中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升試題打印第一部分單選題(50題)1、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。

A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債務為限

C.以債務人能夠償還的債務為限

D.以債務人的所有債務為限

【答案】：B

【解析】本題考查合同撤銷權(quán)的行使范圍。在合同法相關(guān)規(guī)定中，合同撤銷權(quán)的設(shè)立目的在于保障債權(quán)人的合法權(quán)益，避免其債權(quán)遭受不應有的損害。選項A，以債權(quán)人的債權(quán)加上10％的懲罰為限缺乏明確的法律依據(jù)，在合同撤銷權(quán)的行使范圍界定上，并沒有這樣的規(guī)定，這種表述是不符合法律規(guī)定的。選項C，以債務人能夠償還的債務為限不合理。因為合同撤銷權(quán)是從保障債權(quán)人權(quán)益出發(fā)，而債務人能夠償還的債務情況具有不確定性和可變性，不能作為確定撤銷權(quán)行使范圍的標準，否則會使債權(quán)人權(quán)益無法得到有效保障。選項D，以債務人的所有債務為限也不準確。如果以債務人所有債務為限，會導致撤銷權(quán)行使范圍的過度擴大，可能會對債務人及其他相關(guān)方的合法權(quán)益造成不必要的侵害。而選項B，以債權(quán)人的債務為限是合理的。這一規(guī)定既能夠保證債權(quán)人的債權(quán)得到有效的保護，又能合理限定撤銷權(quán)的行使范圍，避免權(quán)利的濫用，符合合同撤銷權(quán)設(shè)立的初衷和合同法的基本原則。所以本題正確答案是B。2、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國人民銀行通過運用各種貨幣政策工具，如存款準備金率、利率、公開市場操作等，來實現(xiàn)貨幣政策目標，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機關(guān)的基本職責。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟運行。中國人民銀行負責人民幣的設(shè)計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的職責。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入、業(yè)務經(jīng)營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責。綜上所述，答案選D。3、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔著重要的經(jīng)濟責任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務為主要業(yè)務，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。4、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟學中的重要知識點。在正常經(jīng)濟環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當利息率升高時，意味著持有貨幣的機會成本增加。因為人們把貨幣存入銀行或者進行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時人們會傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當利息率下降時，持有貨幣的機會成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負相關(guān)，這是市場經(jīng)濟中普遍存在的經(jīng)濟規(guī)律。5、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D.商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫并保存金融機構(gòu)相關(guān)報告信息的職責主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能有清晰了解，從而判斷正確答案。首先來看選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要負責維護銀行業(yè)市場秩序，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，并不承擔建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及保存相關(guān)交易報告信息的職責。選項B，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督管理，其核心職責在于監(jiān)管金融機構(gòu)的合規(guī)運營、風險防控等方面，并非負責反洗錢數(shù)據(jù)的專門處理工作。選項C，中國反洗錢監(jiān)測分析中心的主要職責就是接收、分析金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫妥善保存這些信息，該選項與題干描述的職責完全相符。選項D，商業(yè)銀行是金融服務的提供者，其主要工作是開展各類金融業(yè)務，雖然有義務向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不負責建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存這些信息。綜上，正確答案是C。6、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。

A.2007年2月?

B.2000年8月?

C.2003年4月

D.1995年3月

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》通過并實施時間的了解。在金融行業(yè)規(guī)范以及相關(guān)法律規(guī)定的學習中，特定法規(guī)的施行時間是一個重要知識點。選項B，2000年8月并非《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過并實施的時間。在這一時期，我國金融行業(yè)處于持續(xù)發(fā)展和規(guī)范完善的階段，但該操守的形成和實施有著自身特定的進程安排，此時間點與相關(guān)史實不符。選項C，2003年4月同樣不是正確答案。這一階段我國金融體系在不斷改革和調(diào)整，各類法規(guī)和職業(yè)規(guī)范也在逐步修訂和完善，但《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過并實施并非在此時間。選項D，1995年3月這個時間更為久遠，當時我國銀行業(yè)發(fā)展的環(huán)境和面臨的狀況與出臺該操守的背景有較大差異，所以也不是該操守通過并實施的時間。而選項A，2007年2月，我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》正式通過并實施。這一時間與當時銀行業(yè)發(fā)展的需求相契合，隨著銀行業(yè)務的不斷拓展和市場環(huán)境的變化，為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，該操守在此時得以正式推行。因此，本題的正確答案是A。7、早期銀行貸款的特點是（）

A.利息高，規(guī)模大

B.利息低，規(guī)模大

C.利息高，規(guī)模小

D.利息低，規(guī)模小

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對早期銀行貸款特點的了解。早期銀行貸款呈現(xiàn)出利息高且規(guī)模小的特征。從利息方面來看，早期金融市場發(fā)展不夠成熟，銀行面臨的風險評估難度較大、資金成本相對較高以及金融監(jiān)管尚不完善等因素，導致其往往會收取較高利息以覆蓋風險和維持運營。就規(guī)模而言，早期銀行自身資本實力有限，可用于放貸的資金規(guī)模不大，同時市場對貸款的需求也未像如今這般龐大且多樣化，加之信用體系不健全，銀行在放貸時更為謹慎，所以貸款規(guī)模較小。因此，本題正確答案是C選項。8、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風險大小是評判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構(gòu)更精準地評估資產(chǎn)的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。9、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。

A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B.基礎(chǔ)貨幣擴張

C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D.基礎(chǔ)貨幣收縮

【答案】：B

【解析】這道題考查的是商業(yè)銀行向中央銀行借款對全社會基礎(chǔ)貨幣的影響。我們知道，基礎(chǔ)貨幣由流通于銀行體系之外的現(xiàn)金和銀行體系的存款準備金構(gòu)成。當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，銀行體系的存款準備金會增加。存款準備金增加意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，通過貨幣乘數(shù)效應，會創(chuàng)造出更多的貨幣供應量，從而使全社會的基礎(chǔ)貨幣得到擴張。選項A，商業(yè)銀行向央行借款必然會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生影響，所以該項錯誤；選項C，二者明顯相關(guān)，故該項也錯誤；選項D，借款會使基礎(chǔ)貨幣增加而非收縮。因此，本題正確答案是B，即基礎(chǔ)貨幣擴張。10、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個方面的要素。選項A，報告機制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過有效的報告機制，相關(guān)人員能夠及時、準確地獲取和傳遞信息，便于管理層對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和決策，確保內(nèi)部控制的有效運行。選項B，風險識別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風險識別是風險管理流程中的一個環(huán)節(jié)，主要是對可能面臨的風險進行識別和分析，它側(cè)重于風險的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運作。選項C，人員管理對于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對內(nèi)部控制重要性的認識和執(zhí)行能力，是保障體系有效運行的基礎(chǔ)。選項D，信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運營中起著核心作用，通過對信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準確性、完整性和安全性，進而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上，不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風險識別，答案選B。11、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關(guān)金融機構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握各選項所代表的概念，并與題干描述進行匹配。首先分析選項A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的金融機構(gòu)，所以B選項不符合題意。再看選項C，融資人一般是指在融資活動中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)，因此C選項也不正確。最后看選項D，融券人是在證券市場中進行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務資格的銀行金融機構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項也可排除。綜上，正確答案是A選項。因為只有貸款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會批準、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營貸款業(yè)務資格的銀行金融機構(gòu)這一定義相契合。12、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作

B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行職責的理解與掌握。中國人民銀行承擔著重要的金融監(jiān)管和服務職能。選項A，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作是中國人民銀行維護金融安全穩(wěn)定、防范金融犯罪的重要職責之一。選項B，監(jiān)督管理銀行間外匯市場有助于維持外匯市場的正常秩序和穩(wěn)定，這也是中國人民銀行職責范圍內(nèi)的工作。選項C，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行對于保障金融交易的順暢進行至關(guān)重要，同樣是中國人民銀行的職責。而對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督主要是銀保監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的職責，并非中國人民銀行的職責。所以本題正確答案為D。"13、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責令停止違法行為，并進行相應處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。14、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法相關(guān)賬戶批準權(quán)限的規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。選項A，市一級派出機構(gòu)并不具備這樣的批準權(quán)限，其層級相對較低，在該事項上沒有相應權(quán)力。選項C，銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織，主要負責行業(yè)的自律管理等工作，并沒有批準查詢賬戶的行政權(quán)力。選項D，銀行業(yè)金融機構(gòu)是被監(jiān)管對象，更不可能擁有批準對自身及關(guān)聯(lián)行為人賬戶進行查詢的權(quán)力。所以，答案是B選項。15、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。16、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務分類的相關(guān)知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關(guān)聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關(guān)，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標準，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進行分類的，和貸款期限沒有關(guān)系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。17、《行政許可法》自（）年起實施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《行政許可法》實施年份的準確記憶?！缎姓S可法》是我國行政領(lǐng)域的一部重要法律，它對規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施、保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益、維護公共利益和社會秩序、保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第四次會議通過了《中華人民共和國行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項C正確。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合《行政許可法》實際實施的年份。對于這類法律實施時間的題目，考生需準確記憶關(guān)鍵法律的重要時間節(jié)點，才能作出正確選擇。18、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務理事會

【答案】：B

【解析】本題聚焦于依據(jù)《中國人民銀行法》第四條規(guī)定來分析相關(guān)內(nèi)容并從選項中做出正確選擇。由于題干中未詳細說明選項與中國人民銀行職責的具體關(guān)聯(lián)信息，但直接給出了答案為B即秘書處。秘書處通常在組織架構(gòu)中承擔著具體的事務性工作，可能在履行中國人民銀行職責過程中扮演著關(guān)鍵的協(xié)調(diào)、執(zhí)行角色。相比之下，會員大會往往是決策性的集體會議，理事會一般負責整體規(guī)劃與指導，常務理事會則是在理事會閉會期間行使部分職權(quán)，它們在職責性質(zhì)和工作重心上與秘書處有所不同。綜合判斷，符合依據(jù)法律規(guī)定指向的答案為秘書處。19、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表

B.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關(guān)知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務報表，此類報表已經(jīng)向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內(nèi)容。選項D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。20、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預措施。下面對各選項進行具體分析：-A選項：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風險能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風險控制能力，這有助于進一步增強銀行穩(wěn)健運營水平，提升其應對各種潛在風險的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項說法正確。-B選項：資本不足的銀行面臨一定的風險，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預手段。因為過快的資產(chǎn)增長可能會進一步加劇銀行資本的壓力，導致風險積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風險，該選項說法正確。-C選項：資本嚴重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗和能力的管理團隊，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項說法正確。-D選項：依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責令補充資本等相對溫和的干預措施，該選項說法錯誤。綜上，答案選D。21、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)時質(zhì)權(quán)的設(shè)立時間。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)的設(shè)立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權(quán)利已被出質(zhì)，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達成了出質(zhì)的合意，并不意味著質(zhì)權(quán)已經(jīng)設(shè)立；出質(zhì)本身不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的明確時間點；轉(zhuǎn)讓與質(zhì)權(quán)設(shè)立并非同一概念。所以，質(zhì)權(quán)自登記之日起設(shè)立，本題的正確答案是D。22、（）是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔保支付或賠償責任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對不同銀行金融業(yè)務概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表業(yè)務的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務特征進行對比。選項A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務性質(zhì)不同，所以A選項不符合。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任，這與題干的描述完全一致，所以B選項正確。選項C，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，重點在于提供信用，并非像題干強調(diào)的那樣基于書面索賠進行擔保支付或賠償，所以C選項不正確。選項D，信貸證明是銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，與題干中基于書面索賠進行付款保證的描述不相符，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是B。23、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行超額準備金與創(chuàng)造存款能力之間的關(guān)系。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的過程基于法定存款準備金制度，當銀行吸收一筆原始存款后，會按照法定準備金率留存一部分資金作為法定準備金，其余資金可用于發(fā)放貸款等業(yè)務，這些貸款又會形成新的存款，如此循環(huán)創(chuàng)造出更多存款。而超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外自愿留存的資金。當商業(yè)銀行留有的超額準備金增加時，意味著可用于發(fā)放貸款等創(chuàng)造存款的資金減少。因為銀行用于放貸的資金量直接影響存款創(chuàng)造的規(guī)模，放貸資金少，通過貸款轉(zhuǎn)化為存款的數(shù)量就會相應減少，所以其創(chuàng)造存款的能力會下降。因此，本題正確答案是B選項。24、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標有著不同的適用范圍和側(cè)重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標，旨在確保銀行在短期嚴重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負債比例是反映商業(yè)銀行負債穩(wěn)定性的一個指標，它側(cè)重于考察銀行核心負債在總負債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內(nèi)流動性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點在于反映短期內(nèi)銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務發(fā)展，強調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。所以本題正確答案是B。25、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行相關(guān)工作要求概念的理解。銀行在開展業(yè)務時，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個選項符合銀行做好客戶評估和識別工作，并針對不同客戶提供適配產(chǎn)品與服務、避免欺詐行為的要求。選項A“認識你的業(yè)務”，重點在于銀行對自身所開展業(yè)務的熟悉程度，包括業(yè)務流程、風險特點等，主要是圍繞業(yè)務本身，而非針對客戶，所以不能準確對應題目中針對客戶的操作要求。選項B“認識你的盈利增長點”，側(cè)重于銀行對能夠帶來利潤的業(yè)務方向和因素的認知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強調(diào)對客戶的評估和服務適配，不符合題目描述。選項C“認識你的客戶”，要求銀行全面了解客戶的情況，包括客戶的財務狀況、風險承受能力、投資需求等。只有充分認識客戶，才能做好客戶評估和識別工作，進而針對不同目標客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務，滿足客戶真實需求，同時也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為，該項與題目要求相符。選項D“認識你的交易對手”，主要是指在交易過程中對與之進行交易的對方的了解，通常應用于特定的交易場景，與題目中強調(diào)的銀行對客戶的全面管理和服務的要求不匹配。綜上，正確答案是C。26、下列哪一項不屬于中間業(yè)務的特點?（）

A.不運用或不直接運用銀行的自由資金

B.承擔或直接承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.種類多，范圍廣

【答案】：B

【解析】本題主要考查對中間業(yè)務特點的理解與判斷。中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。選項A，中間業(yè)務通常不運用或不直接運用銀行的自有資金，而是通過為客戶提供各類服務來獲取收益，這是中間業(yè)務的重要特點之一。選項C，中間業(yè)務是以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務，例如代理收付、代理買賣等，體現(xiàn)了其服務性的本質(zhì)。選項D，中間業(yè)務種類繁多，范圍廣泛，涵蓋了結(jié)算、代理、咨詢、擔保等多個領(lǐng)域，能滿足不同客戶的多樣化需求。而選項B中提到承擔或直接承擔市場風險，中間業(yè)務一般不承擔或不直接承擔市場風險，主要風險集中在操作風險、聲譽風險等方面。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務如貸款業(yè)務等會直接承擔市場風險。所以選項B不屬于中間業(yè)務的特點，本題答案選B。27、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴格的規(guī)則。選項A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務院同意，中國證監(jiān)會批準設(shè)立的，專門進行金融期貨等標準化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進行，屬于場內(nèi)交易市場。選項D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)進行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價等方式進行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。28、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。

A.證券公司工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.銀行工作人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員范圍的理解。首先要明確銀行業(yè)從業(yè)人員是指在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項D銀行工作人員，顯然屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，因為銀行是典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C汽車金融公司，它主要從事汽車金融服務等業(yè)務，是經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，其工作人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。選項B信托公司，作為主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構(gòu)，也歸屬于銀行業(yè)金融體系，信托公司工作人員同樣是銀行業(yè)從業(yè)人員。而選項A證券公司，其主要業(yè)務是證券經(jīng)紀、投資銀行、證券自營等證券相關(guān)業(yè)務，與銀行業(yè)務有明顯區(qū)別，證券公司工作人員主要活躍于證券市場，并非在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作，所以不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。本題正確答案是A。29、下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點在于明確各個選項是否屬于利用金融機構(gòu)進行洗錢的方式。首先看選項A，匿名存儲是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來源和所有者身份，從而達到洗錢的目的，因此該選項屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。選項B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機構(gòu)來實現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機構(gòu)的正常業(yè)務流程來掩蓋非法資金的來源和性質(zhì)，所以該選項不屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。選項C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來掩蓋非法資金的真實來源，這明顯是借助金融機構(gòu)進行洗錢。選項D，控制銀行和其他金融機構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達到洗錢的目的，屬于利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因為只有偽造商業(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧，其他選項均符合利用金融機構(gòu)進行洗錢的特征。30、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，存款保險機構(gòu)依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風險，重點在于解決金融機構(gòu)短期內(nèi)的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管強調(diào)對金融機構(gòu)進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。31、被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事評價及處理措施相關(guān)規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的管理中，針對董事的評價結(jié)果會有不同的后續(xù)處理方式。選項A，若董事被評為稱職，說明其在工作中表現(xiàn)良好，能夠較好地履行職責，通常不會被要求進行限期改進或更換，所以A選項不符合題意。選項B，一般稱職這種表述并不是該規(guī)定中明確的評價等級，且從正常邏輯來講，若表現(xiàn)只是一般稱職但未達到需要特別處理的程度，也不會有題干中所述的處理措施，故B選項不正確。選項C，當董事被評為基本稱職時，意味著其履職情況存在一定不足，但還有改進的空間。所以董事會和監(jiān)事會會組織會談，向董事本人提出限期改進要求。假如該董事長期未能改進，為了保證商業(yè)銀行的有效治理和穩(wěn)健運營，銀行應當要求更換董事，因此C選項正確。選項D，若董事被評為不稱職，說明其履職情況嚴重不達標，可能不會只是先組織會談提出限期改進要求，而是會直接采取更嚴厲的措施，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是C。32、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正

B.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項，責令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)直接對相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機構(gòu)會更多地從要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身采取行動的角度來進行監(jiān)管。B選項，責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理，加強對違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的措施。C選項，當銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時，對直接負責的相關(guān)人員給予警告并處于5萬元以上50萬元以下罰款，這是對違規(guī)行為的一種經(jīng)濟懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見監(jiān)管手段。D選項，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機構(gòu)擔任重要職務，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對相關(guān)人員采取的措施的是A選項。33、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。

A.3％

B.3.2％

C.3.5％

D.3.8％

【答案】：B

【解析】本題主要考查失業(yè)率的計算方法。失業(yè)率是指失業(yè)人口占勞動力人口的比率。在本題中，勞動力人口是從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)之和。已知該市從業(yè)人數(shù)為\(450\)萬，登記失業(yè)人數(shù)為\(15\)萬，那么勞動力人口數(shù)為從業(yè)人數(shù)與登記失業(yè)人數(shù)相加，即\(450+15=465\)萬。而失業(yè)率的計算公式為登記失業(yè)人數(shù)除以勞動力人口數(shù)再乘以\(100\%\)，將本題中的數(shù)據(jù)代入公式，可得到失業(yè)率為\(15\div465\times100\%\approx3.2\%\)。對比各個選項，\(A\)選項\(3\%\)不符合計算結(jié)果；\(C\)選項\(3.5\%\)也不正確；\(D\)選項\(3.8\%\)同樣與計算結(jié)果不匹配；只有\(zhòng)(B\)選項\(3.2\%\)是正確答案。34、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問業(yè)務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務的業(yè)務類型。選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務。選項C，企業(yè)信息咨詢服務，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關(guān)的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務的一部分。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構(gòu)依據(jù)一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的內(nèi)容。所以答案選B。35、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。

A.國家外匯管理局

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對我國金融監(jiān)管各部門職責的了解。在我國金融監(jiān)管體系中，不同部門承擔著不同的職能。國家外匯管理局主要負責外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等方面的管理，并非負責金融業(yè)反洗錢工作與資金監(jiān)測，所以A選項不符合。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，其職責范圍未涵蓋反洗錢工作的全面指導、部署以及資金監(jiān)測，故B選項錯誤。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，也不承擔反洗錢的相關(guān)核心職責，C選項也不正確。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測等重要職責。這是央行維護金融穩(wěn)定、防范金融風險、打擊違法金融活動等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國人民銀行，即D選項。36、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在特定情形下對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的整頓和改組措施，且明確指出該措施期限最長不得超過2年。選項A，重組通常是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營范圍或經(jīng)營方式的計劃實施行為，并非題干所描述在銀行信用危機時專門的監(jiān)管措施。選項B，撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施，與題干中整頓和改組的表述不符。選項C，兼并是指兩個或兩個以上的企業(yè)通過法定方式重組，只有一個企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格，也不符合題干所設(shè)定的情形。而選項D接管，是在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)采取的整頓和改組措施，并且接管期限最長不得超過2年，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。37、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務憑證，并非短期無擔保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎(chǔ)的，并非無擔保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。38、信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險各自特點的理解。在金融領(lǐng)域的各類風險中，不同類型的風險具有不同的形成原因和涉及范圍。信用風險主要是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險，其形成原因主要圍繞交易對手的信用狀況，涉及范圍通常局限于特定的交易關(guān)系。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，主要受市場因素的影響，其影響范圍主要在金融市場的相關(guān)業(yè)務。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，主要與內(nèi)部管理和操作流程相關(guān)。而流動性風險形成原因更加復雜，它不僅受到市場供求關(guān)系、金融機構(gòu)自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等內(nèi)部因素的影響，還會受到宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策變化等外部因素的沖擊。其涉及范圍也更加廣泛，涵蓋了金融機構(gòu)的資金籌集與運用、資產(chǎn)變現(xiàn)能力等多個方面，甚至會對整個金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生影響。所以本題答案選C。39、某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

D.不屬于金融犯罪活動

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個罪名的定義以及金融犯罪活動的概念來對選項進行逐一分析。首先來看選項A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運用托管的證券投資基金進行證券投資，并非是將資金挪作個人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項A錯誤。選項B，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。該商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務擅自運用受托財產(chǎn)這一特征，屬于背信運用受托財產(chǎn)罪，所以選項B正確。選項C，正常經(jīng)營活動應遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責和規(guī)則，擅自運用該基金進行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營活動的范疇，所以選項C錯誤。選項D，此行為已構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪，而背信運用受托財產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動的一種，所以選項D錯誤。綜上，本題的正確答案是B。40、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動性特征。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉(zhuǎn)換過程，可以隨時用于支付和清償債務，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復雜的程序且可能面臨借款人違約等風險，難以迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構(gòu)，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。41、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于現(xiàn)金漏損率表示符號的單選題。在金融領(lǐng)域中，不同的比率往往會用特定的符號來表示。選項A中的“rd”一般不用于表示現(xiàn)金漏損率；選項C的“e”在常見的金融比率表示里，并非是現(xiàn)金漏損率的代表；選項D的“rt”同樣不是用來表示現(xiàn)金漏損率的符號。而在專業(yè)的金融知識體系中，“c”通常被用來表示現(xiàn)金漏損率?，F(xiàn)金漏損率是指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。所以本題正確答案選B。42、商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行股東大會年會的召集和召開時間相關(guān)知識點。在商業(yè)銀行的運營管理體系中，股東大會年會的召集和召開有著明確的時間規(guī)定，這一規(guī)定對于保障股東權(quán)益、規(guī)范銀行治理結(jié)構(gòu)具有重要意義。依據(jù)相關(guān)法規(guī)和行業(yè)準則，商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的六個月內(nèi)召集和召開。之所以規(guī)定為六個月，是綜合考慮了銀行會計年度結(jié)算、財務報告編制與審計、會議籌備等多方面因素。一個會計年度結(jié)束后，銀行需要一定時間進行財務數(shù)據(jù)的整理、審計等工作，以確保向股東提供準確、詳實的信息；同時，也需要時間來安排會議的各項議程和相關(guān)準備工作。而一個月、三個月、二個月的時間相對較短，難以完成上述各項任務。所以本題正確答案是D選項。43、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】：B

【解析】在銀行工作中，業(yè)務印章及重要憑證的保管有著嚴格的規(guī)定和流程。本題中，銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。當甲員工請假看病時，不同的做法會帶來不同的風險。選項A，甲估計外出時間不長，未做移交就外出看病。這種做法嚴重違反了銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，一旦在甲外出期間需要使用業(yè)務印章和相關(guān)憑證，會導致工作無法正常開展，同時也存在重要物品保管失控的風險，可能引發(fā)安全問題和違規(guī)操作。選項C，甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管。雖然表面上看有了鑰匙的交接，但第三名員工可能并不熟悉相關(guān)的保管規(guī)定和操作流程，也未經(jīng)過正式的移交程序，同樣會使業(yè)務印章及重要憑證的保管出現(xiàn)管理漏洞，無法保障其安全性和合規(guī)性。選項D，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管。這打破了原本兩人分別保管鑰匙和密碼的制衡機制，相當于將業(yè)務印章及重要憑證的保管權(quán)完全集中在一人手中，大大增加了物品被盜用、濫用的風險，不符合安全管理的要求。而選項B，甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病。這種做法嚴格遵循了銀行的規(guī)章制度，通過正式的移交手續(xù)，確保了業(yè)務印章及重要憑證在甲請假期間依然處于規(guī)范的管理之下，既保證了工作的正常運轉(zhuǎn)，又保障了重要物品的安全性和合規(guī)性。所以，正確答案為B。44、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種

D.美元

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額的核定幣種。在外匯管理相關(guān)規(guī)定中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。這是基于國際金融市場的普遍情況以及我國外匯管理政策的需要而確定的。美元作為國際儲備貨幣和重要的結(jié)算貨幣，具有較強的穩(wěn)定性和通用性。采用美元核定外匯賬戶限額，便于統(tǒng)一標準和進行管理，也有利于與國際金融市場接軌，增強外匯管理的科學性和有效性。選項A可自由兌換的任何外幣，缺乏統(tǒng)一標準不利于管理；選項B人民幣雖然在國際地位逐漸提升，但并非用于該限額核定；選項C指定九種外幣中的任何一種也未遵循統(tǒng)一規(guī)范。所以本題正確答案是美元。"45、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風險調(diào)整后資本回報率的計算公式風險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔風險的指標，其計算公式為：風險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。46、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務的一種類型，并非承諾業(yè)務。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務，并非承諾業(yè)務。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設(shè)項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務，它屬于信用證業(yè)務，并非承諾業(yè)務。綜上，本題正確答案為C。47、我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國不同機構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個機構(gòu)負責監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序。首先看選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與中國保險監(jiān)督管理委員會合并為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會），其主要職責側(cè)重于對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負責監(jiān)督和管理整個金融業(yè)。選項C，中國證券監(jiān)督管理委員會主要負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行，其職責主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個金融業(yè)。選項D，國家發(fā)展與改革委員會是綜合研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟政策制定和經(jīng)濟體制改革等方面，并非專門負責金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，全面負責監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序。所以本題正確答案是B。48、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確是（）

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查關(guān)于CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）與CDs市場的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：A選項，CDs市場既包括可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的發(fā)行市場，也包括其轉(zhuǎn)讓市場，并非僅僅是轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場，所以A選項錯誤。B選項，CDs到期時，持有人可以向銀行同時提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B選項表述有誤。C選項，CDs的特點之一就是面額一般較大，并非面額較小，C選項不符合實際情況。D選項，CDs一般不能提前支取，只能在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，該選項說法正確。綜上，本題正確答案是D。49、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結(jié)息的付息時間點。從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個選項：選項B“首月21日”，若按此時間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因為首月才剛開始一個季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項不正確。選項C“末月20日”，通常金融機構(gòu)在進行結(jié)息操作時，會將21日作為一個重要的時間節(jié)點來統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務，20日并非統(tǒng)一的付息時間，所以該選項錯誤。選項D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時間點還未核算，因此該選項也不正確。而選項A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時一個季度的時間周期完整結(jié)束，金融機構(gòu)能夠準確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。50、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準備金率和運用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務，答案選A。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有（）。

A.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

【答案】：BC

【解析】本題可根據(jù)最后貸款人制度的相關(guān)知識，對每個選項進行分析判斷。選項A中央銀行作為國家金融體系的核心機構(gòu)，在金融市場出現(xiàn)危機時，承擔著向金融機構(gòu)提供緊急資金支持的重要職責，是承擔最后貸款人角色的主要機構(gòu)，所以該選項說法正確。選項B最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，保持整個金融體系的穩(wěn)定，而不是單純地防范某一家銀行倒閉。如果僅著眼于防范銀行倒閉，可能無法有效應對系統(tǒng)性的金融動蕩，因此該選項說法錯誤。選項C最后貸款人的援助對象通常是出現(xiàn)流動性危機而非清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。對于已經(jīng)資不抵債且出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)，中央銀行一般不會輕易提供援助，否則可能會引發(fā)道德風險，所以該選項說法錯誤。選項D中央銀行可以通過公開市場業(yè)務，如買賣國債等有價證券，向市場注入或回籠資金，從而為金融機構(gòu)提供流動性支持，履行最后貸款人職能，該選項說法正確。選項E再貼現(xiàn)窗口是中央銀行向商業(yè)銀行提供資金的一種方式，商業(yè)銀行可以將未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行進行再貼現(xiàn)，獲取資金，這也是中央銀行履行最后貸款人職能的重要途徑之一，該選項說法正確。綜上，答案選BC。2、非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.流動性分析

C.盈虧分析

D.資本充足性分析

E.市場風險的分析

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風險分析是金融監(jiān)管等領(lǐng)域評估金融機構(gòu)風險狀況的重要手段。首先分析選項A，資產(chǎn)質(zhì)量分析對于評估金融機構(gòu)的風險至關(guān)重要，不良資產(chǎn)的比例等情況能直接反映其面臨的信用風險等問題，是風險分析的核心內(nèi)容之一。選項B，流動性分析也必不可少，它關(guān)乎金融機構(gòu)能否及時滿足資金需求，避免流動性危機，確保正常的運營和資金周轉(zhuǎn)。選項C，盈虧分析可以讓監(jiān)管者或分析者了解金融機構(gòu)的盈利能力和經(jīng)營成果，盈利狀況不佳可能暗示著潛在的風險。選項D，資本充足性分析衡量了金融機構(gòu)的資本實力能否有效抵御風險，保證其在面臨損失時有足夠的緩沖。而選項E，市場風險的分析通常是一個更廣泛的概念，雖然它與非現(xiàn)場風險分析相關(guān)，但并非非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風險分析更側(cè)重于金融機構(gòu)自身的資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈虧和資本充足性等方面的評估。綜上所述，本題正確答案為ABCD。3、個人理財業(yè)務包括(?)。

A.理財顧問業(yè)務?

B.私人銀行業(yè)務?

C.理財計劃?

D.現(xiàn)金管理服務

E.投資基金

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對個人理財業(yè)務范疇的理解。個人理財業(yè)務是金融服務領(lǐng)域的重要部分，涵蓋多種業(yè)務類型。理財顧問業(yè)務是為客戶提供財務分析、投資建議等個性化專業(yè)服務，幫助客戶規(guī)劃理財方案，屬于個人理財業(yè)務的重要一環(huán)?，F(xiàn)金管理服務則聚焦于客戶資金的合理配置與高效運作，保障資金流動性和安全性，也是個人理財業(yè)務的常見內(nèi)容。而私人銀行業(yè)務主要面向高凈值客戶，提供高端定制化的綜合金融服務，其服務對象和服務內(nèi)容的深度、廣度與一般個人理財業(yè)務有較大區(qū)別；理財計劃雖與理財相關(guān)，但它更像是一種特定的產(chǎn)品或規(guī)劃形式，并非普遍意義上對個人理財業(yè)務的分類；投資基金是一種具體的投資工具，并非業(yè)務類型。所以答案選AD。4、中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

B.通過財政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個金融市場提供流動性

C.通過政策性銀行直接向金融機構(gòu)提供貸款

D.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

E.通過財政性撥款直接向金融機構(gòu)提供資金

【答案】：AD

【解析】該題主要考查中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式。中央銀行作為最后貸款人，其職責在于在金融機構(gòu)面臨流動性困難時，為金融體系提供必要的資金支持，以維護金融穩(wěn)定。選項A，通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款，這是常見的操作方式。金融機構(gòu)將未到期的票據(jù)向中央銀行進行再貼現(xiàn)，從而獲得資金，這能直接為有需求的金融機構(gòu)解決資金問題。選項D，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。中央銀行在公開市場上買入債券等合格資產(chǎn)，投放貨幣，增加市場的資金供應量，進而為金融市場注入流動性，穩(wěn)定市場信心。選項B中財政性貨幣發(fā)行主要是為了彌補財政赤字等，并非中央銀行作為最后貸款人提供資金的常規(guī)方式。選項C政策性銀行有其特定的業(yè)務范圍和資金來源，并非中央銀行提供資金的操作途徑。選項E財政性撥款是財政部門的行為，不屬于中央銀行提供資金的操作方式。所以正確答案是AD。5、下列關(guān)于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.國際平衡收支表中，經(jīng)常賬戶反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況

B.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄

C.實現(xiàn)國際收支平衡目標就是保持國際收支差額剛好為0

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)既不存在巨額的國際收支赤字和國家收支盈余

E.宏觀經(jīng)濟發(fā)布的總體目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對國際收支平衡相關(guān)概念的理解，包括國際收支平衡表的構(gòu)成、國際收支平衡的定義以及宏觀經(jīng)濟總體目標等知識點。選項A，在國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶主要記錄貨物和服務的進出口、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移等項目，這些項目反映了一國與他國之間真實資源的轉(zhuǎn)移情況，所以選項A表述正確。選項B，資本與金融賬戶負責記錄資產(chǎn)所有權(quán)在國際間的流動行為，涵蓋了資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄，以及金融資產(chǎn)和負債的獲得或處置等內(nèi)容，因此選項B表述無誤。選項C，實現(xiàn)國際收支平衡目標并非是要讓國際收支差額剛好為0。實際上，在現(xiàn)實經(jīng)濟中很難達到收支差額精確為0的狀態(tài)，國際收支平衡指的是國際收支差額處于一個相對平穩(wěn)的范圍內(nèi)，所以選項C表述錯誤。選項D，國際收支平衡強調(diào)的是國際收支差額處于相對平穩(wěn)區(qū)間，既不存在巨額的國際收支赤字，也沒有巨額的國際收支盈余，這種狀態(tài)有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，選項D表述正確。選項E本身表述雖然正確，但題目是關(guān)于國際收支平衡表述正確的選項，選項E說的是宏觀經(jīng)濟發(fā)布的總體目標，并非直接針對國際收支平衡的表述，不符合題意。綜上，正確答案是ABD。6、下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。?

A.代理國債買賣

B.代理保險業(yè)務

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：ABC

【解析】該題主要考查對銀行代理業(yè)務范疇的理解與掌握。下面對各選項逐一分析：A選項，代理國債買賣屬于銀行的代理業(yè)務，銀行可作為中介，為客戶辦理國債的認購、買賣和兌付等業(yè)務，方便了客戶參與國債市場交易，同時也增加了銀行中間業(yè)務收入。B選項，代理保險業(yè)務也是常見的銀行代理業(yè)務之一。銀行憑借其廣泛的網(wǎng)點和客戶資源優(yōu)勢，代理銷售各類保險產(chǎn)品，為保險公司拓展了銷售渠道，也為客戶提供了多元化的金融服務選擇。C選項，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，屬于銀行代理業(yè)務范疇。D選項，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟賠償責任，它不是代理業(yè)務，而是銀行的擔保業(yè)務。E選項，信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，同樣不屬于代理業(yè)務，而是銀行的結(jié)算業(yè)務。綜上，答案選ABC。7、下列債券投資的收益公式，表述正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

D.即期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%

E.實際收益率=票面利息/面值×100%

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查債券投資收益公式的相關(guān)知識。下面對各選項逐一分析：-A選項：名義收益率是按債券票面利率計算的收益率，其計算公式為名義收益率=票面利息/面值×100%，該選項表述正確。-B選項：即期收益率反映的是購買債券時所獲得的當期收入水平，計算公式為即期收益率=票面利息/購買價格×100%，此選項正確。-C選項：持有期收益率衡量的是投資者在持有債券期間的實際收益情況，公式為持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%，該選項無誤。-D選項：(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%是持有期收益率的計算公式，并非即期收益率，