銀行副行長筆試考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)2.以下哪種利率是由市場供求決定的（）A.法定利率B.固定利率C.市場利率D.浮動利率3.銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理是（）A.資產(chǎn)=負(fù)債B.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益C.利潤=收入-支出D.現(xiàn)金流入=現(xiàn)金流出4.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收B.政府支出C.公開市場業(yè)務(wù)D.產(chǎn)業(yè)政策5.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.優(yōu)先股D.未分配利潤6.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行通常會采取（）A.擴(kuò)張性貨幣政策B.緊縮性貨幣政策C.中性貨幣政策D.不采取任何政策7.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織8.下列不屬于金融風(fēng)險的是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.經(jīng)營風(fēng)險D.自然風(fēng)險9.商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.效益性10.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.貸款3.貨幣政策的最終目標(biāo)有（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡4.金融市場按照交易對象不同可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場5.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制6.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)7.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率8.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為（）A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.信用貸款9.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和投資者的利益C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭D.保障金融市場的效率10.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性與盈利性呈正相關(guān)關(guān)系。（）2.法定存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（）3.銀行承兌匯票是一種商業(yè)信用。（）4.金融市場的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）5.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）6.貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。（）7.貸款五級分類中，關(guān)注類貸款屬于不良貸款。（）8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）9.金融風(fēng)險具有不可測性。（）10.中國人民銀行可以向企業(yè)直接發(fā)放貸款。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答：經(jīng)營原則為安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目標(biāo)。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需尋求平衡。2.貨幣政策有哪些主要工具？答：主要工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)影響商業(yè)銀行資金成本和信貸規(guī)模；公開市場業(yè)務(wù)靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要性。答：有助于保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營，降低信用、市場等風(fēng)險損失；增強(qiáng)銀行競爭力與信譽(yù)；滿足監(jiān)管要求，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，對銀行生存發(fā)展至關(guān)重要。4.什么是金融市場？其主要功能有哪些？答：金融市場是資金融通的場所。主要功能有資金聚集與分配、價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移、提供流動性、宏觀調(diào)控傳導(dǎo)等，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)資源合理配置。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何提升商業(yè)銀行的盈利能力？答：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展高收益中間業(yè)務(wù)；合理定價存貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率；加強(qiáng)成本管理，控制運(yùn)營成本；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，吸引客戶。2.談?wù)劗?dāng)前金融科技對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略。答：影響：改變服務(wù)模式、競爭格局，提升效率但帶來新風(fēng)險。策略：加大科技投入，培養(yǎng)人才，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，與金融科技公司合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程與產(chǎn)品。3.分析商業(yè)銀行如何加強(qiáng)信用風(fēng)險管理。答：建立完善信用風(fēng)險評估體系，做好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查；加強(qiáng)客戶信用評級管理；分散貸款風(fēng)險；利用金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督與審計。4.在經(jīng)濟(jì)下行時期，商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些措施防范風(fēng)險？答：提高風(fēng)險識別與監(jiān)測頻率，加強(qiáng)信貸審批，收縮高風(fēng)險業(yè)務(wù)；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加流動性儲備；加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通，及時調(diào)整策略；強(qiáng)化員工風(fēng)險意識培訓(xùn)。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.B4.C5.C6.B7.D8.D9.A10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD