中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫第一部分單選題(50題)1、(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A.銀行間債券市場?

B.場內(nèi)債券市場

C.柜臺交易債券市場?

D.證券公司間債券市場

【答案】：A

【解析】我國債券市場主要由銀行間債券市場和交易所債券市場共同構(gòu)成。本題主要考查對我國債券市場組成部分的了解。銀行間債券市場是我國債券市場的重要組成部分，其參與者主要是各類金融機構(gòu)等，具有交易量大、參與者廣泛等特點。而場內(nèi)債券市場表述不準確，它包含于交易所債券市場概念內(nèi)；柜臺交易債券市場主要是面向個人等投資者進行的交易，規(guī)模相對較小，并非與交易所債券市場并列構(gòu)成債券市場的主體；證券公司間債券市場不是我國債券市場的主要構(gòu)成形式。所以本題應(yīng)選A選項，銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。2、下列不屬于行政復(fù)議當事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當事人的構(gòu)成范圍。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在行政復(fù)議過程中，申請人是認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機關(guān)提出行政復(fù)議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復(fù)議的具體行政行為的行政機關(guān)。第三人是同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復(fù)議機關(guān)通知而參加到復(fù)議活動中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復(fù)議程序中所定義的當事人范疇。所以答案選C，它準確地將不屬于行政復(fù)議當事人的選項甄別出來。"3、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結(jié)果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應(yīng)從嚴進行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調(diào)從嚴，否則可能會導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。4、（）是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

A.市場風險

B.操作風險

C.國家風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同類型風險概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治、社會變化導(dǎo)致?lián)p失的描述不符。選項B，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險，重點在于內(nèi)部操作層面，并非他國情況引發(fā)的，所以該選項也不正確。選項C，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性，完全符合題干表述，因此該選項正確。選項D，法律風險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風險，與題干中他國經(jīng)濟、政治等因素導(dǎo)致?lián)p失的定義不匹配。綜上，本題答案選C。5、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項A，撤銷通常是因為銀行存在違法違規(guī)等嚴重問題，由監(jiān)管機構(gòu)強制終止其經(jīng)營活動，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類情況，所以A選項不符合。接著看選項C，接管是指監(jiān)管機構(gòu)對出現(xiàn)問題的銀行采取必要措施以保護存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營危機但尚未達到重組失敗無法繼續(xù)的程度時采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項不正確。再看選項D，托管是將銀行的經(jīng)營管理權(quán)委托給其他機構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項也不合適。而選項B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難且無法通過其他方式繼續(xù)運營的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過其他途徑解決問題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。6、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔著維護金融穩(wěn)定的重要職責，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準確理解。選項A中提到的金融機構(gòu)暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)，其風險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構(gòu)提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復(fù)正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應(yīng)是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。因此本題正確答案為D。7、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所對應(yīng)理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。它與題干中本金以外風險由客戶承擔且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。8、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責應(yīng)當遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機關(guān)履行職責應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機關(guān)在履行行政復(fù)議職責時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項A“及時、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機關(guān)為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯功能。當行政行為存在錯誤時，行政復(fù)議機關(guān)應(yīng)當及時發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護行政相對人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴。選項C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機關(guān)在處理復(fù)議案件時不偏不倚，平等對待各方當事人；公開則強調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責應(yīng)當遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。9、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時應(yīng)熟知并詳細解釋的知識范疇。在為客戶推薦產(chǎn)品時，銀行客戶經(jīng)理的職責是讓客戶全面了解產(chǎn)品，從而做出合適的決策。產(chǎn)品特點是客戶了解產(chǎn)品優(yōu)勢和適用性的關(guān)鍵，比如產(chǎn)品是收益型、穩(wěn)健型，或者具有哪些獨特的服務(wù)功能等，這有助于客戶判斷是否符合自身需求。產(chǎn)品風險更是不能忽視的重要部分，告知客戶可能面臨的風險，如市場風險、信用風險等，能使客戶充分認識到投資可能遭遇的不利情況。產(chǎn)品有效期也與客戶的權(quán)益密切相關(guān)，客戶需要清楚產(chǎn)品在什么時間段內(nèi)有效，以便安排自己的投資計劃。而產(chǎn)品的設(shè)計過程主要涉及銀行內(nèi)部的研發(fā)環(huán)節(jié)，包括采用了何種技術(shù)、經(jīng)過了怎樣的流程設(shè)計等，這些信息對于客戶了解產(chǎn)品并做出購買決策并非必要內(nèi)容。因此，答案選D。在實際業(yè)務(wù)中，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把重點放在與客戶利益直接相關(guān)的產(chǎn)品信息上，保障客戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。10、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會議的決策機制里，對于通過和解協(xié)議的決議有明確的標準。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項A，三分之一顯然不符合此標準，若僅三分之一同意，無法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項C，三分之二一般用于更為嚴格的決策事項，并非和解協(xié)議決議的要求。選項D，全部同意要求過于苛刻，在實際的債權(quán)人會議中較難實現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過半數(shù)同意。11、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定，此為三機關(guān)共同作出的行政行為。所以，當化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應(yīng)當以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。12、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》中關(guān)鍵規(guī)定的掌握。在金融業(yè)務(wù)規(guī)范領(lǐng)域，對商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額與銀行負債總額的比例限制有著重要意義，其目的在于維護金融體系的穩(wěn)定與安全，避免因過度的同業(yè)融入資金導(dǎo)致金融風險的過度集中。該通知明確規(guī)定，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。設(shè)定三分之一這一比例，是經(jīng)過多方面考量的科學(xué)決策。一方面，它能讓商業(yè)銀行在一定程度上開展同業(yè)業(yè)務(wù)，以滿足資金調(diào)劑、流動性管理等正常需求；另一方面，又能有效控制銀行過度依賴同業(yè)融資，防止金融風險在同業(yè)市場間的快速傳播，進而保障整個金融市場的平穩(wěn)運行。所以本題正確答案是A選項。13、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪?

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪?

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對金融犯罪概念的理解以及對各選項所涉及罪名性質(zhì)的判斷。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。選項A，信用證詐騙罪是指以非法占有為目的，利用信用證進行詐騙活動的犯罪行為，信用證是重要的金融支付工具，該犯罪行為直接破壞了金融支付結(jié)算秩序，屬于金融犯罪。選項B，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。它與金融活動緊密相關(guān)，嚴重破壞了金融管理秩序，屬于金融犯罪。選項C，非法經(jīng)營罪是指違反國家規(guī)定，有非法經(jīng)營行為之一的犯罪。其行為表現(xiàn)較為廣泛，并不局限于金融領(lǐng)域，常見的如未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品等，所以不屬于金融犯罪，該選項正確。選項D，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，直接危害了金融秩序和公眾的資金安全，屬于金融犯罪。綜上所述，答案選C。14、商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會例會召開次數(shù)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的公司治理架構(gòu)中，監(jiān)事會發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用，其例會的召開頻率對于有效履行監(jiān)督職責至關(guān)重要。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開四次。這一規(guī)定的目的在于確保監(jiān)事會能夠及時、全面地對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督。通過定期召開例會，監(jiān)事會可以對銀行的財務(wù)狀況、風險控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行深入審查，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進建議，保障銀行的穩(wěn)健運營。所以本題的正確答案是D選項。15、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體不包括（）

A.個體工商戶

B.合伙企業(yè)合伙人

C.個人獨資企業(yè)投資人

D.有限公司法人代表

【答案】：D

【解析】本題主要考查申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體的范圍。個人經(jīng)營貸款是用于支持個人控制的經(jīng)營實體開展經(jīng)營活動的貸款。選項A，個體工商戶以個人或家庭財產(chǎn)作為經(jīng)營資本，從事工商業(yè)經(jīng)營，是常見的經(jīng)營實體形式，可申請個人經(jīng)營貸款。選項B，合伙企業(yè)合伙人參與合伙企業(yè)的經(jīng)營管理，對企業(yè)經(jīng)營有實際投入和責任，也能申請個人經(jīng)營貸款。選項C，個人獨資企業(yè)投資人對企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)擁有完全的決策權(quán)，同樣屬于可申請該類貸款的經(jīng)營實體。而選項D，有限公司是具有獨立法人資格的企業(yè)組織形式，公司的財產(chǎn)和責任與法人代表個人是相對獨立的。雖然法人代表可能參與公司的經(jīng)營活動，但從申請個人經(jīng)營貸款的角度來看，有限公司本身與個人經(jīng)營的概念有所不同，所以有限公司法人代表不屬于申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體。因此，答案選D。16、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應(yīng)認定為行賄。"17、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構(gòu)

C.公安機關(guān)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事其業(yè)務(wù)活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構(gòu)有著不同的職責范圍。人民法院主要負責審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負責取締非法金融活動的機構(gòu)。行政監(jiān)察機構(gòu)重點在于對行政機關(guān)及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權(quán)力運行，與取締非法銀行業(yè)務(wù)活動的職能關(guān)聯(lián)不大。公安機關(guān)主要承擔維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務(wù)活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責就是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"18、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。19、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務(wù)，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)通常并非此類高金額、高時效業(yè)務(wù)，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關(guān)事務(wù)，并不直接處理具體的支付業(yè)務(wù)，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務(wù)的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務(wù)、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選B。20、假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計算。在金融風險管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風險暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風險暴露為\(100\)萬。按照上述公式進行計算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬=\(0.5\)萬元。選項A“\(0.5\%\)”，它是一個比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項錯誤；選項C“\(1\)萬元”，經(jīng)計算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項錯誤；選項D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。21、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。

A.流動性比率/指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性分析方法的理解與區(qū)分。下面對各選項進行逐一分析。A選項，流動性比率/指標法是通過計算一些關(guān)鍵的流動性比率和指標，如流動比率、速動比率等，來衡量商業(yè)銀行的流動性狀況，但它并非是針對特定時段計算到期資產(chǎn)與到期負債差額來判斷流動性的方法。B選項，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點在于對現(xiàn)金流的動態(tài)監(jiān)測和預(yù)測，并非聚焦于特定時段到期資產(chǎn)和到期負債的差額。C選項，缺口分析法正是針對特定時段，通過計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。若差額為正，表明在該時段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動性相對充足；反之則可能存在流動性風險，所以該選項符合題意。D選項，久期分析法主要是衡量利率變動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響，進而評估銀行的利率風險和流動性風險，并非基于到期資產(chǎn)和到期負債的差額進行流動性判斷。綜上，答案選C。22、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量?？忌枥斡浫螽a(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。23、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。

A.風險性

B.流動性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

【答案】：B

【解析】在我國貨幣相關(guān)領(lǐng)域，進行貨幣層次劃分是一項重要且具有現(xiàn)實意義的工作。貨幣層次劃分需要依據(jù)一定的標準，我們來看各選項。風險性主要關(guān)注貨幣所面臨的風險程度，然而風險程度因貨幣的使用場景和市場情況等因素不斷變化，難以作為穩(wěn)定統(tǒng)一的劃分依據(jù)，所以A選項不符合要求。收益性是指貨幣在投資或儲蓄等過程中所能獲得的回報，不同類型貨幣的收益會受到多種復(fù)雜因素影響，具有較大不確定性，無法精準地用于貨幣層次劃分，因此C選項也不正確。穩(wěn)定性通常強調(diào)貨幣價值等方面的相對平穩(wěn)，但它并不能充分反映貨幣在經(jīng)濟活動中的實際作用和可操作性，同樣不能作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)，故D選項也不合適。而流動性指貨幣能夠以合理價格轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或隨時用于支付的能力，它清晰地體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟體系中的活躍程度和使用便捷性?；诹鲃有赃M行貨幣層次劃分，能夠準確地反映不同貨幣在經(jīng)濟活動中的功能和地位，所以我國目前劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的流動性，答案選B。24、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對貨幣本質(zhì)相關(guān)知識的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，貨幣作為一般等價物，是從商品中分離出來固定地充當一般等價物的商品，本質(zhì)上屬于等價物，該選項說法正確。選項B，貨幣的本質(zhì)是一般等價物，這意味著它具有與其他一切商品進行交換的能力，此選項中說不可以同其他一切商品進行交換，與貨幣的本質(zhì)不符，該說法錯誤。選項C，貨幣在商品交換過程中產(chǎn)生，它反映了商品生產(chǎn)者之間相互交換勞動的社會關(guān)系，該選項說法正確。選項D，貨幣本身也是商品，商品具有價值和使用價值兩個基本屬性，所以貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。25、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當拒絕

B.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)已發(fā)配合行政機關(guān)凍結(jié)當事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)在行政強制中的配合義務(wù)相關(guān)知識點。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項表述正確。選項B，行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時得到執(zhí)行，該選項表述正確。選項D，銀行業(yè)金融機構(gòu)依法配合行政機關(guān)凍結(jié)當事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當事人泄露信息，這是為了保證行政強制措施的順利實施，防止當事人轉(zhuǎn)移資金，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項B。26、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項A，中國銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國銀行辦理住房貸款。選項B，中國進出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機、工程承包、其他機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主要目標，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項D，中國國際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國銀行辦理該業(yè)務(wù)。27、間接標價法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標價法下匯率變動所產(chǎn)生的影響。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。當匯率上升時，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價值的角度來看，本幣可以兌換更多外幣，說明本幣的購買力增強，也就表明本幣在升值。而相對應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項。28、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關(guān)概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構(gòu)調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務(wù)，與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。29、按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對貸款五級分類中不良貸款的理解。貸款五級分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級分類中的標準類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。30、實施行政許可，應(yīng)當遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項。實施行政許可應(yīng)遵循多個重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會公眾公開，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機關(guān)平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機關(guān)在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點，簡化程序、提高效率，最大程度地降低申請人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。31、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，存款保險機構(gòu)依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，重點在于解決金融機構(gòu)短期內(nèi)的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管強調(diào)對金融機構(gòu)進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。32、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過各種手段避開監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項不符合。選項C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進行交易獲利，此場景中并沒有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項可排除。選項D，反洗錢是針對預(yù)防和打擊洗錢活動而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"33、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的常見方式。當一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。34、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）

A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人

B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人

C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人

D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查持有、使用假幣罪的犯罪主體。該題正確答案為B。在我國刑法體系中，刑事責任能力是判斷一個人是否能夠承擔犯罪責任的重要依據(jù)。對于一般犯罪，通常要求犯罪主體達到一定年齡且具備辨認控制自己行為的能力。根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，已滿十六周歲的人犯罪，應(yīng)當負刑事責任。這是考慮到已滿十六周歲的人，在生理和心理上相對成熟，具有一定的社會閱歷和對行為后果的認識能力，能夠?qū)ψ约旱男袨樨撠?。持有、使用假幣罪屬于故意犯罪，要求行為人明知是假幣而持有、使用。年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人，能夠認識到持有、使用假幣行為的違法性和社會危害性，符合該罪犯罪主體的條件。選項A中，年滿14周歲具有完全行為能力的自然人一般僅對特定的嚴重犯罪如故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投放危險物質(zhì)罪等承擔刑事責任，持有、使用假幣罪并不在此列，所以A選項錯誤。選項C所規(guī)定的年滿18周歲具有完全行為能力的自然人，18周歲是民事行為能力上完全民事行為能力人的年齡界限，而非刑法意義上承擔一般刑事責任的年齡界限，將持有、使用假幣罪的犯罪主體限定為年滿18周歲過于狹窄，所以C選項錯誤。選項D年滿20周歲具有完全行為能力的自然人，同樣不符合實際的刑法規(guī)定，該年齡標準進一步縮小了犯罪主體的范圍，使得很多符合條件的犯罪行為無法得到應(yīng)有的懲處，所以D選項錯誤。綜上，持有、使用假幣罪的犯罪主體是年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人，答案選B。35、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風險加權(quán)總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風險加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風險加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風險資產(chǎn)的占比，增加低風險資產(chǎn)的配置，進而降低風險加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當然，同時增加資本與降低風險加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"36、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構(gòu)及其工作人員，并非國家機關(guān)公務(wù)人員，C項不合適。此行為是行政機關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應(yīng)選A。37、中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督后，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)時限相關(guān)知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進。根據(jù)規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。38、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是()。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險計量

D.風險控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行各級風險管理委員會的責任相關(guān)知識。首先來分析各個選項。風險識別是指識別出可能對銀行產(chǎn)生影響的各類風險因素，它是風險管理的起始階段，通常由業(yè)務(wù)部門等一線崗位在日常業(yè)務(wù)操作中進行初步識別，并非風險管理委員會的主要責任。風險監(jiān)測是對風險的狀況和變化進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，一般由專門的風險監(jiān)測團隊運用各類指標和模型來實現(xiàn)，也不是風險管理委員會的核心職責。風險計量是運用統(tǒng)計模型等方法對風險的大小、可能性等進行量化分析，這往往需要專業(yè)的風險計量人員和技術(shù)手段來完成，不屬于風險管理委員會的主要任務(wù)。而風險控制是銀行風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行各級風險管理委員會的重要職責就是根據(jù)風險評估的結(jié)果，制定并實施相應(yīng)的風險控制措施，確保銀行的風險水平在可承受范圍之內(nèi)。所以本題答案選D。39、銀行風險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀行風險概念的理解。銀行風險是金融領(lǐng)域的一個關(guān)鍵概念，對銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準確把握銀行風險的本質(zhì)特征。選項A提到“已經(jīng)確定的將來損失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風險所包含的不確定性特點，所以A選項錯誤。選項B指出“可以避免的將來損失”，風險本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準確，故B選項也不正確。選項D說“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實的情況，而不是對未來損失可能性的描述，不符合銀行風險的定義，因此D選項也不符合。而選項C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準確地體現(xiàn)了銀行風險的本質(zhì)特征。銀行在運營過程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風險的核心所在，所以該題正確答案是C。40、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項，利率渠道主要是通過利率變動影響投資和消費，進而影響實體經(jīng)濟，并非直接通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來作用于實體經(jīng)濟，所以A選項不符合。資產(chǎn)價格渠道是通過資產(chǎn)價格的變化影響財富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機制不相符，B選項錯誤。匯率渠道是通過匯率變動影響進出口等對外經(jīng)濟活動來影響實體經(jīng)濟，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進而影響實際經(jīng)濟的方式不同，C選項不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對實體經(jīng)濟產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"41、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標、防范金融風險，對這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風險。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強薪酬激勵的有效性和穩(wěn)定性。選項B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴格；選項C不僅延期支付比例達到50%，期限也為5年，均不符合標準；選項D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。42、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風險的計量方法相關(guān)知識。市場風險的計量是金融領(lǐng)域評估風險的重要手段，有多種有效的計量方法。壓力測試是一種重要的市場風險計量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，是對利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債之間的差額進行分析，以此來評估市場利率變動對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風險計量的常用方法之一。風險價值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在最大損失，是一種廣泛應(yīng)用的市場風險計量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟、金融等各類指數(shù)進行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風險的計量。所以本題應(yīng)選B選項。43、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)規(guī)定。在合同訂立過程中，需要準確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時間節(jié)點的法律意義?！睹穹ǖ洹芬?guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，這僅僅是訂立合同的起始動作，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，此時合同并未成立。乙于3月20日承諾同意，承諾是受要約人同意要約的意思表示，但僅達成承諾并不意味著合同必然成立，因為還未完成書面合同的簽訂步驟。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當事人均完成了簽名等訂立合同書的行為，滿足了合同成立的形式要件，所以此時合同正式成立。而合同中約定該合同于4月1日生效，這涉及的是合同生效時間，生效時間與成立時間是不同的概念，生效意味著合同開始對當事人產(chǎn)生法律效力，而成立是指合同在法律上已然存在。因此，該合同的成立時間是3月24日，答案選C。44、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準或不批準的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。45、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場工具

B.股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項，即貨幣市場工具。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，貨幣市場工具通常具有期限短、流動性強、風險較低等特點。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場工具的特征。而B選項股票市場工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長期投資工具，不屬于貨幣市場范疇。C選項金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項資本市場是長期資金市場，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點不符合資本市場工具的特點。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應(yīng)屬于貨幣市場工具，答案選A。46、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】本題主要考查對無效合同相關(guān)知識點的理解。接下來對各選項進行逐一分析。A選項正確。根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事法律行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。所以合同部分無效時，若不影響其他部分效力，其他部分依然有效，該選項符合法律規(guī)定。B選項錯誤。并非合同部分無效就整體無效，只有當部分無效影響到整體的效力時才會導(dǎo)致整體無效，此選項表述過于絕對。C選項錯誤。在合同無效的情況下，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。這屬于締約過失責任的范疇，所以有過錯一方需承擔締約過失責任。D選項錯誤。無效的合同自始沒有法律約束力，而不是自判定無效起無效，即合同從成立時就不具備法律效力。綜上，本題正確答案是A選項。47、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中利潤中心的知識點。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是一種常見的銀行組織架構(gòu)模式。在這種架構(gòu)下，分行處于重要地位，它負責管理和運營特定區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，具有相對獨立的經(jīng)營自主權(quán)。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當?shù)厥袌龅奶攸c和需求，自主開展業(yè)務(wù)拓展、客戶營銷、風險管理等經(jīng)營活動。通過這些活動，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤，并且可以對自身的成本和效益進行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)操作，是業(yè)務(wù)的落地實施部門，它的經(jīng)營活動更多是在分行的指導(dǎo)和管理下進行，自身并不具備完整的利潤核算和創(chuàng)造體系?？傂袆t側(cè)重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對全行進行宏觀的管理和協(xié)調(diào)，雖然對全行的利潤有著重要影響，但并非直接作為利潤中心進行日常的經(jīng)營和利潤創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是以分行為利潤中心，所以本題答案選A。48、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】：D

【解析】該題主要考查對偽造金融票證罪構(gòu)成行為的理解。偽造金融票證罪是一項重要的金融犯罪罪名，其涵蓋的行為有特定的范圍界定。選項A中，偽造、變造匯票、本票、支票，這些都是常見且重要的金融票據(jù)，嚴重破壞了金融票據(jù)的管理秩序，屬于偽造金融票證罪的典型行為。選項B，偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，會干擾銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的正常進行，損害金融機構(gòu)和相關(guān)當事人的利益，也構(gòu)成該罪。選項C，偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，這會對國際貿(mào)易和金融信用體系造成極大沖擊，屬于該罪的范疇。而選項D，偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表，雖然這也是一種欺騙行為，但并不直接屬于偽造金融票證的范疇，它主要涉及在貸款申請環(huán)節(jié)的虛假陳述，通常以騙取貸款等其他罪名來認定，而非偽造金融票證罪。所以該題答案選D。49、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項能準確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項A，撥貸比是貸款損失準備與各項貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準備計提是否充足，并非反映資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項不符合題意。選項B，撥備覆蓋率是貸款損失準備對不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風險加權(quán)資產(chǎn)的比值無關(guān)，故B選項也不正確。選項C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風險時有更充足的資本緩沖，所以C選項正確。選項D，平均總資產(chǎn)回報率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項也不符合要求。綜上，答案選C。50、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營和管理風險

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標最優(yōu)化

D.簡化業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對本題各選項進行分析：A選項“經(jīng)營和管理風險”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場中，風險無處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種類型的風險。只有有效地經(jīng)營和管理這些風險，才能確保銀行的穩(wěn)健運營。通過合理的風險評估、風險控制和風險緩釋措施，銀行可以在風險和收益之間找到平衡，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競爭力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風險，如果不能有效管理這些風險，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來損失。C選項“效益指標最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標之一，但不是核心。追求效益指標的最優(yōu)化需要在控制風險的前提下進行。如果只注重效益而忽視風險，可能會導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失，進而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項“簡化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運營效率的措施。簡化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶服務(wù)質(zhì)量、降低運營成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡化也需要在風險管理的框架內(nèi)進行，否則可能會因為流程簡化而增加風險。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，所以本題正確答案是A選項。第二部分多選題(30題)1、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生具有多方面的原因。選項A，集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行是必要的，分散發(fā)行銀行券會導(dǎo)致貨幣流通混亂，統(tǒng)一發(fā)行利于穩(wěn)定貨幣流通和金融秩序。選項B，隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，票據(jù)交換及清算量增大，統(tǒng)一票據(jù)交換及清算能提高效率、保障清算安全。選項C，當商業(yè)銀行面臨資金困難時，中央銀行作為“最后貸款人”提供資金支持，可防止銀行擠兌和金融恐慌，維護金融穩(wěn)定。選項D，對金融業(yè)統(tǒng)一管理能確保金融體系有序運行，避免無序競爭和風險積累。而選項E，資本主義經(jīng)濟只是中央銀行產(chǎn)生的大背景，并非直接原因。所以答案選ABCD。2、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.流通中的現(xiàn)金

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對貨幣政策中介目標中M0概念的理解。我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，在貨幣供應(yīng)量的層次劃分中，M0是一個重要指標。M0指的是流通中的現(xiàn)金，也就是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金，這部分現(xiàn)金可以隨時用于交易和支付，具有最強的流動性。選項A“在銀行體系以外流通的現(xiàn)金”，這正是M0的定義范圍，所以A選項不符合題意。而選項B居民活期存款，雖然具有一定的流動性，但它屬于M1（M0+企事業(yè)單位活期存款）或M2（M1+儲蓄存款+定期存款等）的范疇，并非M0的組成部分。選項C居民定期存款，其流動性相對較差，通常需要在一定期限后才能支取并用于交易，它同樣不屬于M0，而是M2的一部分。選項D居民金融資產(chǎn)投資，如股票、債券等，這類資產(chǎn)的交易和變現(xiàn)需要通過特定的市場和程序，不具備像現(xiàn)金那樣即時的交易性，也不在M0的范圍內(nèi)。選項E“流通中的現(xiàn)金”與A表述一致，是M0的內(nèi)容。綜上，答案選BCD。因為M0僅包含在銀行體系以外流通的現(xiàn)金，而居民活期存款、居民定期存款和居民金融資產(chǎn)投資都不在M0的定義范圍內(nèi)。3、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

【答案】：ABC

【解析】中央銀行最后貸款人制度是金融領(lǐng)域的一項重要制度安排。選項A正確，該制度確實是在特定情況下為金融機構(gòu)提供緊急資金援助或支持，以解其燃眉之急。選項B也無誤，它具有顯著的救助性，當銀行體系陷入困境時發(fā)揮救助作用。選項C準確描述了制度實施場景，即在銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加且自身無法滿足時，中央銀行出手提供資金。選項D錯誤，中央銀行提供的援助并非政府為銀行危機買單，它是基于維護金融穩(wěn)定的職責，是對金融體系整體的一種保障行為，而非簡單的為銀行危機兜底。選項E不準確，最后貸款人制度的主要目標側(cè)重于解決銀行的短期流動性問題，防范系統(tǒng)性金融風險是其起到的作用，但并非主要目標。綜上，正確答案是ABC。4、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

【答案】：ACD

【解析】本題考查對董事履職情況劃分類型的掌握。在對董事履職情況進行評價并劃分類型時，依據(jù)科學(xué)合理的標準，會將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職這幾類?！胺Q職”體現(xiàn)董事在履職過程中全面且出色地完成各項職責，具備較高的專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)操守，能為公司的發(fā)展積極貢獻力量，有效推動公司目標的實現(xiàn)?！盎痉Q職”表明董事能夠履行基本職責，但在某些方面還存在一些不足，需要在后續(xù)工作中加以改進和提升?！安环Q職”則意味著董事未能履行好自身職責，可能給公司帶來不利影響。而“一般稱職”這種表述不夠精準和規(guī)范，“特別稱職”在普遍的董事履職評價體系中并非常見分類，故B、E選項不正確。所以本題正確答案為ACD。5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責主要包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

【答案】：ABCD

【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在維護銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展方面承擔著重要職責。選項A，制定并發(fā)布監(jiān)管制度是其履行職責的基礎(chǔ)，通過制定科學(xué)合理的制度，能夠規(guī)范銀行業(yè)的運營，保障金融體系的有序運行。選項B，準入職責嚴格把控銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止等，確保進入市場的機構(gòu)具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，從源頭上防范金融風險。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管職責通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進行分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題，進行風險預(yù)警。選項D，現(xiàn)場檢查職責則是對金融機構(gòu)進行實地檢查，核實其經(jīng)營狀況和合規(guī)情況，確保監(jiān)管制度的有效執(zhí)行。而報告職責并非國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的核心具體職責，它更多是工作中的一個環(huán)節(jié)或流程，并非與其他職責處于同一層面的主要職責類別。所以該題答案選ABCD。6、商業(yè)銀行應(yīng)當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

【答案】：BCD"

【解析】這道題考查商業(yè)銀行對在職董事履職評價的劃分類型。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行按年度對所有在職董事進行履職評價后，會依據(jù)評價結(jié)果對董事進行分類。在這些選項中，“稱職”表明董事在履職過程中能夠較好地完成各項職責，符合基本要求和標準?！盎痉Q職”說明董事總體表現(xiàn)尚可，但存在一些小問題或有待改進之處?！安环Q職”則意味著董事在履職方面存在嚴重不足，未能達到應(yīng)有的履職水平。而“非常稱職”和“非常不稱職”并非規(guī)范的劃分類別表述，所以正確答案是BCD。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行在董事履職評價上的嚴謹性和規(guī)范性，通過合理的分類來準確反映董事的履職狀況。"7、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

D.創(chuàng)業(yè)板市場

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查我國股票場內(nèi)市場的構(gòu)成。股票市場按交易場所可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是指由證券交易所組織的集中交易市場。滬深主板市場是我國證券市場最重要的組成部分，歷史悠久，上市企業(yè)多為大型成熟企業(yè)，具有較高的穩(wěn)定性和代表性，是場內(nèi)市場的核心組成部分，所以選項A正確。中小企業(yè)板市場是深交所為了鼓勵自主創(chuàng)新而專門設(shè)置的中小型公司聚集板塊，主要針對發(fā)展成熟的中小企業(yè)，在交易制度、監(jiān)管要求等方面與主板市場保持一致，屬于場內(nèi)市場范疇，選項C當選。創(chuàng)業(yè)板市場是深交所的專屬板塊，主要服務(wù)于自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)，重點支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，為具有高成長性的中小企業(yè)提供融資渠道和發(fā)展平臺，同樣是場內(nèi)市場的重要組成部分，選項D正確。而券商柜臺交易市場是場外市場的一種，它是券商與特定交易對手方在集中交易場所之外進行的交易，所以選項B不符合要求。區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域內(nèi)的企業(yè)提供股權(quán)、債券轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場，選項E也不正確。綜上，答案選ACD。8、行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟權(quán)

【答案】：ACD

【解析】行政復(fù)議作為解決行政爭議的重要途徑，充分保障了申請人的合法權(quán)益。本題中行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包含陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)，答案應(yīng)選ACD。陳述權(quán)是申請人的基本權(quán)利之一，在行政復(fù)議過程中，申請人有權(quán)就行政行為的事實、理由和依據(jù)等進行陳述，從而充分表達自己的意見和訴求，便于復(fù)議機關(guān)全面了解情況。閱卷權(quán)能讓申請人查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，有助于申請人更清楚地了解案件情況，為自身的主張?zhí)峁└浞值闹С?。撤回?quán)賦予了申請人自主決定是否繼續(xù)進行復(fù)議的權(quán)利，在復(fù)議決定作出前，申請人若認為已無必要或已與相關(guān)方面達成和解等情況，可撤回行政復(fù)議申請。而收集證據(jù)權(quán)一般是行政機關(guān)在作出行政行為時應(yīng)履行的職責，申請人通常不具備專門的收集證據(jù)的權(quán)力。救濟權(quán)范圍較為寬泛，并非行政復(fù)議過程中特有的申請人權(quán)利，它涵蓋了多種不同途徑的權(quán)利保障方式，在本題情境中不屬于行政復(fù)議申請人特定享有的權(quán)利。所以本題答案選ACD。9、要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個方面下手（）

A.自然資源

B.自然條件

C.區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量

D.區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進消化吸收新技術(shù)的能力

E.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

【答案】：ABCD"

【解析】這是一道關(guān)于分析區(qū)域發(fā)展條件應(yīng)考慮方面的選擇題。正確答案選ABCD。在區(qū)域發(fā)展中，自然資源是基礎(chǔ)要素之一，豐富的自然資源為區(qū)域發(fā)展提供物質(zhì)支撐，像能源、礦產(chǎn)等。自然條件，如氣候、地形等，會對農(nóng)業(yè)、工業(yè)等產(chǎn)業(yè)布局產(chǎn)生影響。區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量至關(guān)重要，充足的勞動力數(shù)量能滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的人力需求，而高素質(zhì)的勞動力則有助于推動產(chǎn)業(yè)升級創(chuàng)新。區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展