中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民.法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這道題的正確答案是A。下面對本題各選項進行詳細分析：A選項錯誤，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非兩個月，所以該選項表述有誤。B選項正確，行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，不過情況緊急的除外，這一規(guī)定體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護以及行政執(zhí)行的合理性。C選項正確，公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，依法享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，同時還能向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這保障了相對人的參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。D選項正確，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，符合國家賠償法的相關(guān)規(guī)定。2、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A.個人消費額度貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查的是不同類型個人貸款的定義和特點，破題點在于準(zhǔn)確把握題干中對貸款的描述，并將其與各選項所代表的貸款類型進行對比。題干分析題干中明確指出是借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按權(quán)利憑證票面價值或在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項分析-A選項：個人消費額度貸款：它是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款，通常不強調(diào)以特定的權(quán)利憑證出質(zhì)，與題干描述不符，所以A選項錯誤。-B選項：個人權(quán)利質(zhì)押貸款：該貸款正是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按一定比例發(fā)放的人民幣貸款，與題干描述完全一致，所以B選項正確。-C選項：個人經(jīng)營貸款：主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，重點在于經(jīng)營用途，并非以權(quán)利憑證出質(zhì)作為貸款依據(jù)，與題干描述不一致，所以C選項錯誤。-D選項：個人住房最高額抵押貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款，抵押物是住房，而非權(quán)利憑證，與題干描述不符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。3、普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B

【解析】這道題考查普通訴訟時效期間的相關(guān)知識。普通訴訟時效是指由民事基本法統(tǒng)一規(guī)定的，普遍適用于法律沒有作特殊訴訟時效規(guī)定的各種民事法律關(guān)系的時效。在我國，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，普通訴訟時效期間為3年。選項A的1年不符合當(dāng)前法律規(guī)定的普通訴訟時效時長；選項B的2年也是舊法曾有的規(guī)定，但并非現(xiàn)行有效規(guī)定；而選項D的4年同樣不是普通訴訟時效的時間設(shè)定。所以該題正確答案本應(yīng)是C，而給出的答案B是錯誤的。正確答案應(yīng)選C。4、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標(biāo)價法下不同價格概念的理解。在直接標(biāo)價法下，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。外匯買入價是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對較小。這是因為銀行買入外匯時，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價是買入價與賣出價的平均數(shù)，并非數(shù)額較小的價格。外匯賣出價是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時所使用的匯率，數(shù)額相對買入價要大，因為銀行賣出外匯時要賺取差價。而外匯平均價并非該標(biāo)價法下特定的具有明顯數(shù)額大小區(qū)分的價格概念。所以，在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為外匯買入價，本題答案選A。5、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)限制相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營有著明確的規(guī)范和限制。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍作出了嚴(yán)格規(guī)定，目的在于維護金融市場的穩(wěn)定與安全。選項A，向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資存在較大風(fēng)險，可能會影響商業(yè)銀行的資金安全與流動性，進而對整個金融體系產(chǎn)生不利影響，所以商業(yè)銀行不得從事該業(yè)務(wù)，除非國家另有規(guī)定。選項B，買賣金融債券是商業(yè)銀行常見的投資業(yè)務(wù)之一，可通過合理配置資產(chǎn)獲取收益，也有助于金融市場的資金流通。選項C，發(fā)行金融債券是商業(yè)銀行籌集資金的一種方式，能夠為其業(yè)務(wù)拓展提供資金支持，是被允許的常規(guī)業(yè)務(wù)操作。選項D，買賣政府債券也是商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的重要途徑，政府債券通常信用風(fēng)險較低，安全性高，能為銀行帶來穩(wěn)定的收益。綜上，正確答案是A。6、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理條例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關(guān)知識。在銀行的運營管理體系中，需要明確各個文件的性質(zhì)和作用，以此來判斷哪個是銀行公司治理的基本文件。選項A，員工守則主要是針對銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項B，銀行章程是銀行設(shè)立的基本準(zhǔn)則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運營方式、股東權(quán)利義務(wù)等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎(chǔ)和核心依據(jù)，對銀行的各項重大決策和日常運營起著指導(dǎo)和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項C，《商業(yè)銀行法》是國家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運營提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項D，商業(yè)銀行管理條例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動進行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運營設(shè)定一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。7、準(zhǔn)貸記卡（）。

A.透支不享受免息還款期

B.有循環(huán)信用

C.存款無利息

D.透支享受免息還款期

【答案】：A

【解析】本題主要考查準(zhǔn)貸記卡的相關(guān)特性。下面對本題各選項逐一分析：-選項A：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。這是準(zhǔn)貸記卡的重要特點之一，持卡人一旦透支使用資金，從透支當(dāng)天起就會開始計算利息，不會像貸記卡那樣有一定的免息還款期，所以該選項正確。-選項B：循環(huán)信用一般是貸記卡的特點，貸記卡可以在信用額度內(nèi)循環(huán)使用信用，而準(zhǔn)貸記卡通常不具有循環(huán)信用功能，它需要在規(guī)定的期限內(nèi)還款，所以該選項錯誤。-選項C：準(zhǔn)貸記卡內(nèi)存款是有利息的，一般按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計息辦法計付利息，并非存款無利息，所以該選項錯誤。-選項D：如前面所分析，準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期，與該選項表述不符，所以該選項錯誤。綜上，答案選A。8、銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制

D.風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險管理流程順序的相關(guān)知識。在銀行風(fēng)險管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險識別，這是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識別出可能面臨的各類風(fēng)險，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險計量，在識別出風(fēng)險后，需要對風(fēng)險的大小、程度等進行量化分析，通過專業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險狀況。之后是風(fēng)險監(jiān)測，對已識別和計量的風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時掌握風(fēng)險的變化動態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問題。最后是風(fēng)險控制，根據(jù)監(jiān)測結(jié)果，采取針對性的措施對風(fēng)險進行控制和管理，降低風(fēng)險可能帶來的損失。選項A中風(fēng)險控制在最前，不符合先識別再控制的邏輯；選項B順序也不正確；選項D中風(fēng)險控制與風(fēng)險計量順序顛倒。所以正確答案是C。9、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。

A.股權(quán)創(chuàng)造型

B.信用創(chuàng)造型

C.流動性增強型

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融工具創(chuàng)新類型的理解和對利率互換業(yè)務(wù)性質(zhì)的掌握。金融工具創(chuàng)新可分為股權(quán)創(chuàng)造型、信用創(chuàng)造型、流動性增強型和風(fēng)險轉(zhuǎn)移型等類別。利率互換業(yè)務(wù)是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。其核心目的是通過交換不同利率形式的利息支付，將一方面臨的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)移給另一方，從而達到降低自身風(fēng)險暴露的目的。選項A的股權(quán)創(chuàng)造型，主要是涉及股權(quán)相關(guān)的創(chuàng)新，與利率互換業(yè)務(wù)無關(guān)；選項B的信用創(chuàng)造型，側(cè)重于信用的創(chuàng)造和擴張，利率互換并非此類；選項C的流動性增強型，重點在于提高資產(chǎn)的流動性，這也不是利率互換的主要特征。所以利率互換業(yè)務(wù)屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型金融工具創(chuàng)新，答案選D。10、下列做法中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣

D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定的選擇題。破題點在于熟悉商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中的各項合規(guī)與違規(guī)操作。選項A，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，這是《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》里明確要求的合規(guī)操作，能保障投資者的知情權(quán)，是正確的做法。選項B，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品宣傳預(yù)期收益率是錯誤行為。因為預(yù)期收益率并非實際收益率，宣傳它易讓投資者產(chǎn)生誤解，以為能獲得確定收益，有誤導(dǎo)投資者之嫌，違反了監(jiān)管對理財產(chǎn)品銷售的規(guī)范要求。選項C，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品，規(guī)定單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣，這符合相關(guān)法規(guī)政策，有助于規(guī)范市場和保護投資者，是正確的。選項D，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動不得挪用投資者資金，這是基本職業(yè)操守和法規(guī)要求，也是正確的做法。綜上，本題應(yīng)選擇B選項。11、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔(dān)保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務(wù)憑證，并非短期無擔(dān)保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它是以銀行信用為基礎(chǔ)的，并非無擔(dān)保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔(dān)保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。12、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.次級債券

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國商業(yè)銀行核心一級資本的構(gòu)成內(nèi)容。核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最核心的部分，具有穩(wěn)定性強、風(fēng)險抵御能力高等特點。實收資本是指投資者按照企業(yè)章程或合同、協(xié)議的約定，實際投入企業(yè)的資本，它是銀行成立和運營的基礎(chǔ)資金，是核心一級資本的重要組成部分。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累，可用于彌補虧損、轉(zhuǎn)增資本等，對銀行的穩(wěn)定發(fā)展起到重要作用，屬于核心一級資本。一般風(fēng)險準(zhǔn)備是指從事存貸款業(yè)務(wù)的金融企業(yè)按一定比例從凈利潤中提取的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備，它增強了銀行應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力，也屬于核心一級資本。而次級債券是指償還次序優(yōu)于公司股本權(quán)益、但低于公司一般債務(wù)的一種債務(wù)形式。它并不屬于核心一級資本，而是附屬資本的一種。所以本題答案選C，因為選項中的實收資本、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備都屬于核心一級資本，只有次級債券不屬于。13、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個前期準(zhǔn)備動作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準(zhǔn)確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對洗錢行為的具體特點和操作環(huán)節(jié)進行準(zhǔn)確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復(fù)雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。14、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口等提供政策性金融支持；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行依法保護存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對存款人隱私的保護，符合依法保護存款人合法權(quán)益的要求。選項B，商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財產(chǎn)權(quán)益，沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益。選項D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機關(guān)的工作，沒有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。16、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對通貨緊縮這一經(jīng)濟概念的理解，下面對各選項進行逐一分析。選項A，通貨緊縮通常伴隨著物價持續(xù)下跌、經(jīng)濟衰退等現(xiàn)象，它會導(dǎo)致企業(yè)利潤下降、失業(yè)增加，抑制消費和投資，對經(jīng)濟增長產(chǎn)生不利影響，并非是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象，所以該選項錯誤。選項B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對不足，物價持續(xù)下降，經(jīng)濟活力不足，這并不是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟發(fā)展良好通常是物價相對穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟增長等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項錯誤。選項C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實際需求量時，就會出現(xiàn)貨幣價值上升、物價普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項正確。選項D，物價穩(wěn)定是指物價水平在一個合理的區(qū)間內(nèi)波動，而通貨緊縮是物價持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。17、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對股東大會負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)事會性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機構(gòu)，各機構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運營。首先看選項A，執(zhí)行機構(gòu)一般是負(fù)責(zé)具體實施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門，通常為高級管理層等，監(jiān)事會并不承擔(dān)執(zhí)行職能，所以A選項不正確。選項B，決策機構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會等，監(jiān)事會并不參與決策制定，故B選項錯誤。選項C，監(jiān)事會的核心職責(zé)就是對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對股東大會負(fù)責(zé)，監(jiān)督銀行的各項事務(wù)是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，C選項正確。選項D，管理機構(gòu)側(cè)重于對銀行的資源、業(yè)務(wù)等進行組織和管理，而監(jiān)事會的重點在于監(jiān)督而非管理，因此D選項不合適。綜上，正確答案是C。18、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

B.認(rèn)識你的盈利增長點

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的交易對手

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行相關(guān)工作要求概念的理解。銀行在開展業(yè)務(wù)時，需要遵循一系列原則以保障業(yè)務(wù)的合規(guī)性和有效性。本題核心在于判斷哪個選項符合銀行做好客戶評估和識別工作，并針對不同客戶提供適配產(chǎn)品與服務(wù)、避免欺詐行為的要求。選項A“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”，重點在于銀行對自身所開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險特點等，主要是圍繞業(yè)務(wù)本身，而非針對客戶，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)題目中針對客戶的操作要求。選項B“認(rèn)識你的盈利增長點”，側(cè)重于銀行對能夠帶來利潤的業(yè)務(wù)方向和因素的認(rèn)知，主要從盈利角度出發(fā)，并非強調(diào)對客戶的評估和服務(wù)適配，不符合題目描述。選項C“認(rèn)識你的客戶”，要求銀行全面了解客戶的情況，包括客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、投資需求等。只有充分認(rèn)識客戶，才能做好客戶評估和識別工作，進而針對不同目標(biāo)客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶真實需求，同時也有助于發(fā)現(xiàn)和防范利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為，該項與題目要求相符。選項D“認(rèn)識你的交易對手”，主要是指在交易過程中對與之進行交易的對方的了解，通常應(yīng)用于特定的交易場景，與題目中強調(diào)的銀行對客戶的全面管理和服務(wù)的要求不匹配。綜上，正確答案是C。19、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。20、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。

A.10%

B.4%

C.32%

D.15%

【答案】：C

【解析】本題主要考查經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）的計算。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率是商業(yè)銀行衡量盈利性的重要指標(biāo)，其計算公式為：RAROC=（稅后凈利潤-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本占用×100%。在本題中，已知該銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預(yù)期損失為4億元，經(jīng)濟資本占用為50億元。將這些數(shù)據(jù)代入公式中，可得到：（20-4）÷50×100%=16÷50×100%=0.32×100%=32%。因此，該業(yè)務(wù)的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為32%，答案選C?？忌谧龃祟愑嬎泐}時，需準(zhǔn)確掌握相關(guān)公式，并仔細代入數(shù)據(jù)進行計算，避免出現(xiàn)計算錯誤。21、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的特征。在股票市場中，不同類型的股票有著不同的定義和特點。下面對本題各選項進行詳細分析：A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票，主要供境內(nèi)投資者買賣，這與題干中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”的描述不符，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，完全符合題干中所描述的特征，所以B選項正確。H股是指注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點與題干中的上海和深圳證券交易所不符，所以C選項錯誤。F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不符合題干中在上海和深圳證券交易所上市交易的條件，所以D選項錯誤。綜上所述，本題的正確答案是B選項。22、下列()屬于資本市場的特點。

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場的特點。資本市場是進行長期資金融通的市場，其特點與短期資金市場有顯著區(qū)別。我們來分析每個選項。A選項中，“償還期短、流動性強、風(fēng)險小”，這更符合貨幣市場的特點。貨幣市場是短期資金市場，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動性強，同時由于期限短，不確定因素相對較少，所以風(fēng)險較小。B選項“償還期短、流動性小、風(fēng)險高”，這種組合不符合常見金融市場的特點，一般償還期短的市場流動性會相對較強，而不是較小，所以該選項不正確。D選項“償還期長、流動性強、風(fēng)險小”，償還期長意味著資金被長期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動性通常是小的，同時長期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險也會相對較高，所以該選項也不符合資本市場的實際情況。而C選項“償還期長、流動性小、風(fēng)險高”，資本市場主要進行長期資金交易，如股票、債券等的長期投資，資金投入后往往需要較長時間才能收回，所以償還期長；由于資產(chǎn)的長期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動性??；又因為長期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險較高。因此，本題答案選C。23、現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風(fēng)險控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)場檢查所能發(fā)現(xiàn)但非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項所涉及內(nèi)容與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管的關(guān)聯(lián)性。選項A，貸款的基本程序與風(fēng)險控制，其操作細節(jié)和實際執(zhí)行情況在非現(xiàn)場監(jiān)管時較難全面細致地掌握，需通過現(xiàn)場檢查來查看貸款流程是否合規(guī)、風(fēng)險控制措施是否落實到位。選項C，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，由于不同機構(gòu)可能存在理解和執(zhí)行差異，非現(xiàn)場監(jiān)管難以準(zhǔn)確判斷其劃分和確認(rèn)的準(zhǔn)確性，現(xiàn)場檢查則可深入核實。選項D，內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)，其運行的真實情況、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等，非現(xiàn)場監(jiān)管可能只能獲取有限信息，而現(xiàn)場檢查能更全面地評估。而選項B，資產(chǎn)質(zhì)量分析可以通過各類報表數(shù)據(jù)等進行非現(xiàn)場監(jiān)管分析得出，并非現(xiàn)場檢查才能發(fā)現(xiàn)且非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管的問題。所以本題答案選B。24、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會增加。從原理上來說，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴大信貸規(guī)模，為市場提供更多的資金。選項A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項C不受影響也是錯誤的，因為法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項D不確定同樣不符合經(jīng)濟規(guī)律。所以本題的正確答案是B。25、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類銀行風(fēng)險概念的理解與區(qū)分。下面對各選項逐一進行分析。選項A，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，主要涉及到借款人的還款能力和信用狀況等，與題干中現(xiàn)金無法滿足客戶取款需求的情形并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險，如內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障等，并非題干所描述的因現(xiàn)金不足導(dǎo)致的風(fēng)險。選項C，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。當(dāng)商業(yè)銀行沒有足夠現(xiàn)金滿足客戶取款需求時，正是流動性風(fēng)險的典型表現(xiàn)，所以該選項正確。選項D，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，這與現(xiàn)金短缺引發(fā)的問題沒有直接聯(lián)系。綜上所述，答案選C。26、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場。對于各金融機構(gòu)而言，資金的流動性狀況在不同時期會有所波動，有的時候資金會出現(xiàn)閑置，而有的時候則會面臨資金短缺。選項A，調(diào)劑短期資金余缺是金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的核心目的。通過該市場，資金盈余的金融機構(gòu)可以將閑置資金拆出，獲取一定收益，而資金短缺的金融機構(gòu)則可以及時拆入資金，滿足臨時性的資金需求，以維持正常的業(yè)務(wù)運營和資金周轉(zhuǎn)。選項B，增加收入雖然可能是參與拆借市場帶來的一個結(jié)果，但并非主要目的。金融機構(gòu)參與拆借更多是為了資金的合理調(diào)配，而不是單純?yōu)榱嗽黾邮杖?。選項C，增加流動性是一個較為寬泛的說法。拆借市場能在一定程度上增強資金的流動性，但這是調(diào)劑資金余缺過程中帶來的一種效果，并非主要出發(fā)點。選項D，降低風(fēng)險并非參與同業(yè)拆借市場的主要目的。同業(yè)拆借主要聚焦于資金的短期調(diào)劑，與降低風(fēng)險沒有直接的核心關(guān)聯(lián)。綜上，各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是調(diào)劑短期資金余缺，所以答案選A。27、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計算每份債券的總收益。已知債券賣出價格為\(108.5\)元，購買價格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場價格購得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。28、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔(dān)風(fēng)險的指標(biāo)，其計算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風(fēng)險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。29、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會會采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對各選項進行分析。A選項接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機等嚴(yán)重情況時，銀監(jiān)會采取的直接介入管理銀行，以保護存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項不符合題意。B選項合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機時銀監(jiān)會采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項分立是指一個商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個或兩個以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對銀行信用危機的監(jiān)管措施，故C選項錯誤。D選項解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會決議等原因主動終止銀行經(jīng)營活動，并非銀監(jiān)會針對信用危機采取的監(jiān)管手段，所以D選項也不正確。30、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題可通過對每個選項所描述的市場約束參與方作用進行分析，來判斷其正確性，從而確定答案。選項A，監(jiān)管機構(gòu)在市場約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機構(gòu)的信息披露行為，使不同機構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場參與者進行分析和比較，此表述是正確的。選項B，存款人作為重要的市場參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時，會增加單家銀行的競爭壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會更加關(guān)注存款人的利益，進而提高自身的經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險，該選項表述無誤。選項C，評級機構(gòu)通過對金融機構(gòu)進行評估和評級，能夠為公眾提供關(guān)于金融機構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。同時，評級機構(gòu)的存在也對金融機構(gòu)起到了市場監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營，此選項表述正確。選項D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說，股東通常是通過股票的買賣來對銀行施加影響，而不是通過“贖回”。所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。31、如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

【答案】：B

【解析】中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率是一項重要的貨幣政策手段。法定存款準(zhǔn)備金率提高后，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為準(zhǔn)備金上交給中央銀行。這意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金量大幅減少。貨幣供應(yīng)量主要是通過商業(yè)銀行的信貸投放來創(chuàng)造的。當(dāng)商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，其能創(chuàng)造的派生存款就會相應(yīng)減少，進而使得整個社會的貨幣供應(yīng)量隨之減少。而外匯儲備主要受國際收支狀況、匯率政策、外貿(mào)進出口等多種因素影響，與中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率并無直接關(guān)聯(lián)。所以題中選項A貨幣供應(yīng)量增加與實際情況相悖；選項C外匯儲備增加和選項D外匯儲備減少與該政策沒有直接的因果聯(lián)系。因此，本題正確答案是B。32、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運營、防范風(fēng)險。選項A，合規(guī)問責(zé)制度是極為關(guān)鍵的基本制度。當(dāng)銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時，通過該制度明確責(zé)任主體并進行相應(yīng)問責(zé)，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運營。選項B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績效考核掛鉤，激勵員工主動遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動層面推動銀行整體合規(guī)水平的提升。選項C，誠信舉報制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時可進行舉報，有助于及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問題，維護銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項D，公平競爭制度主要是維護市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。它側(cè)重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理的直接關(guān)聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。33、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題考查的是幾種不同權(quán)利的概念及適用情形。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：不安抗辯權(quán)是指在有先后履行順序的雙務(wù)合同中，應(yīng)先履行義務(wù)的一方有確切證據(jù)證明對方當(dāng)事人有難以給付之虞時，在對方當(dāng)事人未履行或未為合同履行提供擔(dān)保之前，有暫時中止履行合同的權(quán)利。本題并非雙務(wù)合同中先履行義務(wù)一方行使權(quán)利的情形，所以A選項不符合題意。-B選項：撤銷權(quán)是指債權(quán)人對于債務(wù)人所為的危害債權(quán)的行為，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。一般是針對債務(wù)人放棄債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的行為，本題中不存在此類行為，因此B選項不正確。-C選項：同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。本題并非雙方同時履行債務(wù)的情況，所以C選項也不正確。-D選項：代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，符合代位權(quán)的行使條件，故甲可以行使代位權(quán)，D選項正確。綜上，本題答案選D。34、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，這是金融市場的核心職能之一，通過金融市場，資金可以從盈余方流向短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險是不可避免和分散的，所以該選項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會促進該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能，這些價格信號反映了市場的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對宏觀經(jīng)濟和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項說法正確。綜上，本題答案選B。35、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢是否相符。選項A，隨著金融市場的發(fā)展和競爭加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢的，該選項表述正確。選項B，資本市場在經(jīng)濟體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也從主要參與貨幣市場，逐漸拓展到同時涉足資本市場，以獲取更多的業(yè)務(wù)機會和收益，該選項表述正確。選項C，正確的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險并提高資產(chǎn)的運營效率，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務(wù)，通過提供多元化的服務(wù)來增強客戶粘性和市場競爭力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重是合理的發(fā)展方向，該選項表述正確。綜上，答案選C。36、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣需求相關(guān)概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，貨幣需求是指經(jīng)濟主體在一定時期內(nèi)能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量，它不僅包括對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求，還包括對執(zhí)行價值貯藏手段職能的貨幣需求，該項表述不完整，所以該項理解錯誤。選項B，貨幣需求發(fā)端于商品交換，因為在商品交換過程中，需要貨幣作為媒介來實現(xiàn)商品的價值轉(zhuǎn)移，所以商品交換促使了貨幣需求的產(chǎn)生，該選項理解正確。選項C，在信用制度發(fā)達的條件下，人們可以通過信用工具進行交易，減少了對現(xiàn)金等貨幣的依賴，貨幣需求強度相對較低，該選項理解正確。選項D，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工的不同會影響商品交換的規(guī)模、頻率等，進而影響貨幣需求。例如，社會分工越細，商品交換越頻繁，貨幣需求可能就越大，所以經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和社會分工的確會影響貨幣需求，該選項理解正確。綜上，本題答案選A。37、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項，一般個人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產(chǎn)通常無特定高標(biāo)準(zhǔn)要求，并非達到600萬元人民幣及以上，所以A選項不符合。高資產(chǎn)凈值客戶在界定上雖有資產(chǎn)要求，但一般并非明確為600萬元人民幣及以上這一標(biāo)準(zhǔn)，故B選項也不正確。企業(yè)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非銀行客戶按金融凈資產(chǎn)界定的類型，D選項錯誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"38、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照

B.對集團公司進行行政管理

C.對子公司進行行政管理

D.開展各類業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來看選項A，向美聯(lián)儲申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運營，所以該選項不符合題意。選項B，對集團公司進行行政管理是金融控股公司的重要職責(zé)。通過有效的行政管理，能夠確保集團整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門之間的工作，提高集團的運營效率。因此，該選項也不屬于答案。選項C，對子公司進行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個子公司，對這些子公司進行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風(fēng)險，實現(xiàn)集團的協(xié)同發(fā)展。所以該選項也不正確。而選項D，金融控股公司本身并不直接開展各類業(yè)務(wù)，它主要是通過旗下的子公司來開展不同類型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對集團和子公司進行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開展各類具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。39、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，從而判斷出說法不正確的選項。A選項，股份制商業(yè)銀行在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，能夠較好地滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，這一表述符合實際情況。股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)靈活性較高，能針對不同客戶群體的需求提供多樣化的金融服務(wù)，為中小企業(yè)和居民提供了更多的金融選擇。B選項，股份制商業(yè)銀行打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高。其出現(xiàn)推動了銀行業(yè)市場的競爭，促使各銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量和創(chuàng)新能力，對整個銀行體系的健康發(fā)展起到了積極的推動作用。C選項，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。它們積極探索新的業(yè)務(wù)模式和管理方法，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。D選項，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但目前在總資產(chǎn)規(guī)模上并沒有超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、網(wǎng)點覆蓋、客戶基礎(chǔ)等方面仍具有顯著優(yōu)勢。綜上所述，答案選D。40、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責(zé)的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔(dān)著重要的經(jīng)濟責(zé)任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。41、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

【答案】：A

【解析】本題考查對于相關(guān)金融機構(gòu)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項所代表的概念，并與題干描述進行匹配。首先分析選項A，貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機構(gòu)，這與題干所給的定義完全相符。接著看選項B，借款人是向貸款人申請貸款的一方，是資金的需求者和使用者，并非具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu)，所以B選項不符合題意。再看選項C，融資人一般是指在融資活動中融入資金的主體，通常是企業(yè)或個人等需要資金的一方，而不是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，因此C選項也不正確。最后看選項D，融券人是在證券市場中進行融券交易的參與者，與題干中涉及的具有貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機構(gòu)毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項也可排除。綜上，正確答案是A選項。因為只有貸款人的概念與題干中經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)、在境內(nèi)依法設(shè)立且具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機構(gòu)這一定義相契合。42、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.汽車金融公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)的判定，需要依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來分析每個選項。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購、管理和處置國有銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，并非典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B，農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，該選項正確。選項C，企業(yè)集團財務(wù)公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍主要局限于企業(yè)集團內(nèi)部，并非面向公眾吸收存款等典型的銀行業(yè)務(wù)，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項D，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，也不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。綜上，答案選B。43、大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額存單期限品種的相關(guān)知識。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。大額存單的期限有多種，常見的包括3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等。這些期限設(shè)置可以滿足不同投資者對于資金流動性和收益性的不同需求。選項B的3個月、選項C的6個月以及選項D的5年，均屬于大額存單常見的期限品種范圍。而選項A的7天，并不在大額存單的期限品種范圍內(nèi)，它是比較短期的資金存放期限，通常不符合大額存單相對較長期限的特點。所以本題正確答案是A。44、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。

A.上海國際信托投資公司

B.廣州國際信托投資公司

C.中國國際信托投資公司

D.中華國際信托投資公司

【答案】：C

【解析】本題考查新中國第一家信托投資公司的相關(guān)知識。信托投資公司在金融體系中扮演著重要角色，對于推動經(jīng)濟發(fā)展和金融創(chuàng)新有著積極作用。在1979年，為適應(yīng)改革開放的需要，中國國際信托投資公司應(yīng)運而生，它是新中國成立的第一家信托投資公司。該公司由榮毅仁同志向中央建議并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立，它的成立標(biāo)志著中國信托業(yè)的重新起步，拉開了中國信托業(yè)發(fā)展的序幕，對中國金融市場的發(fā)展有著深遠的影響和重要的意義。而上海國際信托投資公司于1981年正式成立；廣州國際信托投資公司成立于1984年；并不存在中華國際信托投資公司。所以本題答案選C。45、以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本題主要考查對信用卡組織的認(rèn)知。在當(dāng)今金融領(lǐng)域，信用卡組織在支付結(jié)算等方面發(fā)揮著重要作用。選項A，MasterCard即萬事達卡，它是全球知名的信用卡組織，在全球范圍內(nèi)擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和眾多用戶，為持卡人提供了便捷的支付服務(wù)。選項B，AmericanExpress是美國運通，同樣是具有較高知名度和影響力的信用卡組織，以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和高端的產(chǎn)品線受到部分客戶的青睞。選項C，VISA也是大家熟知的信用卡組織，其標(biāo)識在全球各地的商戶和ATM機上隨處可見，在國際支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。而選項D，F(xiàn)edEx是聯(lián)邦快遞，它是一家提供物流和運輸服務(wù)的公司，主要業(yè)務(wù)集中在貨物的運輸和配送方面，并不屬于信用卡組織。所以本題正確答案為D。"46、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關(guān)知識，判斷分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項A：風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風(fēng)險從一方轉(zhuǎn)移到另一方，比如常見的保險、期權(quán)等，其核心在于風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風(fēng)險從一個主體轉(zhuǎn)移到另一個主體，所以它不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。選項B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機構(gòu)為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當(dāng)于創(chuàng)造了新的信用，并且通過這種方式可以分散投資者的風(fēng)險，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項正確。選項C：增強流動性創(chuàng)新增強流動性創(chuàng)新側(cè)重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強資產(chǎn)的流動性，不符合增強流動性創(chuàng)新的特征，所以不是增強流動性創(chuàng)新。選項D：股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權(quán)方面的創(chuàng)新活動，比如新的股權(quán)融資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權(quán)并無直接關(guān)聯(lián)，所以它不屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。47、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、()、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸分離、集中審批

B.審貸結(jié)合、分級審批

C.審貸結(jié)合、集中審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國銀行信貸管理的相關(guān)制度。我國銀行信貸管理采用多種制度相結(jié)合的方式，目的是切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。集中授權(quán)管理能保障權(quán)力集中調(diào)配，統(tǒng)一授信管理可對客戶信用統(tǒng)一把控。而審貸分離、分級審批是很關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。審貸分離具有重要意義，它能將貸款的審查和發(fā)放職責(zé)分離，避免權(quán)力集中帶來的風(fēng)險，防止出現(xiàn)審查和發(fā)放環(huán)節(jié)相互勾結(jié)等情況，使貸款決策更加客觀公正。分級審批則結(jié)合了不同層級的管理權(quán)限，根據(jù)貸款金額、風(fēng)險程度等因素，由相應(yīng)級別的機構(gòu)或人員進行審批，這樣既能提高決策效率，又能保證決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。選項A中集中審批不利于充分發(fā)揮各級機構(gòu)的優(yōu)勢，可能導(dǎo)致審批流程僵化，不能很好地適應(yīng)不同地區(qū)、不同項目的實際情況。選項B審貸結(jié)合容易使審查和發(fā)放的職責(zé)混淆，增加貸款風(fēng)險。選項C同樣存在集中審批和審貸結(jié)合的弊端。因此，正確答案是D選項，即審貸分離、分級審批符合我國銀行信貸管理的要求。48、（）的建立，進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性，增強了銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，通過保障存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制。

A.存款保險制度

B.最后貸款人制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項所代表制度的主要特點和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項A，存款保險制度是一種金融保障制度，當(dāng)個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，存款保險機構(gòu)依照規(guī)定對存款人進行及時償付，這一制度的建立進一步提升了我國金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時更具公信力，增強了銀行業(yè)競爭力。同時保障了存款人的利益，完善了我國金融安全網(wǎng)，也建立起維護金融穩(wěn)定的長效機制，與題目描述相符。選項B，最后貸款人制度主要是在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性危機時，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險，重點在于解決金融機構(gòu)短期內(nèi)的資金流動性問題，并非直接針對保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項C，公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣有價證券來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項D，金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管強調(diào)對金融機構(gòu)進行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、控制風(fēng)險，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒有像存款保險制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護金融穩(wěn)定的長效機制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。49、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風(fēng)險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強總行對風(fēng)險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險管理能夠更精準(zhǔn)地識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，故該選項也屬于垂直化風(fēng)險管理體系的范疇。選項C，在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門，是垂直化風(fēng)險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。選項D，風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)是識別、評估和控制風(fēng)險，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護客戶關(guān)系。讓風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，會使風(fēng)險管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險管理體系中對風(fēng)險管理部門專業(yè)化和獨立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。50、下列機構(gòu)中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構(gòu)的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構(gòu)，并非自律性組織。它主要負(fù)責(zé)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的機構(gòu)，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔(dān)著證券登記、存管、結(jié)算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟方針政策，遵守社會道德風(fēng)尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權(quán)益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營等業(yè)務(wù)，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。第二部分多選題(30題)1、行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹(jǐn)慎

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查行政許可設(shè)定和實施應(yīng)遵循的原則。行政許可作為政府對社會事務(wù)進行管理的重要手段，其設(shè)定和實施必須遵循特定原則以保障其合法性、公正性和有效性。公平原則要求行政機關(guān)在行政許可的設(shè)定和實施過程中，平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視，確保每個申請人都有平等的機會獲得許可。例如在頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照時，不能因申請人的身份、背景等因素而給予不同的對待。公正原則強調(diào)行政機關(guān)在作出行政許可決定時，要以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格按照法定程序和條件進行審查，確保決定的合理性和正當(dāng)性。比如在審批建設(shè)項目許可時，應(yīng)依據(jù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保要求進行公正評判。公開原則是指行政許可的依據(jù)、條件、程序、期限以及結(jié)果等都應(yīng)當(dāng)向社會公開，以便公眾知曉和監(jiān)督。這有助于提高行政許可的透明度，防止暗箱操作。如行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或辦公場所公布所有行政許可事項的詳細信息。而平等并非行政許可設(shè)定和實施的原則，平等更多體現(xiàn)在公民在法律面前的地位方面。謹(jǐn)慎一般也不作為行政許可設(shè)定和實施的核心原則，行政許可強調(diào)依法依規(guī)、公平公正公開地開展各項工作流程。所以本題正確答案為ABC。2、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。

A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息

B.內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制

C.涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息

D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息

E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益

【答案】：CD

【解析】本題主要考查對內(nèi)幕交易相關(guān)概念的理解。對于本題各選項的分析如下：選項A，根據(jù)規(guī)定，公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，而不是10％，所以該選項錯誤。選項B，內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違反法律規(guī)定的行為，是要受到法律限制和制裁的，并非不受法律限制，因此該選項錯誤。選項C，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，符合內(nèi)幕信息的定義，所以該選項正確。選項D，上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化會對公司的經(jīng)營和證券價格產(chǎn)生重大影響，且在未公開時屬于內(nèi)幕信息，該選項正確。選項E，內(nèi)幕交易主要損害的是投資者的利益，而非上市公司的利益，所以該選項錯誤。綜上，正確答案選CD。3、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】：CD

【解析】本題主要考查衡量我國一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)。在分析各選項前，首先要明確衡量一般物價水平上漲幅度的指標(biāo)應(yīng)具有廣泛代表性，能綜合反映整體物價變動情況。選項A房地產(chǎn)價格指數(shù)，它主要反映房地產(chǎn)市場價格的波動情況。房地產(chǎn)市場只是整個經(jīng)濟體系中的一個特定領(lǐng)域，其價格變動不能完全代表一般物價水平的上漲幅度，具有一定的局限性。選項B住房價格指數(shù)，同樣聚焦于住房這一特定商品的價格變化，住房雖然是重要的生活資料，但它不能涵蓋所有商品和服務(wù)的價格變動，所以也不能作為衡量一般物價水平上漲幅度的常用指標(biāo)。選項C國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)，它是按當(dāng)年價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。該指數(shù)涵蓋了國內(nèi)生產(chǎn)的所有最終商品和服務(wù)的價格，能綜合反映全社會物價水平的變動，是衡量一般物價水平上漲幅度的重要指標(biāo)之一。選項D消費者物價指數(shù)，它是反映與居民生活有關(guān)的商品及勞務(wù)價格統(tǒng)計出來的物價變動指標(biāo)，以居民生活消費為視角，能直觀體現(xiàn)消費者購買的一籃子商品和服務(wù)價格的變化情況，是衡量通貨膨脹水平的常用指標(biāo)，也可用于衡量一般物價水平上漲幅度。選項E生產(chǎn)者物價指數(shù)，主要反映生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價格變動情況，側(cè)重于原材料、中間品等生產(chǎn)資料價格的變化。雖然生產(chǎn)環(huán)節(jié)價格變動會對最終產(chǎn)品價格產(chǎn)生影響，但它不能直接等同于一般物價水平的上漲，不能全面代表整體物價的變動情況。綜上所述，衡量我國一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)和消費者物價指數(shù)，答案選CD。4、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查對有效銀行監(jiān)管體系條件的理解。依據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系需具備多方面要素。選項A，擁有統(tǒng)一且明確的責(zé)任和目標(biāo)是基礎(chǔ)。只有這樣，監(jiān)管工作才能方向明確、有條不紊地開展，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的監(jiān)管混亂。選項B，參與監(jiān)管的各機構(gòu)具備操作上的獨立性和充分的資源至關(guān)重要。獨立性可保證監(jiān)管不受不當(dāng)干擾，充分資源能確保監(jiān)管工作的有效執(zhí)行。選項C，適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律框架是保障。法律能為監(jiān)管工作提供明確的準(zhǔn)則和依據(jù)，使監(jiān)管行為具有權(quán)威性和規(guī)范性。而選項D，有效銀行監(jiān)管體系雖可能得到政府支持，但并非一定需要政府全力支持，這不是必要條件。選項E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，并非構(gòu)成有效銀行監(jiān)管體系的必然要求。綜上，正確答案是ABC。5、某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是()。

A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息

B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷

C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)

E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人

【答案】：ABCD

【解析】本題可根據(jù)破產(chǎn)清算相關(guān)法律法規(guī)，對每個選項逐一進行分析。選項A，根據(jù)法律規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理時起，附利息的債權(quán)停止計息，銀行對該客戶的貸款屬于附利息的債權(quán)，所以自破產(chǎn)申請受