中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練?？季淼谝徊糠謫芜x題(50題)1、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融資產(chǎn)處理方式概念的理解與區(qū)分。下面對各選項進行詳細分析。選項A，資產(chǎn)置換通常是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務資產(chǎn)置換非主營業(yè)務資產(chǎn)等情況，目的多是調(diào)整公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善公司經(jīng)營狀況等，并非是將缺乏流動性的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高資產(chǎn)流動性，所以A選項不符合題意。選項B，資產(chǎn)出售是指企業(yè)將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人的交易行為，一般是直接將資產(chǎn)進行售賣，并沒有將資產(chǎn)進行匯集重組并轉(zhuǎn)變?yōu)樽C券的過程，不能達到提高資產(chǎn)流動性的這種特定效果，故B選項不正確。選項C，資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其部分資產(chǎn)、子公司、經(jīng)營部門等出售給其他實體，從而縮小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模，其重點在于對企業(yè)資產(chǎn)進行選擇性的移除，并非針對提高金融資產(chǎn)流動性而進行的資產(chǎn)證券化操作，因此C選項也錯誤。選項D，資產(chǎn)證券化正是把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，通過特定的結(jié)構(gòu)設計和信用增級等手段，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，這樣原本難以變現(xiàn)的金融資產(chǎn)就能夠在市場上進行交易，大大提高了資產(chǎn)的流動性，所以本題正確答案是D。2、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。中國人民銀行在我國金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對我國金融體制改革和經(jīng)濟發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國人民銀行既承擔中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務分離出去，這一舉措是我國金融體制改革的重要里程碑，標志著我國現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項A，2003年是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立的時間，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。選項B，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國人民銀行作為中央銀行的地位和職責，并非專門行使中央銀行職能的起始時間。選項C，1948年12月1日中國人民銀行成立，但此時并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。3、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的管理機構(gòu)為財政部

B.公司債的信用風險一般高于企業(yè)債

C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的掌握。下面對各選項逐一分析：-A選項：公司債的管理機構(gòu)并非財政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會。公司債是由證監(jiān)會監(jiān)管，在證券交易所發(fā)行和交易的一種債券。所以A選項說法錯誤。-B選項：公司債的信用風險一般高于企業(yè)債。企業(yè)債的發(fā)行主體通常是大型國有企業(yè)，信用基礎較好；而公司債的發(fā)行主體更為多元化，信用狀況參差不齊，因此整體上公司債的信用風險相對較高，B選項說法正確。-C選項和D選項：依據(jù)《公司法》，股份有限公司和有限責任公司都具有發(fā)行公司債的資格，它們可以通過發(fā)行公司債來籌集資金，滿足自身的發(fā)展需求，所以C、D選項說法正確。綜上，本題答案選A。4、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構(gòu)。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責，所以C選項錯誤。選項D，國務院是我國最高行政機關(guān)，主要負責國家重大事務的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。5、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務的是（）

A.債券投資業(yè)務

B.外表資產(chǎn)業(yè)務

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務

D.外匯交易業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務類型的理解，需要準確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務方式，它具有明確的業(yè)務范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務雖不直接反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務組成部分，常見的有貸款承諾、擔保等業(yè)務，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務是銀行進行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務，同樣是銀行資產(chǎn)運營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務的是債券投資業(yè)務，答案選A。6、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的理解?，F(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，具有自身顯著的特點。選項B，利息水平適當是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點之一。合理的利息水平既能吸引存款客戶，又能為貸款客戶提供具有一定吸引力的資金，有助于維持金融市場的穩(wěn)定和有序運行。這一特點使得商業(yè)銀行在資金的籌集和運用上能夠保持平衡，促進經(jīng)濟的良性發(fā)展。選項C，信用功能擴大也是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要特征。商業(yè)銀行通過提供多樣化的金融服務，如貸款、擔保等，在整個經(jīng)濟體系中發(fā)揮著重要的信用中介作用。其信用功能的不斷擴大，有助于促進資金的有效配置，推動企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟的增長。選項D，具有信用創(chuàng)造功能是現(xiàn)代商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)的重要標志。商業(yè)銀行可以通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務活動，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應量，對宏觀經(jīng)濟的運行產(chǎn)生重要影響。而選項A，現(xiàn)代商業(yè)銀行是以營利為目的的金融企業(yè)。它通過開展各類金融業(yè)務，如存貸款業(yè)務、中間業(yè)務等，追求利潤最大化。不以營利為目的不符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性。綜上所述，答案選A。7、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責

B.組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸

C.嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作

D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判斷，需要對每個選項所涉及的行為進行分析。選項A，打聽與自身工作無關(guān)的信息或委托他人履行崗位職責，這種行為違反了銀行從業(yè)人員應遵守的職業(yè)規(guī)范和工作紀律。打聽無關(guān)信息可能導致信息泄露，委托他人履行崗位職責則容易出現(xiàn)工作失誤和責任不清的問題，所以該選項不合法合規(guī)。選項B，組織或參與套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸，這是嚴重的違法違規(guī)行為，不僅破壞了金融市場的正常秩序，還可能給金融機構(gòu)帶來巨大的風險和損失，因此該選項不符合要求。選項C，嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作，這是銀行信貸業(yè)務中的重要環(huán)節(jié)和規(guī)范操作流程。通過這些步驟，可以有效評估借款人的信用狀況和還款能力，降低信貸風險，保障銀行資金的安全，是合法合規(guī)且必要的工作行為。選項D，基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議，內(nèi)部信息具有一定的保密性和敏感性，利用內(nèi)部信息進行理財或投資建議，可能構(gòu)成內(nèi)幕交易，損害其他投資者的利益，不符合合法合規(guī)的要求。綜上，正確答案是C選項。8、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務

B.受信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各業(yè)務類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務范疇。授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務的定義。受信業(yè)務是指接受信用的業(yè)務，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。9、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.轉(zhuǎn)賬支票?

C.普通支票?

D.現(xiàn)金支票

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型支票支取現(xiàn)金功能的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項旅行支票：旅行支票是一種定額本票，它是由銀行或旅行社為方便旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而發(fā)行的，一般可在全球廣泛使用，且可以兌換現(xiàn)金，但本題重點并非旅行支票，故該選項不符合題意。-B選項轉(zhuǎn)賬支票：轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金，符合題目中不能用于支取現(xiàn)金的要求，所以該選項正確。-C選項普通支票：普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，但題目問的是本身不能用于支取現(xiàn)金的支票，普通支票并非本身就不能支取現(xiàn)金，故該選項不正確。-D選項現(xiàn)金支票：現(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，它是由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人，顯然不符合不能支取現(xiàn)金的條件，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。10、銀行工作人員為客戶服務是要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務時進行風險提示的合規(guī)性。我們來對各選項進行分析。選項A，提醒客戶留意合約中的免責條款，這是向客戶明確可能存在的風險，是工作人員應盡的責任，能讓客戶在了解情況的基礎上做出決策，屬于合規(guī)的風險提示行為。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風險提示要求的。選項C，當客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息，這種行為嚴重違背了誠信和風險提示的原則。提供虛假信息會誤導客戶，使其無法準確判斷產(chǎn)品的真實情況和風險，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務客戶時，應始終秉持誠信原則，如實進行風險提示，確?？蛻裟軌蚧诔浞譁蚀_的信息做出合理決策。11、托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

A.個人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對托收信用性質(zhì)的理解。托收是出口人在貨物裝運后，開具以進口方為付款人的匯票，委托出口地銀行通過它在進口地的分行或代理行代出口人收取貨款一種結(jié)算方式。在托收業(yè)務中，銀行僅作為受托人按照委托人的指示處理相關(guān)事務，并不承擔付款責任。也就是說，款項能否順利收回主要依賴于進口商的信用狀況和付款意愿。個人信用主要體現(xiàn)在個體的信用行為上，與托收這種商業(yè)結(jié)算方式并無直接關(guān)聯(lián)；銀行信用是銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用，而托收中銀行只是提供服務而非提供信用保障；政府信用主要涉及政府的財政收支等方面。而商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易過程中相互提供的信用，托收業(yè)務正是基于進出口商之間的商業(yè)交易和商業(yè)信用來進行的。因此，托收屬于商業(yè)信用，本題答案選D。12、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對實踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關(guān)注點，它會對金融市場的穩(wěn)定和公平造成影響。選項A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會打破金融市場的利率平衡，引發(fā)惡性競爭。其他銀行可能為了爭奪存款資源，也紛紛提高利率，導致整個市場的利率水平被扭曲，不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因為較低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實踐中較少出現(xiàn)。選項C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場競爭等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。13、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】這道題主要考查持有期收益率的計算。首先明確持有期收益率的計算公式為：持有期收益率=（期末資產(chǎn)價值-期初資產(chǎn)價值+持有期間利息收益）÷期初資產(chǎn)價值×100%。在本題中，客戶于2010年1月5日買入理財產(chǎn)品花費10000元，此為期初資產(chǎn)價值；2011年1月5日到期得到11000元，期間分配利息1000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，持有期收益率=（11000-10000+1000）÷10000×100%=（1000+1000）÷10000×100%=2000÷10000×100%=20%。所以正確答案是B選項。本題關(guān)鍵在于準確理解持有期收益率的概念及公式，并能正確從題目中提取所需數(shù)據(jù)進行計算。考生在遇到此類題目時，要清晰把握各個數(shù)據(jù)所代表的含義，嚴謹運用公式進行求解，避免因數(shù)據(jù)混淆或計算錯誤而選錯答案。14、并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對并購貸款對象的理解。首先需要明確并購貸款是為支持企業(yè)并購而發(fā)放的貸款。在我國相關(guān)金融規(guī)定中，并購貸款的對象有著明確界定。對于選項A和B，自然人通常不屬于并購貸款的對象范疇。并購貸款主要是針對企業(yè)的并購行為提供資金支持，自然人進行大規(guī)模并購并通過貸款融資并非該業(yè)務的主要服務方向。選項C，境外企事業(yè)法人由于涉及不同的法律、監(jiān)管等多方面復雜因素，也不是并購貸款的主要對象。而境內(nèi)企事業(yè)法人在我國經(jīng)濟活動中進行并購交易較為常見，并且監(jiān)管體系相對能夠有效規(guī)范其并購貸款的使用和管理。所以，綜合各方面因素，并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人，答案選D。15、根據(jù)《中華人民共和國行政復議法》，以下說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復議

B.有權(quán)申請行政復議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復議

C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議

D.有權(quán)申請行政復議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復議

【答案】：C

【解析】本題考查對《中華人民共和國行政復議法》中關(guān)于行政復議申請人相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于準確掌握不同情形下申請人的主體資格。選項A，當有權(quán)申請行政復議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由于其自身行為能力受限，法定代理人能夠代表其行使權(quán)利，代為申請行政復議，這是為保障這類公民合法權(quán)益的合理規(guī)定，所以選項A表述正確。選項B，若有權(quán)申請行政復議的公民死亡，其近親屬與其存在密切的利益關(guān)聯(lián)，賦予近親屬申請行政復議的權(quán)利，有助于維護該公民應有的合法權(quán)益，因此選項B表述無誤。選項C，依據(jù)法律規(guī)定，外國人、無國籍人、外國組織在符合相關(guān)條件的情況下，是可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復議的，所以選項C說法錯誤。選項D，當有權(quán)申請行政復議的法人或者其他組織終止時，承受其權(quán)利的法人或者其他組織自然承接了其相關(guān)權(quán)益和義務，也就可以申請行政復議，該選項表述正確。綜上所述，本題答案選C。16、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風險加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問題時，需要明確資本充足率的相關(guān)概念，即資本充足率等于資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，將持有的國債換成企業(yè)債。國債通常被視為低風險資產(chǎn)，而企業(yè)債風險相對較高。這樣的資產(chǎn)替換會使銀行的風險加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分母增大，資本充足率會降低，所以該選項不符合要求。選項B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計算公式，分子減小，資本充足率也會降低，該選項不正確。選項C，增加風險加權(quán)總資產(chǎn)。這會直接導致資本充足率計算公式中的分母增大，在資本不變時，資本充足率會隨之下降，因此該選項也不符合題意。選項D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會使資本總量增加。在風險加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計算公式，分子增大，資本充足率會提高，所以該選項正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過增加附屬資本的方法來提高資本充足率，答案選D。17、被稱為狹義貨幣供應量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同貨幣供應量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應量的統(tǒng)計范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎、最具流動性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時支取用于生產(chǎn)經(jīng)營等活動，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購買和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力。M2是廣義貨幣供應量，包括M1以及儲蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應量統(tǒng)計指標，包含了M2以及其他一些具有較高流動性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因為只有M1符合狹義貨幣供應量的定義，而B選項M0只是M1的一部分，C選項M3范圍過廣，D選項M2屬于廣義貨幣供應量，均不符合狹義貨幣供應量的表述。"18、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】：B

【解析】在單位結(jié)算賬戶體系中，基本存款賬戶具有核心地位，是存款人的主辦賬戶。這道題主要考查對不同類型單位結(jié)算賬戶性質(zhì)和作用的理解。首先來看選項A，存款賬戶概念較為寬泛，它并非特定類型的單位結(jié)算賬戶，不能明確體現(xiàn)主辦賬戶這一重要特性，所以A選項不符合題意。選項C專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，它是為特定用途資金服務的，并非主辦賬戶。選項D臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，具有臨時性和時效性，也不是存款人的主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，企業(yè)的工資、獎金等現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，它能全面反映存款人的各項經(jīng)濟活動和資金往來情況，是單位開展經(jīng)營活動的基礎賬戶，所以是存款人的主辦賬戶。因此本題正確答案是B。19、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.品行正直

D.勤勉盡職

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本相關(guān)知識點。在銀行業(yè)這個高度依賴負債經(jīng)營且聲譽至關(guān)重要的行業(yè)，從業(yè)人員的素質(zhì)和品質(zhì)有著嚴格要求。選項A，守法合規(guī)強調(diào)的是員工要遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，這固然是從業(yè)的基本要求，但并非立身之本。它更多的是一種外在的約束和規(guī)范，側(cè)重于行為的合法性，而不能完全體現(xiàn)個人內(nèi)在的核心特質(zhì)。選項B，專業(yè)勝任指具備相應的專業(yè)知識和技能以完成工作任務。專業(yè)能力是做好工作的重要因素，但僅有專業(yè)技能而缺乏良好的品行，難以贏得他人的信任和尊重，也無法在行業(yè)中長久立足，所以不是立身之本。選項C，品行正直是做人的基本準則，在銀行業(yè)中尤為關(guān)鍵。正直的品行能讓從業(yè)人員在面對各種利益誘惑時堅守道德底線，維護銀行的聲譽和形象，贏得客戶和同事的信任，是銀行業(yè)從業(yè)人員在行業(yè)中安身立命的根本所在，故該選項正確。選項D，勤勉盡職側(cè)重于員工對待工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，雖能體現(xiàn)對工作的負責，但相比品行正直，它不能從最本質(zhì)層面體現(xiàn)從業(yè)人員的核心價值和長久立足的基礎。因此，本題正確答案是C。20、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特點。首先來分析各選項。A選項H股，它是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。這種股票在香港證券交易所進行交易，為中國內(nèi)地企業(yè)在國際資本市場融資提供了重要渠道。B選項A股，即人民幣普通股票，是由中國境內(nèi)注冊公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標明面值，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺居民可開立A股賬戶）以人民幣認購和交易的普通股股票。C選項N股，是指那些在美國紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，也就是在美國上市的中國企業(yè)股票。D選項B股，正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。綜上所述，由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是H股，所以本題答案選A。21、下列不屬于行政復議當事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.受益人

D.第三人

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查行政復議當事人的構(gòu)成范圍。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復查該具體行政行為的申請。在行政復議過程中，申請人是認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復議機關(guān)提出行政復議申請的公民、法人或者其他組織。被申請人則是作出被申請復議的具體行政行為的行政機關(guān)。第三人是同申請行政復議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或者復議機關(guān)通知而參加到復議活動中來的其他公民、法人或者組織。而受益人并不屬于行政復議程序中所定義的當事人范疇。所以答案選C，它準確地將不屬于行政復議當事人的選項甄別出來。"22、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預知未來的利率水平，也就無法精準計算和預測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。23、（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.中介機構(gòu)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項A，自律組織即自我管理機構(gòu)，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充，它可以彌補政府監(jiān)管在某些細節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進整個行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項B，監(jiān)管機構(gòu)是專門負責對特定領(lǐng)域進行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補充。選項C，中介機構(gòu)主要是為市場交易提供各種服務的機構(gòu)，其職責并非對行業(yè)進行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項D，政府部門是監(jiān)管的主導力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。24、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.利息稅由存款銀行代扣代繳

B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國儲蓄利息稅稅率為20％

D.我國個人存款實行實名制

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行存款業(yè)務相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項，利息稅由存款銀行代扣代繳，這是符合實際操作流程的。在實際的銀行存款業(yè)務中，銀行有義務按照規(guī)定對儲戶的利息所得進行利息稅的代扣代繳，以確保稅收征管的順利進行。-B選項，我國存款利息所得需繳納利息稅，在過去很長一段時間內(nèi)，我國確實對存款利息所得征收利息稅，這是國家稅收政策的一部分，用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟和財政收入等方面。-C選項，我國儲蓄利息稅稅率并非一直固定為20％。自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由20％調(diào)減為5％；自2008年10月9日起，對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅。所以該選項說法不正確。-D選項，我國個人存款實行實名制，這一制度有助于維護金融秩序、保障存款人的合法權(quán)益、防止洗錢等違法犯罪活動，是我國金融監(jiān)管的重要舉措之一。綜上，答案選C。25、關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融市場功能的理解。逐一分析各選項：-選項A：金融市場主要決定的是金融資產(chǎn)的價格，而非商品價格等重要價格信號。商品價格是由商品市場中的供求關(guān)系等多種因素決定，并非金融市場的功能，所以該項說法錯誤。-選項B：金融市場參與者通過分散投資，構(gòu)建不同資產(chǎn)的組合，能夠降低非系統(tǒng)風險，因為非系統(tǒng)風險是特定公司或行業(yè)所特有的風險，通過投資多種資產(chǎn)可以有效分散，該項說法正確。-選項C：金融市場最核心的功能就是融通貨幣資金，它能將社會上的閑置資金集中起來，然后分配給有資金需求的主體，促進資金的有效流動和合理配置，該項說法正確。-選項D：金融市場中貨幣資金的流動方向和配置情況會對不同產(chǎn)業(yè)、地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響，進而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，比如資金流向新興產(chǎn)業(yè)會促進該產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，該項說法正確。綜上，答案選A。26、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關(guān)于資產(chǎn)檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領(lǐng)域重要的監(jiān)管準則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風險大小是評判資產(chǎn)檔次的關(guān)鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構(gòu)更精準地評估資產(chǎn)的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。27、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于對每個選項所涉及內(nèi)容的準確判斷。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，并非2005年，所以該項說法錯誤。選項B，《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動要與法律、規(guī)則和準則相一致，此說法符合規(guī)定。選項C，該指引對合規(guī)風險的定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，該表述無誤。選項D，所稱法律、規(guī)則和準則涵蓋適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準確的。綜上，答案選A。28、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評級體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面。在1991年，美國相關(guān)部門重新修訂該體系時增加了市場風險敏感度這一指標。市場風險敏感度衡量的是銀行對利率、匯率、商品價格和股票價格等市場價格波動的敏感程度，反映銀行對市場風險的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項。29、以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對標準化金融工具概念的理解以及對各選項所涉及金融工具性質(zhì)的判斷。標準化金融工具是指具有規(guī)范的合約條款、交易規(guī)則和市場定價機制等特征的金融工具。選項A固定收益類金融工具，如債券等，有明確的票面利率、到期期限等規(guī)范要素，在市場上有較為統(tǒng)一的交易規(guī)則和定價方式，屬于標準化金融工具。選項C衍生類金融工具，例如期貨、期權(quán)等，有嚴格的合約設計、交易場所和交易規(guī)則，其交易和定價都遵循一定的規(guī)范，是標準化金融工具。選項D貴金屬類金融工具，像黃金ETF等，在交易過程中有標準的交易單位、交易時間等規(guī)定，也屬于標準化金融工具。而選項B承兌匯票，它是商業(yè)匯票的一種，在實際操作中，其條款和交易形式相對靈活，不同的承兌匯票在金額、期限、承兌人等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一的標準化合約要素，不屬于標準化金融工具。所以本題正確答案為B。30、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。首先來看選項A，交易工具類型并非發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)分點。發(fā)行市場和流通市場都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類型在兩個市場中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無論是發(fā)行市場還是流通市場，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項C，發(fā)行市場是新證券首次出售的市場，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過程，屬于一級市場；而流通市場是已發(fā)行證券進行買賣交易的市場，交易的是已有的證券，屬于二級市場。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項D，金融工具交割日期是交易過程中的一個時間安排，不同市場交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場和流通市場的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。31、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。

A.產(chǎn)生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同代理類型的區(qū)別，解題關(guān)鍵在于準確理解各種代理的定義，并結(jié)合題干中小張叔叔擔任監(jiān)護人這一具體情境來判斷。選項A“產(chǎn)生代理”并非一個規(guī)范的法律代理類型表述，不能作為小張叔叔代理活動的法律稱謂，所以A選項錯誤。選項B“指定代理”是指根據(jù)人民法院或其他指定機關(guān)的指定而進行的代理。在本題中，小張年幼且父母無法履行監(jiān)護職責，離婚后法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人，這符合指定代理的情形，即由法院這一指定機關(guān)指定小張叔叔進行代理活動，所以B選項正確。選項C“委托代理”是基于被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理。而題干中并沒有體現(xiàn)小張或其父母委托小張叔叔進行代理的相關(guān)信息，并非基于委托授權(quán)，所以C選項錯誤。選項D“無權(quán)代理”是指沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，以被代理人名義實施的代理行為。但小張叔叔是經(jīng)過法院判決成為監(jiān)護人進行代理活動，并非無權(quán)代理，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案為B選項。32、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。[2009年10月真題]

A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行信用風險的相關(guān)概念，解題關(guān)鍵在于準確理解信用風險的定義，并據(jù)此對各選項進行分析判斷。信用風險是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。選項A中，信用質(zhì)量發(fā)生惡化意味著債務人履約能力下降，存在違約可能性，可能導致銀行面臨損失，屬于銀行信用風險。選項B里，交易對手未能履行合同，直接體現(xiàn)了信用風險中對方不履約的情況，會給銀行帶來損失，屬于銀行信用風險。選項D中，債務人未能履行合同，也是典型的信用風險表現(xiàn)，銀行會因此遭受損失，屬于銀行信用風險。而選項C，外部欺詐是指外部人員通過欺騙、詐騙等非法手段獲取銀行資金或信息等行為，它并非源于交易對方或債務人的信用問題，而是外部不法分子的違法活動，因此不屬于銀行信用風險。綜上，本題答案選C。33、貸款人的權(quán)利不包括（）。

A.單方面修改借款合同

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動

D.要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料

【答案】：A

【解析】本題主要考查貸款人權(quán)利的相關(guān)知識。下面對各選項進行詳細分析：選項A，借款合同是借貸雙方在平等、自愿的基礎上達成的協(xié)議，具有法律效力。單方面修改借款合同違反了合同的基本原則，破壞了合同的穩(wěn)定性和雙方的平等地位，這并不是貸款人應有的權(quán)利，所以選項A符合題意。選項B，貸款人根據(jù)借款人的條件，如信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等，來決定貸款金額，這是貸款人合理評估風險、保障自身資金安全的重要措施，屬于貸款人的權(quán)利范疇。選項C，了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動有助于貸款人掌握借款人的經(jīng)營狀況和財務狀況，從而更好地評估貸款風險，決定是否繼續(xù)提供貸款或采取其他措施，因此這也是貸款人的權(quán)利之一。選項D，要求借款人提供申請貸款有關(guān)的資料，如財務報表、營業(yè)執(zhí)照等，能夠讓貸款人全面了解借款人的情況，以便做出合理的貸款決策，同樣屬于貸款人的權(quán)利。綜上，本題答案選A。34、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務。為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險

C.反洗錢偵查機關(guān)依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務技巧，這屬于正常的業(yè)務交流與學習，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項B里，銀行將個人存款客戶的財務信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準確評估個人信息風險，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務、防范風險而進行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項C，反洗錢偵查機關(guān)依法進入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務，并非泄露客戶信息。而選項D，銀行業(yè)務員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險公司工作的朋友，這種行為嚴重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。35、民法調(diào)整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對象的相關(guān)知識。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴、名譽、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護。財產(chǎn)關(guān)系則是人們在物質(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費過程中形成的具有經(jīng)濟內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等多個方面。例如，買賣交易中形成的債權(quán)債務關(guān)系，對房屋等不動產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項A中的“人生關(guān)系”表述錯誤，不存在該民法術(shù)語；選項C的“社會關(guān)系”范圍過于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會關(guān)系；選項D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟關(guān)系”也不能準確概括民法調(diào)整的財產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。36、一下選項中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求

B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求

C.滿足國家之間開展代理業(yè)務和結(jié)算收付

D.供市場參與者進行投資或投機的交易活動

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關(guān)知識。外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務的重要手段，在國際貿(mào)易和金融領(lǐng)域有著廣泛的應用。選項A，企業(yè)在貿(mào)易往來中會涉及結(jié)匯需求，即把外幣兌換成本國貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿(mào)易活動的資金結(jié)算順暢，促進企業(yè)正常的進出口業(yè)務開展，所以該選項屬于外匯交易的作用。選項B，企業(yè)在貿(mào)易中也會有購匯需求，也就是用本國貨幣購買外幣用于對外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國際貿(mào)易中的資金流轉(zhuǎn)，因此該選項也是外匯交易的作用之一。選項C，國家之間開展代理業(yè)務和結(jié)算收付，通常是通過國際清算系統(tǒng)等專門的金融基礎設施來完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側(cè)重于貨幣的兌換、投資和風險管理等方面，而不是直接用于國家間代理業(yè)務和結(jié)算收付，所以該選項不屬于外匯交易的作用。選項D，外匯市場具有價格波動的特點，市場參與者可以根據(jù)對匯率走勢的判斷進行投資或投機活動，通過買賣外匯賺取差價，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。37、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護原則的理解。我們來逐一分析各選項。A選項明顯錯誤，損害客戶利益必然會對銀行自身信譽等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項也不正確，銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，必須嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨立。D選項，不得通過低價傾銷排擠競爭對手，這主要體現(xiàn)的是市場競爭規(guī)則，并非直接針對客戶利益保護。而B選項，在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護原則。所以正確答案是B。"38、下列選項中，（）承擔聲譽風險管理的最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

【答案】：A

【解析】聲譽風險管理是組織運營管理中的重要環(huán)節(jié)，對于明確承擔最終責任的主體具有關(guān)鍵意義。在給出的公務員選擇題中，題目問的是下列選項里哪個承擔聲譽風險管理的最終責任。首先來看選項B，監(jiān)事會主要職責是對公司經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，確保公司運營合法合規(guī)，而非直接承擔聲譽風險管理的最終責任。選項C，高級管理層負責組織與實施具體的經(jīng)營管理活動，但對聲譽風險負最終責任并不在其核心職責范疇。選項D，理事會一般是在社會團體等組織中存在的管理機構(gòu)，與聲譽風險管理最終責任的關(guān)聯(lián)性不大。而選項A，董事會作為組織的決策機構(gòu)，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對組織的整體運營、各類風險管控等負有最高決策權(quán)和最終責任。聲譽風險對于組織的長期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，董事會理應承擔起聲譽風險管理的最終責任。所以本題的正確答案是A。39、行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定

B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定

D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制設施設定的分類。行政強制包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行，這是行政強制領(lǐng)域的兩個關(guān)鍵組成部分。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行則是行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。所以行政強制設施的設定就分為行政強制措施的設定和行政強制執(zhí)行的設定，選項A正確。而選項B中的行政強制監(jiān)管并非行政強制設施設定的分類內(nèi)容，行政強制處罰也與本題所問的行政強制設施設定分類不相關(guān)；選項C中的行政強制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項D同理，行政強制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。40、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負責對銀行的各項業(yè)務和財務狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務操作和財務等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。41、下列有關(guān)信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是（）。

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用證業(yè)務特點的理解。信用證是一種在國際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，準確把握其業(yè)務特點對于相關(guān)專業(yè)人員至關(guān)重要。選項A，信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件，這是信用證的核心特征之一。銀行在符合信用證規(guī)定的條件下，承擔付款責任，體現(xiàn)了銀行信用在國際貿(mào)易中的重要作用，該選項正確。選項B，信用證處理的是單據(jù)而非相關(guān)貨物。銀行只根據(jù)信用證規(guī)定的單據(jù)進行審核付款，只要單據(jù)表面相符，銀行就會付款，而不關(guān)注貨物的實際情況，所以該選項錯誤。選項C，在信用證業(yè)務中，銀行承擔首要付款責任，而非出口商。銀行一旦開立信用證，就承擔了第一性的付款義務，只要受益人提交了符合信用證要求的單據(jù)，銀行必須付款，所以該選項錯誤。選項D，信用證是獨立于貿(mào)易合同的自足文件。雖然信用證的開立以貿(mào)易合同為基礎，但一經(jīng)開立，就不受貿(mào)易合同的約束，銀行只對信用證負責，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。42、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評級體系后增加的第六個評估內(nèi)容。駱駝評級體系最初有五個評估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。而美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對其重新修訂時增加了第六個評估內(nèi)容市場風險敏感度。選項A資本充足性是駱駝評級體系原有的重要評估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風險，并非新增內(nèi)容，所以A項錯誤；選項B管理水平也是原有評估內(nèi)容，用于評價銀行管理層的能力和效率，B項不符合題意；選項D盈利水平同樣是原有評估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項也不正確。綜上所述，正確答案是C選項，即市場風險敏感度是重新修訂后增加的評估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評估銀行在市場波動中的穩(wěn)定性和抗風險能力。43、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請債權(quán)人會議決定

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對破產(chǎn)財產(chǎn)清償規(guī)則的理解。在破產(chǎn)程序中，當破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時，為了確保公平合理地分配財產(chǎn)，保障各債權(quán)人的合法權(quán)益，法律規(guī)定應按照比例分配。選項A按照先公后私順序分配不符合相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)分配不以此為標準。選項C重新確定優(yōu)先順序也不正確，同一順序的清償順序是既定的，不存在重新確定優(yōu)先順序的情況。選項D提請債權(quán)人會議決定同樣沒有法律依據(jù)，在這種情況下按比例分配是法定的處理方式。所以本題正確答案是B。按照比例分配能使同一順序的各債權(quán)人按其債權(quán)比例獲得相應清償，體現(xiàn)了公平原則，有效維護了破產(chǎn)程序中的經(jīng)濟秩序和債權(quán)人的利益平衡。"44、股票實際上代表了股東對股份公司的()。

A.產(chǎn)權(quán)

B.債券

C.物權(quán)

D.所有權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票所代表的股東對股份公司權(quán)利的相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于理解股票的本質(zhì)含義以及各個選項所代表權(quán)利的概念，并將其與股票所賦予股東的權(quán)利進行對比。首先來看選項A，產(chǎn)權(quán)是經(jīng)濟所有制關(guān)系的法律表現(xiàn)形式，它涵蓋的范圍較為廣泛，包括財產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、支配權(quán)等多項權(quán)利，它更多側(cè)重于對財產(chǎn)的各種權(quán)能的綜合表述，并非股票所專門代表的股東對股份公司的權(quán)利，所以A選項不符合。選項B，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，表明投資者與發(fā)行人之間是債權(quán)債務關(guān)系，而股票并非是股東對股份公司的債權(quán)證明，股東持有股票并不意味著公司對股東負有債務，二者性質(zhì)不同，因此B選項錯誤。選項C，物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，主要包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)等，它強調(diào)的是對物的直接支配，與股票所代表的股東對股份公司的權(quán)利性質(zhì)有明顯差異，所以C選項也不正確。而選項D，所有權(quán)是指所有人依法對自己財產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。股東購買股票后，成為公司的股東，對公司的部分資產(chǎn)擁有所有權(quán)，能夠按照其所持股份比例參與公司的決策、分享公司的收益等，這與股票的本質(zhì)特征相契合，即股票實際上代表了股東對股份公司的所有權(quán)。綜上，本題的正確答案是D選項。45、關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對于選項A，銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?，且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，所以該選項錯誤。選項B，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)并沒有直接對金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項不符合法律規(guī)定，予以排除。選項C，當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情況時，需經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項D，國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整，并不意味著人民法院會依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項說法錯誤。綜上，正確答案是C選項。46、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔著決策和監(jiān)督的重要職責，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。47、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)財產(chǎn)的保護和使用規(guī)范。對于選項A，遵守工作場所安全保障制度是確保機構(gòu)財產(chǎn)安全以及正常運營的基礎，是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循的，所以該選項不符合題意。選項B，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責，只有切實保護好機構(gòu)財產(chǎn)，才能維持機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項也不符合題意。選項C，有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)可以提升機構(gòu)的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項D，將公共財產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護和合理使用機構(gòu)財產(chǎn)的原則，屬于不當行為，會損害機構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財產(chǎn)私用等不當行為。"48、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.代理人

C.第三人

D.被代理人

【答案】：D

【解析】在法律規(guī)定中，合法代理行為有其明確的法律后果歸屬原則。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。從代理的本質(zhì)來看，代理人是為了被代理人的利益，按照被代理人的授權(quán)或者法律規(guī)定行事。在合法代理行為中，代理人只是代表被代理人與第三人進行民事活動，其行為的目的是實現(xiàn)被代理人的意愿和利益。所以，該行為所產(chǎn)生的權(quán)利和義務，自然應直接歸屬于被代理人。選項A，代理人本身只是實施行為的代表，并非和被代理人共同承擔法律后果；選項B，代理人在代理過程中只是履行代理職責，其行為結(jié)果并非由自身承擔；選項C，第三人是與代理行為相關(guān)的相對方，而非法律后果的歸屬主體。因此，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，本題應選D。49、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借市場相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機構(gòu)間進行短期資金借貸的市場，該表述準確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項說法正確。B選項，同業(yè)拆借活動主要是為了滿足金融機構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項說法無誤。C選項，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風險不高。在市場環(huán)境復雜多變的情況下，金融機構(gòu)可能面臨各種風險，如流動性風險、經(jīng)營風險等，這些因素都可能導致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項說法錯誤。D選項，同業(yè)拆借市場的資金價格信號十分重要，它能靈敏地反映整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況。當市場資金充裕時，拆借利率會相對較低；反之，當資金緊張時，拆借利率會上升，故D選項說法正確。綜上，本題答案選C。50、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務和利率政策

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本題主要考查中央銀行貨幣政策工具的相關(guān)知識。中央銀行的貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金率、再貼現(xiàn)政策以及利率政策等。公開市場業(yè)務是指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量的一種政策行為。在本題中，中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，這一操作屬于公開市場業(yè)務的范疇。通過賣出證券，中央銀行回籠了資金，使得商業(yè)銀行的超額存款準備金減少。由于商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應量隨之減少。根據(jù)供求關(guān)系，貨幣供應量減少會推動市場利率上升。而題干中僅僅體現(xiàn)了中央銀行通過公開市場買賣證券這一行為來影響貨幣供應量和市場利率，并未涉及調(diào)整存款準備金率和運用利率政策相關(guān)內(nèi)容。所以，在該過程中，中央銀行行動運用的貨幣政策工具是公開市場業(yè)務，答案選A。第二部分多選題(30題)1、行政強制措施的設定和實施應當遵循的原則有（）。

A.法定性

B.適當性

C.教育與強制相結(jié)合

D.禁止謀取私利

E.適用性

【答案】：ABCD

【解析】行政強制措施作為行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為，其設定和實施需遵循嚴格原則。選項A，法定性是行政法的基本原則之一，行政強制措施的設定和實施必須有明確的法律依據(jù)，符合法定的權(quán)限、范圍、條件和程序，這是確保行政行為合法性與權(quán)威性的基礎。選項B，適當性要求行政機關(guān)在采取行政強制措施時，應當全面衡量公共利益和個人利益，選擇對當事人權(quán)益損害最小的措施，以達到行政管理目的。選項C，教育與強制相結(jié)合原則強調(diào)行政強制措施不僅僅是一種強制手段，更應注重教育功能，通過教育促使當事人自覺履行法定義務，減少強制的使用。選項D，禁止謀取私利原則是行政行為公正性的基本要求，行政機關(guān)在實施行政強制措施時，不得將權(quán)力作為謀取個人或部門利益的工具，確保權(quán)力運行的廉潔性與公正性。而選項E，適用性并非行政強制措施設定和實施所應遵循的原則，故本題正確答案為ABCD。2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。

A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法運行

D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：CD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標相關(guān)知識。銀行業(yè)監(jiān)督管理具有重要意義，其目標需從維護金融市場穩(wěn)定、保障公眾權(quán)益等多方面考量。選項A，保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉是不現(xiàn)實的，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，金融機構(gòu)面臨各種風險，經(jīng)營狀況會受到多種因素影響，監(jiān)管不能杜絕金融機構(gòu)倒閉的可能性，該選項不符合實際情況。選項B，最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模并非監(jiān)管的核心目標。單純追求資產(chǎn)規(guī)模擴大可能會帶來盲目擴張、風險積累等問題，監(jiān)管更關(guān)注的是銀行業(yè)的健康、穩(wěn)定運行，而不是規(guī)模的無限擴大。選項C，促進銀行業(yè)的合法運行是監(jiān)管的重要目標之一。合法合規(guī)的運營是銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎，監(jiān)管部門通過制定和執(zhí)行法律法規(guī)，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)依法開展業(yè)務，維護金融市場的正常秩序。選項D，促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行同樣是關(guān)鍵目標。穩(wěn)健運行意味著銀行業(yè)能夠在各種內(nèi)外部風險沖擊下，保持經(jīng)營的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，保障整個金融體系的安全。選項E，維護公眾對銀行業(yè)的信心固然重要，但它是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行所帶來的結(jié)果，而并非直接的監(jiān)管目標。只有銀行業(yè)合法、穩(wěn)健地運行，公眾才會對其保持信心。綜上所述，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法運行以及穩(wěn)健運行，所以本題正確答案為CD。3、長期、巨額的國際收支順差會導致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲備閑置

D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場對本幣信心的喪失

【答案】：CD

【解析】本題可根據(jù)國際收支順差的相關(guān)概念和影響，對各選項逐一分析。國際收支順差是指在一定時期內(nèi)（通常為一年），一個國家的出口商品和服務及資本流入的總值超過進口商品和服務及資本流出的總值。選項A，長期、巨額國際收支順差意味著外匯市場上對本幣的需求增加，會推動本幣升值，而非大幅貶值，所以A項錯誤。選項B，國際收支順差說明資本流入大于資本流出，會吸引資本流入，而不是資本大量外流，B項錯誤。選項C，國際收支順差會使外匯儲備不斷增加，可能導致大量外匯儲備閑置，無法發(fā)揮最大的經(jīng)濟效益，C項正確。選項D，國際收支順差使得外匯不斷涌入，為了維持匯率穩(wěn)定，央行會在外匯市場上買入外匯，投放本幣，市場上本幣供應量增加，從而增大國內(nèi)通貨膨脹壓力，D項正確。選項E，國際收支順差表明該國經(jīng)濟實力較強，出口競爭力較好，會增強外匯市場對本幣的信心，而非喪失信心，E項錯誤。綜上，本題正確答案是CD。4、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查起訴的分類。在我國的訴訟體系中，起訴作為訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，主要分為自訴和公訴。自訴是指由被害人或者其法定代理人直接向人民法院提起訴訟的一種方式。通常適用于一些特定類型的輕微刑事案件，賦予了公民維護自身合法權(quán)益的直接途徑，能讓被害人在一定范圍內(nèi)自主決定是否啟動訴訟程序。公訴則是由人民檢察院代表國家向人民法院提起的訴訟。對于嚴重危害社會秩序和國家利益的犯罪案件，由檢察機關(guān)依法提起公訴，體現(xiàn)了國家對犯罪行為的主動追訴，以維護社會的公共秩序和法律的公正實施。而“他訴”并非法律術(shù)語中的規(guī)范概念；“私訴”并非規(guī)范的法律分類表述；“刑訴”一般指刑事訴訟這一整體概念，并非起訴的分類方式。所以本題正確答案選AC。5、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散

C.股東會議解散

D.公司破產(chǎn)

E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散

【答案】：ABCD

【解析】本題考查公司終止的情形。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司運營的基本原理，我們可以對本題各選項進行逐一分析。選項A，當公司被依法撤銷時，意味著其經(jīng)營資格被有關(guān)部門剝奪，無法再合法開展經(jīng)營活動，這種情況下公司會進行解散程序，進而導致公司終止，所以該選項符合要求。選項B，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限是公司運營的時間范圍，當營業(yè)期限屆滿，若公司沒有通過合法程序延長營業(yè)期限，公司就會按照規(guī)定進行解散，公司也隨之終止，該選項是正確的。選項C，股東作為公司的重要決策主體，股東會議有權(quán)根據(jù)公司的經(jīng)營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等因素決定解散公司，一旦股東會議作出解散決議，公司便會進入終止程序，此選項合理。選項D，公司破產(chǎn)是指公司因不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，經(jīng)法定程序宣告其破產(chǎn)。破產(chǎn)程序結(jié)束后，公司的法人資格消滅，公司終止，該選項無誤。選項E，公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照后，雖然其主體資格依然存在，但只是進入清算階段，并不必然導致公司最終終止，只有在完成清算并辦理注銷登記后公司才真正終止，所以該選項不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。6、銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。

A.匯款

B.信用證

C.托收

D.本票

E.電子匯兌

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查銀行在國際貿(mào)易中提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式相關(guān)知識。匯款是付款人委托銀行將款項匯交收款人的結(jié)算方式，在國際貿(mào)易中廣泛應用，能滿足貿(mào)易資金轉(zhuǎn)移需求，所以A選項正確。信用證是銀行有條件的付款承諾，它為進出口雙方提供了信用保障和貿(mào)易融資便利，是國際貿(mào)易中常用的結(jié)算方式，B選項符合題意。托收是出口商委托銀行向進口商收取貨款的結(jié)算方式，也具備一定貿(mào)易融資功能，C選項正確。本票是由出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支