資本的重要手段。長(zhǎng)期次級(jí)債券的期限較長(zhǎng)，在銀行破產(chǎn)清算時(shí)，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級(jí)資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項(xiàng)，提高留存利潤(rùn)主要是增加商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的方法。留存利潤(rùn)是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級(jí)資本的范疇，并不屬于增加二級(jí)資本的方法。綜上，答案選D。6、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長(zhǎng)可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識(shí)的理解與運(yùn)用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。選項(xiàng)A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務(wù)的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項(xiàng)不符合內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)B，內(nèi)部控制應(yīng)具有全員性，行長(zhǎng)作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應(yīng)受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，該選項(xiàng)符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。7、刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪客體

C.犯罪主觀方面

D.犯罪客觀方面

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)犯罪構(gòu)成要件相關(guān)概念的理解。犯罪構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面。犯罪主體指實(shí)施犯罪行為的自然人和單位；犯罪主觀方面是犯罪主體對(duì)其實(shí)施的犯罪行為及其結(jié)果所具有的心理狀態(tài)，比如故意或過(guò)失；犯罪客觀方面是指犯罪行為的客觀表現(xiàn)，包括行為、結(jié)果等。而犯罪客體是刑法所保護(hù)并且被犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。本題中所描述的“刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系”正好符合犯罪客體的定義。所以正確答案是B選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)刑法中基本概念準(zhǔn)確把握對(duì)于判斷相關(guān)法律問(wèn)題的重要性，正確區(qū)分各要件概念才能在實(shí)際案例和考試題目中做出準(zhǔn)確判斷。8、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關(guān)概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確企業(yè)法人應(yīng)具備獨(dú)立的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算的社會(huì)主義商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)單位，具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和完整的組織結(jié)構(gòu)，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定登記注冊(cè)成立，擁有自己獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)、組織機(jī)構(gòu)，能以自己的名義開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過(guò)法定程序設(shè)立，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，無(wú)疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的法人資格，沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。9、公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職代會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責(zé)任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，其職責(zé)就是執(zhí)行董事會(huì)所制定的決策和計(jì)劃，所以公司經(jīng)理需要對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，一般不會(huì)涉及到公司具體的經(jīng)營(yíng)管理日常事務(wù)，公司經(jīng)理并非直接對(duì)其負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運(yùn)營(yíng)和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責(zé)任對(duì)象。職代會(huì)主要是職工行使民主管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)，與公司經(jīng)理的責(zé)任歸屬?zèng)]有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項(xiàng)，即公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。10、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個(gè)方面存在差異。選項(xiàng)B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項(xiàng)C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項(xiàng)D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對(duì)較重，其最高法定刑為無(wú)期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項(xiàng)A，是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實(shí)施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是A。11、外匯是以（）表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查外匯的定義。外匯是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中不可或缺的概念，它指的是以外國(guó)貨幣表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。選項(xiàng)A，外幣是外匯最常見的表現(xiàn)形式，在國(guó)際結(jié)算中，各種外幣廣泛用于貿(mào)易、投資等領(lǐng)域的支付，符合外匯作為國(guó)際結(jié)算支付手段和資產(chǎn)的定義，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，本幣是一個(gè)國(guó)家自己發(fā)行的貨幣，主要在本國(guó)范圍內(nèi)使用，不能用于其他國(guó)家之間的結(jié)算，不符合外匯需以外幣表示的關(guān)鍵特征，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，黃金雖然是一種重要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)，但它本身并非以貨幣形式存在，不屬于以特定外幣表示的支付手段，不能等同于外匯，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，債券是一種有價(jià)證券，雖然部分債券具有一定的國(guó)際流通性，但它不能直接作為國(guó)際結(jié)算的支付手段，與外匯的定義并不完全相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。12、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)并沒(méi)有直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項(xiàng)不符合法律規(guī)定，予以排除。選項(xiàng)C，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情況時(shí)，需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整，并不意味著人民法院會(huì)依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。13、設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，這屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

B.國(guó)家外匯管理局

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查各金融管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的主要職能，然后與題干中描述的職責(zé)進(jìn)行匹配。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局主要負(fù)責(zé)搜集、整理、提供有關(guān)國(guó)情國(guó)力的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，并不涉及國(guó)際收支系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度的擬定與實(shí)施，所以A選項(xiàng)不符合。國(guó)家外匯管理局的職責(zé)范圍包括設(shè)計(jì)和推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支系統(tǒng)，以及擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度等外匯相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作，題干描述的職責(zé)與之契合，B選項(xiàng)正確。中國(guó)人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非題干中職責(zé)的主要承擔(dān)者，C選項(xiàng)不正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與國(guó)際收支系統(tǒng)設(shè)計(jì)和申報(bào)制度擬定實(shí)施無(wú)關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。14、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說(shuō)法不正確的是()。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷權(quán)的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的法律規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確分析和判斷。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，這種行為對(duì)債權(quán)人造成損害時(shí)，債權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的該行為，此選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這一規(guī)定合理地限制了債權(quán)人行使撤銷權(quán)的界限，確保其權(quán)利行使在合理范圍內(nèi)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，若債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且這種行為對(duì)債權(quán)人造成了損害，同時(shí)受讓人知道該情形，那么債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人負(fù)擔(dān)，而不是由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)，所以該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。15、國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國(guó)境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為L(zhǎng)ondonInterbankOfferedRate，縮寫正是LIBOR，它是國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，聯(lián)邦基金利率是美國(guó)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率，與LIBOR無(wú)關(guān)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。16、法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，應(yīng)通過(guò)何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國(guó)行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時(shí)，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過(guò)司法審查程序，對(duì)行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級(jí)行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的對(duì)象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無(wú)關(guān)。所以本題正確答案是B。17、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個(gè)主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會(huì)在銀行治理中處于核心地位，負(fù)有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況是董事會(huì)職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長(zhǎng)期規(guī)劃，董事會(huì)需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的把控對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要，董事會(huì)要監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的落實(shí)，保障銀行在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運(yùn)營(yíng)效率和合規(guī)性，董事會(huì)要推動(dòng)良好公司治理的實(shí)施。企業(yè)價(jià)值的提升是銀行運(yùn)營(yíng)的重要目標(biāo)，董事會(huì)需對(duì)相關(guān)實(shí)施情況進(jìn)行審核監(jiān)督。高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策和日常經(jīng)營(yíng)管理工作；監(jiān)事會(huì)主要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理層行為進(jìn)行監(jiān)督；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，但并不直接負(fù)責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。18、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因?yàn)橄拗迫松碜杂墒亲顬閲?yán)厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項(xiàng)A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項(xiàng)B吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及選項(xiàng)D沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實(shí)施嚴(yán)格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。19、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的代理類型的定義，并與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定，所以A選項(xiàng)不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過(guò)人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，B選項(xiàng)也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，C選項(xiàng)也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項(xiàng)。20、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第三版巴塞爾協(xié)議中一級(jí)資本充足率相關(guān)規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行業(yè)的資本管理有著至關(guān)重要的作用，它旨在增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一級(jí)資本作為銀行資本的核心組成部分，對(duì)銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在本題所給的四個(gè)選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2％、B選項(xiàng)2.5％以及C選項(xiàng)4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關(guān)于一級(jí)資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項(xiàng)6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級(jí)資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質(zhì)量的一級(jí)資本，以更好地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。21、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過(guò)完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會(huì)將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國(guó)對(duì)活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。22、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對(duì)未公開敏感信息時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會(huì)使銀行股票價(jià)格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項(xiàng)，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項(xiàng)，銀行職員并不具備向社會(huì)公眾披露此類信息的職責(zé)，隨意披露可能會(huì)引發(fā)市場(chǎng)混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項(xiàng)，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，是不被允許的。而D選項(xiàng)，不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護(hù)市場(chǎng)的公平、公正和有序，避免因個(gè)人不當(dāng)行為導(dǎo)致市場(chǎng)失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。23、遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。

A.背書

B.轉(zhuǎn)讓

C.承兌

D.出票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期匯票相關(guān)票據(jù)行為概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握每個(gè)選項(xiàng)所代表行為的含義，并與題目中描述的行為進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A：背書背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其主要目的通常是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或設(shè)定質(zhì)押等，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B：轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓是指將票據(jù)權(quán)利從一方轉(zhuǎn)移到另一方的行為，它強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)權(quán)利主體的變更，而不是付款人對(duì)票據(jù)債務(wù)的承諾，故該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：承兌承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為，也就是付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，與題目描述相符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D：出票出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為，是票據(jù)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，并非付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。24、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項(xiàng)。對(duì)于選項(xiàng)B，1997年7月1日是香港回歸祖國(guó)的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，并非中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)時(shí)間；選項(xiàng)C，1986年12月31日在郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展歷程中未對(duì)應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項(xiàng)D，1979年1月1日這個(gè)時(shí)間也與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)并無(wú)關(guān)聯(lián)。考生在備考中對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時(shí)間節(jié)點(diǎn)需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"25、（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)國(guó)外投資銀行管理?xiàng)l例》

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的了解，核心在于判斷哪一部法律是專門的行業(yè)監(jiān)督管理法并明確其界定內(nèi)容?！吨腥A人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》主要是確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，并非專門針對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理，所以A選項(xiàng)不符合題意。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》旨在保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它側(cè)重于對(duì)商業(yè)銀行的規(guī)范，并非專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，B選項(xiàng)不正確?！吨腥A人民共和國(guó)國(guó)外投資銀行管理?xiàng)l例》主要針對(duì)國(guó)外投資銀行相關(guān)事務(wù)進(jìn)行管理，不是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的全面監(jiān)督管理，C選項(xiàng)也不合適。而《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，清晰地界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等，全面規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)督管理行為，是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的重要法律依據(jù)，所以本題正確答案是D。26、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，這種行業(yè)是指（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同市場(chǎng)行業(yè)類型特點(diǎn)的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確題干中所描述的市場(chǎng)特征，然后與各個(gè)選項(xiàng)所代表的行業(yè)類型進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。A選項(xiàng)完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，其特點(diǎn)是市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者和消費(fèi)者，產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差異，這與題干中“不同質(zhì)產(chǎn)品”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)寡頭壟斷的行業(yè)，是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售，該行業(yè)的產(chǎn)品可以是同質(zhì)的，也可能存在一定差別，但關(guān)鍵在于市場(chǎng)由少數(shù)廠商主導(dǎo)，并非是許多生產(chǎn)者，所以B選項(xiàng)不符合題干情形。C選項(xiàng)完全壟斷的行業(yè)，整個(gè)市場(chǎng)只有一個(gè)生產(chǎn)者，它控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在眾多生產(chǎn)者的情況，顯然也不符合題干描述，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，在市場(chǎng)中存在許多生產(chǎn)者，他們生產(chǎn)同種但不同質(zhì)的產(chǎn)品，也就是產(chǎn)品之間存在差異，這與題干所描述的“許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品”的市場(chǎng)情形完全相符，所以正確答案是D。27、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問(wèn)題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會(huì)憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，與題干中基于書面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。28、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目?jī)?nèi)容的理解。國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項(xiàng)目，它反映了一國(guó)與他國(guó)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項(xiàng)目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國(guó)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和貿(mào)易狀況。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國(guó)際收支中的比重也日益增加。選項(xiàng)C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國(guó)對(duì)他國(guó)的無(wú)償贈(zèng)與或援助等，不需要對(duì)方給予相應(yīng)的回報(bào)，這也是經(jīng)常項(xiàng)目的一部分。而選項(xiàng)D，直接投資是國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的內(nèi)容。資本項(xiàng)目主要涉及國(guó)際間的資本流動(dòng)，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國(guó)外開辦企業(yè)或收購(gòu)?fù)鈬?guó)企業(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營(yíng)管理。所以本題正確答案是D。29、下列有關(guān)債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項(xiàng)B正確，債券本質(zhì)上就是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項(xiàng)C正確，可轉(zhuǎn)換公司債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項(xiàng)D正確，金融債就是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。30、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過(guò)復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來(lái)源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過(guò)培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來(lái)像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過(guò)對(duì)洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。31、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔(dān)保，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.該擔(dān)保方式屬于保證

B.該貸款屬于信用貸款

C.該擔(dān)保方式屬于抵押

D.該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款擔(dān)保方式的理解和區(qū)分。我們首先來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為，而題干中是以股權(quán)做擔(dān)保，并非是保證人的保證，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要提供擔(dān)保，本題中有企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保，不屬于信用貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而股權(quán)的擔(dān)保通常不是以這種不轉(zhuǎn)移占有的抵押形式，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，以企業(yè)股權(quán)做擔(dān)保符合質(zhì)押的定義，所以該擔(dān)保方式屬于質(zhì)押，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。"32、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所

B.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日交割的市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于金融市場(chǎng)相關(guān)概念的單項(xiàng)選擇題，旨在考查考生對(duì)黃金市場(chǎng)、證券發(fā)行方式、期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)基本概念的理解。選項(xiàng)A，黃金市場(chǎng)是進(jìn)行黃金交易的場(chǎng)所，這是對(duì)黃金市場(chǎng)的基本定義，表述正確。選項(xiàng)B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對(duì)象發(fā)行證券，私募則是向特定對(duì)象發(fā)行證券，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，其顯著特點(diǎn)就是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行，這種交易方式有助于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行套期保值，該表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，現(xiàn)貨市場(chǎng)并非一定是當(dāng)日交割的市場(chǎng)，現(xiàn)貨交易中，實(shí)際交割時(shí)間可以在成交后的較短時(shí)間內(nèi)完成，不一定局限于當(dāng)日，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。33、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除?；S對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說(shuō)法哪個(gè)是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，聯(lián)合作出對(duì)化工廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機(jī)關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對(duì)該處罰決定不服提起訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項(xiàng)A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項(xiàng)C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯(cuò)誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項(xiàng)D以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告更是沒(méi)有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。34、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項(xiàng)來(lái)變更其效力

B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響

C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一

D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據(jù)特征相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的票據(jù)特征，并判斷其正確性。A選項(xiàng)，票據(jù)是文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須嚴(yán)格依據(jù)票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來(lái)確定，不能用票據(jù)以外的事項(xiàng)變更其效力，該表述符合票據(jù)的文義性特征，是正確的。B選項(xiàng)，票據(jù)具有無(wú)因性，票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系的存在與否及是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力沒(méi)有影響，此說(shuō)法正確地體現(xiàn)了票據(jù)無(wú)因性的特點(diǎn)。C選項(xiàng)，流通性是票據(jù)的基本特征之一，通過(guò)票據(jù)的流通可以促進(jìn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項(xiàng)，票據(jù)權(quán)利的行使以持有票據(jù)為必要，但持票人無(wú)需證明其取得票據(jù)的原因，這是由票據(jù)的無(wú)因性決定的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過(guò)計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來(lái)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來(lái)判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過(guò)計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來(lái)判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。36、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。

A.100

B.50

C.30

D.150

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)的最高償付限額相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在保護(hù)存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。在我國(guó)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付。從政策規(guī)定來(lái)看，為了平衡保障存款人利益和防范道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素，我國(guó)明確設(shè)定了最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這意味著當(dāng)投保機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致無(wú)法正常兌付存款時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)將按照規(guī)定，對(duì)存款人進(jìn)行最高限額為50萬(wàn)元的償付。選項(xiàng)A的100萬(wàn)元、選項(xiàng)C的30萬(wàn)元以及選項(xiàng)D的150萬(wàn)元均不符合我國(guó)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)最高償付限額的規(guī)定。所以本題的正確答案是B。37、（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。銀行監(jiān)管制度的確立需要有明確且具有權(quán)威性的依據(jù)。法律制度在銀行監(jiān)管中扮演著至關(guān)重要的角色，它為銀行監(jiān)管提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和明確的準(zhǔn)則。法律制度以法定形式明確了監(jiān)管主體的職責(zé)、監(jiān)管的范圍以及監(jiān)管的具體措施等內(nèi)容，具有強(qiáng)制力和穩(wěn)定性。以法律制度為標(biāo)志是因?yàn)樗鼘⒈O(jiān)管的各個(gè)方面進(jìn)行了系統(tǒng)化和規(guī)范化。通過(guò)法律形式規(guī)定監(jiān)管內(nèi)容，使得監(jiān)管活動(dòng)有法可依，避免了監(jiān)管的隨意性和不確定性。當(dāng)有了完善的法律制度后，監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則才能在法律的框架內(nèi)有效運(yùn)行。監(jiān)管模式是基于法律制度確定的監(jiān)管方式，監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)法律要求所設(shè)定的監(jiān)管方向，監(jiān)管原則也是在法律制度基礎(chǔ)上總結(jié)和提煉出來(lái)的行為準(zhǔn)則。而監(jiān)管模式、監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管原則雖然也是銀行監(jiān)管制度的重要組成部分，但它們本身并不足以標(biāo)志銀行監(jiān)管制度的正式確立。監(jiān)管模式主要側(cè)重于監(jiān)管的具體方式和方法；監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動(dòng)想要達(dá)成的結(jié)果；監(jiān)管原則是指導(dǎo)監(jiān)管工作的一般性準(zhǔn)則。它們都依賴于法律制度的保障和支撐。所以本題正確答案是A選項(xiàng)，即法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。38、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷其正誤，進(jìn)而明確答案。選項(xiàng)A，同業(yè)拆借的確是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金借貸的行為，這是同業(yè)拆借的基本定義，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，這種表述準(zhǔn)確地界定了同業(yè)拆借資金流向的相關(guān)概念，所以該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，而非全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，同業(yè)拆借利率會(huì)根據(jù)資金供求關(guān)系的變化而波動(dòng)，由于其能反映貨幣市場(chǎng)資金的供求狀況，常被作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率，此說(shuō)法是正確的。綜上，本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)，答案是C。39、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)金融領(lǐng)域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實(shí)施危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理以及銀行管理等活動(dòng)，且達(dá)到金額較大或情節(jié)嚴(yán)重程度的行為。題目描述與該罪的構(gòu)成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側(cè)重于對(duì)貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對(duì)較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對(duì)銀行相關(guān)管理秩序的破壞，同樣無(wú)法全面對(duì)應(yīng)給定內(nèi)容。而破壞金融市場(chǎng)秩序罪并不是一個(gè)規(guī)范、準(zhǔn)確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。40、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對(duì)財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。41、原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)明確提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。

A.反洗錢

B.提高透明度

C.管合規(guī)

D.管資本

【答案】：B"

【解析】原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控及提高透明度”的監(jiān)管理念，體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管的全面性和科學(xué)性?！肮芊ㄈ恕睆?qiáng)調(diào)從法人整體角度進(jìn)行監(jiān)管，確保銀行法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營(yíng)決策科學(xué)?！肮茱L(fēng)險(xiǎn)”聚焦銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)有效手段識(shí)別、評(píng)估和管控風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。“管內(nèi)控”著重于銀行內(nèi)部管理制度和機(jī)制的建設(shè)，提高內(nèi)部管理的有效性和合規(guī)性。而“提高透明度”意義重大，它要求銀行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露相關(guān)信息，增強(qiáng)市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督，讓利益相關(guān)者全面了解銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和風(fēng)險(xiǎn)水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康有序發(fā)展。選項(xiàng)A反洗錢雖也是銀行業(yè)重要工作，但并非監(jiān)管理念范疇；選項(xiàng)C管合規(guī)包含于管內(nèi)控體系中；選項(xiàng)D管資本是對(duì)銀行資本充足率等方面的管理，也并非這一監(jiān)管理念的內(nèi)容。所以正確答案是提高透明度，即選項(xiàng)B。"42、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項(xiàng)A“理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離”，主要強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)在操作、管理等方面的相互獨(dú)立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞和利益沖突，但并非指理財(cái)產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離”，重點(diǎn)在于區(qū)分銀行自身的自營(yíng)業(yè)務(wù)和為客戶提供的代客業(yè)務(wù)，防止自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)影響到代客業(yè)務(wù)，或者利用代客業(yè)務(wù)為自營(yíng)業(yè)務(wù)謀取不當(dāng)利益，和理財(cái)產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離”，是為了保證理財(cái)業(yè)務(wù)操作的獨(dú)立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務(wù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)操作造成干擾，但這與理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項(xiàng)也不符合要求。而選項(xiàng)D“銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財(cái)產(chǎn)品之間不能相互進(jìn)行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。43、我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級(jí)債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力高等特點(diǎn)。實(shí)收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)資金，是核心一級(jí)資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補(bǔ)虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對(duì)銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級(jí)資本。一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤(rùn)中提取的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強(qiáng)了銀行應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，也屬于核心一級(jí)資本。而次級(jí)債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級(jí)資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因?yàn)檫x項(xiàng)中的實(shí)收資本、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備都屬于核心一級(jí)資本，只有次級(jí)債券不屬于。44、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過(guò)各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。45、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的包含內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是反映其運(yùn)營(yíng)狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用資本獲得收益的能力指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機(jī)構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，對(duì)于評(píng)估其整體經(jīng)營(yíng)效益具有重要意義，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要組成部分。主要收支項(xiàng)目清晰地展示了金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盈利狀況，無(wú)疑是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點(diǎn)關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)概念中。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)更側(cè)重于反映金融機(jī)構(gòu)整體的運(yùn)營(yíng)效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個(gè)方面，不能等同于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。所以本題答案選C。46、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是金融領(lǐng)域一個(gè)重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項(xiàng)中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理搭配，使得資產(chǎn)和負(fù)債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。例如，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要是利用一些表外業(yè)務(wù)，如衍生金融工具等，來(lái)對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)這種說(shuō)法并不符合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對(duì)表內(nèi)業(yè)務(wù)的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是通過(guò)將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理。所以本題正確答案是A。47、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%

D.即期收益率=購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識(shí)點(diǎn)。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)。選項(xiàng)A中“出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格*100%”，這一計(jì)算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價(jià)差的一種計(jì)算，并非即期收益率。選項(xiàng)B“票面利息/面值*100%”，此計(jì)算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時(shí)就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項(xiàng)D“購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計(jì)算沒(méi)有實(shí)際對(duì)應(yīng)債券投資過(guò)程中的收益衡量指標(biāo)。選項(xiàng)C“即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%”是正確的。因?yàn)榧雌谑找媛适峭ㄟ^(guò)債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購(gòu)買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購(gòu)買價(jià)格再乘以100%，就能夠準(zhǔn)確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。48、（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.公司治理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)管理概念的理解和區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的概念內(nèi)涵，并與題干中描述的定義進(jìn)行細(xì)致比對(duì)。首先看選項(xiàng)A，公司治理是指通過(guò)一套包括正式或非正式的、內(nèi)部或外部的制度或機(jī)制來(lái)協(xié)調(diào)公司與所有利益相關(guān)者之間的利益關(guān)系，以保證公司決策的科學(xué)性和公正性，實(shí)現(xiàn)公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，它并不完全符合題干中關(guān)于全體員工參與并通過(guò)特定制度、流程和方法實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制這一描述。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)控制主要側(cè)重于對(duì)可能影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種不確定性因素進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，以降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，雖然與內(nèi)部控制有一定關(guān)聯(lián)，但它更聚焦于風(fēng)險(xiǎn)層面，沒(méi)有全面涵蓋題干中所強(qiáng)調(diào)的全體人員參與以及系統(tǒng)性制度、流程和方法的綜合運(yùn)用等內(nèi)容。選項(xiàng)C，合規(guī)管理是指企業(yè)通過(guò)制定合規(guī)政策，按照外部法規(guī)的要求統(tǒng)一制定并持續(xù)修改內(nèi)部規(guī)范，監(jiān)督內(nèi)部規(guī)范的執(zhí)行，以實(shí)現(xiàn)增強(qiáng)內(nèi)部控制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警，使公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致的動(dòng)態(tài)管理過(guò)程。其重點(diǎn)在于確保企業(yè)行為符合法規(guī)要求，并非是題干所描述的實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的綜合動(dòng)態(tài)過(guò)程。而選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是由商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施一系列系統(tǒng)化的制度、流程和方法，來(lái)實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制，這與題干的定義完全吻合。綜上，本題的正確答案是D。49、目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過(guò)10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對(duì)客戶資金的募集，這與負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會(huì)將募集來(lái)的資金進(jìn)行投資運(yùn)用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)，銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)也不屬于單純的負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。50、以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，來(lái)明確為什么正確答案是C。首先看A選項(xiàng)，市場(chǎng)上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場(chǎng)中，獨(dú)家企業(yè)控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)，所以A選項(xiàng)不符合壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。接著看B選項(xiàng)，所有的資源具有完全的流動(dòng)性，這是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動(dòng)，企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)并非如此，所以B選項(xiàng)也不正確。再看C選項(xiàng)，壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。這是壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的重要特征之一，因?yàn)楫a(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)制定價(jià)格，所以C選項(xiàng)正確。最后看D選項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費(fèi)者沒(méi)有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力，答案選C。第二部分多選題(30題)1、銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會(huì)

D.年報(bào)

E.電視

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行信息披露的方式。銀行進(jìn)行信息披露是為了向利益相關(guān)者，如投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等，提供準(zhǔn)確、全面且及時(shí)的信息，以保障各方權(quán)益并維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與透明。在本題中，選項(xiàng)A新聞媒體是一種廣泛且有效的信息傳播渠道。銀行可以通過(guò)新聞媒體發(fā)布重要的業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)、財(cái)務(wù)狀況等信息，能迅速覆蓋大量受眾，提高信息的傳播范圍和影響力。選項(xiàng)C新聞發(fā)布會(huì)也是常見的信息披露方式。銀行可以在新聞發(fā)布會(huì)上詳細(xì)解讀重要政策、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整等內(nèi)容，并且能夠與媒體進(jìn)行互動(dòng)，及時(shí)解答疑問(wèn)，增強(qiáng)信息披露的效果和可信度。選項(xiàng)D年報(bào)是銀行信息披露的關(guān)鍵文件。它系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行過(guò)去一年的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面的詳細(xì)信息，是投資者和其他利益相關(guān)者了解銀行整體情況的重要依據(jù)。而選項(xiàng)B致股東的信通常是針對(duì)特定的股東群體，傳播范圍相對(duì)較窄，并非面向廣大社會(huì)公眾和其他利益相關(guān)者的普遍信息披露方式。選項(xiàng)E電視屬于傳播媒介的一種，本身并非信息披露的具體方式。綜上所述，答案選ACD。2、商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案】：CD

【解析】在商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中，貸款被細(xì)致劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類這五類，此分類有助于銀行科學(xué)評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。其中，正常類貸款是指借款人能夠正常履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的不利因素，所以A選項(xiàng)不符合不良貸款定義。關(guān)注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，不過(guò)尚未達(dá)到不良貸款的程度，B選項(xiàng)也不正確。而次級(jí)類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失?？梢深愘J款指借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。因此，次級(jí)類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款，本題正確答案為C、D、E選項(xiàng)（原答案有誤）。該題重點(diǎn)考查考生對(duì)商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法的理解與掌握，對(duì)于準(zhǔn)確判斷各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。3、關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

E.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低表示本國(guó)貨幣升值

【答案】：BCD

【解析】本題可根據(jù)匯率標(biāo)價(jià)法及匯率含義等相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A在間接標(biāo)價(jià)法下，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為一定數(shù)額的外國(guó)貨幣來(lái)表示其匯率。匯率升高意味著一定單位的本國(guó)貨幣能兌換更多的外國(guó)貨幣，這表明本國(guó)貨幣升值而非貶值，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B直接標(biāo)價(jià)法是用一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算折合若干單位的本國(guó)貨幣。日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，“USD1=JPY110”表示1單位美元可兌換110單位日元，符合直接標(biāo)價(jià)法的定義，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，“GBP1=USD1.96”表示1單位英鎊可兌換1.96單位美元，符合間接標(biāo)價(jià)法的定義，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D匯率是指兩種不同貨幣之間的兌換比率，也就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)，該選項(xiàng)準(zhǔn)確闡述了匯率的基本概念，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低意味著一定單位的本國(guó)貨幣能兌換的外國(guó)貨幣減少，即本國(guó)貨幣貶值而非升值，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為BCD。4、我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容的理解。投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)旨在為客戶提供專業(yè)的理財(cái)建議和規(guī)劃。選項(xiàng)C“財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃”，是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心部分。理財(cái)顧問(wèn)會(huì)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面分析，根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，為其制定合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。選項(xiàng)D“投資建議”同樣是投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要內(nèi)容。顧問(wèn)憑借專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合市場(chǎng)行情和客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，為客戶提供適合的投資建議。而選項(xiàng)A“現(xiàn)金管理服務(wù)”更側(cè)重于對(duì)客戶現(xiàn)金的日常管理和調(diào)配，不屬于投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心范疇。選項(xiàng)B“資產(chǎn)管理”通常涉及對(duì)客戶資產(chǎn)的全面管理和運(yùn)作，超出了單純顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容。選項(xiàng)E“個(gè)人投資產(chǎn)品推介”雖然可能是服務(wù)中的一部分，但不能全面涵蓋投資理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)涵。所以，本題的正確答案是CD。5、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有（）

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：AC

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)村資金互助社相關(guān)業(yè)務(wù)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，農(nóng)村資金互助社可以接受社會(huì)捐贈(zèng)，這有助于其補(bǔ)充資金來(lái)源，增強(qiáng)自身實(shí)力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)正確。對(duì)于選項(xiàng)B，農(nóng)村資金互助社主要專注于為社員提供金融服務(wù)，為他人提供擔(dān)保會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，不符合其謹(jǐn)慎運(yùn)營(yíng)原則，所以不能為他人提供擔(dān)保，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社的服務(wù)對(duì)象主要是社員，只能向社員發(fā)放貸款符合其性質(zhì)和定位，這能保證資金在社員內(nèi)部有效流轉(zhuǎn)和使用，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，農(nóng)村資金互助社并不面向公眾發(fā)放貸款，其業(yè)務(wù)范圍有明確的界定和限制，以保障資金安全和運(yùn)營(yíng)規(guī)范，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，結(jié)算業(yè)務(wù)一般需要較高的技術(shù)、資金和監(jiān)管要求，農(nóng)村資金互助社通常不具備辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的條件和能力，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是AC。6、公司貸款的全流程管控包括（）。

A.全流程管理

B.誠(chéng)信申貸

C.協(xié)議承諾

D.貸放分控

E.實(shí)貸實(shí)付

【答案】：ABCD"

【解析】這道題主要考查公司貸款全流程管控所包含的內(nèi)容。公司貸款的全流程管控是一個(gè)系統(tǒng)且全面的體系。選項(xiàng)A全流程管理，強(qiáng)調(diào)對(duì)貸款業(yè)務(wù)從發(fā)起至結(jié)束整個(gè)過(guò)程的統(tǒng)籌把控，是全流程管控的核心框架，貫穿始終。選項(xiàng)B誠(chéng)信申貸，要求借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)秉持誠(chéng)信原則，如實(shí)提供信息，是貸款流程順利開展的基礎(chǔ)。選項(xiàng)C協(xié)議承諾，通過(guò)借貸雙方簽訂協(xié)議明確權(quán)利義務(wù)，約束雙方行為，保障貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范進(jìn)行。選項(xiàng)D貸放分控，將貸款審批與發(fā)放環(huán)節(jié)分離，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全合理發(fā)放。而選項(xiàng)E實(shí)貸實(shí)付，雖是貸款支付管理的重要原則，但并非全流程管控的范疇。所以答案選ABCD。"7、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，禁止有以下行為（）。

A.將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

B.挪用投資者資金

C.銷售人員代替投資者簽署文件

D.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

E.對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)的禁止性行為。選項(xiàng)A，將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，這種行為會(huì)誤導(dǎo)投資者，使其無(wú)法準(zhǔn)確了解投資產(chǎn)品的真實(shí)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，損害了投資者的知情權(quán)，是嚴(yán)重違反銷售規(guī)范的行為。選項(xiàng)B，挪用投資者資金屬于違法行為，嚴(yán)重侵犯了投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，破壞了金融市場(chǎng)的正常秩序。選項(xiàng)C，銷售人員代替投資者簽署文件，違背了投資者自主決策的原則，可能導(dǎo)致投資者在不知情或非真實(shí)意愿的情況下做出投資決定，增加了投資者的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品，這種不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段會(huì)干擾投資者的理性決策，影響市場(chǎng)的公平性和健康發(fā)展。而選項(xiàng)E，對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示是商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)，有助于投資者充分了解投資風(fēng)險(xiǎn)，做出合理的投資決策，并非禁止性行為。所以本題正確答案為ABCD。8、人民法院受理破產(chǎn)申