中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場(chǎng)為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同監(jiān)管方式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢(shì)，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測(cè)、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過(guò)這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強(qiáng)調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險(xiǎn)管控的提升；“市場(chǎng)為本”一般著眼于市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動(dòng)性和前瞻性。所以綜合來(lái)看，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"2、下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件。

A.以營(yíng)利為目的

B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

【答案】：A

【解析】本題主要考查法人成立的要件相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》相關(guān)規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)依法成立，有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。選項(xiàng)B“有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)”是法人能夠獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件之一。選項(xiàng)C“依照法律規(guī)定成立”確保了法人的設(shè)立程序合法合規(guī)，只有符合法定條件和程序設(shè)立的組織才能成為法人。選項(xiàng)D“有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所”，名稱是法人區(qū)別于其他組織的標(biāo)志，組織機(jī)構(gòu)是法人進(jìn)行活動(dòng)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，場(chǎng)所則是法人進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的空間范圍，這些都是法人開(kāi)展正?；顒?dòng)的基本條件。而選項(xiàng)A“以營(yíng)利為目的”并非法人成立的要件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等不以營(yíng)利為目的，特別法人如機(jī)關(guān)法人等也不具有營(yíng)利的性質(zhì)。因此，本題答案選A。3、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，無(wú)追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)票據(jù)到期無(wú)法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無(wú)追索權(quán)地賣給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費(fèi)廷是無(wú)追索權(quán)的票據(jù)買斷。所以福費(fèi)廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長(zhǎng)且采用固定利率，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。4、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中央銀行貨幣政策工具的理解與運(yùn)用。解題的關(guān)鍵在于明確題干中中央銀行所采取舉措對(duì)應(yīng)的貨幣政策工具。首先，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券、外匯等，來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的一種政策工具。題干中中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這正是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式，通過(guò)這種操作減少了商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，進(jìn)而使貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。其次，存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，題干中并未提及中央銀行對(duì)存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行調(diào)整，所以不涉及該政策工具。最后，利率政策是中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是通過(guò)證券買賣這一公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和利率，并非直接運(yùn)用利率政策。綜上，本題中中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。5、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

B.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職能，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信貸等業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性的非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序等，并非以營(yíng)利為目的，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，不具備金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)一般由專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等行使，故該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D：會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)等，該選項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案為D。6、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程順序的相關(guān)知識(shí)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識(shí)別出可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)后，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、程度等進(jìn)行量化分析，通過(guò)專業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險(xiǎn)以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來(lái)，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。之后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的變化動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題。最后是風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，采取針對(duì)性的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，降低風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。選項(xiàng)A中風(fēng)險(xiǎn)控制在最前，不符合先識(shí)別再控制的邏輯；選項(xiàng)B順序也不正確；選項(xiàng)D中風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量順序顛倒。所以正確答案是C。7、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任

A.高級(jí)管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著明確且不同的職責(zé)分工。首先看選項(xiàng)A，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、高級(jí)管理人員等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)，也不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。而董事會(huì)作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，需對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理起著核心的領(lǐng)導(dǎo)作用，因而承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。所以本題應(yīng)選C。8、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

B.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有諸多重要目標(biāo)，這些目標(biāo)旨在確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)，這是內(nèi)部控制的基本要求。準(zhǔn)確可靠的信息能夠?yàn)殂y行的決策提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，有助于管理層及時(shí)了解銀行的運(yùn)營(yíng)狀況，進(jìn)行合理決策，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)B，保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，這不僅是維護(hù)金融秩序的需要，也是銀行自身合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的保障。只有依法依規(guī)運(yùn)營(yíng)，銀行才能在穩(wěn)定的環(huán)境中發(fā)展，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)C，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)、確保運(yùn)營(yíng)合規(guī)以及保障信息準(zhǔn)確等，而資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度受到多種市場(chǎng)因素和經(jīng)營(yíng)策略影響，不能單純作為內(nèi)部控制的目標(biāo)。快速發(fā)展業(yè)務(wù)可能伴隨著較高風(fēng)險(xiǎn)，如果只追求速度而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)給銀行帶來(lái)潛在危機(jī)，所以該選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的重要任務(wù)。內(nèi)部控制通過(guò)一系列制度和措施，保障銀行各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)營(yíng)符合發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求，從而推動(dòng)銀行朝著預(yù)定方向前進(jìn)，所以該選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制目標(biāo)。綜上所述，答案選C。9、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國(guó)家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國(guó)家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國(guó)開(kāi)行通過(guò)提供長(zhǎng)期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開(kāi)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見(jiàn)業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。10、()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的整頓和改組措施，且明確指出該措施期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)A，重組通常是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)方式的計(jì)劃實(shí)施行為，并非題干所描述在銀行信用危機(jī)時(shí)專門的監(jiān)管措施。選項(xiàng)B，撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施，與題干中整頓和改組的表述不符。選項(xiàng)C，兼并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)通過(guò)法定方式重組，只有一個(gè)企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格，也不符合題干所設(shè)定的情形。而選項(xiàng)D接管，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取的整頓和改組措施，并且接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。11、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識(shí)別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評(píng)估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過(guò)一系列的風(fēng)控措施，如信用評(píng)估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對(duì)較低。而評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。12、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)或他人財(cái)物的行為。選項(xiàng)A編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項(xiàng)C自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，這明顯是通過(guò)偽造金融工具來(lái)騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項(xiàng)D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項(xiàng)B中上市公司董事長(zhǎng)變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。13、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行基金銷售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊(cè)，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過(guò)程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)案件的實(shí)體問(wèn)題和程序問(wèn)題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)資格的注冊(cè)審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國(guó)家行使審判權(quán)，對(duì)刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問(wèn)題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無(wú)關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查后作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批主體相關(guān)知識(shí)。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，商業(yè)銀行不能自行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)過(guò)法定的審批程序。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的管理，也不是審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的主體。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)，負(fù)責(zé)審批商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事宜，所以選項(xiàng)D正確。15、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準(zhǔn)備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國(guó)現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標(biāo)的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標(biāo)的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣是整個(gè)商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標(biāo)。存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標(biāo)。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的最終目標(biāo)之一，而非中介目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)通常還包括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡等，中介目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的中間性指標(biāo)。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會(huì)總需求和總供給的對(duì)比狀況，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等貨幣政策最終目標(biāo)密切相關(guān)。通過(guò)調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會(huì)的貨幣流通量和信用規(guī)模，進(jìn)而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。16、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是（）。

A.委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國(guó)際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾，這是該委員會(huì)的一個(gè)基本事實(shí)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在國(guó)際社會(huì)，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國(guó)際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它在國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域有著廣泛影響力，眾多國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管實(shí)踐都參考其標(biāo)準(zhǔn)和建議，所以此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。它發(fā)布了一系列關(guān)于銀行資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重要文件和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)全球銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)起到了關(guān)鍵的規(guī)范作用，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。而選項(xiàng)D，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的文件并不具備一定的法律效力。其文件主要是提供行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)供各國(guó)參考和遵循，各國(guó)可根據(jù)自身情況將這些標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為國(guó)內(nèi)法律法規(guī)，所以它本身的文件不具有直接的法律效力，該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。17、目前，我國(guó)銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型銀行存款利息計(jì)算方式的知識(shí)。在我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，利息計(jì)算方式分為單利和復(fù)利。單利是指只按照本金計(jì)算利息，而復(fù)利是指除了本金產(chǎn)生利息外，之前產(chǎn)生的利息也會(huì)在下一計(jì)息周期產(chǎn)生利息。首先看選項(xiàng)A，一年期的定期存款，一般是按照單利計(jì)算利息，即在存款期限內(nèi)，只以本金為基礎(chǔ)計(jì)算利息，到期后一次性支取本息，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，五年期的定期存款同樣多采用單利計(jì)算方式，在整個(gè)五年的存期內(nèi)，依據(jù)本金乘以利率再乘以存期來(lái)計(jì)算利息，并非復(fù)利計(jì)算，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，三年期教育儲(chǔ)蓄存款是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金而開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄種類，它也是按照單利計(jì)算利息，所以D選項(xiàng)也被排除。而選項(xiàng)C，個(gè)人活期存款是按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當(dāng)日將利息轉(zhuǎn)入本金，也就是把上一期產(chǎn)生的利息計(jì)入下一期本金繼續(xù)計(jì)算利息，采用的是復(fù)利計(jì)算方式。因此，本題的正確答案是C。18、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過(guò)一系列舉措更好地服務(wù)金融市場(chǎng)和投資者。選項(xiàng)A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過(guò)創(chuàng)新，銀行能夠開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加利潤(rùn)來(lái)源。選項(xiàng)C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項(xiàng)D，更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過(guò)創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)這種變化。而選項(xiàng)B，防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對(duì)防止價(jià)格劇烈波動(dòng)。所以答案選B。19、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》中中國(guó)人民銀行職責(zé)的理解。中國(guó)人民銀行有多項(xiàng)重要職責(zé)。選項(xiàng)A，監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范運(yùn)行，保障金融市場(chǎng)的整體秩序。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，能夠促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，是中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項(xiàng)D，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，對(duì)于穩(wěn)定國(guó)家貨幣匯率、增強(qiáng)國(guó)際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項(xiàng)B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)。所以不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，答案選B。20、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實(shí)施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實(shí)施金融犯罪，因此該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過(guò)失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)本質(zhì)就是銀行等金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行短期資金借貸的市場(chǎng)，該表述準(zhǔn)確反映了同業(yè)拆借市場(chǎng)的基本性質(zhì)，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借活動(dòng)主要是為了滿足金融機(jī)構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機(jī)構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高。在市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問(wèn)題，所以C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，同業(yè)拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格信號(hào)十分重要，它能靈敏地反映整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況。當(dāng)市場(chǎng)資金充裕時(shí)，拆借利率會(huì)相對(duì)較低；反之，當(dāng)資金緊張時(shí)，拆借利率會(huì)上升，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選C。22、某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計(jì)算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動(dòng)力人口的比率。在本題中，勞動(dòng)力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬(wàn)，那么勞動(dòng)力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬(wàn)。而失業(yè)率的計(jì)算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動(dòng)力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對(duì)比各個(gè)選項(xiàng)，\(A\)選項(xiàng)\(3\%\)不符合計(jì)算結(jié)果；\(C\)選項(xiàng)\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項(xiàng)\(3.8\%\)同樣與計(jì)算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項(xiàng)\(3.2\%\)是正確答案。23、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

【答案】：B

【解析】這道題考查的是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。選項(xiàng)A維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，這是眾多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)之一，并非銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的根本特征，像央行等在一定程度上也承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。選項(xiàng)C維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，也是金融監(jiān)管共同追求的一個(gè)方面，并非銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵。選項(xiàng)D支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融行業(yè)整體都應(yīng)發(fā)揮的作用，不是銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有的特質(zhì)。而選項(xiàng)B保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，是銀監(jiān)會(huì)的重要使命和核心職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)一系列制度、法規(guī)和監(jiān)管措施，保障存款人的資金安全以及金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，這是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國(guó)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。所以本題正確答案是B。24、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融犯罪主觀方面的理解。判斷各選項(xiàng)金融犯罪主觀方面是否為故意，需要明確每種犯罪的構(gòu)成要件。A選項(xiàng)受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其行為主體是故意實(shí)施索取或收受財(cái)物并為他人謀利的行為，主觀方面必然是故意。B選項(xiàng)票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。以非法占有為目的進(jìn)行詐騙活動(dòng)，這種行為顯然是主觀故意為之。C選項(xiàng)簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任而被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為?！皣?yán)重不負(fù)責(zé)任”體現(xiàn)出并非是故意導(dǎo)致被騙，而是由于疏忽等原因，主觀方面不是故意，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)持有、使用假幣罪，是指明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為?！懊髦北砻餍袨槿酥饔^上是故意持有和使用假幣。綜上，正確答案是C。25、對(duì)借款人的限制不包括()。

A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

B.不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)借款人限制規(guī)定的理解。這是一道反向選擇題，要求找出不屬于對(duì)借款人限制的選項(xiàng)。選項(xiàng)A，規(guī)定不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款，這是為了避免借款人過(guò)度借貸，降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是為了規(guī)范信貸市場(chǎng)秩序，防止信貸資源的不合理分配。選項(xiàng)B，禁止在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資，這是因?yàn)楣杀緳?quán)益性投資風(fēng)險(xiǎn)較高，若借款人用貸款進(jìn)行此類投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)償還貸款，增加金融機(jī)構(gòu)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，套取貸款用于借貸牟取非法收入是嚴(yán)重違規(guī)行為，不僅破壞了金融秩序，還損害了其他借款人的利益，所以明確禁止。而選項(xiàng)D，借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況，這是其合理的權(quán)利行使，并非對(duì)借款人的限制內(nèi)容。綜上所述，答案選D。26、()也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

A.信用

B.福費(fèi)廷

C.銀行保函

D.保付代理

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同金融業(yè)務(wù)概念的理解。題干描述的是一種針對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中，銀行（或包買人）對(duì)出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)（即買斷）的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，信用是一個(gè)較為寬泛的概念，主要涉及信任、信譽(yù)等方面，并非針對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)的特定業(yè)務(wù)，與題干描述的業(yè)務(wù)特征不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，它正是銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷），與題干表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并非票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，保付代理簡(jiǎn)稱保理，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)，與題干所說(shuō)的無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)遠(yuǎn)期承兌匯票或本票的業(yè)務(wù)不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。27、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.以上全無(wú)

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國(guó)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國(guó)三大政策性銀行中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行率先開(kāi)啟改革進(jìn)程。其改革對(duì)于完善我國(guó)政策性金融體系、提升金融服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的能力具有關(guān)鍵意義。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)實(shí)踐中積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其率先進(jìn)行改革能夠更好地適應(yīng)新的形勢(shì)和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域的重要作用。而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行之后，也在不同階段推進(jìn)改革。所以本題答案是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，選A選項(xiàng)。28、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查提前支取定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)支取部分利息的計(jì)算規(guī)則。在銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，對(duì)于定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的情況，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，支取部分需按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。選項(xiàng)A提到存入日掛牌公告的活期存款利率，這不符合實(shí)際操作規(guī)則，因?yàn)槔适请S市場(chǎng)情況變化的，提前支取應(yīng)按支取時(shí)的利率計(jì)算，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B支取日掛牌公告的定期存款利率，由于是提前支取，并非按照定期存滿的情況來(lái)處理，不能使用支取日的定期存款利率，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D存入日掛牌公告的定期存款利率，同樣因?yàn)樘崆爸?，不能依照存入時(shí)的定期存款利率計(jì)算，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，答案選C，即提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)可付利息。29、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。

A.1994年3月

B.1994年7月1日

C.1993年7月

D.2008年2月

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)，其成立時(shí)間具有一定的歷史意義和政策背景。經(jīng)查詢相關(guān)資料可知，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立。選項(xiàng)B，1994年7月1日并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的批準(zhǔn)設(shè)立時(shí)間；選項(xiàng)C，1993年7月也不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)D，2008年2月同樣與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行批準(zhǔn)設(shè)立的時(shí)間不相符。所以，本題正確答案是A?？忌趥淇歼^(guò)程中需要準(zhǔn)確記憶重要金融機(jī)構(gòu)的成立時(shí)間等關(guān)鍵信息，以應(yīng)對(duì)此類題目。同時(shí)，這也提醒考生要注重對(duì)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)知識(shí)的積累和學(xué)習(xí)，以便在考試中能夠準(zhǔn)確答題。30、下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)公司資本制度相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現(xiàn)了一定的靈活性，符合現(xiàn)代公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)際需求，有助于企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)B：股票發(fā)行價(jià)格有多種情況，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格是可以高于票面金額的，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：非貨幣出資不得高估作價(jià)，這是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，防止股東通過(guò)高估非貨幣資產(chǎn)的價(jià)值來(lái)虛假出資，維護(hù)公司及其他股東的利益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-選項(xiàng)D：公司資本不得任意變更，因?yàn)楣举Y本是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，隨意變更會(huì)影響公司的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益，如需變更需遵循嚴(yán)格的法定程序，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。31、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識(shí)。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的范疇。通過(guò)賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應(yīng)量減少會(huì)推動(dòng)市場(chǎng)利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)買賣證券這一行為來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，并未涉及調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和運(yùn)用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)運(yùn)用的貨幣政策工具是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，答案選A。32、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型資本概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的定義及特點(diǎn)，進(jìn)而判斷各選項(xiàng)的正確性。選項(xiàng)A，會(huì)計(jì)資本即賬面資本，它是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，反映了銀行實(shí)際擁有的資本，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本量或最低資本要求，該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，經(jīng)濟(jì)資本是基于銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算得出的，是銀行需要保有的最低資本量，用于抵御非預(yù)期損失，此表述也是正確的。而選項(xiàng)D存在錯(cuò)誤，經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的資本概念，用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失；監(jiān)管資本是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行必須持有的資本，二者并非同一概念。所以答案選D。33、國(guó)際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

C.資產(chǎn)收益率（ROA）

D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)衡量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)指標(biāo)的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，需要一個(gè)能綜合考量盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的有效指標(biāo)。選項(xiàng)A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC），它能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失納入考量范圍，通過(guò)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平，是國(guó)際銀行最普遍、最廣泛應(yīng)用的綜合考量指標(biāo)。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內(nèi)，某一金融資產(chǎn)或投資組合所面臨的最大潛在損失，側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項(xiàng)C資產(chǎn)收益率（ROA），是凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)總額的比率，主要反映了銀行資產(chǎn)利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒(méi)有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)D凈資產(chǎn)收益率（ROE），是凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)的比率，反映股東權(quán)益的收益水平，同樣主要關(guān)注盈利能力，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量不足。綜上所述，正確答案是A。34、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)計(jì)劃

B.資本計(jì)劃

C.戰(zhàn)略計(jì)劃

D.發(fā)展計(jì)劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對(duì)于銀行特定計(jì)劃概念的理解。首先分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)資產(chǎn)計(jì)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點(diǎn)在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補(bǔ)充的計(jì)劃，故A選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對(duì)資本需求和補(bǔ)充，因此C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)發(fā)展計(jì)劃范圍較為寬泛，包含銀行各個(gè)方面的發(fā)展安排，但沒(méi)有明確聚焦于資本需求和補(bǔ)充這一核心點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不合適。而B(niǎo)選項(xiàng)資本計(jì)劃，它是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。35、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動(dòng)性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對(duì)比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來(lái)說(shuō)，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對(duì)較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評(píng)級(jí)普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場(chǎng)上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場(chǎng)上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動(dòng)性較高。而企業(yè)債券由于市場(chǎng)認(rèn)知度和交易活躍度相對(duì)較低，流動(dòng)性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。36、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款是按照貸款主體進(jìn)行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：銀團(tuán)貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)可以明確分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長(zhǎng)期貸款則是期限較長(zhǎng)的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標(biāo)準(zhǔn)，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)：商業(yè)貸款和個(gè)人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進(jìn)行分類的，和貸款期限沒(méi)有關(guān)系，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。37、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過(guò)程，需要全面考量?jī)?nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過(guò)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來(lái)應(yīng)對(duì)，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢(shì)的穩(wěn)定與否，都會(huì)直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來(lái)保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。38、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說(shuō)法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識(shí)的掌握，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項(xiàng)A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，此說(shuō)法正確。因?yàn)檫@類非法行為擾亂了金融秩序，對(duì)國(guó)家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項(xiàng)B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。選項(xiàng)D，單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。39、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，面臨著眾多不確定因素，這些因素會(huì)對(duì)銀行的運(yùn)營(yíng)狀況產(chǎn)生多方面影響。選項(xiàng)A，存款是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，雖然銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)面臨存款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅僅局限于存款損失，它只是其中一部分，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B，資產(chǎn)和收益是銀行經(jīng)營(yíng)成果的重要體現(xiàn)。銀行的資產(chǎn)包括貸款、投資等，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值縮水，同時(shí)收益也會(huì)受到影響，出現(xiàn)損失的可能，該選項(xiàng)全面地涵蓋了銀行經(jīng)營(yíng)中可能因不確定因素而遭受損失的關(guān)鍵方面，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，聲譽(yù)損失確實(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)，但它并非銀行風(fēng)險(xiǎn)的直接損失對(duì)象。聲譽(yù)受損往往會(huì)間接影響銀行的資產(chǎn)和收益，而不是直接體現(xiàn)為銀行經(jīng)營(yíng)中的損失可能性，所以C選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，自有資本金只是銀行資產(chǎn)的一部分，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅涉及自有資本金的損失，還有其他資產(chǎn)以及收益等方面，所以D選項(xiàng)不全面。綜上，正確答案是B。40、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)問(wèn)內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】：C

【解析】通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要概念，對(duì)于理解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況具有關(guān)鍵意義。本題旨在考查對(duì)通貨膨脹定義中物價(jià)上漲特征的準(zhǔn)確理解。一般來(lái)說(shuō)，通貨膨脹所描述的物價(jià)上漲并非局部或偶然的，而是具有特定屬性。選項(xiàng)A中提到的“快速”并非通貨膨脹的核心特征，物價(jià)上漲速度快慢不是判定通貨膨脹的關(guān)鍵，即使物價(jià)緩慢上漲，只要符合其他條件也可能是通貨膨脹，所以A選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)B的“平穩(wěn)”同樣不是通貨膨脹的本質(zhì)特征，物價(jià)在通脹過(guò)程中不一定保持平穩(wěn)的上漲態(tài)勢(shì)，可能會(huì)有波動(dòng)，B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的“全面”表述過(guò)于絕對(duì)，通貨膨脹并不意味著所有商品和服務(wù)的價(jià)格都同時(shí)、同等幅度地上漲，可能只是大部分商品和服務(wù)價(jià)格呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)。而選項(xiàng)C“持續(xù)、普遍”準(zhǔn)確地概括了通貨膨脹中物價(jià)上漲的特點(diǎn)，“持續(xù)”表明不是短期的價(jià)格波動(dòng)，“普遍”則說(shuō)明涉及的商品和服務(wù)范圍較廣，不是個(gè)別商品價(jià)格的變動(dòng)。因此，本題的正確答案是C。41、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C.管理模式創(chuàng)新?

D.制度安排創(chuàng)新

【答案】：A"

【解析】在商業(yè)銀行創(chuàng)新的各個(gè)方面中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最經(jīng)常、最普遍且最重要的內(nèi)容，故本題應(yīng)選A。金融產(chǎn)品作為銀行與客戶直接交互的載體，其創(chuàng)新具有多方面重要意義。一方面，隨著市場(chǎng)環(huán)境變化和客戶需求的多樣化，不斷推出新的金融產(chǎn)品能更好地滿足不同客戶群體的需要。例如針對(duì)企業(yè)客戶的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新，可改善企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)；針對(duì)個(gè)人客戶的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，能助力其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。另一方面，金融產(chǎn)品創(chuàng)新直接影響銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。新的金融產(chǎn)品能夠吸引更多客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。而機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和制度安排創(chuàng)新雖也很重要，但通常是為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和保障，并非像金融產(chǎn)品創(chuàng)新那樣直接頻繁地與市場(chǎng)和客戶產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。所以在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是最關(guān)鍵的部分。"42、承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：D

【解析】在貸款業(yè)務(wù)的整個(gè)流程中，涉及多個(gè)崗位和角色，他們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)。貸款調(diào)查人員主要負(fù)責(zé)對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集，為后續(xù)的貸款決策提供基礎(chǔ)信息。貸款評(píng)估人員則側(cè)重于對(duì)抵押物或項(xiàng)目等進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確定其風(fēng)險(xiǎn)程度和可貸款額度。貸款審查人員的工作是對(duì)調(diào)查和評(píng)估提供的資料進(jìn)行審核，判斷貸款申請(qǐng)是否符合規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控。而貸款發(fā)放人員是在貸款流程的最后環(huán)節(jié)，其職責(zé)是確保貸款按照既定的條件和程序準(zhǔn)確無(wú)誤地發(fā)放給借款人。如果出現(xiàn)檢察失誤、清收不力的情況，貸款發(fā)放人員有著不可推卸的責(zé)任。因?yàn)樗麄冊(cè)诎l(fā)放貸款時(shí)，有責(zé)任對(duì)整個(gè)貸款流程進(jìn)行最后的把關(guān)和確認(rèn)，同時(shí)在貸款發(fā)放后也需要對(duì)貸款的使用情況和回收情況進(jìn)行跟進(jìn)和監(jiān)督。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，他們要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。所以本題的正確答案是貸款發(fā)放人員，即選項(xiàng)D。43、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點(diǎn)等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國(guó)紐約上市，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點(diǎn)不是美國(guó)紐約，B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國(guó)紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在美國(guó)紐約上市的股票正是N股，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)A股，它是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，上市地點(diǎn)不在美國(guó)紐約，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。44、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過(guò)程中，貨幣具有多種職能。價(jià)值尺度是指貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價(jià)體現(xiàn)的就是價(jià)值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購(gòu)中，貨幣被用來(lái)支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能。在本題所描述的場(chǎng)景中，貨幣作為交換的媒介促進(jìn)了商品交換，使商品的價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項(xiàng)，因?yàn)槠渌x項(xiàng)不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值這一關(guān)鍵描述。45、在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這是一道針對(duì)代理證券資金清算業(yè)務(wù)中特定業(yè)務(wù)概念的選擇題。破題點(diǎn)在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)概念的準(zhǔn)確理解，從而與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算主要是國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)之間的資金清算，并非證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，所以不符合題意。選項(xiàng)B，一級(jí)清算業(yè)務(wù)正是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)，與題干描述完全契合，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，二級(jí)清算業(yè)務(wù)通常是證券公司與下屬營(yíng)業(yè)部之間的資金清算，并非與證券登記結(jié)算公司的業(yè)務(wù)，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜，和題干中所描述的證券公司與證券登記結(jié)算公司的資金往來(lái)業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，此選項(xiàng)也不符合。綜上，答案選B。因?yàn)橹挥幸患?jí)清算業(yè)務(wù)符合各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間資金往來(lái)業(yè)務(wù)這一特征，而其他選項(xiàng)均與題干描述的業(yè)務(wù)不相符。46、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型銀行的業(yè)務(wù)范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)中銀行的性質(zhì)與主要業(yè)務(wù)，從而判斷哪家銀行可辦理住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行屬于商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)廣泛，涵蓋個(gè)人金融業(yè)務(wù)，住房貸款是常見(jiàn)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，所以李先生可以到中國(guó)銀行辦理住房貸款。選項(xiàng)B，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口等提供政策性金融支持，并不辦理住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是政策性銀行，主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要目標(biāo)，不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，中國(guó)國(guó)際信托投資公司，主要從事信托投資等金融業(yè)務(wù)，并非傳統(tǒng)意義上辦理住房貸款的主體，住房貸款通常不是其核心業(yè)務(wù)。綜上所述，正確答案是A，即李先生想要辦理住房貸款，目前可以到中國(guó)銀行辦理該業(yè)務(wù)。47、下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率便于計(jì)算成本和收益

B.浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

D.固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)固定利率與浮動(dòng)利率特點(diǎn)的理解。對(duì)于此類題目，需要準(zhǔn)確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項(xiàng)表述的正確性。在選項(xiàng)A中，固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計(jì)算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時(shí)，如果采用固定利率，就能明確知曉未來(lái)還款的利息金額，便于進(jìn)行成本核算和收益預(yù)測(cè)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B提到浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況。當(dāng)市場(chǎng)資金供大于求時(shí)，利率會(huì)下降；反之，當(dāng)市場(chǎng)資金供小于求時(shí)，利率會(huì)上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C聲稱浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益，然而實(shí)際情況并非如此。由于浮動(dòng)利率會(huì)隨市場(chǎng)情況不斷變動(dòng)，借貸雙方難以準(zhǔn)確預(yù)知未來(lái)的利率水平，也就無(wú)法精準(zhǔn)計(jì)算和預(yù)測(cè)成本與收益，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D對(duì)固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，不會(huì)因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。48、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實(shí)時(shí)，合同才能成立

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于合同成立和生效關(guān)系的單項(xiàng)選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解合同成立與生效各自的特點(diǎn)及相互關(guān)系。選項(xiàng)A存在邏輯錯(cuò)誤。合同成立是合同生效的前提條件，只有合同先成立了，才會(huì)涉及到是否生效的問(wèn)題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B不符合法律規(guī)定。合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，這是法律賦予當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中的一種自主約定方式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正確。合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達(dá)成一致的意思表示，比如雙方是否就交易的標(biāo)的、數(shù)量、價(jià)格等基本內(nèi)容達(dá)成共識(shí)，是對(duì)客觀事實(shí)狀態(tài)的判斷；而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，需要考量合同是否符合法律規(guī)定的生效要件，如是否具備相應(yīng)的民事行為能力、意思表示是否真實(shí)、是否違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定等，所以該選項(xiàng)準(zhǔn)確地闡述了合同成立和生效之間的區(qū)別。選項(xiàng)D表述不準(zhǔn)確。合同成立的要件是當(dāng)事人就合同的主要條款達(dá)成一致意思表示，而意思表示真實(shí)是合同生效的要件之一，并非合同成立的必要條件，即使當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，合同在形式上也可能成立，只是可能會(huì)影響合同的效力，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。49、《中國(guó)人民銀行法修正案》于()通過(guò)。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法〉的決定》，即《中國(guó)人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對(duì)應(yīng)《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"50、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)不同國(guó)家機(jī)構(gòu)職能的理解和掌握。正確答案是中國(guó)人民銀行。財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、稅收政策等財(cái)政方面的事務(wù)，其核心職責(zé)圍繞著財(cái)政資金的管理和分配，并非制定和實(shí)施貨幣政策，所以A選項(xiàng)不符合要求。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)側(cè)重于研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革等工作，重點(diǎn)在于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和調(diào)控，并非專注于貨幣政策領(lǐng)域，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，它通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，所以C選項(xiàng)正確。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并非制定和實(shí)施貨幣政策的主體，因此D選項(xiàng)也不正確。第二部分多選題(30題)1、行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.合法

B.公正

C.公開(kāi)

D.及時(shí)

E.便民

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)遵循的原則。行政復(fù)議制度是行政機(jī)關(guān)內(nèi)部自我糾正錯(cuò)誤的一種監(jiān)督制度，其目的在于防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。行政復(fù)議機(jī)關(guān)要做到合法，這是最基本的要求，意味著復(fù)議活動(dòng)必須依法進(jìn)行，無(wú)論是依據(jù)的法律法規(guī)，還是程序步驟等都要符合法律規(guī)定，確保復(fù)議結(jié)果具有合法性基礎(chǔ)。公正原則要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)，不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人，不受其他因素干擾，保證復(fù)議結(jié)果的公平公正。公開(kāi)原則則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過(guò)程和結(jié)果的透明性，讓當(dāng)事人和社會(huì)公眾能夠了解復(fù)議的情況，保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，增強(qiáng)復(fù)議工作的公信力。及時(shí)原則要求復(fù)議機(jī)關(guān)在法定的期限內(nèi)盡快完成復(fù)議工作，提高行政效率，避免案件久拖不決，給當(dāng)事人造成不必要的損失。而便民原則主要是從方便當(dāng)事人的角度出發(fā)，在復(fù)議過(guò)程中盡量為當(dāng)事人提供便利條件，如簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù)、降低當(dāng)事人的成本等。題目中選項(xiàng)E便民雖然也是行政工作的重要理念，但并非行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)必須嚴(yán)格遵循的原則。所以本題正確答案是ABCD。2、以下可以使用保函的情況有（）。

A.借款

B.授信額度

C.經(jīng)營(yíng)租賃

D.投標(biāo)

E.履約

【答案】：ABCD

【解析】本題考查可以使用保函的情況。保函又稱保證書，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開(kāi)立的一種書面信用擔(dān)保憑證。選項(xiàng)A，在借款活動(dòng)中，為保障出借人權(quán)益，借款人可通過(guò)出具保函的方式，由擔(dān)保方承諾在借款人不能按時(shí)還款時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以借款可以使用保函。選項(xiàng)B，授信額度是銀行給予客戶一定期限和金額范圍內(nèi)的融資便利。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能要求客戶提供保函，以保障在客戶使用授信額度后能按約履行義務(wù)，故授信額度可以使用保函。選項(xiàng)C，經(jīng)營(yíng)租賃中，出租方為確保承租方按時(shí)支付租金、合理使用租賃物等，可能要求承租方提供保函，當(dāng)承租方違約時(shí)，出租方可憑保函獲得相應(yīng)補(bǔ)償，因此經(jīng)營(yíng)租賃可以使用保函。選項(xiàng)D，投標(biāo)過(guò)程中，投標(biāo)人為證明自己有能力履行合同，通常會(huì)按照招標(biāo)人的要求提交投標(biāo)保函，以保證在中標(biāo)后簽訂合同并履行義務(wù)，所以投標(biāo)可以使用保函。選項(xiàng)E，履約本身并非一個(gè)具體的、與保函直接對(duì)應(yīng)的獨(dú)立適用場(chǎng)景概念，它不是像借款、授信額度、經(jīng)營(yíng)租賃、投標(biāo)那樣有明確指向且常規(guī)適用保函的業(yè)務(wù)情形，故不選。綜上，答案選ABCD。3、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

【答案】：ABCD

【解析】本題旨在考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定目的的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)的發(fā)展和從業(yè)人員的行為意義重大。選項(xiàng)A，該職業(yè)操守能夠明確銀行業(yè)從業(yè)人員的行為準(zhǔn)則和規(guī)范，使他們?cè)诠ぷ髦杏姓驴裳瑥亩?guī)范職業(yè)行為，避免不當(dāng)行為的發(fā)生，故A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，通過(guò)制定職業(yè)操守，可以引導(dǎo)銀行業(yè)從業(yè)人員提升自身的專業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，進(jìn)而提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，B選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，職業(yè)操守能在一定程度上促進(jìn)銀行形成積極健康的文化氛圍和良好的信用環(huán)境，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，規(guī)范從業(yè)人員行為、提升整體素質(zhì)和建立良好文化等，都有助于維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，增強(qiáng)社會(huì)對(duì)銀行業(yè)的信任，D選項(xiàng)當(dāng)選。選項(xiàng)E，雖然職業(yè)操守對(duì)銀行業(yè)健康發(fā)展有促進(jìn)作用，但它只是促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展的一部分因素，而題干問(wèn)的是職業(yè)操守的制定目的，該選項(xiàng)并非制定該操守的直接目的，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是ABCD。4、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說(shuō)法正確的有（）。

A.是以點(diǎn)對(duì)面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變

C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

D.為銀行創(chuàng)造了市場(chǎng)機(jī)會(huì)

E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，互聯(lián)網(wǎng)金融是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置的，并非點(diǎn)對(duì)面交易，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，商業(yè)銀行需要更好地滿足客戶需求，這促使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在現(xiàn)代支付體系中占據(jù)重要地位，在資金劃轉(zhuǎn)上起到基礎(chǔ)性作用，方便了資金的快速流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起拓展了金融業(yè)務(wù)的邊界和市場(chǎng)空間，為銀行創(chuàng)造了新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，比如銀行可以與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)等，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，金融科技為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，說(shuō)法正確的選項(xiàng)為BCD。5、貨幣政策的傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.匯率渠道

E.銷售渠道

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是貨幣政策的傳導(dǎo)渠道相關(guān)知識(shí)。貨幣政策傳導(dǎo)渠道是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。利率渠道是貨幣政策傳導(dǎo)的重要途徑之一，通過(guò)影響利率水平來(lái)影響投資和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。信貸渠道則是通過(guò)影響銀行的信貸供給來(lái)影響經(jīng)濟(jì)主體的資金可得性，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等，進(jìn)而影響消費(fèi)和投資。匯率渠道是指貨幣政策通過(guò)影響匯率，進(jìn)而影響進(jìn)出口和國(guó)際資本流動(dòng)。而銷售渠道主要涉及商品或服務(wù)從生產(chǎn)者到消費(fèi)者的流通環(huán)節(jié)，與貨幣政策的傳導(dǎo)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。所以本題答案選ABCD，涵蓋了利率、信貸、資產(chǎn)價(jià)格和匯率這四個(gè)重要的貨幣政策傳導(dǎo)渠道。6、下列關(guān)于美國(guó)的銀行監(jiān)管體制的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會(huì)不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲(chǔ)、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國(guó)所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)美國(guó)銀行監(jiān)管體制相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，“州法銀行”并非簡(jiǎn)單等同于州立銀行?！爸莘ㄣy行”是依據(jù)各州法律設(shè)立的銀行，而州立銀行只是其中一部分，還存在其他依據(jù)州法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，證券交易委員會(huì)實(shí)際上也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行一定程度的監(jiān)管。例如，當(dāng)商業(yè)銀行涉及證券相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，證券交易委員會(huì)就會(huì)履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)，因此該項(xiàng)說(shuō)法不正確。選項(xiàng)C，美聯(lián)儲(chǔ)主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策、監(jiān)管銀行控股公司等；FDIC則專注于存款保險(xiǎn)和對(duì)參保銀行的監(jiān)管，它們確實(shí)是美國(guó)銀行監(jiān)管體制中兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，并非所有州法銀行都是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員。州法銀行可自行選擇是否加入聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，在美國(guó)，商業(yè)銀行有自主選擇權(quán)，可以自由決定是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選ABD。7、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準(zhǔn)備

C.檢查處理

D.檢查預(yù)案

E.檢查報(bào)告

【答案】：BC

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段的相關(guān)知識(shí)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作通常有著嚴(yán)謹(jǐn)且科學(xué)的流程。檢查準(zhǔn)備階段至關(guān)重要，此階段需要確定檢查的對(duì)象、范圍、重點(diǎn)等內(nèi)容，同時(shí)還要制定詳細(xì)的檢查方案、配備合適的檢查人員等，為后續(xù)檢查工作的順利開(kāi)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。檢查報(bào)告是在檢查工作結(jié)束后，對(duì)檢查過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)的重要文件。它需要客觀、準(zhǔn)確地反映被檢查機(jī)構(gòu)的