中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合提升練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運(yùn)行。

A.2007年2月1日

B.2007年1月4日

C.2008年1月1日

D.2004年10月29日

【答案】：B

【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率，簡(jiǎn)稱Shibor，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。它在我國(guó)金融市場(chǎng)中有著重要的地位和作用，為貨幣市場(chǎng)不同金融產(chǎn)品提供定價(jià)基準(zhǔn)。關(guān)于其正式運(yùn)行時(shí)間，選項(xiàng)A的2007年2月1日并不正確，在這一時(shí)間并未有上海銀行間同業(yè)拆放利率正式運(yùn)行的標(biāo)志性事件。選項(xiàng)C的2008年1月1日明顯晚于實(shí)際時(shí)間，在此之前該利率體系已投入使用。選項(xiàng)D的2004年10月29日則過(guò)早，此時(shí)相關(guān)機(jī)制仍在研究和籌備階段。而正確答案B，2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率開始正式運(yùn)行，這一舉措標(biāo)志著我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率培育工作全面啟動(dòng)，對(duì)推動(dòng)我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程具有深遠(yuǎn)意義。2、下列()不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)是否屬于利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式。首先看選項(xiàng)A，匿名存儲(chǔ)是洗錢者常用的手段之一。他們通過(guò)匿名的方式將非法資金存入金融機(jī)構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來(lái)源和所有者身份，從而達(dá)到洗錢的目的，因此該選項(xiàng)屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來(lái)掩蓋非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，所以該選項(xiàng)不屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來(lái)掩蓋非法資金的真實(shí)來(lái)源，這明顯是借助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。選項(xiàng)D，控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機(jī)構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達(dá)到洗錢的目的，屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因?yàn)橹挥袀卧焐虡I(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧，其他選項(xiàng)均符合利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的特征。3、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程順序的相關(guān)知識(shí)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，其流程有著明確且合理的邏輯順序。首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和首要步驟，只有準(zhǔn)確識(shí)別出可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，才能為后續(xù)工作提供方向。接著是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)后，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小、程度等進(jìn)行量化分析，通過(guò)專業(yè)的方法和模型，將風(fēng)險(xiǎn)以具體的數(shù)據(jù)形式呈現(xiàn)出來(lái)，以便更精準(zhǔn)地了解風(fēng)險(xiǎn)狀況。之后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)已識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的變化動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題。最后是風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，采取針對(duì)性的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理，降低風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失。選項(xiàng)A中風(fēng)險(xiǎn)控制在最前，不符合先識(shí)別再控制的邏輯；選項(xiàng)B順序也不正確；選項(xiàng)D中風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量順序顛倒。所以正確答案是C。4、下列因素可能影響匯率變動(dòng)，使得本幣貶值的是（）

A.本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差

B.本國(guó)利率水平上升

C.國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響匯率變動(dòng)并使本幣貶值的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，當(dāng)本國(guó)出現(xiàn)大幅國(guó)際收支順差時(shí)，意味著出口大于進(jìn)口，外匯收入增加，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求會(huì)上升，從而推動(dòng)本幣升值，而不是貶值，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，本國(guó)利率水平上升，會(huì)吸引外國(guó)資金流入，使市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致本幣升值，并非貶值，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，若國(guó)家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹，物價(jià)水平會(huì)大幅上漲，本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的價(jià)格相對(duì)提高，出口競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口減少；同時(shí)，外國(guó)商品價(jià)格相對(duì)較低，進(jìn)口增加，導(dǎo)致國(guó)際收支逆差，外匯市場(chǎng)上對(duì)本幣的需求減少，本幣就會(huì)貶值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定且擁有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，會(huì)增強(qiáng)投資者對(duì)該國(guó)貨幣的信心，吸引外資流入，增加對(duì)本幣的需求，促使本幣升值，而不是貶值，該選項(xiàng)不符合要求。綜上，答案選C。5、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于監(jiān)管資本概念理解的選擇題。旨在考查考生對(duì)監(jiān)管資本定義的準(zhǔn)確掌握。首先分析選項(xiàng)A，銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額指的是會(huì)計(jì)資本，并非監(jiān)管資本，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，銀行需要保有的最低資本量通常說(shuō)的是最低資本要求，和監(jiān)管資本概念不同，故B選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)C，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融穩(wěn)定性，規(guī)定的銀行必須持有的資本量，該選項(xiàng)準(zhǔn)確描述了監(jiān)管資本的內(nèi)涵，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，用于防御銀行非預(yù)期損失的是經(jīng)濟(jì)資本，并非監(jiān)管資本，因此D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是C。6、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因?yàn)橄拗迫松碜杂墒亲顬閲?yán)厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項(xiàng)A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項(xiàng)B吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及選項(xiàng)D沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實(shí)施嚴(yán)格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。7、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》下發(fā)。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本題主要考查《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》的下發(fā)時(shí)間。這屬于公務(wù)員考試中常出現(xiàn)的政策法規(guī)時(shí)間節(jié)點(diǎn)類題目，考查考生對(duì)重要政策文件出臺(tái)時(shí)間的記憶和把握。在我國(guó)的廉政建設(shè)和法治建設(shè)進(jìn)程中，治理商業(yè)賄賂是一項(xiàng)重要工作。2006年下發(fā)的《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》，對(duì)于規(guī)范市場(chǎng)秩序、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的商業(yè)環(huán)境具有重大意義。它標(biāo)志著國(guó)家開始系統(tǒng)、全面地開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，對(duì)于打擊經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的不正當(dāng)交易行為起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用。而1996年、2000年和2008年這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)，并沒(méi)有與之相關(guān)的標(biāo)志性政策文件下發(fā)。所以本題的正確答案是2006年，應(yīng)選C?？忌趥淇歼^(guò)程中，對(duì)于這類重要政策文件的出臺(tái)時(shí)間要格外留意，加強(qiáng)記憶，以準(zhǔn)確應(yīng)對(duì)此類題目。8、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時(shí)的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對(duì)于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，有足夠動(dòng)力積極推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來(lái)源多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金有效流動(dòng)。9、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對(duì)貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開市場(chǎng)操作是央行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對(duì)溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。10、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。

A.未明確談判條件

B.合同簽訂不公平

C.未建貸款檔案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，以此來(lái)判斷其是否屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。選項(xiàng)A中，未明確談判條件主要是貸款前期談判環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，更多與談判人員的工作相關(guān)，并非貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的核心責(zé)任內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B里，合同簽訂不公平往往是合同簽訂過(guò)程中合同審查、制定等方面出現(xiàn)的問(wèn)題，主要責(zé)任不在貸款發(fā)放人員，故而該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C提到的未建貸款檔案，這是貸款檔案管理方面的問(wèn)題，通常是檔案管理人員或者相關(guān)流程執(zhí)行人員的職責(zé)，并非貸款發(fā)放人員的直接責(zé)任。而選項(xiàng)D，清收不力意味著貸款發(fā)放出去后，無(wú)法有效收回貸款，這與貸款發(fā)放人員在評(píng)估借款人信用、把控貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面工作不力有直接關(guān)聯(lián)，屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。綜上，正確答案是D。11、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動(dòng)的環(huán)境中，通過(guò)策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的()，或者通過(guò)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來(lái)維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤(rùn)

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境中的目標(biāo)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)目標(biāo)利潤(rùn)：目標(biāo)利潤(rùn)是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)計(jì)劃實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)額，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心并非單純地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)。在利率波動(dòng)環(huán)境中，僅考量目標(biāo)利潤(rùn)無(wú)法精準(zhǔn)體現(xiàn)通過(guò)調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期的意義，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)目標(biāo)凈利差：資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)環(huán)境下，通過(guò)策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)凈利差。凈利差反映了銀行資金運(yùn)用收益與資金來(lái)源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于維持并實(shí)現(xiàn)理想的凈利差水平，同時(shí)調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等多方面因素，它是一個(gè)綜合性的長(zhǎng)期目標(biāo)。雖然資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)有影響，但本題重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是在利率波動(dòng)環(huán)境下通過(guò)特定操作要實(shí)現(xiàn)的直接目標(biāo)，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的一個(gè)方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動(dòng)時(shí)通過(guò)資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達(dá)成的目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。12、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)于不同支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理范圍的理解。首先分析選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要處理的是金額大、時(shí)效性要求高的支付業(yè)務(wù)，而同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)通常并非此類高金額、高時(shí)效業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要是用于管理清算賬戶相關(guān)事務(wù)，并不直接處理具體的支付業(yè)務(wù)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是提供支付業(yè)務(wù)的管理和信息支持等功能，并非處理這種定期借記支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。而小額批量支付系統(tǒng)，具有處理批量業(yè)務(wù)、成本較低、可以定時(shí)批量處理的特點(diǎn)，非常適合同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)這種批量且時(shí)效性要求相對(duì)不高的業(yè)務(wù)。綜上所述，答案選B。13、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型概念的理解與區(qū)分。首先來(lái)看選項(xiàng)A，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于多種因素的影響和變化，導(dǎo)致投資者風(fēng)險(xiǎn)增大，從而給投資者帶來(lái)?yè)p失的可能性，它通常是由整個(gè)市場(chǎng)或宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素引發(fā)的，與商業(yè)銀行是否遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，如某企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策失誤、新產(chǎn)品研發(fā)失敗等，同樣與題干中商業(yè)銀行因未遵循法律準(zhǔn)則而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不相關(guān)。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這與題干所描述的風(fēng)險(xiǎn)完全吻合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱條件下，不確定或不完全合同使得負(fù)有責(zé)任的經(jīng)濟(jì)行為主體不承擔(dān)其行動(dòng)的全部后果，在最大化自身效用的同時(shí)，做出不利于他人行動(dòng)的現(xiàn)象，其核心在于信息不對(duì)稱和道德層面的因素，并非題干所強(qiáng)調(diào)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則遵循方面的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，正確答案是C。14、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要?；拘匠赀^(guò)高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無(wú)法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過(guò)低則可能無(wú)法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過(guò)相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。15、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。首先明確相關(guān)概念，票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日至到期日的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。其計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息，而貼現(xiàn)利息=票面金額×年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360。在本題中，票面金額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。先計(jì)算貼現(xiàn)利息：10000×10%×72÷360=10000×0.1×72÷360=200（元）。再計(jì)算貼現(xiàn)付款額：貼現(xiàn)付款額=票面金額-貼現(xiàn)利息=10000-200=9800（元）。所以本題正確答案是B。16、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國(guó)的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對(duì)于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項(xiàng)，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項(xiàng)A，行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項(xiàng)B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒(méi)有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項(xiàng)C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會(huì)涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項(xiàng)D，法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定和修改的，在我國(guó)法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。17、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）

A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立

B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人

C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為

D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)民事法律關(guān)系相關(guān)概念的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，民事法律關(guān)系并非只能由當(dāng)事人自主設(shè)立。除了當(dāng)事人自主設(shè)立的情況外，還可基于法律規(guī)定而產(chǎn)生，比如因侵權(quán)行為、無(wú)因管理等法定事由形成相應(yīng)的民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事法律關(guān)系的主體不僅包括自然人和法人，還包括非法人組織。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織，所以該選項(xiàng)表述不完整，是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)C，民事法律關(guān)系的客體是民事權(quán)利和民事義務(wù)所指向的對(duì)象，包括物、行為、智力成果等。其中，行為作為客體既包括作為，也包括不作為，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，其并非均由法律規(guī)定。當(dāng)事人可以在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，自行約定權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。18、某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計(jì)算每份債券的總收益。已知債券賣出價(jià)格為\(108.5\)元，購(gòu)買價(jià)格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價(jià)差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價(jià)差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。19、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C.甲公司有權(quán)拒絕付款

D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)表見代理的相關(guān)規(guī)定來(lái)分析該案例。表見代理是指雖然行為人事實(shí)上無(wú)代理權(quán)，但相對(duì)人有理由認(rèn)為行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)。在本題中，甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，且餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。這一長(zhǎng)期形成的交易模式使得丙餐廳有充分理由相信乙在簽單時(shí)是代表甲公司進(jìn)行的職務(wù)行為，具有代理權(quán)。雖然乙后來(lái)因故辭職且當(dāng)月幾次用餐是招待私人朋友，但丙餐廳并不知曉這一情況，其主觀上是善意且無(wú)過(guò)失的。所以，乙的行為構(gòu)成表見代理，甲公司不能以乙招待私人朋友為由拒付餐費(fèi)，甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。因此本題正確答案選A。20、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券這一行為具有重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)買賣證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買入證券時(shí)，會(huì)投放貨幣，增加市場(chǎng)流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；賣出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動(dòng)性，抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤(rùn)為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對(duì)金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買賣證券主要目的也不是增加儲(chǔ)備，儲(chǔ)備管理有其他專門的方式和途徑。綜上，答案選A。21、董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題考查董事應(yīng)具備的條件相關(guān)知識(shí)。對(duì)于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經(jīng)驗(yàn)雖然在工作中很重要，但僅憑經(jīng)驗(yàn)并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責(zé)，A選項(xiàng)不符合題意。個(gè)人素質(zhì)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關(guān)鍵要素，B選項(xiàng)也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒(méi)有相應(yīng)資質(zhì)，可能無(wú)法獲得合法履職的資格，C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而資質(zhì)是指?jìng)€(gè)人或單位在某些領(lǐng)域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據(jù)。董事持有履職所需的資質(zhì)，才能在法律和規(guī)定的框架內(nèi)合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質(zhì)為基礎(chǔ)。所以答案選D。22、長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)長(zhǎng)期國(guó)債所屬類別的理解，關(guān)鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點(diǎn)，并據(jù)此判斷長(zhǎng)期國(guó)債的屬性。首先來(lái)看選項(xiàng)A，長(zhǎng)期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長(zhǎng)期國(guó)債是國(guó)家為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長(zhǎng)期金融工具，該選項(xiàng)正確。接著看選項(xiàng)B，短期金融工具的期限一般在一年以內(nèi)，而長(zhǎng)期國(guó)債期限明顯超過(guò)一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，所有權(quán)憑證代表的是對(duì)某種資產(chǎn)擁有所有權(quán)，如股票是股東對(duì)公司的所有權(quán)憑證，而國(guó)債是債權(quán)債務(wù)憑證，購(gòu)買國(guó)債意味著投資者與國(guó)家之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非擁有國(guó)家的所有權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具，如期貨、期權(quán)等，長(zhǎng)期國(guó)債是基礎(chǔ)的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。23、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制，它側(cè)重于在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)前對(duì)其設(shè)立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，并非直接深入到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地開展檢查，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查：現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)查閱資料、實(shí)地查看等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)事后處理：事后處理通常是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析過(guò)程，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。24、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的理解。駱駝評(píng)級(jí)體系是一種重要的銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合，這是駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)之一。該體系會(huì)對(duì)銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分，同時(shí)也會(huì)綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評(píng)分，從而全面、準(zhǔn)確地評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評(píng)估過(guò)程中，不僅會(huì)對(duì)銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會(huì)結(jié)合對(duì)銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評(píng)估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對(duì)不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評(píng)級(jí)體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評(píng)級(jí)體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。25、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A.秘書處?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.理事會(huì)?

D.常務(wù)理事會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日常辦事機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的掌握。首先，了解各選項(xiàng)的含義對(duì)于解答本題至關(guān)重要。會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是制定和修改章程等重大事項(xiàng)，并非日常辦事機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)不符合要求。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作，但它側(cè)重于整體的決策與領(lǐng)導(dǎo)層面，并非具體的辦事執(zhí)行部門，C選項(xiàng)也不正確。常務(wù)理事會(huì)是在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，同樣不是主要的日常辦事機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也可排除。而秘書處作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著協(xié)會(huì)日常運(yùn)營(yíng)、組織協(xié)調(diào)各項(xiàng)工作以及落實(shí)決策等具體事務(wù)，負(fù)責(zé)處理協(xié)會(huì)的日常行政、業(yè)務(wù)等工作，是協(xié)會(huì)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵部門，所以本題正確答案是A。這也提醒考生在備考過(guò)程中，要準(zhǔn)確掌握各組織不同層級(jí)機(jī)構(gòu)的職能特點(diǎn)，避免混淆。26、()屬于無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

【答案】：B

【解析】本題主要考查無(wú)民事行為能力人的認(rèn)定。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同民事行為能力所對(duì)應(yīng)的主體范圍。首先分析選項(xiàng)A，年滿18周歲且精神正常的自然人，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，此類主體是完全民事行為能力人，能夠獨(dú)立實(shí)施民事法律行為，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)B，不滿10周歲但精神正常的未成年人，在過(guò)去民法通則中，此類主體屬于無(wú)民事行為能力人。雖然現(xiàn)在民法典將無(wú)民事行為能力人的年齡界限調(diào)整為不滿8周歲，但在本題出題背景下，按照舊有規(guī)定，該選項(xiàng)符合無(wú)民事行為能力人的范疇。選項(xiàng)C，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人，他們屬于限制民事行為能力人，只能獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為，并非無(wú)民事行為能力人，所以選項(xiàng)C不正確。選項(xiàng)D，年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人，法律規(guī)定他們視為完全民事行為能力人，因此選項(xiàng)D也不符合要求。綜上，答案是B選項(xiàng)。27、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。

A.個(gè)人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的判斷。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及交易的性質(zhì)，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其是否屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。選項(xiàng)A，個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，并非所有個(gè)人銀行賬戶間該額度的交易都屬于必須報(bào)告的大額交易范疇，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易，這類交易通常有特定的監(jiān)管和處理方式，一般不屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定，單位銀行賬戶間達(dá)到一定金額（如本題的300萬(wàn)元以上）的轉(zhuǎn)賬屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易情況，該選項(xiàng)符合要求。選項(xiàng)D，銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易，這是金融市場(chǎng)中常見的交易活動(dòng)，有其自身的交易規(guī)則和監(jiān)管體系，通常不屬于報(bào)告主體需報(bào)告的大額交易類型，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題的正確答案是C。28、法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)（）強(qiáng)制執(zhí)行。

A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查行政決定在法律未規(guī)定行政機(jī)關(guān)可自行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，應(yīng)通過(guò)何種途徑實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制執(zhí)行。在我國(guó)行政法律體系中，遵循法定原則，當(dāng)法律未賦予行政機(jī)關(guān)直接強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)時(shí)，作出行政決定的機(jī)關(guān)不能自行強(qiáng)制執(zhí)行，需借助其他法定途徑。人民法院作為司法機(jī)關(guān)，具有公正、中立的地位和專業(yè)的審判執(zhí)行能力。法律規(guī)定作出行政決定的機(jī)關(guān)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，一方面可以保障行政決定的合法有效執(zhí)行，確保行政行為的權(quán)威性；另一方面能通過(guò)司法審查程序，對(duì)行政決定的合法性、合理性進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。選項(xiàng)A，上一級(jí)行政機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)對(duì)下級(jí)行政機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等工作，并非專門的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)關(guān)，不能成為申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的對(duì)象。選項(xiàng)C，既然法律未規(guī)定該行政機(jī)關(guān)有強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)，通常也不存在“有權(quán)的行政機(jī)關(guān)”在此情形下進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。選項(xiàng)D，上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)行政許可相關(guān)事務(wù)，與強(qiáng)制執(zhí)行無(wú)關(guān)。所以本題正確答案是B。29、《行政許可法》自（）年起實(shí)施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《行政許可法》實(shí)施年份的準(zhǔn)確記憶?！缎姓S可法》是我國(guó)行政領(lǐng)域的一部重要法律，它對(duì)規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益、維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序、保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理具有重大意義。2003年8月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)行政許可法》，自2004年7月1日起施行。所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合《行政許可法》實(shí)際實(shí)施的年份。對(duì)于這類法律實(shí)施時(shí)間的題目，考生需準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，才能作出正確選擇。30、某銀行于2010年3月5日購(gòu)入面值100元的國(guó)債10000份（價(jià)格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價(jià)格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解，進(jìn)而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計(jì)算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計(jì)算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期間利息收入}{買入價(jià)}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)-買入價(jià)：題目中表明銀行于2010年3月5日購(gòu)入面值100元的國(guó)債10000份，價(jià)格為101元/每份，所以買入價(jià)為101元。-賣出價(jià)：6月5日銀行將國(guó)債全部賣出，價(jià)格為102.5元/每份，即賣出價(jià)為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計(jì)算持有期收益率將買入價(jià)\(101\)元、賣出價(jià)\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。31、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積

B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C.實(shí)收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D.非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第一版巴塞爾資本協(xié)議中附屬資本構(gòu)成的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)中不同資本項(xiàng)目是否屬于附屬資本。首先來(lái)看選項(xiàng)A，資本公積不屬于附屬資本，它是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，并非第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定的附屬資本范疇，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈余公積和少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本。盈余公積是企業(yè)從稅后利潤(rùn)中提取形成的、存留于企業(yè)內(nèi)部、具有特定用途的收益積累；少數(shù)股權(quán)是指在合并報(bào)表中，子公司權(quán)益中不屬于母公司的份額，這兩者均不符合附屬資本的定義，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，實(shí)收資本不屬于附屬資本，它是指企業(yè)實(shí)際收到的投資人投入的資本，是企業(yè)注冊(cè)登記的法定資本總額的來(lái)源，并非附屬資本，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金均屬于附屬資本。非公開儲(chǔ)備是指雖未公開，但已反映在損益表上并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受的儲(chǔ)備；重估儲(chǔ)備是指對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)的公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額；普通準(zhǔn)備金是為了防備未來(lái)可能出現(xiàn)的一切損失而設(shè)置的，這三項(xiàng)符合第一版巴塞爾資本協(xié)議對(duì)附屬資本的規(guī)定，所以本題答案選D。32、（2022年7月真題）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)里，各個(gè)參與方有著不同的職責(zé)劃分。委托行主要是提出貸款申請(qǐng)的一方；代理行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務(wù)；各參加行則是參與銀團(tuán)貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔(dān)著對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查的重要職責(zé)。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)情況以及貸款項(xiàng)目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，確定貸款的各項(xiàng)條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團(tuán)貸款的基本框架。所以，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由牽頭行負(fù)責(zé)，答案選C。33、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為（）和利潤(rùn)中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，而后者包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.資本中心

D.成本中心

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理中機(jī)構(gòu)的分類。在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理方面，通常會(huì)將銀行機(jī)構(gòu)劃分為兩類，本題的關(guān)鍵在于判斷與利潤(rùn)中心相對(duì)應(yīng)的另一類機(jī)構(gòu)是什么。選項(xiàng)A管理中心，主要側(cè)重于對(duì)各類事務(wù)進(jìn)行管理決策等，但它并非是與利潤(rùn)中心相對(duì)應(yīng)的典型分類概念，不能很好地體現(xiàn)出與利潤(rùn)中心在成本、收益等方面的差異。選項(xiàng)B收益中心，該概念主要強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)生收益這一方面，與利潤(rùn)中心在概念上有一定重合，并非是與之相對(duì)的不同分類。選項(xiàng)C資本中心，重點(diǎn)圍繞資本的運(yùn)作和管理，同樣不是與利潤(rùn)中心相對(duì)的常規(guī)分類表述。而選項(xiàng)D成本中心，它涵蓋了管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的主要特點(diǎn)是側(cè)重于投入成本進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，一般不直接產(chǎn)生利潤(rùn)，與能夠獨(dú)立核算并創(chuàng)造利潤(rùn)的利潤(rùn)中心（如獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等）形成鮮明對(duì)比，所以在銀行組織構(gòu)架內(nèi)部管理分類中，與利潤(rùn)中心相對(duì)的是成本中心。綜上，本題正確答案為D。34、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是(?)。

A.金融債?

B.國(guó)債?

C.企業(yè)債?

D.中央銀行票據(jù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)銀行不同中長(zhǎng)期投資品種特點(diǎn)的理解。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，投資品種的安全性和流動(dòng)性是重要考量因素。首先看選項(xiàng)A，金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然具有一定的安全性和流動(dòng)性，但相比國(guó)債而言，其安全性略遜一籌，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)也存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C企業(yè)債，它是企業(yè)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用狀況差異較大，存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，其安全性和流動(dòng)性遠(yuǎn)不如國(guó)債，所以不適合作為銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種。選項(xiàng)D中央銀行票據(jù)，它是央行調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的一項(xiàng)貨幣政策工具，主要是短期的，并非中長(zhǎng)期投資品種，不符合本題要求。而選項(xiàng)B國(guó)債，它是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國(guó)債由國(guó)家信用作擔(dān)保，信譽(yù)度極高，幾乎不存在違約風(fēng)險(xiǎn)，安全性極高。同時(shí)，國(guó)債在市場(chǎng)上的交易非常活躍，具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠滿足銀行對(duì)資金流動(dòng)性的需求。所以我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是國(guó)債，答案選B。35、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購(gòu)買了某一公司債，購(gòu)買價(jià)格為110元，持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題主要考查債券持有期收益率的計(jì)算。要計(jì)算該投資者的持有期收益率，需先明確其持有債券期間的收益情況，再結(jié)合購(gòu)買價(jià)格，按照持有期收益率的計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算，最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式為：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+持有期間利息收入）÷買入價(jià)格×（持有天數(shù)÷365天）×100%。從題目中可知，該投資者買入債券的價(jià)格為110元，賣出價(jià)格為125元，持有期間獲得的利息為10元，持有期限為三個(gè)月，由于一年按365天算，三個(gè)月約為90天。接下來(lái)計(jì)算該投資者的持有期收益，賣出價(jià)格與買入價(jià)格的差值為125-110=15元，加上持有期間獲得的10元利息，總共收益為15+10=25元。然后根據(jù)公式計(jì)算持有期收益率，（25÷110）×（365÷90）×100%≈22.7%。最后將計(jì)算結(jié)果與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比，可知正確答案為A選項(xiàng)。36、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項(xiàng)目外匯賬戶所包含的內(nèi)容。資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目交易的賬戶，其設(shè)立和使用受到嚴(yán)格監(jiān)管。選項(xiàng)A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務(wù)的專用賬戶，屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過(guò)該專戶進(jìn)行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動(dòng)與資本項(xiàng)目相關(guān)。選項(xiàng)B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過(guò)程中專門設(shè)立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項(xiàng)目活動(dòng)，因此該專戶屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。選項(xiàng)C，B股交易專戶是為投資者進(jìn)行B股交易而設(shè)立的外匯賬戶，B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動(dòng)，屬于資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。而選項(xiàng)D，A股交易是用人民幣進(jìn)行交易的，不涉及外匯業(yè)務(wù)，不屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。37、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識(shí)，解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或SWIFT給在另一國(guó)家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，用航空信函的形式，指示出口國(guó)匯入行解付一定金額的款項(xiàng)給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請(qǐng)求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證，它是國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。38、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個(gè)；歐元?

B.一個(gè)；美元

C.兩個(gè)；人民幣?

D.兩個(gè)；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的開立數(shù)量及限額核定貨幣的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)而言，從原則上來(lái)說(shuō)，為便于外匯管理和業(yè)務(wù)操作，通常只允許開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣能夠更好地對(duì)賬戶資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)，避免因多個(gè)賬戶帶來(lái)的管理混亂和風(fēng)險(xiǎn)。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲(chǔ)備貨幣和國(guó)際貿(mào)易結(jié)算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來(lái)統(tǒng)一核定境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額，有利于與國(guó)際市場(chǎng)接軌，方便企業(yè)進(jìn)行跨境貿(mào)易和投資活動(dòng)，同時(shí)也便于外匯管理部門進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。所以答案選B。39、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無(wú)法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無(wú)法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級(jí)類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會(huì)造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類貸款，其特征就是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款

A.十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下

B.二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下

C.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

D.三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員時(shí)銀監(jiān)會(huì)的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人員任職管理上必須遵循相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行任職資格審查是保障金融機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)營(yíng)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機(jī)構(gòu)違反此規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)責(zé)令其改正，并給予經(jīng)濟(jì)處罰。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，處罰金額為二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下。選項(xiàng)A中十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項(xiàng)B二十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項(xiàng)D三十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下錯(cuò)誤在于下限設(shè)置不準(zhǔn)確。所以正確答案是C選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為處罰的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，以促進(jìn)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。41、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為。現(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡，購(gòu)物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)?yè)诫s利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問(wèn)題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。42、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟(jì)行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同罪名概念的理解以及對(duì)具體行為的法律定性判斷。破題點(diǎn)在于清晰把握各選項(xiàng)所涉及罪名的構(gòu)成要件，并將題干中描述的行為與之進(jìn)行準(zhǔn)確匹配。選項(xiàng)A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財(cái)物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場(chǎng)購(gòu)物，并非通過(guò)秘密竊取的方式獲取財(cái)物，所以不構(gòu)成盜竊罪，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，偽造票據(jù)罪側(cè)重于實(shí)施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點(diǎn)是某人使用了明知是偽造的支票去購(gòu)物，并非強(qiáng)調(diào)其進(jìn)行了偽造票據(jù)的動(dòng)作，因此不構(gòu)成偽造票據(jù)罪，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常經(jīng)濟(jì)行為需建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)之上。使用偽造的支票進(jìn)行購(gòu)物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，不屬于正常經(jīng)濟(jì)行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構(gòu)成要件，所以該行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。43、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)小微企業(yè)貸款不良率相關(guān)規(guī)定的理解，核心在于明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)多少以內(nèi)（含），不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。在實(shí)際的金融監(jiān)管和業(yè)務(wù)考核中，對(duì)于不良率的考量有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于小微企業(yè)貸款，為了鼓勵(lì)銀行積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)，會(huì)有一定的容錯(cuò)空間。這里規(guī)定以具體的百分點(diǎn)來(lái)衡量，而非倍數(shù)。選項(xiàng)A的1倍和選項(xiàng)B的2倍這種倍數(shù)表述不符合該規(guī)定的常規(guī)計(jì)量方式。而選項(xiàng)D的5個(gè)百分點(diǎn)數(shù)值過(guò)高，不符合實(shí)際的監(jiān)管要求和考核設(shè)定。通常監(jiān)管會(huì)設(shè)定一個(gè)相對(duì)合理的數(shù)值，來(lái)平衡銀行開展業(yè)務(wù)的積極性和風(fēng)險(xiǎn)控制。選項(xiàng)C的2個(gè)百分點(diǎn)是符合相關(guān)要求和實(shí)際情況的合理設(shè)定，所以本題正確答案是C。這一規(guī)定有助于銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也能保證金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。44、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所涉及業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比，從而得出正確答案。選項(xiàng)A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶進(jìn)行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題干要求。選項(xiàng)C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)運(yùn)用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運(yùn)用和交易，重點(diǎn)在于資金的運(yùn)作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，它強(qiáng)調(diào)的是在申請(qǐng)人無(wú)法履約時(shí)的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來(lái)提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項(xiàng)也可排除。綜上，正確答案是A。45、銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行工作人員行為是否違反內(nèi)幕交易的判斷。首先看選項(xiàng)A，銀行工作人員在與家人聊天時(shí)無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息，這種重大訴訟信息可能屬于內(nèi)幕信息，將其透露出去可能會(huì)使他人利用該信息進(jìn)行交易獲利，違反了內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。選項(xiàng)B，銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資，由于銀行工作人員可能接觸到一些內(nèi)幕信息，匿名投資股票存在利用內(nèi)幕信息獲利的可能性，這也違反了內(nèi)幕交易的要求。選項(xiàng)D，銀行工作人員小李因情況緊急將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管，這使得更多人有機(jī)會(huì)接觸到內(nèi)幕信息，增加了內(nèi)幕信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，屬于違反內(nèi)幕交易的行為。而選項(xiàng)C，工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}，這是一種避免可能的內(nèi)幕信息交流的正確做法，沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的相關(guān)規(guī)定。所以答案選C。46、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新定義的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及到整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是從較為寬泛的視角去考量金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，比如金融監(jiān)管政策的重大調(diào)整、金融市場(chǎng)整體格局的變化等，并不局限于金融機(jī)構(gòu)中介功能的變化，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，例如推出新的理財(cái)產(chǎn)品、改進(jìn)貸款審批流程等，它著重于業(yè)務(wù)操作層面的革新，并非聚焦于金融機(jī)構(gòu)中介功能的轉(zhuǎn)變，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，職能層面在金融創(chuàng)新相關(guān)概念中并不是一個(gè)通用的、用來(lái)界定本題這種特定創(chuàng)新范疇的層面表述，所以D選項(xiàng)可排除。而選項(xiàng)B，中觀層面的金融創(chuàng)新，恰是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。銀行等金融機(jī)構(gòu)在這一時(shí)期，其作為資金融通中介的功能在不斷演進(jìn)和變化，如金融脫媒現(xiàn)象促使銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)模式等，故本題正確答案選B。47、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)貨幣職能的理解和區(qū)分。在商品交換過(guò)程中，貨幣具有多種職能。價(jià)值尺度是指貨幣用來(lái)衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值的職能，它只需要觀念上的貨幣，比如商品標(biāo)價(jià)體現(xiàn)的就是價(jià)值尺度職能。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富的一般代表而保存起來(lái)。支付手段是隨著賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的，在賒銷和賒購(gòu)中，貨幣被用來(lái)支付債務(wù)。而流通手段是指貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的職能。在本題所描述的場(chǎng)景中，貨幣作為交換的媒介促進(jìn)了商品交換，使商品的價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)，這正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)。所以答案選擇B選項(xiàng)，因?yàn)槠渌x項(xiàng)不符合題干中貨幣充當(dāng)交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值這一關(guān)鍵描述。48、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%

D.即期收益率=購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識(shí)點(diǎn)。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個(gè)重要指標(biāo)。選項(xiàng)A中“出售價(jià)格/購(gòu)買價(jià)格*100%”，這一計(jì)算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價(jià)差的一種計(jì)算，并非即期收益率。選項(xiàng)B“票面利息/面值*100%”，此計(jì)算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時(shí)就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項(xiàng)D“購(gòu)買價(jià)格/出售價(jià)格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計(jì)算沒(méi)有實(shí)際對(duì)應(yīng)債券投資過(guò)程中的收益衡量指標(biāo)。選項(xiàng)C“即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格*100%”是正確的。因?yàn)榧雌谑找媛适峭ㄟ^(guò)債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購(gòu)買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購(gòu)買價(jià)格再乘以100%，就能夠準(zhǔn)確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。49、一個(gè)投資者從市場(chǎng)中購(gòu)買了某一公司債,購(gòu)買價(jià)格為110元,持有三個(gè)月后以125元轉(zhuǎn)讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】：A

【解析】本題可先明確持有期收益率的計(jì)算公式，再結(jié)合題目所給數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，最后與選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。步驟一：明確持有期收益率計(jì)算公式持有期收益率是指投資者持有金融工具期間所獲得的收益與初始投資之間的比率。對(duì)于債券而言，持有期收益率的計(jì)算公式為：\[持有期收益率=\frac{買賣價(jià)差+持有期間利息收入}{購(gòu)買價(jià)格}×\frac{360}{持有天數(shù)}×100\%\]步驟二：分析題目中的數(shù)據(jù)-購(gòu)買價(jià)格：題目中明確給出投資者購(gòu)買該公司債的價(jià)格為\(110\)元。-買賣價(jià)差：投資者以\(110\)元買入，\(125\)元賣出，所以買賣價(jià)差為\(125-110=15\)元。-持有期間利息收入：題目表明投資者在持有三個(gè)月期間獲得\(10\)元利息。-持有天數(shù)：已知投資者持有債券的時(shí)間為三個(gè)月，通常一個(gè)月按\(30\)天計(jì)算，那么持有天數(shù)為\(3×30=90\)天。步驟三：計(jì)算持有期收益率將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{15+10}{110}×\frac{360}{90}×100\%\\&=\frac{25}{110}×4×100\%\\&\approx0.227×100\%\\&=22.7\%\end{align*}\]步驟四：對(duì)比選項(xiàng)得出答案計(jì)算得出的持有期收益率為\(22.7\%\)，與選項(xiàng)A一致。綜上，本題答案選A。50、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國(guó)《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來(lái)確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒(méi)有遺囑或者遺囑無(wú)效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對(duì)身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展性組織構(gòu)架

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架從內(nèi)部管理模式劃分的類型。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A選項(xiàng)“以區(qū)域管理為主的總分行型組織”，這種構(gòu)架下，銀行按照不同地區(qū)來(lái)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，實(shí)行層級(jí)管理，是常見的組織模式之一，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)“以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架”，它是根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型進(jìn)行劃分管理，有利于提高業(yè)務(wù)的專業(yè)性和效率，也是商業(yè)銀行內(nèi)部管理模式的一種，該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)“矩陣型組織構(gòu)架”，結(jié)合了縱向和橫向的管理關(guān)系，兼具多種優(yōu)勢(shì)，能夠靈活應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)需求，同樣屬于內(nèi)部管理模式范疇，該選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)“以成本為中心的組織構(gòu)架”并不是從內(nèi)部管理模式角度劃分的組織構(gòu)架類型，成本管理只是組織運(yùn)營(yíng)中的一個(gè)方面，并非獨(dú)立的組織構(gòu)架分類，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)“發(fā)展性組織構(gòu)架”，這并非一個(gè)被廣泛認(rèn)可的、從內(nèi)部管理模式劃分的商業(yè)銀行組織構(gòu)架類型，表述不準(zhǔn)確，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABC。2、（2022年7月真題）有關(guān)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任，如出現(xiàn)下列（）情形，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰

A.未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露

C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》規(guī)定實(shí)施處罰的具體情況。選項(xiàng)A中，未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是不符合業(yè)務(wù)規(guī)范的行為?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，能讓銀行準(zhǔn)確了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，未進(jìn)行該操作可能導(dǎo)致客戶購(gòu)買不適合的理財(cái)產(chǎn)品，損害客戶利益，因此會(huì)受到監(jiān)管處罰。選項(xiàng)B，未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露也違背了業(yè)務(wù)準(zhǔn)則。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵信息，讓客戶在知情的情況下做出決策，若未做到則侵犯了客戶的知情權(quán)，應(yīng)受處罰。選項(xiàng)C，將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并變相高息攬儲(chǔ)，這種行為擾亂了金融市場(chǎng)秩序，違反了國(guó)家利率管理政策。為了規(guī)范金融市場(chǎng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)于此類違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必然會(huì)依據(jù)相關(guān)法律進(jìn)行處罰。選項(xiàng)D，違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品，屬于嚴(yán)重的違規(guī)操作。未經(jīng)批準(zhǔn)的產(chǎn)品可能存在較大風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的審批是為了保障市場(chǎng)穩(wěn)定和投資者權(quán)益，銷售此類產(chǎn)品會(huì)帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，所以要受到處罰。而選項(xiàng)E未被選入答案，可能是原因題干所依據(jù)的法規(guī)對(duì)這種提供虛假成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的行為未明確列入按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》實(shí)施處罰的情形。綜上，本題答案選ABCD。3、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.社保理事會(huì)

E.證監(jiān)會(huì)

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)“一行三會(huì)”范疇的了解?！耙恍腥龝?huì)”曾是我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要架構(gòu)。“一行”指的是中國(guó)人民銀行，它是我國(guó)的中央銀行，在金融體系中處于核心地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)。“三會(huì)”分別是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（后銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并為銀保監(jiān)會(huì)）。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。選項(xiàng)C銀行業(yè)協(xié)會(huì)，它是銀行業(yè)的自律組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不屬于“一行三會(huì)”范疇。選項(xiàng)D社保理事會(huì)，其主要職責(zé)是管理運(yùn)營(yíng)全國(guó)社會(huì)保障基金，與“一行三會(huì)”所涉及的金融監(jiān)管領(lǐng)域并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)E證監(jiān)會(huì)雖屬于金融監(jiān)管體系一部分，但題目答案完整表述應(yīng)為包含中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，所以本題正確答案選AB。通過(guò)此題可以看出，考生需準(zhǔn)確把握不同金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和職能，才能正確判斷其是否屬于“一行三會(huì)”范疇，這樣在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中面對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)問(wèn)題時(shí)，才能有清晰的認(rèn)知和判斷。4、我國(guó)的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)發(fā)展銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：BC

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)政策性銀行的了解。政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，交通銀行屬于大型國(guó)有商業(yè)銀行，它是以營(yíng)利為目的，全面經(jīng)營(yíng)各類金融業(yè)務(wù)的綜合性金融企業(yè)，并非政策性銀行，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)家開發(fā)銀行主要是為國(guó)家的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略提供投融資服務(wù)，在基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，是我國(guó)政策性銀行之一，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，中國(guó)進(jìn)出口銀行主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，屬于政策性銀行，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，并不存在“中國(guó)發(fā)展銀行”這一機(jī)構(gòu)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以保障國(guó)家糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展為目標(biāo)，不過(guò)需要注意的是，2023年國(guó)家開發(fā)銀行已改革定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，不再屬于政策性銀行范疇，而中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依然是政策性銀行，但本題答案未選E選項(xiàng)，可能是依據(jù)舊有知識(shí)體系出題。綜上，本題正確答案選BC。5、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨(dú)立性

E.向董事會(huì)報(bào)告的路徑

【答案】：ABCD"

【解析】銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位）是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。為使其能充分發(fā)揮作用，必須確保其獲得多方面的支持。資源保障是基礎(chǔ)，充足的人力、物力、財(cái)力資源，可使部門開展各項(xiàng)工作。授權(quán)讓部門擁有履行職責(zé)權(quán)力，確保工作順利開展。擁有合適地位能讓部門得到足夠重視。獨(dú)立性可避免部門受過(guò)多干擾，客觀公正履職。而題目未明確強(qiáng)調(diào)向董事會(huì)報(bào)告的路徑是必要且充分條件，故答案選ABCD。"6、行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹(jǐn)慎

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查行政許可設(shè)定和實(shí)施應(yīng)遵循的原則。行政許可作為政府對(duì)社會(huì)事務(wù)進(jìn)行管理的重要手段，其設(shè)定和實(shí)施必須遵循特定原則以保障其合法性、公正性和有效性。公平原則要求行政機(jī)關(guān)在行政許可的設(shè)定和實(shí)施過(guò)程中，平等對(duì)待所有申請(qǐng)人，不偏袒、不歧視，確保每個(gè)申請(qǐng)人都有平等的機(jī)會(huì)獲得許可。例如在頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，不能因申請(qǐng)人的身份、背景等因素而給予不同的對(duì)待。公正原則強(qiáng)調(diào)行政機(jī)關(guān)在作出行政許可決定時(shí)，要以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)格按照法定程序和條件進(jìn)行審查，確保決定的合理性和正當(dāng)性。比如在審批建設(shè)項(xiàng)目許可時(shí)，應(yīng)依據(jù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保要求進(jìn)行公正評(píng)判。公開原則是指行政許可的依據(jù)、條件、程序、期限以及結(jié)果等都應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開，以便公眾知曉和監(jiān)督。這有助于提高行政許可的透明度，防止暗箱操作。如行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或辦公場(chǎng)所公布所有行政許可事項(xiàng)的詳細(xì)信息。而平等并非行政許可設(shè)定和實(shí)施的原則，平等更多體現(xiàn)在公民在法律面前的地位方面。謹(jǐn)慎一般也不作為行政許可設(shè)定和實(shí)施的核心原則，行政許可強(qiáng)調(diào)依法依規(guī)、公平公正公開地開展各項(xiàng)工作流程。所以本題正確答案為ABC。7、下列屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的是（）。

A.破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)

B.破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人及其配偶取得的財(cái)產(chǎn)’

C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資

D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員從企業(yè)獲取的正常收入

E.取回的質(zhì)物、留置物

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查對(duì)債務(wù)