中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)測試卷第一部分單選題(50題)1、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構(gòu)

D.政府機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。這是一個關(guān)于我國金融市場監(jiān)管主體性質(zhì)的基礎(chǔ)概念問題，在公務(wù)員考試中考查對金融相關(guān)法律概念的掌握。我國的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易所具有獨立的法人地位，并非政府機構(gòu)。它不以營利為目的，所以不屬于營利社會團體，也并非單純的公益性機構(gòu)。證券交易所履行自律管理職能，對證券交易活動進行自我約束和規(guī)范，維護市場的正常秩序和公平公正，以保障證券市場的穩(wěn)健運行。因此，正確答案是B選項。2、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。

A.市場指標

B.規(guī)模據(jù)標

C.效率指標

D.政策指標

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標的理解與認知。銀行管理基本指標是衡量銀行經(jīng)營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項A市場指標，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標，體現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標，關(guān)乎銀行的運營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標并不是銀行管理的基本指標，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導(dǎo)和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標準，所以答案是D。"3、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同銀行票據(jù)功能的理解。對于選項A，現(xiàn)金支票是專門用于支取現(xiàn)金的票據(jù)，它的特定用途限制了其只能用于提取現(xiàn)金，而不能進行轉(zhuǎn)賬操作，所以A選項不符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的要求。選項B，轉(zhuǎn)賬支票的設(shè)計目的就是用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，它只能將款項從付款人的賬戶轉(zhuǎn)到收款人的賬戶，無法用于支取現(xiàn)金，因此B選項也不符合題意。選項C，普通支票具備較為全面的功能，它既能夠用于轉(zhuǎn)賬，可通過銀行將款項從付款方賬戶劃撥到收款方賬戶；同時也可以支取現(xiàn)金，付款人可以憑借普通支票在銀行提取現(xiàn)金，所以普通支票符合既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金這一條件。選項D，劃線支票是在普通支票的基礎(chǔ)上進行了特殊處理，當支票被劃了兩條平行線后，它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，所以D選項也不正確。綜上，既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是普通支票，答案選C。4、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標的理解。下面對本題各選項進行分析。選項A，成本收入比是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個單位的收入所耗費的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標。選項B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價格計算出來的股票總價值，對于銀行而言，市值綜合反映了市場對其整體實力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，該選項正確。選項C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標。綜上，本題答案選B。5、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，當被凍結(jié)款項不屬于贓款時，凍結(jié)期應(yīng)計付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結(jié)的款項并非在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項應(yīng)按實際凍結(jié)期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項在凍結(jié)期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。6、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A.外幣卡

B.多幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

【答案】：C

【解析】本題考查銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種的分類相關(guān)知識。銀行卡按照結(jié)算幣種進行分類，主要有外幣卡、多幣卡和人民幣卡等類型。外幣卡是指結(jié)算幣種為除人民幣以外其他貨幣的銀行卡；多幣卡可支持多種貨幣結(jié)算，為人們在不同國家和地區(qū)的消費提供了便利；人民幣卡則是以人民幣作為結(jié)算幣種的銀行卡。而單幣卡并非是按照結(jié)算幣種分類的一種獨立類別，單幣卡強調(diào)的是卡片僅支持單一貨幣結(jié)算，但這不符合本題分類的標準。所以本題答案選C。通過對這類知識點的掌握，能幫助我們更好地了解金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識，在實際生活中也有助于合理使用各類銀行卡。7、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。

A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時?

B.客戶從銀行買入外匯

C.居民個人到銀行換取外匯?

D.銀行買人外匯

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)匯買入價概念的理解。首先明確現(xiàn)匯買入價的定義，它是銀行向客戶買入外匯時使用的匯率。選項A，現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時涉及到現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯的兌換手續(xù)及相應(yīng)規(guī)定，并非現(xiàn)匯買入價的含義，故A選項錯誤。選項B，客戶從銀行買入外匯對應(yīng)的是銀行的賣出價，而不是現(xiàn)匯買入價，所以B選項錯誤。選項C，居民個人到銀行換取外匯表述較為寬泛，當居民個人是向銀行賣出外匯時才涉及現(xiàn)匯買入價，而該選項未明確具體的買賣方向，因此C選項錯誤。選項D，銀行買入外匯時所依據(jù)的價格正是現(xiàn)匯買入價，該選項準確地闡述了現(xiàn)匯買入價的概念，所以答案是D。8、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動區(qū)間相關(guān)知識的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進行金融政策調(diào)整，將金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間調(diào)整為基準利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對金融市場有著重要意義，它進一步推進了利率市場化改革，增強了金融機構(gòu)自主定價能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項。"9、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其所有前手背書的真實性負責

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，該選項表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項表述無誤。C選項，當背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，這是為了保護記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負責，而非對所有前手背書的真實性負責。所以該選項說法不正確。綜上，本題應(yīng)選D選項。10、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說法，錯誤的是（）

A.金融安全是國家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局

D.防范化解重大風險事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融安全相關(guān)知識點的理解。金融安全是國家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國家經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定運行，所以選項A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟社會發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其穩(wěn)定與否對整個經(jīng)濟社會的健康發(fā)展有著深遠影響，選項C正確。防范化解重大風險是保障金融安全的重要舉措，若重大風險得不到有效化解，將會對金融體系造成沖擊，進而危及金融安全，選項D正確。而金融腐敗會嚴重破壞金融市場的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯配，增加金融風險，從而極大地威脅金融安全，所以選項B說法錯誤。綜上，本題答案選B。11、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標準相關(guān)知識。金融工具的劃分有多種重要標準，這些標準對于準確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強等特點；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風險和收益也相對不同。選項C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機構(gòu)進行資金融通時使用的工具，如銀行貸款等。選項D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標準。融資范圍并不是一個能精準且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。12、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個選項能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，因為即使擁有良好的自然條件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機制，也難以實現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項不符合要求。政治制度對區(qū)域發(fā)展起著至關(guān)重要的引導(dǎo)和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導(dǎo)社會經(jīng)濟有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實際的發(fā)展成果，B選項符合題意。社會經(jīng)濟背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展狀況、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的關(guān)鍵因素，C選項不正確。社會經(jīng)濟特征是區(qū)域在社會經(jīng)濟方面所呈現(xiàn)出的特點，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現(xiàn)，而不是推動區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實的直接力量，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。13、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當報()備案。

A.國務(wù)院?

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)?

D.銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)自律組織章程備案相關(guān)規(guī)定的知識點。在我國金融監(jiān)管體系中，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)承擔著對銀行業(yè)自律組織活動進行指導(dǎo)與監(jiān)督的重要職責。銀行業(yè)自律組織作為銀行業(yè)內(nèi)自我管理、自我約束的組織形式，其章程的報備工作有明確規(guī)定。國務(wù)院作為我國最高行政機關(guān)，主要負責宏觀層面的行政管理和決策，并不直接負責銀行業(yè)自律組織章程備案，所以選項A不符合要求。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控工作，并非銀行業(yè)自律組織章程的備案主體，選項B也不正確。銀監(jiān)會省一級派出機構(gòu)主要是在省級區(qū)域執(zhí)行國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)政策和規(guī)定，并不具備接收銀行業(yè)自律組織章程備案的職責，選項D也被排除。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中處于核心地位，對銀行業(yè)自律組織的各項活動包括章程制定等進行全面監(jiān)管，銀行業(yè)自律組織的章程報其備案，有利于其更好地履行指導(dǎo)和監(jiān)督職責，確保銀行業(yè)自律組織的活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。因此，本題的正確答案是選項C。14、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項股票所對應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點等要素，并與題目所給條件進行逐一匹配。A選項A股，它是以人民幣標明面值，以人民幣認購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認購和交易幣種”不符，所以A選項錯誤。B選項B股，其特點是人民幣標明面值，以外幣認購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項正確。C選項H股，是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項錯誤。D選項F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。15、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的（）年。

A.1965

B.1974

C.1975

D.1985

【答案】：C

【解析】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是全球銀行業(yè)監(jiān)管的重要組織，其成立時間在金融監(jiān)管歷史中具有關(guān)鍵意義。本題詢問巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的年份，提供了1965年、1974年、1975年和1985年四個選項。1965年時間過早，當時國際金融監(jiān)管合作尚未發(fā)展至成立此類專業(yè)委員會的階段；1974年國際金融環(huán)境雖經(jīng)歷一些變化，但仍未促成該委員會的誕生；1985年則偏晚，不符合其實際成立時間。而1975年，隨著國際金融市場聯(lián)系日益緊密、跨國銀行活動增加等因素，為加強銀行業(yè)國際監(jiān)管合作、協(xié)調(diào)各國監(jiān)管標準和政策，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會應(yīng)運而生。因此，正確答案是1975年，選C選項。16、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險屬于()。

A.法律風險

B.操作風險

C.合規(guī)風險

D.違規(guī)風險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表風險的具體內(nèi)涵，并與題干中描述的風險特征進行匹配。首先分析選項A，法律風險側(cè)重于因法律相關(guān)因素，如法律條款變化、法律糾紛等直接導(dǎo)致的風險，它更強調(diào)法律層面的直接影響，而題干描述并非單純聚焦于法律本身，所以A選項不符合。選項B，操作風險主要源于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障等內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，與題干中未遵循法律、規(guī)則和準則的核心要點不相符，故B選項不正確。選項C，合規(guī)風險的定義正是商業(yè)銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，從而可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失等后果，與題干表述高度一致，所以C選項正確。選項D，違規(guī)風險并非一個規(guī)范的金融術(shù)語，在金融風險分類中沒有明確對應(yīng)的標準范疇，因此D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C選項。17、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額

D.債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

【答案】：D

【解析】本題主要考查對違約概率（PD）概念的理解。下面對每個選項進行詳細分析。選項A描述的是違約損失率（LGD）的概念，指的是某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，并非違約概率，所以選項A錯誤。選項B涉及的是債務(wù)期限的概念，它指的是債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間，和違約概率的定義無關(guān)，因此選項B錯誤。選項C提及的是違約風險暴露（EAD）的概念，即債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，這與違約概率也不相關(guān)，所以選項C錯誤。選項D準確闡述了違約概率（PD）的定義，即債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該選項正確。綜上，本題正確答案為D。18、物權(quán)是（），債權(quán)是（）。

A.絕對權(quán)；相對權(quán)

B.相對權(quán)；絕對權(quán)

C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)

D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查物權(quán)和債權(quán)在權(quán)利性質(zhì)方面的區(qū)別，是一道關(guān)于民法基礎(chǔ)概念的選擇題。解題關(guān)鍵在于準確把握絕對權(quán)和相對權(quán)的定義，并據(jù)此判斷物權(quán)和債權(quán)所屬類型。絕對權(quán)是指其效力及于一切人，即義務(wù)人為不特定的任何人的權(quán)利。物權(quán)是典型的絕對權(quán)，物權(quán)人對自己的物享有直接支配和排他的權(quán)利，其他任何人都負有不得非法干涉和侵害的義務(wù)，這種權(quán)利的行使無需借助他人的行為，具有對世性。相對權(quán)是指其效力僅及于特定當事人的權(quán)利。債權(quán)是典型的相對權(quán)，債權(quán)人只能請求特定的債務(wù)人為一定行為或不為一定行為，債權(quán)的實現(xiàn)依賴于債務(wù)人的履行行為，權(quán)利義務(wù)主體都是特定的，具有相對性。選項B將物權(quán)和債權(quán)的性質(zhì)表述顛倒，不符合基本概念。選項C中說物權(quán)可能是相對權(quán)可能是絕對權(quán)，這與物權(quán)的絕對權(quán)屬性不符；選項D中說債權(quán)可能相對權(quán)可能絕對權(quán)，同樣不符合債權(quán)作為相對權(quán)的本質(zhì)特征。所以，本題正確答案是A。19、下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)（）。

A.向非金融機構(gòu)企業(yè)投資

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購置非自用不動產(chǎn)

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可從事的業(yè)務(wù)范圍。依據(jù)我國金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展有嚴格規(guī)定。選項A，向非金融機構(gòu)企業(yè)投資存在較高風險，可能會使銀行資金過度集中于特定企業(yè)，增加銀行經(jīng)營風險，不利于金融體系的穩(wěn)定，所以我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)不允許向非金融機構(gòu)企業(yè)投資。選項B，信托和股票業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性和風險性，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)性質(zhì)差異較大。為了防范風險、保障金融市場的穩(wěn)定，商業(yè)銀行不得從事信托或者股票業(yè)務(wù)。選項C，購置非自用不動產(chǎn)會占用銀行大量資金，并且不動產(chǎn)市場存在波動風險，可能影響銀行的資金流動性和資產(chǎn)質(zhì)量，因此商業(yè)銀行一般不被允許購置非自用不動產(chǎn)。選項D，同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間短期的資金融通行為，主要用于調(diào)節(jié)臨時性資金余缺。這一業(yè)務(wù)可以促進金融機構(gòu)之間的資金合理流動，提高資金使用效率，是我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是D。20、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。

A.國家的銀行管理制度?

B.國家對金融機構(gòu)的準入制度

C.國家對存款的管理制度?

D.國家對貸款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，其核心在于非法設(shè)立相關(guān)金融機構(gòu)，侵犯的客體主要是國家對金融機構(gòu)的準入制度。國家設(shè)立嚴格的金融機構(gòu)準入制度，旨在保障金融市場的穩(wěn)定、有序與安全。擅自設(shè)立金融機構(gòu)的行為破壞了這一制度安排。選項A，國家的銀行管理制度范圍較窄，擅自設(shè)立的金融機構(gòu)并非僅指銀行，還包括其他非銀行金融機構(gòu)，該選項不準確。選項C，國家對存款的管理制度重點在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)和保障存款安全等方面，與擅自設(shè)立金融機構(gòu)的直接關(guān)聯(lián)較小。選項D，國家對貸款的管理制度主要是圍繞貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、審批等流程，與擅自設(shè)立金融機構(gòu)這一行為所侵犯的客體不直接相關(guān)。因此，答案應(yīng)選B，而不是所給的D，本題正確答案為B，因為擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪主要就是對國家金融機構(gòu)準入制度的嚴重侵害。21、下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當事人概念的理解。行政訴訟當事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義進行訴訟，并受人民法院裁判拘束的主體。行政訴訟中的原告是認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織；被告則是作出被訴行政行為的行政機關(guān)；第三人是同被訴行政行為有利害關(guān)系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的公民、法人或者其他組織。他們都直接參與到行政訴訟中，并受法院裁判的約束。而委托代理人是指受當事人、法定代理人委托，代為進行行政訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當事人，只是代表當事人進行訴訟。所以本題中不屬于行政訴訟當事人的是委托代理人，正確答案是D。"22、下列關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場分類知識的選擇題。解題關(guān)鍵在于準確掌握不同分類標準下金融市場的正確劃分類型。選項A，按交易階段劃分，金融市場確實分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），該項表述正確。選項B，以交易活動是否在固定場所為標準，可清晰分為場內(nèi)市場（如證券交易所）和場外市場，此說法無誤。選項C，依據(jù)金融工具的具體類型，債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等是常見分類，該選項也正確。而選項D，按照金融工具上所約定的期限長短劃分，應(yīng)分為貨幣市場（短期金融市場）和資本市場（長期金融市場）；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間來劃分的。所以選項D的分類錯誤，本題答案選D。23、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務(wù)是（）。

A.擔保業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項擔保業(yè)務(wù)，是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務(wù)的行為，并非是在未來某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項錯誤。B選項支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，重點在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項錯誤。C選項代理業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無關(guān)，所以C選項錯誤。D選項承諾業(yè)務(wù)，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。24、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對于不同支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理范圍的理解。首先分析選項A，大額實時支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時效性要求高的支付業(yè)務(wù)，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)通常并非此類高金額、高時效業(yè)務(wù)，所以A選項不符合。再看選項C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關(guān)事務(wù)，并不直接處理具體的支付業(yè)務(wù)，因此C選項也不正確。選項D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務(wù)的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務(wù)、成本較低、可以定時批量處理的特點，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)這種批量且時效性要求相對不高的業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選B。25、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它是國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。26、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。27、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務(wù)

C.當事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于合同解除情形的規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達成，當事人有權(quán)解除合同。選項C，當當事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時，這表明該方當事人沒有積極履行自己的主要義務(wù)，嚴重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當事人的合法權(quán)益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)，這屬于預(yù)期違約的情形。這種情況下，另一方當事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當事人一方不想履行合同義務(wù)并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。28、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險制度中關(guān)于繳納保險費后建立資金的相關(guān)知識。存款保險制度是為了保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費。選項A“風險準備金”，通常是金融機構(gòu)為應(yīng)對潛在風險而自行提取的資金，并非通過存款保險制度繳納保費形成，所以A項錯誤。選項B“保險金”一般是在保險事故發(fā)生后，保險人向被保險人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費時建立的資金儲備，故B項錯誤。選項C“存款保險準備金”，這正是各存款機構(gòu)按一定存款比例繳納保險費后所建立的資金，用于在個別存款性金融機構(gòu)出現(xiàn)問題時進行賠付等，符合存款保險制度的運作機制，所以C項正確。選項D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險制度中繳納保費建立的資金性質(zhì)不同，因此D項錯誤。綜上，本題正確答案是C。29、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關(guān)知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。30、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；100％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行核心資本在銀行資本中有著重要地位，其占比受到法律的明確規(guī)范。對于選項A，規(guī)定核心資本不得高于銀行資本的100％，從常理和實際情況來看，核心資本本身就是銀行資本的一部分，雖然理論上其最高占比可為100％，但這并非法律所強調(diào)的限制重點，該選項不符合要求。選項B提出核心資本不得低于銀行資本的1／3，然而在《商業(yè)銀行法》中并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，所以此選項錯誤。選項D指出核心資本不得高于銀行資本的50％，同樣在法律規(guī)定中并無此內(nèi)容，該選項也不正確。而根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％，這是為了保證銀行資本結(jié)構(gòu)的合理性和穩(wěn)定性，使銀行具備足夠的核心資本來應(yīng)對各種風險和業(yè)務(wù)需求，所以選項C正確。31、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】：B

【解析】本題考查對金融監(jiān)管機構(gòu)英文縮寫的了解。在金融領(lǐng)域，各監(jiān)管機構(gòu)的英文縮寫具有特定的指代意義。選項A，CSRC是中國證券監(jiān)督管理委員會（ChinaSecuritiesRegulatoryCommission）的英文縮寫，其主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，并非銀監(jiān)會的英文縮寫。選項B，CBRC是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（ChinaBankingRegulatoryCommission）的英文縮寫。銀監(jiān)會主要負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，所以該選項正確。不過需要說明的是，在2018年，銀監(jiān)會與保監(jiān)會進行職責整合，組建了中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。選項C，CIRC是原中國保險監(jiān)督管理委員會（ChinaInsuranceRegulatoryCommission）的英文縮寫，其承擔對保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，也不符合題意。選項D，PBC是中國人民銀行（People'sBankofChina）的英文縮寫，它是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，并非銀監(jiān)會英文縮寫。綜上，本題的正確答案是B。32、74[單選題]?

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于金融貸款類型的單項選擇題。題目提供了流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支和項目貸款四個選項。正確答案是流動資金貸款。首先，流動資金貸款主要是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款，具有廣泛適用性和靈活性，能有效支持企業(yè)日常運營資金周轉(zhuǎn)。流動資金循環(huán)貸款雖也用于企業(yè)日常經(jīng)營，但特點是可在額度有效期內(nèi)循環(huán)使用，與普通流動資金貸款有區(qū)別。法人賬戶透支是企業(yè)在約定賬戶、約定額度內(nèi)透支以滿足臨時性融資需求，使用場景相對特定。項目貸款則是為特定項目建設(shè)、購置等提供的中長期貸款，一般用于大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)改造等項目，貸款用途和期限更具針對性。綜合比較，流動資金貸款作為最符合一般性企業(yè)短期資金需求場景的選項，當選本題答案。33、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個選項所描述的基金特點進行分析，從而判斷出正確答案。選項A描述的是封閉式基金的特點，其經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項錯誤。選項B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項不符合題意。選項C準確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項正確。選項D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點相悖，所以D選項也是錯誤的。綜上，本題正確答案為C。34、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量時對銀行流動性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對市場上的貨幣量進行調(diào)整。從銀行流動性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機構(gòu)，銀行購買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項A中釋放銀行部分流動性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實際作用相悖；選項B中釋放銀行部分流動性不符合實際情況；選項C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項D吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。35、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】本題考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱即市場約束，它主要是通過市場力量來約束銀行。市場參與者通過獲取銀行披露的相關(guān)信息，能對銀行的經(jīng)營狀況和風險水平進行評估，進而影響銀行的市場聲譽與融資成本，以此來促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，所以該選項表述正確。再看選項B，第三支柱依靠的是市場機制和信息披露，并非主要靠道德力量。市場參與者基于銀行披露的客觀信息做出決策，有著明確的經(jīng)濟利益考量，并非單純依賴道德約束，所以該選項錯誤。接著看選項C，銀行披露信息是基于法規(guī)要求和市場約束的需要，但并非要披露所有客戶信息?？蛻粜畔⑸婕半[私和商業(yè)機密，銀行需要在合規(guī)的前提下進行適當披露，以保護客戶權(quán)益和自身商業(yè)利益，所以該選項錯誤。最后看選項D，由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行是第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第二支柱監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查的內(nèi)容，而不是第三支柱的內(nèi)容，第三支柱強調(diào)的是市場力量的約束，并非監(jiān)管部門主導(dǎo)，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。36、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險各自特點的理解。在金融領(lǐng)域的各類風險中，不同類型的風險具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風險主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風險，其形成原因主要圍繞交易對手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關(guān)業(yè)務(wù)。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風險，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動性風險形成原因更加復(fù)雜，它不僅受到市場供求關(guān)系、金融機構(gòu)自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機構(gòu)的資金籌集與運用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個方面，甚至?xí)φ麄€金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。37、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評級服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務(wù)以滿足其多樣化需求的業(yè)務(wù)類型。選項A資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，銀行憑借專業(yè)的資產(chǎn)管理知識和經(jīng)驗，為客戶提供資產(chǎn)配置、投資組合管理等建議，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項B財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行可針對企業(yè)的財務(wù)狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財務(wù)方案和建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)的重要組成部分。選項C企業(yè)信息咨詢服務(wù)，銀行利用自身資源和渠道，為企業(yè)提供市場信息、行業(yè)動態(tài)、競爭對手情況等多方面的信息咨詢，助力企業(yè)決策，也屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項D企業(yè)信用評級服務(wù)，這是由專業(yè)的信用評級機構(gòu)依據(jù)特定的評級標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和等級劃分的服務(wù)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的范疇。所以本題答案選D。38、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構(gòu)

B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人的援助對象相關(guān)知識。最后貸款人制度是在金融機構(gòu)面臨困境時維護金融穩(wěn)定的重要機制，其援助對象有著明確界定。選項A中，流動性充足的金融機構(gòu)并不存在資金流動性方面的困難，無需最后貸款人的援助，所以A選項錯誤。選項C里，已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行，往往清償力嚴重不足且可能存在諸多復(fù)雜的問題，最后貸款人一般不會對這類機構(gòu)進行援助，因為這可能無法有效解決問題且會帶來較大風險，故C選項錯誤。選項D中，出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)，通常意味著其財務(wù)狀況已經(jīng)惡化到難以挽回的地步，不符合最后貸款人援助的條件，因此D選項錯誤。而選項B，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，只是在短期資金周轉(zhuǎn)上存在困難，通過最后貸款人的援助可以幫助其渡過難關(guān)，恢復(fù)正常的經(jīng)營和資金流動性，從而維護金融體系的穩(wěn)定，所以B選項正確。39、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級匯報，由上一級設(shè)法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求應(yīng)采取的正確處理方式。依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，銀行業(yè)務(wù)要重視客戶體驗與良好溝通。選項A是正確的，耐心說明情況并取得理解和諒解，既展現(xiàn)了從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護良好的客戶關(guān)系，保障銀行業(yè)務(wù)的正常開展。選項B直接拒絕的方式過于生硬簡單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關(guān)系的維護和業(yè)務(wù)的長期發(fā)展。選項C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實際業(yè)務(wù)規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來不必要的風險和損失。選項D向上一級匯報，由上一級設(shè)法解決，可能會使問題處理流程變得復(fù)雜漫長，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問題。綜上所述，正確答案是A。40、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題考查公民、法人或其他組織在特定行政復(fù)議情況下向人民法院提起行政訴訟的時間規(guī)定。當法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請行政復(fù)議，對復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)時，公民、法人或者其他組織可以在相應(yīng)時間節(jié)點后依法向法院提起訴訟。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，公民、法人或其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。所以本題正確答案是B選項。這一時間規(guī)定是為了保障當事人的合法權(quán)益能得到及時有效的救濟，同時也確保了司法程序的有序進行和行政行為的合法性監(jiān)督。41、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務(wù)內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢服務(wù)是根據(jù)客戶需求，為其提供各類有價值信息的服務(wù)。選項A，行業(yè)市場信息對于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動態(tài)、市場趨勢等至關(guān)重要，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容。選項B，金融財經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟、金融市場等多方面內(nèi)容，能幫助客戶把握經(jīng)濟形勢和投資機會，也屬于信息咨詢服務(wù)范疇。選項D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時了解政策變化和法規(guī)要求，對于開展投融資活動具有指導(dǎo)意義，也是信息咨詢服務(wù)的一部分。而選項C，個人財務(wù)分析與規(guī)劃主要是針對個人的財務(wù)狀況進行深入剖析，并制定個性化的財務(wù)規(guī)劃方案，更側(cè)重于專業(yè)的財務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務(wù)。所以本題答案選C。42、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關(guān)鍵風險指標

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領(lǐng)域或相關(guān)業(yè)務(wù)中重要的管理內(nèi)容，有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法，通過對業(yè)務(wù)流程、風險控制措施等方面進行全面分析，評估操作風險的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風險管理工具。關(guān)鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標，通過對這些指標的監(jiān)測和分析，能及時發(fā)現(xiàn)潛在的操作風險，起到預(yù)警作用，因此也是操作風險管理工具。損失數(shù)據(jù)庫則是記錄操作風險損失事件的數(shù)據(jù)庫，它可以為風險評估提供數(shù)據(jù)支持，通過對歷史損失數(shù)據(jù)的分析，有助于了解風險的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要關(guān)注的是在面臨突發(fā)事件或災(zāi)難時，如何確保業(yè)務(wù)的持續(xù)運營，它側(cè)重于業(yè)務(wù)的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風險的識別、評估和控制，不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。43、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結(jié)果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。44、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調(diào)整后資本回報率的計算公式風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。45、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露方面是否符合職業(yè)操守規(guī)定。信息披露要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向客戶全面、真實、準確地披露產(chǎn)品相關(guān)信息，確保客戶能夠充分了解產(chǎn)品情況并做出合理決策。選項A中，在產(chǎn)品說明里以小字在不顯眼處揭示產(chǎn)品風險，這種做法不能讓客戶清晰、明確地了解產(chǎn)品風險，不符合信息披露應(yīng)清晰、顯著的要求，是不正確的。選項B，利用銀行聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，這屬于過度承諾，會誤導(dǎo)客戶，沒有如實披露產(chǎn)品真實情況，違反了信息披露的誠實性原則。選項C，不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)，使得客戶對產(chǎn)品銷售過程中的權(quán)責不清楚，無法全面了解產(chǎn)品相關(guān)信息，不符合信息披露完整性的要求。選項D，以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者，能夠讓客戶清楚知曉產(chǎn)品的最終責任歸屬，保證了客戶的知情權(quán)，符合“信息披露”規(guī)定。綜上，答案選D。46、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(?)。

A.秘書處?

B.會員大會?

C.理事會?

D.常務(wù)理事會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會日常辦事機構(gòu)相關(guān)知識點的掌握。首先，了解各選項的含義對于解答本題至關(guān)重要。會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，主要職責是制定和修改章程等重大事項，并非日常辦事機構(gòu)，故B選項不符合要求。理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，負責領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門，C選項也不正確。常務(wù)理事會是在理事會閉會期間行使部分理事會職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機構(gòu)，D選項也可排除。而秘書處作為中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)，承擔著協(xié)會日常運營、組織協(xié)調(diào)各項工作以及落實決策等具體事務(wù)，負責處理協(xié)會的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會得以正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過程中，要準確掌握各組織不同層級機構(gòu)的職能特點，避免混淆。47、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補救措施相關(guān)知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權(quán)利人的合法權(quán)益，有多種法定補救措施。選項B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在一定期間內(nèi)申報權(quán)利，逾期無人申報，作出除權(quán)判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權(quán)利。選項D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護自身權(quán)益，要求法院確認其對票據(jù)的權(quán)利等。而選項A登報聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權(quán)利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"48、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(含三年級)?

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)?

D.六年級(含六年級)

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲蓄對象的相關(guān)知識點。教育儲蓄是一種特殊的儲蓄方式，對其對象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個選項，分別涉及在校小學(xué)不同年級以上的學(xué)生。選項A，三年級（含三年級），根據(jù)實際規(guī)定，三年級學(xué)生并不在教育儲蓄對象范圍內(nèi)，所以該選項錯誤。選項B，四年級（含四年級），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲蓄的對象明確為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項正確。選項C，五年級（含五年級），其范圍小于實際規(guī)定范圍，會使部分符合條件的學(xué)生無法享受教育儲蓄福利，所以該選項錯誤。選項D，六年級（含六年級），同樣范圍小于實際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。49、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同風險類型概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，系統(tǒng)風險是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性，它通常是由整個市場或宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準則并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，非系統(tǒng)風險則是指發(fā)生于個別公司的特有事件造成的風險，如某企業(yè)的經(jīng)營決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準則而產(chǎn)生的風險不相關(guān)。選項C，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險，這與題干所描述的風險完全吻合，所以該選項正確。選項D，道德風險是在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負有責任的經(jīng)濟行為主體不承擔其行動的全部后果，在最大化自身效用的同時，做出不利于他人行動的現(xiàn)象，其核心在于信息不對稱和道德層面的因素，并非題干所強調(diào)的法律、規(guī)則和準則遵循方面的風險。綜上所述，正確答案是C。50、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風險，但它是基于監(jiān)管標準設(shè)定的，并非專門針對衡量超出預(yù)計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務(wù)狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預(yù)計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風險狀況計算出來的，用于緩沖非預(yù)期損失的資本。非預(yù)期損失就是銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔風險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是(?)。

A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?

B.監(jiān)管黃金市場

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)?

D.監(jiān)管銀行間債券市場

E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

【答案】：BD

【解析】這道題目主要考查對中國人民銀行監(jiān)管對象的理解。依據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，我們逐一分析各選項。選項A，監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)并非中國人民銀行的監(jiān)管范疇。選項B，黃金市場由中國人民銀行進行監(jiān)管，黃金在金融體系中有重要地位，央行對其市場進行監(jiān)管有助于維護金融穩(wěn)定和市場秩序。選項C，銀行業(yè)金融機構(gòu)主要由銀保監(jiān)會負責監(jiān)管，并非中國人民銀行。選項D，銀行間債券市場是金融市場的重要組成部分，中國人民銀行對其進行監(jiān)管，能夠促進債券市場的健康發(fā)展，保障金融市場的穩(wěn)定運行。選項E，銀行間同業(yè)拆借市場主要由市場機制調(diào)節(jié)和相關(guān)部門協(xié)同管理，并非中國人民銀行的核心監(jiān)管對象。綜上，答案選BD。2、《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.外資公司

D.中外合資公司

E.中外合作公司

【答案】：AB

【解析】《中華人民共和國公司法》主要調(diào)整公司的組織和行為。本題重點考查其適用范圍。在我國，公司主要的法定形式為股份有限公司和有限責任公司，《公司法》對這兩種公司形式的設(shè)立、組織架構(gòu)、運營管理以及解散清算等各個方面都作出了詳細規(guī)定，是公司法調(diào)整的核心對象，所以A選項股份有限公司和B選項有限責任公司正確。C選項外資公司、D選項中外合資公司以及E選項中外合作公司，雖然在運營中會涉及公司組織和行為等方面，但它們更多是受到外資相關(guān)法律法規(guī)的特別調(diào)整，并非《公司法》調(diào)整的典型范圍，它們除遵循《公司法》基本規(guī)定外，還需依照外資領(lǐng)域相關(guān)特別法開展活動。綜上，本題答案選AB。3、根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對《民法典》中合同內(nèi)容相關(guān)規(guī)定的理解。根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容涵蓋多個重要方面，這些方面對于明確合同雙方的權(quán)利和義務(wù)至關(guān)重要。選項A，違約責任是合同的關(guān)鍵組成部分。它明確了在一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時應(yīng)承擔的責任，有助于保障合同的順利履行，維護合同當事人的合法權(quán)益。若沒有違約責任的約定，當一方違約時，另一方將難以獲得有效的救濟。選項B，當事人的名稱或者姓名和住所是合同不可或缺的要素。明確當事人的身份信息，能確保合同的主體明確，便于合同的履行和糾紛的解決。在合同履行過程中，涉及到通知、交付等事項時，準確的住所信息至關(guān)重要。選項C，價款或者報酬是合同交易的核心內(nèi)容之一。它直接關(guān)系到合同當事人的經(jīng)濟利益，是合同雙方達成交易的重要考量因素。明確價款或者報酬的數(shù)額、支付方式、支付時間等，有助于避免在交易過程中產(chǎn)生不必要的糾紛。選項D，數(shù)量也是合同內(nèi)容的重要方面。數(shù)量的明確規(guī)定能夠確定交易的規(guī)模和范圍，是衡量合同履行程度的重要依據(jù)。在實際交易中，數(shù)量的準確與否直接影響到合同的履行效果和雙方的利益。而選項E未被選入答案。雖然標的確實是合同的重要內(nèi)容，但本題答案僅為ABCD，說明在本題所依據(jù)的規(guī)則或情境下，對標的的考量可能未被納入此次所要求的合同內(nèi)容范疇，可能存在出題者基于特定目的未將其列入正確選項。綜上所述，本題正確答案為ABCD。4、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計劃生育原則

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查《婚姻法》所確立的原則?！痘橐龇ā吩谖覈橐黾彝シ审w系中具有重要地位，其確立的原則對于規(guī)范婚姻關(guān)系、維護社會穩(wěn)定起著關(guān)鍵作用。A選項婚姻自由原則，它保障了公民在婚姻問題上的自主選擇權(quán)，包括結(jié)婚自由和離婚自由，這是婚姻制度的核心原則之一，是公民基本權(quán)利在婚姻領(lǐng)域的體現(xiàn)。B選項一夫一妻制原則，明確了一個人在同一時間內(nèi)只能有一個配偶，這有助于維護婚姻關(guān)系的穩(wěn)定性和嚴肅性，保障家庭的和諧與社會的公序良俗。C選項男女平等原則，強調(diào)男女在婚姻家庭中享有平等的權(quán)利和義務(wù)，在婚姻關(guān)系的各個方面，如家庭事務(wù)決策、財產(chǎn)分配等，都不應(yīng)因性別而有所差異。D選項保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則，充分考慮到了婚姻家庭中弱勢群體的利益。婦女在生理和社會角色上有其特殊性，兒童是社會的未來，老人為社會和家庭做出了貢獻，保護他們的合法權(quán)益是構(gòu)建和諧家庭與社會的必然要求。而E選項計劃生育原則，它是國家根據(jù)人口發(fā)展狀況制定的一項基本國策，并非《婚姻法》所確立的原則。所以本題正確答案為ABCD。5、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

【答案】：ABCD

【解析】影響行業(yè)興衰是一個受多方面因素共同作用的復(fù)雜過程。技術(shù)進步是關(guān)鍵因素之一，新的技術(shù)革新能夠創(chuàng)造新興行業(yè)，也會使一些傳統(tǒng)行業(yè)面臨淘汰，推動行業(yè)結(jié)構(gòu)的深刻變革。政府政策對行業(yè)發(fā)展有著強烈的導(dǎo)向作用，通過制定產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策等，扶持或限制某些行業(yè)，促進資源的合理配置。行業(yè)組織創(chuàng)新包括企業(yè)管理模式、經(jīng)營理念等的創(chuàng)新，它能提升行業(yè)整體競爭力和運營效率，進而影響行業(yè)的興衰走向。社會變化反映在消費觀念、人口結(jié)構(gòu)等方面的改變，促使行業(yè)順應(yīng)需求進行調(diào)整，否則就可能走向衰落。而經(jīng)濟全球化雖然對行業(yè)有重要影響，但它更多是一種外部宏觀環(huán)境，并非直接、主要影響行業(yè)興衰的因素。所以本題應(yīng)選ABCD。6、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分行

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對《外資銀行管理條例》中關(guān)于外資銀行定義的理解。根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外資銀行涵蓋多種類型。選項A中，一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行，其資金來源完全為外國銀行，屬于外資銀行范疇。選項B，外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行，兼具中外資金融合特點，也符合外資銀行定義。選項C，一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行，同樣是由外國資金主導(dǎo)設(shè)立，屬于外資銀行。選項D，外國銀行代表處雖不直接從事經(jīng)營性活動，但它是外資銀行在中國市場的重要代表形式，也被包含在外資銀行的概念中。而選項E外國銀行分行，雖與外資銀行有一定關(guān)聯(lián)，但在條例規(guī)定中并不屬于所指的外資銀行類型。所以，答案選ABCD。7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則。以下對各選項進行逐一分析：-選項A：前瞻性原則，前瞻性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。前瞻性強調(diào)對未來趨勢的預(yù)判，但這并不是內(nèi)部控制核心聚焦的重點，它主要關(guān)注的是對未來業(yè)務(wù)發(fā)展的預(yù)測，而不是確保銀行內(nèi)部各項活動的有效管控和風險防范。-選項B：全覆蓋原則，該原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。只有實施全覆蓋的內(nèi)部控制，才能避免出現(xiàn)控制盲區(qū)，確保銀行整體運營的安全性和穩(wěn)定性。-選項C：制衡性原則，制衡性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。通過合理設(shè)置部門和崗位，明確職責分工，使各項業(yè)務(wù)活動在不同部門和崗位之間形成制衡關(guān)系，從而有效防范內(nèi)部欺詐和操作風險。-選項D：相匹配原則，相匹配原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這意味著銀行的內(nèi)部控制體系要根據(jù)自身實際情況量身定制，且能夠隨內(nèi)外部環(huán)境的變化動態(tài)優(yōu)化，以確保內(nèi)部控制的有效性。-選項E：審慎性原則，雖然審慎性原則在金融領(lǐng)域是一個重要的原則，常應(yīng)用于風險管理等方面，但它不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則。綜上所述，正確答案為BCD。8、下列關(guān)于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查債券投資收益計算公式相關(guān)知識，解題關(guān)鍵在于準確把握各個收益率計算公式的定義與構(gòu)成。名義收益率是債券票面利息與面值的比率，公式為名義收益率=票面利息／面值×100％，選項E表述準確。持有期收益率是投資者在持有債券期間所獲得的收益與購買價格的比率，其收益包含買賣價差與持有期間獲得的利息，所以持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％，選項C正確；而選項A中僅用票面利息除以購買價格，未考慮買賣價差，不能準確反映持有期的實際收益情況，表述錯誤。到期收益率是使債券未來現(xiàn)金流現(xiàn)值等于當前價格所用的相同貼現(xiàn)率，通常用收回金額來計算，公式為到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％，選項B用出售價格來計算到期收益率不符合定義，表述錯誤；選項D公式正確，但本題為單選題。綜上所述，正確答案選C。9、一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┗騼烧呦嘟Y(jié)合的方法。

A.隨機分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.參照往年

【答案】：CD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本的方法。商業(yè)銀行在配置經(jīng)濟資本時，通常存在兩種主要的方法，即自上而下和自下而上，也可將二者結(jié)合使用。自上而下的方法是從銀行整體層面出發(fā)，根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標和