中公銀行考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貨幣是世界儲備貨幣？（）A.日元B.人民幣C.美元D.英鎊答案：C2.銀行的基本業(yè)務(wù)不包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.保險業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C3.利率市場化有利于（）。A.提高銀行盈利水平B.降低金融市場風險C.促進金融創(chuàng)新D.減少銀行業(yè)競爭答案：C4.以下哪項不是銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收水電費B.發(fā)放貸款C.代理銷售基金D.支付結(jié)算答案：B5.中央銀行的貨幣政策目標不包括（）。A.穩(wěn)定物價B.促進經(jīng)濟增長C.增加就業(yè)D.提高銀行利潤答案：D6.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務(wù)答案：D7.下列屬于信用風險的是（）。A.匯率波動導致的損失B.借款企業(yè)違約不能還款C.股票價格下跌的損失D.商品價格波動的損失答案：B8.銀行吸收的存款屬于（）。A.資產(chǎn)B.負債C.所有者權(quán)益D.收入答案：B9.以下哪項不是衡量銀行流動性的指標？（）A.流動比率B.存貸比C.不良貸款率D.現(xiàn)金資產(chǎn)比率答案：C10.銀行對企業(yè)的貸款屬于（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行風險管理的目標包括（）。A.確保銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營B.保護存款人利益C.實現(xiàn)股東價值最大化D.促進金融市場穩(wěn)定答案：ABCD2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC3.影響利率的因素有（）。A.通貨膨脹率B.貨幣政策C.國際利率水平D.資金供求關(guān)系答案：ABCD4.以下屬于銀行資產(chǎn)的有（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).貸款C.存款D.固定資產(chǎn)答案：ABD5.金融監(jiān)管的目標包括（）。A.維護金融體系穩(wěn)定B.保護金融消費者權(quán)益C.促進金融創(chuàng)新D.提高金融機構(gòu)效率答案：AB6.銀行的信用創(chuàng)造能力受以下哪些因素影響？（）A.法定存款準備金率B.現(xiàn)金漏損率C.超額準備金率D.定期存款比率答案：ABCD7.下列屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）。A.擔保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC8.以下哪些屬于銀行的非利息收入來源？（）A.手續(xù)費及傭金收入B.投資收益C.匯兌收益D.利息收入答案：ABC9.衡量銀行盈利能力的指標有（）。A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率C.凈息差D.不良貸款率答案：ABC10.銀行進行壓力測試的目的包括（）。A.評估銀行在極端情況下的風險承受能力B.識別銀行風險管理制度的薄弱環(huán)節(jié)C.為銀行制定應(yīng)急預(yù)案提供依據(jù)D.提高銀行的盈利水平答案：ABC三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的活期存款可以隨時支取，所以沒有利息。（）答案：錯誤2.中央銀行可以通過調(diào)整法定存款準備金率來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。（）答案：正確3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是貸款業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤4.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：正確5.金融創(chuàng)新一定有利于金融穩(wěn)定。（）答案：錯誤6.利率上升會導致債券價格上升。（）答案：錯誤7.銀行的核心資本充足率越高，銀行的風險抵御能力越強。（）答案：正確8.銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔信用風險。（）答案：錯誤9.貨幣政策的最終目標之間是完全一致的，沒有矛盾。（）答案：錯誤10.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率和貸款利率。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能包括：信用中介（1分），將社會閑置資金集中起來再分配給資金需求者；支付中介（1分），為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造（1分），在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，創(chuàng)造出更多的存款貨幣；金融服務(wù)（1分），提供多種金融服務(wù)如代理、咨詢等。（1分）2.簡述銀行流動性風險管理的重要性。答案：銀行流動性風險管理重要性在于：確保銀行能滿足客戶提款需求（1分），避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象；維持銀行正常運營（1分），保證各項業(yè)務(wù)順利開展；有助于增強銀行信譽（1分），使公眾對銀行保持信心；在面臨突發(fā)危機時（1分），能夠有效應(yīng)對，避免因流動性不足而倒閉。（1分）3.解釋什么是金融監(jiān)管并簡述其意義。答案：金融監(jiān)管是政府通過特定機構(gòu)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定（1分）。其意義在于維護金融體系穩(wěn)定（1分），防止金融機構(gòu)過度冒險引發(fā)系統(tǒng)性風險；保護金融消費者權(quán)益（1分），確保公平交易；促進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營（1分），保障金融市場健康發(fā)展。（1分）4.簡述銀行進行信貸風險管理的主要措施。答案：主要措施有：對借款人進行嚴格的信用評估（1分），包括財務(wù)狀況、信用記錄等；合理確定貸款額度和期限（1分）；要求借款人提供擔?；虻盅海?分）；建立有效的貸后管理機制（1分），如跟蹤監(jiān)測貸款使用情況等。（1分）五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響。答案：利率市場化對商業(yè)銀行有積極和消極影響。積極方面，促使銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)（1分），提高競爭力；優(yōu)化資源配置（1分）。消極方面，利差可能縮小影響盈利（1分），利率波動增加風險管理難度（1分），競爭加劇可能導致經(jīng)營風險上升。（1分）2.討論如何提高銀行的資本充足率。答案：提高銀行資本充足率可從兩方面著手。一是增加核心資本（1分），如增發(fā)股票、留存收益等；二是減少風險加權(quán)資產(chǎn)（1分），優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（1分），減少高風險資產(chǎn)投資（1分），提高資產(chǎn)質(zhì)量。（1分）3.討論金融創(chuàng)新給銀行業(yè)帶來的機遇與挑戰(zhàn)。答案：機遇包括拓展業(yè)務(wù)范圍（1分）、增加盈利來源（1分）、提高競爭力（1分）。挑戰(zhàn)有風險管理