中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)第一部分單選題(50題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和使用規(guī)范。對(duì)于選項(xiàng)A，遵守工作場所安全保障制度是確保機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全以及正常運(yùn)營的基礎(chǔ)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)是從業(yè)人員的基本職責(zé)，只有切實(shí)保護(hù)好機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，才能維持機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展，該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)C，有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)可以提升機(jī)構(gòu)的效益和競爭力，是合理且必要的行為，同樣不符合題目要求。而選項(xiàng)D，將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用，這是明顯違反了保護(hù)和合理使用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的原則，屬于不當(dāng)行為，會(huì)損害機(jī)構(gòu)利益。因此，本題正確答案選D。銀行業(yè)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，避免出現(xiàn)將公共財(cái)產(chǎn)私用等不當(dāng)行為。"2、普通股股東的權(quán)利不包括（）。

A.收益權(quán)

B.公司所有權(quán)

C.投票權(quán)

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查普通股股東權(quán)利的相關(guān)知識(shí)，需要我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的權(quán)利是否屬于普通股股東權(quán)利進(jìn)行分析。首先來看選項(xiàng)A，收益權(quán)是普通股股東的重要權(quán)利之一。普通股股東有權(quán)憑借其所持有的股份從公司獲得股息和紅利等收益，這是其投資于公司的重要回報(bào)方式，所以收益權(quán)是普通股股東的權(quán)利。選項(xiàng)B，普通股股東擁有公司所有權(quán)。他們通過持有公司的普通股股份，成為公司的所有者之一，在一定程度上對(duì)公司的經(jīng)營管理和決策等方面具有相應(yīng)的影響力，因此公司所有權(quán)屬于普通股股東權(quán)利范疇。選項(xiàng)C，投票權(quán)也是普通股股東的典型權(quán)利。普通股股東可以通過投票的方式，參與公司的重大決策，如選舉董事會(huì)成員等，以此來表達(dá)自己對(duì)公司發(fā)展方向等方面的意見和訴求。而選項(xiàng)D，優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)并不屬于普通股股東的權(quán)利。在公司清算時(shí)，享有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)的是優(yōu)先股股東，他們?cè)谄胀ü晒蓶|之前獲得公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配。所以普通股股東不具有優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)，本題答案選D。3、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時(shí)間與合同生效時(shí)間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時(shí)間進(jìn)行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，在通常情況下，承諾生效時(shí)合同成立。然而，《民法典》同時(shí)規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時(shí)成立，即合同成立時(shí)間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時(shí)間，并非合同成立時(shí)間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。4、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人要求聽證的時(shí)間界限。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人若要求舉行聽證，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。選項(xiàng)B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達(dá)等方面的時(shí)間規(guī)定，并非當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間。選項(xiàng)C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時(shí)間節(jié)點(diǎn)用于當(dāng)事人提出聽證要求。選項(xiàng)D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當(dāng)事人提出聽證要求的時(shí)間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準(zhǔn)確掌握這類時(shí)間規(guī)定，有助于在實(shí)際工作中嚴(yán)格遵循法定程序進(jìn)行行政處罰相關(guān)操作，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益以及行政處罰的合法性和公正性。5、按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款五級(jí)分類中不良貸款的理解。貸款五級(jí)分類分別為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。正常類貸款表示借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息，顯然不屬于不良貸款。關(guān)注類貸款雖然借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，也不屬于不良貸款范疇。而逾期類貸款并非貸款五級(jí)分類中的標(biāo)準(zhǔn)類別表述。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這完全符合不良貸款的特征。所以答案選損失類貸款。綜上所述，該題正確答案為D。6、下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：D

【解析】本題主要考查權(quán)利出質(zhì)的相關(guān)法律規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：根據(jù)法律規(guī)定，以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，說法正確。-選項(xiàng)B：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，此選項(xiàng)符合法律條文規(guī)定，說法正確。-選項(xiàng)C：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，該表述準(zhǔn)確體現(xiàn)了應(yīng)收賬款出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定，說法正確。-選項(xiàng)D：根據(jù)法律規(guī)定，基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓需經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，并非出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，本題答案選D。7、根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)我國《反洗錢法》中金融機(jī)構(gòu)相關(guān)義務(wù)規(guī)定的熟知程度。依據(jù)我國《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息的重要責(zé)任，同時(shí)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法開展反洗錢調(diào)查時(shí)需提供必要協(xié)助。關(guān)于客戶開戶資料及交易信息的保存期限，規(guī)定為5年以上。這樣的規(guī)定具有重要意義。一方面，足夠長的保存期限能夠?yàn)榉聪村X調(diào)查等工作提供充分的歷史數(shù)據(jù)支持，方便追蹤和分析可能存在的洗錢等違法犯罪活動(dòng)。另一方面，也有助于金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)運(yùn)營。而選項(xiàng)A的3年以上時(shí)間過短，難以滿足反洗錢工作的長期追溯需求；選項(xiàng)C的10年以上則可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來過高的存儲(chǔ)和管理成本；選項(xiàng)D的半年以上更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實(shí)際工作的要求。所以，正確答案是B。8、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。9、最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融風(fēng)險(xiǎn)概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項(xiàng)B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指波及整個(gè)金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對(duì)這種全局性的風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個(gè)別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險(xiǎn)，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項(xiàng)也不合適。最后看選項(xiàng)A，道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息不對(duì)稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會(huì)使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會(huì)為追求高收益而過度冒險(xiǎn)，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以最后貸款人只救助暫時(shí)流動(dòng)性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題正確答案是A。10、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)定性。選項(xiàng)A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關(guān)信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評(píng)估銀行狀況，進(jìn)而影響銀行決策。選項(xiàng)B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，維持運(yùn)營穩(wěn)定。選項(xiàng)D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項(xiàng)C，內(nèi)控管理雖然對(duì)于銀行運(yùn)營很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。11、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。12、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識(shí)。犯罪具有三個(gè)基本特征，分別是嚴(yán)重的社會(huì)危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項(xiàng)A，社會(huì)危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會(huì)對(duì)社會(huì)秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對(duì)社會(huì)整體利益的侵犯，因此社會(huì)危害性是犯罪的重要特征。選項(xiàng)B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會(huì)危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來說，社會(huì)危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項(xiàng)A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。13、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對(duì)《中華人民共和國行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時(shí)有著明確的原則規(guī)定，這些原則對(duì)于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項(xiàng)A“及時(shí)、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時(shí)意味著能夠在合理的時(shí)間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請(qǐng)人提供便利的申請(qǐng)和參與渠道，降低申請(qǐng)人的成本。選項(xiàng)B“有錯(cuò)必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯(cuò)功能。當(dāng)行政行為存在錯(cuò)誤時(shí)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項(xiàng)C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人；公開則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會(huì)監(jiān)督。而選項(xiàng)D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會(huì)有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。14、ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)ARROW評(píng)價(jià)體系實(shí)際含義的理解。ARROW評(píng)價(jià)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，能讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)聚焦于金融機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，合理分配監(jiān)管資源，以更具針對(duì)性和前瞻性的方式開展監(jiān)管活動(dòng)。這種監(jiān)管體系有助于提高監(jiān)管效率，精準(zhǔn)識(shí)別金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系主要側(cè)重于資源的配置；以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管更關(guān)注具體操作流程；以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。所以本題正確答案是A。15、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.全國性營利社會(huì)團(tuán)體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、職能等相關(guān)知識(shí)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會(huì)員權(quán)益維護(hù)、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)市場秩序等，不以營利為目的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。16、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能導(dǎo)致國家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽]有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。17、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶范圍的了解。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對(duì)于該題的各個(gè)選項(xiàng)，我們逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，未入小學(xué)的兒童不具備符合教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶條件，因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄主要是針對(duì)處于一定學(xué)習(xí)階段的學(xué)生群體，未入小學(xué)兒童不在此范圍內(nèi)。選項(xiàng)B，在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生范圍不夠準(zhǔn)確，沒有精準(zhǔn)涵蓋教育儲(chǔ)蓄適用的起始階段。選項(xiàng)D，在校初一（含初一）以上學(xué)生同樣不是正確范圍，起始時(shí)間太晚。而教育儲(chǔ)蓄存款明確規(guī)定，儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生，所以選項(xiàng)C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學(xué)生教育資金儲(chǔ)備的實(shí)際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。"18、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)市場約束相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，強(qiáng)化信息披露是市場約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場參與者能更全面了解銀行狀況，進(jìn)而形成對(duì)銀行的有效監(jiān)督，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，市場約束的核心目的就是促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場力量對(duì)銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，市場約束機(jī)制的有效實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場約束就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，故該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，市場約束的運(yùn)作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者為了自身利益會(huì)密切關(guān)注銀行的經(jīng)營狀況，進(jìn)而影響銀行的決策和行為，從而實(shí)現(xiàn)市場約束，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。19、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查工商企業(yè)在金融市場籌集長期資金時(shí)可選擇的市場類型，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表市場的資金期限特征。首先來看A選項(xiàng)股票市場，股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。企業(yè)通過發(fā)行股票可以籌集到長期穩(wěn)定的資金，因?yàn)楣善睕]有到期日，投資者一旦購買，通常只有在二級(jí)市場上進(jìn)行交易才會(huì)退出，所以股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要途徑，A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)同業(yè)拆借市場，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場，主要用于滿足金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性的資金需求，其期限一般較短，通常為隔夜、7天等，并非企業(yè)籌集長期資金的合適選擇。C選項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為了籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票，期限一般較短，通常在270天以內(nèi)，主要用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，不符合企業(yè)籌集長期資金的要求。D選項(xiàng)回購協(xié)議市場，是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的市場，資金的期限一般較短，多為隔夜至數(shù)周，也不是企業(yè)籌集長期資金的理想市場。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，應(yīng)該選擇股票市場，答案是A。20、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會(huì)在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過程中，對(duì)于違反相關(guān)規(guī)定的行為會(huì)采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級(jí)管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對(duì)違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個(gè)人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對(duì)銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對(duì)犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。21、下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)要約的撤銷和撤回相關(guān)知識(shí)的理解。要約的撤回和撤銷是《民法典》合同編中的重要概念，理解二者的區(qū)別對(duì)于掌握合同訂立過程至關(guān)重要。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，要約確實(shí)是可以撤銷和撤回的，這是要約人在一定條件下對(duì)其發(fā)出的要約進(jìn)行調(diào)整的權(quán)利，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人時(shí)，要約是可以撤回的。因?yàn)槌坊匾s的目的是阻止要約生效，當(dāng)撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)，說明受要約人還未基于該要約產(chǎn)生合理信賴，此時(shí)要約未生效，是可以撤回的，所以該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)C，撤銷要約是在要約已經(jīng)生效后，要約人取消要約的行為。為了保護(hù)受要約人的合法權(quán)益，撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效，這樣規(guī)定符合公平原則和交易安全的要求，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，意味著受要約人在收到要約之前就已經(jīng)收到了撤回通知，此時(shí)要約根本未生效，當(dāng)然可以撤回，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選B。22、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行本票出票人的理解。銀行本票是由銀行簽發(fā)并承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。其性質(zhì)決定了出票人必須具有極高的信用和資金實(shí)力，以保障票據(jù)的兌付。選項(xiàng)A保證人并非出票人，保證人主要是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)票據(jù)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B第三方概念模糊，在銀行本票的關(guān)系中，不存在所謂“第三方”作為出票人的情況，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D企業(yè)一般是簽發(fā)商業(yè)票據(jù)，而銀行本票是銀行信用的體現(xiàn)，企業(yè)不具備銀行本票出票人的資格，因此D選項(xiàng)也錯(cuò)誤。而銀行憑借其雄厚的資金實(shí)力和良好的信用背書，能夠作為銀行本票的出票人，所以正確答案是C。23、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中反映潛在購買力的指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，各個(gè)層次的貨幣供應(yīng)量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動(dòng)性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動(dòng)，主要體現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的購買力，而非潛在購買力，所以A選項(xiàng)不符合要求。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購買力，因?yàn)槠笫聵I(yè)單位的活期存款可以隨時(shí)用于支付，能夠直接影響市場上的商品和勞務(wù)的購買，故B選項(xiàng)也不正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲(chǔ)蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現(xiàn)實(shí)購買力，還包含了一定的潛在購買力，但并非專門反映潛在購買力的指標(biāo)，因此C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而M2與M1之差，即儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購買商品和服務(wù)，但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲(chǔ)蓄存款用于消費(fèi)等，所以能夠反映潛在購買力，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。24、資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)中實(shí)現(xiàn)最大化目標(biāo)的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束、提高風(fēng)控水平等，核心目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值回報(bào)的持續(xù)提升。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標(biāo)，它綜合考慮了風(fēng)險(xiǎn)和收益，能促使銀行在追求利潤的同時(shí)有效管控風(fēng)險(xiǎn)，與資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)相契合。凈現(xiàn)金流量側(cè)重于資金的流動(dòng)性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟(jì)利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關(guān)注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率，即選項(xiàng)D。25、我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國政策性銀行的成立時(shí)間。政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策、實(shí)現(xiàn)政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到了重要作用。1994年，我國政府為了更有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決定設(shè)立政策性銀行。當(dāng)年相繼成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這幾家政策性銀行在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)，不以營利為目的，旨在支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。而選項(xiàng)A的1993年，我國正處于金融體制改革逐步推進(jìn)的階段，尚未正式成立政策性銀行；選項(xiàng)C的1995年和選項(xiàng)D的1996年，政策性銀行已經(jīng)成立并開始正常運(yùn)營。所以我國政策性銀行成立于1994年，本題的正確答案是B。26、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)性。我們來對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是向客戶明確可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，是工作人員應(yīng)盡的責(zé)任，能讓客戶在了解情況的基礎(chǔ)上做出決策，屬于合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)提示行為。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品的特性和可能面臨的情況，使客戶做出更理性的選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的。選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了誠信和風(fēng)險(xiǎn)提示的原則。提供虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的真實(shí)情況和風(fēng)險(xiǎn)，損害了客戶的利益，屬于違規(guī)行為。綜上，答案選C。銀行工作人員在服務(wù)客戶時(shí)，應(yīng)始終秉持誠信原則，如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，確?？蛻裟軌蚧诔浞譁?zhǔn)確的信息做出合理決策。27、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式。銀行增加一級(jí)資本的方式有多種，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復(fù)雜的程序，如上市審批、市場定價(jià)、投資者認(rèn)購等，過程較為漫長且成本較高，并非最快捷的方式。選項(xiàng)B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時(shí)間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢。選項(xiàng)C，留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，用于補(bǔ)充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復(fù)雜程序，只要銀行實(shí)現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤，就可以直接增加一級(jí)資本，是最為快捷的方式。選項(xiàng)D，次級(jí)債券屬于二級(jí)資本工具，并非用于增加一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。28、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。29、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)金融工具和金融市場相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握不同金融工具所屬類型以及對(duì)應(yīng)市場的特點(diǎn)。選項(xiàng)A，貸款是資金通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)從資金供給者流向資金需求者，屬于間接融資工具，其所在市場自然是間接融資市場，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，股票是資金需求者直接向資金供給者發(fā)行的，無需金融中介機(jī)構(gòu)參與，屬于直接融資工具，其發(fā)行和交易的市場就是直接融資市場，此選項(xiàng)無誤。選項(xiàng)C，銀行間同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，屬于貨幣市場，同業(yè)拆借作為該市場中的一種短期金融工具，該描述符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D，銀行間債券市場確實(shí)屬于資本市場，但債券回購是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，并非長期金融工具，所以該選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。30、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工績效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長期績效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類人員的績效薪酬支付方式作出了明確要求。對(duì)于績效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長支付周期，可以讓薪酬與銀行的長期業(yè)績掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵(lì)的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。31、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中商業(yè)銀行資本規(guī)劃相關(guān)規(guī)定的了解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，資本規(guī)劃是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作，其中內(nèi)部資本充足率目標(biāo)的設(shè)定更是核心內(nèi)容之一。對(duì)于商業(yè)銀行來說，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)有助于其應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)這一目標(biāo)設(shè)定的期限作出了明確規(guī)定，即商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。這是因?yàn)閺暮暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融市場的波動(dòng)以及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的周期性等多方面綜合考量，3年的期限既能給予銀行相對(duì)充足的時(shí)間去調(diào)整和優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求，又能保證銀行資本規(guī)劃具有一定的前瞻性和可操作性。所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。32、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇

B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

D.內(nèi)部控制成本可以不考慮

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則相關(guān)知識(shí)的理解與運(yùn)用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性和成本效益等原則。選項(xiàng)A，全面性原則要求商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員，原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)屬于銀行整體業(yè)務(wù)的一部分，必須納入內(nèi)部控制范疇，所以該選項(xiàng)不符合內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)B，內(nèi)部控制應(yīng)具有全員性，行長作為商業(yè)銀行的重要管理人員，也應(yīng)受到內(nèi)部控制的約束，以確保銀行運(yùn)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，全體員工參與內(nèi)部控制體現(xiàn)了全面性和全員性的要求。全體員工積極參與能形成全方位的內(nèi)部控制網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，該選項(xiàng)符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。選項(xiàng)D，成本效益原則要求商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，要權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，合理安排內(nèi)部控制資源，不能不考慮內(nèi)部控制成本，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。33、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進(jìn)行比對(duì)。首先看選項(xiàng)A，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的突出特點(diǎn)是保證客戶本金安全，只是收益會(huì)隨實(shí)際投資情況浮動(dòng)，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，固定收益理財(cái)計(jì)劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保證收益理財(cái)計(jì)劃同樣會(huì)保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。而選項(xiàng)D，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財(cái)計(jì)劃特征，所以正確答案是選項(xiàng)D。34、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。35、負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行借款包含范圍的理解。在負(fù)債項(xiàng)中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質(zhì)完全不同。所以，負(fù)債項(xiàng)中銀行借款不包括貸款，答案選D。36、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中利潤中心的知識(shí)點(diǎn)。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是一種常見的銀行組織架構(gòu)模式。在這種架構(gòu)下，分行處于重要地位，它負(fù)責(zé)管理和運(yùn)營特定區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，具有相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營自主權(quán)。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅奶攸c(diǎn)和需求，自主開展業(yè)務(wù)拓展、客戶營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)營活動(dòng)。通過這些活動(dòng)，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤，并且可以對(duì)自身的成本和效益進(jìn)行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)操作，是業(yè)務(wù)的落地實(shí)施部門，它的經(jīng)營活動(dòng)更多是在分行的指導(dǎo)和管理下進(jìn)行，自身并不具備完整的利潤核算和創(chuàng)造體系?？傂袆t側(cè)重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對(duì)全行進(jìn)行宏觀的管理和協(xié)調(diào)，雖然對(duì)全行的利潤有著重要影響，但并非直接作為利潤中心進(jìn)行日常的經(jīng)營和利潤創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是以分行為利潤中心，所以本題答案選A。37、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

【答案】：A

【解析】本題主要考查合同成立條件的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的合同成立條件進(jìn)行準(zhǔn)確分析判斷。選項(xiàng)A，合同的訂立是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，一般要經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。只有經(jīng)過這兩個(gè)階段，雙方的意思表示才能達(dá)成一致，合同才有可能成立。所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是合同具有法律效力的前提。訂立合同要遵循法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違反公序良俗等，這樣才能保障合同的合法性和有效性。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，是合同的核心內(nèi)容。只有雙方對(duì)主要條款達(dá)成共識(shí)，才能表明雙方意思表示一致，合同才可能成立。該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則。該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。38、行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定分為（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定

B.行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定，行政強(qiáng)制處罰的設(shè)定

C.行政強(qiáng)制措施的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，行政強(qiáng)制監(jiān)管的設(shè)定

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類。行政強(qiáng)制包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，這是行政強(qiáng)制領(lǐng)域的兩個(gè)關(guān)鍵組成部分。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行則是行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。所以行政強(qiáng)制設(shè)施的設(shè)定就分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定，選項(xiàng)A正確。而選項(xiàng)B中的行政強(qiáng)制監(jiān)管并非行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定的分類內(nèi)容，行政強(qiáng)制處罰也與本題所問的行政強(qiáng)制設(shè)施設(shè)定分類不相關(guān)；選項(xiàng)C中的行政強(qiáng)制監(jiān)管同樣不屬于該分類；選項(xiàng)D同理，行政強(qiáng)制監(jiān)管不符合要求。因此，本題答案選A。39、在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性政策工具特點(diǎn)的理解。一般性政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作、再貼現(xiàn)政策等。本題破題點(diǎn)在于明確哪種政策工具能對(duì)貨幣供給量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按一定比例將吸收的存款繳存到央行的制度。當(dāng)央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)使貨幣乘數(shù)發(fā)生改變，進(jìn)而引起貨幣供給量的巨大變化，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng)效應(yīng)，就如同西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家所形容的“更像巨斧而不像小刀”，所以選項(xiàng)A符合題意。公開市場操作是央行在金融市場上買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供給量，其操作較為靈活、精準(zhǔn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是漸進(jìn)式的，并非巨大震動(dòng)性，選項(xiàng)B不符合。再貼現(xiàn)政策是央行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模，其作用相對(duì)溫和、間接，選項(xiàng)C也不符合。而再借款政策并非一般性政策工具的常規(guī)表述，選項(xiàng)D可排除。綜上，本題正確答案是A，法定存款準(zhǔn)備金政策因其調(diào)整會(huì)使貨幣供給量大幅變動(dòng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)，符合題目描述特征。40、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。

A.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院

B.破產(chǎn)管理人住所地法院

C.債權(quán)人住所地法院

D.債務(wù)人住所地法院

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)破產(chǎn)案件管轄法院的理解。在破產(chǎn)案件中，明確管轄法院至關(guān)重要。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地法院管轄。這是因?yàn)閭鶆?wù)人住所地是債務(wù)人主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或注冊(cè)登記地，在此地進(jìn)行破產(chǎn)案件的審理，便于法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行全面且有效的調(diào)查和掌控。選項(xiàng)A中提到的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)所在地法院，雖然破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是破產(chǎn)案件的關(guān)鍵對(duì)象，但如果僅以財(cái)產(chǎn)所在地確定管轄，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分散在多地而導(dǎo)致管轄混亂的情況，不利于案件統(tǒng)一審理。選項(xiàng)B的破產(chǎn)管理人住所地法院，破產(chǎn)管理人主要負(fù)責(zé)破產(chǎn)程序中的管理工作，并非與破產(chǎn)核心要素緊密相關(guān)的地點(diǎn)，以其住所地確定管轄缺乏足夠合理性。選項(xiàng)C的債權(quán)人住所地法院，債權(quán)人分散在各地，若以債權(quán)人住所地為管轄依據(jù)，會(huì)使管轄過于分散，增加司法成本且不利于集中處理破產(chǎn)事務(wù)。所以本題正確答案是D。41、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的準(zhǔn)確認(rèn)知。正確答案是B選項(xiàng)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，中國工商銀行確實(shí)專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，這一分工與它的業(yè)務(wù)特性相契合，在為工商企業(yè)提供資金支持以及服務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄方面發(fā)揮了重要作用。C選項(xiàng)，中國農(nóng)業(yè)銀行立足農(nóng)村，專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，致力于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)支持意義重大。D選項(xiàng)，中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)，為國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了長期穩(wěn)定的資金保障，有力促進(jìn)了國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展。而B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，專門制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職責(zé)，并非中國銀行。中國銀行主要是經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)等，在國際金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域有著重要地位。所以該題應(yīng)選B。42、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)銀行最重要無形資產(chǎn)的理解。對(duì)于銀行而言，其無形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行至關(guān)重要。在金融市場中，銀行的業(yè)務(wù)開展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個(gè)擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場中的競爭力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶的信任危機(jī)，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價(jià)值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對(duì)而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來競爭優(yōu)勢，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對(duì)銀行的重要性無法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹立品牌形象，但它更多是品牌識(shí)別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營和客戶選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行的重要程度相對(duì)較低。綜上，銀行最重要的無形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。43、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.證券托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社保基金托管

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等職責(zé)，為客戶提供資產(chǎn)托管服務(wù)。選項(xiàng)B信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一，銀行依據(jù)信托合同為信托資產(chǎn)提供安全保管等服務(wù)，保障信托資產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性。選項(xiàng)C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施優(yōu)勢，為客戶保管重要物品等，屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項(xiàng)D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)著社?；鸬陌踩９?、資金運(yùn)作監(jiān)督等重要職責(zé)，確保社?；鸬陌踩c穩(wěn)健增值。而選項(xiàng)A證券托管，通常是指證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券公司等提供的證券存管服務(wù)，并非商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選A。44、下列銀行中，（）定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)定位的了解。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及銀行的性質(zhì)與定位，從而找出定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的銀行。國家開發(fā)銀行主要服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，其定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，故選項(xiàng)A正確。中國進(jìn)出口銀行主要是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流，是政策性銀行，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。中國農(nóng)業(yè)銀行是國有大型商業(yè)銀行，主要是為農(nóng)村金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，以盈利為主要目的，進(jìn)行商業(yè)性的金融活動(dòng)，并非開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)C錯(cuò)誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，屬于政策性銀行，而不是開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。45、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國務(wù)院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在本題中，人民法院是國家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的法制工作，所以選項(xiàng)B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對(duì)各選項(xiàng)主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對(duì)行政復(fù)議相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和掌握。46、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即（）。

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題考查美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門重新修訂駱駝評(píng)級(jí)體系后增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初有五個(gè)評(píng)估內(nèi)容，包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性。而美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)其重新修訂時(shí)增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原有的重要評(píng)估部分，主要衡量銀行資本的數(shù)量和質(zhì)量能否抵御風(fēng)險(xiǎn)，并非新增內(nèi)容，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；選項(xiàng)B管理水平也是原有評(píng)估內(nèi)容，用于評(píng)價(jià)銀行管理層的能力和效率，B項(xiàng)不符合題意；選項(xiàng)D盈利水平同樣是原有評(píng)估要素，反映銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力，D項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是C選項(xiàng)，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度是重新修訂后增加的評(píng)估內(nèi)容。它有助于監(jiān)管部門更全面地評(píng)估銀行在市場波動(dòng)中的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。47、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵(lì)鎖定期相關(guān)知識(shí)。在金融及企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等領(lǐng)域，中長期激勵(lì)對(duì)于保障風(fēng)險(xiǎn)可控以及激勵(lì)效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵(lì)與相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵(lì)，能有效約束受激勵(lì)對(duì)象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵(lì)和約束作用。而5年相對(duì)較長，雖然能更好地管控風(fēng)險(xiǎn)，但可能會(huì)影響激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時(shí)長既可以在一定程度上保障風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，又能在合理時(shí)間內(nèi)給予激勵(lì)對(duì)象回報(bào)，平衡了風(fēng)險(xiǎn)管控與激勵(lì)效果，所以中長期激勵(lì)鎖定期至少為3年，答案選C。48、（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。

A.督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B.推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)

D.控制成本和增加盈利水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)于保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營、合規(guī)發(fā)展具有重要意義。選項(xiàng)A，督促相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，是內(nèi)部審計(jì)的重要職能之一。通過審計(jì)監(jiān)督，促使銀行各部門及人員切實(shí)履行職責(zé)，進(jìn)而共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，這是內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)的合理體現(xiàn)。選項(xiàng)B，推動(dòng)國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營至關(guān)重要。內(nèi)部審計(jì)通過檢查和監(jiān)督，能夠確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。選項(xiàng)C，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)，是內(nèi)部審計(jì)的核心目標(biāo)之一。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。而選項(xiàng)D，控制成本和增加盈利水平雖然是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的重要目標(biāo)，但并非內(nèi)部審計(jì)的直接目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)主要側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)營的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，而非直接干預(yù)銀行的成本控制和盈利目標(biāo)。綜上，本題正確答案是D。49、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部（），對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)性質(zhì)的理解。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)包含不同職能的機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)職責(zé)明確且相互協(xié)作，以保障銀行的正常運(yùn)營。首先看選項(xiàng)A，執(zhí)行機(jī)構(gòu)一般是負(fù)責(zé)具體實(shí)施決策和管理日常業(yè)務(wù)的部門，通常為高級(jí)管理層等，監(jiān)事會(huì)并不承擔(dān)執(zhí)行職能，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，決策機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)制定銀行的重大戰(zhàn)略、政策等，如董事會(huì)等，監(jiān)事會(huì)并不參與決策制定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)事會(huì)的核心職責(zé)就是對(duì)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保其合法合規(guī)、符合股東利益，并且它直接對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，監(jiān)督銀行的各項(xiàng)事務(wù)是否規(guī)范合理，所以監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)銀行的資源、業(yè)務(wù)等進(jìn)行組織和管理，而監(jiān)事會(huì)的重點(diǎn)在于監(jiān)督而非管理，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，正確答案是C。50、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊(cè)資本的決議主體相關(guān)知識(shí)。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來決定。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對(duì)公司注冊(cè)資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動(dòng)和管理層行為，不涉及對(duì)注冊(cè)資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊(cè)資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。第二部分多選題(30題)1、銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤，提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利潤風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的理解。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)類型多樣，對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的有效控制關(guān)乎銀行利潤和價(jià)值提升。A選項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一。它指的是借款人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。比如借款人違約不按時(shí)還款，就會(huì)給銀行帶來損失。B選項(xiàng)市場風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格，如利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的很多業(yè)務(wù)都與市場價(jià)格波動(dòng)相關(guān)，市場的不穩(wěn)定會(huì)直接影響銀行資產(chǎn)的價(jià)值。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)同樣關(guān)鍵。它是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如銀行內(nèi)部員工的違規(guī)操作、系統(tǒng)故障等都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行影響深遠(yuǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦銀行聲譽(yù)受損，會(huì)影響客戶信任，進(jìn)而影響業(yè)務(wù)開展和利潤。而E選項(xiàng)利潤風(fēng)險(xiǎn)并非銀行主要的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，利潤是銀行經(jīng)營的結(jié)果，雖然會(huì)受到各類風(fēng)險(xiǎn)影響，但它本身不是一種獨(dú)立的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。所以本題正確答案為ABCD。2、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評(píng)級(jí)法的適用范圍

B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)

C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D.第三版巴塞爾協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來損失

E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容的理解與掌握。下面針對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：第三版巴塞爾協(xié)議對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的適用范圍進(jìn)行了限制，這一舉措旨在提升資本計(jì)量的審慎性和風(fēng)險(xiǎn)敏感度，是第三版協(xié)議加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的體現(xiàn)，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)：巴塞爾資本協(xié)議是全球銀行資本監(jiān)管的重要國際標(biāo)準(zhǔn)，其為各國銀行的資本管理提供了統(tǒng)一的框架和規(guī)范，有助于維護(hù)全球金融體系的穩(wěn)定，此選項(xiàng)說法無誤。-C選項(xiàng)：新增對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的資本要求是第三版巴塞爾協(xié)議的重要改進(jìn)內(nèi)容，而非第二版巴塞爾資本協(xié)議。第二版巴塞爾協(xié)議主要確立了“三大支柱”，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：第三版巴塞爾協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了儲(chǔ)備資本要求，其目的是讓銀行在嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期也能有足夠的資本緩沖，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的重大損失，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，該選項(xiàng)表述正確。-E選項(xiàng)：第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行采用比較高級(jí)的方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)，這在一定程度上給予了銀行更多的靈活性來進(jìn)行資本管理，該選項(xiàng)說法合理。綜上，本題錯(cuò)誤的說法為C選項(xiàng)。3、以下關(guān)于票據(jù)背書的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人票據(jù)背書行為的完成，標(biāo)志著票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書人

B.票據(jù)背書附有條件的，背書無效

C.甲以背書方式將票據(jù)贈(zèng)與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效

【答案】：BC

【解析】本題主要考查票據(jù)背書相關(guān)的法律知識(shí)。以下對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，當(dāng)當(dāng)事人完成票據(jù)背書行為，票據(jù)上的權(quán)利通常會(huì)隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人，該表述正確。選項(xiàng)B，根據(jù)法律規(guī)定，票據(jù)背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力，但背書本身是有效的，所以“票據(jù)背書附有條件的，背書無效”這一說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制，但所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。所以甲以背書方式將票據(jù)贈(zèng)與乙，乙不可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，這是符合票據(jù)法規(guī)定的，表述正確。選項(xiàng)E，將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書，不符合票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的完整性要求，是無效的，表述正確。綜上，本題錯(cuò)誤的表述為BC選項(xiàng)。4、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的哪些行為，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷?（）

A.無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的

B.以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易的

C.對(duì)沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的

D.對(duì)未到期的債務(wù)提前清償?shù)?/p>

E.放棄債權(quán)的

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前一年內(nèi)，管理人有權(quán)請(qǐng)求法院撤銷的涉及債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的行為。依據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定，這旨在保障全體債權(quán)人公平受償?shù)睦?。選項(xiàng)A，債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為，會(huì)導(dǎo)致債務(wù)人責(zé)任財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少，嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人的利益，因此管理人有權(quán)請(qǐng)求撤銷。選項(xiàng)B，以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易，使債務(wù)人財(cái)產(chǎn)非正常流失，損害了債權(quán)人的可清償利益，所以該行為可被撤銷。選項(xiàng)C，對(duì)沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，打破了債權(quán)人之間的受償平衡，可能使特定債權(quán)人優(yōu)先受償，損害其他債權(quán)人的權(quán)益，故管理人可請(qǐng)求撤銷。選項(xiàng)D，對(duì)未到期的債務(wù)提前清償，提前減少了債務(wù)人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)，影響其他債權(quán)人的受償機(jī)會(huì)，該行為也可被撤銷。而選項(xiàng)E雖也是可能損害債權(quán)人利益的行為，但本題答案未將其列入，所以本題正確答案是ABCD。通過正確判斷這些行為，能夠準(zhǔn)確衡量債務(wù)人財(cái)產(chǎn)處置的合法性與公平性，維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。5、國債的特點(diǎn)有()。

A.流動(dòng)性高

B.項(xiàng)目貸款

C.收益率高

D.免繳利息稅

E.是銀行最主要的中長期投資品種之一

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查國債的特點(diǎn)。國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券。選項(xiàng)A，國債因其信用度高，在市場上的交易活躍，投資者可以較容易地買賣國債，所以具有較高的流動(dòng)性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，國債籌集的資金有一部分可用于項(xiàng)目貸款等合理的財(cái)政支出用途，滿足國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目的資金需求，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，一般來說，國債的收益率相對(duì)較為穩(wěn)定，但并不是特別高。通常其收益水平低于一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品如股票等，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，從稅收政策角度看，國債的利息收入是免繳利息稅的，這使得投資者實(shí)際獲得的收益會(huì)相對(duì)增加，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，銀行最主要的中長期投資品種之一通常是貸款等業(yè)務(wù)，國債雖然也是銀行投資的一部分，但并非最主要的中長期投資品種，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABD。6、債券投資收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】本題考查債券投資收益率的構(gòu)成。債券投資收益率是衡量債券投資收益水平的重要指標(biāo)，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，票面收益率是指債券票面上標(biāo)明的固定利率，它反映了債券按面值發(fā)行時(shí)投資者所獲得的利息收益，是債券投資收益率的一種表現(xiàn)形式。選項(xiàng)B，即期收益率是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率，它能直觀地反映當(dāng)前債券的收益情況，有助于投資者在當(dāng)下衡量投資回報(bào)，屬于債券投資收益率范疇。選項(xiàng)C，持有期收益率考慮了投資者在持有債券期間買賣價(jià)差和利息收入等因素，反映了投資者在特定持有期間內(nèi)的實(shí)際收益，是衡量債券投資收益的重要指標(biāo)。選項(xiàng)D，到期收益率是假設(shè)投資者持有債券至到期，將未來各期利息收入和本金按一定的貼現(xiàn)率折算成現(xiàn)值，使其等于當(dāng)前債券市場價(jià)格的貼現(xiàn)率，它綜合考慮了債券的所有現(xiàn)金流和當(dāng)前市場價(jià)格，是評(píng)估債券投資收益的重要參考指標(biāo)。選項(xiàng)E，名義收益率本質(zhì)上就是票面收益率，題干四個(gè)正確選項(xiàng)已包含該概念所指，因此不需要重復(fù)選擇。綜上，答案為ABCD。7、下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有（）。

A.行政機(jī)關(guān)甲對(duì)行政機(jī)關(guān)乙的財(cái)務(wù)審批

B.行政機(jī)關(guān)甲對(duì)其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批

C.行政機(jī)關(guān)甲對(duì)行政機(jī)關(guān)乙的人事審批

D.行政機(jī)關(guān)甲對(duì)行政機(jī)關(guān)乙的外事審批

E.行政機(jī)關(guān)甲對(duì)其直接管理的事業(yè)單位丙的財(cái)務(wù)審批

【答案】：ABCD

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國行政許可法》的適用范圍，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。行政許可是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。選項(xiàng)A，行政機(jī)關(guān)甲對(duì)行政機(jī)關(guān)乙的財(cái)務(wù)審批，這種審批是行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種管理行為，并非針對(duì)公民、法人或其他組織的申請(qǐng)并準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)，不屬于行政許可的范疇，不適用《中華人民共和國行政許可法》。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)甲對(duì)其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批，同樣是行政機(jī)關(guān)對(duì)所屬事業(yè)單位內(nèi)部人事方面的管理舉措，并非行政許可行為，因此不適用該法。選項(xiàng)C，行政機(jī)關(guān)甲對(duì)行政機(jī)關(guān)乙的人事審批，屬于