中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測(cè)模擬卷第一部分單選題(50題)1、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

D.以暗示的方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行細(xì)致分析，以確定正確答案。選項(xiàng)A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴(yán)重違反了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常秩序，損害公共利益，因此該選項(xiàng)不符合合法合規(guī)要求。選項(xiàng)B，在銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)，明示給對(duì)方折扣并將折扣如實(shí)入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實(shí)記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和利益輸送，所以該選項(xiàng)屬于合法合規(guī)行為。選項(xiàng)C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會(huì)擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項(xiàng)D，以暗示的方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護(hù)社會(huì)秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶(hù)遵守法律，而不是暗示客戶(hù)規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。2、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來(lái)籌集資本。

A.發(fā)行短期次級(jí)債券

B.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

C.發(fā)行普通股

D.提高留存利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)的資本籌集方式。銀行核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，對(duì)于滿(mǎn)足監(jiān)管要求和保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。當(dāng)核心資本離監(jiān)管要求相差很遠(yuǎn)時(shí)，需要選擇合適的方式來(lái)補(bǔ)充。選項(xiàng)A，發(fā)行短期次級(jí)債券，其期限較短，且次級(jí)屬性決定了它對(duì)核心資本的補(bǔ)充作用有限，無(wú)法從根本上解決核心資本不足的問(wèn)題。選項(xiàng)B，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券雖然期限較長(zhǎng)，但它本質(zhì)上仍屬于附屬資本，而非核心資本，不能有效提升核心資本水平以滿(mǎn)足監(jiān)管要求。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股是增加核心資本的有效方式。普通股股東的權(quán)益屬于核心資本范疇，通過(guò)發(fā)行普通股可以直接增加銀行的核心資本，有助于銀行達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的要求，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，提高留存利潤(rùn)需要一定的時(shí)間積累利潤(rùn)，且提升幅度有限，在核心資本與監(jiān)管要求差距較大時(shí)，這種方式難以快速有效地解決問(wèn)題。綜上，答案選C。3、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)行政復(fù)議機(jī)關(guān)的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，由受理該申請(qǐng)的行政機(jī)關(guān)對(duì)原具體行政行為依法進(jìn)行審查并作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。對(duì)于中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。中國(guó)人民銀行既是實(shí)施具體行政行為的主體，同時(shí)在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)自身作出的具體行政行為進(jìn)行審查。選項(xiàng)A銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理等，并非受理對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為復(fù)議的機(jī)關(guān)；選項(xiàng)B國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，一般不會(huì)直接受理此類(lèi)針對(duì)中國(guó)人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項(xiàng)D最高人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)審理各類(lèi)案件，并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)。所以本題應(yīng)選C。4、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"5、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型股票的特征。在股票市場(chǎng)中，不同類(lèi)型的股票有著不同的定義和特點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)，這與題干中“外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項(xiàng)正確。H股是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股是我國(guó)股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。6、以下不屬于收益率曲線(xiàn)的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線(xiàn)作用的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握收益率曲線(xiàn)的各項(xiàng)作用，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來(lái)看選項(xiàng)A，收益率曲線(xiàn)能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過(guò)它可以計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，這是其重要作用之一，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線(xiàn)的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項(xiàng)C，收益率曲線(xiàn)是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，它可以為投資者提供關(guān)于未來(lái)利率走勢(shì)的參考信息，因此選項(xiàng)C也屬于收益率曲線(xiàn)的作用，不符合題目要求。再看選項(xiàng)D，收益率曲線(xiàn)能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項(xiàng)D同樣屬于收益率曲線(xiàn)的作用，也被排除。而選項(xiàng)B，收益率曲線(xiàn)主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種因素的綜合影響，收益率曲線(xiàn)并不直接承擔(dān)這一功能。所以本題正確答案是B。7、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤(rùn)

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級(jí)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：提高留存利潤(rùn)是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤(rùn)屬于銀行的未分配利潤(rùn)，是銀行核心資本的重要組成部分。通過(guò)提高留存利潤(rùn)，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強(qiáng)核心資本實(shí)力，這種方式成本相對(duì)較低，且不會(huì)分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項(xiàng)：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會(huì)增加銀行的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會(huì)對(duì)銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項(xiàng)：發(fā)行普通股票會(huì)稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對(duì)銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿(mǎn)足一系列的條件和要求，成本相對(duì)較高，因此也不是最合理的方式。-D選項(xiàng)：發(fā)行次級(jí)債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤(rùn)，故答案選A。8、《行政許可法》自（）年起實(shí)施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《行政許可法》實(shí)施年份的準(zhǔn)確記憶?！缎姓S可法》是我國(guó)行政領(lǐng)域的一部重要法律，它對(duì)規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益、維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序、保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合《行政許可法》實(shí)際實(shí)施的年份。對(duì)于這類(lèi)法律實(shí)施時(shí)間的題目，考生需準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，才能作出正確選擇。9、按照客戶(hù)需求，信息咨詢(xún)服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢(xún)服務(wù)內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢(xún)服務(wù)是根據(jù)客戶(hù)需求，為其提供各類(lèi)有價(jià)值信息的服務(wù)。選項(xiàng)A，行業(yè)市場(chǎng)信息對(duì)于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)等至關(guān)重要，是信息咨詢(xún)服務(wù)常見(jiàn)的內(nèi)容。選項(xiàng)B，金融財(cái)經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)等多方面內(nèi)容，能幫助客戶(hù)把握經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和投資機(jī)會(huì)，也屬于信息咨詢(xún)服務(wù)范疇。選項(xiàng)D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶(hù)及時(shí)了解政策變化和法規(guī)要求，對(duì)于開(kāi)展投融資活動(dòng)具有指導(dǎo)意義，也是信息咨詢(xún)服務(wù)的一部分。而選項(xiàng)C，個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃主要是針對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入剖析，并制定個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，更側(cè)重于專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，不屬于一般意義上按照客戶(hù)需求提供的信息咨詢(xún)服務(wù)。所以本題答案選C。10、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向被評(píng)為（）的董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事。

A.稱(chēng)職

B.基本稱(chēng)職

C.不稱(chēng)職

D.非常不稱(chēng)職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事評(píng)價(jià)及處理措施相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。在商業(yè)銀行的管理體系中，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)肩負(fù)著對(duì)董事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和管理的重要職責(zé)。對(duì)于董事的評(píng)價(jià)結(jié)果不同，所采取的措施也有所差異。選項(xiàng)A“稱(chēng)職”表明董事在履職過(guò)程中表現(xiàn)良好，能夠較好地完成各項(xiàng)職責(zé)，通常不需要提出限期改進(jìn)要求。而選項(xiàng)C“不稱(chēng)職”和選項(xiàng)D“非常不稱(chēng)職”，意味著董事存在嚴(yán)重的履職問(wèn)題，可能會(huì)直接面臨更換，而不是先提出限期改進(jìn)要求。選項(xiàng)B“基本稱(chēng)職”，說(shuō)明董事雖然履行了一定職責(zé)，但存在一些不足和需要改進(jìn)的地方。董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組織會(huì)談，向被評(píng)為基本稱(chēng)職的董事本人提出限期改進(jìn)要求，給予其改進(jìn)的機(jī)會(huì)。若長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行再采取更換董事的措施，這種處理方式既體現(xiàn)了管理的嚴(yán)謹(jǐn)性，又具有一定的靈活性和人性化。所以本題正確答案是基本稱(chēng)職，選B。11、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)中，各個(gè)組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，并不直接負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和建立具體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，故B選項(xiàng)不符合要求。監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項(xiàng)也不正確。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要審議銀行重大事項(xiàng)、選舉董事等，不涉及風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，D選項(xiàng)也可排除。高級(jí)管理層在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題正確答案是A。12、下列關(guān)于違約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)違約概率（PD）概念的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，并非違約概率，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項(xiàng)金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間，和違約概率的定義無(wú)關(guān)，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C提及的是違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。13、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類(lèi)型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比，從而得出正確答案。選項(xiàng)A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶(hù)進(jìn)行操作，并非向客戶(hù)提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題干要求。選項(xiàng)C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)運(yùn)用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運(yùn)用和交易，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作而非向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，它強(qiáng)調(diào)的是在申請(qǐng)人無(wú)法履約時(shí)的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來(lái)提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A。14、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動(dòng)性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對(duì)比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來(lái)說(shuō)，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對(duì)較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評(píng)級(jí)普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場(chǎng)上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場(chǎng)上的交易更為活躍，投資者更容易買(mǎi)賣(mài)，因此流動(dòng)性較高。而企業(yè)債券由于市場(chǎng)認(rèn)知度和交易活躍度相對(duì)較低，流動(dòng)性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。15、（2022年7月真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定可不考慮風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)說(shuō)明愿意承擔(dān)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的最大水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好每年制定一次，年內(nèi)無(wú)需調(diào)整

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好只能用定量指標(biāo)進(jìn)行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好相關(guān)知識(shí)的理解。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)涉及的風(fēng)險(xiǎn)偏好特點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分析。對(duì)于選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定是與風(fēng)險(xiǎn)偏好緊密相關(guān)的。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映了主體愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度，風(fēng)險(xiǎn)限額需要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)合理確定，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B正確。風(fēng)險(xiǎn)偏好就是要明確主體愿意承擔(dān)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的最大水平，這為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)提供了清晰的界限和指引。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無(wú)需調(diào)整。在實(shí)際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)狀況等都可能有較大變動(dòng)，所以需要根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)偏好既可以用定量指標(biāo)如具體的數(shù)值范圍來(lái)描述，也可以用定性指標(biāo)如對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的態(tài)度等進(jìn)行描述，并非只能用定量指標(biāo)，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。16、《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實(shí)施是我國(guó)法治建設(shè)進(jìn)程中的重要節(jié)點(diǎn)。對(duì)于本題，需明確其正式開(kāi)始實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)，并自1990年10月1日起施行。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)。這一法律的實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)行政訴訟制度正式確立，對(duì)保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠(yuǎn)的意義，它開(kāi)啟了“民告官”的法制大門(mén)，推動(dòng)了我國(guó)民主法治建設(shè)大步向前。選項(xiàng)B的1991年、選項(xiàng)C的1997年以及選項(xiàng)D的2000年都不符合《行政訴訟法》實(shí)際開(kāi)始實(shí)施的年份，是干擾項(xiàng)。"17、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題主要考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。教育儲(chǔ)蓄是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。在確定教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象范圍時(shí)，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)）學(xué)生通常年齡較小，距離非義務(wù)教育階段還有較長(zhǎng)時(shí)間，儲(chǔ)蓄積累的資金可能無(wú)法滿(mǎn)足屆時(shí)的教育需求，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)）才作為教育儲(chǔ)蓄對(duì)象，時(shí)間上相對(duì)較晚，會(huì)使學(xué)生錯(cuò)過(guò)一定的儲(chǔ)蓄積累期，不利于充分發(fā)揮教育儲(chǔ)蓄的作用。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)）同理，儲(chǔ)蓄時(shí)間有限，難以積累足夠的教育資金。而選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)）學(xué)生年齡適中，此時(shí)開(kāi)始進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，能夠在學(xué)生進(jìn)入非義務(wù)教育階段前有較為充足的時(shí)間進(jìn)行資金積累，符合教育儲(chǔ)蓄旨在為非義務(wù)教育儲(chǔ)備資金的目的，所以本題正確答案是B。18、最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間的相關(guān)法律知識(shí)。在法律規(guī)定中，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要的時(shí)間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利而設(shè)立的。對(duì)于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國(guó)法律所規(guī)定的最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開(kāi)始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過(guò)20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。19、用來(lái)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場(chǎng)利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。在對(duì)各選項(xiàng)的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的含義和作用。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，它衡量的是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長(zhǎng)意味著生產(chǎn)和消費(fèi)的增加，反映了經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和增長(zhǎng)，是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最常用、最重要的指標(biāo)，所以選項(xiàng)A正確。失業(yè)率是指一定時(shí)期滿(mǎn)足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動(dòng)力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟(jì)可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。貨幣市場(chǎng)利率是指貨幣市場(chǎng)上資金供求雙方競(jìng)爭(zhēng)形成的利率，主要反映的是貨幣市場(chǎng)上資金的供求關(guān)系和資金成本，它對(duì)經(jīng)濟(jì)有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它反映的是物價(jià)的變動(dòng)情況，而不是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)，但它不能作為衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。20、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解與區(qū)分。首先分析選項(xiàng)A，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃，并非僅保證本金支付，所以A選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃并非規(guī)范的理財(cái)計(jì)劃分類(lèi)表述，且其強(qiáng)調(diào)收益固定，與題目中依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，同時(shí)依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益，這與題目描述完全一致，故C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃，不滿(mǎn)足保證本金支付這一條件，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，答案選C。21、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】GDP即國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，是一個(gè)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。它衡量的是在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。在衡量這一總值時(shí)，正確的表示方式是以市場(chǎng)價(jià)格。市場(chǎng)價(jià)格是商品和服務(wù)在市場(chǎng)上實(shí)際交易的價(jià)格，它綜合反映了供求關(guān)系、生產(chǎn)成本、消費(fèi)者偏好等多方面因素，能夠較為準(zhǔn)確地體現(xiàn)產(chǎn)品和勞務(wù)在市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。公允價(jià)格強(qiáng)調(diào)的是公平合理的價(jià)格，但這種價(jià)格往往較難精確界定且缺乏普遍的市場(chǎng)交易基礎(chǔ)。成本價(jià)格僅考慮了生產(chǎn)過(guò)程中的成本投入，沒(méi)有反映出市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品和勞務(wù)的認(rèn)可程度以及其實(shí)際的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。世界價(jià)格是涉及國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)格概念，并不適用于衡量一國(guó)國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)總值。所以，本題應(yīng)選市場(chǎng)價(jià)格，答案是B。22、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.汽車(chē)金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。綜上，答案選B。23、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計(jì)算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，分母對(duì)策主要是指降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)來(lái)提高資本充足率。選項(xiàng)A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對(duì)策，通過(guò)增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對(duì)分母進(jìn)行操作。選項(xiàng)B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會(huì)使資本充足率上升，但并非對(duì)分母采取的措施。選項(xiàng)C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對(duì)策，目的是增加資本總量來(lái)提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項(xiàng)D，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會(huì)使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分?jǐn)?shù)值會(huì)增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項(xiàng)屬于分母對(duì)策。綜上，本題正確答案是D。24、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。25、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法。非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析是金融等領(lǐng)域用于評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，掌握其基本方法對(duì)于準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況至關(guān)重要。在選項(xiàng)中，水平比較分析法是將同一時(shí)期不同對(duì)象的數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較，能夠直觀地看出各對(duì)象之間在某一指標(biāo)上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對(duì)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析方法之一；歷史比較分析法是對(duì)同一對(duì)象不同時(shí)期的數(shù)據(jù)進(jìn)行縱向?qū)Ρ?，通過(guò)觀察數(shù)據(jù)隨時(shí)間的變化趨勢(shì)，了解風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況，從而為預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對(duì)象與整個(gè)行業(yè)的平均水平或標(biāo)桿企業(yè)進(jìn)行對(duì)比，判斷該對(duì)象在行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)力，能有效識(shí)別其面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準(zhǔn)確，它不是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法。所以本題答案選B。26、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各選項(xiàng)所涉及的具體規(guī)定和概念。選項(xiàng)A根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，而不是20日，所以選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過(guò)程中，為了更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，是可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的，該說(shuō)法符合規(guī)定，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復(fù)檢查等問(wèn)題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可使用直接檢查監(jiān)督權(quán)，這是其職責(zé)范圍內(nèi)的合理權(quán)力行使方式，選項(xiàng)D正確。綜上，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)A。27、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日

D.合同中約定之日

【答案】：B

【解析】這道題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)時(shí)質(zhì)押合同的生效時(shí)間。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。這種規(guī)定的目的在于使質(zhì)押行為具備公示性，保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的安全穩(wěn)定。就本題而言，質(zhì)押合同并非自合同簽訂之日生效，因?yàn)閮H簽訂合同而未登記的情況下，外界難以知曉該質(zhì)押關(guān)系的存在，可能會(huì)影響交易安全。也不是登記之日后一日生效，法律明確規(guī)定了是登記這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。同時(shí)也不是合同中約定之日生效，因?yàn)榉蓪?duì)這種特定的股票出質(zhì)質(zhì)押合同生效時(shí)間有明確要求。所以，質(zhì)押合同自登記之日起生效，本題正確答案選B。28、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識(shí)的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，此說(shuō)法正確。因?yàn)檫@類(lèi)非法行為擾亂了金融秩序，對(duì)國(guó)家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。29、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場(chǎng)景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞?lái)的風(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開(kāi)展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能?，F(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問(wèn)的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對(duì)票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書(shū)面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。30、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類(lèi)。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個(gè)關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項(xiàng)A正確。而選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類(lèi)內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問(wèn)的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類(lèi)不相關(guān)；選項(xiàng)C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類(lèi)；選項(xiàng)D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。31、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，有義務(wù)告知當(dāng)事人其享有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利，這是保障當(dāng)事人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人需在行政機(jī)關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽(tīng)證，行政機(jī)關(guān)才應(yīng)當(dāng)舉行聽(tīng)證。這一時(shí)間規(guī)定既給予了當(dāng)事人合理的考慮時(shí)間，保證其能充分行使權(quán)利，又保證了行政效率，避免程序的過(guò)度拖延。選項(xiàng)A的2日時(shí)間過(guò)短，可能使當(dāng)事人來(lái)不及充分準(zhǔn)備提出聽(tīng)證；選項(xiàng)C的5日和選項(xiàng)D的10日過(guò)長(zhǎng)，會(huì)影響行政效率。所以本題正確答案是B。32、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?

B.法律風(fēng)險(xiǎn)?

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)銀行不同類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來(lái)發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對(duì)銀行整體未來(lái)發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險(xiǎn)。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義高度契合。法律風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常是由市場(chǎng)因素，如利率、匯率、股票價(jià)格等波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)則是源于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，本題正確答案為A選項(xiàng)，因?yàn)橹挥袘?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)的描述。33、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行不同類(lèi)型存款利息的計(jì)算方式。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，不同種類(lèi)的存款有著不同的利息計(jì)算方法。對(duì)于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計(jì)息法來(lái)計(jì)算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計(jì)算利息，更符合活期存款的流動(dòng)性特點(diǎn)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息計(jì)算會(huì)根據(jù)實(shí)際存期和不同檔次利率來(lái)確定，并非采用逐筆計(jì)息法。個(gè)人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計(jì)算也有特定規(guī)則，并非逐筆計(jì)息。而整存整取存款是指客戶(hù)一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對(duì)固定，銀行采用逐筆計(jì)息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計(jì)算出應(yīng)得利息。所以我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算整存整取存款利息，答案選B。34、中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。

A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.用于特定目的的貸款

C.處理銀行內(nèi)部的資金不足

D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行發(fā)放再貸款類(lèi)型的理解。中國(guó)人民銀行發(fā)放再貸款是其履行央行職能的重要方式。再貸款具有多種目的。選項(xiàng)A，為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款是常見(jiàn)的再貸款類(lèi)型，當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張時(shí)，央行會(huì)通過(guò)發(fā)放此類(lèi)再貸款來(lái)保證市場(chǎng)資金的正常流動(dòng)。選項(xiàng)B，用于特定目的的貸款也在再貸款范圍內(nèi)，比如支持特定領(lǐng)域的發(fā)展等。選項(xiàng)D，為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款同樣屬于央行再貸款的范疇，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)可能影響金融穩(wěn)定時(shí)，央行會(huì)通過(guò)發(fā)放此類(lèi)貸款來(lái)幫助處置風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，處理銀行內(nèi)部的資金不足，這通常是銀行自身通過(guò)內(nèi)部資金調(diào)配、同業(yè)拆借等方式來(lái)解決，并非中國(guó)人民銀行發(fā)放再貸款的用途。所以本題答案選C。"35、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的理解與掌握。銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多方面的監(jiān)督管理工作。選項(xiàng)A，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理，這是銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的重要職責(zé)，通過(guò)并表監(jiān)管能更全面地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)。選項(xiàng)C，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，有助于確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理人員具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)能力和良好的職業(yè)操守，進(jìn)而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，這也是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的重要內(nèi)容。選項(xiàng)D，負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作，能夠加強(qiáng)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，確保其規(guī)范運(yùn)作，屬于銀監(jiān)會(huì)的工作職責(zé)范圍。而選項(xiàng)B，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行主要是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。中國(guó)人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等重要職能，其中維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行是其保障金融市場(chǎng)順暢運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵工作。所以本題答案選B。36、用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格稱(chēng)為（）。

A.世界統(tǒng)一價(jià)格

B.國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格

C.國(guó)際儲(chǔ)備價(jià)格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的概念含義，并判斷哪個(gè)概念與“用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格”這一描述相契合。選項(xiàng)A，世界統(tǒng)一價(jià)格并不是一個(gè)用來(lái)描述用一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣價(jià)格的概念。世界統(tǒng)一價(jià)格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務(wù)遵循統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，與貨幣價(jià)格表示無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是指在國(guó)際市場(chǎng)上某種商品或服務(wù)的交易價(jià)格，它反映的是商品或服務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)的供需關(guān)系和價(jià)值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價(jià)格表示，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，國(guó)際儲(chǔ)備價(jià)格主要涉及一國(guó)持有的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)如黃金、外匯儲(chǔ)備等的價(jià)格情況，和用一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣價(jià)格的定義沒(méi)有直接聯(lián)系，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，匯率恰恰是指用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格，它體現(xiàn)了不同國(guó)家貨幣之間的兌換比率關(guān)系，與題目描述相符，所以正確答案選D。37、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實(shí)際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)實(shí)際利率計(jì)算公式的運(yùn)用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實(shí)際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹率后儲(chǔ)戶(hù)或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。其計(jì)算公式為：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個(gè)數(shù)據(jù)代入公式，即實(shí)際利率=5％-7％=-2％。接下來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)5％是題目中給出的名義利率，并非實(shí)際利率；B選項(xiàng)12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實(shí)際利率的計(jì)算邏輯；C選項(xiàng)2％是名義利率與通貨膨脹率做差時(shí)錯(cuò)誤計(jì)算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項(xiàng)-2％是按照正確公式計(jì)算得出的實(shí)際利率，所以本題正確答案是D。38、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直接融資工具的理解與識(shí)別。直接融資是指沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項(xiàng)C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時(shí)期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購(gòu)買(mǎi)政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項(xiàng)B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因?yàn)樗峭ㄟ^(guò)銀行這個(gè)金融中介來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。39、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中合同相關(guān)規(guī)定的理解。《民法典》是我國(guó)民事法律的重要基石，對(duì)于規(guī)范合同行為有著明確規(guī)定。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人法律地位平等是合同的基本原則之一，這保障了雙方在訂立和履行合同過(guò)程中的公平公正，避免一方憑借特殊地位壓迫另一方。選項(xiàng)B，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，這充分尊重了市場(chǎng)主體的意思自治，使得合同能夠基于雙方真實(shí)意愿達(dá)成，促進(jìn)市場(chǎng)交易的自由開(kāi)展。選項(xiàng)C，遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)，能確保合同內(nèi)容合理、恰當(dāng)，平衡雙方利益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。而選項(xiàng)D，當(dāng)事人是可以委托代理人訂立合同的，這是《民法典》中明確允許的，通過(guò)委托代理人，當(dāng)事人能更高效便捷地參與合同事務(wù)。所以答案選D。"40、下列關(guān)于銀行缺口管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，要增加缺口（指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）

C.缺口管理具體是指根據(jù)對(duì)于未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

D.缺口管理僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)銀行缺口管理相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，缺口管理是一種重要的利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。銀行通過(guò)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的缺口進(jìn)行調(diào)整，能夠有效應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口（即浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額）是合理的策略。因?yàn)槔噬仙?，浮?dòng)利率資產(chǎn)的收益會(huì)增加，此時(shí)擴(kuò)大缺口可使銀行從利率上升中獲得更多收益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，缺口管理確實(shí)是依據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，來(lái)改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。銀行可以通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，使得缺口符合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和盈利目標(biāo)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，缺口管理并非僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債。固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債在利率變動(dòng)時(shí)也會(huì)面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，同樣需要進(jìn)行缺口管理，以全面衡量和控制銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。41、關(guān)于成本收入比，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)載結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存款比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱(chēng)為經(jīng)營(yíng)性效率問(wèn)題，其改善的途徑是合理配備資源，加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％

D.成本收入比表示的是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)成本收入比相關(guān)概念及說(shuō)法的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)中，在資金投入環(huán)節(jié)，降低資金成本是提高效率的重點(diǎn)。加大零售存款和活期存款在負(fù)債結(jié)構(gòu)中的比重，將存款比提高到合理水平，能夠有效降低資金成本，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，成本收入比涉及經(jīng)營(yíng)性效率，通過(guò)合理配備資源和加強(qiáng)成本控制確實(shí)是改善成本收入比的有效途徑，此說(shuō)法也是合理的。C選項(xiàng)，成本收入比的正確計(jì)算公式應(yīng)該是成本收入比=（營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入）×100％，而不是題干所說(shuō)的（營(yíng)業(yè)費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入）*100％，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，成本收入比的含義就是每獲得一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用，該描述與概念一致，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。42、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是金融領(lǐng)域一個(gè)重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項(xiàng)中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理搭配，使得資產(chǎn)和負(fù)債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。例如，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要是利用一些表外業(yè)務(wù)，如衍生金融工具等，來(lái)對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)這種說(shuō)法并不符合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對(duì)表內(nèi)業(yè)務(wù)的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是通過(guò)將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理。所以本題正確答案是A。43、目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C.審貸結(jié)合、集中審批

D.審貸分離、分級(jí)審批

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)銀行信貸管理的相關(guān)制度。我國(guó)銀行信貸管理采用多種制度相結(jié)合的方式，目的是切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。集中授權(quán)管理能保障權(quán)力集中調(diào)配，統(tǒng)一授信管理可對(duì)客戶(hù)信用統(tǒng)一把控。而審貸分離、分級(jí)審批是很關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。審貸分離具有重要意義，它能將貸款的審查和發(fā)放職責(zé)分離，避免權(quán)力集中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)審查和發(fā)放環(huán)節(jié)相互勾結(jié)等情況，使貸款決策更加客觀公正。分級(jí)審批則結(jié)合了不同層級(jí)的管理權(quán)限，根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，由相應(yīng)級(jí)別的機(jī)構(gòu)或人員進(jìn)行審批，這樣既能提高決策效率，又能保證決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。選項(xiàng)A中集中審批不利于充分發(fā)揮各級(jí)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，可能導(dǎo)致審批流程僵化，不能很好地適應(yīng)不同地區(qū)、不同項(xiàng)目的實(shí)際情況。選項(xiàng)B審貸結(jié)合容易使審查和發(fā)放的職責(zé)混淆，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C同樣存在集中審批和審貸結(jié)合的弊端。因此，正確答案是D選項(xiàng)，即審貸分離、分級(jí)審批符合我國(guó)銀行信貸管理的要求。44、早期銀行貸款的特點(diǎn)是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)早期銀行貸款特點(diǎn)的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來(lái)看，早期金融市場(chǎng)發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度較大、資金成本相對(duì)較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導(dǎo)致其往往會(huì)收取較高利息以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和維持運(yùn)營(yíng)。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實(shí)力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時(shí)市場(chǎng)對(duì)貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時(shí)更為謹(jǐn)慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項(xiàng)。45、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

D.即期收益率=購(gòu)買(mǎi)價(jià)格/出售價(jià)格×100%

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資即期收益率的計(jì)算公式。對(duì)于此類(lèi)金融概念計(jì)算公式的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)公式所代表的含義，并與即期收益率的定義相匹配。首先分析選項(xiàng)A，“即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%”，此公式主要體現(xiàn)的是買(mǎi)賣(mài)價(jià)差的收益率，并非即期收益率，即期收益率關(guān)注的是當(dāng)前利息收益情況，而非買(mǎi)賣(mài)價(jià)差，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它計(jì)算得出的是債券的票面利率，票面利率是債券發(fā)行時(shí)規(guī)定的固定利率，與即期收益率不同，即期收益率是基于當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)價(jià)格計(jì)算的，所以B選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，“即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%”，這符合即期收益率的定義。即期收益率反映的是債券當(dāng)前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以當(dāng)前的債券購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，“即期收益率=購(gòu)買(mǎi)價(jià)格/出售價(jià)格×100%”，這個(gè)公式不符合即期收益率的概念邏輯，沒(méi)有實(shí)際的金融意義與即期收益率對(duì)應(yīng)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。46、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)

C.與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，在商品交換中起到媒介作用是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。貨幣作為流通手段，使商品交換由直接的物物交換變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍?。B選項(xiàng)，從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)屬于貨幣貯藏手段的職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來(lái)時(shí)，就執(zhí)行貯藏手段職能。C選項(xiàng)，與信用買(mǎi)賣(mài)和延期支付相聯(lián)系體現(xiàn)的是貨幣支付手段的職能。在賒購(gòu)賒銷(xiāo)中，貨幣被用來(lái)償還債務(wù)，以及支付租金、利息、工資等都屬于支付手段。D選項(xiàng)，衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣之所以能夠執(zhí)行價(jià)值尺度職能，是因?yàn)樨泿疟旧硪彩巧唐?，也具有價(jià)值。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要觀念上的貨幣。綜上所述，本題正確答案是D。47、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場(chǎng)所，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)。

A.承銷(xiāo)市場(chǎng)

B.證券發(fā)行市場(chǎng)

C.證券籌集市場(chǎng)

D.證券交易市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)證券市場(chǎng)相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表市場(chǎng)的具體含義，并與題目中對(duì)該市場(chǎng)特征的描述進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，承銷(xiāo)市場(chǎng)主要是指承銷(xiāo)商幫助發(fā)行人銷(xiāo)售證券的業(yè)務(wù)范疇，它并非是專(zhuān)門(mén)以發(fā)行證券方式籌集資金的場(chǎng)所，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，證券發(fā)行市場(chǎng)是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場(chǎng)所，它是證券初次發(fā)行的市場(chǎng)，也被稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)，與題目描述完全相符，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，“證券籌集市場(chǎng)”并非規(guī)范的金融市場(chǎng)術(shù)語(yǔ)，在金融領(lǐng)域沒(méi)有這樣的標(biāo)準(zhǔn)定義，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，證券交易市場(chǎng)是已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓和流通的市場(chǎng)，側(cè)重于證券的流通環(huán)節(jié)，而非證券的發(fā)行籌資環(huán)節(jié)，所以D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是B。48、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.業(yè)務(wù)層層審批

B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

C.最后貸款人制度

D.存款保險(xiǎn)制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融安全網(wǎng)三大支柱的相關(guān)知識(shí)。金融安全網(wǎng)對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人利益等具有至關(guān)重要的作用。其三大支柱分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管是保障金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)制定和執(zhí)行一系列規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行全面監(jiān)督，防止金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)、違規(guī)操作等行為，確保金融機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性。最后貸款人制度是在金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止擠兌和金融恐慌的蔓延，維護(hù)金融市場(chǎng)的信心和穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度則是為存款人的存款提供保障，當(dāng)參保的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)或破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)存款人進(jìn)行一定限額內(nèi)的賠付，增強(qiáng)公眾對(duì)金融體系的信任，減少存款人的恐慌。而業(yè)務(wù)層層審批并非構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱內(nèi)容，它更多地是一種企業(yè)或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理流程，與金融安全網(wǎng)的核心支柱沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選A。49、反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。

A.凈利潤(rùn)／總收入

B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)

D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益

【答案】：D

【解析】本題主要考查反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)資本利潤(rùn)率的計(jì)算公式。我們先來(lái)分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，凈利潤(rùn)／總收入，該指標(biāo)主要反映的是收入中凈利潤(rùn)的占比情況，它衡量的是銀行在取得每單位收入時(shí)能獲取的凈利潤(rùn)水平，并非資本利潤(rùn)率的計(jì)算公式。選項(xiàng)B，總資產(chǎn)／股東權(quán)益，此公式一般與權(quán)益乘數(shù)相關(guān)，權(quán)益乘數(shù)反映了企業(yè)的負(fù)債程度，和資本利潤(rùn)率并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)，這是資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式，它體現(xiàn)的是銀行運(yùn)用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，而非針對(duì)股東權(quán)益。而正確選項(xiàng)D，凈利潤(rùn)／股東權(quán)益，該公式計(jì)算得出的就是資本利潤(rùn)率。資本利潤(rùn)率反映了銀行運(yùn)用股東投入資本獲得收益的能力，也就是每單位股東權(quán)益所獲得的凈利潤(rùn)，直接體現(xiàn)了銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。因?yàn)楣蓶|投資銀行的目的就是獲取收益，資本利潤(rùn)率越高，說(shuō)明銀行運(yùn)用股東資本創(chuàng)造利潤(rùn)的能力越強(qiáng)，也就越能實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。所以本題應(yīng)選D。50、關(guān)于中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)央行買(mǎi)入國(guó)庫(kù)券時(shí)，會(huì)投放貨幣使市場(chǎng)貨幣量增加；但當(dāng)央行賣(mài)出國(guó)庫(kù)券時(shí)，會(huì)回籠貨幣使市場(chǎng)貨幣量減少。所以不能簡(jiǎn)單說(shuō)買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券就會(huì)增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，國(guó)庫(kù)券是國(guó)家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠在金融市場(chǎng)上較容易地進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓?zhuān)訠選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金，而中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.審貸結(jié)合?

B.審貸分離?

C.同級(jí)審批?

D.分級(jí)審批

E.分散授權(quán)

【答案】：BD

【解析】該題主要考查對(duì)貸款制度相關(guān)內(nèi)容的理解。貸款制度是金融領(lǐng)域中規(guī)范貸款審批流程和權(quán)限的重要制度，對(duì)于保障貸款業(yè)務(wù)的安全、公正和高效運(yùn)行具有關(guān)鍵作用。其核心要點(diǎn)在于合理分配審批權(quán)力和明確審批流程。選項(xiàng)B，審貸分離是正確的。這種制度將貸款的調(diào)查、審查和審批等環(huán)節(jié)分開(kāi)，由不同的部門(mén)或人員負(fù)責(zé)。它能避免權(quán)力集中，減少因個(gè)人主觀因素或利益關(guān)聯(lián)對(duì)貸款審批產(chǎn)生的不良影響，從而提高貸款審批的科學(xué)性和公正性。選項(xiàng)D，分級(jí)審批也是合理的。分級(jí)審批依據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，將貸款審批權(quán)劃分到不同層級(jí)的機(jī)構(gòu)或人員。這有助于根據(jù)實(shí)際情況靈活決策，既能保證大額、高風(fēng)險(xiǎn)貸款得到更嚴(yán)格的審核，又能提高小額、低風(fēng)險(xiǎn)貸款的審批效率。而選項(xiàng)A審貸結(jié)合，會(huì)使審批缺乏監(jiān)督制衡，容易引發(fā)不公正決策和道德風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C同級(jí)審批不符合貸款審批層級(jí)管理要求，可能導(dǎo)致決策缺乏專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性；選項(xiàng)E分散授權(quán)不利于統(tǒng)一管理和風(fēng)險(xiǎn)把控。所以本題正確答案為BD。2、根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同內(nèi)容相關(guān)規(guī)定的理解。根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容涵蓋多個(gè)重要方面，這些方面對(duì)于明確合同雙方的權(quán)利和義務(wù)至關(guān)重要。選項(xiàng)A，違約責(zé)任是合同的關(guān)鍵組成部分。它明確了在一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，有助于保障合同的順利履行，維護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。若沒(méi)有違約責(zé)任的約定，當(dāng)一方違約時(shí)，另一方將難以獲得有效的救濟(jì)。選項(xiàng)B，當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所是合同不可或缺的要素。明確當(dāng)事人的身份信息，能確保合同的主體明確，便于合同的履行和糾紛的解決。在合同履行過(guò)程中，涉及到通知、交付等事項(xiàng)時(shí)，準(zhǔn)確的住所信息至關(guān)重要。選項(xiàng)C，價(jià)款或者報(bào)酬是合同交易的核心內(nèi)容之一。它直接關(guān)系到合同當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)利益，是合同雙方達(dá)成交易的重要考量因素。明確價(jià)款或者報(bào)酬的數(shù)額、支付方式、支付時(shí)間等，有助于避免在交易過(guò)程中產(chǎn)生不必要的糾紛。選項(xiàng)D，數(shù)量也是合同內(nèi)容的重要方面。數(shù)量的明確規(guī)定能夠確定交易的規(guī)模和范圍，是衡量合同履行程度的重要依據(jù)。在實(shí)際交易中，數(shù)量的準(zhǔn)確與否直接影響到合同的履行效果和雙方的利益。而選項(xiàng)E未被選入答案。雖然標(biāo)的確實(shí)是合同的重要內(nèi)容，但本題答案僅為ABCD，說(shuō)明在本題所依據(jù)的規(guī)則或情境下，對(duì)標(biāo)的的考量可能未被納入此次所要求的合同內(nèi)容范疇，可能存在出題者基于特定目的未將其列入正確選項(xiàng)。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)保險(xiǎn)分類(lèi)的理解。保險(xiǎn)依據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)有多種分類(lèi)方式，本題聚焦于按保險(xiǎn)對(duì)象進(jìn)行分類(lèi)。選項(xiàng)A原保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致的損失承擔(dān)直接的、原始的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，它并非按保險(xiǎn)對(duì)象分類(lèi)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B再保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人，同樣不屬于按保險(xiǎn)對(duì)象的分類(lèi)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)這些財(cái)產(chǎn)遭遇自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同進(jìn)行賠償，屬于按保險(xiǎn)對(duì)象分類(lèi)。選項(xiàng)D人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，也是按保險(xiǎn)對(duì)象分類(lèi)的重要類(lèi)別。而選項(xiàng)E社會(huì)保險(xiǎn)，是國(guó)家為保障公民基本生活而實(shí)施的社會(huì)保障制度，與按保險(xiǎn)對(duì)象分類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)概念不同。綜上，按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，答案選CD。4、以下銀行實(shí)行股份制的有()。

A.中國(guó)工商銀行

B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.交通銀行

E.恒豐銀行

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行股份制情況的了解。股份制銀行是指通過(guò)發(fā)行股票和債券等方式來(lái)籌集資金，并按照股份制的原則組建和運(yùn)營(yíng)的銀行。選項(xiàng)A，中國(guó)工商銀行是我國(guó)大型國(guó)有股份制商業(yè)銀行，在股份制改革后，建立了現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)股權(quán)多元化提升了運(yùn)營(yíng)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)行股份制，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以股份制形式組建，這種組織形式有助于其廣泛吸收社會(huì)資金，增強(qiáng)自身實(shí)力，更好地服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)行股份制，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要是為了執(zhí)行國(guó)家特定的經(jīng)濟(jì)政策和戰(zhàn)略目標(biāo)，不以營(yíng)利為主要目的，其資金來(lái)源主要是國(guó)家財(cái)政撥款等，并非通過(guò)股份制形式組建和運(yùn)營(yíng)，不實(shí)行股份制，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，交通銀行是中國(guó)早期的股份制商業(yè)銀行之一，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，其股份制架構(gòu)不斷完善，在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)有著重要地位，實(shí)行股份制，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，恒豐銀行雖然也是商業(yè)銀行，但在題目所給信息中，它并不在實(shí)行股份制的銀行之列，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，實(shí)行股份制的銀行有中國(guó)工商銀行、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行和交通銀行，答案選ABD。5、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。

A.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

【答案】：ABC

【解析】本題考查銀行代理業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。銀行代理業(yè)務(wù)是指銀行在客戶(hù)委托的范圍內(nèi)，以代理人的身份，為客戶(hù)提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)是銀行常見(jiàn)的代理業(yè)務(wù)之一。銀行利用自身的網(wǎng)點(diǎn)和渠道優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供國(guó)債的認(rèn)購(gòu)、買(mǎi)賣(mài)等服務(wù)，方便客戶(hù)進(jìn)行投資，同時(shí)也促進(jìn)了國(guó)債市場(chǎng)的流通。選項(xiàng)B，代理保險(xiǎn)也是銀行重要的代理業(yè)務(wù)。銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，代理銷(xiāo)售各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶(hù)提供多元化的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障選擇，滿(mǎn)足客戶(hù)不同的需求。選項(xiàng)C，委托貸款是指由委托人提供合法來(lái)源的資金轉(zhuǎn)入委托銀行一般委存賬戶(hù)，委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。這同樣屬于銀行的代理業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，它屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，并非代理業(yè)務(wù)。選項(xiàng)E，代理銀行匯票業(yè)務(wù)通常不屬于常見(jiàn)的銀行代理業(yè)務(wù)類(lèi)別，銀行匯票一般是銀行自身簽發(fā)和處理的票據(jù)業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選ABC。6、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()等幾個(gè)方面。

A.戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量

B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

E.為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)綜合性概念，受到多個(gè)方面因素的影響。選項(xiàng)A，戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量至關(guān)重要。若戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程存在漏洞、執(zhí)行不力或效率低下等問(wèn)題，即便戰(zhàn)略目標(biāo)本身是合理的，也可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，影響銀行戰(zhàn)略的順利推進(jìn)。選項(xiàng)B，銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性是關(guān)鍵。銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)需與自身的資源、能力以及外部環(huán)境相匹配。若目標(biāo)與實(shí)際情況不兼容，會(huì)使銀行在追求目標(biāo)的過(guò)程中面臨諸多困難和阻礙，進(jìn)而引發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源情況也會(huì)帶來(lái)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。資源的配置不合理、資源的獲取存在困難或資源的利用效率不高等，都可能影響戰(zhàn)略的實(shí)施，增加戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略同樣不容忽視。經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和適應(yīng)性直接關(guān)系到戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。若經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不符合市場(chǎng)需求或銀行自身特點(diǎn)，將使銀行陷入不利境地。而選項(xiàng)E，階段目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而設(shè)定的，它本質(zhì)上是服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成，本身并不是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。綜上，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源以及為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等方面，所以答案選ABCD。7、下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

【答案】：AD

【解析】本題主要考查我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：存款保險(xiǎn)制度設(shè)立的目的正是依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。它作為一種金融保障制度，能增強(qiáng)存款人對(duì)銀行體系的信心，在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，為存款人的資金安全提供一定保障，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：投保機(jī)構(gòu)并不僅限于商業(yè)銀行，還包括農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：被保險(xiǎn)存款不僅包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款，也包括外幣存款，所以“被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款”表述不全面，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：我國(guó)存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。這一限額可以覆蓋絕大多數(shù)存款人的全部存款，保障了廣