銀行學(xué)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種銀行賬戶可以用于日常消費(fèi)支出？（）A.定期存款賬戶B.儲(chǔ)蓄賬戶C.支票賬戶D.保證金賬戶答案：C2.銀行的主要資金來源是（）。A.股東投資B.貸款利息C.存款D.金融債券答案：C3.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：A4.銀行同業(yè)拆借的期限通常是（）。A.1天B.1周C.1個(gè)月D.1年答案：A5.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.穩(wěn)定物價(jià)D.國際收支平衡答案：C6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的表外業(yè)務(wù)？（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)答案：C7.銀行資本充足率的計(jì)算公式為（）。A.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）B.（資本+扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）C.（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）D.（資本+扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）答案：A8.以下哪種貨幣政策工具是通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟(jì)的？（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.以上都是答案：D9.銀行對企業(yè)的長期貸款一般用于（）。A.流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)B.購買原材料C.固定資產(chǎn)投資D.支付工資答案：C10.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.再貼現(xiàn)答案：ABC2.銀行的中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.形成銀行非利息收入C.接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)較大答案：ABC3.中央銀行的職能包括（）。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.企業(yè)的銀行答案：ABC4.以下屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD5.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.中央銀行的貨幣政策B.資金供求關(guān)系C.借款人的信用狀況D.貸款期限答案：ABCD6.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有（）。A.貸款B.證券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：ABC7.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.保函業(yè)務(wù)B.票據(jù)發(fā)行便利C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)答案：ABC8.銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭D.提高銀行盈利水平答案：ABC9.以下屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人違約B.市場利率波動(dòng)C.匯率變動(dòng)D.交易對手信用狀況惡化答案：AD10.銀行流動(dòng)性管理的原則包括（）。A.適度流動(dòng)性原則B.安全性原則C.效益性原則D.主動(dòng)性原則答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的定期存款可以隨時(shí)支取。（×）2.中央銀行可以通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響貨幣供應(yīng)量。（√）3.商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)都會(huì)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。（×）4.銀行資本充足率越高越好。（×）5.銀行的中間業(yè)務(wù)不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（×）6.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是指貨幣政策工具如何影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程。（√）7.銀行對同一借款人的貸款余額不得超過銀行資本凈額的10%。（√）8.銀行的信用創(chuàng)造功能是無限的。（×）9.金融衍生工具既可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理，也可以用于投機(jī)。（√）10.銀行監(jiān)管只針對國內(nèi)銀行。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介職能，將社會(huì)閑置資金集中起來投向需要資金的部門；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，提供多種金融服務(wù)如理財(cái)?shù)取?.什么是銀行資本充足率？其重要性是什么？答案：銀行資本充足率是（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）。重要性在于確保銀行有足夠資本抵御風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，維持金融體系穩(wěn)定，也是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要指標(biāo)。3.簡述中央銀行貨幣政策工具。答案：主要有法定存款準(zhǔn)備金率，調(diào)整商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金比例；再貼現(xiàn)政策，央行對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的政策；公開市場業(yè)務(wù)，央行買賣債券等調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。4.簡述銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。答案：可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，向不同客戶貸款；風(fēng)險(xiǎn)對沖，利用金融衍生工具；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如保險(xiǎn)或擔(dān)保；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用巨大。它為企業(yè)提供資金支持促進(jìn)生產(chǎn)，調(diào)節(jié)資金供求平衡。通過信貸政策影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。還為居民提供儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)确?wù)，在金融體系穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面不可或缺。2.如何防范銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答案：銀行可持有適量的現(xiàn)金資產(chǎn)和高流動(dòng)性資產(chǎn)。合理安排資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保期限匹配。建立有效的預(yù)警機(jī)制，提前應(yīng)對可能的流動(dòng)性危機(jī)。3.分析影響銀行盈利的因素。答案：利率水平影響利息收入，存貸利差大小很