中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風險準備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構成內容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強、風險抵御能力高等特點。實收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運營的基礎資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補虧損、轉增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風險準備是指從事存貸款業(yè)務的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備，它增強了銀行應對潛在風險的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權益、但低于公司一般債務的一種債務形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因為選項中的實收資本、盈余公積、一般風險準備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。2、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產權保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密，同時應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。A選項信息充分披露原則，強調的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關信息全面、準確地向客戶披露，與題干中關于知識產權保護的內容不符。B選項公平競爭原則側重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當競爭行為，這與題干重點突出的知識產權保護并非同一范疇。C選項知識產權保護原則，恰好與題干中銀行對知識產權的尊重、保護他人權益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準確地概括了題干所體現的原則。D選項風險可控原則主要關注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風險的管控，使風險處于可承受的范圍內，這與知識產權保護并無直接關聯(lián)。綜上，答案選C。3、關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關知識。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項正確。B選項，經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風險狀況緊密相關，所以該選項錯誤。C選項，會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益；經濟資本是基于風險的資本計量。二者概念不同，通常會計資本與經濟資本不相等，該選項錯誤。D選項，會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本是從不同角度對銀行資本的衡量，它們之間并非簡單的相加關系，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。4、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。

A.國家重點建設項目融資

B.儲蓄業(yè)務

C.支持進出口貿易融資

D.農業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對國家開發(fā)銀行主要任務的了解。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國家特定領域提供金融支持。A選項國家重點建設項目融資是國家開發(fā)銀行的核心任務之一。國家在基礎設施等重點領域的建設需要大量資金，國開行通過提供長期、大額的資金支持，推動項目順利開展，促進經濟發(fā)展。B選項儲蓄業(yè)務并非國家開發(fā)銀行的業(yè)務范疇，儲蓄業(yè)務一般是商業(yè)銀行的常見業(yè)務，用于吸納公眾存款。C選項支持進出口貿易融資主要是中國進出口銀行的職能，它專注于為進出口企業(yè)提供金融服務，推動對外貿易發(fā)展。D選項農業(yè)政策性貸款是中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。5、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關知識，解題關鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉移方式，其中電匯是指匯出行應匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應匯款人的申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應匯款人的申請，用航空信函的形式，指示出口國匯入行解付一定金額的款項給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它是國際貿易中常用的支付結算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。6、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件

D.根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機構應對反洗錢工作的信息保密，該選項說法正確。金融機構在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權益以及維護金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項表述錯誤，符合題目要求。-C選項：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機構承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件。這有助于在需要時為相關調查等提供必要依據，保障反洗錢工作的順利開展，該選項說法無誤。-D選項：依據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調查，該選項表述正確。綜上，答案選B。7、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標與方向，旨在適應市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務領域是金融創(chuàng)新的重要體現和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產品也是關鍵所在。新的金融產品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標。隨著經濟發(fā)展和投資者理念的轉變，他們對金融產品和服務的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應這種變化。而選項B，防止金融產品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經濟形勢、市場供求關系等，銀行金融創(chuàng)新主要側重于業(yè)務拓展、產品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。8、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構成金融犯罪必須具備的客觀方面事實特征。選項A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現，只有實施了此類行為才可能構成金融犯罪。選項B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對國家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項C，金融犯罪的行為對象明確了犯罪行為所針對的目標，這對于界定金融犯罪的范圍和性質有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強調的是實施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P的事實特征。所以本題應選D。9、（）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同經濟資本分配模式特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確各選項所代表分配模式的特征，并與題干中描述的類似在銀行內部建立經濟資本交易市場、商品是經濟資本、交易價格是風險回報這一特征進行比對。平均分配是將經濟資本按照一定平均標準進行分配，并不涉及如題干所說的交易市場概念，故A選項不符合題意。隨機分配是無規(guī)律地進行經濟資本分配，與題干所描述的有特定商品和交易價格的交易市場模式不相符，所以B選項也不正確。自上而下分配通常是由上級統(tǒng)一規(guī)劃和分配經濟資本，并非基于類似市場交易的模式，因此C選項也被排除。自下而上分配模式是基層業(yè)務單元根據自身業(yè)務需求和風險狀況，在類似交易市場的環(huán)境中，以經濟資本作為商品，以風險回報作為交易價格進行經濟資本的分配，與題干描述的特征相契合。所以，本題正確答案是D。10、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機銀行實行接管的期限知識。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現銀保監(jiān)會）對于發(fā)生信用危機的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項。實行接管旨在保護存款人的利益，恢復銀行的正常經營能力。依據相關金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行實行接管的期限有明確規(guī)定，最長為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時間來調整經營策略、化解風險，又能避免接管期限過長導致市場資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。11、存款保險制度的目的是保護（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護金融穩(wěn)定、防范金融風險。本題考查該制度保護的利益主體。選項A，銀行是金融機構，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經營收益等。選項B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領域的一項舉措，并非旨在直接保護國家宏觀層面的全部利益。選項D，投資者一般指進行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關聯(lián)。而選項C，存款人將資金存入銀行，存在一定風險，存款保險制度通過設立保險基金，在銀行出現危機時對存款人進行償付，能有效保護存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護存款人的利益，故本題答案選C。"12、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準備金政策

B.再貼現政策

C.公開市場業(yè)務政策

D.窗口指導

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準備金政策、再貼現政策和公開市場業(yè)務政策。法定存款準備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機構按規(guī)定比率上繳存款準備金，通過調整準備金率來影響貨幣供應量和信貸規(guī)模。再貼現政策是中央銀行通過調整再貼現率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現貸款的成本，從而調節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節(jié)貨幣供應量和利率。而窗口指導屬于間接信用指導，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進，有助于實現貨幣政策目標，相比法定存款準備金政策的猛烈性和再貼現政策的被動性，公開市場業(yè)務政策在實際操作中應用更為廣泛。13、以下不屬于操作風險管理工具的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數據庫

D.業(yè)務連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風險管理工具的識別。操作風險管理是金融領域或相關業(yè)務中重要的管理內容，有一系列常用的工具來評估、監(jiān)測和管理操作風險。操作風險與控制自評估是一種自我評估的方法，通過對業(yè)務流程、風險控制措施等方面進行全面分析，評估操作風險的水平和控制措施的有效性，所以它是操作風險管理工具。關鍵風險指標是用于衡量操作風險狀況的量化指標，通過對這些指標的監(jiān)測和分析，能及時發(fā)現潛在的操作風險，起到預警作用，因此也是操作風險管理工具。損失數據庫則是記錄操作風險損失事件的數據庫，它可以為風險評估提供數據支持，通過對歷史損失數據的分析，有助于了解風險的特征和規(guī)律，同樣屬于操作風險管理工具。而業(yè)務連續(xù)性管理主要關注的是在面臨突發(fā)事件或災難時，如何確保業(yè)務的持續(xù)運營，它側重于業(yè)務的連續(xù)性保障，并非直接用于操作風險的識別、評估和控制，不屬于操作風險管理工具。所以答案選D。14、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構成比例

D.以上都不對

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關系。我們需要對每個選項進行逐一分析，從而確定正確答案。選項A，認為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡單經濟模型中，可能會直觀覺得收入增加，貨幣需求也會同比例增加，但在實際復雜的經濟情況下并非如此簡單。若僅考慮收入增加就認為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場利率、物價水平等諸多其他影響貨幣需求的關鍵因素。比如當市場利率較高時，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會按比例增長，所以該選項錯誤。選項B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點不符合一般經濟邏輯。在正常的經濟運行中，收入增長往往意味著人們有更多的經濟活動和消費需求，通常是會帶動對貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項也不正確。選項C，表明貨幣需求量與收入水平不構成比例。在實際的經濟環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場利率、物價變動、金融創(chuàng)新以及人們對未來經濟的預期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡單直接的比例關系，所以該選項正確。綜上所述，答案選C。15、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

【答案】：D

【解析】該題主要考查主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例的相關規(guī)定。在金融等領域，為了強化對主要高級管理人員的激勵約束機制，促使其更加注重公司的長期穩(wěn)健發(fā)展，避免短視行為，會對他們的績效薪酬實施延期支付制度。規(guī)定主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于一定標準，這一標準設定為50％。選項A的20％和選項B的30％比例過低，難以有效發(fā)揮延期支付制度對高級管理人員行為的約束作用；選項C的40％同樣未達到規(guī)定要求。所以，正確答案是D，即主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。16、關于銀行業(yè)金融機構在行政強制中的配合義務，以下表述錯誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構應當拒絕

B.行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業(yè)務金融機構不得自行解除凍結

C.銀行業(yè)金融機構接到行政機關已發(fā)做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即即予以凍結或劃拔

D.銀行業(yè)金融機構已發(fā)配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構在行政強制中的配合義務相關知識點。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項A，根據相關法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機關或者組織要求劃撥當事人存款的，銀行業(yè)金融機構應當拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當事人的合法權益受到非法侵害，該選項表述正確。選項B，行政機關逾期未作出處理決定或者解除凍結決定的，銀行業(yè)金融機構應當自凍結期滿之日起解除凍結，而不是不得自行解除凍結，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行業(yè)金融機構接到行政機關依法做出的凍結通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應當立即予以凍結或劃撥，這是其在行政強制中的配合義務體現，確保行政決定能夠及時得到執(zhí)行，該選項表述正確。選項D，銀行業(yè)金融機構依法配合行政機關凍結當事人存款、匯款的，不得在凍結前向當事人泄露信息，這是為了保證行政強制措施的順利實施，防止當事人轉移資金，該選項表述正確。綜上，表述錯誤的是選項B。17、根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購買力平價理論下通貨膨脹對國家貨幣匯率的影響。購買力平價理論認為，貨幣的價值在于其具有的購買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對比，也就是匯率與各國的價格水平之間具有直接的聯(lián)系。當一個國家通貨膨脹率高時，意味著該國物價水平相對其他國家上升較快，同樣數量的貨幣在該國能購買到的商品和服務數量減少，即貨幣的實際購買力下降。在國際市場上，該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數量也會相應減少，這就表現為該國貨幣匯率貶值。選項A升水通常用于外匯市場中遠期匯率與即期匯率的比較，指遠期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對匯率的直接影響無關；選項C升值是指貨幣價值上升，這與通貨膨脹高時貨幣實際購買力下降的情況相悖；選項D貼水也是用于外匯遠期交易中，指遠期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現。所以本題正確答案是B。18、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對行業(yè)組織內容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關系。市場結構主要描述市場中企業(yè)的數量、規(guī)模分布、產品差異等情況，它體現了行業(yè)內企業(yè)間的競爭與壟斷關系，屬于行業(yè)組織的內容。市場行為是企業(yè)為了在市場中獲得競爭優(yōu)勢、實現自身目標而采取的一系列策略和行動，這也與行業(yè)內企業(yè)間的互動緊密相關，屬于行業(yè)組織的范疇。市場績效是指在一定的市場結構下，通過一定的市場行為使某一產業(yè)在價格、產量、成本、利潤、產品質量、品種及技術進步等方面所達到的現實狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內企業(yè)活動的結果，屬于行業(yè)組織的內容。而市場供給主要是指在一定時期內，生產者在各種可能的價格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數量，它側重于從生產角度考量商品的供應情況，并非直接體現同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，所以不包含在行業(yè)組織的內容中。因此，本題正確答案選C。"19、下列關于風險監(jiān)測報告說法錯誤的是（）。

A.高管層需要全行風險輪廓的報告

B.金融市場業(yè)務交易的人員需要具體頭寸報告

C.監(jiān)事會需要全行的風險報告

D.風向管理委員會要求提供風險防控與化解報告‘

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同主體對風險監(jiān)測報告的需求。逐一分析各選項：A選項，高管層作為全行管理的重要層面，需要從宏觀上了解全行的風險輪廓，以此來進行整體的決策和管理，所以高管層需要全行風險輪廓的報告，該選項說法正確。B選項，金融市場業(yè)務交易人員在具體的交易操作中，需要詳細了解具體頭寸情況，以便做出準確的交易決策，因此他們需要具體頭寸報告，該選項說法正確。C選項，監(jiān)事會主要是對公司的經營管理活動進行監(jiān)督，而全行的風險報告更多是為管理層提供決策依據，監(jiān)事會并不需要全行的風險報告，該選項說法錯誤。D選項，風險管理委員會的主要職責就是防控和化解風險，所以其要求提供風險防控與化解報告是合理且必要的，該選項說法正確。綜上，答案選C。20、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員時銀監(jiān)會的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機構在人員任職管理上必須遵循相關規(guī)定，進行任職資格審查是保障金融機構合規(guī)運營、維護金融市場穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機構違反此規(guī)定，銀監(jiān)會責令其改正，并給予經濟處罰。根據相關法規(guī)，處罰金額為二十萬元以上五十萬元以下。選項A中十萬元以上二十萬元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項B二十萬元以上三十萬元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項D三十萬元以上五十萬元以下錯誤在于下限設置不準確。所以正確答案是C選項。這體現了對金融機構違規(guī)行為處罰的嚴肅性和規(guī)范性，以促進金融行業(yè)健康有序發(fā)展。21、根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》中中國人民銀行職責的理解。中國人民銀行有多項重要職責。選項A，監(jiān)督管理黃金市場是中國人民銀行的職責之一，這有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和規(guī)范運行，保障金融市場的整體秩序。選項C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場，能夠促進資金的合理流動和金融市場的健康發(fā)展，是中國人民銀行在金融市場監(jiān)管方面的重要職能體現。選項D，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備，對于穩(wěn)定國家貨幣匯率、增強國際支付能力等具有關鍵作用，也是中國人民銀行的重要職責范疇。而選項B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構并非中國人民銀行的職責。自2003年銀監(jiān)會成立后，對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會承擔。所以不屬于中國人民銀行職責的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構，答案選B。22、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經濟調控的重要目標之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側重于某些特定商品或領域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務價格的指標，保持一般物價水平在短期內不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"23、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行市場風險限額管理內容的理解。商業(yè)銀行市場風險限額管理是控制風險的重要手段，常見的限額管理類型有止損限額、交易限額和風險價值限額等。止損限額是指所允許的最大損失額，當達到此限額時，交易須及時停止，以防止損失進一步擴大；交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額，能有效控制交易規(guī)模；風險價值限額是基于一定的置信水平和持有期，衡量可能的最大損失，將風險控制在可承受范圍內。而客戶限額并非商業(yè)銀行市場風險限額管理的范疇，它更多地與客戶信用管理相關，用于評估和控制對單個客戶或一組客戶的信用風險暴露。所以本題答案選A。24、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現共同利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會宗旨的理解和認識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)的自律組織，其主要目的是維護銀行業(yè)的共同利益，促進會員單位的共同發(fā)展。選項A，嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構，這是銀行業(yè)監(jiān)管機構如銀保監(jiān)會的職責，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，所以A選項錯誤。選項B，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中央銀行即中國人民銀行的主要職能，與中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨不相關，因此B選項不正確。選項C，通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益，這同樣是監(jiān)管機構的重要職責，而非中國銀行業(yè)協(xié)會的工作重點，故C選項也不符合。而選項D，促進會員單位實現共同利益，這準確地體現了中國銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織的核心宗旨。協(xié)會會通過組織各種活動、制定行業(yè)規(guī)范等方式，協(xié)調會員間的關系，推動會員單位在合規(guī)的基礎上共同發(fā)展，實現共同利益。所以本題的正確答案是D。25、（），旨在規(guī)范行政強制的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。

A.《行政強制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準確理解，破題點在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內容。選項A：《行政強制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強制的設定和實施。行政強制涉及行政機關對公民、法人和其他組織人身、財產等權利的限制和處分，通過《行政強制法》可以保障和監(jiān)督行政機關依法履行職責，在維護公共利益和社會秩序的同時，保護公民、法人和其他組織的合法權益，所以選項A正確。選項B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設定和實施，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人或者其他組織的合法權益而制定，主要針對的是行政機關對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強制，故選項B錯誤。選項C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理，重點在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強制的范疇不同，所以選項C錯誤。選項D：《行政復議法》是為了防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監(jiān)督行政機關依法行使職權而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟的途徑，和行政強制的設定與實施沒有直接關聯(lián)，因此選項D錯誤。綜上，本題正確答案為A選項。26、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風險管理策略的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行在經營信貸業(yè)務時，面臨著各種風險，合理運用不同的風險管理策略至關重要。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險。將信貸業(yè)務分散于不同行業(yè)、不同區(qū)域，能夠避免因某一行業(yè)或區(qū)域出現不利情況而導致大量貸款損失，降低銀行面臨的整體風險。就如同不能把所有雞蛋放在一個籃子里，通過分散投資可以使銀行在不同行業(yè)和區(qū)域的業(yè)務相互補充，平衡風險。風險對沖是通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失。它主要是針對特定風險進行反向操作以減少損失，并非本題所描述的分散業(yè)務范圍的策略。風險轉移是指通過合同或非合同的方式將風險轉嫁給另一個人或單位的一種風險處理方式，比如通過保險、擔保等方式將風險轉移給其他方，與題干中描述的分散信貸業(yè)務的做法不同。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇，例如提高利率、收取風險溢價等，也不符合本題通過分散業(yè)務來管理風險的表述。綜上所述，將信貸業(yè)務不集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域的風險管理策略是風險分散，所以答案選A。27、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對實踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關注點，它會對金融市場的穩(wěn)定和公平造成影響。選項A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會打破金融市場的利率平衡，引發(fā)惡性競爭。其他銀行可能為了爭奪存款資源，也紛紛提高利率，導致整個市場的利率水平被扭曲，不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因為較低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實踐中較少出現。選項C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場競爭等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。28、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查企業(yè)法人相關概念的理解與區(qū)分。解題關鍵在于明確企業(yè)法人應具備獨立的民事權利能力和行為能力，能獨立承擔民事責任。全民所有制企業(yè)，作為依法自主經營、自負盈虧、獨立核算的社會主義商品生產和經營單位，具有獨立的財產和完整的組織結構，能夠獨立承擔民事責任，屬于企業(yè)法人。全民所有制企業(yè)的子公司，依據相關法律規(guī)定登記注冊成立，擁有自己獨立的財產、組織機構，能以自己的名義開展經營活動并獨立承擔民事責任，所以也是企業(yè)法人。股份有限公司，通過法定程序設立，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以其全部財產對公司的債務承擔責任，無疑屬于企業(yè)法人。而股份有限公司的分公司，是總公司的分支機構，不具有獨立的法人資格，沒有獨立的財產，其民事責任由總公司承擔，所以它不屬于企業(yè)法人。綜上，答案選D。29、下列關于資產支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產支持證券中的“資產”不能是不良資產

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對資產支持證券相關知識的理解。對于選項A，資產證券化的確是把缺乏流動性但有未來現金流的資產進行結構性重組，轉化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行的開元證券與中國建設銀行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件代表資產證券化業(yè)務正式進入中國大陸，此表述無誤。選項C，我國資產支持證券目前僅在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場的重要參與者，是其主要投資者，該選項也是正確的。而選項D，資產支持證券中的“資產”可以是不良資產，不良資產證券化也是資產證券化的一種實踐類型，所以該項說法不正確。綜上，答案選D。30、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

【答案】：B

【解析】本題主要考查對公司資本制度相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-選項A：《公司法》允許公司資本分批繳納，這體現了一定的靈活性，符合現代公司運營的實際需求，有助于企業(yè)根據自身發(fā)展情況合理安排資金投入，促進企業(yè)的發(fā)展，該選項說法正確。-選項B：股票發(fā)行價格有多種情況，股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價格是可以高于票面金額的，所以該項說法錯誤。-選項C：非貨幣出資不得高估作價，這是為了保證公司資本的真實性和可靠性，防止股東通過高估非貨幣資產的價值來虛假出資，維護公司及其他股東的利益，該選項說法正確。-選項D：公司資本不得任意變更，因為公司資本是公司運營的基礎，隨意變更會影響公司的穩(wěn)定性和債權人的利益，如需變更需遵循嚴格的法定程序，該選項說法正確。綜上，答案選B。31、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項正確。定金是一種法定的擔保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個習慣用語，不具有擔保功能，它通常被視為一種預付款。B選項錯誤。定金和預付款是有本質區(qū)別的。預付款是一種支付手段，不具備擔保性質，而定金的主要作用是擔保合同的履行，當支付定金的一方違約時，無權要求返還定金，收受定金的一方違約時，應當雙倍返還定金。所以定金不具有預付款性質。C選項正確。這是定金罰則的具體體現，當收受定金的一方不履行約定的債務時，應當雙倍返還定金，以此來保障支付定金一方的合法權益和合同的順利履行。D選項正確。訂金并非法律上的概念，法律對訂金的數額沒有明確的限制，其數額可由當事人之間自由約定。綜上，答案選B。32、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結構型、成本推動型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經濟處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長而導致的。結構型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經濟結構方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個方面的因素綜合起來，認為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動共同作用而引發(fā)的。而成本推動型通貨膨脹是指由于生產成本上升而引起的物價總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價格上漲，使得我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，這直接導致了企業(yè)生產成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤水平，會相應提高產品價格，從而引發(fā)物價的普遍上漲，這種由成本上升推動的通貨膨脹屬于成本推動型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項。33、關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內獲利能力的指標。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結果，因為持有期收益應該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。34、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。

A.從數量上看，M0

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貨幣層次相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，題目中表述不完整，但不影響本題判斷。正常情況下，從數量上看，不同層次的貨幣在統(tǒng)計范疇和數量規(guī)模上存在一定規(guī)律，M0是流通中的現金，是最基礎的貨幣層次。選項B，M1是狹義貨幣，它包括流通中的現金（M0）和企事業(yè)單位活期存款等，它反映了經濟中的現實購買力；M2是廣義貨幣，M2=M1+準貨幣，涵蓋了更廣泛的貨幣形式，此說法正確。選項C，M0指流通中的現金，是指銀行體系以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和，并不包括銀行的庫存現金，所以該選項說法錯誤。選項D，在我國，準貨幣是潛在購買力，包括定期存款、儲蓄存款和其他存款等，說法正確。綜上，答案選C。35、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化顧問服務被稱為（）。

A.個人理財業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財計劃

D.綜合理財服務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同理財服務概念的理解與區(qū)分。首先來看選項A，個人理財業(yè)務是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了多種理財相關的服務及活動，并非專指題干中描述的專業(yè)化顧問服務，故A選項不符合題意。選項B，理財顧問服務精準對應了題干所描述的內容，即商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化顧問服務，該選項準確匹配，所以B選項正確。選項C，理財計劃是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，它側重于具體的資金運作和計劃安排，與題干強調的顧問服務有所不同，因此C選項不正確。選項D，綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，其重點在于后續(xù)的投資管理，并非題干所描述的單純顧問服務，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B。36、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.借款相關業(yè)務

B.轉賬結算

C.現金繳存

D.現金支取

【答案】：D

【解析】本題考查單位活期存款賬戶中一般存款賬戶的業(yè)務辦理范圍相關知識。在單位活期存款賬戶體系里，不同類型的賬戶具有不同的功能和業(yè)務限制。首先來看選項A，一般存款賬戶是可以辦理借款相關業(yè)務的。企業(yè)可以利用該賬戶進行借款資金的存入與后續(xù)結算等操作，所以A選項不符合題意。選項B，轉賬結算是一般存款賬戶的常規(guī)業(yè)務之一。企業(yè)日常的資金往來、交易款項的收付等很多都通過轉賬結算的方式進行，一般存款賬戶能夠滿足這一需求，因此B選項也不正確。選項C，現金繳存也是一般存款賬戶的可辦理業(yè)務。企業(yè)可以將現金存入該賬戶，以便后續(xù)開展其他相關業(yè)務，所以C選項同樣不符合要求。而選項D，一般存款賬戶是不得辦理現金支取的。這是為了規(guī)范賬戶管理，保障資金安全和金融秩序穩(wěn)定。通常只有基本存款賬戶可以辦理現金支取業(yè)務，所以本題正確答案是D。37、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系的了解。人民幣貨幣市場基準利率指標體系對于金融市場的穩(wěn)定和有效運行至關重要。選項A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場的基準利率，并非我國推行的體系，所以A選項錯誤。選項C的Lobor并非通用的知名利率指標，在貨幣市場利率領域并無廣泛認知，所以C選項不正確。選項D的Labor一般指勞動、勞動力等含義，與貨幣市場基準利率無關，所以D選項也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率，它是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系，所以本題正確答案是B。38、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據《行政復議法》負責行政復議事項法制工作具體辦理的主體。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是依法行使審判權，而非辦理行政復議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行作為行政機關，依據《行政復議法》負責相關行政復議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準確判斷出本題的正確答案，有助于應試者加深對行政復議相關知識點的理解和掌握。39、購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】本題主要考查購貸款對象的相關知識。在實際金融業(yè)務中，購貸款的對象范圍有著明確規(guī)定。選項A提到境外企事業(yè)法人及自然人。通常情況下，由于涉及跨境金融監(jiān)管、風險控制等諸多復雜因素，境外企事業(yè)法人及自然人并非購貸款的常規(guī)對象，所以該選項錯誤。選項B境內企事業(yè)法人及自然人。雖然境內企事業(yè)法人是符合條件的，但自然人一般不在購貸款對象的標準范圍內，所以此選項也不正確。選項C境外企事業(yè)法人。同樣基于跨境業(yè)務的復雜性和相關政策規(guī)定，境外企事業(yè)法人不是購貸款的對象，該選項不符合要求。選項D境內企事業(yè)法人。在我國金融體系中，購貸款主要面向境內合法合規(guī)經營的企事業(yè)法人，以支持其相關業(yè)務的開展和發(fā)展，這是符合金融政策和市場實際情況的，所以正確答案是D。40、下列金融機構不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內的外資銀行

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管范圍相關知識。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。我們來逐一分析各選項：-A選項國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據重要地位。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其市場準入、業(yè)務運營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護金融穩(wěn)定，所以國有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項中國境內的外資銀行：隨著我國金融市場的對外開放，眾多外資銀行進入中國市場開展業(yè)務。為保障金融市場的公平競爭和有序運行，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會對外資銀行的設立、業(yè)務經營等進行嚴格監(jiān)管，使其遵循我國的金融法規(guī)和政策，因此中國境內的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，主要職責是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務等，它與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是不同性質的金融管理部門，有著不同的職能定位，并不受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管，該選項符合題意。-D選項政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國家經濟政策而設立的專門金融機構，其業(yè)務活動也受到國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督，以保證其按照政策目標開展業(yè)務，防范金融風險。綜上，正確答案是C選項。41、根據我國現行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構發(fā)放的貸款必須經（）批準或決定。

A.中國銀保監(jiān)會

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準或決定主體相關知識點。依據我國現行法律規(guī)定，為處置風險和因涉及國家重大政策調整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機構發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務院作為我國最高國家行政機關，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關鍵作用。對于特種貸款以及向特定非銀行金融機構發(fā)放貸款這類涉及國家經濟金融穩(wěn)定、重大政策落實的事項，由國務院批準或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會主要側重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理；財政部主要負責國家財政收支等財政方面的事務；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責。所以本題正確答案是國務院。42、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A，票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據行為，所以A選項錯誤。選項B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負有到期還本付息的義務，這體現了一種信用關系，存款是典型的信用行為，該選項正確。選項C，代理行為是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動，所以C選項錯誤。選項D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產，并根據客戶的指令進行資產運作管理等，存款與托管在概念和性質上有明顯區(qū)別，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。43、下列行為錯誤的是()。

A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D.理財規(guī)劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關知識。理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準則，保證所提供信息的真實性和客觀性。選項A，理財規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息，這是保障客戶利益、維護行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項B，如實介紹自己或所在機構的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，能讓客戶基于真實信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關系，此行為也符合規(guī)范。選項C，在業(yè)務推薦活動中不向社會公眾傳遞虛假或誤導性信息，可避免公眾因錯誤信息做出不恰當的投資決策，是對公眾負責的表現，該行為同樣正確。然而，選項D中理財規(guī)劃師在介紹產品過程中向客戶做出回報或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報或收益承諾可能會誤導客戶，使其忽視投資風險。所以本題答案選D。44、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關知識。解題關鍵在于對每個選項所涉及的合同成立條件進行準確分析判斷。選項A，合同的訂立是一個動態(tài)的過程，一般要經過要約和承諾兩個階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經過這兩個階段，雙方的意思表示才能達成一致，合同才有可能成立。所以該選項表述錯誤。選項B，雙方當事人訂立合同必須依法進行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項表述正確。選項C，當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權利和義務，是合同的核心內容。只有雙方對主要條款達成共識，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項表述正確。選項D，根據《民法典》相關規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項表述正確。綜上，答案選A。45、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權利的概念及適用情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：不安抗辯權是指在有先后履行順序的雙務合同中，應先履行義務的一方有確切證據證明對方當事人有難以給付之虞時，在對方當事人未履行或未為合同履行提供擔保之前，有暫時中止履行合同的權利。本題并非雙務合同中先履行義務一方行使權利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權是指債權人對于債務人所為的危害債權的行為，可請求法院予以撤銷的權利。一般是針對債務人放棄債權、無償轉讓財產等損害債權人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權是指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求；一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求。本題并非雙方同時履行債務的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權是指因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權的行使條件，故甲可以行使代位權，D選項正確。綜上，本題答案選D。46、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關知識。對于此類題目，關鍵在于判斷各選項是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項鏈，這屬于價值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項，節(jié)日客戶送來賀卡，賀卡通常只是具有情感表達意義，不涉及經濟利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來，不會對業(yè)務決策產生不當影響，所以該做法合理。C選項，在談業(yè)務時主動提出給客戶相關的調研費，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會破壞公平競爭的市場環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務時給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權益，屬于不正當的交易行為，該做法不合理。綜上，答案選B。47、被接管的商業(yè)銀行應由（）行使該銀行的經營管理權力。

A.人民法院

B.接管組織

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層

【答案】：B

【解析】本題主要考查被接管商業(yè)銀行經營管理權力的行使主體。我們需要依據相關金融法規(guī)知識對每個選項進行分析判斷。首先來看選項A，人民法院主要負責司法審判工作，其職能在于處理各類案件、維護法律秩序和社會公平正義，并不直接行使商業(yè)銀行的經營管理權力，所以選項A不符合要求。選項C，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等宏觀調控和金融監(jiān)管職責，并非直接參與商業(yè)銀行的日常經營管理，因此選項C也不正確。選項D，該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，其原有的經營管理權力已被限制或暫時剝奪，不能行使銀行的經營管理權力，所以選項D也不合適。而選項B，當商業(yè)銀行被接管時，接管組織會依照相關規(guī)定對銀行的經營管理進行全面接管，以保障銀行的穩(wěn)健運營和保護存款人的利益，所以應由接管組織行使該銀行的經營管理權力。綜上，本題的正確答案是B。48、貨幣的本質是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣本質這一知識點。在商品交換的發(fā)展過程中，一般等價物的作用逐漸固定在某些特定商品上，這種固定充當一般等價物的特殊商品就是貨幣。選項A，交換價值是一種使用價值同另一種使用價值相交換的量的比例或關系，它并非貨幣的本質，所以A選項錯誤。選項B，商品是用于交換的勞動產品，貨幣雖然也是商品，但商品的范疇過于寬泛，并不能精準體現貨幣的本質特征，所以B選項不準確。選項C，使用價值是物品能夠滿足人們某種需要的屬性，這是所有商品共有的特性，并非貨幣所特有，不能作為貨幣的本質，所以C選項不正確。而選項D準確地指出了貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這清晰地界定了貨幣在經濟交換體系中的獨特地位和本質屬性。所以本題答案選D。49、根據我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。

A.營利社會團體

B.自律性管理的法人

C.公益性機構

D.政府機構

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質的理解。這是一個關于我國金融市場監(jiān)管主體性質的基礎概念問題，在公務員考試中考查對金融相關法律概念的掌握。我國的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據相關規(guī)定，證券交易所具有獨立的法人地位，并非政府機構。它不以營利為目的，所以不屬于營利社會團體，也并非單純的公益性機構。證券交易所履行自律管理職能，對證券交易活動進行自我約束和規(guī)范，維護市場的正常秩序和公平公正，以保障證券市場的穩(wěn)健運行。因此，正確答案是B選項。50、目前我國劃分貨幣層次的標準是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標準。在貨幣相關的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風險、遭受損失，它更多關乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關鍵標準。盈利性指的是貨幣作為一種資產能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關聯(lián)。靈活性通常體現為貨幣使用過程中的便捷程度和可調整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據。而流動性是指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力。我國劃分貨幣層次的依據就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經濟中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經濟活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經濟運行中的地位和作用，便于進行宏觀經濟的監(jiān)測和調控。因此，本題正確答案是B選項。第二部分多選題(30題)1、非現場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數據

B.對有關數據進行核對、整理

C.生成風險監(jiān)管指標值

D.風險監(jiān)測分析

E.風險初步評價與早期預警

【答案】：ABCD

【解析】非現場監(jiān)管作為一項重要工作，有著明確且嚴謹的基本流程。選項A采集數據是第一步，只有獲取到準確全面的數據，后續(xù)工作才能順利開展，它是整個監(jiān)管流程的基礎。選項B對有關數據進行核對、整理，此步驟能確保數據的準確性和規(guī)范性，為后續(xù)分析提供可靠依據。選項C生成風險監(jiān)管指標值，依據整理好的數據計算出相關指標，可直觀反映監(jiān)管對象的風險狀況。選項D風險監(jiān)測分析，通過對指標值等數據的監(jiān)測與分析，深入了解風險動態(tài)。而選項E風險初步評價與早期預警，它并非非現場監(jiān)管基本流程內的環(huán)節(jié)，它更多是基于前面流程結果開展的后續(xù)動作。所以本題答案是ABCD。2、我國存款保險制度的主要內容是（）。

A.投保機構

B.保險幣種

C.最高償付限額

D.被保險存款的賠付

E.存款保險制度的目的

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對我國存款保險制度主要內容的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項“投保機構”：明確哪些機構需要參與投保是存款保險制度的基礎內容。不同性質、規(guī)模的金融機構參與投保，才能構建起有效的存款保險體系，對廣大儲戶的存款提供保障，是存款保險制度運行的基本要素之一。-B選項“保險幣種”：規(guī)定保險所涉及的幣種范圍至關重要。隨著經濟全球化以及金融市場的多元化發(fā)展，會涉及到不同幣種的存款業(yè)務，確定保險幣種可以清晰界定存款保險制度的保障邊界，使得該制度在實際操作中更具針對性和可執(zhí)行性。-C選項“最高償付限額”：這是存款保險制度中的一項關鍵內容。它為儲戶提供了明確的賠付預期，在一定程度上穩(wěn)定了儲戶信心。同時，合理設定最高償付限額也有助于平衡存款保險機構的資金壓力和對儲戶的保障力度，避免過度賠付影響制度的可持續(xù)性。-D選項“被保險存款的賠付”：明確被保險存款的賠付規(guī)則、流程和方式是確保存款保險制度能夠有效發(fā)揮作用的核心環(huán)節(jié)。只有讓儲戶清楚在何種情況下能夠獲得賠付以及如何獲得賠付，才能真正體現該制度的保障功能，增強儲戶對金融體系的信任。-E選項“存款保險制度的目的”：雖然目的對于理解存款保險制度具有重要意義，但它并不是制度的主要內容本身。制度的主要內容側重于具體的實施要素和運行規(guī)則，而目的更多是一種宏觀層面的導向和意義闡述。綜上所述，我國存款保險制度的主要內容包括投保機構、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付，答案選ABCD。3、關于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對托收業(yè)務相關描述的判斷，下面對各選項逐一分析。選項A：根據是否附有商業(yè)單據，托收分為光票托收和跟單托收，而非是否附有收款單據，所以該選項錯誤。選項B：托收屬于商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務中僅承擔代理服務的角色，托收銀行與代收銀行對于托收款項能否收到并不負責，并非銀行信用，該選項錯誤。選項C：托收的定義就是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業(yè)單據，然后要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項，該描述準確無誤，所以該選項正確。選項D：托收業(yè)務依靠的是付款方的商業(yè)信用，銀行只是按照委托人的指示辦理相關業(yè)務，并不承擔保證付款人付款的責任，即托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責，該選項正確。選項E：銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務等，托收業(yè)務只是銀行中間業(yè)務的一部分，并非最主要業(yè)務，該選項錯誤。綜上，正確答案是CD。4、下列構成我國商業(yè)銀行員工薪酬結構的有（）。

A.客戶支付的酬勞

B.固定薪酬

C.可變薪酬

D.福利性收入

E.兼職所得

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行員工薪酬結構的構成要素。商業(yè)銀行員工薪酬結構是由多種部分組成的。固定薪酬是員工收入的基礎部分，它為員工提供了穩(wěn)定的經濟保障，不隨績效等因素頻繁變動，是員工維持基本生活的重要經濟來源?？勺冃匠陝t與員工的工作績效、業(yè)務成果等緊密相關，它能夠激勵員工積極工作，努力提升業(yè)績，如獎金等就屬于可變薪酬的范疇。福利性收入也是薪酬結構中的重要組成部分，包括各類保險、帶薪休假、節(jié)日福利等，其目的在于提高員工的滿意度和忠誠度，保障員工的生活質量和工作積極性。而客戶支付的酬勞通常不屬于員工薪酬結構的一部分，它可能是業(yè)務往來中的一種費用形式，并非銀行給予員工的薪酬組成。兼職所得是員工在本職工作之外通過其他兼職活動獲得的收入，同樣不屬于商業(yè)銀行員工薪酬結構。所以本題正確答案為BCD。5、債權人會議的職權有（）。

A.核查債權

B.監(jiān)督破產財產分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查債權人會議的職權相關知識。債權人會議是在破產程序中，由全體債權人組成的表達債權人意志并對有關破產事項進行決議的機構。選項A，核查債權是債權人會議的重要職權之一。債權人的債權情況是破產程序開展的基礎，債權人會議需要對各債權人申報的債權進行核對查實，以明確債權的真實性、合法性及數額等，所以該選項正確。選項B，監(jiān)督破產財產分配是債權人委員會的職權，而非債權人會議的職權，債權人會議主要是對一些重大事項進行決策等，并非直接進行監(jiān)督破產財產分配工作，所以該選項錯誤。選項C，監(jiān)督管理人是債權人會議的職權。管理人在破產程序中負責債務人財產的管理和處分等重要工作，債權人會議對其進行監(jiān)督，能保障債權人的合法權益，防止管理人的不當行為損害債權人利益，因此該選項正確。選項D，選任和更換債權人委員會成員也是債權人會議的職權。債權人委員會代表債權人利益對破產程序進行監(jiān)督等工作，債權人會議有權選任合適的成員組成債權人委員會，并在必要時更換成員，以保證該委員會能切實履行職責，故該選項正確。選項E，決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)，通常是由管理人提請人民法院裁定，而非債權人會議的職權，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ACD。6、收益率曲線的形狀包括（）。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

E.垂直收益率曲線

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查收益率曲線形狀的相關知識。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風險均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。在金融市場中，常見的收益率曲線形狀有以下幾種。水平收益率曲線表示不同期限的債券收益率基本相同，這通常反映出市場對未來利率走勢的預期較為平穩(wěn)，短期和長期利率沒有明顯差異。正向收益率曲線是較為常見的一種形態(tài)，其特征是長期債券收益率高于短期債券收益率。這種情況一般出現在經濟處于正常發(fā)展階段，市場預期未來經濟增長，通貨膨脹可能上升，所以長期投資需要更高的回報來補償風險和通脹因素。反轉收益率曲線則與正向收益率曲線相反，短期債券收益率高于長期債券收益率。這往往是經濟衰退即將來臨的信號，市場對未來經濟前景悲觀，大量資金涌入長期債券，導致長期債券價格上升、收益率下降。駝峰收益率曲線是中期債券收益率最高，短期和長期債券收益率相對較低，這種形狀表明市場對中期經濟情況存在一定擔憂，可能是經濟增長在中期面臨瓶頸等情況。而垂直收益率曲線在實際金融市場中并不存在，它不符合債券收益率與期限之間的合理關系邏輯。因此，本題答案選ABCD。7、治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮的政策措施。下面對各選項進行逐一分析：A選項擴張性的財政政策是治理通貨緊縮的重要手段。在通貨緊縮時期，經濟低迷，市場需求不足。政府通過增加財政支出，如加大對