銀行人員考試試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.一般準(zhǔn)備C.資本公積答案：B2.下列屬于長期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.支票答案：B3.目前我國銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.同業(yè)拆借C.央行借款答案：A4.衡量通貨膨脹的指標(biāo)是（）A.GDPB.利率C.CPI答案：C5.以下屬于政策性銀行的是（）A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.國家開發(fā)銀行答案：C6.貸款五級分類中，不良貸款是指（）A.關(guān)注、次級、損失B.次級、可疑、損失C.關(guān)注、可疑、損失答案：B7.銀行流動性風(fēng)險的指標(biāo)不包括（）A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.凈穩(wěn)定資金比例答案：B8.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案：C9.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)答案：A10.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.融通貨幣資金功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性答案：ABC2.以下屬于金融機構(gòu)的有（）A.保險公司B.證券公司C.財務(wù)公司D.小額貸款公司答案：ABCD3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進經(jīng)濟增長D.平衡國際收支答案：ABCD4.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款答案：ABC5.金融市場按照交易工具期限可分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.期貨市場答案：AB6.銀行面臨的風(fēng)險有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD7.以下屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.證券投資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算答案：ABC8.我國的金融監(jiān)管機構(gòu)有（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會答案：ABC9.銀行卡按清償方式可分為（）A.信用卡B.借記卡C.聯(lián)名卡D.準(zhǔn)貸記卡答案：AB10.影響利率水平的因素有（）A.平均利潤率B.資金供求狀況C.物價變動D.國際利率水平答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。（）答案：對2.活期存款可以隨時支取，所以沒有利息。（）答案：錯3.銀行資本越多越好。（）答案：錯4.金融市場只能是有形市場。（）答案：錯5.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）答案：對6.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債。（）答案：對7.銀行的流動性越高越好。（）答案：錯8.貨幣政策目標(biāo)之間不存在矛盾。（）答案：錯9.信用卡都可以透支。（）答案：錯10.金融機構(gòu)可以隨意提高存款利率吸收存款。（）答案：錯四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)四大職能。信用中介是將閑置資金集中再投放；支付中介為客戶辦理支付結(jié)算；信用創(chuàng)造是在存款基礎(chǔ)上創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)則提供多樣化金融服務(wù)。2.簡述影響銀行存款的因素。答案：影響因素有經(jīng)濟發(fā)展水平，經(jīng)濟繁榮存款多；金融市場競爭，競爭激烈影響存款規(guī)模；銀行服務(wù)質(zhì)量，服務(wù)好吸引存款；利率水平，利率高對存款有吸引力；宏觀政策，如貨幣政策等也會產(chǎn)生作用。3.簡述金融市場的功能。答案：金融市場有融通資金功能，實現(xiàn)資金余缺調(diào)配；定價功能，為資產(chǎn)定價；風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移功能，降低個體風(fēng)險；經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，通過資金流動影響經(jīng)濟；反映經(jīng)濟功能，是經(jīng)濟的“晴雨表”。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答案：流程包括風(fēng)險識別，找出面臨的各類風(fēng)險；風(fēng)險計量，量化風(fēng)險大??；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)跟蹤風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險，保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能縮小，競爭加劇，風(fēng)險管理難度加大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強成本管理；提升定價能力；強化風(fēng)險管理體系，提高應(yīng)對利率波動能力。2.探討銀行如何加強對中小企業(yè)的金融服務(wù)。答案：銀行可創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等；優(yōu)化審批流程，提高效率；加強與擔(dān)保機構(gòu)合作，降低風(fēng)險；建立專業(yè)服務(wù)團隊，深入了解中小企業(yè)需求，提供針對性服務(wù)。3.談?wù)劵ヂ?lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型方向。答案：沖擊：分流存款、搶占支付市場等。轉(zhuǎn)型方向：加強線上線下融合，打造數(shù)字化銀行；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式；與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，利用大數(shù)據(jù)提升服務(wù)