中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升試卷第一部分單選題(50題)1、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。2、由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.系統(tǒng)風險

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風險，每種風險都有其獨特的成因和特點。聲譽風險主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善、突發(fā)事件等導致其聲譽受損的風險，與題干中所描述的風險成因不相關，所以A選項不符合。操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，這與題目中給定的風險描述完全契合，故B選項正確。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，明顯與題干中所指的風險因素不同，因此C選項不正確。系統(tǒng)風險是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風險，通常是由宏觀經(jīng)濟形勢的變化引起的，并非題干中所表述的原因導致，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對現(xiàn)場檢查分類的理解。在實際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點來劃分現(xiàn)場檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標準，對特定范圍內的各項工作、事項等進行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內容廣泛，旨在整體把握情況。而專項檢查則是針對某一特定領域、特定問題或特定項目展開的深入檢查，更具針對性和專業(yè)性。選項A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場檢查分類方式；選項C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"4、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.銀監(jiān)會

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對行政復議機關的相關知識。行政復議是公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向特定行政機關提出申請，由受理該申請的行政機關對原具體行政行為依法進行審查并作出行政復議決定的活動。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關法律規(guī)定，應向中國人民銀行申請復議。中國人民銀行既是實施具體行政行為的主體，同時在這種行政復議關系里，也作為行政復議機關對自身作出的具體行政行為進行審查。選項A銀監(jiān)會主要職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復議的機關；選項B國務院是國家最高行政機關，一般不會直接受理此類針對中國人民銀行具體行政行為的復議；選項D最高人民法院是國家的審判機關，負責審理各類案件，并非行政復議機關。所以本題應選C。5、外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當天或兩個營業(yè)日內進行交割所使用的匯率，它反映的是當前即時的外匯交易價格，與題干中“未來某一時間進行外匯實際交割”的描述不符，所以A選項不正確。遠期匯率則是外匯交易雙方達成買賣協(xié)議時，約定在未來某一特定時間進行外匯實際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項正確。“交割匯率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項不符合要求。套算匯率是指在基礎匯率的基礎上套算出來的本幣與非關鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計算得出的，和題干中關于未來交割時間的描述沒有關聯(lián)，D選項也不正確。綜上，正確答案為B。6、影響債券定價的內部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內部因素相關知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內部因素和外部因素。債券的內部因素是指與債券本身特質相關的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內部因素，本題正確答案為B。7、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.同業(yè)拆出

C.國債

D.短期貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的相關知識。在分析各選項之前，我們需要明確流動性的概念，流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它本身就是貨幣形式，無需變現(xiàn)過程，可直接用于各種交易和支付，能夠隨時隨地滿足流動性需求，所以其流動性是最高的。選項B同業(yè)拆出，是商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構，有一定的期限限制，在拆借期限內不能隨意收回資金用于自身的流動性需求，需要等待到期或者通過特定的市場操作才能變現(xiàn)，相較于現(xiàn)金，其流動性較差。選項C國債，雖然國債是一種較為安全且流動性相對較好的金融資產(chǎn)，在二級市場上可以進行交易變現(xiàn)，但交易過程需要一定的時間、手續(xù)，并且可能會受到市場行情的影響，存在價格波動風險，所以其流動性不如現(xiàn)金。選項D短期貸款，商業(yè)銀行發(fā)放的短期貸款在約定的貸款期限內資金被借款人占用，銀行不能隨意收回，只有在貸款到期或者通過復雜的債權轉讓等方式才能提前收回資金，其變現(xiàn)的難度和成本都相對較高，流動性明顯低于現(xiàn)金。綜上所述，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，答案選A。8、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農業(yè)銀行專門經(jīng)營農村金融業(yè)務

D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準確認知。正確答案是B選項。下面對各選項進行逐一分析。A選項，中國工商銀行確實專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，這一分工與它的業(yè)務特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項，中國農業(yè)銀行立足農村，專門經(jīng)營農村金融業(yè)務，致力于推動農村經(jīng)濟的發(fā)展，對農村地區(qū)的金融服務和農業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項，中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務，為國家的基礎設施建設提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進了國家的經(jīng)濟建設和發(fā)展。而B選項說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務等，在國際金融業(yè)務領域有著重要地位。所以該題應選B。9、()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A.風險識別?

B.風險計量?

C.風險監(jiān)測?

D.風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

【答案】：D

【解析】本題考查風險管理各階段的重要性，屬于對基礎知識的考查。在風險管理過程中，包含了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等多個重要階段。風險識別是指對可能面臨的風險進行查找和辨別，是風險管理的基礎環(huán)節(jié)。只有先識別出風險，后續(xù)的管理工作才有針對性。風險計量則是對已識別的風險進行量化，通過一定的方法和模型評估風險的大小和可能造成的損失。風險監(jiān)測是對風險的狀況進行持續(xù)追蹤和觀察，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化情況。而風險控制是將前面風險識別、計量和監(jiān)測所獲取的信息進行綜合運用，采取相應的措施來降低或消除風險。可以說，風險識別、計量和監(jiān)測的最終目的都是為了能夠更好地進行風險控制。如果沒有有效的風險控制，前面的工作就失去了實際意義。所以，風險控制在整個風險管理體系中處于最為核心、最為關鍵的地位。因此，本題的正確答案是D。10、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點。首先分析選項A，提前支取時利息可能會受到損失，因為提前支取部分按活期利率計息，相比定期利率會低很多；但逾期支取時，超過原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并非利息一定會受到如提前支取那樣的損失，所以選項A錯誤。接著看選項B，提前支取明顯利息會受損失，所以利息都不會受到損失這一說法不正確，選項B排除。再看選項C，整存整取定期存款提前支取時，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金；逾期支取時，超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金，該選項符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開戶日相應定期存款利率計息，所以選項D錯誤。綜上所述，本題正確答案是C。11、依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構可以采取()措施。

A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過行政手段阻止債權人獲得被整頓的金融機構的財產(chǎn)

D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查金融監(jiān)管機構在依法對金融機構采取風險處置措施時可采取的措施。解題關鍵在于對各選項內容的分析判斷，結合相關法規(guī)和實際情況來選擇正確答案。選項A，申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序是合理且必要的。在金融機構整頓期間，若民事訴訟和執(zhí)行程序持續(xù)進行，可能會干擾整頓工作的正常開展，影響風險處置措施的順利實施。通過法院中止相關程序，可為整頓工作營造穩(wěn)定的法律環(huán)境，保障整頓工作能按計劃推進，所以該選項正確。選項B，“暫緩”與“中止”概念不同?！皶壕彙蓖ǔＪ嵌虝r間的暫停，之后仍會較快恢復程序；而“中止”則是在一定條件滿足前暫時停止，更符合保障風險處置措施實施的需求，所以該選項錯誤。選項C，金融監(jiān)管機構應依法行事，不能通過行政手段隨意阻止債權人獲得合法財產(chǎn)，這種做法違背了法律規(guī)定和市場公平原則，所以該選項錯誤。選項D，若允許債權人順利獲得被整頓金融機構的財產(chǎn)，可能會導致金融機構資產(chǎn)迅速流失，影響整頓工作，不利于風險的化解和機構的恢復，所以該選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A。12、非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

【答案】：B

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法。非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析是金融等領域用于評估風險的重要手段，掌握其基本方法對于準確判斷風險狀況至關重要。在選項中，水平比較分析法是將同一時期不同對象的數(shù)據(jù)進行橫向比較，能夠直觀地看出各對象之間在某一指標上的差異，有助于發(fā)現(xiàn)相對的優(yōu)勢與劣勢，是常見的風險監(jiān)測分析方法之一；歷史比較分析法是對同一對象不同時期的數(shù)據(jù)進行縱向對比，通過觀察數(shù)據(jù)隨時間的變化趨勢，了解風險的發(fā)展變化情況，從而為預測未來風險提供依據(jù)，也是非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析常用的方法；行業(yè)比較分析法是把分析對象與整個行業(yè)的平均水平或標桿企業(yè)進行對比，判斷該對象在行業(yè)中的地位和競爭力，能有效識別其面臨的行業(yè)風險，同樣是重要的分析方法。而縱向比較分析法表述不準確，它不是非現(xiàn)場風險監(jiān)測分析的基本方法。所以本題答案選B。13、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣形式發(fā)展的原始形態(tài)相關知識。要解答此題，需對各種貨幣形式的特點及出現(xiàn)順序有清晰的了解。電子貨幣是隨著信息技術和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而產(chǎn)生的新型貨幣形式，它依賴于電子設備和網(wǎng)絡進行交易，是較為現(xiàn)代的貨幣表現(xiàn)形式，并非最原始的，所以A選項不符合要求。金屬貨幣是指以金屬作為貨幣材料的貨幣，如黃金、白銀等鑄幣，它具有價值穩(wěn)定、易于分割等優(yōu)點，但它是在實物貨幣之后才出現(xiàn)的，是貨幣形式進一步發(fā)展的結果，因此B選項也不正確。代用貨幣是代表實質貨幣在市場上流通的貨幣，一般由政府或銀行發(fā)行，以信用為基礎，可兌換成實質貨幣，它的出現(xiàn)晚于實物貨幣和金屬貨幣，故C選項也可排除。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形態(tài)，它是直接以某種實物來充當貨幣，如貝殼、牲畜等，在人類社會早期的交換活動中就已出現(xiàn)，其特點是具有使用價值，但價值不穩(wěn)定、不易分割和保存等。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，才逐漸演變成其他更高級的貨幣形式。綜上，本題正確答案是D。14、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構相關知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機構性質有清晰的認識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機構，但我們可根據(jù)正確答案A來進行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機構屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機構并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準確判斷，需要熟悉各類金融機構的性質、業(yè)務范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。15、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長期激勵鎖定期的相關知識。中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長短是取決于相應各類風險持續(xù)的時間。從實際情況來看，鎖定期的設定是為了更好地平衡風險與激勵的關系。如果鎖定期過短，可能無法有效約束相關人員的行為，難以充分考量風險的持續(xù)性，激勵效果也會大打折扣。對于選項A，1年的時間相對較短，很多風險可能在1年內無法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長期激勵的有效性，所以A選項不正確。選項B，2年時間雖然比1年有所增加，但對于一些較為復雜的風險情況，仍然可能不足以確保激勵與風險的合理匹配，故B選項也不合適。選項C，3年的鎖定期相對較長，能夠覆蓋大部分風險持續(xù)的時間，在這個時間段內可以更全面地評估風險和相關人員的業(yè)績表現(xiàn)，促使相關人員在較長時間內保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵，因此3年是一個比較合理的鎖定期，C選項正確。選項D，5年的鎖定期過長，會在一定程度上降低激勵的及時性和靈活性，可能影響相關人員的積極性，不太符合實際操作中的普遍需求，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。16、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強制措施是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為，符合行政強制措施對財物實施暫時性控制的特點。行政處罰是行政機關依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權益或者增加義務的方式予以懲戒的行為，凍結存款匯款并非是一種懲戒，故B項錯誤。行政處分是指國家行政機關依照行政隸屬關系給予有違法失職行為的國家機關公務人員的一種懲罰措施，這里針對的是金融機構及其工作人員，并非國家機關公務人員，C項不合適。此行為是行政機關依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項也錯誤。所以應選A。17、教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。

A.三年級(含三年級)?

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)?

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲蓄對象的相關知識點。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，對其對象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個選項，分別涉及在校小學不同年級以上的學生。選項A，三年級（含三年級），根據(jù)實際規(guī)定，三年級學生并不在教育儲蓄對象范圍內，所以該選項錯誤。選項B，四年級（含四年級），在相關政策規(guī)定中，教育儲蓄的對象明確為在校小學四年級（含四年級）以上的學生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項正確。選項C，五年級（含五年級），其范圍小于實際規(guī)定范圍，會使部分符合條件的學生無法享受教育儲蓄福利，所以該選項錯誤。選項D，六年級（含六年級），同樣范圍小于實際規(guī)定，更多該享受政策的學生被排除在外，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。18、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員時銀監(jiān)會的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機構在人員任職管理上必須遵循相關規(guī)定，進行任職資格審查是保障金融機構合規(guī)運營、維護金融市場穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機構違反此規(guī)定，銀監(jiān)會責令其改正，并給予經(jīng)濟處罰。根據(jù)相關法規(guī)，處罰金額為二十萬元以上五十萬元以下。選項A中十萬元以上二十萬元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項B二十萬元以上三十萬元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項D三十萬元以上五十萬元以下錯誤在于下限設置不準確。所以正確答案是C選項。這體現(xiàn)了對金融機構違規(guī)行為處罰的嚴肅性和規(guī)范性，以促進金融行業(yè)健康有序發(fā)展。19、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所相關知識點。正確答案為A選項，即全國銀行間債券市場。首先，全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體廣泛、交易規(guī)模大、流動性強等特點，能夠為商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供良好的市場環(huán)境和平臺，眾多金融機構參與其中進行債券的買賣和交易。而B選項商業(yè)銀行柜臺市場主要是面向個人投資者進行債券等金融產(chǎn)品的買賣，其交易規(guī)模和活躍度相對有限，并不適合大規(guī)模的資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易。C選項上海證券交易所和D選項深圳證券交易所雖然也是重要的金融交易場所，但主要側重于股票、基金等權益類證券以及部分債券的交易，并非我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券發(fā)行和交易的主要場所。所以綜合各方面因素，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。20、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動性強等特點。眾多商業(yè)銀行等金融機構是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎。相比之下，商業(yè)銀行柜臺市場主要面向個人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結構等與資產(chǎn)支持證券的交易特點不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復雜性，需要專業(yè)的交易機制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。21、下列屬于資本項目的是（）

A.勞務收支

B.單方面轉移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

【答案】：C

【解析】本題主要考查對資本項目的理解和區(qū)分。資本項目反映的是國際資本流動，包括長期資本和短期資本。選項A，勞務收支屬于經(jīng)常項目。經(jīng)常項目主要反映一國與他國之間實際資源的轉移，是國際收支中最重要的項目，勞務收支體現(xiàn)的是服務貿易等方面的收支，并非資本的流動，所以A選項不符合要求。選項B，單方面轉移，如無償援助、捐贈等，同樣是經(jīng)常項目的內容，它是資金的單方面、無對等交易的轉移，不屬于資本項目，故B選項錯誤。選項C，企業(yè)信貸是企業(yè)之間或企業(yè)與金融機構之間的資金借貸行為，涉及資本的流入和流出，屬于資本項目中的短期資本流動，因此C選項正確。選項D，捐贈屬于無償?shù)馁Y金轉移，屬于經(jīng)常項目中的單方面轉移，并非資本項目，所以D選項不正確。綜上，答案選C。22、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同證券交易方式概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項期貨交易，它是指交易雙方在證券交易成交后，按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式，符合題目所描述的特征，所以A選項正確。B選項期權交易，是一種選擇權交易，賦予購買者在規(guī)定期限內按雙方約定價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權利，并非是在將來特定日期按約定進行清算交割的交易方式，故B選項錯誤。C選項信用交易，又稱保證金交易，是投資者通過交付保證金取得經(jīng)紀人信用而進行的交易，與題目中描述的交易特點不相符，所以C選項錯誤。D選項現(xiàn)貨交易，指的是買賣雙方出自對實物商品的需求與銷售實物商品的目的，根據(jù)商定的支付方式與交貨方式，采取即時或在較短的時間內進行實物商品交收的一種交易方式，并非是在未來特定日期清算交割，因此D選項錯誤。綜上，本題答案選A。23、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A.存款準備金制度

B.增發(fā)國債

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對中央銀行貨幣政策的理解。中央銀行實施貨幣政策的目的在于調節(jié)貨幣供應量和市場流動性，以促進經(jīng)濟的穩(wěn)定與發(fā)展。常見的貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。存款準備金制度，是指中央銀行要求商業(yè)銀行按照一定比例將存款存入央行，通過調整這一比例來影響商業(yè)銀行的可貸資金量，進而調控貨幣供應量。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從央行獲得資金的成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率水平。而增發(fā)國債是財政政策的范疇，是政府為了籌集資金、調節(jié)經(jīng)濟而采取的措施，并非中央銀行的貨幣政策手段。所以本題正確答案選B。24、（）是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實際經(jīng)濟的不同渠道。破題點在于理解每個選項所代表的渠道含義，并結合題目中對影響機制的描述來確定正確答案。選項A利率渠道，主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟，它側重于利率的傳導作用，并非通過調控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結構來影響經(jīng)濟，所以A項不符合題意。選項B資產(chǎn)價格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價格（如股票、房地產(chǎn)等），進而影響消費和投資，與題目中描述的對銀行規(guī)模和結構產(chǎn)生影響的機制不同，因此B項也不正確。選項C匯率渠道，主要是通過匯率的變動影響進出口，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用，和題目中強調的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結構的內容不相關，所以C項也可排除。選項D信貸渠道，當貨幣政策工具調控貨幣供給量增加或減少時，銀行可貸資金規(guī)模會相應變化，銀行的信貸規(guī)模和結構也會改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會增加對企業(yè)和個人的貸款，從而影響實際經(jīng)濟活動，這與題目描述的機制一致，所以答案選D。25、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰在規(guī)范社會秩序、維護公共利益等方面發(fā)揮著重要作用，其適用需要遵循一系列基本原則以確保合法性與合理性。選項B，堅持處罰與教育相結合原則是行政處罰的重要原則之一。處罰并非目的，而是通過對違法行為進行制裁，起到警示和教育作用，引導公民、法人或其他組織自覺遵守法律法規(guī)，預防和減少違法行為的發(fā)生，所以該選項屬于基本原則。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開是保障公民合法權益、維護法律權威的必然要求。公正要求在處罰過程中平等對待每一個當事人，不偏袒、不歧視；公開則要求處罰依據(jù)、過程和結果都向社會公開，接受公眾監(jiān)督，因此該選項也屬于基本原則。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當原則。只有做到處罰與違法行為相匹配，才能使處罰具有合理性和正當性，避免出現(xiàn)處罰過重或過輕的情況，故該選項同樣屬于基本原則。而選項A，行政處罰應依法進行，并非從嚴進行?！皬膰馈比狈γ鞔_的標準和依據(jù)，可能導致處罰的隨意性和不公正性，不符合行政處罰應遵循法律規(guī)定、保障當事人合法權益的要求，所以該選項不屬于行政處罰適用應遵循的基本原則。綜上，本題答案選A。26、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本題考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計付規(guī)則。在儲蓄業(yè)務中，提前支取定期儲蓄存款這種情況是較為常見的。當儲戶提前支取定期儲蓄存款時，由于其打破了原定期存款的約定存期，不能再按照原本存入時約定的定期存款利率來計付利息。存入日掛牌公告的定期存款利率是基于儲戶存滿整個約定期限而設定的利率標準，既然儲戶提前支取，就不符合該利率的適用條件，所以B選項不正確。而支取日掛牌公告的定期存款利率同樣也是針對完整存期的定期存款，提前支取的這部分并不適用定期存款利率，C選項也不符合要求。存入日掛牌公告的活期存款利率與提前支取的實際情況不匹配，提前支取應按照支取當時的情況來確定利率，所以D選項也錯誤。支取日掛牌公告的活期存款利率是符合提前支取實際情況的計付標準，因為提前支取意味著這部分資金不再處于定期儲蓄狀態(tài)，而更類似于活期存款，所以支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，故本題正確答案是A。27、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行相關工作要求概念的理解。銀行在開展業(yè)務時，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個選項符合銀行做好客戶評估和識別工作，并針對不同客戶提供適配產(chǎn)品與服務、避免欺詐行為的要求。選項A“認識你的業(yè)務”，重點在于銀行對自身所開展業(yè)務的熟悉程度，包括業(yè)務流程、風險特點等，主要是圍繞業(yè)務本身，而非針對客戶，所以不能準確對應題目中針對客戶的操作要求。選項B“認識你的盈利增長點”，側重于銀行對能夠帶來利潤的業(yè)務方向和因素的認知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強調對客戶的評估和服務適配，不符合題目描述。選項C“認識你的客戶”，要求銀行全面了解客戶的情況，包括客戶的財務狀況、風險承受能力、投資需求等。只有充分認識客戶，才能做好客戶評估和識別工作，進而針對不同目標客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務，滿足客戶真實需求，同時也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為，該項與題目要求相符。選項D“認識你的交易對手”，主要是指在交易過程中對與之進行交易的對方的了解，通常應用于特定的交易場景，與題目中強調的銀行對客戶的全面管理和服務的要求不匹配。綜上，正確答案是C。28、銀行給予持卡人一定的信用額度，持法人可在信用額度內先使用，后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.借記卡

C.儲蓄卡

D.商務卡

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同類型銀行卡概念的理解，需要明確各選項所對應銀行卡的特點，以此來判斷符合題目描述的銀行卡類型。首先，分析選項A貸記卡。貸記卡是銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡，這與題目中所描述的“銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用，后還款”完全相符。接著看選項B借記卡。借記卡是指先存款后使用，不具備透支功能的銀行卡，它與題目中先使用后還款的描述不符。再看選項C儲蓄卡。儲蓄卡是借記卡的一種，主要功能是儲蓄資金，同樣是先存款后使用，不存在先消費后還款的信用額度使用模式。最后看選項D商務卡。商務卡是專門為商務人士設計的一種信用卡，但這一概念并不能準確概括題目中所描述的銀行卡特征，且先使用后還款是貸記卡更為普遍和典型的特性。綜上，正確答案是A選項。29、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】在商業(yè)銀行公司治理的架構中，各個治理主體有著不同的職責與功能。本題考查的是對高管層實施監(jiān)督的主體。選項A，股東大會是商業(yè)銀行的權力機構，其主要職責是選舉董事、監(jiān)事，審議批準銀行重大決策等，并不直接對高管層實施監(jiān)督。選項B，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，它在公司治理中起著核心作用。董事會除了進行戰(zhàn)略決策之外，還負責對高管層的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保高管層的行為符合銀行整體利益和戰(zhàn)略規(guī)劃，對銀行的穩(wěn)健運營起到重要保障，所以董事會對高管層實施監(jiān)督，該選項正確。選項C，監(jiān)事會主要負責對董事會和高級管理層履職情況進行監(jiān)督，其監(jiān)督對象不局限于高管層，重點在于對董事、高管履職的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督。選項D，銀監(jiān)會是銀行業(yè)的監(jiān)管機構，它從外部對商業(yè)銀行進行監(jiān)管，更多是基于宏觀政策、法律法規(guī)等對銀行的整體經(jīng)營活動進行監(jiān)督檢查，并非商業(yè)銀行內部對高管層實施監(jiān)督的主體。綜上，答案是B。30、某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設計外匯結構，屬于正常的金融服務范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產(chǎn)，并不構成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產(chǎn)品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設計用匯計劃，是根據(jù)客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務流程和監(jiān)管要求的服務行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。31、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復議法》負責行政復議事項法制工作具體辦理的主體。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是依法行使審判權，而非辦理行政復議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行作為行政機關，依據(jù)《行政復議法》負責相關行政復議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準確判斷出本題的正確答案，有助于應試者加深對行政復議相關知識點的理解和掌握。32、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓與教育制度

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的有效構建，對于其穩(wěn)健運營和防范合規(guī)風險至關重要。其基本要素涵蓋了多個關鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項業(yè)務。選項A，合規(guī)培訓與教育制度是合規(guī)風險管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務操作中的合規(guī)要求，增強合規(guī)意識，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項C，合規(guī)風險管理計劃是對銀行合規(guī)風險管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風險管理的目標、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對性地開展合規(guī)風險管理活動，及時識別、評估和應對合規(guī)風險。選項D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標和總體要求，為銀行的各項業(yè)務活動設定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運營的重要指引。而選項B，銀行盈利目標主要側重于銀行的經(jīng)濟利益和財務績效，并非合規(guī)風險管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營的重要目標之一，但它與合規(guī)風險管理體系所關注的合規(guī)性要求和風險防控機制并無直接關聯(lián)。合規(guī)風險管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。33、下列不屬于農村金融機構的是()。

A.農村商業(yè)銀行?

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農村金融機構概念的理解以及各選項所涉及銀行性質的掌握。農村金融機構是為農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的各類金融機構。農村商業(yè)銀行是由農村信用社改制而來，主要服務于當?shù)剞r村、農業(yè)和農民，全力支持農村經(jīng)濟發(fā)展，屬于農村金融機構。村鎮(zhèn)銀行是在農村地區(qū)設立的銀行業(yè)金融機構，其目的是為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，是農村金融體系的重要組成部分。農村資金互助社是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構，也屬于農村金融機構。而郵政儲蓄銀行雖然在農村地區(qū)也有一定的業(yè)務布局，但它是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍覆蓋全國城鄉(xiāng)，服務對象廣泛，并非專門針對農村經(jīng)濟發(fā)展而設立，不屬于農村金融機構。所以答案選B。34、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責刑相適應

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對刑法基本原則的理解與辨析。首先分析題干，“法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑”，其核心強調了犯罪和刑罰必須由法律明確規(guī)定，這正是罪刑法定原則的典型體現(xiàn)。罪刑法定原則的意義重大，它限制了司法機關的權力，確保定罪量刑都有法可依，避免了隨意出入人罪，保障了公民的合法權益，使公民能夠清晰知曉什么行為會構成犯罪，從而更好地規(guī)范自己的行為。無罪推定原則強調未經(jīng)審判不得認定有罪，與題干所表達的意思不同；刑法面前人人平等原則強調的是適用法律上的平等，不區(qū)分身份、地位等；罪責刑相適應原則側重于刑罰的輕重應與犯罪行為的性質、情節(jié)和社會危害程度相適應。因此，本題應選C。35、等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)的了解。授信業(yè)務轉換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務風險程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務的系數(shù)，在金融風險管控和資本計量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務中，等同于貸款的授信業(yè)務其風險特征與貸款基本一致，從風險敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務與貸款業(yè)務在本質上沒有顯著差異。所以，其轉換系數(shù)設定為100％，意味著這類業(yè)務在風險計量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務。選項A的75％一般適用于一些風險相對較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務；選項B的150％通常是對于高風險的授信業(yè)務所采用的系數(shù)；選項D的50％可能對應那些風險相對適中、有部分風險緩釋措施的授信業(yè)務。因此，本題正確答案為C。36、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是()。

A.中國進出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構的識別。銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A，中國進出口銀行是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經(jīng)濟貿易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機構。選項B，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。選項C，資產(chǎn)管理公司主要是指專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務的金融機構，其業(yè)務重點在于資產(chǎn)的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務的金融機構，所以它不屬于銀行業(yè)金融機構。選項D，交通銀行是國有大型商業(yè)銀行，是我國重要的銀行業(yè)金融機構之一，在國內外金融市場都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機構的是資產(chǎn)管理公司，答案選C。37、經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求

B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行

C.通過影響國民經(jīng)濟增長質量來影響商業(yè)銀行

D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響。解題關鍵在于明確各選項中所描述的影響途徑是否為直接影響。選項A，經(jīng)濟結構的不同會直接導致社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求出現(xiàn)差異。例如不同產(chǎn)業(yè)結構下，傳統(tǒng)制造業(yè)和新興互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)對金融服務的需求，包括貸款額度、融資方式等方面會有很大不同，這是經(jīng)濟結構直接對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。選項B，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行，這種影響是間接的。經(jīng)濟結構變化先作用于國民經(jīng)濟增長速度，然后再通過增長速度的變化對商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，并非直接影響。選項C，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟增長質量來影響商業(yè)銀行同樣是間接的。經(jīng)濟結構的改變影響到經(jīng)濟增長質量，如產(chǎn)業(yè)升級使經(jīng)濟增長更具效率和可持續(xù)性，進而再影響商業(yè)銀行，而非直接作用于商業(yè)銀行。選項D，經(jīng)濟結構通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行也是間接的過程。經(jīng)濟結構對國民經(jīng)濟可持續(xù)性產(chǎn)生作用，之后才會影響到商業(yè)銀行的業(yè)務，不是直接的影響。綜上，經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的直接影響是影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，所以答案選A。38、在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀團主要成員的職責。銀團貸款是由多家銀行或金融機構共同向借款人提供的大額貸款，各成員在其中承擔不同職責。選項A，牽頭行主要負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額等工作，并非專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理，所以該選項不正確。選項B，安排行在銀團貸款中也起到一定的組織和協(xié)調作用，但重點并非貸款及還款支付管理，故該選項也不符合題意。選項C，參加行是接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行，主要職責是提供資金，而非負責協(xié)調貸款及還款支付管理，因此該選項錯誤。選項D，代理行是在銀團貸款中，由銀團成員推選的、負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。它負責代表銀團與借款人進行日常溝通，監(jiān)督貸款資金的使用情況，按照約定進行還款支付的操作等，所以專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是代理行，該選項正確。綜上，答案選D。39、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計算公式來求解。首先明確相關概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。其計算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。40、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型票據(jù)的定義。解題的關鍵在于準確理解每個選項所代表票據(jù)的概念，并與題干中對票據(jù)的描述進行細致比對。首先來看選項A，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)，其強調出票主體是銀行，且按實際結算金額支付，與題干中“委托付款人”以及“確定的金額”等表述不完全相符，所以A選項不符合。選項B，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，本票是出票人自己支付，并非委托付款人支付，與題干描述不符，因此C選項錯誤。選項D，中央銀行票據(jù)是中央銀行為調節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，并非是用于支付給收款人或持票人的票據(jù)，與題干所描述的票據(jù)定義不相關，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。41、下列不屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.風險調整后資本回報率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的理解和掌握。商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標對于保障銀行的資金流動性、防范流動性風險至關重要。選項A，流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在壓力情景下，能夠持有足夠的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，以滿足未來30天的流動性需求，是重要的流動性風險監(jiān)管指標。選項B，流動性比例衡量的是商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例關系，反映了銀行短期的流動性狀況，也是常用的監(jiān)管指標之一。選項C，凈穩(wěn)定資金比例主要衡量銀行長期穩(wěn)定資金來源對其資產(chǎn)和表外業(yè)務的支持程度，有助于促進銀行使用穩(wěn)定的資金來源進行業(yè)務活動，是監(jiān)管流動性風險的關鍵指標。而選項D，風險調整后資本回報率是衡量銀行盈利能力的指標，重點關注的是銀行在承擔風險后的資本收益情況，并非用于監(jiān)管流動性風險。因此，不屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的是風險調整后資本回報率，答案選D。42、關于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。

A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底

B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作

C.其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行

D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險

【答案】：A

【解析】本題主要考查對巴塞爾銀行委員會相關知識的了解。巴塞爾銀行委員會在國際銀行監(jiān)管領域有著重要地位，準確掌握其成立時間、宗旨以及秘書處設置等信息是解答本題的關鍵。我們來逐一分析各個選項。選項B，加強銀行監(jiān)管的國際合作確實是巴塞爾銀行委員會的宗旨之一。在經(jīng)濟全球化背景下，銀行活動跨越國界，加強國際合作對于統(tǒng)一監(jiān)管標準、提高監(jiān)管效率、維護全球金融穩(wěn)定至關重要。選項C，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，這是客觀事實。國際清算銀行為委員會提供了穩(wěn)定的辦公場所和必要的行政支持。選項D，共同防范和控制銀行風險也是委員會的重要宗旨。通過制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準和規(guī)則，促進全球銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，降低系統(tǒng)性風險。而選項A是不正確的。巴塞爾銀行委員會成立于1974年底，并非1947年底。準確的時間信息是本題的關鍵考點，這就要求考生在備考過程中對一些重要機構的基本信息進行準確記憶。綜上，本題答案選A。43、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國個人貸款業(yè)務類型的了解。個人貸款業(yè)務是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。選項A，個人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，屬于典型的個人貸款業(yè)務，目的是滿足個人的住房需求。選項B，房地產(chǎn)開發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設的中長期項目貸款，其貸款對象是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，并非個人，所以不屬于個人貸款業(yè)務。選項C，個人消費額度貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款，主要用于個人消費，符合個人貸款業(yè)務的范疇。選項D，個人助學貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，是為了幫助個人完成學業(yè)，屬于個人貸款業(yè)務。綜上，答案選B，因為房地產(chǎn)開發(fā)貸款的對象是企業(yè)而非個人，與個人貸款業(yè)務的定義不符。44、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關于金融市場相關概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現(xiàn)貨市場并非一定是當日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。45、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

【答案】：B

【解析】我國貨幣政策以貨幣供應量作為中介目標，在貨幣政策相關知識里，準確理解各個貨幣層次的定義十分關鍵。本題考查對“M0”定義的掌握。M0是貨幣供應量統(tǒng)計中的一個重要概念，它代表的是在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款屬于M1的一部分，M1包含M0以及企事業(yè)單位活期存款等，所以A選項錯誤。居民定期存款則屬于M2的范疇，M2在M1的基礎上還涵蓋了居民儲蓄存款等，故C選項不對。居民金融資產(chǎn)投資不屬于貨幣供應量的統(tǒng)計范圍，D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。46、法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機關可自行強制執(zhí)行時，應通過何種途徑實現(xiàn)強制執(zhí)行。在我國行政法律體系中，遵循法定原則，當法律未賦予行政機關直接強制執(zhí)行權時，作出行政決定的機關不能自行強制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機關，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機關向人民法院申請強制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權威性；另一方面能通過司法審查程序，對行政決定的合法性、合理性進行監(jiān)督，保護公民、法人和其他組織的合法權益。選項A，上一級行政機關主要負責對下級行政機關的業(yè)務指導和監(jiān)督等工作，并非專門的強制執(zhí)行機關，不能成為申請強制執(zhí)行的對象。選項C，既然法律未規(guī)定該行政機關有強制執(zhí)行權，通常也不存在“有權的行政機關”在此情形下進行強制執(zhí)行。選項D，上一級行政許可機關主要負責行政許可相關事務，與強制執(zhí)行無關。所以本題正確答案是B。47、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.移動電話技術

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.電話自動語音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務渠道，旨在通過特定的技術手段與人工服務應答來為客戶提供便捷的金融服務。選項A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點內的ATM機等設備，它們有獨立的操作體系，并非電話銀行提供服務的主要方式，所以該選項不符合要求。選項B，移動電話技術主要應用于手機銀行等基于移動設備的金融服務模式，它依托于移動網(wǎng)絡和手機應用程序，與電話銀行通過電話進行服務的形式不同，故該選項不正確。選項C，互聯(lián)網(wǎng)技術多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關的網(wǎng)絡安全技術，用戶通過電腦等設備訪問銀行網(wǎng)站進行操作，并非電話銀行的服務途徑，因此該選項也不合適。而選項D，電話自動語音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動語音提示和處理業(yè)務，再結合人工服務應答，能夠高效地為客戶提供金融服務，所以本題的正確答案是D。48、行政強制的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制設定的分類。行政強制包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行，這是行政強制在法律概念上的兩大基本構成部分。行政強制措施是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；行政強制執(zhí)行則是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。選項B中行政強制監(jiān)管并非行政強制設定的正規(guī)分類，行政強制處罰也不在此分類范疇；選項C里行政強制監(jiān)管同樣不屬于行政強制設定的分類；選項D行政強制監(jiān)管同樣不符合行政強制設定分類的要求。所以行政強制的設定分為行政強制措施的設定和行政強制執(zhí)行的設定，答案選A。49、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權人的債權

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C"

【解析】在貸款合同中探討撤銷權的行使范圍，需要依據(jù)相關法律原理和實際情況來分析。首先來看選項A，以債務人的所有財產(chǎn)為限并不合理。因為撤銷權設立的目的主要是保障債權人的債權實現(xiàn)，若以債務人全部財產(chǎn)為限，可能會過度干預債務人的正常財產(chǎn)處置，不符合法律的公平原則。選項B，要求撤銷權行使范圍必須大于債權人的債權，這會使債權人獲得超出其應得的利益，違背了債權債務關系的基本平衡。選項D，以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限也缺乏法律依據(jù)，撤銷權的主要功能并非懲罰，而是保障債權。而選項C，以債權人的債權為限是符合法律規(guī)定和實際需求的。它既能有效保障債權人的合法權益，使其債權能夠得到實現(xiàn)，又不會過度損害債務人的利益，在債權人和債務人之間找到了合理的平衡。所以本題正確答案是C。"50、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權要求返還定金，收受定金的一方違約時，應當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質。C選項正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當收受定金的一方不履行約定的債務時，應當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數(shù)額沒有明確的限制，其數(shù)額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內反映

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務

C.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

D.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

E.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：理財業(yè)務形成的資產(chǎn)通常不在銀行資產(chǎn)負債表內反映，這是理財業(yè)務作為表外業(yè)務的一個重要體現(xiàn)。因為表外業(yè)務不涉及銀行資產(chǎn)負債表內資產(chǎn)和負債的變動，所以該選項表述正確。-B選項：理財業(yè)務并非商業(yè)銀行的自營業(yè)務，自營業(yè)務是銀行運用自有資金進行投資等活動，而理財業(yè)務是銀行接受客戶委托，為客戶進行資產(chǎn)的管理和運作，所以該選項表述無誤。-C選項：理財業(yè)務中主要風險如信用風險、市場風險等大多是由客戶來承擔，并非主要由商業(yè)銀行承擔。銀行在理財業(yè)務中更多的是提供專業(yè)的服務和管理，所以該選項表述錯誤。-D選項：理財業(yè)務面臨的市場環(huán)境較為復雜，涉及多種風險因素，其風險并不一定小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，比如傳統(tǒng)的貸款業(yè)務雖然也有信用風險等，但理財業(yè)務的市場風險等波動可能更大，所以該選項表述錯誤。-E選項：雖然理財業(yè)務屬于表外業(yè)務，但僅表述這一點不夠全面，因為并沒有體現(xiàn)出理財業(yè)務與其他特點之間的關系，而且本題是讓選出正確表述，該選項單獨拿出來不具有針對性和全面性，所以不能選。綜上，正確答案為AB。2、行政復議當事人的權利有（）。

A.陳述權

B.閱卷權

C.撤回權

D.救濟權

E.監(jiān)督權

【答案】：ABCD

【解析】本題考查行政復議當事人的權利。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。選項A，陳述權是行政復議當事人的重要權利之一。當事人在行政復議過程中，有權就案件的事實、理由和自己的主張進行陳述，這有助于復議機關全面、準確地了解案件情況，保障復議結果的公正合理。選項B，閱卷權也是當事人應有的權利。通過查閱相關證據(jù)材料、法律文書等，當事人能夠更好地了解行政機關作出具體行政行為的依據(jù)和過程，從而更有針對性地進行申辯和維護自身權益。選項C，撤回權賦予了當事人在行政復議過程中自主決定是否繼續(xù)進行復議的權利。當當事人認為復議已無必要或達成和解等情況時，可以依法撤回復議申請。選項D，救濟權體現(xiàn)了對當事人合法權益的進一步保障。若當事人對行政復議決定不服，仍可通過行政訴訟等途徑尋求救濟，確保自身權益得到充分維護。而選項E，監(jiān)督權主要是指對國家機關及其工作人員的工作進行監(jiān)督的權利，并非行政復議當事人在復議過程中的特定權利。綜上，本題正確答案為ABCD。3、根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年和1998年頒布的《加強銀行透明度》、《信貸風險披露最佳做法》和已發(fā)布的《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實際做法，金融機構應披露的有關公司治理結構方面的消息包括（）。

A.最大十名股東名稱及報告期內變動情況

B.高級管理層構成及其基本情況

C.董事會的構成及其工作情況

D.監(jiān)事會的構成及其工作情況

E.銀行部門與分支機構設置情況

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查金融機構應披露的有關公司治理結構方面的消息內容。依據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會相關文件及多數(shù)國家實際做法來判斷各選項。選項A，最大十名股東名稱及報告期內變動情況，股東作為公司的重要組成部分，其相關信息對于了解公司股權結構和穩(wěn)定性極為關鍵，屬于公司治理結構應披露內容。選項B，高級管理層構成及其基本情況，高級管理層負責公司的日常運營和決策，他們的能力和構成對公司的發(fā)展方向有重大影響，所以該信息需要披露。選項C，董事會是公司的決策機構，其構成及其工作情況反映了公司決策的制定和執(zhí)行機制，是公司治理結構的重要體現(xiàn)，理應披露。選項D，監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構，負責監(jiān)督公司的經(jīng)營活動和管理層行為，其構成及其工作情況對于保障公司合規(guī)運營至關重要，也需披露。選項E，銀行部門與分支機構設置情況主要涉及銀行的業(yè)務布局和內部架構設置，并非直接關于公司治理結構方面的核心消息，所以不選。綜上，答案選ABCD。4、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A.短期資金業(yè)務

B.長期資金業(yè)務

C.債券業(yè)務

D.外匯業(yè)務

E.衍生品業(yè)務

【答案】：ACD

【解析】本題考查商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務的范疇。下面對各選項進行逐一分析。選項A，短期資金業(yè)務是商業(yè)銀行資金業(yè)務的重要組成部分。短期資金具有流動性強、周轉速度快等特點，銀行可通過短期資金業(yè)務，如短期拆借等操作來調節(jié)自身資金頭寸、提高資金使用效率，所以該選項正確。選項B，通常商業(yè)銀行資金業(yè)務中沒有“長期資金業(yè)務”這一明確分類，銀行對于長期資金的運用更多體現(xiàn)在貸款業(yè)務等方面，而不是作為一類典型的資金業(yè)務，因此該選項錯誤。選項C，債券業(yè)務在商業(yè)銀行資金業(yè)務里占據(jù)關鍵地位。銀行可以進行債券的買賣、投資等操作，通過合理配置債券資產(chǎn)，能夠獲取收益、分散風險、調節(jié)流動性等，所以該選項正確。選項D，外匯業(yè)務也是商業(yè)銀行資金業(yè)務的常見類型。隨著經(jīng)濟全球化發(fā)展，銀行會參與外匯買賣、外匯風險管理等業(yè)務，滿足客戶的外匯需求并從中獲利，該選項正確。選項E，雖然衍生品業(yè)務在金融市場中廣泛存在且有一定重要性，但在本題所涉及的商業(yè)銀行資金業(yè)務常見分類中，并不包含該業(yè)務類型，所以該選項錯誤。綜上，答案選ACD。5、可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.村鎮(zhèn)銀行

E.汽車金融公司

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構的相關知識。非銀借款業(yè)務是金融領域中特定的業(yè)務類型，并非所有金融機構都具備開展此業(yè)務的資格。首先來看選項A，資產(chǎn)管理公司是專門處理金融資產(chǎn)的非銀行金融機構，在金融市場中有著獨特的業(yè)務模式和功能，具備開展非銀借款業(yè)務的條件，所以選項A正確。選項B，消費金融公司主要為個人提供以消費為目的的貸款等金融服務，其業(yè)務性質和運營模式使得它能夠開展非銀借款業(yè)務，故選項B正確。選項C，金融租賃公司是以融資租賃等業(yè)務為主的非銀行金融機構，在資金運作和業(yè)務拓展方面有相應能力開展非銀借款業(yè)務，因此選項C正確。而選項D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機構，并非非銀行金融機構，不符合題干要求，所以選項D錯誤。選項E，雖然汽車金融公司也是金融機構，但在可開展非銀借款業(yè)務的范疇中，并不包含汽車金融公司，所以選項E錯誤。綜上，可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括資產(chǎn)管理公司、消費金融公司和金融租賃公司，答案選ABC。6、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低

【答案】：ACD

【解析】本題考查個人外匯買賣業(yè)務中鈔變鈔、匯變匯原則下現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的相關知識。首先分析選項A，在個人外匯買賣業(yè)務里，現(xiàn)鈔并非可以隨意兌換成現(xiàn)匯。通?，F(xiàn)鈔兌換現(xiàn)匯需要滿足一定條件，且要支付一定的鈔變匯手續(xù)費，所以選項A說法錯誤。對于選項B，現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需支付一定鈔變匯手續(xù)費，這是符合實際業(yè)務情況的，該選項說法正確。接著看選項C，現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價并不總是相同。銀行在買入現(xiàn)鈔時，由于現(xiàn)鈔存在保管、運輸?shù)瘸杀?，所以一般情況下現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低，并非總是相同，選項C說法錯誤。再看選項D，現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價通常是相同的，銀行在賣出外匯時，不管是現(xiàn)匯還是現(xiàn)鈔，對于客戶來說獲取的是等值的外匯使用權益，所以一般二者賣出價相同，選項D說法錯誤。最后看選項E，如前面所述，因為現(xiàn)鈔有額外成本，正常情況下現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低，該選項說法正確。綜上，答案選ACD。7、下列關于金融工具的表述，正確的有（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場

B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等

C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具

D.按投資者所有權劃分，金融工具可分為債權工具、股票工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于股權工具

E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權融資工具

【答案】：AB

【解析】本題主要考查金融工具相關知識。下面對本題各選項進行詳細分析。A選項，發(fā)行市場也被稱為一級市場，在這個市場中債券、股票等金融工具會初次發(fā)行，供投資者認購投資，該選項表述正確。B選項，短期金融工具的期限通常在一