銀行法律試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性2.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）A.一億元B.五億元C.十億元D.二十億元3.銀行承兌匯票的出票人是（）A.付款人B.收款人C.承兌銀行D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織4.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.城市商業(yè)銀行5.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息B.企業(yè)存款的本金和利息C.同業(yè)拆借資金D.所欠稅款6.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日應(yīng)寫成（）A.壹拾月貳拾日B.零壹拾月零貳拾日C.壹拾月零貳拾日D.零壹拾月貳拾日7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)8.下列關(guān)于貸款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款的期限可分為短期、中期和長(zhǎng)期C.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行（）A.資格管理B.備案管理C.審批管理D.登記管理10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）A.3年B.5年C.10年D.15年二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.政策性銀行2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.從事銀行卡業(yè)務(wù)3.下列屬于票據(jù)行為的有（）A.出票B.背書C.承兌D.保證4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有（）A.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料5.商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任（）A.無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的D.違反商業(yè)銀行法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為6.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）A.建立客戶身份識(shí)別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款說(shuō)法正確的有（）A.貸款應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%8.下列屬于銀行結(jié)算賬戶管理應(yīng)當(dāng)遵守的基本原則有（）A.一個(gè)基本賬戶原則B.自主選擇銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶原則C.守法合規(guī)原則D.存款信息保密原則9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.資產(chǎn)質(zhì)量10.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利時(shí)效說(shuō)法正確的有（）A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年B.見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年C.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月D.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（）2.銀行承兌匯票的承兌銀行應(yīng)按票面金額向出票人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)。（）3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（）4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）5.票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。（）6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。（）7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。（）8.單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算，必須使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。（）9.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。（）10.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息優(yōu)先于清算費(fèi)用支付。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有安全性、流動(dòng)性、效益性。安全性是前提，保障資金安全；流動(dòng)性指能隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)等需求；效益性追求盈利，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.簡(jiǎn)述票據(jù)行為的種類。答：票據(jù)行為種類有出票、背書、承兌、保證。出票是簽發(fā)票據(jù)并交付；背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利；承兌是匯票付款人承諾付款；保證是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保。3.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)容。答：包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。旨在確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。4.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要義務(wù)。答：主要義務(wù)有建立客戶身份識(shí)別制度，識(shí)別客戶身份；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答：商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理很重要。能保障資金安全，避免因風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大損失；維護(hù)自身信譽(yù)，增強(qiáng)客戶信任；符合監(jiān)管要求，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；在復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境中提升競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.談?wù)剬?duì)銀行結(jié)算賬戶管理原則的理解。答：一個(gè)基本賬戶原則保證資金管理規(guī)范；自主選擇銀行原則尊重客戶意愿，促進(jìn)銀行競(jìng)爭(zhēng)；守法合規(guī)原則維護(hù)金融秩序；存款信息保密原則保護(hù)客戶隱私。這些原則保障結(jié)算賬戶安全、規(guī)范運(yùn)作。3.探討銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的意義。答：監(jiān)管意義重大。能維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為，保障客戶合法權(quán)益；促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)銀行業(yè)健康發(fā)展；確保金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮資源配置作用。4.說(shuō)說(shuō)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施。答：難點(diǎn)在于客戶身份識(shí)別難、交易監(jiān)測(cè)復(fù)雜、員工意識(shí)待提高等。應(yīng)對(duì)措施包括加強(qiáng)技術(shù)投入提高識(shí)別監(jiān)測(cè)能力，開(kāi)展培訓(xùn)提升員工意識(shí)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門等合作，建立健全內(nèi)部反洗錢機(jī)制。答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.C3.D4.C5.A6.B7.B8.D9.A10.