中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同代理類型的概念，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表的代理類型的定義，并與題目描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系，它主要是為無民事行為能力人和限制民事行為能力人設(shè)立的代理方式，并非基于人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定，所以A選項(xiàng)不符合題意。直接代理是指代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)，以被代理人名義為民事行為，直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力的代理，其產(chǎn)生并非是通過人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，B選項(xiàng)也不正確。委托代理是指基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理，是基于被代理人的意思表示產(chǎn)生的代理關(guān)系，而不是由人民法院或者指定機(jī)關(guān)指定，C選項(xiàng)也不符合。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，與題目中“代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理”這一描述完全相符，因此本題正確答案為D選項(xiàng)。2、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣供應(yīng)量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎(chǔ)、最具流動(dòng)性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應(yīng)量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時(shí)支取用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購買力。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會(huì)總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含了M2以及其他一些具有較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因?yàn)橹挥蠱1符合狹義貨幣供應(yīng)量的定義，而B選項(xiàng)M0只是M1的一部分，C選項(xiàng)M3范圍過廣，D選項(xiàng)M2屬于廣義貨幣供應(yīng)量，均不符合狹義貨幣供應(yīng)量的表述。"3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。

A.信息?

B.機(jī)構(gòu)?

C.業(yè)務(wù)?

D.高級(jí)管理人員

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管措施中市場(chǎng)準(zhǔn)入內(nèi)容的理解。銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是確保銀行業(yè)健康、有序發(fā)展的重要手段。市場(chǎng)準(zhǔn)入通常涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，其中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指允許符合條件的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)，這是市場(chǎng)的基礎(chǔ)性準(zhǔn)入環(huán)節(jié)；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定了銀行可以開展哪些具體的業(yè)務(wù)范圍，保障了業(yè)務(wù)的合規(guī)性和專業(yè)性；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入則確保銀行的管理層具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力，能夠有效經(jīng)營(yíng)和管理銀行。而信息準(zhǔn)入并不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的范疇，信息主要涉及銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中的披露、管理等方面，并非是進(jìn)入市場(chǎng)的前置條件。所以本題答案選A。"4、銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是（）。

A.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)

B.銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)

D.銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行外匯交易中現(xiàn)鈔買入價(jià)的使用情形。現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。選項(xiàng)A，銀行買入外國(guó)紙幣，這正是現(xiàn)鈔的范疇，銀行在進(jìn)行此操作時(shí)會(huì)使用現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票，匯票并非現(xiàn)鈔，銀行此時(shí)使用的不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，而是現(xiàn)匯買入價(jià)等其他價(jià)格，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)使用的是現(xiàn)鈔賣出價(jià)，而不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票，同樣使用的不是現(xiàn)鈔買入價(jià)，一般為現(xiàn)匯賣出價(jià)等，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。5、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個(gè)選項(xiàng)能準(zhǔn)確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項(xiàng)A，撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值無關(guān)，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有更充足的資本緩沖，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，平均總資產(chǎn)回報(bào)率是凈利潤(rùn)與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤(rùn)的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案選C。6、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】：A

【解析】本題主要考查連帶責(zé)任保證中未約定保證期間時(shí)債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的時(shí)間規(guī)定。在連帶責(zé)任保證情形下，若保證人與債權(quán)人未對(duì)保證期間作出約定，這是一個(gè)重要的前提條件。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人擁有自主債務(wù)履行期屆滿之日起一定期限內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。從法律嚴(yán)謹(jǐn)性和實(shí)際應(yīng)用角度來看，此規(guī)定明確了債權(quán)人行使權(quán)利的時(shí)間范圍，保障了債權(quán)人的合法權(quán)益，同時(shí)也對(duì)保證人的責(zé)任期限有了合理界定。該時(shí)間規(guī)定為6個(gè)月，所以本題答案選A。這一規(guī)定有助于維護(hù)金融秩序和合同關(guān)系的穩(wěn)定，避免因保證期間不明確而產(chǎn)生的糾紛和混亂，促使各方在債務(wù)履行和保證責(zé)任承擔(dān)上遵循明確的時(shí)間框架。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和法律事務(wù)處理中，準(zhǔn)確理解和運(yùn)用這一規(guī)定具有重要意義。7、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)類型的理解。在金融領(lǐng)域，各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)和穩(wěn)定有著不同程度的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是借款人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，其主要業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，即把資金貸放給個(gè)人和企業(yè)。在這個(gè)過程中，由于借款人可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善、財(cái)務(wù)狀況惡化等各種原因無法按時(shí)足額償還貸款本息，這就使得信用風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行面臨的最為突出和關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源于市場(chǎng)價(jià)格如利率、匯率等的波動(dòng)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以履行到期債務(wù)等情況；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常涉及國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀層面的不穩(wěn)定因素影響。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響，但相較于信用風(fēng)險(xiǎn)，在我國(guó)當(dāng)前環(huán)境下，其影響程度和發(fā)生的頻率相對(duì)較小。因此，正確答案是A。8、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為。現(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡，購物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來摻雜利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。9、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.負(fù)債限額

D.貸款限額

【答案】：A

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的制約因素相關(guān)知識(shí)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，資本是其開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)和實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵基礎(chǔ)與重要邊界。資本代表著銀行的自有資金實(shí)力，它決定了銀行能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力以及可開展業(yè)務(wù)的規(guī)模。資產(chǎn)本身是銀行經(jīng)營(yíng)的成果體現(xiàn)，并非資產(chǎn)增長(zhǎng)的制約因素。負(fù)債限額雖然會(huì)對(duì)銀行資金來源有一定限制，但并非最主要制約資產(chǎn)增長(zhǎng)的因素。貸款限額只是資產(chǎn)增長(zhǎng)過程中關(guān)于貸款這一業(yè)務(wù)方面的局部限制。而資本直接關(guān)系到銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御、監(jiān)管合規(guī)等多方面，對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)起到基礎(chǔ)性、根本性的約束作用。所以資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)的邊界之一，也是最主要的制約因素，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。10、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)宗旨的理解。巴塞爾委員會(huì)的宗旨核心在于維護(hù)國(guó)際銀行業(yè)的穩(wěn)定與安全，推動(dòng)各國(guó)銀行監(jiān)管的有效合作。選項(xiàng)A，保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展，這是巴塞爾委員會(huì)的重要目標(biāo)之一，通過制定相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為國(guó)際銀行業(yè)營(yíng)造安全穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，這也是巴塞爾委員會(huì)的關(guān)鍵職責(zé)，通過協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控。選項(xiàng)D，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作，巴塞爾委員會(huì)搭建了各國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，提升全球銀行業(yè)監(jiān)管水平。而選項(xiàng)B，促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購重組并非巴塞爾委員會(huì)的宗旨。其工作重點(diǎn)在于監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，而非推動(dòng)銀行業(yè)的并購活動(dòng)。并購重組更多是市場(chǎng)主體基于自身戰(zhàn)略和商業(yè)考量進(jìn)行的行為。所以該題答案選B。"11、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)定位的了解。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的銀行。國(guó)家開發(fā)銀行主要服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，通過開展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，其定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)A正確。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，以盈利為主要目的，進(jìn)行商業(yè)性的金融活動(dòng)，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。12、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.4年

B.3年

C.2年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的時(shí)間規(guī)定。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對(duì)于商業(yè)銀行的資本規(guī)劃有著嚴(yán)格且明確的要求，以保障銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行和金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定合理的內(nèi)部資本充足率目標(biāo)是其風(fēng)險(xiǎn)管理和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)樵O(shè)定3年目標(biāo)有助于銀行從更長(zhǎng)遠(yuǎn)、更全面的視角進(jìn)行資本規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)配置以及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)等情況并非短期內(nèi)固定不變的，3年的時(shí)間跨度能夠讓銀行更好地應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、市場(chǎng)變化等因素帶來的影響，合理安排資本以滿足不同階段的監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)需求。而1年時(shí)間過短，難以全面考慮各種長(zhǎng)期因素和潛在風(fēng)險(xiǎn)；2年在一定程度上也不能充分覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化的周期；4年則時(shí)間過長(zhǎng)，可能導(dǎo)致規(guī)劃的靈活性不足，難以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。13、違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場(chǎng)秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)金融領(lǐng)域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實(shí)施危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理以及銀行管理等活動(dòng)，且達(dá)到金額較大或情節(jié)嚴(yán)重程度的行為。題目描述與該罪的構(gòu)成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側(cè)重于對(duì)貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對(duì)較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對(duì)銀行相關(guān)管理秩序的破壞，同樣無法全面對(duì)應(yīng)給定內(nèi)容。而破壞金融市場(chǎng)秩序罪并不是一個(gè)規(guī)范、準(zhǔn)確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。14、下列關(guān)于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

【答案】：B

【解析】這是一道考查托收方式及其主要用途相關(guān)知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握光票托收、跟單托收等不同托收方式的特點(diǎn)與適用場(chǎng)景。選項(xiàng)A中，光票托收憑借其操作特點(diǎn)，確實(shí)廣泛應(yīng)用于非貿(mào)易結(jié)算以及貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等領(lǐng)域，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，但它是基于商業(yè)信用而非銀行信用介入。銀行在跟單托收中主要起到傳遞單據(jù)等作用，并不提供信用擔(dān)保，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，我國(guó)跟單出口托收限于滯銷商品、新和小商品以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品，這是結(jié)合實(shí)際貿(mào)易情況的常見做法，該說法無誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口代收中，購買舊船這類貿(mào)易通常會(huì)使用跟單進(jìn)口代收的方式，此表述也是符合實(shí)際業(yè)務(wù)的。綜上，答案選B。15、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國(guó)的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對(duì)于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國(guó)法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。16、下列關(guān)于銀行章程的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.無需對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排

B.對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排

C.是銀行公司治理的基本文件

D.載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)銀行章程相關(guān)知識(shí)的理解。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，它具有多方面重要作用。選項(xiàng)B，銀行章程會(huì)對(duì)董、監(jiān)、高的組成作出制度安排，這有助于明確銀行內(nèi)部重要管理崗位人員的選拔、職責(zé)等，保障銀行管理體系的有序運(yùn)行，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，銀行章程作為銀行公司治理的基本文件，規(guī)定了銀行運(yùn)行的基本規(guī)則和框架，對(duì)銀行的各項(xiàng)活動(dòng)起著根本性的指導(dǎo)作用，此表述無誤。選項(xiàng)D，銀行章程需要載明有關(guān)法律法規(guī)要求的其它事項(xiàng)，這是確保銀行運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)的必要舉措，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)A，股東大會(huì)是銀行重要的權(quán)力機(jī)構(gòu)，銀行章程必須對(duì)股東大會(huì)的組成作出制度安排，包括股東的資格、權(quán)利義務(wù)、股東大會(huì)的召集、議事規(guī)則等內(nèi)容，這樣才能保證股東大會(huì)的正常運(yùn)作和發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。17、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本債券

【答案】：B

【解析】此題為關(guān)于商業(yè)銀行附屬資本概念的選擇題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握附屬資本包含的內(nèi)容，并能識(shí)別不屬于該范疇的選項(xiàng)。商業(yè)銀行的附屬資本，也被稱作二級(jí)資本，涵蓋了非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、混合資本債券等。非公開儲(chǔ)備是銀行未公開披露但實(shí)際存在的儲(chǔ)備資金；重估儲(chǔ)備是對(duì)某些資產(chǎn)進(jìn)行重估后形成的儲(chǔ)備；混合資本債券則是具有一定債務(wù)和股權(quán)特性的金融工具，這些都屬于附屬資本范疇。而實(shí)收資本，它是銀行股東實(shí)際投入的資本，構(gòu)成了銀行的核心資本，是銀行最基本的資金來源，代表著銀行的所有權(quán)權(quán)益，為銀行的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并不屬于附屬資本。綜上，答案選B，因?yàn)閷?shí)收資本屬于核心資本，并非附屬資本，而A選項(xiàng)非公開儲(chǔ)備、C選項(xiàng)重估儲(chǔ)備以及D選項(xiàng)混合資本債券均屬于商業(yè)銀行附屬資本。18、下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司相關(guān)知識(shí)的理解。以下對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。B選項(xiàng)，1999年，為了處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司，即信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，該選項(xiàng)說法正確。C選項(xiàng)，經(jīng)過多年發(fā)展，目前我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，此選項(xiàng)說法無誤。D選項(xiàng)，正如前面所說，1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，該表述準(zhǔn)確。A選項(xiàng)，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉(zhuǎn)型，但并非已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)，它們?cè)谔幹貌涣假Y產(chǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等方面依然承擔(dān)著特殊使命和社會(huì)責(zé)任，并非單純的商業(yè)性機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選A。19、（2022年7月真題）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)里，各個(gè)參與方有著不同的職責(zé)劃分。委托行主要是提出貸款申請(qǐng)的一方；代理行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務(wù)；各參加行則是參與銀團(tuán)貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔(dān)著對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查的重要職責(zé)。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)情況以及貸款項(xiàng)目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，確定貸款的各項(xiàng)條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團(tuán)貸款的基本框架。所以，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由牽頭行負(fù)責(zé)，答案選C。20、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金?

B.公開市場(chǎng)

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對(duì)基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量的影響。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度。當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準(zhǔn)備金減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準(zhǔn)備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過影響市場(chǎng)流動(dòng)性和利率來間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準(zhǔn)備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對(duì)超額準(zhǔn)備金的直接影響不如法定存款準(zhǔn)備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準(zhǔn)備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。21、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量?jī)?nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對(duì)公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會(huì)股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。22、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易別稱的了解。遠(yuǎn)期外匯交易是一種重要的外匯交易方式，其特點(diǎn)是交易雙方成交后并不立即辦理交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)現(xiàn)匯交易，又稱即期外匯交易，是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個(gè)工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易，與遠(yuǎn)期外匯交易成交后不立即交割的特點(diǎn)不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)外匯現(xiàn)貨交易本質(zhì)上和現(xiàn)匯交易類似，也是即期進(jìn)行交割的交易，并非遠(yuǎn)期外匯交易，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)期匯交易，正是指交易雙方按約定的匯率、在未來某一特定日期進(jìn)行交割的外匯買賣，這與題干中遠(yuǎn)期外匯交易的定義完全相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)外匯期貨交易是指買賣雙方通過公開喊價(jià)的方式約定在未來某一特定日期按照成交時(shí)所約定的匯率交割一定數(shù)量外匯的標(biāo)準(zhǔn)化期貨合約交易，它與遠(yuǎn)期外匯交易雖有相似之處，但在交易方式、合約標(biāo)準(zhǔn)化等方面存在差異，不屬于遠(yuǎn)期外匯交易的別稱，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。23、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工績(jī)效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長(zhǎng)期績(jī)效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類人員的績(jī)效薪酬支付方式作出了明確要求。對(duì)于績(jī)效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長(zhǎng)支付周期，可以讓薪酬與銀行的長(zhǎng)期業(yè)績(jī)掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵(lì)的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。24、最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類銀行風(fēng)險(xiǎn)及其影響的理解，破題點(diǎn)在于明確每種風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以及它們與銀行無形資產(chǎn)損失之間的關(guān)聯(lián)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，如利率、匯率等變動(dòng)，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，通常體現(xiàn)為銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化，更多涉及有形資產(chǎn)層面，與無形資產(chǎn)損失關(guān)系不大。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)以合理成本滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于資金的流動(dòng)性和支付能力，主要影響銀行的資金運(yùn)營(yíng)和償債能力，并非直接針對(duì)無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的聲譽(yù)是其重要的無形資產(chǎn)，一旦聲譽(yù)受損，客戶信任度降低，會(huì)影響銀行的品牌形象和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而直接對(duì)銀行的無形資產(chǎn)造成損失。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，其影響往往集中在業(yè)務(wù)操作的失誤和損失上，與無形資產(chǎn)損失沒有直接聯(lián)系。綜上，最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，答案選C。25、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購買了某一公司債,購買價(jià)格為110元,持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計(jì)算公式，再結(jié)合題目所給數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，最后與選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計(jì)算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對(duì)于債券而言，持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價(jià)差+持有期間利息收入}{購買價(jià)格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購買價(jià)格：題目中明確給出投資者購買該公司債的價(jià)格為\(110\)元。-買賣價(jià)差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價(jià)差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個(gè)月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時(shí)間為三個(gè)月，通常一個(gè)月按\(30\)天計(jì)算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計(jì)算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對(duì)比選項(xiàng)得出答案計(jì)算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項(xiàng)A一致。綜上，本題答案選A。26、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實(shí)際特點(diǎn)。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見用途之一，該表述正確。選項(xiàng)B，由被提名人擔(dān)任董事并收取管理費(fèi)作為報(bào)酬也是空殼公司常見的運(yùn)作方式，此表述無誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實(shí)所有人的信息，這樣做是為了保護(hù)真實(shí)所有人的隱私和達(dá)到匿名操作的目的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。27、洗錢的過程通常依次分為()三個(gè)階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領(lǐng)域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項(xiàng)A所提及的開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個(gè)前期準(zhǔn)備動(dòng)作，轉(zhuǎn)賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準(zhǔn)確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項(xiàng)C的隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段，這更像是描述一種現(xiàn)象從隱藏到顯現(xiàn)再到被發(fā)現(xiàn)的過程，與洗錢行為的本質(zhì)和實(shí)際操作步驟不相關(guān)，不能用于劃分洗錢過程。選項(xiàng)D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對(duì)洗錢行為的具體特點(diǎn)和操作環(huán)節(jié)進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項(xiàng)B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復(fù)雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經(jīng)濟(jì)體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。28、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。

A.行政復(fù)議

B.行政訴訟

C.行政處罰

D.行政強(qiáng)制

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同行政概念的理解與辨析。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握行政復(fù)議、行政訴訟、行政處罰和行政強(qiáng)制這幾個(gè)概念的定義，并將其與題目描述進(jìn)行對(duì)比分析。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。由此可見，行政復(fù)議是向主管行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，而非向法院提起訴訟，所以A選項(xiàng)不符合題意。行政訴訟是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)，與題目描述的內(nèi)容完全相符，因此B選項(xiàng)正確。行政處罰是指行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，它主要強(qiáng)調(diào)的是行政機(jī)關(guān)對(duì)違法行為的懲戒，并非針對(duì)具體行政行為侵犯權(quán)益而向法院提起訴訟，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。行政強(qiáng)制是指行政機(jī)關(guān)為了實(shí)現(xiàn)行政目的，依據(jù)法定職權(quán)和程序做出的對(duì)相對(duì)人的人身、財(cái)產(chǎn)和行為采取的強(qiáng)制性措施，這與題目中向法院提起訴訟的活動(dòng)并無關(guān)聯(lián)，故D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。29、（）隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.貸款審批

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款全流程管理中各關(guān)鍵環(huán)節(jié)所屬范疇的理解。在貸款全流程管理里，每個(gè)環(huán)節(jié)都有其特定的作用和地位。貸款申請(qǐng)是整個(gè)貸款流程的起始點(diǎn)，它僅僅是借款人表達(dá)借款意愿、提交相關(guān)基本信息的步驟，并非貸款決策的核心環(huán)節(jié)，所以A選項(xiàng)不符合要求。受理與調(diào)查主要是對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行初步接納，并收集相關(guān)資料、核實(shí)情況，這是為后續(xù)步驟做準(zhǔn)備，屬于前期基礎(chǔ)工作，不直接隸屬于貸款決策過程，B選項(xiàng)也不正確。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是在對(duì)借款人的各種信息進(jìn)行全面評(píng)估后，對(duì)貸款可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行判斷的過程。這一環(huán)節(jié)直接影響到是否給予貸款以及貸款額度、利率等關(guān)鍵決策，它是貸款決策的重要依據(jù)，隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，所以C選項(xiàng)正確。貸款審批雖然也是貸款流程中的重要環(huán)節(jié)，但它是在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等工作完成之后進(jìn)行的決策性操作，其依據(jù)主要是前期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等結(jié)果，而不是直接作為決策依據(jù)的評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)本身，所以D選項(xiàng)不準(zhǔn)確。綜上，本題正確答案是C。30、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A，中國(guó)進(jìn)出口銀行是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)B，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，資產(chǎn)管理公司主要是指專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于資產(chǎn)的管理和處置等，并非傳統(tǒng)意義上吸收公眾存款、發(fā)放貸款等典型銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，所以它不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D，交通銀行是國(guó)有大型商業(yè)銀行，是我國(guó)重要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)都具有重要影響力。綜上，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是資產(chǎn)管理公司，答案選C。31、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項(xiàng)。首先來分析各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的監(jiān)管領(lǐng)域。人民銀行，即中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的金融管理職能，并非專門監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)，即中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中涉及的一些證券類業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動(dòng)多由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與證券市場(chǎng)存在一定關(guān)聯(lián)，受到證監(jiān)會(huì)的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會(huì)，現(xiàn)在已整合為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心監(jiān)管關(guān)聯(lián)性不大，故C選項(xiàng)不正確。而“監(jiān)會(huì)”表述不明確，并不存在這樣一個(gè)確切清晰且對(duì)應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。所以綜合來看，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，答案選B選項(xiàng)。32、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)|生資金需要

C.申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)“法人賬戶透支”相關(guān)知識(shí)的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需求，這與A、B選項(xiàng)的描述相符。申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，C選項(xiàng)也是正確的。而對(duì)于D選項(xiàng)，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求并不低于普通流動(dòng)資金貸款。因?yàn)榉ㄈ速~戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)其還款能力和擔(dān)保的審核往往更為嚴(yán)格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。33、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起()。

A.3個(gè)月?

B.最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月

C.6個(gè)月?

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報(bào)期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起，最短為30日，最長(zhǎng)為3個(gè)月。選項(xiàng)A僅提及3個(gè)月，這并非是完整準(zhǔn)確的表述；選項(xiàng)C的6個(gè)月不符合法律規(guī)定的期限；選項(xiàng)D說在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報(bào)的正確期限范圍。所以，經(jīng)過對(duì)各選項(xiàng)的分析，正確答案是B選項(xiàng)，符合我國(guó)法律對(duì)于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報(bào)期限的規(guī)定。"34、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但并不強(qiáng)調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時(shí)間內(nèi)的任何一個(gè)工作日，按約定的匯率進(jìn)行外匯交割的交易。其重點(diǎn)在于交割時(shí)間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購買者以一定的費(fèi)用（期權(quán)費(fèi)）獲得在一定的時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)按交易雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項(xiàng)也可排除。而選項(xiàng)D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進(jìn)行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。35、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)提示

C.守法合規(guī)

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項(xiàng)B，在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，這顯然沒有對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險(xiǎn)提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項(xiàng)C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達(dá)到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項(xiàng)D，誠(chéng)實(shí)信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠(chéng)實(shí)不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實(shí)保證，明顯違背了誠(chéng)實(shí)信用原則。最后看選項(xiàng)A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。36、（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過市場(chǎng)力量來約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。37、實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.便民

B.公正

C.公平

D.公開

【答案】：A

【解析】本題考查實(shí)施行政許可應(yīng)遵循的原則。這道題的正確答案是A選項(xiàng)。實(shí)施行政許可應(yīng)遵循多個(gè)重要原則，包括公開、公平、公正、便民等原則。公開原則強(qiáng)調(diào)行政許可的依據(jù)、過程和結(jié)果要向社會(huì)公眾公開，保障公眾的知情權(quán)；公平原則要求行政機(jī)關(guān)平等對(duì)待所有申請(qǐng)人，不偏袒、不歧視；公正原則側(cè)重于行政機(jī)關(guān)在許可過程中要依法辦事，不徇私情。然而，本題問法可能更側(cè)重于強(qiáng)調(diào)在這些原則中，作為行政許可應(yīng)遵循的核心原則，那便是便民原則。便民原則是服務(wù)型政府理念的具體體現(xiàn)，行政許可的實(shí)施要以方便公民、法人和其他組織為出發(fā)點(diǎn)，簡(jiǎn)化程序、提高效率，最大程度地降低申請(qǐng)人的辦事成本，使民眾能夠更便捷地獲得行政許可，所以應(yīng)選A。38、下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的是（）。

A.副行長(zhǎng)

B.行長(zhǎng)

C.董事會(huì)秘書

D.獨(dú)立董事

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。商業(yè)銀行高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心團(tuán)隊(duì)。選項(xiàng)A副行長(zhǎng)，其職責(zé)是協(xié)助行長(zhǎng)開展工作，負(fù)責(zé)分管領(lǐng)域的具體業(yè)務(wù)和管理，是高級(jí)管理層的重要組成部分，在銀行日常運(yùn)營(yíng)決策和執(zhí)行中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)B行長(zhǎng)，作為銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作，制定戰(zhàn)略規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)和管理整個(gè)銀行的運(yùn)營(yíng)，毫無疑問屬于高級(jí)管理層。選項(xiàng)C董事會(huì)秘書，承擔(dān)著銀行與董事會(huì)、股東以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)等重要職責(zé)，保障銀行治理結(jié)構(gòu)的有效運(yùn)行，也是高級(jí)管理層的一員。而選項(xiàng)D獨(dú)立董事，是指獨(dú)立于公司股東且不在公司內(nèi)部任職，并與公司或公司經(jīng)營(yíng)管理者沒有重要的業(yè)務(wù)聯(lián)系或?qū)I(yè)聯(lián)系，能對(duì)公司事務(wù)做出獨(dú)立判斷的董事。其主要職責(zé)是對(duì)公司重大事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見，維護(hù)公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害，并不屬于負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的高級(jí)管理層范疇。所以本題答案選D。39、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.保付代理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。接下來分析各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，這與福費(fèi)廷通過購買遠(yuǎn)期票據(jù)獲取資金的業(yè)務(wù)模式有本質(zhì)區(qū)別，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證申請(qǐng)人按規(guī)定履行合同義務(wù)，否則銀行將向受益人支付一定金額，顯然這與福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，包買商買入的是遠(yuǎn)期票據(jù)并提前給予出口商資金融通，其實(shí)質(zhì)就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，通過這種方式出口商可以提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保付代理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，和福費(fèi)廷專注于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)有所不同，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。40、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無對(duì)應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。41、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)各類金融犯罪主觀方面的理解和判斷。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所涉及犯罪的主觀故意特征。選項(xiàng)A，持有、使用假幣罪，行為人明知是假幣而故意持有或使用，其主觀方面是故意的。如果行為人不知道是假幣而持有或使用，通常不構(gòu)成此罪，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，受賄罪是國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。行為人在實(shí)施受賄行為時(shí)，主觀上是故意追求非法利益，所以該選項(xiàng)也不符合要求。選項(xiàng)C，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。其主觀方面表現(xiàn)為過失，即應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能發(fā)生危害社會(huì)的結(jié)果，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽]有預(yù)見，或者已經(jīng)預(yù)見而輕信能夠避免，并非故意犯罪，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的犯罪行為。行為人必須具有故意騙取財(cái)物的主觀意圖，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。42、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念及其對(duì)國(guó)家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項(xiàng)A，公定利率是由非政府部門的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的作用。選項(xiàng)C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個(gè)借貸期限內(nèi)保持固定不變，無法及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也就不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢(shì)會(huì)引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。43、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）

A.初創(chuàng)期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)的理解，以此來判斷穩(wěn)定階段對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)時(shí)期。行業(yè)發(fā)展通常會(huì)經(jīng)歷初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。初創(chuàng)期是行業(yè)剛剛興起的階段，此時(shí)企業(yè)需要投入大量資源進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)開拓等，面臨諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局也尚未形成，發(fā)展并不穩(wěn)定。成長(zhǎng)期的行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)需求增長(zhǎng)迅速，企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，行業(yè)格局還在不斷變化，也并非穩(wěn)定階段。而成熟期時(shí)，行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模趨于穩(wěn)定，市場(chǎng)需求相對(duì)平穩(wěn)，競(jìng)爭(zhēng)格局也基本固定，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略和市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定，整體發(fā)展處于一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，所以成熟期是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。衰退期則是行業(yè)走向沒落的時(shí)期，市場(chǎng)需求逐漸減少，企業(yè)面臨生存困境，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)，顯然也不是穩(wěn)定階段。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。44、林小姐投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】：B

【解析】該題主要考查債券投資持有期收益率的計(jì)算。債券投資持有期收益率的計(jì)算公式為（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，林小姐買入債券價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元。將這些數(shù)據(jù)代入公式，可得（110-100+10）÷100×100%=（10+10）÷100×100%=20÷100×100%=20%。所以林小姐投資該債券的持有期收益率為20%，正確答案選B。45、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營(yíng)買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同約定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督等職責(zé)的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一。銀行作為托管方，對(duì)信托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、資金清算等操作，以保障信托業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證等，也屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)社保基金的托管工作，確保社?；鸬陌踩陀行н\(yùn)作，保障廣大民眾的切身利益。而選項(xiàng)B自營(yíng)買賣基金托管這種表述錯(cuò)誤，托管業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)外部資產(chǎn)的托管服務(wù)，銀行自營(yíng)買賣基金是自身的投資行為，并非托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選B。46、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)是(?)。

A.資本市場(chǎng)?

B.貨幣市場(chǎng)?

C.債券市場(chǎng)?

D.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)概念的理解與區(qū)分。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，與題目中“期限在一年以內(nèi)（含一年）”的條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣市場(chǎng)是以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場(chǎng)，這與題目描述完全契合，故B選項(xiàng)正確。債券市場(chǎng)是發(fā)行和買賣債券的場(chǎng)所，債券根據(jù)期限不同有短期、中期和長(zhǎng)期之分，并不局限于一年以內(nèi)，所以C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。票據(jù)市場(chǎng)是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)，雖然票據(jù)市場(chǎng)多為短期，但它只是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)子市場(chǎng)，不能完整概括題目所描述的市場(chǎng)，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，本題正確答案是B選項(xiàng)。47、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對(duì)特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動(dòng)中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。48、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。

A.1000萬元

B.995萬元

C.950萬元

D.900萬元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)額的計(jì)算公式來求解甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額。銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人將未到期的銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在按貼現(xiàn)率扣除貼現(xiàn)利息后將余額票款付給持票人的一種授信業(yè)務(wù)。其貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期限（貼現(xiàn)期限通常按日計(jì)算）。在本題中，已知票面金額為1000萬元，貼現(xiàn)率為5％，貼現(xiàn)期限為36天。因?yàn)橘N現(xiàn)率一般是年利率，所以先將貼現(xiàn)期限換算成年，一年按360天計(jì)算，36天換算成年為\(36\div360=0.1\)年。根據(jù)公式可算出貼現(xiàn)利息為：\(1000\times5\%×0.1=5\)（萬元）。再根據(jù)貼現(xiàn)額的計(jì)算公式，可算出貼現(xiàn)額為：\(1000-5=995\)（萬元）。綜上，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是995萬元，答案選B。49、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。

A.匯兌作用

B.支付作用

C.信用作用

D.證明作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)票據(jù)功能的理解與掌握。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，票據(jù)具有多種重要功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在異地交易等場(chǎng)景中，票據(jù)可作為資金轉(zhuǎn)移的工具，使得資金的匯兌更加便捷高效，避免了現(xiàn)金運(yùn)輸?shù)葞淼娘L(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在不同地域間的順暢開展。選項(xiàng)B，支付作用并非票據(jù)特有的功能?，F(xiàn)金、電子支付等多種方式都具備支付功能，而題目問的是不屬于票據(jù)功能的選項(xiàng)，所以該項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，信用作用是票據(jù)的顯著特征。票據(jù)建立在出票人等相關(guān)方的信用基礎(chǔ)之上，持票人基于對(duì)票據(jù)信用的認(rèn)可而接受票據(jù)，在商業(yè)活動(dòng)中，票據(jù)可以作為信用工具，促進(jìn)交易的達(dá)成和商業(yè)信用的流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)D，證明作用也是票據(jù)的功能之一。票據(jù)可以證明相關(guān)的經(jīng)濟(jì)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是交易活動(dòng)的重要書面憑證，在經(jīng)濟(jì)糾紛等情況下能發(fā)揮重要的證明作用。綜上所述，本題正確答案是B。50、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）

A.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款

D.向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查是必要且合理的操作。這有助于銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金流向符合規(guī)定的用途，保障資金的安全性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，商業(yè)銀行在符合相關(guān)規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，是可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款的。例如，事業(yè)單位可能因?yàn)榛A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、設(shè)備采購等合理的資金需求而向銀行申請(qǐng)貸款，所以“不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款”這一表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的方式有多種，除了擔(dān)保貸款，還包括信用貸款等。信用貸款是基于借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，并非只能采用擔(dān)保方式發(fā)放貸款，該選項(xiàng)表述過于絕對(duì)，因此錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的短期資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，不能用于建造和購置固定資產(chǎn)。建造和購置固定資產(chǎn)屬于長(zhǎng)期投資行為，通常需要通過項(xiàng)目貸款等特定類型的貸款來解決資金問題，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)的行政強(qiáng)制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強(qiáng)制措施

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《行政強(qiáng)制法》中行政強(qiáng)制措施種類的掌握。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。選項(xiàng)A，限制公民人身自由是行政強(qiáng)制措施的重要類型之一，當(dāng)出現(xiàn)法定情形，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法對(duì)公民的人身自由進(jìn)行一定限制，以保障行政管理工作的順利進(jìn)行和社會(huì)公共利益。選項(xiàng)B，查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，是行政機(jī)關(guān)在處理一些涉及違法或需要進(jìn)一步調(diào)查的情況時(shí)，對(duì)相關(guān)場(chǎng)所、設(shè)施或財(cái)物進(jìn)行封閉、封存，防止其被轉(zhuǎn)移、損毀或繼續(xù)用于違法活動(dòng)。選項(xiàng)C，扣押財(cái)物也是常見的行政強(qiáng)制措施，行政機(jī)關(guān)可以將與案件有關(guān)的財(cái)物予以扣留，以固定證據(jù)、防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等。選項(xiàng)D，凍結(jié)存款、匯款主要用于防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，保證后續(xù)行政決定能夠得到有效執(zhí)行，避免當(dāng)事人通過轉(zhuǎn)移資金逃避責(zé)任。而選項(xiàng)E“其他強(qiáng)制措施”表述過于寬泛和模糊，在本題所考查的明確列舉的行政強(qiáng)制措施種類中，并不屬于規(guī)范所指的具體類別。所以本題的正確答案是ABCD。2、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.發(fā)行金融債券

C.接受境內(nèi)公眾存款

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.提供購車貸款

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)《汽車金融公司管理辦法》中汽車金融公司可從事業(yè)務(wù)范圍的了解。我們逐一分析各選項(xiàng)：首先，選項(xiàng)A向金融機(jī)構(gòu)借款，這是汽車金融公司常見的資金來源方式之一，有助于補(bǔ)充公司運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)開展所需資金，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B發(fā)行金融債券，這是金融機(jī)構(gòu)籌集長(zhǎng)期資金的重要手段，汽車金融公司也可通過此方式拓展資金渠道，該選項(xiàng)也正確。選項(xiàng)C接受境內(nèi)公眾存款，汽車金融公司并不具備這一功能，只有銀行等特定金融機(jī)構(gòu)才能吸收公眾存款，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D代理政策性銀行業(yè)務(wù)，這并非汽車金融公司的業(yè)務(wù)范疇，政策性銀行有其特定的代理機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E提供購車貸款，雖然這是汽車金融公司的重要業(yè)務(wù)，但本題限定答案為AB。因?yàn)榭赡茴}干側(cè)重考查的是資金籌集類業(yè)務(wù)，所以答案選AB。3、國(guó)際收支包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支構(gòu)成部分的理解。國(guó)際收支是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)由對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來、對(duì)外債權(quán)債務(wù)清算而引起的所有貨幣收支。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支即進(jìn)出口商品的收支，是國(guó)際收支中最主要的部分，貨物的進(jìn)出口會(huì)直接影響國(guó)家的外匯收支，所以貿(mào)易收支屬于國(guó)際收支。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通訊等服務(wù)性行業(yè)的收入與支出，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中占比逐漸增大，勞務(wù)收支自然也是國(guó)際收支的重要組成部分。選項(xiàng)C，外資對(duì)華直接投資，涉及到外國(guó)資本的流入，無論是開辦企業(yè)還是進(jìn)行其他形式的直接投資，都會(huì)引起資金在國(guó)際間的流動(dòng)，從而影響國(guó)際收支情況。選項(xiàng)D，對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)屬于單方面轉(zhuǎn)移收支，這種資金的無償轉(zhuǎn)移雖然不涉及商品或勞務(wù)的交換，但同樣會(huì)對(duì)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和國(guó)際收支平衡產(chǎn)生作用。而選項(xiàng)E，流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移只是資產(chǎn)在不同形式或主體之間的變動(dòng)，并不直接體現(xiàn)國(guó)家與國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)往來和貨幣收支，因此不屬于國(guó)際收支的范疇。綜上，本題正確答案為ABCD。4、（2022年7月真題）下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行提供的咨詢服務(wù)的有（）

A.代客理財(cái)

B.資信證明

C.代銷基金

D.信息咨詢

E.資信調(diào)查

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行提供的咨詢服務(wù)的判斷。逐一分析各選項(xiàng)，有助于準(zhǔn)確把握正確答案。選項(xiàng)A“代客理財(cái)”，指的是商業(yè)銀行接受客戶的委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其核心在于資產(chǎn)管理運(yùn)作，并非主要提供咨詢服務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“資信證明”，是商業(yè)銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向第三方出具的、用于證明申請(qǐng)人資信狀況的書面文件。在出具該證明的過程中，銀行需要依據(jù)自身掌握的信息和專業(yè)能力對(duì)申請(qǐng)人的資信情況進(jìn)行評(píng)估和說明，這屬于典型的咨詢服務(wù)范疇，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“代銷基金”，是商業(yè)銀行作為代銷機(jī)構(gòu)，代理銷售基金公司的基金產(chǎn)品，主要涉及的是產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，并非咨詢服務(wù)，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D“信息咨詢”，明顯是以提供信息為主要服務(wù)內(nèi)容，是商業(yè)銀行利用自身的信息資源和專業(yè)知識(shí)，為客戶提供各種信息和建議的服務(wù)，屬于咨詢服務(wù)的范疇，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E“資信調(diào)查”，通常是對(duì)企業(yè)或個(gè)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查和分析，但它更側(cè)重于事實(shí)調(diào)查的環(huán)節(jié)，與典型的為客戶提供咨詢建議的服務(wù)有所區(qū)別，所以不屬于咨詢服務(wù)，該選項(xiàng)不符合要求。綜上所述，屬于商業(yè)銀行提供的咨詢服務(wù)的是資信證明和信息咨詢，答案選BD。5、我國(guó)的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家外匯管理局

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.證監(jiān)會(huì)

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】：AB

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)貨幣當(dāng)局相關(guān)概念的理解。貨幣當(dāng)局是指負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、管理貨幣流通和金融市場(chǎng)的政府機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的重要部門，毫無疑問屬于貨幣當(dāng)局。選項(xiàng)B，國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，主要負(fù)責(zé)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等外匯業(yè)務(wù)和外匯市場(chǎng)的管理，在我國(guó)的貨幣管理體系中發(fā)揮著重要作用，也屬于貨幣當(dāng)局的范疇。選項(xiàng)C，銀保監(jiān)會(huì)主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，其重點(diǎn)在于監(jiān)管而非貨幣的直接發(fā)行和政策制定，不屬于貨幣當(dāng)局。選項(xiàng)D，證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，并非貨幣當(dāng)局。選項(xiàng)E，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，不具備貨幣當(dāng)局的職能。綜上，我國(guó)的貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局，答案選AB。6、下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對(duì)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的理解與掌握。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶《擔(dān)保法》所明確的法定擔(dān)保方式，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析判斷?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金五種。接下來對(duì)題目各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A“保證”，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，屬于法定擔(dān)保方式，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B“抵押”，即債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，也是《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式之一，該選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)C“處分權(quán)”，它是財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其財(cái)產(chǎn)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)最終處理的權(quán)利，并非《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“定金”，是指合同當(dāng)事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當(dāng)事人雙方的約定，由當(dāng)事人一方在合同訂立時(shí)或者訂立后履行前，按照合同標(biāo)的額的一定比例，預(yù)先給付對(duì)方當(dāng)事人的金錢或其替代物，屬于法定擔(dān)保方式，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E“書面承諾權(quán)”，它不是《擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABD。7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改時(shí)，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可采取的措施。ABCD四個(gè)選項(xiàng)均符合相關(guān)規(guī)定。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且限期未改，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取多種措施來促使其整改，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，可防止機(jī)構(gòu)無序擴(kuò)張；限制分配紅利和其他收入，能促使機(jī)構(gòu)將資金用于改善經(jīng)營(yíng)狀況和彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利，可更換不合適的管理層以提升管理水平；責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，能避免機(jī)構(gòu)因不當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)E限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓并非題干情形下監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取的措施，所以本題正確答案選ABCD。8、交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。

A.期貨

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.即期

E.互換

【答案】：ABC

【解析】本題考查交易業(yè)務(wù)中金融衍生品業(yè)務(wù)的范疇。金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。首先，期貨是指交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時(shí)間、以特定價(jià)格買賣一定數(shù)量和質(zhì)量的商品或金融資產(chǎn)的交易方式，屬于金融衍生品業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)正確。其次，遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某一確定時(shí)間，按事先商定的價(jià)格，以預(yù)先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約，屬于金融衍生品范疇，B選項(xiàng)當(dāng)選。再者，期權(quán)是一種選擇權(quán)，賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格（執(zhí)行價(jià)格）購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)（標(biāo)的資產(chǎn)）的權(quán)利，是典型的金融衍生品，C選