中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標準的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進行分析。A選項損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項不符合。B選項關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項不正確。C選項次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。而題干強調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項也不符合。D選項可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。2、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認購和交易的條件，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項正確。H股指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項錯誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項錯誤。綜上，正確答案是B。3、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對股份制商業(yè)銀行相關(guān)說法的正誤判斷。選項A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)的情況下，積極開拓市場，填補了市場空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲蓄業(yè)務支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項說法正確。選項B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競爭機制，促使銀行體系競爭水平得以提高，推動銀行業(yè)向更加市場化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗，發(fā)揮了“試驗田”的作用，該選項表述正確。選項D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務范圍、客戶基礎等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢。所以該選項說法錯誤，本題應選D。4、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準把握各選項中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項也不正確。選項D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。5、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經(jīng)濟資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本交易市場、商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報這一特征進行比對。平均分配是將經(jīng)濟資本按照一定平均標準進行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機分配是無規(guī)律地進行經(jīng)濟資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經(jīng)濟資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務單元根據(jù)自身業(yè)務需求和風險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經(jīng)濟資本作為商品，以風險回報作為交易價格進行經(jīng)濟資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。6、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()。”

A.中國進出口銀行；公開透明的招標制

B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制

C.中國進出口銀行；責任明確的審批制

D.國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制

【答案】：B

【解析】本題主要考查全國金融工作會議關(guān)于政策性銀行改革的相關(guān)內(nèi)容。2007年1月在北京召開的全國金融工作會議具有重要的決策意義，明確按照分類指導、“一行一策”原則推進政策性銀行改革。在政策性銀行改革推進順序上，首先推進的是國家開發(fā)銀行改革。國家開發(fā)銀行在我國金融體系中承擔著重要職能，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，這有助于其更好地適應市場環(huán)境，提高運營效率和競爭力。對于政策性業(yè)務的管理方式，實行公開透明的招標制。這種方式能夠保證政策性業(yè)務在公平、公正、公開的環(huán)境下進行，避免暗箱操作，提高資源配置的合理性和有效性，也有利于提高政策性業(yè)務的質(zhì)量和效益。所以本題正確答案是B。7、采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個選項所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財物非法占為己有，一般是基于對財物的實際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實或隱瞞真相的手段，所以選項A不符合題意。竊取是指行為人利用職務上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財物非法占有，強調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯誤認識，從而“自愿”地交付財物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相方法非法占有本單位財物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項C正確。奪取并非規(guī)范的職務犯罪中非法占有財物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。8、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識點的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^高可能會導致激勵機制失衡，無法有效激勵員工積極創(chuàng)造業(yè)績；而占比過低則可能無法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過相關(guān)政策和行業(yè)實踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵員工創(chuàng)造更多價值，提升銀行的整體效益和市場競爭力。所以答案選A。9、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理中機構(gòu)的分類。在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理方面，通常會將銀行機構(gòu)劃分為兩類，本題的關(guān)鍵在于判斷與利潤中心相對應的另一類機構(gòu)是什么。選項A管理中心，主要側(cè)重于對各類事務進行管理決策等，但它并非是與利潤中心相對應的典型分類概念，不能很好地體現(xiàn)出與利潤中心在成本、收益等方面的差異。選項B收益中心，該概念主要強調(diào)的是產(chǎn)生收益這一方面，與利潤中心在概念上有一定重合，并非是與之相對的不同分類。選項C資本中心，重點圍繞資本的運作和管理，同樣不是與利潤中心相對的常規(guī)分類表述。而選項D成本中心，它涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，這類機構(gòu)的主要特點是側(cè)重于投入成本進行運營，一般不直接產(chǎn)生利潤，與能夠獨立核算并創(chuàng)造利潤的利潤中心（如獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等）形成鮮明對比，所以在銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理分類中，與利潤中心相對的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。10、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標價法下不同價格概念的理解。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。外匯買入價是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對較小。這是因為銀行買入外匯時，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價是買入價與賣出價的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價格。外匯賣出價是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對買入價要大，因為銀行賣出外匯時要賺取差價。而外匯平均價并非該標價法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價格概念。所以，在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為外匯買入價，本題答案選A。11、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A.購買假幣者

B.金融機構(gòu)

C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

【答案】：D

【解析】偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，所以應選D。國家貨幣管理制度對于國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟秩序至關(guān)重要，它是國家為了保障貨幣的正常流通、維護金融安全而制定的一系列制度和規(guī)范。選項A，購買假幣者并非該罪侵犯的客體，購買假幣只是偽造貨幣行為可能引發(fā)的一個后續(xù)環(huán)節(jié)，且購買假幣本身構(gòu)成的是購買假幣罪。選項B，金融機構(gòu)雖然會受到偽造貨幣行為的影響，但并非該罪直接侵犯的客體，金融機構(gòu)只是國家貨幣流轉(zhuǎn)和管理過程中的一個載體。選項C，貨幣只是犯罪的對象，而非犯罪侵犯的客體，犯罪客體強調(diào)的是被侵犯的社會關(guān)系，而不是具體的物品。偽造貨幣的行為嚴重破壞了國家對貨幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行和管理等制度，損害了貨幣的公信力和國家金融秩序，因此其侵犯的客體是國家貨幣管理制度。12、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標、防范金融風險，對這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風險。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強薪酬激勵的有效性和穩(wěn)定性。選項B中延期支付期限設定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴格；選項C不僅延期支付比例達到50%，期限也為5年，均不符合標準；選項D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。13、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風險能力。14、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準入

D.信息披露

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會不同監(jiān)管措施的概念及特點，以此來判斷題干所描述的監(jiān)管措施屬于哪一種。-選項A：現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管一般是指監(jiān)管人員直接到銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營場所進行實地檢查。這種檢查方式強調(diào)監(jiān)管人員親臨現(xiàn)場，對機構(gòu)的實際運營情況、業(yè)務操作流程、內(nèi)部控制制度等進行詳細的實地查看和評估。而題干中描述的是通過收集相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用技術(shù)方法進行研究分析，并非實地檢查，所以A選項不符合。-選項B：非現(xiàn)場監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管是基于對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的各種經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料進行收集和分析。監(jiān)管機構(gòu)運用一定的技術(shù)手段，對這些數(shù)據(jù)進行深入研究，從而全面了解銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，進而發(fā)現(xiàn)可能存在的問題并對其穩(wěn)健性作出評價。這與題干中描述的監(jiān)管方式完全契合，所以B選項正確。-選項C：市場準入市場準入主要是指監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)進入市場的資格、條件、程序等方面進行審查和批準。它側(cè)重于在機構(gòu)設立、業(yè)務拓展等方面設置門檻，確保新進入市場的金融機構(gòu)具備相應的實力和條件，而不是對已運營機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行評估，所以C選項不符合。-選項D：信息披露信息披露是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定向社會公眾、投資者、監(jiān)管機構(gòu)等披露其財務狀況、經(jīng)營成果、風險管理等方面的信息。其目的是增強金融機構(gòu)的透明度，便于各相關(guān)方進行監(jiān)督和決策。題干中描述的并非是關(guān)于金融機構(gòu)披露信息的內(nèi)容，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。15、（）是指喪失償債能力的債務人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同法律制度概念的理解與區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準確把握各選項所對應法律制度的定義，并與題干描述進行對比。選項A，和解是指喪失償債能力的債務人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度，與題干描述完全相符。選項B，重整是指對可能或已經(jīng)發(fā)生破產(chǎn)原因但又有挽救希望的法人企業(yè)，通過對各方利害關(guān)系人的利益協(xié)調(diào)，借助法律強制進行營業(yè)重組與債務清理，以避免破產(chǎn)、獲得更生的法律制度，重點在于企業(yè)的挽救和更生，并非單純的債務協(xié)議達成，所以不符合題干要求。選項C，中止并非一種特定的、如題干所描述的債務處理法律制度，“中止”是一個法律程序中的狀態(tài)描述，不對應題干所指的制度概念，故該選項不正確。選項D，合并是指兩個或兩個以上的公司依照公司法規(guī)定的條件和程序，通過訂立合并協(xié)議，共同組成一個公司的法律行為，主要涉及公司組織形式的變化，與題干中關(guān)于債務人與債權(quán)人債務處理的內(nèi)容毫無關(guān)聯(lián)，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A。16、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報率

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.風險調(diào)整后資本回報率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對應的概念是本題的關(guān)鍵。選項A平均凈資產(chǎn)回報率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項不符合。選項B平均總資產(chǎn)回報率，是用來評估企業(yè)運用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對應，故B選項錯誤。選項C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項正確。選項D風險調(diào)整后資本回報率，是在考慮風險的基礎上對資本收益進行調(diào)整后的回報率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。17、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率是一項重要的貨幣政策手段。法定存款準備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會相應減少，進而使得整個社會的貨幣供應量隨之減少。而外匯儲備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準備金率并無直接關(guān)聯(lián)。所以題中選項A貨幣供應量增加與實際情況相悖；選項C外匯儲備增加和選項D外匯儲備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。18、有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風險管理中銀行內(nèi)部就風險進行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風險管理下的銀行內(nèi)部風險溝通，目的在于確保各層級及時、準確掌握風險信息，以做出合理決策、采取有效措施應對風險。選項A，組織機構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風險溝通的重要組成部分。不同組織機構(gòu)承擔著不同的職能和業(yè)務，通過相互溝通，能夠使各部門及時了解相關(guān)風險情況，協(xié)同應對風險，保障銀行整體業(yè)務的順利開展。選項B，向董事會報告風險情況是必要的。董事會作為銀行的決策機構(gòu)，對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時、準確地向董事會報告風險，有助于董事會全面了解銀行面臨的風險狀況，從而做出科學合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項D，向高管層報告風險同樣不可忽視。高管層負責銀行的日常運營管理，他們需要依據(jù)準確的風險信息來制定具體的經(jīng)營策略和風險應對措施，以確保銀行在風險可控的前提下實現(xiàn)業(yè)務目標。而選項C，召開股東大會主要是向全體股東通報公司的整體經(jīng)營情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風險進行積極溝通的特定范疇。股東大會更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對風險進行的積極溝通在目的和對象上有所不同。所以本題答案選C。19、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來求解，進而判斷正確選項。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計算括號內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。20、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。

A.國家外匯管理局

B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部

C.國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查境內(nèi)企業(yè)到境外發(fā)行證券或上市交易的批準機構(gòu)。在我國金融監(jiān)管體系下，各機構(gòu)有著明確的職責分工。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理工作，并不負責證券發(fā)行和上市交易的審批，所以A選項錯誤。對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部主要職責是主管對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟合作事務，與證券發(fā)行和上市交易的審批并無直接關(guān)聯(lián)，B選項不符合要求。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理工作，并非證券發(fā)行和上市交易的審批主體，D選項也不正確。而國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)承擔著對全國證券期貨市場的統(tǒng)一監(jiān)督管理職責，負責對證券的發(fā)行、交易等活動進行監(jiān)督和管理，境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，涉及到證券市場的重要活動，必須經(jīng)過國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準，故本題答案是C。21、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對通貨緊縮這一經(jīng)濟概念的理解，下面對各選項進行逐一分析。選項A，通貨緊縮通常伴隨著物價持續(xù)下跌、經(jīng)濟衰退等現(xiàn)象，它會導致企業(yè)利潤下降、失業(yè)增加，抑制消費和投資，對經(jīng)濟增長產(chǎn)生不利影響，并非是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象，所以該選項錯誤。選項B，通貨緊縮意味著貨幣供應量相對不足，物價持續(xù)下降，經(jīng)濟活力不足，這并不是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟發(fā)展良好通常是物價相對穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟增長等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項錯誤。選項C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當貨幣供應量小于貨幣實際需求量時，就會出現(xiàn)貨幣價值上升、物價普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項正確。選項D，物價穩(wěn)定是指物價水平在一個合理的區(qū)間內(nèi)波動，而通貨緊縮是物價持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。22、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務情況

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取。客戶信息屬于個人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽并違反保密義務，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務情況也不合適。未公開財務情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進經(jīng)驗值得倡導。通過與同行分享先進經(jīng)驗，能夠促進整個行業(yè)的共同進步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務能力和服務水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構(gòu)內(nèi)部資料不恰當。機構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。23、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經(jīng)濟活動中有著不同的作用和意義?；A貨幣是中央銀行發(fā)行的債務憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動性最強，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。24、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內(nèi)的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。25、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項表述是否正確。選項A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項目外匯賬戶，這是符合實際情況的基本概念，所以該選項表述正確。選項B，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項表述錯誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標準、便于管理和統(tǒng)計外匯收支情況。選項C，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣有助于加強外匯管理，規(guī)范市場秩序，該選項表述無誤。選項D，如前面所述，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。26、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

【答案】：C

【解析】本題考查對不同監(jiān)管模型特點的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表的監(jiān)管模型的特征，并結(jié)合題目中“新形勢下我國大型銀行的風險特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個關(guān)鍵信息進行判斷。首先看選項A，駱駝評級體系（CAMELS）是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，并非結(jié)合我國大型銀行風險特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項不符合。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局（FSA）在對金融機構(gòu)進行風險評估和監(jiān)管時所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項可排除。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項正確。選項D，風險評級體系是一個較為寬泛的概念，并非特指某一個結(jié)合我國大型銀行風險特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項也不正確。綜上，本題答案選C。27、下列關(guān)于證券發(fā)行方式的說法，不正確的是（）。

A.證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行

B.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于非公開發(fā)行

C.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式

D.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的相關(guān)知識。首先明確證券發(fā)行的分類，這是了解各類發(fā)行方式特點的基礎。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行，這是基本的分類方式，選項A表述正確。同時，非公開發(fā)行也稱私募發(fā)行，選項D說法無誤。對于非公開發(fā)行，有著明確的限制規(guī)定，即不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式，選項C符合規(guī)定。而選項B存在錯誤。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的屬于公開發(fā)行，并非非公開發(fā)行。所以本題不正確的說法是選項B。28、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關(guān)操作，保障當事人的合法權(quán)益以及行政處罰的合法性和公正性。29、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議

B.有權(quán)申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議

C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議

D.有權(quán)申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復議

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政復議法》中關(guān)于行政復議申請人相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于準確掌握不同情形下申請人的主體資格。選項A，當有權(quán)申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由于其自身行為能力受限，法定代理人能夠代表其行使權(quán)利，代為申請行政復議，這是為保障這類公民合法權(quán)益的合理規(guī)定，所以選項A表述正確。選項B，若有權(quán)申請行政復議的公民死亡，其近親屬與其存在密切的利益關(guān)聯(lián)，賦予近親屬申請行政復議的權(quán)利，有助于維護該公民應有的合法權(quán)益，因此選項B表述無誤。選項C，依據(jù)法律規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織在符合相關(guān)條件的情況下，是可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議的，所以選項C說法錯誤。選項D，當有權(quán)申請行政復議的法人或者其他組織終止時，承受其權(quán)利的法人或者其他組織自然承接了其相關(guān)權(quán)益和義務，也就可以申請行政復議，該選項表述正確。綜上所述，本題答案選C。30、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個選項，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進行反向交易，所以A選項不符合要求。C選項資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項也不正確。D選項利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項也可排除。而B選項貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。31、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務行為。首先分析選項A，金融同業(yè)之間進行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應的業(yè)務機會，實現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項A是正確的。接著看選項B，金融機構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項B錯誤。再看選項C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實際業(yè)務流程，所以選項C錯誤。最后看選項D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是A。32、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當被凍結(jié)款項不屬于贓款時，凍結(jié)期應計付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應得到保障，所以凍結(jié)期間是應該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結(jié)的款項并非在凍結(jié)期均應計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項應按實際凍結(jié)期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項在凍結(jié)期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。33、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級資本的方法。我們需要對每個選項進行分析，判斷其是否屬于增加二級資本的方法，從而找出不屬于的選項。A選項，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級資本的一種常見方式?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級資本，能夠有效補充銀行的資本實力。B選項，提高超額貸款損失準備也是增加二級資本的方法之一。超額貸款損失準備是銀行對可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準備金，這部分準備金可以計入二級資本，有助于增強銀行抵御風險的能力。C選項，發(fā)行長期次級債券同樣是增加二級資本的重要手段。長期次級債券的期限較長，在銀行破產(chǎn)清算時，其受償順序低于一般債務，因此可以作為二級資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項，提高留存利潤主要是增加商業(yè)銀行核心一級資本的方法。留存利潤是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級資本的范疇，并不屬于增加二級資本的方法。綜上，答案選D。34、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價以及分配的利息。實際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項。35、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機關(guān)的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因為他們是共同作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機關(guān)才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。36、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A.未入小學的兒童

B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

D.在校初一(含初一)以上學生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對教育儲蓄存款儲戶范圍的了解。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對于該題的各個選項，我們逐一進行分析。選項A，未入小學的兒童不具備符合教育儲蓄的儲戶條件，因為教育儲蓄主要是針對處于一定學習階段的學生群體，未入小學兒童不在此范圍內(nèi)。選項B，在校小學六年級（含六年級）以上學生范圍不夠準確，沒有精準涵蓋教育儲蓄適用的起始階段。選項D，在校初一（含初一）以上學生同樣不是正確范圍，起始時間太晚。而教育儲蓄存款明確規(guī)定，儲戶是且只能是在校小學四年級（含四年級）以上學生，所以選項C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學生教育資金儲備的實際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲蓄業(yè)務。"37、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A.非國有金融機構(gòu)的工作人員

B.國有金融機構(gòu)工作人員

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員

D.金融機構(gòu)工作人員

【答案】：A

【解析】這道題考查的是非國家工作人員受賄罪的主體認定。解題關(guān)鍵在于明確非國家工作人員受賄罪主體與國家工作人員主體的區(qū)別。選項A，非國有金融機構(gòu)的工作人員，因其所在單位性質(zhì)并非國有，不具備國家工作人員的身份特征，符合非國家工作人員受賄罪的主體要求。選項B，國有金融機構(gòu)工作人員，他們屬于國家工作人員范疇，若涉及受賄行為，應按照國家工作人員受賄罪來認定，而非非國家工作人員受賄罪，所以該項不符合。選項C，國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員，其本質(zhì)上代表國有單位行使職權(quán)，屬于國家工作人員，應適用國家工作人員受賄罪的相關(guān)規(guī)定，故該項不正確。選項D，金融機構(gòu)工作人員概念過于寬泛，沒有明確區(qū)分國有和非國有性質(zhì)，不能準確界定是否為非國家工作人員受賄罪的主體，表述不準確。綜上，本題正確答案是A。38、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借相關(guān)知識的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，同業(yè)拆借利率在貨幣市場中具有重要地位，能反映資金供求狀況，常被作為貨幣市場的基準利率，該說法是正確的。選項B，在國際市場上，倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）是最著名且廣泛使用的利率指標，它對全球金融市場有著深遠的影響，此說法無誤。選項C，上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）屬于單利、無擔保、批發(fā)性利率，而非復利、擔保、批發(fā)性利率，所以該選項說法錯誤。選項D，全國銀行間同業(yè)拆借市場是同業(yè)拆借業(yè)務的主要交易平臺，金融機構(gòu)通過該市場進行資金拆借，該說法正確。綜上，答案選C。39、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。

A.單項評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風險為基礎的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個顯著特點。選項A，單項評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點之一。該體系會對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個單項指標進行評分，同時也會綜合各項指標給出整體評分，從而全面、準確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點。在評估過程中，不僅會對銀行的各項數(shù)據(jù)進行定量分析，如財務比率等，還會結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標準，實現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項C，以風險為基礎的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點，許多監(jiān)管體系都是以風險為基礎的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點。所以本題答案選C。40、貨幣價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價值尺度職能。流通手段強調(diào)貨幣在買賣過程中的實際交換作用，使商品交換能夠順利進行。選項B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財富的象征被人們保存時，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟活動中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣可以用自身的價值去衡量各種商品的價值量，給商品標價，所以衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。41、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時間。在我國金融市場的發(fā)展進程中，利率政策的調(diào)整對金融機構(gòu)的經(jīng)營和市場資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進一步推進利率市場化改革，增強金融機構(gòu)的自主定價能力，促進金融市場的競爭與發(fā)展。通過賦予金融機構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場競爭情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項A的2000年、選項B的1999年以及選項C的2003年，在這幾個時間點并沒有出臺該項政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應選擇D選項。42、上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】這道題考查的是上市商業(yè)銀行最高權(quán)力機構(gòu)的相關(guān)知識。在企業(yè)治理結(jié)構(gòu)中，不同組織往往承擔著不同的職能和權(quán)力。股東大會是由全體股東組成的，它代表了股東對公司的最終控制權(quán)。股東作為公司的所有者，通過股東大會對公司的重大事項進行決策，如選舉董事、監(jiān)事，審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案等，是公司的最高權(quán)力決策機構(gòu)。監(jiān)事會主要負責監(jiān)督公司的經(jīng)營管理活動，檢查公司財務，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督等，其職責側(cè)重于監(jiān)督而非決策，并非最高權(quán)力機構(gòu)。董事會是由股東大會選舉產(chǎn)生的，對股東大會負責，負責執(zhí)行股東大會的決議，決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等，但它的權(quán)力是在股東大會授權(quán)下行使的，并非最高權(quán)力機構(gòu)。行長辦公會則是銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要負責組織實施董事會的決議，處理銀行的日常業(yè)務和經(jīng)營管理事項，顯然也不是最高權(quán)力機構(gòu)。綜上所述，上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會，所以答案選A。43、資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C.利用證券化剝離表內(nèi)風險

D.表內(nèi)表外合并

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對資產(chǎn)負債管理核心策略的理解。資產(chǎn)負債管理是金融機構(gòu)管理資產(chǎn)和負債以實現(xiàn)特定目標的重要手段。在資產(chǎn)負債管理中，核心要點在于確保表內(nèi)資產(chǎn)和負債的有效匹配。選項A，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是關(guān)鍵所在。通過合理安排表內(nèi)的資產(chǎn)和負債的期限、利率、金額等要素，能夠使金融機構(gòu)在風險可控的前提下實現(xiàn)收益最大化，維持穩(wěn)定的財務狀況，所以它是資產(chǎn)負債管理的核心策略。選項B，表外工具規(guī)避表內(nèi)風險雖然是一種風險管理手段，但它側(cè)重于利用表外業(yè)務來降低表內(nèi)風險暴露，并非資產(chǎn)負債管理的核心策略，只是輔助性的風險控制方式。選項C，利用證券化剝離表內(nèi)風險主要是將表內(nèi)的資產(chǎn)進行證券化處理從而轉(zhuǎn)移風險，這更多是一種風險轉(zhuǎn)移的操作，并非是從整體上對資產(chǎn)負債進行匹配和管理，不能作為核心策略。選項D，表內(nèi)表外合并是一種綜合管理的理念，但它沒有突出資產(chǎn)負債管理最為核心的資產(chǎn)和負債的匹配這一關(guān)鍵要素。綜上所述，資產(chǎn)負債管理的核心策略應選擇表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，答案為A選項。44、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具

D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中

【答案】：D

【解析】本題考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本相關(guān)描述的正誤判斷。我們來逐一分析各選項。A選項，經(jīng)濟資本可用于績效考核。通過經(jīng)濟資本可以衡量不同業(yè)務或部門的風險與收益，從而為績效考核提供合理的指標和依據(jù)，促使各業(yè)務單元和人員在追求收益的同時，合理控制風險，該選項描述正確。B選項，經(jīng)濟資本能夠用于風險定價。在進行業(yè)務定價時，考慮經(jīng)濟資本所反映的風險水平，使得風險與收益相匹配，避免定價過低而承擔過高風險，或者定價過高而失去業(yè)務機會，此描述無誤。C選項，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具。它有助于銀行合理配置資本，平衡風險與收益，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高銀行的整體經(jīng)營效率和穩(wěn)定性，該說法正確。D選項錯誤，經(jīng)濟資本應用是將以經(jīng)濟資本而不是總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中?？傎Y本和經(jīng)濟資本概念不同，經(jīng)濟資本更側(cè)重于衡量銀行實際承擔的風險所需的資本，是基于風險計量的一種虛擬資本。綜上所述，答案選D。45、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須有中行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中央銀行相關(guān)知識的理解。逐一分析各選項：-選項A：中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷使其處于特殊地位，在金融體系出現(xiàn)流動性問題時，承擔最后貸款人的功能是合理且必要的，該選項說法正確。-選項B：中央銀行具有非營利性和相對獨立性的特點。非營利性使其專注于宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定，而不是追求自身盈利；相對獨立性能夠使其在制定和執(zhí)行貨幣政策時不受其他利益團體的干擾。所以中央銀行承擔最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任，但并非是因為營利性，此選項說法錯誤。-選項C：中央銀行可以運用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，在金融市場流動性缺乏時，通過不同操作方式為市場提供流動性支持，該選項說法正確。-選項D：作為銀行的銀行，中央銀行與其他銀行聯(lián)系緊密，更易于組織其他銀行向處于困難中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持，該選項說法正確。綜上所述，本題正確答案選B。46、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對于理解我國金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運行機制至關(guān)重要。國務院是我國最高行政機關(guān)，負責國家整體事務管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會。證監(jiān)會主要負責證券市場監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準確，而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，對銀行業(yè)進行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國人民銀行，答案選C。47、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時應制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。A選項信息充分披露原則，強調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護的內(nèi)容不符。B選項公平競爭原則側(cè)重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權(quán)保護并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權(quán)的尊重、保護他人權(quán)益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風險可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風險的管控，使風險處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權(quán)保護并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。48、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

【答案】：D

【解析】在銀行風險管理流程里，風險控制是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，其目的是對已識別和計量的風險進行有效管理與控制。選項A中，計量是風險識別和評估階段的工作，并非風險控制的措施，擔保、抵押屬于風險緩釋手段，但定價不屬于該環(huán)節(jié)典型措施，所以A選項錯誤。選項B，監(jiān)測是風險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，它主要是對風險狀況進行持續(xù)觀察和分析，并非直接的風險控制措施，所以B選項不符合。選項C，監(jiān)測如前面所述不屬于直接的控制舉措，所以C選項也不正確。而選項D，分散風險可通過投資組合等方式降低單一風險的影響；對沖能利用金融衍生工具來抵消風險；轉(zhuǎn)移可借助保險等手段把風險轉(zhuǎn)移給其他主體；規(guī)避就是主動避開高風險業(yè)務或領(lǐng)域；補償則是在風險發(fā)生后進行經(jīng)濟彌補。這些措施全面且準確地涵蓋了風險控制的主要方式，故應選D。49、（）是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融相關(guān)組織性質(zhì)和職能的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項所代表組織的特點，從而判斷出符合“銀行業(yè)自律組織、全國性非營利社會團體”這一描述的組織。首先看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，它在促進銀行業(yè)健康發(fā)展、加強行業(yè)自律等方面發(fā)揮著重要作用，符合題干描述，所以該選項正確。再看選項B，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即現(xiàn)在的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，它是國務院直屬事業(yè)單位，主要職責是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，并非自律組織，故該選項錯誤。接著看選項C，中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，但它不單純局限于銀行業(yè)，與題干中“銀行業(yè)自律組織”表述不完全契合，所以該選項錯誤。最后看選項D，中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與銀行業(yè)自律組織無關(guān)，因此該選項錯誤。綜上，正確答案是A。50、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關(guān)概念及特點的理解。破題點在于準確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對各個選項進行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構(gòu)開設多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.二手房貸款

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查個人住房貸款的種類。個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，它是個人貸款最主要的組成部分。選項A，個人住房按揭貸款是常見的個人住房貸款方式，指購房者以所購住房做抵押，由銀行先行支付房款給開發(fā)商，購房者再分期向銀行還本付息，屬于個人住房貸款種類。選項B，個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款，并非用于住房的購買、建造和大修理，不屬于個人住房貸款種類。選項C，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，屬于個人住房貸款種類。選項D，公積金個人住房貸款是各地住房公積金管理中心，運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款種類。選項E，二手房貸款只是貸款所針對房屋類型為二手房，但它不是獨立于其他貸款類型之外的一個單獨的個人住房貸款種類，一般二手房貸款可以通過個人住房按揭貸款、公積金個人住房貸款等方式來實現(xiàn)。綜上，屬于個人住房貸款種類的有個人住房按揭貸款、個人住房組合貸款、公積金個人住房貸款，答案選ACD。2、按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工。

A.分類監(jiān)管

B.協(xié)同監(jiān)管

C.創(chuàng)新監(jiān)管

D.充分監(jiān)管

E.依法監(jiān)管

【答案】：ABC

【解析】本題考查的是確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責分工所遵循的原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域，需要采用科學合理的原則來明確各主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，以保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。選項A“分類監(jiān)管”是十分必要的。由于互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了多種不同的業(yè)態(tài)，如P2P網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌等，每種業(yè)態(tài)的業(yè)務模式、風險特征等存在差異，通過分類監(jiān)管可以針對不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務制定專門的監(jiān)管標準和措施，提高監(jiān)管的針對性和有效性。選項B“協(xié)同監(jiān)管”同樣不可或缺。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具有跨行業(yè)、跨市場的特點，單一監(jiān)管部門可能難以全面覆蓋和有效監(jiān)管。不同監(jiān)管部門之間進行協(xié)同合作，能夠打破監(jiān)管壁壘，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管空白和重疊，從而更好地應對復雜多變的互聯(lián)網(wǎng)金融風險。選項C“創(chuàng)新監(jiān)管”也是重要原則之一。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興領(lǐng)域，創(chuàng)新速度快、變化頻繁。采用創(chuàng)新監(jiān)管方式，能夠在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，及時發(fā)現(xiàn)和防范新出現(xiàn)的風險，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新與安全之間找到平衡，促進其可持續(xù)發(fā)展。而選項D“充分監(jiān)管”表述不準確，監(jiān)管應是適度且合理有效的，強調(diào)“充分”可能導致過度監(jiān)管，抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活力。選項E“依法監(jiān)管”雖然是監(jiān)管工作的基本要求，但它并非確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責分工所特有的原則，依法監(jiān)管貫穿于各個領(lǐng)域和各類監(jiān)管工作中。綜上所述，確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工應按照分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，所以本題正確答案選ABC。3、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。

A.勤勉盡職

B.公平競爭

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

E.守法合規(guī)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)基本準則的相關(guān)知識。選項A“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)的重要準則之一。銀行業(yè)從業(yè)人員需要對工作恪盡職守，通過勤勉的工作態(tài)度和高度的責任心，確保各項業(yè)務的準確與高效執(zhí)行，維護金融秩序穩(wěn)定。選項B“公平競爭”體現(xiàn)了銀行業(yè)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。銀行業(yè)是競爭激烈的行業(yè)，只有秉持公平競爭的原則，才能營造良好的市場環(huán)境，避免不正當競爭行為，保障行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。選項C“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”至關(guān)重要。銀行掌握著大量的商業(yè)信息和客戶敏感數(shù)據(jù)，保護這些信息不泄露，不僅是對客戶權(quán)益的尊重和保障，也是維護銀行聲譽和公信力的關(guān)鍵。選項D“專業(yè)勝任”是銀行業(yè)從業(yè)人員的基本素質(zhì)要求。具備專業(yè)的知識和技能，才能為客戶提供高質(zhì)量、精準的金融服務，應對復雜多變的金融市場和業(yè)務需求。而選項E“守法合規(guī)”雖也是重要原則，但不在本題所提及的銀行業(yè)從業(yè)基本準則范圍內(nèi)。所以本題正確答案為ABCD。4、商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)匯票持票人的權(quán)利相關(guān)知識。下面對每個選項進行具體分析：A選項，商業(yè)匯票作為一種支付工具，持票人可以將其用于對外支付，以結(jié)清相應的交易款項，此行為是合理且常見的，所以A選項正確。B選項，到期委托銀行收款是商業(yè)匯票付款人應做的事，而非持票人的權(quán)利，持票人是獲得款項的一方，并非委托收款主體，所以B選項錯誤。C選項，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間的票據(jù)交易行為，持票人通常是企業(yè)等非金融機構(gòu)，不能辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，所以C選項錯誤。D選項，商業(yè)匯票到期時，持票人有權(quán)委托銀行向付款人提示付款，這是保障持票人合法權(quán)益、實現(xiàn)票據(jù)價值的重要環(huán)節(jié)，所以D選項正確。E選項，持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)的應該是持票人以外的其他主體，一般是貼現(xiàn)銀行等金融機構(gòu)，持票人是出讓票據(jù)獲得資金方，而非申請貼現(xiàn)的主體，所以E選項錯誤。綜上，本題正確答案為AD。5、對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）不享有表決權(quán)。

A.債務人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對債務人特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)且未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人的表決權(quán)限制相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于理解不同事項對該類債權(quán)人權(quán)益的影響程度。對于選項A，債務人財產(chǎn)的管理方案主要是關(guān)于財產(chǎn)日常管理操作的規(guī)劃，并不直接涉及擔保權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)利實質(zhì)內(nèi)容，擔保權(quán)人在這方面有通過參與表決來保障自身利益的需求，所以該類債權(quán)人對債務人財產(chǎn)的管理方案享有表決權(quán)。選項B，和解協(xié)議是債務人與債權(quán)人會議就債務清償?shù)仁马椷_成的協(xié)議。當債務人通過和解協(xié)議可能會改變擔保權(quán)人原本的優(yōu)先受償保障，若該類債權(quán)人不放棄優(yōu)先受償權(quán)利，在和解協(xié)議的表決中可能會因協(xié)議內(nèi)容影響其優(yōu)先受償權(quán)益，所以對和解協(xié)議不享有表決權(quán)。選項C，財產(chǎn)重整計劃是對債務人進行經(jīng)營和債務調(diào)整等以實現(xiàn)復興的方案，雖然會對整體債權(quán)債務關(guān)系產(chǎn)生影響，但并不直接損害特定財產(chǎn)擔保權(quán)人的優(yōu)先受償?shù)匚?，該類債?quán)人可以參與重整計劃的表決以維護自身利益，因此對財產(chǎn)重整計劃享有表決權(quán)。選項D，破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案直接涉及到財產(chǎn)的具體分配順序和比例。有擔保權(quán)的債權(quán)人的優(yōu)先受償是基于其對特定財產(chǎn)的擔保，若不放棄優(yōu)先受償權(quán)利，其受償方式和順序已由擔保權(quán)保障，而破產(chǎn)財產(chǎn)分配方案更多是針對普通債權(quán)的分配，所以該類債權(quán)人對破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案不享有表決權(quán)。選項E，監(jiān)督管理人對于保障債務人財產(chǎn)的妥善管理和債權(quán)人整體利益至關(guān)重要。擔保權(quán)人作為債權(quán)人的一部分，有權(quán)利參與監(jiān)督管理人的相關(guān)表決以確保自身利益不受到損害，所以對監(jiān)督管理人事項享有表決權(quán)。綜上，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的對債務人特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的債權(quán)人，對于和解協(xié)議和破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案不享有表決權(quán)，答案選BD。6、票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月

C.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

D.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票H起12個月

E.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查票據(jù)權(quán)利消滅期限的相關(guān)知識。答案選擇ABC是因為其