銀行風(fēng)控面試試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種不屬于常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)類型？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要目的是？A.發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)B.消除風(fēng)險(xiǎn)C.增加收益答案：A3.銀行貸款審批重點(diǎn)關(guān)注借款人的？A.學(xué)歷B.還款能力C.興趣愛(ài)好答案：B4.以下哪個(gè)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？A.不良貸款率B.利率敏感度C.資本充足率答案：B5.風(fēng)險(xiǎn)控制的第一步是？A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：A6.信用評(píng)分模型主要依據(jù)是？A.消費(fèi)習(xí)慣B.信用記錄C.家庭背景答案：B7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指？A.資產(chǎn)無(wú)法變現(xiàn)B.盈利減少C.人員流失答案：A8.巴塞爾協(xié)議主要針對(duì)銀行的？A.服務(wù)質(zhì)量B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.營(yíng)銷活動(dòng)答案：B9.風(fēng)險(xiǎn)偏好由誰(shuí)確定？A.基層員工B.董事會(huì)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：B10.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不包括？A.企業(yè)利潤(rùn)上升B.逾期還款C.行業(yè)衰退答案：A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC2.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括（）A.還款意愿B.資產(chǎn)狀況C.行業(yè)前景答案：ABC3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的常用方法有（）A.指標(biāo)監(jiān)測(cè)B.壓力測(cè)試C.專家判斷答案：ABC4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括（）A.利率波動(dòng)B.匯率變動(dòng)C.股票價(jià)格波動(dòng)答案：ABC5.操作風(fēng)險(xiǎn)可能由（）引發(fā)A.人員失誤B.系統(tǒng)故障C.外部事件答案：ABC6.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略有（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：ABC7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施有（）A.資金儲(chǔ)備B.資產(chǎn)配置C.融資渠道拓展答案：ABC8.風(fēng)險(xiǎn)管理流程包含（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制答案：ABC9.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度包括（）A.授權(quán)制度B.審計(jì)監(jiān)督C.輪崗制度答案：ABC10.風(fēng)險(xiǎn)文化包含（）A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度答案：ABC判斷題（每題2分，共10題）1.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（×）2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一次性工作。（×）3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以完全消除。（×）4.操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部人員。（×）5.風(fēng)險(xiǎn)偏好一旦確定不能更改。（×）6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)影響銀行正常運(yùn)營(yíng)。（×）7.不良貸款率越低，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小。（√）8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可以實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)所有風(fēng)險(xiǎn)。（×）9.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給客戶。（×）10.良好的風(fēng)險(xiǎn)文化有助于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。（√）簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述信用風(fēng)險(xiǎn)的含義答案：信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人或交易對(duì)手因各種原因不愿或無(wú)力履行合同約定，導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，如貸款違約等情況。2.風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些常用手段？答案：常用手段有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，即不參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)降低，采取措施減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率或影響；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、擔(dān)保等；風(fēng)險(xiǎn)接受，對(duì)一些可承受風(fēng)險(xiǎn)自行承擔(dān)。3.如何進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)？答案：通過(guò)關(guān)注利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng)指標(biāo)變動(dòng)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型（VaR）等工具衡量風(fēng)險(xiǎn)大小，開(kāi)展壓力測(cè)試評(píng)估極端情況下風(fēng)險(xiǎn)承受能力。4.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？答案：操作風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)生性，多源于銀行內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)問(wèn)題；覆蓋面廣，涉及各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；損失具有不確定性，可能造成小額或巨額損失。討論題（每題5分，共4題）1.討論如何平衡銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益答案：要在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下追求收益最大化。合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)限額。優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，精準(zhǔn)識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)讓收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。2.分析大數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)控中的作用答案：大數(shù)據(jù)能整合多維度數(shù)據(jù)，更全面精準(zhǔn)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，提升信用評(píng)分準(zhǔn)確性。實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。還能助力分析風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，優(yōu)化風(fēng)控策略。3.闡述宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行風(fēng)控的影響答案：經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)好，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)降低，但可能因過(guò)度擴(kuò)張帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)盈利下降、違約增加，信用風(fēng)險(xiǎn)上升，市場(chǎng)波動(dòng)也加大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行風(fēng)控帶來(lái)挑戰(zhàn)。4.探討如何提升銀行員