中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)檢測卷第一部分單選題(50題)1、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。

A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對股份制商業(yè)銀行相關(guān)說法的正誤判斷。選項A，股份制商業(yè)銀行在國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)的情況下，積極開拓市場，填補了市場空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲蓄業(yè)務(wù)支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項說法正確。選項B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競爭機制，促使銀行體系競爭水平得以提高，推動銀行業(yè)向更加市場化的方向發(fā)展，此說法無誤。選項C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗，發(fā)揮了“試驗田”的作用，該選項表述正確。選項D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過原有的四大國有商業(yè)銀行。四大國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、客戶基礎(chǔ)等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢。所以該選項說法錯誤，本題應(yīng)選D。2、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項檢查

C.專項檢查和重點檢查

D.特殊全面檢查和專項檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對現(xiàn)場檢查分類的理解。在實際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點來劃分現(xiàn)場檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，對特定范圍內(nèi)的各項工作、事項等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項檢查則是針對某一特定領(lǐng)域、特定問題或特定項目展開的深入檢查，更具針對性和專業(yè)性。選項A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場檢查分類方式；選項C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"3、福費廷的實質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對福費廷實質(zhì)的理解。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個選項。選項A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費廷通過購買遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項錯誤。選項B，銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費廷的實質(zhì)不符，故B選項錯誤。選項C，福費廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項正確。選項D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費廷專注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。4、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責(zé)分工。本題考查的是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的主體。董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會的日常事務(wù)、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔(dān)執(zhí)行董事會決策的具體職責(zé)，所以A選項不符合。董事會辦公室是為董事會提供服務(wù)和支持的內(nèi)部機構(gòu)，承擔(dān)組織會議、文件管理等事務(wù)性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項也不正確。董事是董事會的組成人員，主要職責(zé)是參與董事會的決策制定過程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項同樣不符合。高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機構(gòu)，他們負(fù)責(zé)將董事會制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實到實際運營中，推動銀行各項業(yè)務(wù)的開展，所以負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是高級管理層，C選項正確。"5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項逐一分析：A選項，背書的定義就是在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，該選項表述符合《票據(jù)法》規(guī)定，所以是正確的。B選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)，這是為了保證匯票流通的規(guī)范性和安全性，確保匯票權(quán)利的順利轉(zhuǎn)移，該選項表述無誤。C選項，當(dāng)背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣時，如果其后手再背書轉(zhuǎn)讓，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是為了保護(hù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人的權(quán)益，此選項也是正確的。D選項，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手僅需對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)，而非對所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)。所以該選項說法不正確。綜上，本題應(yīng)選D選項。6、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準(zhǔn)確認(rèn)知。正確答案是B選項。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，中國工商銀行確實專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)，這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個人儲蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，致力于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)，為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進(jìn)了國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。而B選項說法錯誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責(zé)，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)等，在國際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應(yīng)選B。7、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應(yīng)認(rèn)定為行賄。"8、直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標(biāo)價法下的匯率。直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標(biāo)價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標(biāo)價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。9、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

A.制定法規(guī)

B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備

C.制定與執(zhí)行貨幣政策

D.經(jīng)理國庫

【答案】：C

【解析】本題主要考查2003年修訂的《中國人民銀行法》中對中國人民銀行職能的規(guī)定。逐一分析各選項：-選項A，制定法規(guī)并非2003年修訂后中國人民銀行的主要核心職能方向。雖然中國人民銀行在一定程度上會涉及相關(guān)法規(guī)的參與，但這不是其主要專注點。-選項B，管理和經(jīng)營國家外匯儲備是中國人民銀行的職能之一，但不是修訂后強調(diào)的主要專注方面。它只是其眾多職責(zé)中的一部分，不能體現(xiàn)核心職能的轉(zhuǎn)變。-選項C，2003年修訂《中國人民銀行法》后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而是將重點轉(zhuǎn)移到制定與執(zhí)行貨幣政策上。貨幣政策的合理制定與有效執(zhí)行對于維護(hù)幣值穩(wěn)定至關(guān)重要，同時也是對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控、促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展的關(guān)鍵手段，該項符合題意。-選項D，經(jīng)理國庫同樣是中國人民銀行的職責(zé)之一，但不是修訂后主要強調(diào)的職能內(nèi)容。綜上，答案選C。10、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。11、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國務(wù)院決定通過合并城市合作社成立城市合作銀行的時間。這一知識點屬于金融領(lǐng)域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國金融體系的發(fā)展進(jìn)程中，1994年是關(guān)鍵的時間節(jié)點。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國務(wù)院在這一年決定通過合并城市合作社來成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，推動城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而1978年是我國改革開放的起始年份，主要側(cè)重于開啟全面的經(jīng)濟(jì)體制改革；1979年雖然處于改革開放初期，但并非進(jìn)行城市合作銀行成立相關(guān)決策的時間；1989年我國金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。12、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。

A.財政部?

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.政策性銀行?

D.中國人民銀行

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行接管的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，需要有相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)對其進(jìn)行接管，以保障金融秩序和存款人的合法權(quán)益。選項A，財政部主要負(fù)責(zé)國家財政收支、財稅政策制定等方面的工作，并不直接負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行的監(jiān)管和接管，所以A選項錯誤。選項C，政策性銀行是為了貫徹國家特定的經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的金融機構(gòu)，其主要職責(zé)并非對出現(xiàn)信用危機的商業(yè)銀行進(jìn)行接管，故C選項不正確。選項D，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，雖然其在金融體系中具有重要地位，但并非是對出現(xiàn)信用危機商業(yè)銀行實行接管的主體，因此D選項也不合適。而中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機嚴(yán)重影響存款人利益時，由其對該銀行實行接管是合理且符合規(guī)定的，所以本題正確答案選B。13、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對不同貸款業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，它是一個較為寬泛的概念，題干描述并非是對其準(zhǔn)確界定，所以選項A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項D也不正確。綜上，本題正確答案是C。14、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶超出外匯額度結(jié)匯需求時的合理做法。以下對各選項進(jìn)行分析：-選項A：建議客戶在不急用的情況下選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品，這種做法既合理利用了客戶手中的外匯，又沒有違反外匯管理規(guī)定，是一種可行的建議。-選項B：建議客戶將3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯，這是利用家人的外匯額度進(jìn)行結(jié)匯，在合規(guī)范圍內(nèi)合理解決客戶的需求，并無不妥。-選項C：建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯，因為每年都有新的外匯額度，這是遵循外匯管理規(guī)定的合理建議，有助于客戶解決結(jié)匯問題。-選項D：工作人員因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，就告訴客戶沒有任何辦法，這種做法過于絕對且缺乏服務(wù)意識。實際上，存在合法合規(guī)的途徑可以幫助客戶解決超出額度結(jié)匯的問題，而不是直接告知客戶沒有辦法。綜上，答案選D。15、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關(guān)鍵在于判斷各選項所代表的金融機構(gòu)是否具備相應(yīng)業(yè)務(wù)能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務(wù)，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進(jìn)出口銀行主要致力于支持我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，為機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品等的進(jìn)出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要職責(zé)，不辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團(tuán)）是大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，其業(yè)務(wù)主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領(lǐng)域，但并非以個人住房貸款業(yè)務(wù)為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務(wù)的是中國銀行，所以答案選A。16、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡使用合法性相關(guān)知識的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時超過規(guī)定限額進(jìn)行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時，張某故意不予理會，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力?！皭阂馔钢А笔侵赋挚ㄈ艘苑欠ㄕ加袨槟康?，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項A僅強調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因為他惡意透支了信用卡，所以本題答案選C。17、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據(jù)此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權(quán)憑證代表的是對某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對公司的所有權(quán)憑證，而國債是債權(quán)債務(wù)憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國家的所有權(quán)，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長期國債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。18、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。

A.高于800億元?

B.低于800億元?

C.高于400億元?

D.低于400億元

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾新資本協(xié)議》中核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)比例關(guān)系的理解?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》明確規(guī)定，銀行的核心資本充足率不得低于4%。核心資本充足率的計算公式為核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比。在本題中，已知銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元，按照不低于4%的核心資本充足率來計算，核心資本應(yīng)至少達(dá)到1000×4%=400億元，也就是說核心資本不得低于400億元。選項A“高于800億元”，沒有依據(jù)表明核心資本要達(dá)到如此高的額度；選項B“低于800億元”，并沒有準(zhǔn)確指出核心資本的下限；選項C“高于400億元”，表述不準(zhǔn)確，協(xié)議規(guī)定的是不得低于400億元。所以本題的正確答案是D。19、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告

D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行風(fēng)險管理組織相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項，風(fēng)險管理委員會依據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險管理委員會作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險信息來輔助決策，而風(fēng)險管理部門能夠提供這些信息，所以該選項說法正確。B選項，通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會會擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險管理委員會在銀行風(fēng)險管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來確定整體的風(fēng)險管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項說法無誤。C選項，風(fēng)險管理部門的核心職能確實是風(fēng)險信息的收集、分析和報告。通過收集各方面的風(fēng)險信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險管理提供依據(jù)，該選項正確。D選項，風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險評估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險管理策略，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。20、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.不可持續(xù)操作

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，買賣國庫券并不一定會增加貨幣投放量。當(dāng)中國人民銀行買入國庫券時，向市場投放貨幣，會增加貨幣供應(yīng)量；而賣出國庫券時，則會回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。所以該項表述錯誤。選項B，中國人民銀行買賣國庫券是可以持續(xù)操作的。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行常用的貨幣政策工具之一，具有主動性、靈活性和可逆轉(zhuǎn)性等特點，央行可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，持續(xù)地進(jìn)行國庫券的買賣操作來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。因此該項不正確。選項C，中國人民銀行買賣國庫券的主要目的不是籌集資金。其主要目的是通過公開市場操作，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平，進(jìn)而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。而籌集資金一般是財政部發(fā)行國庫券的目的。所以該項不符合實際情況。選項D，中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場業(yè)務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過在公開市場上買賣有價證券（如國庫券），吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種貨幣政策手段。所以該項表述正確。綜上，本題正確答案是D。21、（）是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評級體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對分析銀行運作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型的了解。接下來對本題各選項進(jìn)行逐一分析。A選項駱駝評級體系，該體系從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和流動性五個方面對銀行進(jìn)行全面評估，能夠綜合反映銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，是分析銀行運作是否健康的最有效基礎(chǔ)分析模型，所以該選項正確。B選項ARROW評級體系，它主要側(cè)重于對銀行風(fēng)險的評估和管理，重點在于對銀行風(fēng)險狀況的衡量和監(jiān)測，并非最全面有效分析銀行運作健康與否的基礎(chǔ)模型，故該選項錯誤。C選項“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系，主要是針對我國銀行業(yè)監(jiān)管提出的指標(biāo)體系，其目的是加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，并非專門用于分析銀行個體運作健康狀況的基礎(chǔ)分析模型，因此該選項錯誤。D選項風(fēng)險評級體系，雖然與銀行風(fēng)險相關(guān)，但表述較為寬泛，缺乏像駱駝評級體系那樣全面、具體和有效的評估維度，不能很好地綜合分析銀行運作的健康情況，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A選項。22、某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期間收益率為（）。

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期間收益率的計算公式來求解。持有期間收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率。第一步：明確公式持有期間收益率的計算公式為：\(持有期間收益率=\frac{賣出價格-買入價格+持有期間利息收入}{買入價格}\times100\%\)第二步：確定各項數(shù)值已知該銀行于2021年3月5日購入國債，買入價格為\(101\)元/每份；6月5日賣出，賣出價格為\(102.5\)元/每份；期間獲得利息收入\(2.8\)元/每份。第三步：代入公式計算將上述數(shù)值代入公式可得：\[\begin{align*}持有期間收益率&=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{1.5+2.8}{101}\times100\%\\&=\frac{4.3}{101}\times100\%\\&\approx4.3\%\end{align*}\]綜上，該銀行持有期間收益率為\(4.3\%\)，所以答案選A。23、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣供應(yīng)量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎(chǔ)、最具流動性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應(yīng)量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時支取用于生產(chǎn)經(jīng)營等活動，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實購買力。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計指標(biāo)，包含了M2以及其他一些具有較高流動性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因為只有M1符合狹義貨幣供應(yīng)量的定義，而B選項M0只是M1的一部分，C選項M3范圍過廣，D選項M2屬于廣義貨幣供應(yīng)量，均不符合狹義貨幣供應(yīng)量的表述。"24、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

【答案】：C

【解析】本題主要考查對非法吸收公眾存款罪相關(guān)知識的掌握，破題點在于準(zhǔn)確記憶該罪名的構(gòu)成要件及刑罰規(guī)定。選項A，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度，此說法正確。因為這類非法行為擾亂了金融秩序，對國家正常的銀行管理體系造成沖擊。選項B，該罪主觀方面是故意，且不具有非法占有不特定對象資金的目的，這也是符合法律規(guī)定的。它與集資詐騙罪等以非法占有為目的的犯罪有所區(qū)別。選項C說法錯誤。根據(jù)法律規(guī)定，自然人犯非法吸收公眾存款罪，數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，而不是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。選項D，單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，這種表述是正確的，符合單位犯罪的處罰原則。綜上，答案選C。25、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】本題考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱即市場約束，它主要是通過市場力量來約束銀行。市場參與者通過獲取銀行披露的相關(guān)信息，能對銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平進(jìn)行評估，進(jìn)而影響銀行的市場聲譽與融資成本，以此來促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營，所以該選項表述正確。再看選項B，第三支柱依靠的是市場機制和信息披露，并非主要靠道德力量。市場參與者基于銀行披露的客觀信息做出決策，有著明確的經(jīng)濟(jì)利益考量，并非單純依賴道德約束，所以該選項錯誤。接著看選項C，銀行披露信息是基于法規(guī)要求和市場約束的需要，但并非要披露所有客戶信息?？蛻粜畔⑸婕半[私和商業(yè)機密，銀行需要在合規(guī)的前提下進(jìn)行適當(dāng)披露，以保護(hù)客戶權(quán)益和自身商業(yè)利益，所以該選項錯誤。最后看選項D，由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行是第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第二支柱監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查的內(nèi)容，而不是第三支柱的內(nèi)容，第三支柱強調(diào)的是市場力量的約束，并非監(jiān)管部門主導(dǎo)，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。26、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營與風(fēng)險狀況并預(yù)測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構(gòu)與銀行類金融機構(gòu)進(jìn)行有效溝通交流，增強其對機構(gòu)的把控，進(jìn)而提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構(gòu)董事或高管開展嚴(yán)肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，而是進(jìn)行監(jiān)督和引導(dǎo)，確保其合規(guī)運營，并非直接干預(yù)其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"27、目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)。在貨幣相關(guān)的諸多特性中，安全性、流動性、盈利性和靈活性是幾個重要的方面。安全性主要側(cè)重于貨幣在保存、流通等過程中是否能避免風(fēng)險、遭受損失，它更多關(guān)乎貨幣價值的穩(wěn)定以及避免被盜用、損壞等情況，并非劃分貨幣層次的關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)。盈利性指的是貨幣作為一種資產(chǎn)能夠帶來收益的特性，不同類型的貨幣資產(chǎn)其盈利方式和水平存在差異，但這與貨幣層次的劃分并無直接關(guān)聯(lián)。靈活性通常體現(xiàn)為貨幣使用過程中的便捷程度和可調(diào)整性，但這也不是劃分貨幣層次的主要依據(jù)。而流動性是指資產(chǎn)能夠以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力。我國劃分貨幣層次的依據(jù)就是貨幣的流動性，這是因為不同流動性的貨幣在經(jīng)濟(jì)中的作用和影響不同。流動性強的貨幣能夠迅速地在市場上流通和交易，對經(jīng)濟(jì)活動的影響更為直接和迅速；而流動性弱的貨幣則在流通速度、范圍等方面相對受限。所以，將貨幣按照流動性進(jìn)行層次劃分，能夠清晰地反映不同貨幣在經(jīng)濟(jì)運行中的地位和作用，便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)測和調(diào)控。因此，本題正確答案是B選項。28、某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行工作人員在面對客戶下班后單獨解釋理財產(chǎn)品風(fēng)險這一要求時的恰當(dāng)做法。銀行工作人員的主要職責(zé)是在工作時間內(nèi)，于工作場所為客戶提供專業(yè)的業(yè)務(wù)服務(wù)。選項A中，雖然為客戶解釋產(chǎn)品風(fēng)險是工作人員的職責(zé)，但并非必須在下班后單獨滿足客戶要求。下班后屬于個人休息時間，不能無限制地將工作延伸到私人時間，所以該選項錯誤。選項B，從職業(yè)規(guī)范和工作效率的角度來看，在上班時間和工作場所進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋更為合適。這樣既可以借助工作環(huán)境中的相關(guān)資源，如資料、同事的意見等，為客戶提供更準(zhǔn)確、全面的信息，也能保證工作流程的規(guī)范性和透明度，因此該選項正確。選項C，直接一口回絕客戶的要求顯得過于生硬，沒有體現(xiàn)出應(yīng)有的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識，可能會引起客戶的不滿，不利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系，所以該選項錯誤。選項D，讓保安人員立即驅(qū)逐客戶的做法更是嚴(yán)重不當(dāng)，這不僅會嚴(yán)重?fù)p害銀行的形象和聲譽，也違反了基本的服務(wù)原則和職業(yè)道德，會對銀行的業(yè)務(wù)拓展和長期發(fā)展造成負(fù)面影響，所以該選項錯誤。綜上，答案選B。29、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的理解。我們需要對每個選項進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項A，當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值，這個比值反映的并非撥備覆蓋率，它更多地體現(xiàn)了當(dāng)年新增不良貸款在貸款余額中所占的比例情況，所以A選項錯誤。選項B，不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值，該比值不能準(zhǔn)確衡量銀行應(yīng)對整體不良貸款風(fēng)險的能力，與撥備覆蓋率的定義不符，所以B選項錯誤。選項C，不良貸款余額與貸款余額的比值，這是不良貸款率的計算公式，用于衡量貸款的質(zhì)量狀況，而不是撥備覆蓋率，所以C選項錯誤。選項D，不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值，這正是銀行不良貸款撥備覆蓋率的正確計算公式。該指標(biāo)反映了銀行對不良貸款的抵御能力，撥備覆蓋率越高，表明銀行應(yīng)對不良貸款風(fēng)險的能力越強，所以D選項正確。綜上，本題正確答案是D。30、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查抵押權(quán)和留置權(quán)的優(yōu)先順序問題。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解不同物權(quán)的性質(zhì)和相關(guān)法律規(guī)定。在本題中，甲將汽車抵押給乙并辦理了抵押登記，此時乙享有抵押權(quán)，這是一種約定物權(quán)，是基于甲和乙之間的抵押合同產(chǎn)生的。之后，甲因汽車損壞送修，因無力支付修理費被丙扣留，丙因此享有留置權(quán)，留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定產(chǎn)生的。按照物權(quán)優(yōu)先性的規(guī)則，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。雖然乙的抵押權(quán)成立在先且已登記，但丙的留置權(quán)基于法律規(guī)定，具有更強的優(yōu)先效力。所以，應(yīng)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，答案選C。選項A中先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)這一規(guī)則不適用于法定物權(quán)與約定物權(quán)的比較；選項B登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)也不能突破法定物權(quán)優(yōu)先的原則；選項D占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)同樣不能改變法定物權(quán)優(yōu)先于約定物權(quán)這一根本規(guī)則。31、我國《票據(jù)法》包括（）

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.本票.支票.央行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國《票據(jù)法》所涵蓋內(nèi)容的了解。準(zhǔn)確掌握《票據(jù)法》的相關(guān)知識，對于金融領(lǐng)域以及法律認(rèn)知都有著重要意義。選項A中提到商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱，這只是對票據(jù)在商業(yè)和銀行領(lǐng)域的一種分類方式，并非《票據(jù)法》所明確規(guī)定的具體票據(jù)種類，所以選項A不符合要求。選項C里包含了股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它并不屬于《票據(jù)法》所規(guī)范的票據(jù)范疇，所以選項C錯誤。選項D中的央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其性質(zhì)與《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)有所不同，并不在《票據(jù)法》涵蓋的內(nèi)容之中，因此選項D也不正確。而選項B，匯票、本票、支票正是我國《票據(jù)法》所明確規(guī)范的三種典型票據(jù)類型。所以本題的正確答案是B。32、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對農(nóng)村信用社改革試點起始地的知識點掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來看，江蘇當(dāng)時經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點提供了豐富的實踐場景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機構(gòu)體系較為完善，金融市場活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對成熟的環(huán)境。此次改革試點在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗。所以答案選D，而A選項寧波、B選項天津、C選項安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點最先開啟的地區(qū)。"33、在ARROW評級體系中，銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括（）。

A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B.財務(wù)穩(wěn)定性

C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

D.管理層及員工

【答案】：D

【解析】本題考查對ARROW評級體系中銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)風(fēng)險包含內(nèi)容的理解。在ARROW評級體系里，銀行的內(nèi)部風(fēng)險被劃分為業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險兩大部分。首先來看選項A，戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險均屬于業(yè)務(wù)活動中面臨的典型風(fēng)險，會對銀行的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生直接影響，所以戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險是業(yè)務(wù)風(fēng)險的范疇。選項B，財務(wù)穩(wěn)定性是銀行整體業(yè)務(wù)運營狀況的重要體現(xiàn)，良好的財務(wù)穩(wěn)定性有助于保障業(yè)務(wù)的持續(xù)開展，反之則可能給業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險，因此財務(wù)穩(wěn)定性也屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險。選項C，產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)會決定銀行的業(yè)務(wù)方向和市場定位，不同性質(zhì)的產(chǎn)品/服務(wù)所面臨的風(fēng)險特征不同，它與銀行的業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，屬于業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)容。而選項D，管理層及員工主要涉及到銀行的人力資源管理和組織架構(gòu)方面，這更傾向于影響銀行的管理和控制層面，并非直接的業(yè)務(wù)風(fēng)險，所以在業(yè)務(wù)風(fēng)險中不包括管理層及員工這一項。綜上，答案選D。34、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會的組成相關(guān)知識。巴塞爾委員會是國際清算銀行的下屬機構(gòu)，在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對于其由多少個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識點，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項，選項A的11個國家和地區(qū)與實際情況不符；選項B的25個同樣不符合巴塞爾委員會的實際組成數(shù)量；選項D的32個也是錯誤表述。而正確答案是選項C，巴塞爾委員會目前由27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識點，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。35、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對實際利率計算公式的運用。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，實際利率、名義利率和通貨膨脹率之間存在著特定的關(guān)系。實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。其計算公式為：實際利率=名義利率-通貨膨脹率。題中已明確給出名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。將這兩個數(shù)據(jù)代入公式，即實際利率=5％-7％=-2％。接下來分析各個選項。A選項5％是題目中給出的名義利率，并非實際利率；B選項12％是名義利率與通貨膨脹率相加的結(jié)果，不符合實際利率的計算邏輯；C選項2％是名義利率與通貨膨脹率做差時錯誤計算為7％-5％得出的結(jié)果；而D選項-2％是按照正確公式計算得出的實際利率，所以本題正確答案是D。36、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險管理水平，增強銀行體系的穩(wěn)定性。選項A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關(guān)信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險，維持運營穩(wěn)定。選項D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評估銀行的風(fēng)險狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項C，內(nèi)控管理雖然對于銀行運營很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。37、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項。實施行政許可應(yīng)遵循多個重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會公眾公開，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機關(guān)平等對待所有申請人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機關(guān)在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點，簡化程序、提高效率，最大程度地降低申請人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。38、物權(quán)是（），債權(quán)是（）。

A.絕對權(quán)；相對權(quán)

B.相對權(quán)；絕對權(quán)

C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)

D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查物權(quán)和債權(quán)在權(quán)利性質(zhì)方面的區(qū)別，是一道關(guān)于民法基礎(chǔ)概念的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握絕對權(quán)和相對權(quán)的定義，并據(jù)此判斷物權(quán)和債權(quán)所屬類型。絕對權(quán)是指其效力及于一切人，即義務(wù)人為不特定的任何人的權(quán)利。物權(quán)是典型的絕對權(quán)，物權(quán)人對自己的物享有直接支配和排他的權(quán)利，其他任何人都負(fù)有不得非法干涉和侵害的義務(wù)，這種權(quán)利的行使無需借助他人的行為，具有對世性。相對權(quán)是指其效力僅及于特定當(dāng)事人的權(quán)利。債權(quán)是典型的相對權(quán)，債權(quán)人只能請求特定的債務(wù)人為一定行為或不為一定行為，債權(quán)的實現(xiàn)依賴于債務(wù)人的履行行為，權(quán)利義務(wù)主體都是特定的，具有相對性。選項B將物權(quán)和債權(quán)的性質(zhì)表述顛倒，不符合基本概念。選項C中說物權(quán)可能是相對權(quán)可能是絕對權(quán)，這與物權(quán)的絕對權(quán)屬性不符；選項D中說債權(quán)可能相對權(quán)可能絕對權(quán)，同樣不符合債權(quán)作為相對權(quán)的本質(zhì)特征。所以，本題正確答案是A。39、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰決定。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析。法定活期存款準(zhǔn)備金率和法定定期存款準(zhǔn)備金率，這兩個準(zhǔn)備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過調(diào)整法定準(zhǔn)備金率來控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項不符合題意?，F(xiàn)金漏損率主要取決于社會公眾的現(xiàn)金持有意愿和習(xí)慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項不正確。超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營狀況、風(fēng)險偏好以及對市場的預(yù)期等因素，自主決定保留多少超額準(zhǔn)備金，所以超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項正確。綜上所述，本題答案選C。40、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡易程序、一般程序和聽證程序。簡易程序適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以二百元以下、對法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。41、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項A，良好聲譽對于銀行至關(guān)重要。在金融市場中，銀行的業(yè)務(wù)開展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個擁有良好聲譽的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強在市場中的競爭力和穩(wěn)定性。一旦聲譽受損，可能引發(fā)客戶的信任危機，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競爭優(yōu)勢，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對銀行的重要性無法與良好聲譽相提并論。選項D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽相比，商標(biāo)權(quán)對銀行的重要程度相對較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽，所以答案選A。42、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.守法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)準(zhǔn)則的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于明確每個準(zhǔn)則的具體內(nèi)涵，并將其與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先分析選項A，誠實信用準(zhǔn)則強調(diào)的是銀行業(yè)從業(yè)人員在從業(yè)過程中要秉持誠實、恪守信用，主要側(cè)重于道德層面的誠信要求，與題干中崗位所需專業(yè)知識、資格和能力的描述不相關(guān)，所以A選項不符合。接著看選項B，專業(yè)勝任準(zhǔn)則明確要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這與題干所表達(dá)的內(nèi)容高度契合，因為只有具備相應(yīng)專業(yè)素養(yǎng)，才能勝任崗位工作，所以B選項正確。再看選項C，勤勉盡職準(zhǔn)則重點在于要求從業(yè)人員在工作中要勤懇努力、盡職盡責(zé)地履行職責(zé)，更強調(diào)工作態(tài)度和敬業(yè)精神，并非針對專業(yè)知識和資格能力，故C選項不正確。最后看選項D，守法合規(guī)準(zhǔn)則強調(diào)的是從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，確保自身行為合法合規(guī)，和崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力沒有直接關(guān)聯(lián)，因此D選項也不正確。綜上，經(jīng)過對各選項的詳細(xì)分析，正確答案是B。43、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.半年內(nèi)

B.兩年內(nèi)

C.三個月內(nèi)

D.一年內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查在協(xié)議損害其他債權(quán)人利益時，其他債權(quán)人請求人民法院撤銷該協(xié)議的時間限制。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形下，抵押權(quán)人可與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償。若此協(xié)議損害了其他債權(quán)人的利益，為保障其他債權(quán)人的合法權(quán)益，法律賦予其撤銷該協(xié)議的權(quán)利。而在行使撤銷權(quán)的時間方面，法律明確規(guī)定其他債權(quán)人需要在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。這一規(guī)定既給予了債權(quán)人一定的時間去發(fā)現(xiàn)并主張自己的權(quán)利，也避免了因時間過長導(dǎo)致法律關(guān)系長期不穩(wěn)定。選項A的半年內(nèi)、選項B的兩年內(nèi)以及選項C的三個月內(nèi)均不符合法律規(guī)定的時間要求，所以正確答案是D。44、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務(wù)金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應(yīng)這種變化。而選項B，防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、市場供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。45、保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。

A.經(jīng)營產(chǎn)品

B.保險責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據(jù)。在對保險公司進(jìn)行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結(jié)果。選項A，按照經(jīng)營產(chǎn)品的不同，保險公司可以清晰地分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。財產(chǎn)保險公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛保險等，其承保的標(biāo)的是各類財產(chǎn)；而人壽保險公司主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務(wù)，以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，所以選項A正確。選項B，保險責(zé)任是保險合同中保險人所承擔(dān)的風(fēng)險范圍，它并非是將保險公司分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類標(biāo)準(zhǔn)，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經(jīng)營方式側(cè)重于保險公司開展業(yè)務(wù)的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司并無直接關(guān)聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。46、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行成立時間這一重要歷史知識點的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實影響，它是新中國金融體系建設(shè)的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成了中國人民銀行，標(biāo)志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時，國內(nèi)局勢尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時間。所以正確答案是B選項。準(zhǔn)確掌握此類關(guān)鍵歷史節(jié)點和重要事件，對于理解我國金融發(fā)展脈絡(luò)、國家建設(shè)進(jìn)程等有著至關(guān)重要的作用。47、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》的下發(fā)時間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時間節(jié)點類題目，考查考生對重要政策文件出臺時間的記憶和把握。在我國的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項工作的意見》，對于規(guī)范市場秩序、維護(hù)公平競爭的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項工作，對于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動作用。而1996年、2000年和2008年這幾個時間點，并沒有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C?？忌趥淇歼^程中，對于這類重要政策文件的出臺時間要格外留意，加強記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對此類題目。48、下列（）屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)相關(guān)知識點。在解答這類選擇題時，需要對各選項所涉及的金融機構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識。逐一分析各選項，這里雖然題干未給出選項①-⑧所代表的具體金融機構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來進(jìn)行推理。選項A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機構(gòu)屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。而選項B中的①③⑥、選項C中的②⑧以及選項D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機構(gòu)并不符合銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類金融機構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對這些知識有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。49、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件，充分考慮當(dāng)前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。50、下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查對金融市場分類方式的理解。下面對各選項進(jìn)行具體分析：-A選項：按交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場是新金融工具最初發(fā)行的市場，也叫一級市場；流通市場是已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)手買賣的市場，即二級市場，該選項分類正確。-B選項：依據(jù)交易活動是否在固定場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)市場和場外市場。場內(nèi)市場是有固定交易場所的市場，如證券交易所；場外市場則是沒有固定交易場所的市場，交易通過各種通信手段完成，該選項分類無誤。-C選項：按照金融工具的具體類型劃分，金融市場包括債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。不同類型的金融工具在各自對應(yīng)的市場中進(jìn)行交易，該選項分類合理。-D選項：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場應(yīng)分為貨幣市場和資本市場。而現(xiàn)貨市場和期貨市場是按照成交后是否立即交割來劃分的，所以該項分類錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。

A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

B.借款人的信用等級

C.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況

E.擔(dān)保人的信用等級

【答案】：ABCD

【解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的相關(guān)知識點，破題點在于逐一分析每個選項是否屬于貸款業(yè)務(wù)審核的范疇。選項A，擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力是貸款業(yè)務(wù)審核的重要內(nèi)容。在貸款發(fā)放過程中，擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要手段。如果擔(dān)保質(zhì)量不佳或缺乏法律效力，當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行等金融機構(gòu)可能無法通過擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得有效的補償，從而面臨較大的風(fēng)險，所以該項屬于審核內(nèi)容。選項B，借款人的信用等級直接反映了其以往的信用記錄和還款能力。信用等級高的借款人通常具有較好的還款意愿和能力，違約風(fēng)險相對較低；而信用等級低的借款人違約可能性較大。金融機構(gòu)通過評估借款人的信用等級，可以合理判斷貸款風(fēng)險，決定是否發(fā)放貸款以及確定貸款額度和利率等，因此借款人的信用等級是審核的關(guān)鍵內(nèi)容之一。選項C，預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量能夠幫助金融機構(gòu)了解借款人未來的還款能力。貸款發(fā)放后，需要借款人有足夠的現(xiàn)金流入來按時償還本金和利息。通過對借款人現(xiàn)金流量的預(yù)測，金融機構(gòu)可以評估其是否有穩(wěn)定的資金來源用于還款，從而降低貸款違約風(fēng)險，所以此項也屬于審核內(nèi)容。選項D，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況存在一定風(fēng)險。若關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互提供擔(dān)保，一旦其中一家企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營問題，可能會引發(fā)連鎖反應(yīng)，影響整個關(guān)聯(lián)企業(yè)群體的還款能力，進(jìn)而對貸款的安全性造成威脅。因此，審核關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況，對于準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險至關(guān)重要，屬于貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容。選項E，擔(dān)保人的信用等級并非必然是貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容。在一些情況下，可能不依賴擔(dān)保人提供擔(dān)保；并且即使有擔(dān)保人，審核重點更多在于擔(dān)保的實質(zhì)內(nèi)容，如擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力等，而不是單純的擔(dān)保人信用等級，所以該項不屬于審核內(nèi)容。綜上，正確答案為ABCD。2、清廉金融產(chǎn)品，強調(diào)金融產(chǎn)品的（）是金融客戶關(guān)注的重點，必須經(jīng)得起客戶及社會的監(jiān)督和檢驗。

A.安全性

B.透明度

C.收益性

D.流動性

E.獨立性

【答案】：ABC

【解析】該題旨在考查對清廉金融產(chǎn)品重點特性的理解。對于金融客戶而言，金融產(chǎn)品的多個關(guān)鍵屬性都是高度關(guān)注的重點。安全性是基礎(chǔ)，客戶將資金投入金融產(chǎn)品，必然期望其本金和收益能夠得到保障，安全可靠的產(chǎn)品才能讓客戶放心參與投資，所以安全性必須經(jīng)得起檢驗。透明度也至關(guān)重要，金融產(chǎn)品若缺乏透明性，客戶就難以了解其真實情況，可能會面臨信息不對稱帶來的風(fēng)險，公開透明才能接受社會和客戶的監(jiān)督。收益性是吸引客戶投資的直接因素，客戶投資金融產(chǎn)品的主要目的之一就是獲取收益，具有合理且可預(yù)期收益的產(chǎn)品才會受到青睞。而流動性主要側(cè)重于資金變現(xiàn)的難易程度，獨立性并非金融產(chǎn)品普遍強調(diào)且直接影響客戶選擇的核心要素。綜上所述，答案選ABC，這三項屬性共同構(gòu)成了清廉金融產(chǎn)品為客戶所關(guān)注并需接受監(jiān)督檢驗的關(guān)鍵特性。3、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人外匯儲蓄存款相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：選項A，我國確實不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理，該說法正確。選項B，個人外匯賬戶按主體類別應(yīng)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。所以該項說法混淆了分類標(biāo)準(zhǔn)，是不正確的。選項C，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯是獨立核算的，這符合實際情況，該選項說法正確。選項D，外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，只有在符合規(guī)定的情況下才可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，該說法正確。選項E，按賬戶性質(zhì)區(qū)分外匯賬戶，包含外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶；按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶，這里是按主體類別進(jìn)行分類的表述，說法正確。綜上，本題答案選B。4、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

C.保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)

D.維護(hù)公共利益和社會秩序

E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施

【答案】：ABC

【解析】《行政復(fù)議法》是行政法律體系中保障公民、法人和其他組織合法權(quán)益的重要法律。其設(shè)立具有多方面重要作用。選項A，該法能夠防止和糾正違法或不當(dāng)?shù)木唧w行政行為。在行政活動中，部分行政行為可能存在不符合法律法規(guī)或合理性不足的情況，行政復(fù)議可對此進(jìn)行審查和糾正，保障行政行為的合法性與恰當(dāng)性。選項B，它切實保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。當(dāng)這些主體認(rèn)為自身合法權(quán)益受到行政行為侵害時，可通過行政復(fù)議來維護(hù)權(quán)益，這有助于平衡行政權(quán)力與相對人權(quán)利。選項C，《行政復(fù)議法》能保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)。它為行政機關(guān)依法行政提供了監(jiān)督機制，促使其嚴(yán)格按照法律規(guī)定行使權(quán)力，同時也保障行政機關(guān)在合法范圍內(nèi)正常履職。而選項D，維護(hù)公共利益和社會秩序并非《行政復(fù)議法》設(shè)立的直接作用，多是其他行政法律法規(guī)的綜合目標(biāo)。選項E，規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施是《行政處罰法》的主要內(nèi)容，與《行政復(fù)議法》無關(guān)。所以，本題正確答案選ABC。5、出現(xiàn)下列（）情況時，信托終止。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或不能實現(xiàn)

D.信托尚未撤銷或被解除

E.信托當(dāng)事人同意

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查信托終止的情形?！吨腥A人民共和國信托法》規(guī)定了信托終止的多種法定情形。選項A，當(dāng)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生時，信托自然應(yīng)當(dāng)終止，這體現(xiàn)了當(dāng)事人意思自治原則，信托設(shè)立之初就可對終止情形進(jìn)行約定，一旦該情形出現(xiàn)，信托活動便結(jié)束。選項B，信托的存續(xù)違反信托目的，信托設(shè)立的初衷無法實現(xiàn)甚至相悖，此時信托繼續(xù)存續(xù)已無意義，所以應(yīng)當(dāng)終止。選項C，信托目的已經(jīng)實現(xiàn)意味著信托設(shè)立的目標(biāo)達(dá)成，或者不能實現(xiàn)說明信托已無法達(dá)成既定目標(biāo)，這兩種情況都使得信托失去存在意義，應(yīng)予以終止。選項D錯誤，信托尚未撤銷或被解除并不能說明信托要終止，只有在撤銷或解除的情況下才可能涉及到信托狀態(tài)的改變。選項E錯誤，僅信托當(dāng)事人同意并不足以導(dǎo)致信托終止，還需要符合法律規(guī)定的相關(guān)程序和條件。綜上，本題正確答案選ABC。6、長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場對本幣信心的喪失

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)國際收支順差的相關(guān)概念和影響，對各選項逐一分析。國際收支順差是指在一定時期內(nèi)（通常為一年），一個國家的出口商品和服務(wù)及資本流入的總值超過進(jìn)口商品和服務(wù)及資本流出的總值。選項A，長期、巨額國際收支順差意味著外匯市場上對本幣的需求增加，會推動本幣升值，而非大幅貶值，所以A項錯誤。選項B，國際收支順差說明資本流入大于資本流出，會吸引資本流入，而不是資本大量外流，B項錯誤。選項C，國際收支順差會使外匯儲備不斷增加，可能導(dǎo)致大量外匯儲備閑置，無法發(fā)揮最大的經(jīng)濟(jì)效益，C項正確。選項D，國際收支順差使得外匯不斷涌入，為了維持匯率穩(wěn)定，央行會在外匯市場上買入外匯，投放本幣，市場上本幣供應(yīng)量增加，從而增大國內(nèi)通貨膨脹壓力，D項正確。選項E，國際收支順差表明該國經(jīng)濟(jì)實力較強，出口競爭力較好，會增強外匯市場對本幣的信心，而非喪失信心，E項錯誤。綜上，本題正確答案是CD。7、下列貸款中()屬于短期貸款。

A.法人賬戶透支

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

E.基本建設(shè)貸款

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對不同類型貸款期限的理解和區(qū)分。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。下面對各選項進(jìn)行分析：-A選項法人賬戶透支：法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。它通常用于企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)，屬于短期貸款，故A選