中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)模擬題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問(wèn)是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，此時(shí)合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書(shū)形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書(shū)的行為，此時(shí)合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時(shí)間是合同產(chǎn)生法律效力的時(shí)間，與合同成立時(shí)間是不同的概念。所以，該合同的成立時(shí)間是3月24日，答案選C。2、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人住房最高額抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查的是不同類(lèi)型個(gè)人貸款的定義和特點(diǎn)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)貸款的描述，并將其與各選項(xiàng)所代表的貸款類(lèi)型進(jìn)行對(duì)比。題干分析題干中明確指出是借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：個(gè)人消費(fèi)額度貸款：它是銀行對(duì)個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，通常不強(qiáng)調(diào)以特定的權(quán)利憑證出質(zhì)，與題干描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款：該貸款正是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按一定比例發(fā)放的人民幣貸款，與題干描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：主要是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，重點(diǎn)在于經(jīng)營(yíng)用途，并非以權(quán)利憑證出質(zhì)作為貸款依據(jù)，與題干描述不一致，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：個(gè)人住房最高額抵押貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款，抵押物是住房，而非權(quán)利憑證，與題干描述不符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。3、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時(shí)利息的計(jì)算規(guī)則。對(duì)于定期存款而言，其利息計(jì)算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲(chǔ)戶(hù)與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達(dá)成了一個(gè)基于開(kāi)戶(hù)日利率的合約。在存期內(nèi)，無(wú)論市場(chǎng)利率如何波動(dòng)，銀行都按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率來(lái)計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息。選項(xiàng)A，若整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，這會(huì)破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲(chǔ)戶(hù)的收益變得不確定，損害了儲(chǔ)戶(hù)的利益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計(jì)算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計(jì)算的復(fù)雜性和不確定性，也違背了存款時(shí)的約定，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算整個(gè)存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開(kāi)戶(hù)時(shí)就確定利率的原則相沖突，會(huì)讓儲(chǔ)戶(hù)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)，干擾了儲(chǔ)戶(hù)的理財(cái)規(guī)劃，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲(chǔ)戶(hù)在存款時(shí)對(duì)收益的穩(wěn)定預(yù)期。所以本題正確答案是D。4、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷(xiāo)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。5、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠(chǎng)房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠(chǎng)房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)詐騙銀行貸款行為的識(shí)別，關(guān)鍵在于分析每個(gè)選項(xiàng)中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項(xiàng)A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營(yíng)，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無(wú)關(guān)，不涉及詐騙銀行貸款。選項(xiàng)B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對(duì)較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達(dá)成的正常信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務(wù)流程，并非詐騙行為。選項(xiàng)C中，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限，這也是在信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時(shí)的資金問(wèn)題，沒(méi)有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項(xiàng)D，企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠(chǎng)房抵押給銀行獲取100萬(wàn)元貸款后，又先后兩次將該廠(chǎng)房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復(fù)抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠(chǎng)房已被抵押的事實(shí)，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。6、下列因素可能影響匯率變動(dòng)，使得本幣貶值的是（）

A.本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差

B.本國(guó)利率水平上升

C.國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)并使本幣貶值的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求會(huì)上升，從而推動(dòng)本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國(guó)利率水平上升，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，使市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會(huì)大幅上漲，本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口減少；同時(shí)，外國(guó)商品價(jià)格相對(duì)較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求減少，本幣就會(huì)貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國(guó)貨幣的信心，吸引外資流入，增加對(duì)本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。7、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿(mǎn)之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A.一個(gè)月

B.兩個(gè)月

C.三個(gè)月

D.半年

【答案】：C

【解析】本題主要考查沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的時(shí)間期限規(guī)定。這屬于行政法律范疇內(nèi)的重要知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于規(guī)范行政機(jī)關(guān)的執(zhí)法程序和保障行政決議的有效執(zhí)行具有關(guān)鍵作用。在行政執(zhí)行過(guò)程中，若當(dāng)事人在法定期限內(nèi)既不申請(qǐng)行政復(fù)議也不提起行政訴訟，且經(jīng)依法催告后仍不履行行政決議，此時(shí)沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)需要向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，該行政機(jī)關(guān)應(yīng)自履行期屆滿(mǎn)之日起三個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)。選項(xiàng)A一個(gè)月的時(shí)間過(guò)短，不足以保障行政機(jī)關(guān)完成一系列準(zhǔn)備工作；選項(xiàng)B兩個(gè)月同樣不符合法律規(guī)定的要求；選項(xiàng)D半年則時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)使行政決議的執(zhí)行效率受到嚴(yán)重影響，不利于維護(hù)正常的行政管理秩序。因此，正確答案是C。8、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A.發(fā)行審核委員會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是上市公司改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途的批準(zhǔn)主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。上市公司發(fā)行股票所募資金的使用需嚴(yán)格按照招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途進(jìn)行，這是保障投資者權(quán)益以及維護(hù)證券市場(chǎng)秩序的重要規(guī)定。當(dāng)上市公司需要改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途時(shí)，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因?yàn)楣蓶|大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，代表了全體股東的利益。資金用途的改變會(huì)對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展產(chǎn)生重大影響，進(jìn)而影響股東的權(quán)益。由股東大會(huì)批準(zhǔn)能夠確保決策是經(jīng)過(guò)廣泛的股東參與和同意，符合大多數(shù)股東的意愿。而發(fā)行審核委員會(huì)主要負(fù)責(zé)新股發(fā)行的審核工作，并非處理資金用途變更事宜；董事會(huì)雖然在公司決策中發(fā)揮重要作用，但對(duì)于這種涉及全體股東利益的重大事項(xiàng)，其權(quán)限不足以做出最終決定；證監(jiān)會(huì)則是對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，并非公司內(nèi)部決策主體。因此，正確答案是C。9、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。

A.2億元?

B.1億元?

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序來(lái)確定銀行可收回的債權(quán)金額。在企業(yè)破產(chǎn)清償中，有著明確的法定順序。首先要撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，之后的清償順序依次為：破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元，在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，應(yīng)先支付職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，再繳納所欠稅款1億元，此時(shí)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)還剩余1億元。而銀行的債權(quán)屬于普通破產(chǎn)債權(quán)，所以銀行可以收回的債權(quán)為1億元，答案選B。10、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違規(guī)行為應(yīng)采取的合理處理方式。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當(dāng)發(fā)現(xiàn)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，需要以恰當(dāng)、合規(guī)的方式應(yīng)對(duì)。選項(xiàng)B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時(shí)間防止違規(guī)行為造成更嚴(yán)重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責(zé)任感和對(duì)合規(guī)的重視，是可行的做法。選項(xiàng)C“向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告”，所在機(jī)構(gòu)有專(zhuān)門(mén)的管理和監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)向機(jī)構(gòu)報(bào)告可以讓專(zhuān)業(yè)人員依法依規(guī)進(jìn)行處理，確保問(wèn)題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項(xiàng)D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問(wèn)題，既能避免沖突，又能讓同事意識(shí)到自己的錯(cuò)誤并及時(shí)改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項(xiàng)A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過(guò)于極端且不恰當(dāng)。一方面，可能會(huì)對(duì)違規(guī)同事造成不必要的聲譽(yù)損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無(wú)差別公開(kāi)的方式可能會(huì)引起全行的混亂，不利于問(wèn)題的解決和銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。所以答案選A。11、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率這一概念性質(zhì)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“最終成果”，GDP增長(zhǎng)率并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長(zhǎng)率側(cè)重于體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平隨時(shí)間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“唯一指標(biāo)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是一個(gè)復(fù)雜的概念，會(huì)受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長(zhǎng)率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度等指標(biāo)也能反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，因此GDP增長(zhǎng)率不是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的唯一指標(biāo)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“靜態(tài)指標(biāo)”，靜態(tài)指標(biāo)通常是指在某一特定時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時(shí)間的變化情況。而GDP增長(zhǎng)率是衡量不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化幅度的指標(biāo)，它反映的是經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過(guò)程，并非靜態(tài)的，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“動(dòng)態(tài)指標(biāo)”，GDP增長(zhǎng)率衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的變化程度，通過(guò)對(duì)比不同時(shí)間點(diǎn)的GDP數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟(jì)是增長(zhǎng)、平穩(wěn)還是衰退的動(dòng)態(tài)變化過(guò)程，所以它是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。12、公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)周期不同階段特征的理解與應(yīng)用。經(jīng)濟(jì)周期通常包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段。繁榮階段經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于高水平，生產(chǎn)規(guī)模大、就業(yè)充分、市場(chǎng)需求旺盛等。衰退階段則是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，生產(chǎn)、就業(yè)等指標(biāo)出現(xiàn)下滑。蕭條階段經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重低迷，失業(yè)率高、企業(yè)大量倒閉等。而復(fù)蘇階段的特征是公眾對(duì)市場(chǎng)信心逐漸恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也逐步趨于正常。題目中所描述的公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)增加投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常等情況，完全符合經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特征。所以，正確答案是D選項(xiàng)。13、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場(chǎng)約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場(chǎng)約束是三大支柱之一。它通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場(chǎng)披露相關(guān)信息，投資者和其他市場(chǎng)參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營(yíng)很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。14、2015年5月11日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國(guó)人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國(guó)人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場(chǎng)有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場(chǎng)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"15、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買(mǎi)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)的正誤。選項(xiàng)A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時(shí)，該業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣(mài)斷給銀行，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對(duì)票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特征，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)。無(wú)追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D銀行買(mǎi)斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險(xiǎn)。一旦票據(jù)到期無(wú)法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。16、（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的成立時(shí)間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識(shí)點(diǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，它的成立是我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國(guó)成立的年份，這一年主要是奠定國(guó)家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立。1984年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。1997年主要是應(yīng)對(duì)亞洲金融危機(jī)等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間。而2003年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式成立，它承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國(guó)金融監(jiān)管體系，使我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管更加專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動(dòng)了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項(xiàng)。17、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政許可相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，行政許可并非依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請(qǐng)或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時(shí)，如被許可人違反規(guī)定等，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法撤銷(xiāo)、注銷(xiāo)行政許可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為，是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種重要方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行政許可證件是行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對(duì)人的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動(dòng)的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡(jiǎn)單等同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)依然擁有對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)。行政機(jī)關(guān)有責(zé)任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動(dòng)，以確保行政許可的實(shí)施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案選B。18、目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。

A.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。正確答案為A選項(xiàng)，即全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。首先，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是我國(guó)重要的債券交易市場(chǎng)，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場(chǎng)環(huán)境和平臺(tái)，眾多金融機(jī)構(gòu)參與其中進(jìn)行債券的買(mǎi)賣(mài)和交易。而B(niǎo)選項(xiàng)商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)主要是面向個(gè)人投資者進(jìn)行債券等金融產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)，其交易規(guī)模和活躍度相對(duì)有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項(xiàng)上海證券交易所和D選項(xiàng)深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場(chǎng)所，但主要側(cè)重于股票、基金等權(quán)益類(lèi)證券以及部分債券的交易，并非我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場(chǎng)所。所以綜合各方面因素，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。19、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

B.國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

C.由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所描述的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，結(jié)合通貨膨脹與通貨緊縮的形成原因來(lái)判斷其說(shuō)法是否正確。A選項(xiàng)中，當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，人們更傾向于儲(chǔ)蓄而非消費(fèi)，企業(yè)的投資成本增加，投資意愿降低，這會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)和投資大幅下降，有效需求不足。在供大于求的情況下，物價(jià)會(huì)持續(xù)下跌，從而引起通貨緊縮，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)中，國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響，出口下降意味著國(guó)外對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)品的需求減少，外資流入減少，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上資金和產(chǎn)品供給都會(huì)減少。而此時(shí)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求也會(huì)因經(jīng)濟(jì)不景氣而下降，并非需求增加。供給減少、需求也減少，產(chǎn)品價(jià)格不一定上升，更不會(huì)引起通貨膨脹，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)中，由于政策時(shí)滯，在通貨膨脹時(shí)期實(shí)施的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)整，會(huì)使投資和需求下降。投資下降會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，當(dāng)供給大于需求時(shí)，就可能引發(fā)通貨緊縮，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)中，壟斷企業(yè)為追求超額利潤(rùn)提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以這些壟斷企業(yè)產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品成本相應(yīng)提高，成本上升會(huì)帶動(dòng)其他產(chǎn)品價(jià)格上漲，從而引起物價(jià)水平整體上漲，形成通貨膨脹，該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。20、證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開(kāi)發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類(lèi)及特點(diǎn)。在證券發(fā)行過(guò)程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點(diǎn)。首先，我們來(lái)看選項(xiàng)A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售，不通過(guò)中介機(jī)構(gòu)，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，同時(shí)也能更好地控制發(fā)行過(guò)程和節(jié)奏。接著看選項(xiàng)B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過(guò)證券承銷(xiāo)商發(fā)行證券的方式，承銷(xiāo)商在發(fā)行過(guò)程中承擔(dān)著銷(xiāo)售、推廣等重要職責(zé)，與題干中“自己組織銷(xiāo)售”不符。再看選項(xiàng)C，代理發(fā)行實(shí)際上也是通過(guò)代理機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售。最后看選項(xiàng)D，公開(kāi)發(fā)行是指面向社會(huì)公眾廣泛發(fā)售證券，它強(qiáng)調(diào)的是發(fā)行對(duì)象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。21、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的基礎(chǔ)依據(jù)。在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)法是一種常用方法。對(duì)于各業(yè)務(wù)條線(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量，應(yīng)以特定的收入指標(biāo)為基礎(chǔ)?？偸杖牒w了業(yè)務(wù)條線(xiàn)在一定時(shí)期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)取得的全部收入，能更全面地反映業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)活動(dòng)的總體情況。以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，有助于更準(zhǔn)確地衡量業(yè)務(wù)條線(xiàn)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供合理的資本儲(chǔ)備。凈收入是在總收入基礎(chǔ)上扣除了相應(yīng)成本和費(fèi)用后的余額，它更多地體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的盈利情況，不能直接反映業(yè)務(wù)規(guī)模和潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)大小。平均收入是各期間收入的平均值，可能會(huì)掩蓋業(yè)務(wù)收入的波動(dòng)情況，無(wú)法精準(zhǔn)反映當(dāng)前業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)期收入是對(duì)未來(lái)收入的預(yù)測(cè)，具有不確定性，不能作為當(dāng)前計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的可靠基礎(chǔ)。所以本題應(yīng)選A選項(xiàng)。22、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，非國(guó)家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項(xiàng)中描述的“索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國(guó)家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。23、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線(xiàn)條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)說(shuō)法正確性的判斷。理財(cái)業(yè)務(wù)管理有一系列嚴(yán)格要求，旨在保障業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)定開(kāi)展。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)的基本前提，若不達(dá)標(biāo)會(huì)面臨監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對(duì)事業(yè)部規(guī)范運(yùn)營(yíng)和銀行理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)核算至關(guān)重要，能提高管理效率和準(zhǔn)確性，此說(shuō)法合理。選項(xiàng)C，具備符合相應(yīng)資質(zhì)且有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，可提升理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還需要完善的單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線(xiàn)條控制體系。單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算能清晰反映理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線(xiàn)條控制體系則可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，二者缺一不可。所以未完善單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線(xiàn)條控制體系的說(shuō)法不正確，答案選D。24、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以?xún)?nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以?xún)?nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門(mén)考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對(duì)于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，會(huì)有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來(lái)衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過(guò)高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會(huì)設(shè)定一個(gè)相對(duì)合理的數(shù)值，來(lái)平衡銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。25、在衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

C.零售物價(jià)指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI），它主要反映的是生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價(jià)格變動(dòng)情況，是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠(chǎng)價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和變動(dòng)程度的指數(shù)，側(cè)重于反映上游生產(chǎn)領(lǐng)域的價(jià)格變化，對(duì)通貨膨脹的反映不夠直接和全面。C選項(xiàng)零售物價(jià)指數(shù)，它是反映城鄉(xiāng)商品零售價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)的一種經(jīng)濟(jì)指數(shù)，但它只涵蓋了零售領(lǐng)域的價(jià)格情況，范圍相對(duì)較窄，不能很好地綜合反映整體物價(jià)水平和居民消費(fèi)成本的變動(dòng)。D選項(xiàng)國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率，雖然能在一定程度上反映物價(jià)總水平的變動(dòng)，但計(jì)算復(fù)雜且時(shí)效性較差，在實(shí)際衡量通貨膨脹時(shí)使用并不廣泛。而B(niǎo)選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI），它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來(lái)的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，直接關(guān)系到居民的生活成本和消費(fèi)支出。由于其與居民日常生活息息相關(guān)，能夠較為直觀(guān)、全面地反映通貨膨脹對(duì)居民生活的影響，所以是衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的物價(jià)指數(shù)。因此，本題正確答案為B。26、（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)分析概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進(jìn)行細(xì)致匹配。選項(xiàng)A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對(duì)區(qū)域發(fā)展所依賴(lài)的各種條件進(jìn)行剖析，如自然條件、資源狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等，并非主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開(kāi)展分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，區(qū)域發(fā)展分析是一個(gè)更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟(jì)方面，還會(huì)涵蓋社會(huì)、環(huán)境等多個(gè)維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析著重從經(jīng)濟(jì)發(fā)展視角出發(fā)，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開(kāi)研究，同時(shí)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀(guān)背景進(jìn)行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的具體內(nèi)容進(jìn)行分析，故D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題正確答案是C。27、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)合并為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），其主要職責(zé)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀(guān)調(diào)控部門(mén)，其職能主要是在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國(guó)的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。28、下列關(guān)于托收的說(shuō)法，正確的是（）。

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A：托收是出口人委托銀行向進(jìn)口人收款的一種結(jié)算方式，它依靠的是商業(yè)信用，而非銀行信用。銀行在托收業(yè)務(wù)中僅提供服務(wù)，不承擔(dān)付款責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行僅作為受托人，按照委托人的指示處理相關(guān)單據(jù)和款項(xiàng)，對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。這是托收業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)之一，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C：跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，主要用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，而非非貿(mào)易結(jié)算。在國(guó)際貿(mào)易中，通過(guò)跟單托收可以在一定程度上保障交易雙方的權(quán)益，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，主要用于非貿(mào)易結(jié)算，如收取傭金、樣品費(fèi)等，而非用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付。進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)收付通常采用跟單托收等方式，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是B。29、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，固定收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財(cái)計(jì)劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶(hù)保證本金支付”，而此選項(xiàng)不保證本金安全，不符合題意，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益”的描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。它與題干中本金以外風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)且按實(shí)際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。30、我國(guó)《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。

A.一個(gè)月

B.三個(gè)月

C.六個(gè)月

D.一年

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《擔(dān)保法》中保證期間相關(guān)規(guī)定的掌握。在保證人與債權(quán)人未約定保證期間的情形下，明確保證期間的時(shí)長(zhǎng)對(duì)于界定雙方權(quán)利義務(wù)以及保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)具有重要意義。依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)保證人與債權(quán)人未約定保證期間時(shí)，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。這一規(guī)定是為了平衡債權(quán)人和保證人的利益，既給予債權(quán)人一定的時(shí)間去主張權(quán)利，又避免保證人長(zhǎng)時(shí)間處于不確定的保證責(zé)任狀態(tài)。選項(xiàng)A一個(gè)月，時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法讓債權(quán)人充分行使權(quán)利；選項(xiàng)B三個(gè)月同樣較短，不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D一年則相對(duì)過(guò)長(zhǎng)，會(huì)使保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限不合理延長(zhǎng)。因此，正確答案是C。31、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢(qián)到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢(qián)，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，先履行義務(wù)一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，可中止履行自己義務(wù)的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非雙務(wù)合同，不涉及履行先后順序及對(duì)方履行能力問(wèn)題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析撤銷(xiāo)權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為有害及債權(quán)的行為，得申請(qǐng)法院撤銷(xiāo)的權(quán)利。一般適用于債務(wù)人放棄債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類(lèi)有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷(xiāo)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人應(yīng)同時(shí)履行義務(wù)的，一方在對(duì)方未履行前，有權(quán)拒絕對(duì)方請(qǐng)求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務(wù)合同關(guān)系，不適用同時(shí)履行抗辯權(quán)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而對(duì)債權(quán)人的債權(quán)造成損害時(shí)，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬(wàn)元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬(wàn)元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時(shí)甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。32、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢(qián)法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)規(guī)定商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)法律法規(guī)的了解?！斗聪村X(qián)法》是為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定的綜合性法律，其重點(diǎn)在于構(gòu)建反洗錢(qián)的基本制度和框架，并非具體列舉商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》主要是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，并未涉及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的具體列舉?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的一般性規(guī)定，側(cè)重于確立反洗錢(qián)的基本要求和原則，也未詳細(xì)列舉可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。而《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的重要作用之一就是具體明確了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)詳細(xì)的規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)在識(shí)別和報(bào)告可疑交易提供了具體的操作指南，以更好地防范洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。所以本題正確答案為D。33、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識(shí)。大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見(jiàn)的包括3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿(mǎn)足不同投資者對(duì)于資金流動(dòng)性和收益性的不同需求。選項(xiàng)B的3個(gè)月、選項(xiàng)C的6個(gè)月以及選項(xiàng)D的5年，均屬于大額存單常見(jiàn)的期限品種范圍。而選項(xiàng)A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對(duì)較長(zhǎng)期限的特點(diǎn)。所以本題正確答案是A。34、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是（）。

A.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

B.一般存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.基本存款賬戶(hù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行結(jié)算賬戶(hù)的不同類(lèi)型及定義。我們需要準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的銀行結(jié)算賬戶(hù)的特點(diǎn)，再結(jié)合題干描述來(lái)判斷正確答案。首先來(lái)看選項(xiàng)A，專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，主要用于特定用途資金的管理，并非因借款或其他結(jié)算需要在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，這與題干中描述的開(kāi)戶(hù)情形完全相符，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，通常用于臨時(shí)的資金收付，如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，并非題干所說(shuō)的因借款或其他結(jié)算需要在特定銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，基本存款賬戶(hù)是存款人的主辦賬戶(hù)，一個(gè)單位只能開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)，主要用于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，并非在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B選項(xiàng)。35、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書(shū)人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票各相關(guān)主體規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)主體在匯票流轉(zhuǎn)過(guò)程中的職能和與付款人的關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為人。在匯票業(yè)務(wù)中，出票人作為票據(jù)的簽發(fā)者，必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，同時(shí)要有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源，以確保匯票能夠得到有效兌付，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，背書(shū)人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。背書(shū)人的主要職責(zé)是通過(guò)背書(shū)行為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，并非與付款人建立委托付款關(guān)系以及承擔(dān)支付匯票余額的資金來(lái)源責(zé)任，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人。其作用是在被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任，與付款人不存在委托付款關(guān)系和支付匯票余額的資金來(lái)源相關(guān)問(wèn)題，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人。承兌人主要是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，確定付款責(zé)任，并非與付款人建立委托付款關(guān)系的主體，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。36、《行政強(qiáng)制法》自（）年施行。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強(qiáng)制法》的施行時(shí)間?！缎姓?qiáng)制法》是一部非常重要的行政法律，對(duì)于規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益具有重要意義。該法于2011年6月30日由第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過(guò)，并自2012年1月1日起施行。所以題目中問(wèn)《行政強(qiáng)制法》自哪一年施行，正確答案是2012年，應(yīng)選D選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2009年、B選項(xiàng)2010年以及C選項(xiàng)2011年都不符合《行政強(qiáng)制法》實(shí)際施行時(shí)間這一事實(shí)。考生在備考此類(lèi)法律常識(shí)題目時(shí)，要準(zhǔn)確記憶重要法律法規(guī)的頒布、施行時(shí)間等關(guān)鍵信息，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。37、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是()。

A.2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣政策相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。這種制度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來(lái)確定不同的存款準(zhǔn)備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貨幣政策的操作目標(biāo)主要有準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，并非操作目標(biāo)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，但不是唯一手段。國(guó)家還可以運(yùn)用財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來(lái)調(diào)節(jié)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。38、國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A.香港銀行間同業(yè)拆借利率

B.歐洲美元定期存款單利率

C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D.聯(lián)邦基金利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上重要參考利率LIBOR含義的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，香港銀行間同業(yè)拆借利率縮寫(xiě)是HIBOR，并非LIBOR，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)，歐洲美元定期存款單利率是指存于美國(guó)境外銀行中的美元存款利率，與LIBOR含義不同，該選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率，英文表述為L(zhǎng)ondonInterbankOfferedRate，縮寫(xiě)正是LIBOR，它是國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)，聯(lián)邦基金利率是美國(guó)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率，與LIBOR無(wú)關(guān)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。39、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人.又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

B.投保人.又稱(chēng)要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人.被保險(xiǎn)人可以為受益人

【答案】：C

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)合同主體相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A對(duì)保險(xiǎn)人的定義準(zhǔn)確，保險(xiǎn)人就是與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)B對(duì)投保人的描述也無(wú)誤，投保人是與保險(xiǎn)人訂立合同且負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)C存在錯(cuò)誤，被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，而在實(shí)際情況中，投保人是可以為被保險(xiǎn)人的，所以該項(xiàng)敘述不正確。選項(xiàng)D對(duì)受益人的定義正確，在人身保險(xiǎn)合同中，受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，同時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人也可以為受益人。綜上，答案選C。40、直接融資工具不包括了（）。

A.股票

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直接融資工具的理解與識(shí)別。直接融資是指沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式，其工具是企業(yè)或政府直接向投資者發(fā)行的金融工具。選項(xiàng)A，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是典型的直接融資工具，企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票直接從投資者處獲取資金。選項(xiàng)C，政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具并承諾在一定時(shí)期支付利息和償還本金的債務(wù)憑證，投資者直接購(gòu)買(mǎi)政府債券，資金直接從投資者流向政府，屬于直接融資。選項(xiàng)D，商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開(kāi)出的無(wú)擔(dān)保短期票據(jù)，企業(yè)通過(guò)發(fā)行商業(yè)票據(jù)直接獲得資金，也是直接融資工具。而選項(xiàng)B，可轉(zhuǎn)讓大額存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款憑證，本質(zhì)上屬于間接融資工具，因?yàn)樗峭ㄟ^(guò)銀行這個(gè)金融中介來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的融通。所以本題答案選B。41、開(kāi)放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購(gòu)或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)開(kāi)放式基金概念的理解，我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述的基金特點(diǎn)進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項(xiàng)A描述的是封閉式基金的特點(diǎn)，其經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回，并非開(kāi)放式基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司的基金，與開(kāi)放式基金的概念不同，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C準(zhǔn)確地闡述了開(kāi)放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位，該描述與開(kāi)放式基金的特征相符，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D中提到基金份額總額固定，這與開(kāi)放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點(diǎn)相悖，所以D選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，本題正確答案為C。42、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，如出票、背書(shū)、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，信用行為是以?xún)斶€和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對(duì)存款人負(fù)有到期還本付息的義務(wù)，這體現(xiàn)了一種信用關(guān)系，存款是典型的信用行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，代理行為是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進(jìn)行的代理活動(dòng)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，托管行為通常是指受托人接受客戶(hù)的委托，安全保管客戶(hù)的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶(hù)的指令進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。43、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)過(guò)程，需要特定主體來(lái)實(shí)施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構(gòu)中，董事會(huì)是企業(yè)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面起著引領(lǐng)和把控方向的重要作用；管理當(dāng)局負(fù)責(zé)企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)管理，直接面對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理措施的具體執(zhí)行和推動(dòng)者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個(gè)層級(jí)、各個(gè)崗位的員工，他們?cè)谌粘９ぷ髦锌赡軙?huì)遇到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)情況，也是風(fēng)險(xiǎn)管理信息的重要來(lái)源和具體風(fēng)險(xiǎn)防控的參與者。綜合來(lái)看，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要董事會(huì)進(jìn)行戰(zhàn)略決策、管理當(dāng)局具體執(zhí)行操作，同時(shí)其他人員積極配合，這三個(gè)主體相互協(xié)作，共同推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施。所以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是由管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員實(shí)施的，答案選B。而選項(xiàng)A中的監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，并非直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施主體；選項(xiàng)C中管理層表述相對(duì)寬泛，不如管理當(dāng)局準(zhǔn)確；選項(xiàng)D中的監(jiān)事會(huì)同樣并非核心的實(shí)施主體。因此，正確答案為B選項(xiàng)。44、存款保險(xiǎn)制度的目的是保護(hù)（）的利益。

A.銀行

B.國(guó)家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，旨在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。本題考查該制度保護(hù)的利益主體。選項(xiàng)A，銀行是金融機(jī)構(gòu)，存款保險(xiǎn)制度雖對(duì)銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護(hù)銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營(yíng)收益等。選項(xiàng)B，國(guó)家整體利益涉及多方面，存款保險(xiǎn)制度是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)舉措，并非旨在直接保護(hù)國(guó)家宏觀(guān)層面的全部利益。選項(xiàng)D，投資者一般指進(jìn)行各類(lèi)投資活動(dòng)以獲取收益的主體，存款保險(xiǎn)制度與投資者利益并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)制度通過(guò)設(shè)立保險(xiǎn)基金，在銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)對(duì)存款人進(jìn)行償付，能有效保護(hù)存款人的資金安全，所以存款保險(xiǎn)制度的主要目的就是保護(hù)存款人的利益，故本題答案選C。"45、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以()。

A.無(wú)效

B.撤銷(xiāo)

C.有效

D.不可撤銷(xiāo)

【答案】：B

【解析】本題主要考查因重大誤解而訂立合同的效力處理相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。在本題中，因重大誤解而訂立的合同，其本質(zhì)特征是表意人對(duì)合同重要內(nèi)容產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并基于此訂立合同。這種情況下，若繼續(xù)維持合同效力，顯然對(duì)表意人不公平。所以，對(duì)于因重大誤解而訂立的合同，法律賦予相關(guān)當(dāng)事人撤銷(xiāo)權(quán)，使其可以通過(guò)法定程序撤銷(xiāo)該合同。因此，答案選B。選項(xiàng)A中合同無(wú)效有其法定的幾種情形，如違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，因重大誤解訂立的合同并不屬于無(wú)效情形；選項(xiàng)C，若合同繼續(xù)有效則無(wú)法保障因重大誤解而訂立合同的當(dāng)事人的合法權(quán)益；選項(xiàng)D，與法律規(guī)定相悖，因重大誤解訂立的合同是可撤銷(xiāo)的。46、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)A，在行政訴訟中，當(dāng)事人法律地位平等是基本原則，這保證了雙方能在公平的基礎(chǔ)上參與訴訟，而辯論權(quán)則讓當(dāng)事人可以充分表達(dá)自己的觀(guān)點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)屬于當(dāng)事人權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人委托一至二人代為訴訟，這使得當(dāng)事人在不具備專(zhuān)業(yè)法律知識(shí)或因其他原因無(wú)法親自參與訴訟時(shí)，能委托專(zhuān)業(yè)人員或信任的人代理訴訟，保障了當(dāng)事人參與訴訟的便利性和有效性，此選項(xiàng)也屬于當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，雖然當(dāng)事人在行政訴訟中享有一定的查閱資料等權(quán)利，但查看國(guó)家秘密以及別人的個(gè)人隱私是嚴(yán)格受限的。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，個(gè)人隱私受到法律保護(hù)，當(dāng)事人無(wú)權(quán)隨意查看，該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，當(dāng)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)及其工作人員具體行政行為侵犯并造成損害時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求賠償，這是對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的事后救濟(jì)，保證了當(dāng)事人在受到行政侵害時(shí)能得到相應(yīng)的補(bǔ)償，屬于當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。47、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，無(wú)追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買(mǎi)入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)票據(jù)到期無(wú)法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無(wú)追索權(quán)地賣(mài)給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費(fèi)廷是無(wú)追索權(quán)的票據(jù)買(mǎi)斷。所以福費(fèi)廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地從出口商那里買(mǎi)斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長(zhǎng)且采用固定利率，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。48、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的理解。在金融領(lǐng)域，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過(guò)程中，由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無(wú)法按時(shí)足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場(chǎng)價(jià)格如利率、匯率等的波動(dòng)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀(guān)層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險(xiǎn)，在我國(guó)當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對(duì)較小。因此，正確答案是A。49、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)規(guī)劃的定義，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀(guān)層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場(chǎng)定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對(duì)資本需求和補(bǔ)充的具體計(jì)劃，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個(gè)方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒(méi)有特別聚焦于資本的需求和補(bǔ)充，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專(zhuān)門(mén)量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。50、C銀行的某客戶(hù)在未來(lái)一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。其計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）。已知該客戶(hù)在未來(lái)一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為100萬(wàn)元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預(yù)期損失（EL）=1％×40％×100萬(wàn)元=0.01×0.4×100萬(wàn)元=0.4萬(wàn)元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為0.4萬(wàn)元，正確答案是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求從業(yè)人員維護(hù)國(guó)家金融安全，其體現(xiàn)在（）。

A.接受、配合監(jiān)管工作

B.遵守反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定

C.舉報(bào)違法行為

D.服從應(yīng)急安排

E.守護(hù)輿情環(huán)境

【答案】：ABCD

【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》要求從業(yè)人員維護(hù)國(guó)家金融安全，在本題中選項(xiàng)A，從業(yè)人員接受、配合監(jiān)管工作，能夠使監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有效地掌握銀行業(yè)務(wù)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能影響金融安全的潛在問(wèn)題，有力維護(hù)國(guó)家金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)B，遵守反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定可防止非法資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，避免國(guó)家金融體系被犯罪活動(dòng)利用，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。選項(xiàng)C，從業(yè)人員舉報(bào)違法行為能及時(shí)揭露金融領(lǐng)域的違規(guī)操作和犯罪行為，避免其造成更大危害，保障國(guó)家金融安全。選項(xiàng)D，服從應(yīng)急安排可確保在面臨金融風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件時(shí)，銀行業(yè)能迅速、有序地應(yīng)對(duì)，降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融安全的沖擊。而選項(xiàng)E守護(hù)輿情環(huán)境，更多是關(guān)于輿論方面的維護(hù)，與直接維護(hù)國(guó)家金融安全的關(guān)聯(lián)不緊密。所以本題正確答案是ABCD。2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露()。

A.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.其他重大事項(xiàng)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾披露信息的相關(guān)規(guī)定。首先來(lái)看選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況對(duì)于社會(huì)公眾了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性至關(guān)重要。通過(guò)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，公眾能夠知曉該機(jī)構(gòu)面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)以及其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，這有助于公眾做出合理的金融決策，判斷該金融機(jī)構(gòu)是否值得信賴(lài)和選擇。所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。選項(xiàng)C，董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)是影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要因素。這些人員的變更可能會(huì)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)策略、管理模式等方面的調(diào)整，從而影響到金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)發(fā)展和公眾的利益。因此，向社會(huì)公眾披露此信息能保證信息的透明度和公眾的知情權(quán)。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的重要文件。公眾可以通過(guò)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告了解該機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、盈利等情況，進(jìn)而評(píng)估其財(cái)務(wù)健康程度和投資價(jià)值。所以如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)。而選項(xiàng)A，員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果包含了大量的個(gè)體細(xì)節(jié)信息，全部披露可能涉及員工個(gè)人隱私等問(wèn)題，且并非對(duì)公眾了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體運(yùn)營(yíng)狀況有核心關(guān)聯(lián)的關(guān)鍵信息，所以并非必須按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露。選項(xiàng)E，“其他重大事項(xiàng)”表述過(guò)于寬泛模糊，不符合規(guī)定中明確的信息披露要求。綜上，本題正確答案為BCD。3、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查消費(fèi)金融公司經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是消費(fèi)金融公司常見(jiàn)的業(yè)務(wù)之一。通過(guò)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)M(fèi)金融公司能夠優(yōu)化自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和資金使用效率，分散風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)范疇。個(gè)人耐用消費(fèi)品在人們?nèi)粘Ｉ钪休^為常見(jiàn)，如家電、家具等。消費(fèi)金融公司為消費(fèi)者提供這類(lèi)貸款，可以滿(mǎn)足其消費(fèi)需求，拉動(dòng)消費(fèi)增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，境內(nèi)同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為。消費(fèi)金融公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能會(huì)面臨資金的臨時(shí)性短缺或盈余，通過(guò)境內(nèi)同業(yè)拆借，能夠靈活調(diào)節(jié)資金頭寸，確保業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)，涵蓋范圍廣泛，比如代理銷(xiāo)售與消費(fèi)金融相關(guān)的產(chǎn)品、代收代付等。通過(guò)開(kāi)展代理業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融公司可以拓展業(yè)務(wù)渠道，增加收入來(lái)源，提升綜合服務(wù)能力，因此該項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)通常是汽車(chē)金融公司的主要業(yè)務(wù)，而非消費(fèi)金融公司的常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)更多地集中在個(gè)人日常消費(fèi)領(lǐng)域，而購(gòu)車(chē)貸款具有金額較大、期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)，一般由專(zhuān)門(mén)的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)來(lái)提供，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABCD。4、行政訴訟的當(dāng)事人有（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.共同訴訟人

E.申請(qǐng)人

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的范圍。行政訴訟是解決行政爭(zhēng)議的重要法律途徑，明確當(dāng)事人的范圍對(duì)于理解和處理行政訴訟案件至關(guān)重要。選項(xiàng)A，原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起行政訴訟的公民、法人或者其他組織，是行政訴訟的重要參與方。選項(xiàng)B，被告通常是作出被訴行政行為的行政機(jī)關(guān)，其在行政訴訟中要對(duì)自己的行政行為合法性承擔(dān)舉證責(zé)任。選項(xiàng)C，第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織，其參與訴訟有助于法院全面查明事實(shí)。選項(xiàng)D，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類(lèi)、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意的訴訟參與者。而選項(xiàng)E中的申請(qǐng)人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議等程序中，并非行政訴訟的當(dāng)事人。因此，本題的正確答案是ABCD。5、我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

【答案】：CD

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，從而判斷其是否屬于理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)的范疇。選項(xiàng)A“現(xiàn)金管理服務(wù)”，它主要側(cè)重于對(duì)客戶(hù)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，包括資金的收支、流動(dòng)性安