中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題模擬第一部分單選題(50題)1、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)股份制商業(yè)銀行相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。選項(xiàng)A，股份制商業(yè)銀行在國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)的情況下，積極開(kāi)拓市場(chǎng)，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，為中小企業(yè)和居民提供融資與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)支持，有效滿足了他們的金融需求，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷格局，引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促使銀行體系競(jìng)爭(zhēng)水平得以提高，推動(dòng)銀行業(yè)向更加市場(chǎng)化的方向發(fā)展，此說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面大膽創(chuàng)新，積極嘗試各類重大措施，為中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮了“試驗(yàn)田”的作用，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，雖然股份制商業(yè)銀行憑借體制優(yōu)勢(shì)取得了較快的發(fā)展速度，但截至目前，在總資產(chǎn)規(guī)模上，仍然未超過(guò)原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行。四大國(guó)有商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、客戶基礎(chǔ)等方面有著深厚的積淀和優(yōu)勢(shì)。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。2、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程

B.2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

C.我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的掌握。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的定義表述準(zhǔn)確，它就是將缺乏流動(dòng)性但有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場(chǎng)出售和流通的證券來(lái)融通資金，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，這一標(biāo)志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C，我國(guó)信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。3、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同與合同訂立相關(guān)規(guī)定的理解。依據(jù)《民法典》，合同訂立具有一系列基本原則。選項(xiàng)A，合同當(dāng)事人的法律地位平等是合同法的重要基礎(chǔ)，這能確保各方在合同關(guān)系中不受不合理的壓制或歧視，保障公平交易。選項(xiàng)B，自愿原則是合同訂立的核心原則之一，意味著當(dāng)事人有權(quán)自主決定是否訂立合同、與誰(shuí)訂立合同以及合同的內(nèi)容等，充分尊重當(dāng)事人的意思自治。選項(xiàng)C，公平原則貫穿合同始終，在確定各方權(quán)利和義務(wù)時(shí)遵循公平原則，能夠平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系，使合同合理且公正。而選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。在實(shí)際生活和法律規(guī)定中，當(dāng)事人并非必須親自訂立合同，根據(jù)法律規(guī)定和實(shí)際需要，當(dāng)事人可以通過(guò)代理人來(lái)訂立合同。代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。所以本題答案選D。4、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷(xiāo)信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項(xiàng)A備用信用證，它是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C項(xiàng)目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不可撤銷(xiāo)信用證是指信用證一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不能片面修改和撤銷(xiāo)的信用證，它主要用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。5、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。我們來(lái)對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。A選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易是一種基于未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進(jìn)行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠(yuǎn)期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠(yuǎn)期外匯升水的體現(xiàn)，說(shuō)明該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，由于匯率波動(dòng)具有不確定性，企業(yè)或個(gè)人在進(jìn)行跨國(guó)交易時(shí)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。而遠(yuǎn)期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，銀行遠(yuǎn)期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進(jìn)行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進(jìn)行交割，這使得交易能更好地適應(yīng)不同客戶的需求，該選項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選B。6、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場(chǎng)參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理水平。而市場(chǎng)準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場(chǎng)準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。7、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國(guó)務(wù)院和人民法院

D.中國(guó)人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》，負(fù)責(zé)具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在我國(guó)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行都設(shè)有負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)具備專業(yè)的法律知識(shí)和人員，能夠依據(jù)法律法規(guī)具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)。而人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，其職能與具體辦理行政復(fù)議事項(xiàng)不同，它是在行政復(fù)議之后可能涉及行政訴訟時(shí)發(fā)揮作用。所以行政復(fù)議事項(xiàng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理，答案選A。8、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是金融領(lǐng)域一個(gè)重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項(xiàng)中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理搭配，使得資產(chǎn)和負(fù)債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。例如，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要是利用一些表外業(yè)務(wù)，如衍生金融工具等，來(lái)對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)這種說(shuō)法并不符合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對(duì)表內(nèi)業(yè)務(wù)的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是通過(guò)將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理。所以本題正確答案是A。9、初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好

B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況

C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要保持在一個(gè)合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率過(guò)高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過(guò)度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題，不利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價(jià)持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，題干中明確提到的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是基于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值計(jì)算得出的，它反映的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況，而非國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是指末期國(guó)民生產(chǎn)總值與基期國(guó)民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率體現(xiàn)了中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。10、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場(chǎng)注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，穩(wěn)定金融秩序，這是常見(jiàn)的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場(chǎng)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題答案選C。11、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的理解。駱駝評(píng)級(jí)體系是一種重要的銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合，這是駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)之一。該體系會(huì)對(duì)銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分，同時(shí)也會(huì)綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評(píng)分，從而全面、準(zhǔn)確地評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評(píng)估過(guò)程中，不僅會(huì)對(duì)銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會(huì)結(jié)合對(duì)銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評(píng)估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對(duì)不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評(píng)級(jí)體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評(píng)級(jí)體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。12、合格投資者投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財(cái)產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品相較于其他類型的理財(cái)產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。為了保護(hù)投資者利益，同時(shí)保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)規(guī)定了較高的投資門(mén)檻。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)20萬(wàn)元、B選項(xiàng)40萬(wàn)元以及C選項(xiàng)30萬(wàn)元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項(xiàng)100萬(wàn)元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。13、影響匯率變動(dòng)最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.國(guó)際收支

C.政府干預(yù)

D.通貨膨脹

【答案】：B

【解析】該題正確答案為國(guó)際收支，即選項(xiàng)B。在影響匯率變動(dòng)的諸多因素中，國(guó)際收支起著關(guān)鍵且核心的作用。國(guó)際收支反映一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來(lái)的綜合情況，當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差時(shí)，意味著外匯收入大于外匯支出，外匯市場(chǎng)上該國(guó)貨幣的需求增加，會(huì)推動(dòng)該國(guó)貨幣升值；反之，若國(guó)際收支逆差，外匯需求大于供給，該國(guó)貨幣往往會(huì)貶值。相比之下，利率水平雖能通過(guò)影響資本流動(dòng)對(duì)匯率產(chǎn)生作用，但它往往需要借助國(guó)際收支等環(huán)節(jié)間接發(fā)揮影響；政府干預(yù)一般是短期和局部性的，難以從根本上改變由國(guó)際收支等基本面因素決定的匯率長(zhǎng)期走勢(shì)；通貨膨脹主要是通過(guò)影響一國(guó)商品和勞務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力等方面影響匯率，其作用也是間接且相對(duì)緩慢的。所以，國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)最重要的因素。14、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變”進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)源本身并未消失，只是原本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，它主要是降低風(fēng)險(xiǎn)影響程度，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以不符合題意。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，其核心是通過(guò)增加投資組合的種類來(lái)降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，因此也不正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過(guò)回避風(fēng)險(xiǎn)源，放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的策略，這意味著直接消除了風(fēng)險(xiǎn)源，而不是僅改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。15、（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購(gòu)利率

D.付息債券的票面利率

【答案】：A

【解析】本題是關(guān)于貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的選擇題。破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所涉及利率在貨幣市場(chǎng)中的地位和作用。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)拆借利率是金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進(jìn)行短期資金借貸所使用的利率。它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。因?yàn)槠渥儎?dòng)能夠迅速影響貨幣市場(chǎng)上其他金融產(chǎn)品的價(jià)格和交易，對(duì)整個(gè)金融體系的資金流動(dòng)和資源配置起著關(guān)鍵的導(dǎo)向作用。再看選項(xiàng)B，零息債券的貼現(xiàn)率主要用于計(jì)算零息債券的現(xiàn)值，它更多地是與債券的定價(jià)相關(guān)，不能很好地體現(xiàn)貨幣市場(chǎng)整體的資金供求狀況和利率走勢(shì)，并非貨幣市場(chǎng)的關(guān)鍵基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，債券回購(gòu)利率是債券交易雙方進(jìn)行回購(gòu)交易時(shí)所確定的利率，它雖然也是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)重要利率指標(biāo)，但它主要反映的是債券回購(gòu)市場(chǎng)的資金供求情況，其影響力和代表性不如同業(yè)拆借利率廣泛和關(guān)鍵。最后看選項(xiàng)D，付息債券的票面利率是在債券發(fā)行時(shí)就確定的，用于計(jì)算債券持有人定期獲得的利息。它是基于債券本身的特性和發(fā)行方的信用等因素確定的，不隨貨幣市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而及時(shí)調(diào)整，不能作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率來(lái)反映市場(chǎng)資金的松緊程度。綜上所述，答案選A，即同業(yè)拆借利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。16、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

B.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職能，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信貸等業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性的非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)的市場(chǎng)秩序等，并非以營(yíng)利為目的，所以此選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律組織，不具備金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)一般由專門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等行使，故該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況。選項(xiàng)D：會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)等，該選項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案為D。17、（），深圳證券交易所成立。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】：A

【解析】本題主要考查深圳證券交易所成立時(shí)間這一重要金融歷史知識(shí)點(diǎn)。深圳證券交易所的成立是中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展歷程中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)體系的完善和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要推動(dòng)作用。1990年，深圳證券交易所開(kāi)始籌備并逐步建立，它為企業(yè)提供了直接融資渠道，促進(jìn)了資本的合理流動(dòng)和資源的優(yōu)化配置。而選項(xiàng)B的1991年并非其成立時(shí)間；選項(xiàng)C的1995年，此時(shí)深圳證券交易所已運(yùn)行多年且市場(chǎng)有了進(jìn)一步的發(fā)展；選項(xiàng)D的2000年更是與成立時(shí)間相差甚遠(yuǎn)。所以，正確答案是A。該題提醒考生要重視重要金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展脈絡(luò)和關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以便在考試中準(zhǔn)確作答。18、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

【答案】：B

【解析】實(shí)貸實(shí)付是一種重要的信貸管理理念和操作方式，其核心目的在于確保貸款資金能夠按照預(yù)定的方向和用途合理使用，從而降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A所說(shuō)的有效鑒別客戶身份、了解借貸用途，這確實(shí)是貸款發(fā)放前的重要工作，但并非實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。有效鑒別身份和了解用途主要是為了防控信用風(fēng)險(xiǎn)和確定貸款可行性，而非實(shí)貸實(shí)付的核心體現(xiàn)。選項(xiàng)C防止不法分子冒名套取銀行貸款，這更多涉及到貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，重點(diǎn)在于保障銀行資金安全，防止欺詐行為，并非實(shí)貸實(shí)付的核心要點(diǎn)。選項(xiàng)D及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容，這通常是基于借款人的信用狀況、還款能力以及業(yè)務(wù)合作情況等多方面因素，在貸款發(fā)放后的管理過(guò)程中做出的動(dòng)態(tài)調(diào)整，與實(shí)貸實(shí)付直接關(guān)聯(lián)不大。而選項(xiàng)B讓借款人按照合同的約定用途使用貸款，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，這精準(zhǔn)地抓住了實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵。通過(guò)實(shí)貸實(shí)付，銀行可以切實(shí)監(jiān)督和控制貸款資金的流向和使用情況，確保每一筆資金都用于合同約定的項(xiàng)目或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從根本上保障了貸款資金的安全性和使用效率，所以該題應(yīng)選B。19、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，其核心修訂點(diǎn)在于職能的調(diào)整。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實(shí)現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給了銀監(jiān)會(huì)。選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行并非此次修訂才開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)；選項(xiàng)B，反洗錢(qián)職能也不是該修正案修訂的重點(diǎn)內(nèi)容；選項(xiàng)D，直接審批金融機(jī)構(gòu)職能也不是此次修訂的關(guān)鍵。所以綜合來(lái)看，正確答案是C。"20、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過(guò)失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過(guò)失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)自己的行為可能導(dǎo)致國(guó)家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽](méi)有預(yù)見(jiàn)，或者雖然已經(jīng)預(yù)見(jiàn)但輕信能夠避免。綜上，答案選D。21、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級(jí)地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國(guó)行政處罰法》對(duì)不同層級(jí)法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問(wèn)的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項(xiàng)不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國(guó)務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國(guó)家各項(xiàng)行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項(xiàng)正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項(xiàng)不正確。最后，各級(jí)地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案為B選項(xiàng)。22、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度包括合規(guī)績(jī)效考核制度，公平競(jìng)爭(zhēng)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的單選題。解題關(guān)鍵在于對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項(xiàng)A，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，此選項(xiàng)也沒(méi)有問(wèn)題。選項(xiàng)C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等。而公平競(jìng)爭(zhēng)制度并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新業(yè)務(wù)時(shí)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、保障穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。23、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C.當(dāng)事人可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利相關(guān)知識(shí)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)A，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等且有權(quán)進(jìn)行辯論，這是行政訴訟的基本原則和重要權(quán)利之一。法律地位平等確保了雙方在訴訟過(guò)程中享有同等的機(jī)會(huì)和待遇，而辯論權(quán)則使當(dāng)事人能夠充分表達(dá)自己的觀點(diǎn)和主張，維護(hù)自身合法權(quán)益，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人、法定代理人可以委托一至二人代為訴訟，這是為了保障當(dāng)事人在訴訟過(guò)程中能夠得到專業(yè)的法律幫助，彌補(bǔ)自身法律知識(shí)和訴訟能力的不足，是符合行政訴訟實(shí)際需求的一項(xiàng)權(quán)利規(guī)定，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)C，當(dāng)事人不可以查看國(guó)家的秘密以及別人的個(gè)人隱私。國(guó)家秘密涉及國(guó)家安全和利益，受到嚴(yán)格的保護(hù)；個(gè)人隱私則關(guān)乎公民的人格尊嚴(yán)和合法權(quán)益。為了維護(hù)國(guó)家和他人的合法權(quán)益，法律明確限制當(dāng)事人查看這些內(nèi)容，所以該項(xiàng)不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。選項(xiàng)D，公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。這體現(xiàn)了對(duì)公民、法人和其他組織合法權(quán)益的保護(hù)，當(dāng)他們的權(quán)益受到行政行為侵害時(shí)，賦予其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，有助于保障其權(quán)益的恢復(fù)和彌補(bǔ)損失，所以該項(xiàng)屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利。綜上，答案選C。24、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任銀行的行長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門(mén)的總經(jīng)理

D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事相關(guān)知識(shí)的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層是以行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長(zhǎng)并不屬于高級(jí)管理層范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨(dú)立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長(zhǎng)兼任銀行行長(zhǎng)，避免權(quán)力過(guò)度集中，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的職責(zé)是獨(dú)立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門(mén)總經(jīng)理，就無(wú)法保持其獨(dú)立性和客觀性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。25、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)的了解。授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)是衡量不同類型授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度并將其換算為等同于貸款業(yè)務(wù)的系數(shù)，在金融風(fēng)險(xiǎn)管控和資本計(jì)量等方面具有重要意義。在各類授信業(yè)務(wù)中，等同于貸款的授信業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)特征與貸款基本一致，從風(fēng)險(xiǎn)敞口和資本占用的角度看，這類業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)在本質(zhì)上沒(méi)有顯著差異。所以，其轉(zhuǎn)換系數(shù)設(shè)定為100％，意味著這類業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和資本要求上等同于全額的貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A的75％一般適用于一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、具有一定緩釋因素的授信業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B的150％通常是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的授信業(yè)務(wù)所采用的系數(shù)；選項(xiàng)D的50％可能對(duì)應(yīng)那些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)適中、有部分風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的授信業(yè)務(wù)。因此，本題正確答案為C。26、在美國(guó)，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會(huì)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲(chǔ)

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管體系中認(rèn)定金融控股公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍相關(guān)主體的了解。在美國(guó)金融體系里，金融控股公司具有傘狀結(jié)構(gòu)，在確定其可經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍方面，不同機(jī)構(gòu)有著不同的職能。證券交易委員會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場(chǎng)，確保證券發(fā)行和交易的公平、公正、公開(kāi)，重點(diǎn)在于維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，并非主要負(fù)責(zé)認(rèn)定金融控股公司的業(yè)務(wù)范圍。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的核心職責(zé)是為存款機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)，保障存款人的利益，穩(wěn)定銀行體系，與認(rèn)定金融控股公司業(yè)務(wù)范圍關(guān)系不大。貨幣監(jiān)理署主要側(cè)重于對(duì)國(guó)民銀行的監(jiān)管，監(jiān)督國(guó)民銀行的運(yùn)營(yíng)和合規(guī)情況，也并非負(fù)責(zé)此認(rèn)定工作的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)。而美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行，在金融監(jiān)管體系中處于核心地位，在對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)下，它會(huì)與財(cái)政部一起，依據(jù)相關(guān)金融政策和法規(guī)，全面考量金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、金融創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)管控等多方面因素，認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍。所以本題正確答案是美聯(lián)儲(chǔ)，即選項(xiàng)C。27、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.資本市場(chǎng)?

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)?

C.一級(jí)市場(chǎng)?

D.直接融資市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)市場(chǎng)的定義，逐一分析各選項(xiàng)與老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的匹配情況。首先來(lái)看資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。憑證式長(zhǎng)期國(guó)債是期限較長(zhǎng)的債券，老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)該國(guó)債，顯然屬于資本市場(chǎng)的范疇，所以該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。接著是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)是指由證券交易所組織的集中交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和交易活動(dòng)時(shí)間。而老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所這樣的集中交易場(chǎng)所進(jìn)行，所以該市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。再看一級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱發(fā)行市場(chǎng)，是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的金融市場(chǎng)。老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，實(shí)際上就是參與了國(guó)債的發(fā)行環(huán)節(jié)，屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。最后是直接融資市場(chǎng)，直接融資是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式，在老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的過(guò)程中，國(guó)債是政府或企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，沒(méi)有通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行間接融資，屬于直接融資市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。28、項(xiàng)目貸款一般為()。

A.中長(zhǎng)期貸款

B.短期貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D.流動(dòng)資金貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)項(xiàng)目貸款相關(guān)概念的理解以及不同貸款類型特點(diǎn)的區(qū)分。項(xiàng)目貸款是為了特定項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，通常這些項(xiàng)目具有建設(shè)周期長(zhǎng)、資金回收慢等特點(diǎn)。中長(zhǎng)期貸款的期限一般在一年以上，其期限較長(zhǎng)的特點(diǎn)與項(xiàng)目建設(shè)和資金回收的周期相匹配，能夠?yàn)轫?xiàng)目提供穩(wěn)定且長(zhǎng)期的資金支持，以確保項(xiàng)目順利建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。短期貸款期限較短，往往適用于企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，無(wú)法滿足項(xiàng)目建設(shè)長(zhǎng)期的資金需求。貿(mào)易融資貸款主要是針對(duì)貿(mào)易活動(dòng)提供的資金融通，與項(xiàng)目貸款的用途不同。流動(dòng)資金貸款主要是為滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)需要，并非專門(mén)針對(duì)項(xiàng)目建設(shè)。所以，項(xiàng)目貸款一般為中長(zhǎng)期貸款，答案選A。29、下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A.股票

B.公司債券

C.銀行承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融工具的職能，旨在判斷哪種金融工具主要用于支付、便于商品流通。首先來(lái)看選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。它的主要功能是融資和投資，并非用于支付和便于商品流通。選項(xiàng)B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，是公司為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，其核心作用是企業(yè)進(jìn)行債務(wù)融資的工具，而非支付工具，所以也不符合要求。選項(xiàng)C，銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。它在商品交易中廣泛使用，企業(yè)可以通過(guò)銀行承兌匯票進(jìn)行貨款支付，大大方便了商品的流通，因此該選項(xiàng)符合主要用于支付、便于商品流通這一職能。選項(xiàng)D，期權(quán)和期貨是金融衍生品，它們主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理、套期保值以及投機(jī)等，并非主要用于支付和促進(jìn)商品流通。綜上，正確答案是C，因?yàn)橹挥秀y行承兌匯票的職能主要是用于支付、便于商品流通，而其他選項(xiàng)的金融工具主要承擔(dān)著融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等其他方面的職能。30、按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷(xiāo)

C.接營(yíng)

D.重組

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置方式的了解。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，常見(jiàn)的處置方式有撤銷(xiāo)、接管和重組等。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取行政強(qiáng)制措施，終止其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。接管是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。重組則是通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新整合，以改善其經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。而出售并不屬于該法律規(guī)定的對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。31、股票持有者可通過(guò)()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A.退還股本

B.在股票市場(chǎng)出售

C.在股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓

D.在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和出售

【答案】：D

【解析】本題主要考查股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)退還股本并非轉(zhuǎn)讓和出售股票的方式，退還股本意味著公司減少股本規(guī)模，將股本資金返還給股東，這與股票在市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓和出售概念不同，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)在股票市場(chǎng)出售，表述相對(duì)片面，證券市場(chǎng)不僅包括股票市場(chǎng)，還涵蓋了債券市場(chǎng)等其他金融市場(chǎng)，股票持有者轉(zhuǎn)讓和出售股票的途徑更為廣泛，不局限于股票市場(chǎng)，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。C選項(xiàng)在股票市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓，同樣具有局限性，與B選項(xiàng)類似，沒(méi)有完整涵蓋股票轉(zhuǎn)讓和出售的所有合法市場(chǎng)范圍，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)在證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓和出售，證券市場(chǎng)是一個(gè)更廣泛的概念，它包含了股票市場(chǎng)以及其他多種金融交易市場(chǎng)，股票持有者可以在證券市場(chǎng)的各個(gè)板塊通過(guò)合法的交易機(jī)制將股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和出售，該選項(xiàng)全面且準(zhǔn)確地表述了股票轉(zhuǎn)讓和出售的正確途徑。因此，本題正確答案選D。32、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來(lái)確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價(jià)上有較多的行政干預(yù)，這是證券發(fā)行（）的特點(diǎn)。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.備案制

D.會(huì)員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)證券發(fā)行不同制度特點(diǎn)的理解。證券發(fā)行制度常見(jiàn)的有核準(zhǔn)制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計(jì)劃來(lái)確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價(jià)等方面會(huì)存在較多的行政干預(yù)。核準(zhǔn)制強(qiáng)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對(duì)規(guī)模、方式及定價(jià)有強(qiáng)行政管控。備案制則更側(cè)重于企業(yè)將相關(guān)材料備案，行政干預(yù)相對(duì)較少。會(huì)員制主要用于行業(yè)協(xié)會(huì)等組織，與證券發(fā)行制度無(wú)關(guān)。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計(jì)劃確定且有較多行政干預(yù)，這與審批制的特點(diǎn)相契合，所以答案選B。33、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中關(guān)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項(xiàng)重要制度。在該制度下，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)而自行提取的資金，并非通過(guò)存款保險(xiǎn)制度繳納保費(fèi)形成，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“保險(xiǎn)金”一般是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時(shí)建立的資金儲(chǔ)備，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)后所建立的資金，用于在個(gè)別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行賠付等，符合存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險(xiǎn)制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。34、《行政訴訟法》自（）年開(kāi)始實(shí)施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A

【解析】本題主要考查《行政訴訟法》開(kāi)始實(shí)施的年份?！缎姓V訟法》是為保證人民法院公正、及時(shí)審理行政案件，解決行政爭(zhēng)議，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定的法律。《行政訴訟法》自1990年10月1日起施行，這一法律的實(shí)施標(biāo)志著我國(guó)行政訴訟制度正式建立，對(duì)于保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政，維護(hù)社會(huì)公平正義具有重要意義。所以本題正確答案為A選項(xiàng)。而B(niǎo)選項(xiàng)1991年、C選項(xiàng)1997年以及D選項(xiàng)2000年均不符合《行政訴訟法》開(kāi)始實(shí)施的時(shí)間。35、外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，約定在未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來(lái)某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買(mǎi)賣(mài)協(xié)議時(shí)，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒(méi)有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來(lái)的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過(guò)其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來(lái)交割時(shí)間的描述沒(méi)有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。36、在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】：B

【解析】利息率與貨幣需求的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重要知識(shí)點(diǎn)。在正常經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，所以本題答案選B。當(dāng)利息率升高時(shí)，意味著持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加。因?yàn)槿藗儼沿泿糯嫒脬y行或者進(jìn)行其他生息投資能夠獲得更高的收益，此時(shí)人們會(huì)傾向于減少手中持有的貨幣量，轉(zhuǎn)而將貨幣投入到能獲取利息的領(lǐng)域，從而貨幣需求降低。反之，當(dāng)利息率下降時(shí)，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低，人們將貨幣存入銀行或者進(jìn)行生息投資所能獲得的收益減少，那么人們更愿意持有貨幣，以備日常交易或者其他用途，貨幣需求便會(huì)增加。綜上所述，利息率與貨幣需求負(fù)相關(guān)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中普遍存在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。37、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.境內(nèi)外自然人和法人

B.境外金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外上市公司

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，境內(nèi)外自然人和法人范圍過(guò)于寬泛，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展業(yè)務(wù)，并非服務(wù)于所有自然人和法人，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，境外金融機(jī)構(gòu)表述片面，貨幣經(jīng)紀(jì)公司不僅服務(wù)于境外金融機(jī)構(gòu)，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)同樣也是其服務(wù)對(duì)象，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，境內(nèi)外上市公司只是眾多市場(chǎng)主體中的一部分，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特定服務(wù)對(duì)象，該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象，貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的資金流動(dòng)和交易效率，因此該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。38、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事履職所需具備的關(guān)鍵要素。對(duì)于董事而言，在公司治理中承擔(dān)著重要職責(zé)，需要對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。選項(xiàng)A“經(jīng)驗(yàn)”，雖然經(jīng)驗(yàn)在工作中很重要，但僅有經(jīng)驗(yàn)并不足以確保董事能合法合規(guī)地履行職責(zé)，它不是最核心的履職前提條件。選項(xiàng)B“個(gè)人素質(zhì)”，個(gè)人素質(zhì)涵蓋范圍較廣且較為抽象，雖然良好的個(gè)人素質(zhì)有助于董事開(kāi)展工作，但不能精準(zhǔn)體現(xiàn)履職的必備要求。選項(xiàng)C“專業(yè)技能”，專業(yè)技能能讓董事更好地處理具體事務(wù)，但缺乏具有權(quán)威性的認(rèn)可，也不能完整代表履職所需的根本條件。而選項(xiàng)D“資質(zhì)”，它是指經(jīng)過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定或法律法規(guī)規(guī)定，個(gè)人具備從事特定職業(yè)或履行特定職責(zé)的資格。董事只有具備并持有履職所需的資質(zhì)，才表明其在法律和規(guī)定層面被許可從事相應(yīng)工作，能清楚了解自身在公司治理中的職能，從而有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。所以本題正確答案是D。39、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員及系統(tǒng)

B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會(huì)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項(xiàng)C，外部事件如自然災(zāi)害、外部欺詐等也可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，不完善的內(nèi)部程序會(huì)使業(yè)務(wù)流程存在漏洞，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選B。40、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括()。

A.零售業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)金融服務(wù)

D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展業(yè)務(wù)范圍的了解。解題關(guān)鍵在于明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否屬于郵政儲(chǔ)蓄常規(guī)業(yè)務(wù)范疇。首先來(lái)看選項(xiàng)A，零售業(yè)務(wù)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄常見(jiàn)的業(yè)務(wù)類型之一，它面向廣大個(gè)人客戶，提供如儲(chǔ)蓄、匯兌等多種金融產(chǎn)品和服務(wù)，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)C，基礎(chǔ)金融服務(wù)涵蓋了諸如賬戶管理、支付結(jié)算等基礎(chǔ)功能，這是郵政儲(chǔ)蓄作為金融機(jī)構(gòu)所必備的業(yè)務(wù)，因此選項(xiàng)C也不是正確答案。選項(xiàng)D，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄一直積極響應(yīng)國(guó)家政策，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，通過(guò)提供金融服務(wù)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也是其業(yè)務(wù)的重要組成部分，選項(xiàng)D同樣不符合要求。而選項(xiàng)B，貸款業(yè)務(wù)雖然在金融領(lǐng)域較為普遍，但在題目所設(shè)定的范圍內(nèi)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)展的業(yè)務(wù)不包括此項(xiàng)。綜上，本題正確答案是B。41、我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)范疇的理解。我國(guó)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人客戶提供的各類信貸服務(wù)，旨在滿足個(gè)人在消費(fèi)、購(gòu)房、教育等方面的資金需求。選項(xiàng)A個(gè)人住房貸款，是金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，能幫助居民實(shí)現(xiàn)住房消費(fèi)需求。選項(xiàng)B個(gè)人汽車(chē)貸款，為個(gè)人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)提供資金支持，促進(jìn)了汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展。選項(xiàng)D個(gè)人助學(xué)貸款，用于幫助學(xué)生支付學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等教育相關(guān)費(fèi)用，助力學(xué)生完成學(xué)業(yè)。而選項(xiàng)C銀團(tuán)貸款，它是由多家銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。其借款主體通常是大型企業(yè)、項(xiàng)目等，并非針對(duì)個(gè)人，所以我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括銀團(tuán)貸款，本題正確答案為C。42、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來(lái)源的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的資金來(lái)源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。對(duì)于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見(jiàn)的資金管理方式，商業(yè)銀行通過(guò)吸收各類存款，匯聚了大量的社會(huì)資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點(diǎn)，為商業(yè)銀行開(kāi)展貸款等業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時(shí)的一種資金補(bǔ)充方式，并非主要資金來(lái)源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對(duì)復(fù)雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來(lái)源。綜上所述，答案選A。43、錢(qián)先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢(qián)先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會(huì)按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。44、下列關(guān)于合同撤銷(xiāo)權(quán)的說(shuō)法不正確的是()。

A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為

B.撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為

D.債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

【答案】：D

【解析】本題主要考查合同撤銷(xiāo)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于對(duì)各選項(xiàng)所涉及的法律規(guī)定進(jìn)行準(zhǔn)確分析和判斷。選項(xiàng)A，根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，這種行為對(duì)債權(quán)人造成損害時(shí)，債權(quán)人有權(quán)請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的該行為，此選項(xiàng)表述與法律規(guī)定一致，是正確的。選項(xiàng)B，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這一規(guī)定合理地限制了債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的界限，確保其權(quán)利行使在合理范圍內(nèi)，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，若債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且這種行為對(duì)債權(quán)人造成了損害，同時(shí)受讓人知道該情形，那么債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為，這也是符合法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，應(yīng)由債務(wù)人負(fù)擔(dān)，而不是由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)，所以該選項(xiàng)表述不正確。綜上，答案選D。45、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問(wèn)是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，此時(shí)合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書(shū)形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書(shū)的行為，此時(shí)合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時(shí)間是合同產(chǎn)生法律效力的時(shí)間，與合同成立時(shí)間是不同的概念。所以，該合同的成立時(shí)間是3月24日，答案選C。46、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國(guó)債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。選項(xiàng)B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的投資對(duì)象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時(shí)也能合理配置資產(chǎn)。選項(xiàng)C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對(duì)穩(wěn)定，適合作為理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項(xiàng)D，國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國(guó)債具有極高的安全性和良好的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財(cái)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項(xiàng)A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。這是因?yàn)槿绻虡I(yè)銀行用理財(cái)產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會(huì)使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在銀行內(nèi)部積聚，無(wú)法有效分散風(fēng)險(xiǎn)，還可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問(wèn)題，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。47、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，不能直接向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)并沒(méi)有直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的權(quán)力，此選項(xiàng)不符合法律規(guī)定，予以排除。選項(xiàng)C，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的情況時(shí)，需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，之后由人民法院依法宣告破產(chǎn)，這是符合《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)法律規(guī)定的。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整，并不意味著人民法院會(huì)依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。48、下列有關(guān)債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項(xiàng)B正確，債券本質(zhì)上就是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項(xiàng)C正確，可轉(zhuǎn)換公司債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項(xiàng)D正確，金融債就是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。49、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對(duì)賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒(méi)有涵蓋對(duì)貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。50、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃概念的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，固定收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這與題干中“本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。題干強(qiáng)調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項(xiàng)不保證本金安全，不符合題意，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益”的描述，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。它與題干中本金以外風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)且按實(shí)際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、以下可以使用保函的情況有（）。

A.借款

B.授信額度

C.經(jīng)營(yíng)租賃

D.投標(biāo)

E.履約

【答案】：ABCD

【解析】本題考查可以使用保函的情況。保函又稱保證書(shū)，是指銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或個(gè)人應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證。選項(xiàng)A，在借款活動(dòng)中，為保障出借人權(quán)益，借款人可通過(guò)出具保函的方式，由擔(dān)保方承諾在借款人不能按時(shí)還款時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以借款可以使用保函。選項(xiàng)B，授信額度是銀行給予客戶一定期限和金額范圍內(nèi)的融資便利。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可能要求客戶提供保函，以保障在客戶使用授信額度后能按約履行義務(wù)，故授信額度可以使用保函。選項(xiàng)C，經(jīng)營(yíng)租賃中，出租方為確保承租方按時(shí)支付租金、合理使用租賃物等，可能要求承租方提供保函，當(dāng)承租方違約時(shí)，出租方可憑保函獲得相應(yīng)補(bǔ)償，因此經(jīng)營(yíng)租賃可以使用保函。選項(xiàng)D，投標(biāo)過(guò)程中，投標(biāo)人為證明自己有能力履行合同，通常會(huì)按照招標(biāo)人的要求提交投標(biāo)保函，以保證在中標(biāo)后簽訂合同并履行義務(wù)，所以投標(biāo)可以使用保函。選項(xiàng)E，履約本身并非一個(gè)具體的、與保函直接對(duì)應(yīng)的獨(dú)立適用場(chǎng)景概念，它不是像借款、授信額度、經(jīng)營(yíng)租賃、投標(biāo)那樣有明確指向且常規(guī)適用保函的業(yè)務(wù)情形，故不選。綜上，答案選ABCD。2、我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。

A.規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)

B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

E.重新定義了資本范圍

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對(duì)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面重大改進(jìn)表現(xiàn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》并非規(guī)定10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，該說(shuō)法不符合實(shí)際情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，在資本充足率監(jiān)管框架中并未去掉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是資本監(jiān)管需要考慮的重要方面，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，該辦法采用標(biāo)準(zhǔn)法來(lái)確定信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，這是資本監(jiān)管的一項(xiàng)重要改進(jìn)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，有助于增強(qiáng)監(jiān)管的有效性和透明度，所以D選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)，題干提及的重大改進(jìn)未體現(xiàn)在重新定義資本范圍上，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選CD。3、按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：AC

【解析】本題主要考查按照本金與收益關(guān)系對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類。這是金融領(lǐng)域與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要知識(shí)點(diǎn)，在公務(wù)員考試中可能涉及經(jīng)濟(jì)常識(shí)等方面。對(duì)于選項(xiàng)A，保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，這是一種明確保障收益的產(chǎn)品類型，符合按本金與收益關(guān)系的分類，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，綜合理財(cái)產(chǎn)品并非是按照本金與收益關(guān)系進(jìn)行的分類，它可能涵蓋多種投資方式和業(yè)務(wù)，但不能明確體現(xiàn)本金與收益的特定關(guān)聯(lián)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃，很好地體現(xiàn)了本金與收益的一種特定關(guān)系，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品主要是為客戶提供財(cái)務(wù)分析、投資建議等服務(wù)，并非實(shí)際的理財(cái)產(chǎn)品，不符合按本金與收益關(guān)系對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的分類，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品也是常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品類型，但在本題給定的答案中未包含此項(xiàng)，說(shuō)明它不符合本題關(guān)于按照特定分類標(biāo)準(zhǔn)所應(yīng)選擇的選項(xiàng)。綜上，答案選AC，這是基于對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品按本金與收益關(guān)系這一分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析得出的結(jié)果。4、根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。

A.罰款

B.撤銷(xiāo)

C.停業(yè)整頓

D.吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

E.追究刑事責(zé)任

【答案】：ACD

【解析】此題考查對(duì)單位和個(gè)人擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率違規(guī)行為處理措施的相關(guān)知識(shí)運(yùn)用。依據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》，當(dāng)單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)會(huì)責(zé)令其糾正，并根據(jù)情節(jié)輕重采取相應(yīng)措施。選項(xiàng)A罰款是常見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)制裁手段，能對(duì)違規(guī)方起到經(jīng)濟(jì)上的懲戒作用，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)C停業(yè)整頓可讓違規(guī)機(jī)構(gòu)暫停業(yè)務(wù)，進(jìn)行內(nèi)部整改，消除違規(guī)帶來(lái)的不良影響，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，該項(xiàng)合理。選項(xiàng)D吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證是較為嚴(yán)厲的處罰，針對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為，剝奪其經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)資格，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，該項(xiàng)也符合規(guī)定。而選項(xiàng)B撤銷(xiāo)表述不明確，在這種情境下并非規(guī)范的處理措施。選項(xiàng)E追究刑事責(zé)任一般是當(dāng)違規(guī)行為達(dá)到犯罪標(biāo)準(zhǔn)時(shí)才適用，題干強(qiáng)調(diào)根據(jù)情節(jié)輕重采取措施，并非必然追究刑事責(zé)任，所以BE不符合題意。綜上，正確答案是ACD。5、股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬(wàn)元

C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

【答案】：AD

【解析】本題主要考查股份有限公司申請(qǐng)股票上市應(yīng)符合的條件。我們逐一分析每個(gè)選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行是股份有限公司申請(qǐng)股票上市的重要條件之一。公開(kāi)發(fā)行股票是公司進(jìn)入證券市場(chǎng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)意味著符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：《證券法》規(guī)定公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元，而非5000萬(wàn)元，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：公開(kāi)發(fā)行的股份應(yīng)達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上，而不是20％以上，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上，這是為了保證股票的市場(chǎng)流通性和股權(quán)的分散性，符合上市要求，該選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：公司最近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告需無(wú)虛假記載且無(wú)其他重大違法行為，但還應(yīng)補(bǔ)充公司無(wú)其他重大違法行為的完整表述才準(zhǔn)確，故該選項(xiàng)不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是AD。6、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍包括（）。

A.對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)

B.取回的質(zhì)物、留置物

C.他人應(yīng)對(duì)債務(wù)人的出資

D.破產(chǎn)申請(qǐng)后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)

E.破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)范圍的相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》等相關(guān)規(guī)定，我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，對(duì)不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能存在債務(wù)人進(jìn)行的如無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)、以明顯不合理的價(jià)格進(jìn)行交易等不當(dāng)行為，通過(guò)行使追回權(quán)將這些財(cái)產(chǎn)收回，自然歸為債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)B，取回的質(zhì)物、留置物屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)。質(zhì)物和留置物原本