中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的了解。財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，投資不動產(chǎn)并非財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)范疇。財(cái)務(wù)公司主要圍繞企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和成員單位金融服務(wù)開展業(yè)務(wù)，投資不動產(chǎn)偏離了其主要功能定位。選項(xiàng)B，代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，通常由專門的金融機(jī)構(gòu)如期貨公司來開展，財(cái)務(wù)公司一般不涉及此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，對成員單位貸款是財(cái)務(wù)公司的重要業(yè)務(wù)之一。它能夠?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)成員單位提供資金支持，滿足成員單位在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金的合理配置和高效流轉(zhuǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，財(cái)務(wù)公司只能吸收成員單位的存款，并非像商業(yè)銀行那樣面向社會公眾吸收存款，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，答案選C。2、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國信托法》中信托成立前提的理解。信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為。對于選項(xiàng)A，委托人具有良好的信譽(yù)，雖然良好信譽(yù)在一定程度上有利于信托業(yè)務(wù)開展，但并非信托成立的前提條件。即使委托人信譽(yù)狀況一般，只要滿足法定要求，信托仍可成立。選項(xiàng)B，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用，這是委托人在信托關(guān)系中的一項(xiàng)重要權(quán)利，能夠保障其對信托財(cái)產(chǎn)的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，但它是信托成立后委托人所享有的權(quán)益，而不是信托成立的前提。選項(xiàng)C，受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)，這是受托人在信托關(guān)系中應(yīng)履行的職責(zé)和義務(wù)，目的是保障受益人的合法權(quán)益。然而，這也是在信托成立之后受托人需要遵循的準(zhǔn)則，并非信托成立的必備前提。選項(xiàng)D，委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人，這是信托成立的核心要素和前提。信托的本質(zhì)就是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分。沒有財(cái)產(chǎn)的委托這一行為，信托關(guān)系便無法建立。所以本題正確答案是D。3、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們在符合一定條件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。5、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型資本概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，會計(jì)資本也被稱作賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映在銀行的會計(jì)賬目上，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求，其目的在于確保銀行在面對各種風(fēng)險(xiǎn)時有足夠的資本緩沖，保障銀行體系的穩(wěn)定，此說法無誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，它是銀行為了彌補(bǔ)非預(yù)期損失而需要持有的資本，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要，基于對風(fēng)險(xiǎn)的評估計(jì)算出來的資本，而監(jiān)管資本是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行持有的資本，二者概念不同，所以該選項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。6、下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機(jī)構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。董事會主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項(xiàng)的審議等工作；高級管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務(wù)運(yùn)營；股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是對商業(yè)銀行董事履職進(jìn)行綜合評價(jià)。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行和股東的利益。監(jiān)事會將最終評價(jià)結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，這有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的治理情況進(jìn)行監(jiān)督和管理；同時將結(jié)果通報(bào)股東大會，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會，即選項(xiàng)D。7、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點(diǎn)來逐一分析。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價(jià)值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒有直接增加銀行實(shí)際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價(jià)值，不會使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，盈利是銀行在一定時期內(nèi)經(jīng)營活動的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤分配方式的改變，并非經(jīng)營活動本身的改變，不會直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項(xiàng)錯誤。再看選項(xiàng)C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實(shí)際上是將一部分利潤轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實(shí)收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度賦予不同權(quán)重計(jì)算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度并無直接關(guān)聯(lián)，不會增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。8、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設(shè)立。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.財(cái)政部

C.中國人民銀行

D.國家外匯管理局

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)立主體的了解。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是在我國反洗錢體系中承擔(dān)重要職責(zé)的機(jī)構(gòu)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系里起著核心調(diào)控和監(jiān)督管理的作用。反洗錢工作是金融監(jiān)管的重要組成部分，中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，可有效收集、分析和監(jiān)測金融交易中的可疑資金流動，打擊洗錢等違法犯罪活動，維護(hù)金融市場秩序和國家經(jīng)濟(jì)安全。選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，并非反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立主體；選項(xiàng)B，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)政政策等方面的管理，與反洗錢監(jiān)測分析中心的設(shè)立沒有直接關(guān)系；選項(xiàng)D，國家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、外匯市場等方面的管理，也不是該中心的設(shè)立主體。所以本題正確答案為中國人民銀行，即選項(xiàng)C。9、以下關(guān)于合同要約的說法中，錯誤的是（）。

A.要約可以撤回

B.要約不可以撤銷

C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效

【答案】：B

【解析】本題考查對合同要約相關(guān)知識的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握要約撤回、撤銷以及失效的條件，并據(jù)此對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。-A選項(xiàng)：要約可以撤回。這是符合法律規(guī)定的，要約撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達(dá)受要約人之前，取消要約的行為，只要撤回要約的通知先于或同時與要約到達(dá)受要約人，要約就可以撤回，所以A選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：要約不可以撤銷。這種說法是錯誤的。在一般情況下，要約是可以撤銷的，只要撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。不過存在一些特殊情況要約不得撤銷，比如要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷等，所以不能一概而論說要約不可以撤銷。-C選項(xiàng)：要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。這是對要約撤銷限制條件的正確表述，體現(xiàn)了對要約人意愿以及交易穩(wěn)定性的保護(hù)，所以C選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)：承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效。當(dāng)?shù)竭_(dá)承諾期限，受要約人沒有作出承諾的意思表示，那么該要約就失去了效力，這是要約失效的一種常見情形，所以D選項(xiàng)說法正確。綜上，本題答案選B。10、銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施類型的理解與判斷。銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入這一監(jiān)管措施。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是銀行監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)，它設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的門檻，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)是市場準(zhǔn)入的重要組成部分，合格的管理人員是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，能保證金融機(jī)構(gòu)具備相應(yīng)的管理能力和專業(yè)素養(yǎng)。非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析監(jiān)測；監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行面對面交流溝通；信息披露監(jiān)管則側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)如實(shí)、及時披露相關(guān)信息。因此，本題答案選A。11、人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】：A

【解析】人民幣的法定管理部門是一個涉及金融管理體制相關(guān)基礎(chǔ)知識的考點(diǎn)。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，承擔(dān)著諸多重要職責(zé)。它負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對貨幣的發(fā)行、流通進(jìn)行全面管理。商業(yè)銀行主要是面向社會提供各類金融服務(wù)，以盈利為目的，并不具備對人民幣法定管理的職能。國務(wù)院是我國最高國家行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家行政事務(wù)，并非直接的人民幣管理部門。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理。所以人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，答案選A。12、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會的報(bào)告

C.召開股東大會

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級及時、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過相互溝通，能夠使各部門及時了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開展。選項(xiàng)B，向董事會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時、準(zhǔn)確地向董事會報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來制定具體的經(jīng)營策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開股東大會主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對象上有所不同。所以本題答案選C。13、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，此說法正確。因?yàn)檫@類非法行為擾亂了金融秩序，對國家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說法錯誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。14、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券相關(guān)知識點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A錯誤，銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項(xiàng)B正確，債券本質(zhì)上就是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項(xiàng)C正確，可轉(zhuǎn)換公司債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項(xiàng)D正確，金融債就是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。15、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"16、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于不同非法占有單位財(cái)物行為方式的界定。解題的關(guān)鍵在于理解每個選項(xiàng)所代表的行為特征，并與題干中描述的行為進(jìn)行匹配。侵吞通常是指行為人利用職務(wù)上的便利，將自己合法管理、經(jīng)手的公共財(cái)物非法占為己有，一般是基于對財(cái)物的實(shí)際控制權(quán)，不涉及虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的手段，所以選項(xiàng)A不符合題意。竊取是指行為人利用職務(wù)上的便利，采取秘密竊取的方式，將公共財(cái)物非法占有，強(qiáng)調(diào)的是秘密性，題干中并未體現(xiàn)秘密竊取這一特征，故選項(xiàng)B不正確。騙取則是采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使他人陷入錯誤認(rèn)識，從而“自愿”地交付財(cái)物。題干明確提到采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相方法非法占有本單位財(cái)物，這與騙取的行為方式相契合，所以選項(xiàng)C正確。奪取并非規(guī)范的職務(wù)犯罪中非法占有財(cái)物的行為類型表述，通常在刑法概念中沒有奪取這一專門的罪名行為，因此選項(xiàng)D不符合要求。綜上，本題的正確答案是C。17、單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?()。

A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的處理措施。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，對于尚不構(gòu)成犯罪的情況，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得是合理的監(jiān)管措施，旨在懲戒違規(guī)行為并減少其因違法帶來的不當(dāng)獲利，是符合相關(guān)監(jiān)管邏輯和規(guī)定的。B選項(xiàng)，當(dāng)該行為構(gòu)成犯罪時，依法追究刑事責(zé)任是維護(hù)法律尊嚴(yán)和金融秩序的必要手段，能夠起到威懾潛在違法者的作用。C選項(xiàng)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締擅自設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以及時阻止非法金融活動的開展，保障金融市場的穩(wěn)定和安全。D選項(xiàng)，“一律處以50萬元以上200萬元以下罰款”的表述過于絕對。在實(shí)際情況中，罰款金額會根據(jù)具體的違法情節(jié)、危害后果等多方面因素綜合確定，并非一概而論地處于該固定區(qū)間，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。18、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查抵押權(quán)和留置權(quán)的優(yōu)先順序問題。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同物權(quán)的性質(zhì)和相關(guān)法律規(guī)定。在本題中，甲將汽車抵押給乙并辦理了抵押登記，此時乙享有抵押權(quán)，這是一種約定物權(quán)，是基于甲和乙之間的抵押合同產(chǎn)生的。之后，甲因汽車損壞送修，因無力支付修理費(fèi)被丙扣留，丙因此享有留置權(quán)，留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定產(chǎn)生的。按照物權(quán)優(yōu)先性的規(guī)則，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。雖然乙的抵押權(quán)成立在先且已登記，但丙的留置權(quán)基于法律規(guī)定，具有更強(qiáng)的優(yōu)先效力。所以，應(yīng)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，答案選C。選項(xiàng)A中先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)這一規(guī)則不適用于法定物權(quán)與約定物權(quán)的比較；選項(xiàng)B登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)也不能突破法定物權(quán)優(yōu)先的原則；選項(xiàng)D占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)同樣不能改變法定物權(quán)優(yōu)先于約定物權(quán)這一根本規(guī)則。19、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念的理解。國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，由于國家主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。選項(xiàng)A，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是超出債權(quán)人控制范圍的，因?yàn)樗婕暗揭粋€國家的政治、經(jīng)濟(jì)、政策等多方面因素，債權(quán)人無法對這些國家層面的因素進(jìn)行有效控制，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)B，國家風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)活動中的風(fēng)險(xiǎn)，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權(quán)行為等引發(fā)的國家風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個人在國際經(jīng)濟(jì)活動中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動蕩等情況，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，國家風(fēng)險(xiǎn)是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，而非債權(quán)人所在國家的行為，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題的正確答案是B。20、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。21、根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是（）。

A.國際收支

B.相對利率

C.相對通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

【答案】：C

【解析】本題主要考查購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)理論是一種研究和比較各國不同貨幣之間購買力關(guān)系的理論。首先分析選項(xiàng)A，國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟(jì)往來、對外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。雖然國際收支狀況會對匯率產(chǎn)生影響，但它并非是決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。在短期中，國際收支的變動可能會引起匯率波動，但從長期來看，其對匯率的影響會受到其他多種因素的制約和調(diào)節(jié)。接著看選項(xiàng)B，相對利率是指不同國家之間利率的差異。利率的變化會影響資金的流動，進(jìn)而對匯率產(chǎn)生作用。當(dāng)一國利率相對較高時，會吸引外國資金流入，增加對該國貨幣的需求，促使該國貨幣升值。然而，利率的波動往往是基于貨幣政策的調(diào)整以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，這種影響多體現(xiàn)在短期匯率波動上，并非決定匯率長期趨勢的核心因素。再看選項(xiàng)C，相對通貨膨脹率是購買力平價(jià)理論中決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。購買力平價(jià)的基本思想是，貨幣的價(jià)值在于其購買力，不同國家貨幣之間的匯率應(yīng)該反映它們之間的購買力之比。當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較高時，該國貨幣的購買力就會下降，按照購買力平價(jià)理論，該國貨幣在長期中就會趨于貶值；反之，當(dāng)一國的通貨膨脹率相對較低時，其貨幣的購買力相對較強(qiáng)，貨幣在長期中會趨于升值。所以相對通貨膨脹率是從貨幣的內(nèi)在價(jià)值角度出發(fā)，對匯率的長期走勢起著根本性的決定作用。最后看選項(xiàng)D，心理預(yù)期會影響投資者的行為和資金的流向，從而對匯率產(chǎn)生影響。投資者對經(jīng)濟(jì)形勢、政策走向等方面的預(yù)期會導(dǎo)致他們調(diào)整資產(chǎn)配置，進(jìn)而引起匯率波動。但心理預(yù)期具有不確定性和易變性，它更多地是在短期內(nèi)引發(fā)匯率的變動，難以成為決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素。綜上所述，根據(jù)購買力平價(jià)理論，決定匯率長期趨勢的主導(dǎo)因素是相對通貨膨脹率，本題應(yīng)選C。22、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時，應(yīng)通過何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對下級行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請強(qiáng)制執(zhí)行的對象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無關(guān)。所以本題正確答案是B。23、行政強(qiáng)制的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制在法律概念上的兩大基本構(gòu)成部分。行政強(qiáng)制措施是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對公民的人身自由實(shí)施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時性控制的行為；行政強(qiáng)制執(zhí)行則是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。選項(xiàng)B中行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)定的正規(guī)分類，行政強(qiáng)制處罰也不在此分類范疇；選項(xiàng)C里行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于行政強(qiáng)制設(shè)定的分類；選項(xiàng)D行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不符合行政強(qiáng)制設(shè)定分類的要求。所以行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，答案選A。24、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴(yán)格的規(guī)則。選項(xiàng)A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，專門進(jìn)行金融期貨等標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進(jìn)行，屬于場內(nèi)交易市場。選項(xiàng)D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項(xiàng)C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價(jià)等方式進(jìn)行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。25、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時乙銀行的代理行為已無合法依據(jù)，且甲公司無過錯，所以甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。26、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各類票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項(xiàng)錯誤。銀行本票是申請人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。27、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】本題主要考查對理財(cái)業(yè)務(wù)管理要求的理解。理財(cái)業(yè)務(wù)管理需滿足多方面的規(guī)范要求，以保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)可控。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展的基礎(chǔ)，只有這樣才能確保業(yè)務(wù)在監(jiān)管框架內(nèi)運(yùn)行，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算，這有助于準(zhǔn)確記錄和管理理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，清晰反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和運(yùn)營成果，保障業(yè)務(wù)規(guī)范有序進(jìn)行，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)是必要的，他們能夠憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，為理財(cái)業(yè)務(wù)的決策、管理和操作提供有力支持，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還必須完善單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。完善的會計(jì)核算能準(zhǔn)確反映業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)，該選項(xiàng)中說單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善，這顯然不符合理財(cái)業(yè)務(wù)管理的要求，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。28、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認(rèn)知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。29、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會用特定的符號來表示。選項(xiàng)A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項(xiàng)C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項(xiàng)D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。30、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時，會投放貨幣使市場貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時，會回籠貨幣使市場貨幣量減少。所以不能簡單說買賣國庫券就會增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯誤。接著看選項(xiàng)B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動性，能夠在金融市場上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場流動性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。31、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。解題關(guān)鍵在于明確各個選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的具體內(nèi)涵，并與題干中“為機(jī)構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)”這一描述進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為企業(yè)提供有關(guān)市場、行業(yè)、競爭對手等方面的信息咨詢服務(wù)，重點(diǎn)在于信息的提供，并非全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)通常是為企業(yè)或個人在財(cái)務(wù)規(guī)劃、融資、并購等方面提供專業(yè)的建議和方案，更側(cè)重于財(cái)務(wù)策略和規(guī)劃，而非直接的資產(chǎn)管理，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)主要是為高凈值個人客戶提供個性化的財(cái)富管理服務(wù)，服務(wù)對象有一定局限性，并非針對所有機(jī)構(gòu)投資者和個人，且其業(yè)務(wù)范疇除了資產(chǎn)管理還包括其他高端定制服務(wù)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)正是商業(yè)銀行專門為機(jī)構(gòu)投資者或個人提供的全面資產(chǎn)管理服務(wù)，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個方面，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。32、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對詐騙銀行貸款行為的識別，關(guān)鍵在于分析每個選項(xiàng)中企業(yè)的行為是否符合詐騙銀行貸款的特征。選項(xiàng)A中，企業(yè)以高利率向職工借款用于公司經(jīng)營，這是企業(yè)面向職工的內(nèi)部融資行為，與銀行貸款無關(guān)，不涉及詐騙銀行貸款。選項(xiàng)B里，企業(yè)與銀行協(xié)商縮短還款期限并提前還款，以此獲取相對較低的利率，這是企業(yè)與銀行基于平等協(xié)商達(dá)成的正常信貸業(yè)務(wù)調(diào)整，符合正常的金融業(yè)務(wù)流程，并非詐騙行為。選項(xiàng)C中，企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難與銀行協(xié)商延長還款期限，這也是在信貸業(yè)務(wù)中常見的合理協(xié)商行為，是為了解決企業(yè)暫時的資金問題，沒有詐騙銀行貸款的意圖和表現(xiàn)。而選項(xiàng)D，企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取100萬元貸款后，又先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款。這種重復(fù)抵押的行為，企業(yè)隱瞞了該廠房已被抵押的事實(shí)，使其他銀行在不知情的情況下發(fā)放貸款，存在欺詐銀行以獲取貸款的故意，屬于詐騙銀行貸款的行為。綜上，正確答案是D。33、下列行為錯誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。34、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行（）。

A.接管

B.吞并

C.重組

D.整改

【答案】：A

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對商業(yè)銀行可采取的措施。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，并且嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可行使相應(yīng)權(quán)力以維護(hù)金融秩序和存款人權(quán)益。選項(xiàng)A接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法定程序全面控制商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動，通過采取有效措施改善銀行的經(jīng)營狀況，恢復(fù)銀行的信用，保護(hù)存款人的利益，這是在銀行出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)時常用且有效的手段，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B吞并，通常是指一家企業(yè)通過購買等方式取得另一家企業(yè)的控制權(quán)，并非國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)信用危機(jī)銀行采取的常規(guī)措施，不符合題意。選項(xiàng)C重組，一般是企業(yè)為了改善經(jīng)營狀況、提高競爭力等目的，對企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)等進(jìn)行重新組合，但在銀行發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)影響存款人利益時，僅重組可能無法迅速解決危機(jī)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D整改，通常是要求銀行針對存在的問題進(jìn)行改正和完善，力度相對較弱，對于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)且嚴(yán)重影響存款人利益的情況，整改不足以有效應(yīng)對，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是A。35、關(guān)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）

B.期限（M）

C.違約概率（PD）

D.違約損失率（LGD）

【答案】：C

【解析】本題主要考查實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行需自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。對于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行而言，在眾多關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)中，違約概率（PD）需要由商業(yè)銀行自行估計(jì)。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）、期限（M）和違約損失率（LGD）等參數(shù)，通常有相應(yīng)的規(guī)定或由監(jiān)管等方面給定。而違約概率反映了債務(wù)人在一定時期內(nèi)違約的可能性大小，不同的債務(wù)人其違約概率有較大差異，商業(yè)銀行基于自身的客戶數(shù)據(jù)、信用評估體系等能夠?qū)`約概率作出更貼合實(shí)際的估計(jì)。所以本題答案選C。36、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。對于此類金融概念特點(diǎn)的選擇題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)與該金融產(chǎn)品實(shí)際特性是否相符。選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有不記名且可轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)。不記名的特性使得它在轉(zhuǎn)讓過程中更加簡便快捷，交易雙方無需辦理復(fù)雜的更名手續(xù)，增強(qiáng)了其流動性，因此該選項(xiàng)屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。選項(xiàng)B，其面額固定且較大。這一特點(diǎn)是為了滿足機(jī)構(gòu)投資者等大額資金持有者的投資需求，與普通定期存單的靈活性面額不同，所以該選項(xiàng)也是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)C，不可提前支取是大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的重要特性。投資者只能在存單到期時獲得本金和利息，或者通過在二級市場轉(zhuǎn)讓存單來變現(xiàn)，以此保證了資金的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)同樣符合其特點(diǎn)。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場轉(zhuǎn)讓，這是其區(qū)別于普通定期存單的重要標(biāo)志之一，通過二級市場轉(zhuǎn)讓，投資者能夠在需要資金時及時變現(xiàn)，增強(qiáng)了資產(chǎn)的流動性。而此選項(xiàng)說不能在二級市場轉(zhuǎn)讓，與實(shí)際情況不符，所以該選項(xiàng)不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)。綜上所述，本題正確答案為D。37、下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項(xiàng)表述錯誤。-B選項(xiàng)：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實(shí)為六年，該選項(xiàng)表述正確。-C選項(xiàng)：教育儲蓄實(shí)行總額控制，本金合計(jì)最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項(xiàng)表述錯誤。-D選項(xiàng)：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。38、（）是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)

【答案】：B

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握每個選項(xiàng)所代表概念的內(nèi)涵，并將其與題干中所描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是監(jiān)管活動中應(yīng)遵循的準(zhǔn)則，例如依法、公開、公正和效率等原則，它主要是對監(jiān)管行為方式的規(guī)范，并不直接體現(xiàn)為促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行以及維護(hù)公眾信心這一具體指向，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法是指實(shí)施監(jiān)管所運(yùn)用的手段和方式，像現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等，其重點(diǎn)在于如何開展監(jiān)管工作，而不是定義監(jiān)管想要達(dá)成的目標(biāo)，因此C選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)D，銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，涵蓋了制定規(guī)則、審批機(jī)構(gòu)、監(jiān)督檢查等方面的具體工作內(nèi)容，并非是題干所描述的促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和維護(hù)公眾信心這一目標(biāo)性表述，故D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)B，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)明確就是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。這與題干所表述的內(nèi)容完全契合。所以本題正確答案是B。39、目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)的理解。首先明確銀行的業(yè)務(wù)主要分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，并非單一類型業(yè)務(wù)。它既涉及到對客戶資金的募集，這與負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)；又會將募集來的資金進(jìn)行投資運(yùn)用，這類似于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；同時，銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中提供管理、咨詢等服務(wù)，獲取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)等收入，屬于中間業(yè)務(wù)范疇。所以說理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)。而A選項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于單純的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)也不屬于單純的負(fù)債業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)中間業(yè)務(wù)不夠全面，故本題正確答案是D。40、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業(yè)務(wù)

D.沒收其所有財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“撤銷”這一概念的理解。對各選項(xiàng)的具體分析如下：-A選項(xiàng)：“撤銷”通常意味著相關(guān)金融機(jī)構(gòu)主體資格的滅失，即終止其法人資格。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)等情況，監(jiān)管部門可依法撤銷該機(jī)構(gòu)，使其不再具備作為法人開展業(yè)務(wù)等的資格，此選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：取消高管資格屬于對相關(guān)人員任職資格的一種處理措施，并非“撤銷”的定義。取消高管資格只是限制了特定人員在銀行業(yè)的任職，并不涉及機(jī)構(gòu)本身的存續(xù)問題。-C選項(xiàng)：限制其所有業(yè)務(wù)是一種對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展的限制手段，但這并不等同于撤銷。限制業(yè)務(wù)可能是一種階段性的監(jiān)管措施，而被撤銷意味著機(jī)構(gòu)的終結(jié)。-D選項(xiàng)：沒收其所有財(cái)產(chǎn)是一種財(cái)產(chǎn)處罰方式，并非“撤銷”所涵蓋的內(nèi)容。“撤銷”主要側(cè)重于對機(jī)構(gòu)主體資格的處理，而非單純的財(cái)產(chǎn)處置。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。41、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備

B.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

C.撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值

D.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，撥貸比是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時，銀行多發(fā)放貸款，為了保持該比值不變，就需要多計(jì)提撥備不良貸款損失準(zhǔn)備，該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率。在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率仍然具有緊密的相關(guān)性，因?yàn)閺墓街锌梢钥闯?，撥貸比會隨著不良貸款率的變化而變化，所以該選項(xiàng)表述錯誤。C選項(xiàng)，撥貸比的定義就是不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款全額的比值，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，根據(jù)撥貸比、撥備覆蓋率和不良貸款率的定義及相互關(guān)系，撥貸比確實(shí)等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。42、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況時，需要一個能綜合考量盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的有效指標(biāo)。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來的損失納入考量范圍，通過考慮風(fēng)險(xiǎn)因素來衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，是國際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對風(fēng)險(xiǎn)的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項(xiàng)C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對風(fēng)險(xiǎn)的考量不足。綜上所述，正確答案是A。43、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識。逐一分析各個選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是C。44、在托賓q理論中，當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值（），企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出（）。

A.減小，增加

B.減小，減小

C.增大，增加

D.增大，減小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查托賓q理論下擴(kuò)張性貨幣政策對q值和全社會總產(chǎn)出的影響。托賓q值是企業(yè)的市場價(jià)值與重置成本之比。當(dāng)中央銀行實(shí)行擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，資金更多流入資本市場，推動股票價(jià)格上漲。股票價(jià)格上漲會使企業(yè)的市場價(jià)值提升，進(jìn)而使得q值增大。q值增大意味著企業(yè)通過發(fā)行股票籌集資金進(jìn)行投資的動力增強(qiáng)，因?yàn)榇藭r投資新資本的收益大于重置成本，所以企業(yè)愿意增加投資。企業(yè)增加投資會帶動生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會和產(chǎn)出，從而使得全社會總產(chǎn)出增加。因此，正確答案是C選項(xiàng)。45、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項(xiàng)目時的正確做法，核心考點(diǎn)是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來看選項(xiàng)A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過披露，銀行能夠全面了解貸款項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而作出更客觀、合理的決策，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，公平對待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因?yàn)橛H屬關(guān)系可能會對決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會使銀行無法準(zhǔn)確評估風(fēng)險(xiǎn)，破壞了信息的對稱和透明性，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險(xiǎn)評估和市場標(biāo)準(zhǔn)來確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場的公平競爭環(huán)境，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D，建議其妻子去其他銀行申請貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒有從根本上解決問題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類情況時，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當(dāng)且符合規(guī)范的做法。46、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國刑法體系中，刑事責(zé)任能力是判斷一個人是否能夠承擔(dān)犯罪責(zé)任的重要依據(jù)。對于一般犯罪，通常要求犯罪主體達(dá)到一定年齡且具備辨認(rèn)控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對成熟，具有一定的社會閱歷和對行為后果的認(rèn)識能力，能夠?qū)ψ约旱男袨樨?fù)責(zé)。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，能夠認(rèn)識到持有、使用假幣行為的違法性和社會危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項(xiàng)A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對特定的嚴(yán)重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險(xiǎn)物質(zhì)罪等承擔(dān)刑事責(zé)任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔(dān)一般刑事責(zé)任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實(shí)際的刑法規(guī)定，該年齡標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應(yīng)有的懲處，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人，答案選B。47、委托代理可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（）。

A.委托合同關(guān)系

B.合伙關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.以上都不是

【答案】：A

【解析】本題主要考查委托代理關(guān)系中多數(shù)的情況。委托代理關(guān)系存在多種形式，包含勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系以及工作職務(wù)關(guān)系等。在實(shí)際情況里，委托合同關(guān)系是最為常見的。委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同，具有靈活性和廣泛適用性。相比之下，合伙關(guān)系是基于合伙人之間的合作協(xié)議共同經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并非委托代理的主要形式；工作職務(wù)關(guān)系一般是基于組織內(nèi)的職務(wù)安排開展工作，有特定的組織架構(gòu)和職責(zé)限制。所以在委托代理中，多數(shù)是委托合同關(guān)系，本題答案選A。48、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時，會使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會使貨幣供給量大幅變動，對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動，符合題目描述特征。49、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.流通市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場概念的理解和區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，現(xiàn)貨市場是指當(dāng)日成交，在當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具）的市場，與題目中所描述的特征完全相符。選項(xiàng)B，發(fā)行市場又稱一級市場，是新證券發(fā)行的市場，主要涉及證券的初次發(fā)行和認(rèn)購，與題目中關(guān)于成交和交割的描述無關(guān)。選項(xiàng)C，期貨市場是進(jìn)行期貨合約交易的市場，期貨交易是在未來特定時間按照約定價(jià)格進(jìn)行交割，并非當(dāng)日成交并在幾日內(nèi)交割，不符合題目要求。選項(xiàng)D，流通市場又稱二級市場，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，重點(diǎn)在于證券的流通交易，不涉及特定的交割時間特征，與題干描述不一致。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。50、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)時間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)對于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)抵御至關(guān)重要?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。之所以設(shè)定為3年，是因?yàn)榻鹑谑袌霏h(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對較長時間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、自身業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運(yùn)營。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)

D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前

E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)

【答案】：ABC

【解析】本題考查一般保證責(zé)任中保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。先訴抗辯權(quán)是指在一般保證中，保證人在債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，可以拒絕債權(quán)人要求其履行保證責(zé)任的權(quán)利。但是在某些法定情形下，保證人不得行使該權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難時，債權(quán)人向債務(wù)人主張權(quán)利存在客觀障礙，此時若仍允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，將不利于保障債權(quán)人的合法權(quán)益，所以保證人不能行使先訴抗辯權(quán)。選項(xiàng)B，人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件并中止執(zhí)行程序，意味著債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)嚴(yán)重問題，且進(jìn)入了特殊的法律程序，這種情況下若保證人還能行使先訴抗辯權(quán)，會使債權(quán)人的債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)，因此保證人不得行使該權(quán)利。選項(xiàng)C，保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)，這是其對自身權(quán)利的自主處分，根據(jù)意思自治原則，一旦作出書面放棄的表示，就不能再行使先訴抗辯權(quán)。選項(xiàng)D，債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，這恰恰是保證人行使先訴抗辯權(quán)的條件，而不是不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。選項(xiàng)E，先訴抗辯權(quán)的放棄需以書面形式作出，口頭形式不具有法律效力，所以保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)，不能產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果，其仍可行使先訴抗辯權(quán)。綜上，本題正確答案為ABC。2、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度

E.遵守法律.法規(guī)情況

【答案】：ABCD

【解析】本題考查監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，具有多方面的重要意義和目的。選項(xiàng)A，管理與內(nèi)控完善程度是現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容之一。完善的管理與內(nèi)控機(jī)制有助于銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)、保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展。若管理和內(nèi)控存在缺陷，可能導(dǎo)致銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類問題。選項(xiàng)B，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況關(guān)乎銀行的資金運(yùn)作和償債能力。合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)能確保銀行平衡資金的來源與運(yùn)用，保持良好的流動性，以應(yīng)對各種資金需求和風(fēng)險(xiǎn)沖擊。若資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理或流動性不足，銀行可能陷入資金困境。選項(xiàng)C，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平反映了銀行的經(jīng)營效益和可持續(xù)發(fā)展能力。通過檢查收益結(jié)構(gòu)，可以了解銀行收入的來源和穩(wěn)定性；核實(shí)真實(shí)盈利水平，能準(zhǔn)確評估銀行的經(jīng)營成果，避免虛假盈利等問題。選項(xiàng)D，資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的關(guān)鍵指標(biāo)。優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，而充足的資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金可以有效應(yīng)對可能出現(xiàn)的資產(chǎn)損失，增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。選項(xiàng)E并不在正確答案范圍內(nèi)，遵守法律法規(guī)情況通常是監(jiān)管的一個重要方面，但它不屬于本題所界定的現(xiàn)場檢查的內(nèi)容范疇。綜上所述，正確答案是ABCD。3、債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查債權(quán)人會議的職權(quán)相關(guān)知識。債權(quán)人會議是在破產(chǎn)程序中，由全體債權(quán)人組成的表達(dá)債權(quán)人意志并對有關(guān)破產(chǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決議的機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，核查債權(quán)是債權(quán)人會議的重要職權(quán)之一。債權(quán)人的債權(quán)情況是破產(chǎn)程序開展的基礎(chǔ)，債權(quán)人會議需要對各債權(quán)人申報(bào)的債權(quán)進(jìn)行核對查實(shí)，以明確債權(quán)的真實(shí)性、合法性及數(shù)額等，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是債權(quán)人委員會的職權(quán)，而非債權(quán)人會議的職權(quán)，債權(quán)人會議主要是對一些重大事項(xiàng)進(jìn)行決策等，并非直接進(jìn)行監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配工作，所以該選項(xiàng)錯誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理人是債權(quán)人會議的職權(quán)。管理人在破產(chǎn)程序中負(fù)責(zé)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分等重要工作，債權(quán)人會議對其進(jìn)行監(jiān)督，能保障債權(quán)人的合法權(quán)益，防止管理人的不當(dāng)行為損害債權(quán)人利益，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，選任和更換債權(quán)人委員會成員也是債權(quán)人會議的職權(quán)。債權(quán)人委員會代表債權(quán)人利益對破產(chǎn)程序進(jìn)行監(jiān)督等工作，債權(quán)人會議有權(quán)選任合適的成員組成債權(quán)人委員會，并在必要時更換成員，以保證該委員會能切實(shí)履行職責(zé)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)，通常是由管理人提請人民法院裁定，而非債權(quán)人會議的職權(quán)，所以該選項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是ACD。4、?目前，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

D.增強(qiáng)市場信心

E.減少金融犯罪

【答案】：CD

【解析】我國銀行監(jiān)管目標(biāo)有著明確的定位與重要意義。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)“保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉”不符合實(shí)際，市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不可能做到絕對不倒閉。B選項(xiàng)“最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模”并非銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)，監(jiān)管更注重金融體系的穩(wěn)定與安全。C選項(xiàng)“保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益”是銀行監(jiān)管的核心目標(biāo)之一。存款人和金融消費(fèi)者是金融市場的重要參與者，保障他們的利益能維護(hù)金融市場的公平與信任，促進(jìn)金融市場健康運(yùn)行。D選項(xiàng)“增強(qiáng)市場信心”也是關(guān)鍵目標(biāo)。一個穩(wěn)定且監(jiān)管有效的銀行體系能夠讓市場參與者對金融市場充滿信心，吸引更多資金進(jìn)入市場，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。E選項(xiàng)“減少金融犯罪”是監(jiān)管的一個方面，但并非主要目標(biāo)，它是為實(shí)現(xiàn)其他主要目標(biāo)創(chuàng)造良好環(huán)境的手段。綜上所述，正確答案為CD。通過監(jiān)管達(dá)成保護(hù)金融消費(fèi)者利益、增強(qiáng)市場信心等目標(biāo)，能推動銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。5、出票包括（）行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

【答案】：BD

【解析】本題主要考查出票所包含的行為。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。在這一過程中，包含兩個關(guān)鍵行為。首先是“做成”，即出票人依照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名蓋章。這是票據(jù)產(chǎn)生的基礎(chǔ)，若缺少這一步驟，票據(jù)便無從談起。其次是“交付”，出票人完成票據(jù)制作后，將票據(jù)交付給收款人才算完成出票行為。只有通過交付，票據(jù)才能在市場上進(jìn)行流通和使用。而“保證”是票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為；“承兌”是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；“背書”是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。它們均不屬于出票所包含的行為。所以本題答案選BD。6、中國人民銀行對()有權(quán)進(jìn)行監(jiān)