中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.固定資產(chǎn)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型貸款的適用場(chǎng)景。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)投資等項(xiàng)目建設(shè)，并非針對(duì)企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需求，所以A選項(xiàng)不符合題意。臨時(shí)流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求而發(fā)放的貸款，企業(yè)因一次性進(jìn)貨導(dǎo)致臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足，正契合臨時(shí)流動(dòng)資金貸款的適用范圍，故B選項(xiàng)正確。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，側(cè)重于貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)的資金融通，并非單純解決一次性進(jìn)貨的資金短缺問(wèn)題，C選項(xiàng)不正確。固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，用于購(gòu)置固定資產(chǎn)等長(zhǎng)期資產(chǎn)，而非用于企業(yè)日常一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。2、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排

B.對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行章程相關(guān)知識(shí)的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，銀行章程會(huì)對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運(yùn)行，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運(yùn)行的基本規(guī)則和框架，對(duì)銀行的各項(xiàng)活動(dòng)起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)，這是確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)的必要舉措，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)A，股東大會(huì)是銀行重要的權(quán)力機(jī)構(gòu)，銀行章程必須對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會(huì)的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會(huì)的正常運(yùn)作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。3、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中的行為規(guī)范及職業(yè)道德要求。選項(xiàng)A中，將銀行的電腦帶回家中自己使用且離職時(shí)不歸還，這種行為嚴(yán)重違反了銀行財(cái)物管理規(guī)定，屬于侵占銀行財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)行為，損害了銀行的利益，是不被允許的。選項(xiàng)B里，利用職務(wù)便利為朋友辦事并收受財(cái)物回報(bào)，這明顯構(gòu)成了利益輸送和受賄行為，違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)秉持的廉潔自律、公正履職的原則，是違法違規(guī)的。而選項(xiàng)C，勸阻同事行賄受賄是維護(hù)行業(yè)廉潔風(fēng)氣和銀行正常秩序的積極且正確的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員有責(zé)任和義務(wù)共同營(yíng)造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境，對(duì)違法違規(guī)行為加以制止。所以本題正確答案是C。4、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的功能，并判斷哪個(gè)選項(xiàng)的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個(gè)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，運(yùn)用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批等多個(gè)領(lǐng)域，所以A選項(xiàng)不符合要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化分析和評(píng)估。通過(guò)精確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，能夠?yàn)榭蛻魷?zhǔn)入設(shè)定合理的標(biāo)準(zhǔn)，在授信審批中評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小以決定是否給予授信，進(jìn)行限額管理時(shí)確定合理的額度，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本，制定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略以及開(kāi)展績(jī)效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域，B選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)識(shí)和計(jì)量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準(zhǔn)入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案選B。5、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營(yíng)造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對(duì)同事基本的人文關(guān)懷和平等對(duì)待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場(chǎng)道德的要求，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠(chéng)信準(zhǔn)則。每個(gè)同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動(dòng)成果是對(duì)同事的尊重，同時(shí)也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告是錯(cuò)誤的做法?；ハ啾O(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。6、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的理解。操作風(fēng)險(xiǎn)管理是金融等領(lǐng)域中保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)，有多種工具和手段來(lái)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估，它能夠讓相關(guān)主體主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估自身面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)以及已有的控制措施，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題并采取改進(jìn)措施，是重要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段。選項(xiàng)B關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，通過(guò)設(shè)定一系列關(guān)鍵指標(biāo)，可以對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化監(jiān)測(cè)和預(yù)警，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)能及時(shí)采取應(yīng)對(duì)行動(dòng)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C損失數(shù)據(jù)庫(kù)，能夠收集和整理操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、分析和決策提供有力的數(shù)據(jù)支持，幫助管理者更好地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。而選項(xiàng)D業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，其重點(diǎn)在于確保業(yè)務(wù)在面臨各種突發(fā)情況時(shí)能夠持續(xù)運(yùn)行，并非直接用于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工具和手段。所以本題正確答案是D。7、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民.法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議的權(quán)利

D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這道題的正確答案是A。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而非兩個(gè)月，所以該選項(xiàng)表述有誤。B選項(xiàng)正確，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，不過(guò)情況緊急的除外，這一規(guī)定體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)以及行政執(zhí)行的合理性。C選項(xiàng)正確，公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，依法享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，同時(shí)還能向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議，這保障了相對(duì)人的參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。D選項(xiàng)正確，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，符合國(guó)家賠償法的相關(guān)規(guī)定。8、()是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

A.重組

B.撤銷

C.兼并

D.接管

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管措施概念的理解與掌握。題干描述的是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的整頓和改組措施，且明確指出該措施期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。選項(xiàng)A，重組通常是指企業(yè)制定和控制的，將顯著改變企業(yè)組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)方式的計(jì)劃實(shí)施行為，并非題干所描述在銀行信用危機(jī)時(shí)專門的監(jiān)管措施。選項(xiàng)B，撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施，與題干中整頓和改組的表述不符。選項(xiàng)C，兼并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)通過(guò)法定方式重組，只有一個(gè)企業(yè)繼續(xù)保留其法人資格，也不符合題干所設(shè)定的情形。而選項(xiàng)D接管，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取的整頓和改組措施，并且接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。9、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營(yíng)的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過(guò)去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬(wàn)元。不過(guò)2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊(cè)資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無(wú)誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。10、村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

【答案】：C

【解析】本題主要考查村鎮(zhèn)銀行的出資主體相關(guān)知識(shí)。村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，專門為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在其設(shè)立的出資主體方面，有著明確的規(guī)定。選項(xiàng)A境內(nèi)外非金融企業(yè)法人表述錯(cuò)誤，因?yàn)榇彐?zhèn)銀行的出資主體限定為境內(nèi)非金融企業(yè)法人，而非境外非金融企業(yè)法人也參與其中，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B境外非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)調(diào)的是境內(nèi)相關(guān)主體出資，并不包含境外非金融企業(yè)法人，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C境內(nèi)非金融企業(yè)法人，村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資設(shè)立，該選項(xiàng)符合村鎮(zhèn)銀行出資主體的規(guī)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D境外自然人，村鎮(zhèn)銀行規(guī)定的出資主體中的自然人是境內(nèi)自然人，并非境外自然人，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。11、我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.基金管理公司

【答案】：D

【解析】本題主要考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)督管理的作用。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置國(guó)有銀行不良資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)與銀行業(yè)密切相關(guān)，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍。選項(xiàng)B，農(nóng)村信用合作社是為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的合作金融機(jī)構(gòu)，是銀行業(yè)金融體系的重要組成部分，受《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管。選項(xiàng)C，信托投資公司是以營(yíng)利為目的，并以受托人身份經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也在銀行業(yè)監(jiān)管的范疇內(nèi)，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。選項(xiàng)D，基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購(gòu)和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司，其主要業(yè)務(wù)是基金的運(yùn)作管理，并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于基金管理公司。綜上，答案選D。12、假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來(lái)一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬(wàn)元

C.1萬(wàn)元

D.1%

【答案】：B

【解析】本題主要考查信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算。在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，信貸資產(chǎn)預(yù)期損失的計(jì)算有明確的公式，即預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率以及違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。在本題中，已知客戶未來(lái)一年的違約率為\(1\%\)，違約損失率是\(50\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為\(100\)萬(wàn)。按照上述公式進(jìn)行計(jì)算，預(yù)期損失=\(1\%\times50\%\times100\)萬(wàn)=\(0.5\)萬(wàn)元。選項(xiàng)A“\(0.5\%\)”，它是一個(gè)比率，而預(yù)期損失是具體的金額，并非比率，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)C“\(1\)萬(wàn)元”，經(jīng)計(jì)算不符合預(yù)期損失的正確結(jié)果，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)D“\(1\%\)”同樣是比率概念，并非預(yù)期損失的具體金額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。13、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正

B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

【答案】：A

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員可采取的措施。A選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正，這并非銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)直接對(duì)相關(guān)人員采取的典型措施。通常監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)更多地從要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身采取行動(dòng)的角度來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。B選項(xiàng)，責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，是為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)人員的約束，屬于監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施。C選項(xiàng)，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪時(shí)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的相關(guān)人員給予警告并處于5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，這是對(duì)違規(guī)行為的一種經(jīng)濟(jì)懲戒，能夠起到一定的威懾作用，屬于常見(jiàn)監(jiān)管手段。D選項(xiàng)，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，可有效防止違規(guī)人員繼續(xù)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任重要職務(wù)，保障銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，也是監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的重要措施之一。綜上，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)人員采取的措施的是A選項(xiàng)。14、貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的()。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的()，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的()。

A.50％；20％；15％

B.40％；10％；15％

C.50％；10％；15％

D.30％；20％；10％

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款公司在營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源相關(guān)規(guī)定以及對(duì)借款人、集團(tuán)企業(yè)客戶貸款和授信余額限制的知識(shí)點(diǎn)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶各項(xiàng)比例規(guī)定。貸款公司營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源方面，其向其他金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)，資金余額有著嚴(yán)格限制，不能超過(guò)資本凈額的一定比例；同時(shí)，對(duì)同一借款人貸款余額以及對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶授信余額也需遵循相應(yīng)比例規(guī)定。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)中“貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的20％”表述錯(cuò)誤，正確比例應(yīng)為10％，所以A選項(xiàng)不符合規(guī)定。-B選項(xiàng)里“貸款公司向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的40％”有誤，實(shí)際應(yīng)為50％，因此B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)中“向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％；貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％”均符合相關(guān)規(guī)定，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)中“貸款公司向其他金融機(jī)構(gòu)融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的30％”錯(cuò)誤，應(yīng)為50％；“對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的10％”也錯(cuò)誤，應(yīng)為15％，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案是C。15、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來(lái)確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過(guò)收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。16、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識(shí)別不屬于該范疇的選項(xiàng)。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級(jí)資本，涵蓋了非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、混合資本債券等。非公開(kāi)儲(chǔ)備是銀行未公開(kāi)披露但實(shí)際存在的儲(chǔ)備資金；重估儲(chǔ)備是對(duì)某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲(chǔ)備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實(shí)收資本，它是銀行股東實(shí)際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來(lái)源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因?yàn)閷?shí)收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項(xiàng)非公開(kāi)儲(chǔ)備、C選項(xiàng)重估儲(chǔ)備以及D選項(xiàng)混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。17、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)刑事強(qiáng)制措施相關(guān)知識(shí)的掌握。刑事強(qiáng)制措施是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院為了保證刑事訴訟的順利進(jìn)行，依法對(duì)刑事案件的犯罪嫌疑人、被告人的人身自由進(jìn)行限制或者剝奪的各種強(qiáng)制性方法。本題所涉及的拘傳、取保候?qū)?、監(jiān)視居住、拘留均屬于強(qiáng)制措施。其中，拘傳是指公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院對(duì)未被羈押的犯罪嫌疑人、被告人，依法強(qiáng)制其到案接受訊問(wèn)的一種強(qiáng)制措施。它只是強(qiáng)制犯罪嫌疑人、被告人到案接受訊問(wèn)，限制其人身自由的程度相對(duì)較輕。而取保候?qū)徥侵冈谛淌略V訟中公安機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)對(duì)未被逮捕或逮捕后需要變更強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人，為防止其逃避偵查、起訴和審判，責(zé)令其提出保證人或者交納保證金，并出具保證書(shū)，保證隨傳隨到，對(duì)其不予羈押或暫時(shí)解除其羈押的一種強(qiáng)制措施。雖然犯罪嫌疑人、被告人可以在一定范圍內(nèi)活動(dòng)，但仍受到一定限制。監(jiān)視居住則是指人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)在刑事訴訟中限令犯罪嫌疑人、被告人在規(guī)定的期限內(nèi)不得離開(kāi)住處或者指定的居所，并對(duì)其行為加以監(jiān)視、限制其人身自由的一種強(qiáng)制措施，其限制程度比取保候?qū)徃?。拘留是指公安機(jī)關(guān)或人民檢察院在刑事案件偵查中，對(duì)現(xiàn)行犯或重大嫌疑分子，暫時(shí)采取的強(qiáng)制措施，被拘留人會(huì)被關(guān)押在特定場(chǎng)所，限制其人身自由的程度更甚。綜上所述，在這幾種強(qiáng)制措施中，拘傳是最輕微的一種措施，所以本題正確答案是A。18、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國(guó)家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國(guó)家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國(guó)開(kāi)行通過(guò)提供長(zhǎng)期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開(kāi)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見(jiàn)業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能，它專注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。19、國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心

B.努力減少金融犯罪

C.防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

【答案】：D

【解析】國(guó)際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行監(jiān)管工作有著多重考量和目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是其共同目標(biāo)。存款人將資金存入銀行，對(duì)銀行寄予信任，廣大金融消費(fèi)者參與各類金融活動(dòng)，他們的權(quán)益能否得到有效保障，關(guān)系到金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和民眾對(duì)金融體系的信心。增進(jìn)市場(chǎng)信心固然也是銀行監(jiān)管的重要作用之一，但它更多是在保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益以及有效監(jiān)管基礎(chǔ)上所達(dá)成的一種結(jié)果。努力減少金融犯罪是監(jiān)管的一個(gè)手段和側(cè)面目標(biāo)，主要是為了營(yíng)造良好的金融秩序，但并非核心目標(biāo)。防范金融風(fēng)險(xiǎn)是銀行監(jiān)管的重要任務(wù)，但這是為了維護(hù)金融系統(tǒng)的安全，而最終落腳點(diǎn)依舊是保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的利益。所以，選項(xiàng)D才是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)。20、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離，其中不包括（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)核算

C.單獨(dú)建賬

D.單獨(dú)銷售

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)每只理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)隔離的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，要確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，需做到單獨(dú)管理、單獨(dú)核算和單獨(dú)建賬。單獨(dú)管理是指對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資運(yùn)作和決策，根據(jù)其自身的投資目標(biāo)和策略進(jìn)行管理，以保證投資活動(dòng)的針對(duì)性和獨(dú)立性。單獨(dú)核算則是對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的收入、成本、費(fèi)用等進(jìn)行獨(dú)立核算，清晰反映其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，便于投資者和監(jiān)管者了解產(chǎn)品的實(shí)際情況。單獨(dú)建賬是為每只理財(cái)產(chǎn)品建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)賬冊(cè)，記錄其資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益等信息，確保賬務(wù)的清晰和準(zhǔn)確。而單獨(dú)銷售并非風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，它主要側(cè)重于產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，與理財(cái)產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)對(duì)應(yīng)以及風(fēng)險(xiǎn)隔離并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，答案選D。21、（）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，市場(chǎng)準(zhǔn)入是指金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)前獲得許可證的過(guò)程，這是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，通過(guò)設(shè)定準(zhǔn)入條件，篩選出符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，確保金融市場(chǎng)有序運(yùn)行，所以A選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，并非金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過(guò)程，它側(cè)重于持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。選項(xiàng)C，現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地進(jìn)行檢查，主要目的是核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況是否合規(guī)，而不是關(guān)于許可證的獲取，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，事后處理是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為后采取的措施，如處罰、整改要求等，和金融機(jī)構(gòu)獲得許可證過(guò)程沒(méi)有直接關(guān)系。綜上所述，正確答案是A。22、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-國(guó)民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國(guó)際收支平衡-國(guó)際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)與其對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)之間的正確匹配關(guān)系。首先分析選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的衡量指標(biāo)通常是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）而非國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，側(cè)重于國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)和消費(fèi)；而國(guó)民生產(chǎn)總值是一個(gè)國(guó)民概念，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的國(guó)民在一定時(shí)期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值總和，涵蓋了本國(guó)居民在國(guó)內(nèi)外的生產(chǎn)。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B中，失業(yè)率是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況的一個(gè)重要指標(biāo)。通常在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁時(shí)，企業(yè)擴(kuò)張生產(chǎn)，會(huì)增加就業(yè)崗位，失業(yè)率下降；反之，經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，失業(yè)率上升，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，物價(jià)穩(wěn)定的衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給,導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象，所以可以用通貨膨脹來(lái)衡量物價(jià)穩(wěn)定，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)的重要目標(biāo)之一，而國(guó)際收支是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)由對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)、對(duì)外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支，通過(guò)國(guó)際收支狀況可以衡量是否達(dá)到國(guó)際收支平衡，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題應(yīng)選A。23、貨幣價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來(lái)

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價(jià)值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。選項(xiàng)A，在商品交換中起到媒介作用的是貨幣的流通手段職能，而非價(jià)值尺度職能。流通手段強(qiáng)調(diào)貨幣在買賣過(guò)程中的實(shí)際交換作用，使商品交換能夠順利進(jìn)行。選項(xiàng)B，從流通中退出，被保存收藏或積累起來(lái)體現(xiàn)的是貨幣的貯藏手段職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，作為財(cái)富的象征被人們保存時(shí)，就執(zhí)行了貯藏手段職能。選項(xiàng)C，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系的是貨幣的支付手段職能。在賒購(gòu)賒銷、支付工資、繳納稅款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行支付手段職能。而價(jià)值尺度職能指的是貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價(jià)值大小的工具。貨幣可以用自身的價(jià)值去衡量各種商品的價(jià)值量，給商品標(biāo)價(jià)，所以衡量商品價(jià)值量的大小是貨幣價(jià)值尺度職能的表現(xiàn)，故本題答案選D。24、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢的職能

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使反洗錢職能并非此次修訂重點(diǎn)，反洗錢職能是適應(yīng)金融監(jiān)管和打擊犯罪等多方面需求逐步完善的職能，并非該修正案修訂的核心內(nèi)容。B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)也不是此次修訂的關(guān)鍵要點(diǎn)，直接檢查監(jiān)督權(quán)是其履行職責(zé)過(guò)程中的一項(xiàng)常規(guī)權(quán)力體現(xiàn)，不是此次修訂的重點(diǎn)方向。C選項(xiàng)，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)之一就是中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能，這對(duì)于完善中國(guó)人民銀行的職能體系和加強(qiáng)金融監(jiān)管具有重要意義。D選項(xiàng)，將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)移交給銀監(jiān)會(huì)，這是為了實(shí)現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率而進(jìn)行的職責(zé)調(diào)整，但并非《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案是C。25、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。26、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任

A.高級(jí)管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責(zé)。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，各個(gè)治理主體有著明確且不同的職責(zé)分工。首先看選項(xiàng)A，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)B，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)等權(quán)力，并非承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的主體。選項(xiàng)D，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、高級(jí)管理人員等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)，也不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。而董事會(huì)作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，需對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理起著核心的領(lǐng)導(dǎo)作用，因而承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。所以本題應(yīng)選C。27、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長(zhǎng)短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來(lái)看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過(guò)短，可能無(wú)法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無(wú)法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長(zhǎng)期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過(guò)長(zhǎng)，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。28、作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。

A.兩者都可以是觀念上的貨幣

B.兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D.前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

【答案】：C

【解析】本題主要考查作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣的特點(diǎn)，下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，對(duì)于流通手段而言，它是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能。在實(shí)際的商品交換過(guò)程中，必須有現(xiàn)實(shí)的貨幣參與才能完成交易，而不能僅僅是觀念上的貨幣。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，價(jià)值尺度是貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的一種職能。此時(shí)貨幣只需以觀念形式存在即可，比如商品標(biāo)價(jià)，并不需要實(shí)實(shí)在在的貨幣擺在那里。所以并非兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，價(jià)值尺度職能下，貨幣只需在觀念上存在就能衡量商品價(jià)值，不需要現(xiàn)實(shí)貨幣。而流通手段需要現(xiàn)實(shí)的貨幣來(lái)實(shí)現(xiàn)商品的交換，所以前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，該選項(xiàng)表述與貨幣價(jià)值尺度和流通手段的實(shí)際特點(diǎn)相反。價(jià)值尺度不需要現(xiàn)實(shí)貨幣，流通手段需要現(xiàn)實(shí)貨幣，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。29、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤(rùn)

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。我們逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)撥備前利潤(rùn)，它是指尚未扣除風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的利潤(rùn)，沒(méi)有考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。B選項(xiàng)凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒(méi)有綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，不能全面地用于銀行的價(jià)值管理。C選項(xiàng)平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標(biāo)，它沒(méi)有直接針對(duì)銀行業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量，未充分體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)銀行盈利能力的影響。而D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，充分考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后的真實(shí)盈利能力，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)，有助于銀行在追求盈利的同時(shí)合理管控風(fēng)險(xiǎn)。所以本題正確答案是D。30、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要架構(gòu)，其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃則是針對(duì)可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制定的詳細(xì)規(guī)劃，旨在識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。合規(guī)政策是銀行開(kāi)展合規(guī)工作的指導(dǎo)方針，為全體員工提供了明確的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標(biāo)主要關(guān)注的是銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標(biāo)雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項(xiàng)。31、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的存貸比，進(jìn)而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計(jì)算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，則存款余額為對(duì)公存款余額與儲(chǔ)蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時(shí)已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計(jì)算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對(duì)比各選項(xiàng)，A選項(xiàng)67.5％、B選項(xiàng)68.51％、C選項(xiàng)72.12％均不符合計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)74.26％為正確答案。32、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)求解，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計(jì)算括號(hào)內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計(jì)算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。33、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過(guò)選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.股東通過(guò)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題可通過(guò)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所描述的市場(chǎng)約束參與方作用進(jìn)行分析，來(lái)判斷其正確性，從而確定答案。選項(xiàng)A，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)約束中扮演著重要角色。制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，能夠規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信息披露行為，使不同機(jī)構(gòu)之間的信息具有可靠性和可比性，便于市場(chǎng)參與者進(jìn)行分析和比較，此表述是正確的。選項(xiàng)B，存款人作為重要的市場(chǎng)參與者，他們有自主選擇銀行的權(quán)利。當(dāng)存款人選擇銀行時(shí)，會(huì)增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。為了吸引更多存款，銀行必然會(huì)更加關(guān)注存款人的利益，進(jìn)而提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估和評(píng)級(jí)，能夠?yàn)楣娞峁╆P(guān)于金融機(jī)構(gòu)資金安全性等方面的信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的存在也對(duì)金融機(jī)構(gòu)起到了市場(chǎng)監(jiān)督的作用，促使其規(guī)范經(jīng)營(yíng)，此選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，股票只有發(fā)行和轉(zhuǎn)讓，并不存在贖回一說(shuō)，股東通常是通過(guò)股票的買賣來(lái)對(duì)銀行施加影響，而不是通過(guò)“贖回”。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。34、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

【答案】：C

【解析】本題主要考查留置權(quán)人主要權(quán)利相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用，此選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)，當(dāng)債務(wù)人逾期未履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，這是留置權(quán)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的一種合法方式，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格，而非政府指導(dǎo)價(jià)格，所以該選項(xiàng)表述不正確。-D選項(xiàng)，債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，這體現(xiàn)了留置權(quán)的核心權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。35、下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法，正確的是()。

A.可以是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.只能是權(quán)利質(zhì)押

C.只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)質(zhì)押類型的理解。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在我國(guó)法律規(guī)定中，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。不動(dòng)產(chǎn)不能用于質(zhì)押，這是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的特性決定了其無(wú)法像動(dòng)產(chǎn)一樣進(jìn)行移交占有，不動(dòng)產(chǎn)通常適用抵押的擔(dān)保方式，抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有。所以選項(xiàng)A中包含不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)D只能是不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押也錯(cuò)誤。而質(zhì)押并非只能是權(quán)利質(zhì)押，動(dòng)產(chǎn)同樣可以質(zhì)押，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。綜上，正確答案是只能是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，即選項(xiàng)C。36、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對(duì)于理解我國(guó)金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國(guó)家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會(huì)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)人民銀行，答案選C。37、十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的實(shí)施時(shí)間這一重要知識(shí)點(diǎn)。十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，了解該法的具體實(shí)施時(shí)間對(duì)于掌握我國(guó)民事法律體系的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。選項(xiàng)A的2007年3月16日是會(huì)議通過(guò)該法的時(shí)間，并非實(shí)施時(shí)間，不能混淆。選項(xiàng)C的2007年11月1日和選項(xiàng)D的2008年1月1日都不是正確的實(shí)施時(shí)間。而《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》是自2007年10月1日起正式實(shí)施的，所以正確答案是B。在公務(wù)員考試中，此類關(guān)于法律法規(guī)的通過(guò)時(shí)間和實(shí)施時(shí)間的知識(shí)點(diǎn)常作為考點(diǎn)出現(xiàn)，考生需要準(zhǔn)確記憶，避免因混淆而答錯(cuò)題目。這不僅體現(xiàn)了考生對(duì)于法律基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度，也反映了其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢庾R(shí)和對(duì)國(guó)家法律體系的尊重。"38、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.托收中的款項(xiàng)

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項(xiàng)、在央行的超額準(zhǔn)備金存款等。庫(kù)存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在其他金融機(jī)構(gòu)的資金，以方便資金清算等業(yè)務(wù)操作。在央行的超額準(zhǔn)備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項(xiàng)，它是在結(jié)算過(guò)程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實(shí)際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項(xiàng)，答案選C。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準(zhǔn)確解答此類題目。39、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.3個(gè)月；2年

B.6個(gè)月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】：C

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于撤銷權(quán)行使期限及消滅期限的規(guī)定。在法律規(guī)定里，明確了撤銷權(quán)行使的時(shí)間框架對(duì)于保障債權(quán)人合法權(quán)益以及維護(hù)市場(chǎng)交易秩序具有重要意義。根據(jù)《民法典》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。這是為了督促債權(quán)人及時(shí)行使權(quán)利，避免因長(zhǎng)期怠于行使而影響債務(wù)人與相關(guān)第三人的利益關(guān)系。如果債權(quán)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由后的1年內(nèi)未行使撤銷權(quán)，可能導(dǎo)致自身權(quán)益無(wú)法得到法律有效保護(hù)。同時(shí)，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。這一規(guī)定是從更宏觀的角度，限制撤銷權(quán)的最長(zhǎng)存續(xù)期間，防止撤銷權(quán)無(wú)限期存在，維護(hù)交易的穩(wěn)定性和確定性。即使債權(quán)人不知道撤銷事由，在債務(wù)人行為發(fā)生5年后，撤銷權(quán)也會(huì)消滅。選項(xiàng)A中3個(gè)月和2年、選項(xiàng)B中6個(gè)月和3年以及選項(xiàng)D中2年和5年的組合均不符合《民法典》的規(guī)定。所以本題正確答案是C。40、（）不屬于通貨緊縮的影響。

A.導(dǎo)致社會(huì)總投資減少

B.影響社會(huì)收入再分配

C.減少消費(fèi)需求

D.利于產(chǎn)品出口

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨緊縮的影響，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于通貨緊縮帶來(lái)的影響。通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶?shí)際需求量而引起的貨幣升值，物價(jià)總水平持續(xù)下跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。選項(xiàng)A，在通貨緊縮情況下，物價(jià)下跌，企業(yè)利潤(rùn)減少，市場(chǎng)前景黯淡，這會(huì)使得企業(yè)和投資者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀，從而導(dǎo)致社會(huì)總投資減少，所以該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)B，通貨緊縮會(huì)影響社會(huì)收入再分配。債務(wù)人償還的債務(wù)實(shí)際價(jià)值增加，債權(quán)人受益；而靠固定工資和退休金生活的人實(shí)際收入增加，靠利潤(rùn)收入的人收入減少，所以會(huì)對(duì)社會(huì)收入再分配產(chǎn)生影響，該項(xiàng)屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)C，由于物價(jià)下跌，消費(fèi)者會(huì)預(yù)期物價(jià)進(jìn)一步下降，從而推遲消費(fèi)，減少消費(fèi)需求，因此該項(xiàng)也屬于通貨緊縮的影響。選項(xiàng)D，對(duì)于產(chǎn)品出口而言，通貨緊縮往往伴隨著本幣升值。本幣升值會(huì)使本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)升高，降低其價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，不利于產(chǎn)品出口，所以該項(xiàng)不屬于通貨緊縮的影響。綜上，答案選D。41、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財(cái)政政策的相關(guān)知識(shí)。在治理通貨膨脹時(shí)，通常需要采取緊縮性政策來(lái)抑制總需求。首先來(lái)看選項(xiàng)A，減少賦稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的措施。因?yàn)闇p少賦稅會(huì)使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使社會(huì)總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標(biāo)相悖，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財(cái)政政策。貨幣政策主要通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，而財(cái)政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會(huì)使借貸成本增加，從而抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財(cái)政政策范疇，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，減少政府支出是典型的緊縮性財(cái)政政策。政府支出的減少意味著政府對(duì)社會(huì)總需求的拉動(dòng)作用減弱，進(jìn)而使社會(huì)總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。42、下列()屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：C

【解析】這道題考查的是資本市場(chǎng)的特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是進(jìn)行長(zhǎng)期資金融通的市場(chǎng)，其特點(diǎn)與短期資金市場(chǎng)有顯著區(qū)別。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)中，“償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，這更符合貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，交易期限短，資金可以快速變現(xiàn)，因此流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)由于期限短，不確定因素相對(duì)較少，所以風(fēng)險(xiǎn)較小。B選項(xiàng)“償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，這種組合不符合常見(jiàn)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，一般償還期短的市場(chǎng)流動(dòng)性會(huì)相對(duì)較強(qiáng)，而不是較小，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小”，償還期長(zhǎng)意味著資金被長(zhǎng)期占用，資產(chǎn)難以快速變現(xiàn)，流動(dòng)性通常是小的，同時(shí)長(zhǎng)期投資面臨更多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相對(duì)較高，所以該選項(xiàng)也不符合資本市場(chǎng)的實(shí)際情況。而C選項(xiàng)“償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高”，資本市場(chǎng)主要進(jìn)行長(zhǎng)期資金交易，如股票、債券等的長(zhǎng)期投資，資金投入后往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能收回，所以償還期長(zhǎng)；由于資產(chǎn)的長(zhǎng)期性質(zhì)，難以在短期內(nèi)以合理價(jià)格變現(xiàn)，導(dǎo)致流動(dòng)性?。挥忠?yàn)殚L(zhǎng)期內(nèi)各種因素變化較大，不確定性增加，所以風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，本題答案選C。43、商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)?

B.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)?

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每種業(yè)務(wù)的定義和特點(diǎn)，并與題干中所描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行匹配。首先分析選項(xiàng)A，財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者如企業(yè)或政府的融資、并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對(duì)特定需求定制個(gè)性化金融產(chǎn)品，這與財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)高度契合。接著看選項(xiàng)B，資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務(wù)，重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理，并非針對(duì)融資或并購(gòu)等特定業(yè)務(wù)需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項(xiàng)C，私人銀行業(yè)務(wù)通常是為高凈值個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)，包括財(cái)富管理、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，服務(wù)對(duì)象主要是個(gè)人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務(wù)對(duì)象不符。最后看選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行作為擔(dān)保人，為客戶的債務(wù)等提供擔(dān)保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，這與為客戶量身定做個(gè)性化金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。44、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。

A.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價(jià)值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費(fèi)用收取的依據(jù)是需要準(zhǔn)確把握的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，保管箱大小和租期長(zhǎng)短確實(shí)是保管箱業(yè)務(wù)收取費(fèi)用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費(fèi)用通常會(huì)更高；而租期長(zhǎng)短也直接影響費(fèi)用，租期越長(zhǎng)，客戶使用保管箱的時(shí)間越久，費(fèi)用自然也會(huì)相應(yīng)增加。選項(xiàng)B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)影響保管箱的占用空間和使用時(shí)長(zhǎng)，因此不會(huì)作為收費(fèi)依據(jù)。選項(xiàng)C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項(xiàng)D，保管物品價(jià)值主要涉及物品本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒(méi)有直接聯(lián)系，也不是收費(fèi)依據(jù)。所以，綜合來(lái)看，正確答案是A。45、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策體系中，操作目的通常是貨幣政策工具直接作用的對(duì)象，是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接控制的金融變量，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金，中央銀行可以較為直接地對(duì)其進(jìn)行調(diào)控，所以基礎(chǔ)貨幣常作為貨幣政策的操作目的。而中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和最終目標(biāo)之間的變量，用于衡量貨幣政策的效果并傳導(dǎo)政策信號(hào)，貨幣供應(yīng)量反映了整個(gè)社會(huì)的貨幣流通總量，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)，能夠?yàn)樨泿耪叩膶?shí)施和調(diào)整提供重要參考，所以貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中貨幣供應(yīng)量是中介目標(biāo)，但基礎(chǔ)貨幣才是操作目的，順序錯(cuò)誤；選項(xiàng)B中高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣的別稱，沒(méi)有涉及到正確的中介目標(biāo)；選項(xiàng)C中流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，并非中介目標(biāo)。綜上，答案選D。46、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度

B.國(guó)家的銀行管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪所侵犯的客體。金融票證在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起著至關(guān)重要的作用，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為直接破壞了國(guó)家對(duì)金融票證的正常管理秩序，使得金融票證的真實(shí)性、有效性和安全性受到威脅，嚴(yán)重干擾了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國(guó)家的銀行管理制度涵蓋范圍廣泛，包括銀行的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管等多個(gè)方面，而偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主要針對(duì)的是金融票證本身，并非直接針對(duì)銀行的管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，國(guó)家對(duì)存款的管理制度重點(diǎn)在于規(guī)范存款業(yè)務(wù)的開(kāi)展、保護(hù)存款人的權(quán)益等，與偽造、變?cè)旖鹑谄弊C這一行為所侵犯的核心客體不一致，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)家對(duì)貸款的管理制度主要涉及貸款的發(fā)放、審批、回收等環(huán)節(jié)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C并不直接指向貸款管理制度，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。47、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門的指定主體相關(guān)知識(shí)。在銀行的運(yùn)營(yíng)管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估是極為關(guān)鍵的工作，需要有專門的部門來(lái)牽頭負(fù)責(zé)。選項(xiàng)A，審計(jì)部門主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評(píng)價(jià)，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估內(nèi)部控制體系，所以審計(jì)部門不符合要求。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內(nèi)部控制管理職能部門來(lái)牽頭開(kāi)展內(nèi)部控制體系相關(guān)工作。選項(xiàng)D，董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責(zé)側(cè)重于宏觀層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實(shí)。而選項(xiàng)B，專門部門能夠?qū)Ｗ⒂趦?nèi)部控制體系的各項(xiàng)工作，具備專業(yè)性和針對(duì)性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估等工作。所以本題正確答案選B。48、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B.汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)的理解與掌握。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，其服務(wù)對(duì)象明確限定為企業(yè)集團(tuán)成員，嚴(yán)禁從集團(tuán)外吸收存款以及為非成員單位提供服務(wù)，該選項(xiàng)描述與實(shí)際情況相符，說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)就是為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)，這是其典型職能之一，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象具有特定性，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，此項(xiàng)表述準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，基金管理公司是受中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管，而非中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。49、一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策作用對(duì)象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對(duì)經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量?jī)H僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對(duì)象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。50、《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定的證券市場(chǎng)基本原則之一是公開(kāi)、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠(chéng)實(shí)原則

B.公正原則

C.公開(kāi)原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國(guó)證券法》明確規(guī)定，證券市場(chǎng)需遵循公開(kāi)、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過(guò)程中均有著不可或缺的作用，但公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開(kāi)原則強(qiáng)調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整且及時(shí)地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對(duì)于投資者而言，只有在全面、準(zhǔn)確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個(gè)證券市場(chǎng)來(lái)看，信息公開(kāi)能夠增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，有效防止欺詐、操縱市場(chǎng)等違法行為的發(fā)生，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。反觀誠(chéng)實(shí)原則并非是證券市場(chǎng)這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機(jī)構(gòu)等對(duì)市場(chǎng)參與者的公平對(duì)待和執(zhí)法公正；公平原則強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)參與者法律地位平等、機(jī)會(huì)均等。所以，本題正確答案是公開(kāi)原則，選C。第二部分多選題(30題)1、下列對(duì)市盈率和市凈率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大

B.市盈率水平越高，說(shuō)明股票越受到市場(chǎng)的追捧

C.上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，股票凈值就越?/p>

D.一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較低

E.市凈率=每股市價(jià)／每股凈資產(chǎn)

【答案】：BC

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析，從而判斷其正確性。選項(xiàng)A市盈率是股票每股市價(jià)與每股盈利的比率，反映了市場(chǎng)對(duì)該股票的預(yù)期。一般而言，市盈率水平越低，意味著投資者為獲取單位盈利所付出的代價(jià)越小，股票的投資價(jià)值相對(duì)越高，風(fēng)險(xiǎn)也就越小，而非越大。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B市盈率水平越高，說(shuō)明市場(chǎng)愿意為該股票的盈利付出較高的價(jià)格，這通常意味著股票更受到市場(chǎng)的追捧，市場(chǎng)對(duì)其未來(lái)盈利預(yù)期較為樂(lè)觀。因此，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C上市銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)胶?，其盈利能力越?qiáng)，積累的凈資產(chǎn)也就越多。而股票凈值即每股凈資產(chǎn)，是指股東權(quán)益與總股數(shù)的比率，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好會(huì)使得股東權(quán)益增加，在總股數(shù)不變的情況下，股票凈值就會(huì)越高。所以，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D市凈率是每股市價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，意味著投資者可以用相對(duì)較低的價(jià)格購(gòu)買到較高的凈資產(chǎn)，其投資價(jià)值相對(duì)較高，而不是較低。所以，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)E市凈率的計(jì)算公式確實(shí)是市凈率等于每股市價(jià)除以每股凈資產(chǎn)，但這并非本題正確答案所涉及內(nèi)容，因?yàn)轭}目是問(wèn)對(duì)市盈率和市凈率說(shuō)法正確的有哪些，該選項(xiàng)只是給出了市凈率的公式，并非對(duì)二者概念或特點(diǎn)的判斷表述。因此該選項(xiàng)與題目所問(wèn)不相關(guān)，不能作為正確答案。綜上，本題正確答案為BC。2、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源于投資者，投資者將資金委托給商業(yè)銀行進(jìn)行管理；而信貸業(yè)務(wù)的資金主要來(lái)源于銀行吸收的存款，銀行利用這些存款向客戶發(fā)放貸款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品通常具有多樣化、個(gè)性化的特點(diǎn)，并非定型化；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)則多根據(jù)銀行既定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，具有一定的規(guī)范性和標(biāo)準(zhǔn)化，并非定制化。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者需承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行一般不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)；傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)并非兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。無(wú)論是理財(cái)業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行都承擔(dān)著信息披露的義務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，要向投資者充分披露產(chǎn)品相關(guān)信息；在信貸業(yè)務(wù)中，也需向客戶披露貸款的相關(guān)條款等信息。E選項(xiàng)雖然表述本身正確，但本題為單選題，A選項(xiàng)已涵蓋了理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)資金來(lái)源這一關(guān)鍵區(qū)分點(diǎn)，相比之下更符合題意。綜上所述，正確答案是A。3、《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無(wú)民事行為能力

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中自然人行為能力分類的掌握?！睹穹ǖ洹芬罁?jù)行為人的年齡、智力以及精神狀況，對(duì)自然人的行為能力作出了科學(xué)且合理的劃分。首先，完全民事行為能力人具備獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)的能力，能夠以自己的行為獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是常見(jiàn)且重要的一類，所以選項(xiàng)A正確。其次，限制行為能力人則是其民事行為能力受到一定限制，只能獨(dú)立實(shí)施部分與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，選項(xiàng)D也是符合規(guī)定的。選項(xiàng)B“一般民事行為能力”并不是《民法典》對(duì)自然人行為能力的分類表述；選項(xiàng)C“大量民事行為能力”同樣不存在于《民法典》的這一分類體系中；而選項(xiàng)E“無(wú)民事行為能力”，雖然也是《民法典》中的概念，但本題答案僅選AD，說(shuō)明出題意圖可能是重點(diǎn)考查其他兩類在分類中的重要性。因此，本題正確答案為AD。4、被稱為中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.法定存款準(zhǔn)備金政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率政策

E.匯率政策

【答案】：ABC

【解析】本題考查中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策被并稱為中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上買入或賣出有價(jià)證券，能夠直接影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金數(shù)量，進(jìn)而調(diào)控貨幣流通量和信用規(guī)模。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到中央銀行，作為法定存款準(zhǔn)備金。該政策能通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率影響商業(yè)銀行的可貸資金量，從而對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生重大影響。再貼現(xiàn)政策則是中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得再貼現(xiàn)資金的成本，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。而利率政策主要是通過(guò)調(diào)節(jié)基準(zhǔn)利率等影響市場(chǎng)利率水平和信貸供求；匯率政策側(cè)重于調(diào)節(jié)本幣與外幣的兌換比率，影響國(guó)際收支和經(jīng)濟(jì)。它們并非中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。所以本題答案選ABC。5、貨幣是（）發(fā)展的產(chǎn)物。

A.商品生產(chǎn)

B.商品分配

C.商品交換

D.信用經(jīng)濟(jì)

E.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查貨幣的產(chǎn)生根源相關(guān)知識(shí)。貨幣的出現(xiàn)與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程緊密相連。在商品生產(chǎn)過(guò)程中，各個(gè)生產(chǎn)者生產(chǎn)不同的商品，為了滿足自身多方面的需求，就需要進(jìn)行商品交換。而商品交換的發(fā)展促使了貨幣的產(chǎn)生，商品生產(chǎn)是商品交換的基礎(chǔ)，沒(méi)有商品生產(chǎn)就沒(méi)有可供交換的商品，也就不會(huì)有貨幣。所以選項(xiàng)A正確。商品交換過(guò)程中，最初是物物交換，隨著交換范圍和規(guī)模的不斷擴(kuò)大，物物交換的局限性日益凸顯，于是逐漸產(chǎn)生了一般等價(jià)物，最終固定在金銀等貴金屬上，形成了貨幣。因此，商品交換直接推動(dòng)了貨幣的產(chǎn)生，選項(xiàng)C正確。而商品分配主要涉及社會(huì)產(chǎn)品的分配方式，與貨幣的產(chǎn)生并沒(méi)有直接的因果關(guān)系，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。信用經(jīng)濟(jì)是在貨幣經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種經(jīng)濟(jì)形式，是先有貨幣，后有信用經(jīng)濟(jì)，不是貨幣產(chǎn)生的根源，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種經(jīng)濟(jì)體制，它以市場(chǎng)作為資源配置的基礎(chǔ)方式，貨幣在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，但它并非貨幣產(chǎn)生的原因，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為AC。6、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號(hào)碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況