中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、對(duì)于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：對(duì)于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀監(jiān)會(huì)要求這類銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營水平，提升其應(yīng)對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因?yàn)檫^快的資產(chǎn)增長可能會(huì)進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級(jí)管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級(jí)管理人員，引入更有經(jīng)驗(yàn)和能力的管理團(tuán)隊(duì)，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對(duì)資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對(duì)于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對(duì)溫和的干預(yù)措施，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。2、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個(gè)選項(xiàng)能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榧词箵碛辛己玫淖匀粭l件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機(jī)制，也難以實(shí)現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項(xiàng)不符合要求。政治制度對(duì)區(qū)域發(fā)展起著至關(guān)重要的引導(dǎo)和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實(shí)際的發(fā)展成果，B選項(xiàng)符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展?fàn)顩r、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對(duì)區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的關(guān)鍵因素，C選項(xiàng)不正確。社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征是區(qū)域在社會(huì)經(jīng)濟(jì)方面所呈現(xiàn)出的特點(diǎn)，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現(xiàn)，而不是推動(dòng)區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的直接力量，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B。3、常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)常用信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的認(rèn)知。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指通過采取抵押、擔(dān)保等方式降低信用風(fēng)險(xiǎn)的過程，有助于減少潛在損失，是常用的控制手段之一。限額管理則是設(shè)定各類風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度限制，以此控制風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，避免過度暴露于風(fēng)險(xiǎn)之中，也是重要的控制方式。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小來確定金融產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格，使得價(jià)格能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本，合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)可以有效平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段。而風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來消除風(fēng)險(xiǎn)影響，這與信用風(fēng)險(xiǎn)管理通過有效手段控制風(fēng)險(xiǎn)的理念有所不同，它并非信用風(fēng)險(xiǎn)控制的常規(guī)手段。所以本題答案選C。4、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)際利率計(jì)算公式的運(yùn)用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實(shí)際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。其計(jì)算公式為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個(gè)數(shù)據(jù)代入公式，即實(shí)際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)5％是題目中給出的名義利率，并非實(shí)際利率；B選項(xiàng)12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實(shí)際利率的計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)2％是名義利率與通貨膨脹率做差時(shí)錯(cuò)誤計(jì)算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項(xiàng)-2％是按照正確公式計(jì)算得出的實(shí)際利率，所以本題正確答案是D。5、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)金融票證的管理制度

B.國家的銀行管理制度

C.國家對(duì)存款的管理制度

D.國家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變造金融票證罪侵犯的客體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，國家對(duì)金融票證的管理制度是偽造、變造金融票證罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變造金融票證的行為直接破壞了國家對(duì)金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實(shí)性、有效性和安全性受到威脅，嚴(yán)重干擾了金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運(yùn)營、監(jiān)管等多個(gè)方面，而偽造、變造金融票證罪主要針對(duì)的是金融票證本身，并非直接針對(duì)銀行的管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開展、保護(hù)存款人的權(quán)益等，與偽造、變造金融票證這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國家對(duì)貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變造金融票證并不直接指向貸款管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。6、（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無民事行為能力人的判定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，年滿18周歲成年且精神正常的自然人，依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，此類自然人具有完全民事行為能力，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合要求。選項(xiàng)B，不滿10周歲且精神正常的未成年人，根據(jù)法律規(guī)定，不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理實(shí)施，不滿10周歲包含了不滿八周歲這一范圍，所以該選項(xiàng)符合無民事行為能力人的定義。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，這類人屬于限制民事行為能力人，他們可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無民事行為能力人，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人，視為完全民事行為能力人，他們可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，因此選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是B。7、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是（）。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評(píng)級(jí)體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的了解。首先來看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對(duì)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無關(guān)。選項(xiàng)D，題干中未提及資源評(píng)級(jí)體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。而選項(xiàng)B的ARROW評(píng)級(jí)體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，所以本題正確答案是B。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以明確只有ARROW評(píng)級(jí)體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。8、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險(xiǎn)，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大。市場風(fēng)險(xiǎn)受市場波動(dòng)如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因未能依約按時(shí)足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)，答案選D。9、商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。理財(cái)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一，有著明確的原則規(guī)范，以保障業(yè)務(wù)的健康、有序開展以及客戶的合法權(quán)益。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)需要遵循成本可算原則。這意味著銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要能夠?qū)Ω黜?xiàng)成本進(jìn)行準(zhǔn)確核算，包括資金成本、運(yùn)營成本等，只有做到成本可算，銀行才能合理定價(jià)，確保業(yè)務(wù)的盈利性和可持續(xù)性。風(fēng)險(xiǎn)可控原則也是至關(guān)重要的。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及到資金的運(yùn)作和投資，必然伴隨著各種風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，以保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和客戶資金的安全。信息充分披露原則同樣不可或缺。銀行有義務(wù)向客戶充分、準(zhǔn)確、及時(shí)地披露理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，如產(chǎn)品的投資方向、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益情況等，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出理性的投資決策，避免信息不對(duì)稱導(dǎo)致的客戶利益受損。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)主要是針對(duì)知識(shí)成果相關(guān)的保護(hù)領(lǐng)域，與商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的核心原則并無直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選C。10、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級(jí)地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對(duì)不同層級(jí)法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項(xiàng)不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項(xiàng)正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項(xiàng)不正確。最后，各級(jí)地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案為B選項(xiàng)。11、（）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)概念的理解和區(qū)分。選項(xiàng)A市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，它反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，與題干描述相符。選項(xiàng)B融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要強(qiáng)調(diào)的是商業(yè)銀行在籌集資金方面面臨的困難和不確定性，重點(diǎn)在于資金的融入端，并非資產(chǎn)變現(xiàn)獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，故不符合題意。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場上商品價(jià)格波動(dòng)給商業(yè)銀行帶來損失的可能性，與商業(yè)銀行資產(chǎn)變現(xiàn)獲取資金的能力并無直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)D市場風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，涵蓋了利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，但沒有準(zhǔn)確體現(xiàn)出題干中關(guān)于資產(chǎn)變現(xiàn)和資金獲取的特定風(fēng)險(xiǎn)含義。綜上，本題正確答案是A。12、《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

【答案】：C

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行法》修正后施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正。在解答此類題目時(shí)，需要對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)有準(zhǔn)確的記憶。選項(xiàng)A，2000年并非《商業(yè)銀行法》修正后開始施行的時(shí)間，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，2002年同樣不是《商業(yè)銀行法》修正施行的時(shí)間，予以排除。選項(xiàng)D，2007年也不是正確的施行時(shí)間。而選項(xiàng)C，2004年2月1日為《商業(yè)銀行法》修正后開始施行的時(shí)間，該選項(xiàng)正確?？傊?，本題正確答案為C項(xiàng)，考生在備考過程中需注重對(duì)法律法規(guī)關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)的積累和記憶，以便在考試中準(zhǔn)確作答。13、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。

A.破產(chǎn)能力?

B.破產(chǎn)證明?

C.破產(chǎn)清算?

D.破產(chǎn)法律

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)民事主體依法被宣告破產(chǎn)資格相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“破產(chǎn)能力”，它指的是民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的資格。在破產(chǎn)法律制度中，只有具備破產(chǎn)能力的主體，才有可能依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)入破產(chǎn)程序，接受破產(chǎn)宣告，所以該選項(xiàng)符合題目所描述的“民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格”這一表述。B選項(xiàng)“破產(chǎn)證明”，其主要作用是證明某主體已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序或者處于破產(chǎn)狀態(tài)等情況，并非是指主體被宣告破產(chǎn)的資格本身，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)“破產(chǎn)清算”，是指在債務(wù)人喪失清償能力時(shí)，由法院強(qiáng)制執(zhí)行其全部財(cái)產(chǎn)，公平清償全體債權(quán)人的法律程序。它是破產(chǎn)程序中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，而非主體被宣告破產(chǎn)的資格，故該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“破產(chǎn)法律”，是規(guī)范破產(chǎn)程序、調(diào)整破產(chǎn)關(guān)系的一系列法律法規(guī)的總稱，它為破產(chǎn)活動(dòng)提供了法律依據(jù)和準(zhǔn)則，并非指主體被宣告破產(chǎn)的資格。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。14、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這是一道考查保險(xiǎn)分類知識(shí)的題目，關(guān)鍵在于依據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式來判斷正確選項(xiàng)。選項(xiàng)A中，社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)并非按照保險(xiǎn)實(shí)施方式劃分。社會(huì)保險(xiǎn)是國家為保障社會(huì)成員基本生活而強(qiáng)制推行的社會(huì)保障制度；普通保險(xiǎn)一般指商業(yè)保險(xiǎn)，是基于商業(yè)原則自愿訂立合同的保險(xiǎn)形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B里，原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)是從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度進(jìn)行劃分。原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的來劃分。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，故C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，自愿保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系；強(qiáng)制保險(xiǎn)是國家基于社會(huì)政策或法律的需要，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)。這兩者是根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施方式進(jìn)行的分類，所以本題正確答案是D。15、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)

B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量的選擇題，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該方案的具體內(nèi)容并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴三最終方案里確實(shí)采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），將其作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。通常操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量更為復(fù)雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務(wù)條線總收入，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，意味著面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)場景更多更復(fù)雜，同時(shí)歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應(yīng)的資本要求自然越大，該選項(xiàng)表述合理。選項(xiàng)D，在巴三最終方案中，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算方式就是業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項(xiàng)表述無誤。綜上，答案選B。16、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

【答案】：C

【解析】這道題是在考查對(duì)票據(jù)發(fā)行便利概念的理解。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。下面來分析一下各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，短期通常用于描述期限較短的金融工具或業(yè)務(wù)，而票據(jù)發(fā)行便利并非單純的短期概念，它有更明確的性質(zhì)界定，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，中央銀行主要是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等，票據(jù)發(fā)行便利和中央銀行本身并無直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人之間達(dá)成的一種中期融資安排，銀行承諾在一定期限內(nèi)為借款人的票據(jù)發(fā)行提供支持，屬于中期周轉(zhuǎn)性的票據(jù)發(fā)行融資承諾，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，中長期擴(kuò)張性一般用于描述宏觀經(jīng)濟(jì)政策等方面的特征，并非票據(jù)發(fā)行便利的準(zhǔn)確表述，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。17、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識(shí)。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)等嚴(yán)重情況時(shí)，銀監(jiān)會(huì)采取的直接介入管理銀行，以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機(jī)時(shí)銀監(jiān)會(huì)采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項(xiàng)分立是指一個(gè)商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個(gè)或兩個(gè)以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對(duì)銀行信用危機(jī)的監(jiān)管措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會(huì)決議等原因主動(dòng)終止銀行經(jīng)營活動(dòng)，并非銀監(jiān)會(huì)針對(duì)信用危機(jī)采取的監(jiān)管手段，所以D選項(xiàng)也不正確。18、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。

A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動(dòng)產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的特性決定了其無法像動(dòng)產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動(dòng)產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也錯(cuò)誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。綜上，正確答案是只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。19、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項(xiàng)A，中央銀行買進(jìn)債券時(shí)，會(huì)向市場投放貨幣，增加市場上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會(huì)增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項(xiàng)同樣不符合要求。選項(xiàng)D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場上的貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題的正確答案是D。20、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司申請債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在我國金融市場及證券相關(guān)法規(guī)體系下，對(duì)于公司債券上市有著嚴(yán)格且明確的要求，旨在保障債券市場的穩(wěn)定有序運(yùn)行，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量多方面因素而確定的。從市場規(guī)模角度看，達(dá)到一定的發(fā)行額有助于保證債券在市場上具備一定的流通性和活躍度，使得更多的投資者有機(jī)會(huì)參與其中。從風(fēng)險(xiǎn)防控角度講，一定規(guī)模的發(fā)行額可以在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，避免因發(fā)行規(guī)模過小而導(dǎo)致的集中性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A的1000萬元，數(shù)額相對(duì)過低，難以滿足債券市場的基本要求，無法形成有效的市場交易和資源配置。選項(xiàng)B的3000萬元同樣未達(dá)到規(guī)定的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)，在市場影響力和風(fēng)險(xiǎn)分散能力等方面存在不足。選項(xiàng)D的1億元雖然數(shù)額較大，但并非法定的申請債券上市的最低實(shí)際發(fā)行額標(biāo)準(zhǔn)。所以，本題正確答案是C選項(xiàng)。21、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程相關(guān)知識(shí)。中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新經(jīng)歷了多個(gè)重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務(wù)重點(diǎn)，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務(wù)的專業(yè)性和效率。國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段，對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)營機(jī)制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會(huì)資本，增強(qiáng)了銀行的資本實(shí)力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程典型階段。商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨(dú)資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進(jìn)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。22、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過收益率曲線能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，因?yàn)樗庇^呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對(duì)相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場對(duì)未來不同期限資金供求和利率走勢預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對(duì)應(yīng)著不同的收益情況，通過曲線一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場工具的定價(jià)并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。23、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.資本充足率

C.附屬資本

D.核心資本

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行核心指標(biāo)的理解。資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。較高的資本充足率意味著銀行有更充足的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行運(yùn)營的穩(wěn)健性與安全性。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)只是計(jì)算資本充足率的一個(gè)要素，不能直接體現(xiàn)銀行的穩(wěn)健程度。附屬資本和核心資本都屬于銀行資本的構(gòu)成部分，但僅它們自身并不能全面衡量銀行的經(jīng)營穩(wěn)健和安全狀況。所以，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是資本充足率，本題應(yīng)選B。24、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡詐騙罪構(gòu)成行為的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握信用卡詐騙罪的相關(guān)法律規(guī)定，并對(duì)各個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷。選項(xiàng)A中，誤用他人信用卡通常是由于疏忽等原因而誤拿他人信用卡使用，并非出于非法占有的故意，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。選項(xiàng)B，盜用他人信用卡雖然侵犯了他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，但在刑法中，單純的盜用行為并不直接等同于信用卡詐騙罪，而是可能涉及其他罪名。選項(xiàng)D，善意透支是持卡人在規(guī)定的信用額度內(nèi)進(jìn)行透支，并按照規(guī)定的期限和方式還款，這是信用卡的正常使用方式，不屬于犯罪行為。而選項(xiàng)C，冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。這種行為嚴(yán)重侵犯了信用卡所有者的財(cái)產(chǎn)權(quán)和金融管理秩序，符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，應(yīng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。所以本題的正確答案是C。25、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)上海銀行間同業(yè)拆放利率計(jì)算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計(jì)算方法具有特定性。本題給出了16家報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)，在剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，需要確定其采用的計(jì)算結(jié)果的方式。選項(xiàng)A幾何平均值，它常用于計(jì)算平均比率等情況，在計(jì)算上海銀行間同業(yè)拆放利率時(shí)并不適用。選項(xiàng)C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計(jì)算方式。選項(xiàng)D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計(jì)量，與該利率的計(jì)算毫無關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個(gè)數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，通過計(jì)算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。26、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在其他銀行開立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語，在金融業(yè)務(wù)中沒有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等目的而進(jìn)行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，同業(yè)回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是以債券為擔(dān)保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。27、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)?

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行?

D.中國金融教育發(fā)展基金會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定主體相關(guān)知識(shí)。在金融行業(yè)規(guī)范制定方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)和權(quán)限。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)規(guī)范和職業(yè)操守的制定上發(fā)揮著重要作用?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》旨在規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高其職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，這類行業(yè)性規(guī)范通常是由行業(yè)協(xié)會(huì)來制定。中國銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理；中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)；中國金融教育發(fā)展基金會(huì)主要致力于金融教育等相關(guān)工作。因此，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定，答案選A。28、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】：B"

【解析】該題主要考查銀行監(jiān)管層次相關(guān)知識(shí)。銀行監(jiān)管體系包含銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束這幾個(gè)層次。銀行自我監(jiān)管是銀行自身進(jìn)行的內(nèi)部控制等舉措，但其存在一定局限性，易受內(nèi)部利益等因素影響。行業(yè)自律是銀行業(yè)協(xié)會(huì)等組織的自我規(guī)范，但缺乏強(qiáng)制力。市場約束依靠市場力量影響銀行行為，作用相對(duì)間接。而外部監(jiān)管是由政府監(jiān)管部門等實(shí)施的，具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性，能從宏觀層面保障銀行體系安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以是銀行監(jiān)管的最高層次，答案選B。"29、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的內(nèi)部控制原則的含義，并與題干描述進(jìn)行對(duì)比分析。首先來看A選項(xiàng)全覆蓋原則，該原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員等各個(gè)方面，確保沒有疏漏，而題干中并未涉及覆蓋范圍的內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)制衡性原則側(cè)重于在內(nèi)部控制中設(shè)置相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，通過不同崗位、環(huán)節(jié)之間的制衡來保障控制的有效性，但題干中沒有體現(xiàn)這種制衡關(guān)系，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)審慎性原則要求在內(nèi)部控制中保持謹(jǐn)慎、穩(wěn)健的態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，作出合理的決策。不過題干中未體現(xiàn)出謹(jǐn)慎決策等相關(guān)內(nèi)容，所以C選項(xiàng)也可以排除。D選項(xiàng)相匹配原則，正如題干所描述，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這完全符合相匹配原則的內(nèi)涵，即內(nèi)部控制要與企業(yè)的實(shí)際情況和發(fā)展動(dòng)態(tài)相契合。綜上，本題的正確答案是D。30、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會(huì)秘書

D.獨(dú)立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的核心團(tuán)隊(duì)。選項(xiàng)A副行長，其職責(zé)是協(xié)助行長開展工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)和管理，是高級(jí)管理層的重要組成部分，在銀行日常運(yùn)營決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B行長，作為銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)和管理整個(gè)銀行的運(yùn)營，毫無疑問屬于高級(jí)管理層。選項(xiàng)C董事會(huì)秘書，承擔(dān)著銀行與董事會(huì)、股東以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責(zé)，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)行，也是高級(jí)管理層的一員。而選項(xiàng)D獨(dú)立董事，是指獨(dú)立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營管理者沒有重要的業(yè)務(wù)聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對(duì)公司事務(wù)做出獨(dú)立判斷的董事。其主要職責(zé)是對(duì)公司重大事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見，維護(hù)公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營管理的高級(jí)管理層范疇。所以本題答案選D。31、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％

D.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實(shí)際操作流程的。在實(shí)際的銀行存款業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)按照規(guī)定對(duì)儲(chǔ)戶的利息所得進(jìn)行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進(jìn)行。-B選項(xiàng)，我國存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長一段時(shí)間內(nèi)，我國確實(shí)對(duì)存款利息所得征收利息稅，這是國家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和財(cái)政收入等方面。-C選項(xiàng)，我國儲(chǔ)蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅。所以該選項(xiàng)說法不正確。-D選項(xiàng)，我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制，這一制度有助于維護(hù)金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢等違法犯罪活動(dòng)，是我國金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。32、當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同類型通貨膨脹在完全競爭的商品和勞務(wù)銷售市場中的產(chǎn)生可能性。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，即使在完全競爭市場，當(dāng)總需求過度增加時(shí)，依然可能引發(fā)這種通貨膨脹。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變動(dòng)，出現(xiàn)一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，與市場是否完全競爭并無直接關(guān)聯(lián)，所以在完全競爭市場也可能產(chǎn)生。工資推進(jìn)型通貨膨脹是工資過度上漲所造成的成本增加而推動(dòng)價(jià)格總水平上漲，在完全競爭市場中，勞動(dòng)力市場的一些因素也可能導(dǎo)致工資上升進(jìn)而引發(fā)此類通脹。而利潤推進(jìn)型通貨膨脹主要是指廠商為了追求更大的利潤而提高產(chǎn)品價(jià)格所引起的通貨膨脹，在完全競爭市場上，廠商是價(jià)格的接受者，無法通過控制價(jià)格來獲取超額利潤，也就不可能產(chǎn)生利潤推進(jìn)型通貨膨脹。所以本題答案選D。33、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會(huì)決議

D.對(duì)公司增加或者減少注冊資本作出決議

【答案】：D

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)范圍，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解《公司法》中對(duì)董事會(huì)職責(zé)的規(guī)定，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。依據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司董事會(huì)主要負(fù)責(zé)執(zhí)行公司經(jīng)營決策等事務(wù)。選項(xiàng)A，制定公司的基本管理制度是董事會(huì)的重要職責(zé)之一，通過制定相關(guān)制度能夠規(guī)范公司的運(yùn)營和管理，使公司各項(xiàng)工作有章可循。選項(xiàng)B，決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，董事會(huì)可以根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)需求，合理安排內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，確保公司組織架構(gòu)的合理性和高效性。選項(xiàng)C，執(zhí)行股東會(huì)決議也是董事會(huì)的核心職責(zé)，董事會(huì)需要將股東會(huì)的決策落實(shí)到實(shí)際工作中。而選項(xiàng)D，對(duì)公司增加或者減少注冊資本作出決議，這屬于股東會(huì)的職權(quán)范圍。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)公司的重大事項(xiàng)擁有決策權(quán)，公司注冊資本的增減屬于重大事項(xiàng)，應(yīng)由股東會(huì)來決定，并非董事會(huì)職責(zé)。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。34、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國刑法體系中，刑事責(zé)任能力是判斷一個(gè)人是否能夠承擔(dān)犯罪責(zé)任的重要依據(jù)。對(duì)于一般犯罪，通常要求犯罪主體達(dá)到一定年齡且具備辨認(rèn)控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對(duì)成熟，具有一定的社會(huì)閱歷和對(duì)行為后果的認(rèn)識(shí)能力，能夠?qū)ψ约旱男袨樨?fù)責(zé)。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，能夠認(rèn)識(shí)到持有、使用假幣行為的違法性和社會(huì)危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項(xiàng)A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對(duì)特定的嚴(yán)重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險(xiǎn)物質(zhì)罪等承擔(dān)刑事責(zé)任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔(dān)一般刑事責(zé)任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實(shí)際的刑法規(guī)定，該年齡標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應(yīng)有的懲處，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，答案選B。35、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應(yīng)有的權(quán)利，所以選項(xiàng)A符合題意。選項(xiàng)B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，從而更好地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項(xiàng)D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。36、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對(duì)應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。37、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營中，貸款余額與存款余額的比例是一個(gè)重要的監(jiān)管指標(biāo)，它對(duì)于保障商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性與安全性起著至關(guān)重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足，難以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲(chǔ)備以滿足客戶的需求。選項(xiàng)A不得低于75％，若如此規(guī)定會(huì)促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項(xiàng)C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點(diǎn)不符；選項(xiàng)D不得高于25％，比例設(shè)置過低，會(huì)極大限制銀行的貸款業(yè)務(wù)，影響銀行正常運(yùn)營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。38、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價(jià)證券、外匯等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開市場業(yè)務(wù)的操作方式，通過這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過證券買賣這一公開市場業(yè)務(wù)操作來影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務(wù)，答案選A。39、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)票據(jù)行為中各類行為特點(diǎn)的理解與區(qū)分。票據(jù)行為是以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)出票，這是各類票據(jù)都存在的基礎(chǔ)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的開端，并非匯票所獨(dú)有。-B選項(xiàng)背書，是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，其目的是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者將一定票據(jù)權(quán)利授予他人行使，本票、支票等票據(jù)也可進(jìn)行背書行為，不是匯票特有的。-C選項(xiàng)承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，只有匯票存在承兌環(huán)節(jié)，付款人承兌后便成為匯票的主債務(wù)人，這是匯票區(qū)別于本票和支票的重要特征，所以承兌是匯票所獨(dú)有的票據(jù)行為。-D選項(xiàng)保證，是票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以負(fù)擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為，本票和支票同樣可以有保證行為。綜上，正確答案選C。40、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個(gè)涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)的考點(diǎn)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)貨幣的發(fā)行、流通進(jìn)行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會(huì)提供各類金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對(duì)人民幣法定管理的職能。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。41、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。

A.5％

B.10％

C.2.56％

D.5.12％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的相關(guān)公式來計(jì)算年貼現(xiàn)率，進(jìn)而得出正確答案。首先明確票據(jù)貼現(xiàn)的計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額-貼現(xiàn)金額。已知票據(jù)面額為\(2000\)元，貼現(xiàn)金額為\(1900\)元，那么貼現(xiàn)利息為\(2000-1900=100\)元。又因?yàn)樵撈睋?jù)差半年到期，設(shè)年貼現(xiàn)率為\(x\)，根據(jù)貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（年），此時(shí)貼現(xiàn)期限為\(0.5\)年，可列出方程\(2000\timesx\times0.5=100\)。對(duì)方程進(jìn)行求解，先化簡方程左邊可得\(1000x\)，則\(1000x=100\)，兩邊同時(shí)除以\(1000\)，解得\(x=0.1\)，將\(0.1\)轉(zhuǎn)化為百分?jǐn)?shù)為\(10\%\)，即年貼現(xiàn)率為\(10\%\)。綜上，本題答案選B。42、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過長，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。43、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識(shí)。這一知識(shí)點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對(duì)于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個(gè)監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過短，難以完成對(duì)建議的全面評(píng)估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開展工作；選項(xiàng)D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。44、以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款概念及各選項(xiàng)所涉及貸款類型的理解。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。選項(xiàng)A個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是借款人以合法有效的權(quán)利憑證作質(zhì)押，從銀行獲得貸款用于消費(fèi)等用途，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款范疇。選項(xiàng)B助學(xué)貸款，是銀行向正在接受高等教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是典型的個(gè)人消費(fèi)貸款。選項(xiàng)C個(gè)人汽車貸款，是銀行向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，也是常見的個(gè)人消費(fèi)貸款形式。而選項(xiàng)D個(gè)人住房貸款，雖然也是銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，但它主要用于購買住房，住房屬于不動(dòng)產(chǎn)投資，具有投資保值增值屬性，與單純用于消費(fèi)目的的個(gè)人消費(fèi)貸款有本質(zhì)區(qū)別，更多地被歸類為個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)，所以不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。故本題答案選D。45、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項(xiàng)所代表的市場結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費(fèi)者使得任何單個(gè)企業(yè)都無法影響市場價(jià)格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動(dòng)，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會(huì)相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個(gè)市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因?yàn)橹挥型耆偁幍男袠I(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構(gòu)描述。46、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用行為是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動(dòng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。47、對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行具體行政行為不服時(shí)的復(fù)議申請對(duì)象。在行政復(fù)議體系中，對(duì)于行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為，有特定的復(fù)議申請規(guī)則。根據(jù)相關(guān)行政法律規(guī)定，對(duì)國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的，向作出該具體行政行為的國務(wù)院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復(fù)議。中國人民銀行屬于國務(wù)院部門，所以當(dāng)對(duì)中國人民銀行作出的具體行政行為不服時(shí)，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律組織，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)，不具備受理針對(duì)中國人民銀行具體行政行為復(fù)議申請的職能，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國務(wù)院一般不直接受理對(duì)其部門具體行政行為的復(fù)議申請，通常是在對(duì)復(fù)議決定不服時(shí)，可以向國務(wù)院申請裁決，故B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，最高人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)審理各類案件，并不負(fù)責(zé)行政復(fù)議工作，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。48、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.基本存款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶的不同類型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的銀行結(jié)算賬戶的特點(diǎn)，再結(jié)合題干描述來判斷正確答案。首先來看選項(xiàng)A，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，這與題干中描述的開戶情形完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，通常用于臨時(shí)的資金收付，如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)等，并非題干所說的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于日常經(jīng)營活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。49、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請債權(quán)人會(huì)議決定

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償規(guī)則的理解。在破產(chǎn)程序中，當(dāng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時(shí)，為了確保公平合理地分配財(cái)產(chǎn)，保障各債權(quán)人的合法權(quán)益，法律規(guī)定應(yīng)按照比例分配。選項(xiàng)A按照先公后私順序分配不符合相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配不以此為標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C重新確定優(yōu)先順序也不正確，同一順序的清償順序是既定的，不存在重新確定優(yōu)先順序的情況。選項(xiàng)D提請債權(quán)人會(huì)議決定同樣沒有法律依據(jù)，在這種情況下按比例分配是法定的處理方式。所以本題正確答案是B。按照比例分配能使同一順序的各債權(quán)人按其債權(quán)比例獲得相應(yīng)清償，體現(xiàn)了公平原則，有效維護(hù)了破產(chǎn)程序中的經(jīng)濟(jì)秩序和債權(quán)人的利益平衡。"50、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國務(wù)院反洗錢行政主管部門的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不同的職能。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定以及反洗錢等方面發(fā)揮著核心作用。中國人民銀行擁有廣泛的金融數(shù)據(jù)和信息收集渠道，具備強(qiáng)大的分析能力以及協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)的能力，其職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等。反洗錢工作需要對(duì)金融交易進(jìn)行監(jiān)測、分析和調(diào)查，以防范和打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)，而中國人民銀行憑借自身的職能和優(yōu)勢，能夠有效承擔(dān)起這一重要職責(zé)。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理，著重于維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定和規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為；中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場進(jìn)行監(jiān)管，保障證券市場的公平、公正、公開和有序運(yùn)行；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)則側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。這些機(jī)構(gòu)雖然也在各自領(lǐng)域?qū)鹑诨顒?dòng)進(jìn)行監(jiān)管，但并不承擔(dān)國務(wù)院反洗錢行政主管部門的職責(zé)。因此，本題的正確答案是中國人民銀行，即選項(xiàng)A。第二部分多選題(30題)1、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金?

B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣?

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率所帶來的政策效果。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先，法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行對(duì)于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為法定準(zhǔn)備金留存，這必然會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。因?yàn)槌~準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行在法定準(zhǔn)備金之外可以自由運(yùn)用的資金，法定準(zhǔn)備金增加，超額準(zhǔn)備金自然就會(huì)減少，所以選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。其次，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)成。提高法定存款準(zhǔn)備金率，只是使商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金增加，但并沒有直接增加基礎(chǔ)貨幣的總量，基礎(chǔ)貨幣并不一定會(huì)因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的提高而增加，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后，貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為\(k=\frac{1+c}{r_d+r_e+c}\)（其中\(zhòng)(k\)為貨幣乘數(shù)，\(c\)為現(xiàn)金-存款比率，\(r_d\)為法定存款準(zhǔn)備金率，\(r_e\)為超額存款準(zhǔn)備金率）。當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率\(r_d\)提高時(shí)，在其他條件不變的情況下，貨幣乘數(shù)\(k\)會(huì)減小，即減少了貨幣乘數(shù)，所以選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題答案選BD。2、資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】：AC

【解析】這道題聚焦于資金管理核心建設(shè)內(nèi)容的考查。資金管理對(duì)于金融機(jī)構(gòu)等主體有著至關(guān)重要的作用，合理的資金管理機(jī)制能夠保障資金的高效運(yùn)作與配置。選項(xiàng)A，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制是資金管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。它能夠準(zhǔn)確衡量資金成本和收益，為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各業(yè)務(wù)單元提供合理的資金價(jià)格信號(hào)，有助于引導(dǎo)資源的優(yōu)化配置，激勵(lì)各業(yè)務(wù)單元合理開展業(yè)務(wù)，所以它是資金管理核心建設(shè)的重要部分。選項(xiàng)C，全額資金管理體制也是資金管理核心建設(shè)的重要內(nèi)容。該體制要求對(duì)所有資金來源和運(yùn)用進(jìn)行全面、精細(xì)的管理，能夠有效整合資金資源，增強(qiáng)資金管理的統(tǒng)籌性和協(xié)調(diào)性，進(jìn)而提升資金使用效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。選項(xiàng)B，外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價(jià)格制定，并非資金管理核心建設(shè)的直接內(nèi)容。選項(xiàng)D和E所描述的自上而下集中資金和自下而上配置資金只是資金管理過程中的部分操作方式，不能全面涵蓋資金管理的核心要點(diǎn)。綜上，本題答案為AC，因?yàn)閮?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制在資金管理中具有核心地位和關(guān)鍵作用。3、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護(hù)自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取的保全措施有（）。

A.代位權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.舉報(bào)權(quán)

D.抵押權(quán)

E.留置權(quán)

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查貸款合同當(dāng)事人依據(jù)《民法典》可采取的債權(quán)保全措施。債權(quán)保全措施對(duì)于貸款人金融機(jī)構(gòu)維護(hù)自身債權(quán)具有重要意義。選項(xiàng)A，代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。當(dāng)貸款合同中的債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人的債權(quán)時(shí)，貸款人可以通過行使代位權(quán)來保障自己的債權(quán)實(shí)現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，撤銷權(quán)是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人實(shí)施的危及債權(quán)實(shí)現(xiàn)的減少財(cái)產(chǎn)行為，可以請求法院予以撤銷的權(quán)利。若貸款合同債務(wù)人實(shí)施了諸如無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等危害債權(quán)人債權(quán)的行為，貸款人可通過行使撤銷權(quán)來維護(hù)自身利益，該選項(xiàng)也正確。選項(xiàng)C，舉報(bào)權(quán)并非債權(quán)保全措施，它主要是公民對(duì)違法違紀(jì)行為向有關(guān)部門進(jìn)行報(bào)告的權(quán)利，與維護(hù)債權(quán)的保全措施無關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，雖然它能為債權(quán)提供一定保障，但它不屬于債權(quán)保全措施的范疇，它是在債務(wù)設(shè)立時(shí)通過抵押物來保障債權(quán)，而非在債權(quán)實(shí)現(xiàn)過程中采取的保全手段，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，留置權(quán)同樣是擔(dān)保物權(quán)的一種，是債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)。它也不是專門的債權(quán)保全措施，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是AB。4、公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

【答案】：AD

【解析】本題考查公司章程作為公司自治規(guī)范的決定因素，需逐一分析各選項(xiàng)合理性并判斷是否應(yīng)選。A選項(xiàng)，公司章程由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定，而非國家制定，體現(xiàn)了公司自治，自主性正是自治規(guī)范的核心特征之一，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，公司章程經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)和公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)后對(duì)外產(chǎn)生法律效力，這側(cè)重于其效力的產(chǎn)生程序，并非決定其為自治規(guī)范的本質(zhì)因素，所以該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，雖然公司章程規(guī)定了公司組織和活動(dòng)原則等內(nèi)容，但這只是其涵蓋的范圍，不能直接體現(xiàn)出自治規(guī)范這一性質(zhì)，因此該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)，公司章程是法律外的行為規(guī)范，由公司自行執(zhí)行，無需國家強(qiáng)制力保障實(shí)施，突出了公司的自我管理和約束，這是自治規(guī)范的重要體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，公司章程效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，強(qiáng)調(diào)的是效力范圍，與公司章程作為自治規(guī)范的決定性要素關(guān)聯(lián)不大，故該選項(xiàng)不合適。綜上，答案選AD，因?yàn)橹挥蠥和D選項(xiàng)從制定主體和執(zhí)行方式等方面體現(xiàn)了公司章程作為公司自治規(guī)范的特點(diǎn)。5、下列屬于存款業(yè)務(wù)基本法律要求的有()。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行的不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)基本法律要求的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這是為了嚴(yán)格規(guī)范金融市場秩序，確保只有經(jīng)過合法審批的金融機(jī)構(gòu)才能開展此類業(yè)務(wù)，保障公眾存款的安全。-B選項(xiàng)：實(shí)際上，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在名稱中使用“銀行”字樣，而不是未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款。這一規(guī)定旨在維護(hù)金融市場的公平競爭環(huán)境，避免銀行之間通過不正當(dāng)?shù)睦适侄螑盒愿偁帲瑥亩Ｕ辖鹑谑袌龅姆€(wěn)定運(yùn)行。-D選項(xiàng)：商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款，這是維護(hù)金融市場公平競爭、保護(hù)存款人合法權(quán)益的重要要求。不正當(dāng)手段可能會(huì)破壞市場的正常秩序，導(dǎo)致金融市場的不穩(wěn)定。-E選項(xiàng)：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息”這確實(shí)是商業(yè)銀行在存款業(yè)務(wù)中的重要責(zé)任，但它并非存款業(yè)務(wù)基本法律要求，而是商業(yè)銀行在履行存款合同中的義務(wù)。綜上，正確答案是ACD。6、行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.法定性

B.適當(dāng)性

C.教育與強(qiáng)制相結(jié)合

D.禁止謀取私利

E.適用性

【答案】：ABCD

【解析】行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施需要遵循一系列重要原則，這些原則對(duì)于規(guī)范行政行為、保障公民合法權(quán)益具有重要意義。選項(xiàng)A，法定性原則是行政法治的必然要求，意味著行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施必須有明確的法律依據(jù)，嚴(yán)格在法律規(guī)定的權(quán)限、范圍、條件和程序內(nèi)進(jìn)行，確保權(quán)力不被濫用。選項(xiàng)B，適當(dāng)性原則強(qiáng)調(diào)行政強(qiáng)制手段應(yīng)當(dāng)與行政目的相適應(yīng)，在多種強(qiáng)制手段可選擇時(shí)，應(yīng)選擇對(duì)當(dāng)事人權(quán)益損害最小的方式，體現(xiàn)了執(zhí)法的合理性與平衡性。選項(xiàng)C，教育與強(qiáng)制相結(jié)合原則體現(xiàn)了行政強(qiáng)制的目的并非單純懲罰，而是通過教育引導(dǎo)相對(duì)人自覺遵守法律，僅在必要時(shí)才實(shí)施強(qiáng)制，有助于實(shí)現(xiàn)行政管理的良性循環(huán)和社會(huì)和諧。選項(xiàng)D，禁止謀取私利原則是對(duì)行政權(quán)力行使的基本道德和法律約束，行政機(jī)關(guān)及其工作人員在行政強(qiáng)制過程中不能為個(gè)人或小團(tuán)體謀取私利，確保權(quán)力的公正行使。而選項(xiàng)E，適用性并非行政強(qiáng)制設(shè)定和實(shí)施需遵循的原則。因此本題正確答案為ABCD。7、下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查可撤銷或變更合同的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在合同的訂立和履行過程中，不同情形下訂立的合同具有不同的效力屬性。首先，選項(xiàng)A，生效的合同是符合法律規(guī)定的有效要件，各方當(dāng)事人的意思表示真實(shí)且不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，一般是具有法律效力且正常履行的，并不屬于可撤銷或變更的范疇。而選項(xiàng)B，因重大誤解訂立的合同，是指當(dāng)事人在訂立合同時(shí)由于對(duì)合同的重要內(nèi)容產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，如對(duì)標(biāo)的的質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)格等產(chǎn)生誤解，這種誤解可能導(dǎo)致當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)，所以此類合同是可以撤銷或變更的。選項(xiàng)C，顯失公平的合同，往往是一方當(dāng)事人利用自己的優(yōu)勢或者對(duì)方的危難處境，致使雙方的權(quán)利與義務(wù)明顯違反公平、等價(jià)有償原則，使合同的履行結(jié)果對(duì)一方極為不利，因此可以對(duì)其進(jìn)行撤銷或變更以維護(hù)公平。選項(xiàng)D，因脅迫而訂立的合同，