中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練模考卷第一部分單選題(50題)1、福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項(xiàng)

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費(fèi)廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費(fèi)廷適用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。福費(fèi)廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件，信用證項(xiàng)具有銀行信用保障。在信用證項(xiàng)經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，滿(mǎn)足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風(fēng)險(xiǎn)難以有效把控，不適合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其性質(zhì)與福費(fèi)廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類(lèi)型，也不符合福費(fèi)廷的適用條件。所以答案選A。2、從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五個(gè)方面。在1991年，美國(guó)相關(guān)部門(mén)重新修訂該體系時(shí)增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度這一指標(biāo)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度衡量的是銀行對(duì)利率、匯率、商品價(jià)格和股票價(jià)格等市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的敏感程度，反映銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項(xiàng)。3、金融犯罪的客觀(guān)方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國(guó)刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀(guān)方面的事實(shí)特征。客觀(guān)方面要件不包括()。

A.危害金融管理秩序的行為?

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象?

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融犯罪客觀(guān)方面要件的理解，需要明確哪些屬于客觀(guān)方面要件，哪些不屬于，以此來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。金融犯罪的客觀(guān)方面要件是指能說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，且被《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀(guān)方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是客觀(guān)上對(duì)金融管理秩序造成侵害的具體表現(xiàn)，屬于金融犯罪客觀(guān)方面要件。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果是該犯罪行為在客觀(guān)上所產(chǎn)生的結(jié)果，能夠體現(xiàn)行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，也屬于客觀(guān)方面要件。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象是犯罪行為所指向的具體目標(biāo)，是客觀(guān)存在的，同樣屬于客觀(guān)方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體，這是構(gòu)成金融犯罪的主體要素，主體要素強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪的人，與客觀(guān)方面所強(qiáng)調(diào)的行為、后果等客觀(guān)事實(shí)特征不同，不屬于金融犯罪的客觀(guān)方面要件。所以本題應(yīng)選D。4、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在其他銀行開(kāi)立賬戶(hù)，將資金存入該賬戶(hù)，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語(yǔ)，在金融業(yè)務(wù)中沒(méi)有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等目的而進(jìn)行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，同業(yè)回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是以債券為擔(dān)保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為同業(yè)拆借。5、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間。《行政處罰法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類(lèi)法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"6、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。

A.行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.部門(mén)經(jīng)理

D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理層構(gòu)成的理解。對(duì)于商業(yè)銀行而言，其高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的核心團(tuán)隊(duì)，在銀行的運(yùn)營(yíng)和決策中起著至關(guān)重要的作用。行長(zhǎng)是商業(yè)銀行的最高行政負(fù)責(zé)人，全面領(lǐng)導(dǎo)和管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)工作，對(duì)銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)，顯然屬于高級(jí)管理層。副行長(zhǎng)是行長(zhǎng)的重要助手，協(xié)助行長(zhǎng)開(kāi)展工作，分管特定領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在銀行的經(jīng)營(yíng)管理中承擔(dān)著重要職責(zé)，也是高級(jí)管理層的重要組成部分。財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)銀行的財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)作、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵工作，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關(guān)鍵作用，也屬于高級(jí)管理層。而部門(mén)經(jīng)理主要負(fù)責(zé)本部門(mén)的日常業(yè)務(wù)和人員管理，工作范圍和職責(zé)相對(duì)局限于單個(gè)部門(mén)，更多是執(zhí)行高級(jí)管理層制定的戰(zhàn)略和計(jì)劃，不屬于高級(jí)管理層。所以本題的正確答案是C。7、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主題的是（）。

A.背信用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同罪名犯罪主體的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該罪的犯罪主體是特殊主體，為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成此罪的犯罪主體，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)違規(guī)出具金融票證罪，自然人和單位均可構(gòu)成該罪。只要行為人違反規(guī)定為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，就可能構(gòu)成此罪，個(gè)人可以成為犯罪主體，故B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)吸收客戶(hù)資金不入賬罪，既可以由單位構(gòu)成，也可以由個(gè)人構(gòu)成。如果個(gè)人實(shí)施了吸收客戶(hù)資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為，就會(huì)構(gòu)成該罪，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體可以是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，即個(gè)人能夠構(gòu)成此罪，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案是A選項(xiàng)。8、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易是一種基于未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進(jìn)行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠(yuǎn)期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠(yuǎn)期外匯升水的體現(xiàn)，說(shuō)明該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于匯率波動(dòng)具有不確定性，企業(yè)或個(gè)人在進(jìn)行跨國(guó)交易時(shí)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。而遠(yuǎn)期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進(jìn)行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶(hù)的需求，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選B。9、我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱(chēng)為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型債券的定義及發(fā)行主體等相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確了解各類(lèi)債券的發(fā)行主體，通過(guò)對(duì)題干中發(fā)行主體的分析來(lái)判斷正確答案。金融債券是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，而我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)正是通過(guò)全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券，所以選項(xiàng)A符合題意。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其發(fā)行主體是國(guó)家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不符合。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)C不符合。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，其發(fā)行主體主要是企業(yè)，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D不符合。綜上，本題的正確答案是A。10、以下不屬于收益率曲線(xiàn)的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線(xiàn)作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線(xiàn)的作用。收益率曲線(xiàn)是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過(guò)收益率曲線(xiàn)能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，因?yàn)樗庇^(guān)呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對(duì)相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線(xiàn)的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線(xiàn)可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)不同期限資金供求和利率走勢(shì)預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線(xiàn)的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線(xiàn)，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對(duì)應(yīng)著不同的收益情況，通過(guò)曲線(xiàn)一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線(xiàn)的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)并非收益率曲線(xiàn)的作用，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場(chǎng)利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線(xiàn)主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。11、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類(lèi)貸款。

A.損失

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的理解。貸款一般分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)損失類(lèi)貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔(dān)保等情況，并非本息完全無(wú)法收回，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)關(guān)注類(lèi)貸款，這類(lèi)貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無(wú)法足額償還且執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)次級(jí)類(lèi)貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。而題干強(qiáng)調(diào)的是肯定會(huì)造成較大損失，C選項(xiàng)也不符合。D選項(xiàng)可疑類(lèi)貸款，其特征就是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。12、政府主要通過(guò)（）來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀(guān)調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀(guān)調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計(jì)劃等手段對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對(duì)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過(guò)程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語(yǔ)境中并不是常用的對(duì)行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)而對(duì)產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過(guò)制定和實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。13、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：C

【解析】本題主要考查影響貨幣乘數(shù)的各因素分別由誰(shuí)決定。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。法定活期存款準(zhǔn)備金率和法定定期存款準(zhǔn)備金率，這兩個(gè)準(zhǔn)備金率是由中央銀行規(guī)定的。中央銀行通過(guò)調(diào)整法定準(zhǔn)備金率來(lái)控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，它是一種重要的貨幣政策工具，所以A、B選項(xiàng)不符合題意?，F(xiàn)金漏損率主要取決于社會(huì)公眾的現(xiàn)金持有意愿和習(xí)慣等，它反映了公眾從銀行體系提取現(xiàn)金的比例情況，并非由商業(yè)銀行決定，因此D選項(xiàng)不正確。超額準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及對(duì)市場(chǎng)的預(yù)期等因素，自主決定保留多少超額準(zhǔn)備金，所以超額準(zhǔn)備金率是由商業(yè)銀行決定的，C選項(xiàng)正確。綜上所述，本題答案選C。14、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】該題正確答案為B選項(xiàng)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的監(jiān)管領(lǐng)域。人民銀行，即中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀(guān)層面的金融管理職能，并非專(zhuān)門(mén)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)不符合。證監(jiān)會(huì)，即中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中涉及的一些證券類(lèi)業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品發(fā)行交易等活動(dòng)多由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與證券市場(chǎng)存在一定關(guān)聯(lián)，受到證監(jiān)會(huì)的規(guī)范和監(jiān)督。保監(jiān)會(huì)，現(xiàn)在已整合為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心監(jiān)管關(guān)聯(lián)性不大，故C選項(xiàng)不正確。而“監(jiān)會(huì)”表述不明確，并不存在這樣一個(gè)確切清晰且對(duì)應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。所以綜合來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，答案選B選項(xiàng)。15、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，但重點(diǎn)在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，未突出系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)交互性和對(duì)管理效率質(zhì)量的直接作用。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小程度。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，具備強(qiáng)大功能且是動(dòng)態(tài)、交互式的。它能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，將各種風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確反饋，讓銀行管理者第一時(shí)間掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)并采取措施，對(duì)于提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。風(fēng)險(xiǎn)控制是基于監(jiān)測(cè)結(jié)果采取行動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。所以綜合來(lái)看，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。16、銀行保護(hù)客戶(hù)利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護(hù)客戶(hù)利益方面的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于明確銀行保護(hù)客戶(hù)利益的常見(jiàn)舉措，并分析各選項(xiàng)是否屬于這一范疇。銀行保護(hù)客戶(hù)利益是其重要職責(zé)，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中有一系列具體的措施。選項(xiàng)A“審慎盡責(zé)”，這是銀行在處理客戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專(zhuān)業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對(duì)待每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，確?？蛻?hù)利益不受損害，屬于保護(hù)客戶(hù)利益的范疇。選項(xiàng)B“充分信息披露”，銀行有義務(wù)向客戶(hù)全面、準(zhǔn)確地披露相關(guān)業(yè)務(wù)信息，讓客戶(hù)在充分了解的基礎(chǔ)上做出決策，這有助于保障客戶(hù)的知情權(quán)，是保護(hù)客戶(hù)利益的重要體現(xiàn)。選項(xiàng)C“引導(dǎo)消費(fèi)”，這主要側(cè)重于促進(jìn)客戶(hù)進(jìn)行消費(fèi)行為，其目的更多是為了推動(dòng)業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟(jì)效益，并非直接以保護(hù)客戶(hù)利益為核心，與銀行保護(hù)客戶(hù)利益的直接關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D“客戶(hù)資產(chǎn)隔離”，是將客戶(hù)資產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)進(jìn)行有效分離，防止因銀行自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)造成影響，能切實(shí)保障客戶(hù)資產(chǎn)的安全，屬于保護(hù)客戶(hù)利益的重要措施。綜上，銀行保護(hù)客戶(hù)利益方面不包括“引導(dǎo)消費(fèi)”，本題正確答案選C。17、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的識(shí)別。在貸款業(yè)務(wù)中，不同類(lèi)型的貸款因其風(fēng)險(xiǎn)程度不同，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一般較低。個(gè)人貸款往往基于個(gè)人的信用狀況、收入水平等多方面因素進(jìn)行評(píng)估發(fā)放，整體風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務(wù)雖然存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但銀行通過(guò)一系列的風(fēng)控措施，如信用評(píng)估、額度管理等，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也相對(duì)較低。而評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱(chēng)就可以看出其具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。這類(lèi)貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。18、2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括()。

A.貨幣政策的制定和執(zhí)行

B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控

D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題考查修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后中國(guó)人民銀行的主要職能。2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，此后中國(guó)人民銀行的職能發(fā)生了重要轉(zhuǎn)變。貨幣政策的制定和執(zhí)行是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。通過(guò)調(diào)整貨幣政策工具，如利率、存款準(zhǔn)備金率等，中國(guó)人民銀行能夠?qū)ω泿殴?yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，進(jìn)而影響宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，所以選項(xiàng)A是其主要職能。維護(hù)幣值的穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。穩(wěn)定的幣值是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，中國(guó)人民銀行通過(guò)運(yùn)用各種貨幣政策手段，保持物價(jià)水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮的發(fā)生，選項(xiàng)B屬于其主要職能。對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控也是中國(guó)人民銀行的重要工作。它可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等政策工具，調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)的資金供求和利率水平，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，選項(xiàng)C同樣是其主要職能。而直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)這一職能在《中國(guó)人民銀行法》修正后，不再由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，而是主要由銀保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。所以本題正確答案選D。19、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。

A.非法吸收公眾存款

B.主體不合法吸收公眾存款

C.方式不合法吸收公眾存款

D.變相吸收公眾存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同吸收公眾存款方式概念的理解與區(qū)分。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。主體不合法吸收公眾存款側(cè)重于吸收資金的主體不符合相關(guān)規(guī)定。方式不合法吸收公眾存款強(qiáng)調(diào)吸收資金的方式違反法律規(guī)定。而變相吸收公眾存款，正如題目所描述，行為人不是以存款的名義，而是以其他形式吸收公眾資金，同時(shí)承諾還本付息，其目的同樣是吸收公眾存款。題干中描述的行為完全符合變相吸收公眾存款的定義。所以本題答案選D。20、某銀行于2008年5月進(jìn)行重組，由于種種原因，重組失敗。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷(xiāo)

B.依法宣告破產(chǎn)

C.接管

D.托管

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在重組失敗后的處置方式。銀行重組失敗后，需要依據(jù)相關(guān)規(guī)定選擇合適的處置途徑。首先分析選項(xiàng)A，撤銷(xiāo)通常是因?yàn)殂y行存在違法違規(guī)等嚴(yán)重問(wèn)題，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，本題中未體現(xiàn)該銀行有此類(lèi)情況，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，接管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的銀行采取必要措施以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營(yíng)能力，一般是在銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)但尚未達(dá)到重組失敗無(wú)法繼續(xù)的程度時(shí)采取，本題是重組失敗后的處置，并非接管的適用情形，所以C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，托管是將銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)委托給其他機(jī)構(gòu)代為管理，這通常也是在銀行出現(xiàn)一定問(wèn)題但仍有挽救可能的前期階段操作，而非重組失敗后的處置措施，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，依法宣告破產(chǎn)適用于企業(yè)（包括銀行）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難且無(wú)法通過(guò)其他方式繼續(xù)運(yùn)營(yíng)的情況。本題中銀行重組失敗，意味著已難以通過(guò)其他途徑解決問(wèn)題，按照法律規(guī)定，依法宣告破產(chǎn)是可以繼續(xù)處置該銀行的合理方式。因此，本題正確答案是B。21、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。本題正確答案為B選項(xiàng)，以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)，這是符合金融業(yè)務(wù)實(shí)際情況的。銀行作為受托人，按照委托人的要求進(jìn)行貸款相關(guān)操作，屬于典型的代理行為，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，委托貸款資金由委托人提供這一點(diǎn)無(wú)誤，但貸款對(duì)象是由委托人指定，而并非由商業(yè)銀行尋找確定。商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)中主要承擔(dān)代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款等職責(zé)，并不負(fù)責(zé)確定貸款對(duì)象，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，在委托貸款業(yè)務(wù)里，貸款人（銀行）只收取手續(xù)費(fèi)，貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，委托貸款的貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件都是由委托人決定的，銀行只是按照委托人的意愿執(zhí)行相關(guān)操作，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題應(yīng)選B。22、C銀行的某客戶(hù)在未來(lái)一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。其計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）。已知該客戶(hù)在未來(lái)一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為100萬(wàn)元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預(yù)期損失（EL）=1％×40％×100萬(wàn)元=0.01×0.4×100萬(wàn)元=0.4萬(wàn)元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為0.4萬(wàn)元，正確答案是A選項(xiàng)。23、從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)活期存款按季度結(jié)息的付息時(shí)間點(diǎn)。從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，這里關(guān)鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來(lái)分析每個(gè)選項(xiàng)：選項(xiàng)B“首月21日”，若按此時(shí)間付息，不符合按季度結(jié)算且在季度末進(jìn)行資金結(jié)算與付息的常規(guī)邏輯，因?yàn)槭自虏艅傞_(kāi)始一個(gè)季度，資金的收益情況還未經(jīng)過(guò)完整季度的累積核算，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“末月20日”，通常金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行結(jié)息操作時(shí)，會(huì)將21日作為一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)統(tǒng)一處理資金結(jié)算等事務(wù)，20日并非統(tǒng)一的付息時(shí)間，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D“首月20日”，同樣在季度剛開(kāi)始就進(jìn)行付息不符合活期存款按季度結(jié)息的流程，資金收益在該時(shí)間點(diǎn)還未核算，因此該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)A“末月21日”，是每季度結(jié)束的末月的21日，此時(shí)一個(gè)季度的時(shí)間周期完整結(jié)束，金融機(jī)構(gòu)能夠準(zhǔn)確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進(jìn)行統(tǒng)一的付息操作，符合我國(guó)對(duì)活期存款按季度結(jié)息的要求。所以本題正確答案是A。24、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級(jí)地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國(guó)行政處罰法》對(duì)不同層級(jí)法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問(wèn)的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項(xiàng)不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類(lèi)法規(guī)的總稱(chēng)，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項(xiàng)正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項(xiàng)不正確。最后，各級(jí)地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類(lèi)和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案為B選項(xiàng)。25、目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.國(guó)債

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：B

【解析】該題主要考查了對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行不同投資品種特點(diǎn)的理解。商業(yè)銀行在進(jìn)行投資時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)關(guān)注投資品種的安全性和流動(dòng)性。選項(xiàng)A中央銀行票據(jù)，它是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，有一定安全性和流動(dòng)性，但相比國(guó)債，其在市場(chǎng)認(rèn)可度和信用等級(jí)上稍遜一籌。選項(xiàng)B國(guó)債，是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)發(fā)行的債券。由于國(guó)家信用等級(jí)極高，違約風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，所以具有極高的安全性。同時(shí)，國(guó)債在市場(chǎng)上的交易非?；钴S，有大量的投資者參與買(mǎi)賣(mài)，這使得國(guó)債具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，是目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平存在不確定性，這導(dǎo)致企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，安全性不如國(guó)債。而且其交易活躍度通常低于國(guó)債，流動(dòng)性也相對(duì)較差。選項(xiàng)D金融債券，是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)一般較高，但相比國(guó)家信用仍有差距，其安全性和流動(dòng)性也比不上國(guó)債。綜上所述，答案選B。26、下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有()。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)抵押相關(guān)概念的理解。正確答案為A選項(xiàng)。首先來(lái)看A選項(xiàng)，抵押的特征之一就是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，此選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押的財(cái)產(chǎn)既可以是不動(dòng)產(chǎn)，也可以是動(dòng)產(chǎn)，并非只能是不動(dòng)產(chǎn)。C選項(xiàng)存在概念混淆，債務(wù)人或者第三人是抵押人，債權(quán)人是抵押權(quán)人。D選項(xiàng)中，土地所有權(quán)不得抵押，雖然荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)在一定條件下可抵押，但表述不準(zhǔn)確。綜上，本題應(yīng)選A。27、一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說(shuō)法正確的是（）。

A.有利于本國(guó)商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國(guó)貨幣對(duì)外升值后對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國(guó)貨幣對(duì)外升值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣可以?xún)稉Q更多的外幣。對(duì)于選項(xiàng)A，本幣升值后，在國(guó)際市場(chǎng)上，本國(guó)商品以外幣計(jì)價(jià)會(huì)變得更貴。這會(huì)導(dǎo)致外國(guó)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)本國(guó)商品的成本增加，從而使得本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，不利于本國(guó)商品的出口，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，貿(mào)易順差是指出口大于進(jìn)口，由于本幣升值不利于出口且利于進(jìn)口，那么出口會(huì)減少，進(jìn)口會(huì)增加，出口額和進(jìn)口額的差值會(huì)變小甚至可能變?yōu)樨?fù)值，即不利于增加貿(mào)易順差，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，貿(mào)易逆差是指進(jìn)口大于出口，本幣升值使進(jìn)口增加、出口減少，會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大進(jìn)口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，本幣升值后，外國(guó)商品以本幣計(jì)價(jià)會(huì)變得相對(duì)便宜，本國(guó)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)外國(guó)商品的成本降低，因此有利于外國(guó)商品的進(jìn)口，選項(xiàng)D正確。綜上，本題正確答案是D。28、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、代理買(mǎi)賣(mài)等多種常見(jiàn)業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。29、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場(chǎng)分類(lèi)知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下金融市場(chǎng)的正確劃分類(lèi)型。選項(xiàng)A，按交易階段劃分，金融市場(chǎng)確實(shí)分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，以交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所為標(biāo)準(zhǔn)，可清晰分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)（如證券交易所）和場(chǎng)外市場(chǎng)，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，依據(jù)金融工具的具體類(lèi)型，債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等是常見(jiàn)分類(lèi)，該選項(xiàng)也正確。而選項(xiàng)D，按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，應(yīng)分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期金融市場(chǎng)）；現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來(lái)劃分的。所以選項(xiàng)D的分類(lèi)錯(cuò)誤，本題答案選D。30、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買(mǎi)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)的正誤。選項(xiàng)A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時(shí)，該業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣(mài)斷給銀行，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對(duì)票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特征，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)。無(wú)追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D銀行買(mǎi)斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險(xiǎn)。一旦票據(jù)到期無(wú)法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。31、我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人客戶(hù)提供的各類(lèi)信貸服務(wù)，旨在滿(mǎn)足個(gè)人在消費(fèi)、購(gòu)房、教育等方面的資金需求。選項(xiàng)A個(gè)人住房貸款，是金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實(shí)現(xiàn)住房消費(fèi)需求。選項(xiàng)B個(gè)人汽車(chē)貸款，為個(gè)人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)提供資金支持，促進(jìn)了汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展。選項(xiàng)D個(gè)人助學(xué)貸款，用于幫助學(xué)生支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等教育相關(guān)費(fèi)用，助力學(xué)生完成學(xué)業(yè)。而選項(xiàng)C銀團(tuán)貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項(xiàng)目等，并非針對(duì)個(gè)人，所以我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團(tuán)貸款，本題正確答案為C。32、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國(guó)目前的金融管理格局中，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、選項(xiàng)B中的中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及選項(xiàng)D中的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），它們均為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國(guó)人民銀行同屬?lài)?guó)務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。33、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在解答這類(lèi)選擇題時(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)有清晰的認(rèn)識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)，這里雖然題干未給出選項(xiàng)①-⑧所代表的具體金融機(jī)構(gòu)，但我們可根據(jù)正確答案A來(lái)進(jìn)行推理。選項(xiàng)A包含④⑤⑦，這意味著④⑤⑦所代表的金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而選項(xiàng)B中的①③⑥、選項(xiàng)C中的②⑧以及選項(xiàng)D中除④⑤⑦外額外的⑥，它們所代表的金融機(jī)構(gòu)并不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)這一范疇。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)通常是在金融體系中發(fā)揮著特定作用、區(qū)別于銀行的金融組織。要準(zhǔn)確判斷，需要熟悉各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍以及監(jiān)管歸屬。只有對(duì)這些知識(shí)有全面深入的掌握，才能在考試中準(zhǔn)確解答此類(lèi)題目，選出正確答案。綜上所述，本題正確答案是A。34、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶(hù)信息

D.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的理解。逐一分析各選項(xiàng)：首先看選項(xiàng)A，第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱即市場(chǎng)約束，它主要是通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。市場(chǎng)參與者通過(guò)獲取銀行披露的相關(guān)信息，能對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而影響銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)與融資成本，以此來(lái)促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，所以該選項(xiàng)表述正確。再看選項(xiàng)B，第三支柱依靠的是市場(chǎng)機(jī)制和信息披露，并非主要靠道德力量。市場(chǎng)參與者基于銀行披露的客觀(guān)信息做出決策，有著明確的經(jīng)濟(jì)利益考量，并非單純依賴(lài)道德約束，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)C，銀行披露信息是基于法規(guī)要求和市場(chǎng)約束的需要，但并非要披露所有客戶(hù)信息?？蛻?hù)信息涉及隱私和商業(yè)機(jī)密，銀行需要在合規(guī)的前提下進(jìn)行適當(dāng)披露，以保護(hù)客戶(hù)權(quán)益和自身商業(yè)利益，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行是第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第二支柱監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查的內(nèi)容，而不是第三支柱的內(nèi)容，第三支柱強(qiáng)調(diào)的是市場(chǎng)力量的約束，并非監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。35、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話(huà)，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問(wèn)題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話(huà)來(lái)獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過(guò)這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過(guò)程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問(wèn)題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過(guò)于沖動(dòng)。在未通過(guò)正常渠道解決問(wèn)題之前就將內(nèi)部糾紛公開(kāi)化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問(wèn)題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問(wèn)題得到公正、客觀(guān)的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。36、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買(mǎi)賣(mài)的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動(dòng)性，是一種有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)證券化，可以盤(pán)活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。37、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

【答案】：C"

【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故本題應(yīng)選C。票據(jù)發(fā)行便利本質(zhì)是銀行與借款人之間的一種協(xié)議安排。從時(shí)間維度來(lái)看，它屬于中期，A選項(xiàng)中長(zhǎng)期擴(kuò)張性描述不準(zhǔn)確，擴(kuò)張性并非其核心特征，且中長(zhǎng)期表述模糊了其特性；B選項(xiàng)中央銀行與票據(jù)發(fā)行便利的定義并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它并非是中央銀行相關(guān)概念；而D選項(xiàng)短期不符合其時(shí)間屬性。這種中期周轉(zhuǎn)性承諾能為借款人在一定時(shí)期內(nèi)提供持續(xù)的資金周轉(zhuǎn)支持，滿(mǎn)足其在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)中的資金需求。所以綜合判斷，正確答案是C。"38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行依法保護(hù)存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行拒絕向客戶(hù)透露同類(lèi)存款客戶(hù)的存款信息，這體現(xiàn)了對(duì)存款人隱私的保護(hù)，符合依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的要求。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機(jī)關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢(xún)的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機(jī)關(guān)的工作，沒(méi)有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。39、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財(cái)物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項(xiàng)。集資詐騙罪是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財(cái)物的目的。行為人主觀(guān)上就是意圖將集資款項(xiàng)據(jù)為己有，而不是用于正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者其他合法用途。選項(xiàng)B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關(guān)鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來(lái)判斷。選項(xiàng)C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會(huì)運(yùn)用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質(zhì)特征。選項(xiàng)D，集資人不具資格是非法集資行為常見(jiàn)的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構(gòu)成集資詐騙罪。只有當(dāng)行為人以非法占有為目的進(jìn)行集資時(shí)，才構(gòu)成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財(cái)物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關(guān)鍵特征。40、中國(guó)證監(jiān)會(huì)一派出機(jī)構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查，該派出機(jī)構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定。此種行為屬于（）。

A.民事授權(quán)

B.民事裁判

C.刑事裁判

D.行政許可

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所涉及概念的含義，結(jié)合題干中描述的行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，民事授權(quán)民事授權(quán)通常發(fā)生在平等主體之間，是一方授予另一方從事特定民事行為的權(quán)利，比如委托代理等。而題干中是中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)A銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格進(jìn)行審查和注冊(cè)，這并非平等主體之間的民事關(guān)系，所以不屬于民事授權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，民事裁判民事裁判是人民法院在審理民事案件過(guò)程中，根據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)案件的實(shí)體問(wèn)題和程序問(wèn)題所作出的處理決定，一般是解決平等主體之間的民事糾紛。本題中涉及的是行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)資格的注冊(cè)審批，并非解決民事糾紛，不屬于民事裁判，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，刑事裁判刑事裁判是人民法院代表國(guó)家行使審判權(quán)，對(duì)刑事案件審理終結(jié)時(shí)，依據(jù)事實(shí)和法律，對(duì)被告人是否犯罪、應(yīng)否處刑以及處以何種刑罰等實(shí)體問(wèn)題所作的處理決定。題干內(nèi)容與刑事案件無(wú)關(guān)，不涉及刑事裁判，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，行政許可行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作為行政機(jī)關(guān)，根據(jù)A銀行關(guān)于基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的注冊(cè)申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審查后作出準(zhǔn)予注冊(cè)的決定，符合行政許可的定義和特征，所以此種行為屬于行政許可，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。41、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿(mǎn)（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿(mǎn)需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間。《行政許可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿(mǎn)30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。42、在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A.國(guó)家外匯管理局

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管各部門(mén)職責(zé)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同部門(mén)承擔(dān)著不同的職能。國(guó)家外匯管理局主要負(fù)責(zé)外匯收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等方面的管理，并非負(fù)責(zé)金融業(yè)反洗錢(qián)工作與資金監(jiān)測(cè)，所以A選項(xiàng)不符合。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)范圍未涵蓋反洗錢(qián)工作的全面指導(dǎo)、部署以及資金監(jiān)測(cè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，也不承擔(dān)反洗錢(qián)的相關(guān)核心職責(zé)，C選項(xiàng)也不正確。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，具有指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)等重要職責(zé)。這是央行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊違法金融活動(dòng)等整體職能中的一部分。所以該題正確答案是中國(guó)人民銀行，即D選項(xiàng)。43、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員及系統(tǒng)

B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會(huì)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項(xiàng)C，外部事件如自然災(zāi)害、外部欺詐等也可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，不完善的內(nèi)部程序會(huì)使業(yè)務(wù)流程存在漏洞，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選B。44、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢(qián)到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢(qián)，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷(xiāo)權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，先履行義務(wù)一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，可中止履行自己義務(wù)的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非雙務(wù)合同，不涉及履行先后順序及對(duì)方履行能力問(wèn)題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析撤銷(xiāo)權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為有害及債權(quán)的行為，得申請(qǐng)法院撤銷(xiāo)的權(quán)利。一般適用于債務(wù)人放棄債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類(lèi)有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷(xiāo)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人應(yīng)同時(shí)履行義務(wù)的，一方在對(duì)方未履行前，有權(quán)拒絕對(duì)方請(qǐng)求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務(wù)合同關(guān)系，不適用同時(shí)履行抗辯權(quán)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而對(duì)債權(quán)人的債權(quán)造成損害時(shí)，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬(wàn)元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬(wàn)元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時(shí)甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。45、銀行工作人員為客戶(hù)服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶(hù)需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶(hù)服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)性。我們來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款，這是向客戶(hù)明確可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，是工作人員應(yīng)盡的責(zé)任，能讓客戶(hù)在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)提示行為。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶(hù)全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶(hù)做出更理性的選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的。選項(xiàng)C，當(dāng)客戶(hù)提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了誠(chéng)信和風(fēng)險(xiǎn)提示的原則。提供虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶(hù)，使其無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的真實(shí)情況和風(fēng)險(xiǎn)，損害了客戶(hù)的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶(hù)時(shí)，應(yīng)始終秉持誠(chéng)信原則，如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，確?？蛻?hù)能夠基于充分準(zhǔn)確的信息做出合理決策。46、個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為()。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、個(gè)人外匯賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

D.個(gè)人外匯賬戶(hù)、外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)的分類(lèi)。對(duì)于此類(lèi)金融領(lǐng)域概念的分類(lèi)問(wèn)題，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確記憶不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的具體類(lèi)別。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶(hù)”與題干所要求區(qū)分的“個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分”表述重復(fù)且概念不清晰，并非具體的按性質(zhì)區(qū)分的賬戶(hù)類(lèi)型，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)”是按照個(gè)人身份的境內(nèi)外屬性來(lái)區(qū)分的，并非按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分，故C選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)中“個(gè)人外匯賬戶(hù)”同樣存在與題干重復(fù)且概念寬泛的問(wèn)題，不能作為按性質(zhì)區(qū)分的具體類(lèi)別，因此D選項(xiàng)也不正確。而B(niǎo)選項(xiàng)“外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)”，這三種賬戶(hù)是按照賬戶(hù)性質(zhì)進(jìn)行區(qū)分的。外匯結(jié)算賬戶(hù)主要用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支；資本項(xiàng)目賬戶(hù)用于資本項(xiàng)目外匯收支；外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)則是個(gè)人用于儲(chǔ)蓄外匯的賬戶(hù)。所以，本題的正確答案是B。47、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》中中國(guó)人民銀行職責(zé)的理解。中國(guó)人民銀行有多項(xiàng)重要職責(zé)。選項(xiàng)A，監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一，這有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范運(yùn)行，保障金融市場(chǎng)的整體秩序。選項(xiàng)C，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，能夠促進(jìn)資金的合理流動(dòng)和金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，是中國(guó)人民銀行在金融市場(chǎng)監(jiān)管方面的重要職能體現(xiàn)。選項(xiàng)D，持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，對(duì)于穩(wěn)定國(guó)家貨幣匯率、增強(qiáng)國(guó)際支付能力等具有關(guān)鍵作用，也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)范疇。而選項(xiàng)B，監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非中國(guó)人民銀行的職責(zé)。自2003年銀監(jiān)會(huì)成立后，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)。所以不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，答案選B。48、以下關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪

B.非國(guó)家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

C.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關(guān)職務(wù)犯罪的構(gòu)成要件，屬于職務(wù)犯罪，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，非國(guó)家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項(xiàng)表述正確。C選項(xiàng)，職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項(xiàng)中描述的“索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國(guó)家工作人員受賄罪”的定義，并非職務(wù)侵占罪，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。49、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要任務(wù)的了解。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為政策性銀行，其成立目的是為國(guó)家特定領(lǐng)域提供金融支持。A選項(xiàng)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的核心任務(wù)之一。國(guó)家在基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的建設(shè)需要大量資金，國(guó)開(kāi)行通過(guò)提供長(zhǎng)期、大額的資金支持，推動(dòng)項(xiàng)目順利開(kāi)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。B選項(xiàng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)并非國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范疇，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般是商業(yè)銀行的常見(jiàn)業(yè)務(wù)，用于吸納公眾存款。C選項(xiàng)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資主要是中國(guó)進(jìn)出口銀行的職能，它專(zhuān)注于為進(jìn)出口企業(yè)提供金融服務(wù)，推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。所以本題正確答案是A。50、金融犯罪的客觀(guān)方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀(guān)方面的事實(shí)特征?？陀^(guān)方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪客觀(guān)方面要件的理解。金融犯罪的客觀(guān)方面要件，是指能說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀(guān)方面事實(shí)特征。選項(xiàng)A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀(guān)方面的重要體現(xiàn)，只有實(shí)施了此類(lèi)行為才可能構(gòu)成金融犯罪。選項(xiàng)B，金融犯罪的危害后果能夠直觀(guān)反映出行為對(duì)國(guó)家金融管理秩序的侵害程度，是客觀(guān)方面要件的一部分。選項(xiàng)C，金融犯罪的行為對(duì)象明確了犯罪行為所針對(duì)的目標(biāo)，這對(duì)于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀(guān)方面要件。而選項(xiàng)D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀(guān)方面要件。犯罪主體強(qiáng)調(diào)的是實(shí)施犯罪行為的人，而客觀(guān)方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P(guān)的事實(shí)特征。所以本題應(yīng)選D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映

B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)通常不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，這是理財(cái)業(yè)務(wù)作為表外業(yè)務(wù)的一個(gè)重要體現(xiàn)。因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)不涉及銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債的變動(dòng)，所以該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)并非商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，自營(yíng)業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)用自有資金進(jìn)行投資等活動(dòng)，而理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行接受客戶(hù)委托，為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)的管理和運(yùn)作，所以該選項(xiàng)表述無(wú)誤。-C選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)中主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等大多是由客戶(hù)來(lái)承擔(dān)，并非主要由商業(yè)銀行承擔(dān)。銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)中更多的是提供專(zhuān)業(yè)的服務(wù)和管理，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)環(huán)境較為復(fù)雜，涉及多種風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)并不一定小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，比如傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)雖然也有信用風(fēng)險(xiǎn)等，但理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等波動(dòng)可能更大，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：雖然理財(cái)業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，但僅表述這一點(diǎn)不夠全面，因?yàn)椴](méi)有體現(xiàn)出理財(cái)業(yè)務(wù)與其他特點(diǎn)之間的關(guān)系，而且本題是讓選出正確表述，該選項(xiàng)單獨(dú)拿出來(lái)不具有針對(duì)性和全面性，所以不能選。綜上，正確答案為AB。2、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)包括（）。

A.筆數(shù)大

B.風(fēng)險(xiǎn)集中

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.逐筆評(píng)級(jí)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露通常涉及大量的零售客戶(hù)業(yè)務(wù)，如眾多個(gè)人的消費(fèi)貸款、信用卡業(yè)務(wù)等，筆數(shù)眾多，所以筆數(shù)大是其顯著特點(diǎn)之一，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露面向眾多不同的客戶(hù)，由于客戶(hù)的分散性，風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)集中于某幾個(gè)方面或客戶(hù)，而是分散在大量的業(yè)務(wù)中，所以風(fēng)險(xiǎn)集中不是其特點(diǎn)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，零售業(yè)務(wù)往往單筆涉及的金額相對(duì)較小，也就是單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小，例如個(gè)人的小額消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，每一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露額度不像非零售業(yè)務(wù)那樣大，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D，如前面所提到，零售業(yè)務(wù)客戶(hù)眾多且分散，業(yè)務(wù)類(lèi)型也較為多樣，這就使得風(fēng)險(xiǎn)分散在不同的客戶(hù)和業(yè)務(wù)當(dāng)中，選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E，逐筆評(píng)級(jí)一般來(lái)說(shuō)不具有可操作性，因?yàn)榱闶蹣I(yè)務(wù)筆數(shù)大，如果對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行評(píng)級(jí)，會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力和時(shí)間，實(shí)際操作中通常采用組合評(píng)級(jí)等方式，所以逐筆評(píng)級(jí)不是其特點(diǎn)，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是ACD。3、以下不屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A.市場(chǎng)流動(dòng)性

B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性

C.融資流動(dòng)性

D.客戶(hù)流動(dòng)性

E.員工流動(dòng)性

【答案】：BD

【解析】本題主要考查銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在市場(chǎng)上能夠迅速買(mǎi)賣(mài)而不致于大幅影響價(jià)格的能力，與銀行資金的可獲得性和變現(xiàn)能力密切相關(guān)，屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的范疇；融資流動(dòng)性主要涉及銀行通過(guò)各種融資渠道獲取資金的難易程度和成本，是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。而業(yè)務(wù)流動(dòng)性并非衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)概念，它不能直接反映銀行資金的流動(dòng)性狀況；客戶(hù)流動(dòng)性更多關(guān)注客戶(hù)的變動(dòng)情況，與銀行自身資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)；員工流動(dòng)性則是關(guān)于銀行員工的流動(dòng)情況，與銀行的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)關(guān)系。所以業(yè)務(wù)流動(dòng)性和客戶(hù)流動(dòng)性不屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，答案選BD。4、依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)包括（）。?

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車(chē)金融公司

【答案】：ABC"

【解析】這道題主要考查對(duì)依照《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定投保存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)范圍的理解。依據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照該條例投保存款保險(xiǎn)。選項(xiàng)A商業(yè)銀行，是常見(jiàn)且重要的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)就是吸收公眾存款等，必然要投保。選項(xiàng)B農(nóng)村合作銀行，作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，吸收農(nóng)村地區(qū)存款，也需投保存款保險(xiǎn)以保障儲(chǔ)戶(hù)利益。選項(xiàng)C農(nóng)村信用合作社，同樣面向農(nóng)村提供金融服務(wù)，吸收存款業(yè)務(wù)多，屬于投保存款保險(xiǎn)的對(duì)象。而選項(xiàng)D金融租賃公司，主要從事租賃業(yè)務(wù)，并非以吸收存款為主要業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E汽車(chē)金融公司，主要為汽車(chē)消費(fèi)等提供金融服務(wù)，也不是吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，所以這兩者不屬于依照《存款保險(xiǎn)條例》投保存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。綜上，答案選ABC。"5、具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有（）。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

B.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

C.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】我國(guó)銀行監(jiān)管具有多方面重要目標(biāo)。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是銀行監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)之一，存款人和金融消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者，保護(hù)他們的權(quán)益有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平。增強(qiáng)市場(chǎng)信心能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康有序運(yùn)行，讓投資者和市場(chǎng)主體對(duì)金融體系充滿(mǎn)信任，保障資金的合理流動(dòng)。增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，可以提升整個(gè)社會(huì)的金融素養(yǎng)，使公眾更好地參與金融活動(dòng)，也有利于金融市場(chǎng)的創(chuàng)新與發(fā)展。減少金融犯罪能夠維護(hù)金融市場(chǎng)的法治環(huán)境，保障金融機(jī)構(gòu)和投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。而支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范金融風(fēng)險(xiǎn)雖然也是金融領(lǐng)域的重要任務(wù)，但并非當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)范疇。所以本題正確答案選ABCD。6、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線(xiàn)

E.利潤(rùn)久期

【答案】：BC

【解析】久期管理作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其核心在于通過(guò)合理調(diào)整利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)利率變動(dòng)，實(shí)現(xiàn)銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。本題破題點(diǎn)在于明確久期管理分析的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B負(fù)債久期和選項(xiàng)C資產(chǎn)久期是正確的。負(fù)債久期反映了負(fù)債價(jià)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感程度，資產(chǎn)久期則反映了資產(chǎn)價(jià)值對(duì)利率變動(dòng)的敏感程度。通過(guò)對(duì)這兩者的分析，商業(yè)銀行能清晰了解自身資產(chǎn)和負(fù)債受利率波動(dòng)的影響情況，從而針對(duì)性地對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整。而選項(xiàng)A內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)主要是用于銀行內(nèi)部資金分配和業(yè)績(jī)考核，并非久期管理的分析基礎(chǔ)；選項(xiàng)D收益率曲線(xiàn)描述的是不同期限債券的收益率關(guān)系，雖與利率相關(guān)，但不是久期管理的核心分析基礎(chǔ)；選項(xiàng)E利潤(rùn)久期并非久期管理中常用的分析概念。所以本題應(yīng)選BC。7、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.貿(mào)易融資

E.個(gè)人借貸

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)保理業(yè)務(wù)所包含內(nèi)容的理解。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)，具體分析各選項(xiàng)：首先，選項(xiàng)A信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在交易中，保理商可以為供應(yīng)商提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，當(dāng)買(mǎi)方無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)收賬款時(shí)，保理商承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，保障了供應(yīng)商的資金安全。選項(xiàng)B商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保理商需要對(duì)買(mǎi)方的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面深入的調(diào)查，以便準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)的服務(wù)提供依據(jù)，有助于合理確定業(yè)務(wù)條件和額度。選項(xiàng)C應(yīng)收賬款管理是保理業(yè)務(wù)的核心功能之一。保理商可以協(xié)助供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)收賬款的賬務(wù)管理、催收等工作，提高資金回收效率，降低管理成本和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D貿(mào)易融資為企業(yè)提供了資金支持。供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商后，可提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，滿(mǎn)足企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求，增強(qiáng)企業(yè)的資金流動(dòng)性。而選項(xiàng)E個(gè)人借貸，保理業(yè)務(wù)主要圍繞企業(yè)的應(yīng)收賬款開(kāi)展，服務(wù)于企業(yè)間的貿(mào)易活動(dòng)，并非針對(duì)個(gè)人借貸，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。8、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本的方法。在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，經(jīng)濟(jì)資本的合理配置至關(guān)重要。商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本通常有自上而下和自下而上兩種方法。自上而下的方法是指由商業(yè)銀行的最高管理層根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，確定銀行整體的經(jīng)濟(jì)資本總量，然后將其分配到各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)、產(chǎn)品線(xiàn)或分支機(jī)構(gòu)等。這種方法能夠從宏觀(guān)層面統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的資源配置，保證銀行整體戰(zhàn)略的一致性。自下而上的方法則是先從各個(gè)業(yè)務(wù)單元或基層機(jī)構(gòu)開(kāi)始，根據(jù)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算所需的經(jīng)濟(jì)資本，然后將各業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行加總，得到銀行整體的經(jīng)濟(jì)資本。這種方法能夠更精準(zhǔn)地反映各業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)特征，使得經(jīng)濟(jì)資本的配置更