中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會(huì)決議通過的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會(huì)是重要的決策機(jī)構(gòu)，其決議的通過規(guī)則與銀行決策的科學(xué)性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會(huì)做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。選項(xiàng)A，三分之一以上董事通過，比例相對(duì)較低，無法保證決策廣泛代表董事會(huì)的意愿，可能導(dǎo)致決策片面，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，三分之二以上通過一般用于一些重大事項(xiàng)決策，對(duì)于普通決議用此標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)格，會(huì)降低決策效率。選項(xiàng)D，全數(shù)通過在實(shí)際操作中難度極大，幾乎很難實(shí)現(xiàn)，也不利于決策的高效達(dá)成。因此，本題正確答案是B。2、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管強(qiáng)調(diào)銀行自身對(duì)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，側(cè)重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會(huì)存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴(yán)格符合國家政策和法規(guī)要求。選項(xiàng)B，市場(chǎng)約束主要是通過市場(chǎng)機(jī)制，如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場(chǎng)約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項(xiàng)C，行政管制是以國家行政機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行直接的監(jiān)督和管理。它具有權(quán)威性、強(qiáng)制性和全面性的特點(diǎn)，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴(yán)格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則等方式進(jìn)行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對(duì)有限，且缺乏行政強(qiáng)制力，無法像行政管制那樣全面、嚴(yán)格地對(duì)銀行經(jīng)營行為進(jìn)行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。3、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)(?)。

A.無須支付存單款項(xiàng)?

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項(xiàng)

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任判定。在存單糾紛案件里，當(dāng)存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上與真實(shí)憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟時(shí)，判斷金融機(jī)構(gòu)是否需支付存單款項(xiàng)，關(guān)鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項(xiàng)。本題中金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項(xiàng)。這意味著該存單所涉及的存款事實(shí)并未真實(shí)發(fā)生，按照相關(guān)法律邏輯和規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)此時(shí)無須承擔(dān)支付存單款項(xiàng)的責(zé)任。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，在金融機(jī)構(gòu)已證明存款人未交付款項(xiàng)的情況下，要求金融機(jī)構(gòu)支付存單款項(xiàng)不符合事實(shí)和規(guī)定；選項(xiàng)C，題干僅圍繞款項(xiàng)交付情況判斷是否支付存單款項(xiàng)，不能直接得出金融機(jī)構(gòu)沒有任何過失的結(jié)論；選項(xiàng)D，“沒有收到該筆款項(xiàng)”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項(xiàng)。所以，正確答案是A選項(xiàng)。4、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計(jì)算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。5、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí)對(duì)銀行流動(dòng)性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對(duì)市場(chǎng)上的貨幣量進(jìn)行調(diào)整。從銀行流動(dòng)性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行購買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動(dòng)性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場(chǎng)上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項(xiàng)A中釋放銀行部分流動(dòng)性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實(shí)際作用相悖；選項(xiàng)B中釋放銀行部分流動(dòng)性不符合實(shí)際情況；選項(xiàng)C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項(xiàng)D吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準(zhǔn)確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。6、我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型債券的發(fā)行主體相關(guān)知識(shí)。金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在全國銀行間債券市場(chǎng)，我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的此類債券就屬于金融債券，選項(xiàng)A符合題意。國債是由國家發(fā)行的債券，發(fā)行主體是國家，并非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以選項(xiàng)B不正確。公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，發(fā)行主體是公司，并非金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)C不符合要求。企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券，發(fā)行主體主要是企業(yè)，而非銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D也不符合。因此，本題正確答案是A。7、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。

A.按照先公后私順序分配

B.按照比例分配

C.重新確定優(yōu)先順序

D.提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償規(guī)則的理解。在破產(chǎn)程序中，當(dāng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時(shí)，為了確保公平合理地分配財(cái)產(chǎn)，保障各債權(quán)人的合法權(quán)益，法律規(guī)定應(yīng)按照比例分配。選項(xiàng)A按照先公后私順序分配不符合相關(guān)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配不以此為標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)C重新確定優(yōu)先順序也不正確，同一順序的清償順序是既定的，不存在重新確定優(yōu)先順序的情況。選項(xiàng)D提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定同樣沒有法律依據(jù)，在這種情況下按比例分配是法定的處理方式。所以本題正確答案是B。按照比例分配能使同一順序的各債權(quán)人按其債權(quán)比例獲得相應(yīng)清償，體現(xiàn)了公平原則，有效維護(hù)了破產(chǎn)程序中的經(jīng)濟(jì)秩序和債權(quán)人的利益平衡。"8、最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融風(fēng)險(xiǎn)概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項(xiàng)B，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指波及整個(gè)金融體系乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，而最后貸款人不救助償清力危機(jī)銀行與避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)并無直接關(guān)聯(lián)，此策略并非主要為了應(yīng)對(duì)這種全局性的風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或單個(gè)金融資產(chǎn)所特有的風(fēng)險(xiǎn)，與最后貸款人的救助原則關(guān)聯(lián)不大，它強(qiáng)調(diào)的是個(gè)別情況，并非本題所涉及的核心要點(diǎn)，因此C選項(xiàng)不正確。再看選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點(diǎn)并非在于避免信用風(fēng)險(xiǎn)，而是有其他更關(guān)鍵的考量，所以D選項(xiàng)也不合適。最后看選項(xiàng)A，道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息不對(duì)稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行也施以救助，會(huì)使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會(huì)為追求高收益而過度冒險(xiǎn)，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。所以最后貸款人只救助暫時(shí)流動(dòng)性不足但仍有償清力的機(jī)構(gòu)，不救助出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行，目的就是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)。綜上，本題正確答案是A。9、人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特征。解題關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)股票所對(duì)應(yīng)的面值、交易幣種以及上市地點(diǎn)等要素，并與題目所給條件進(jìn)行逐一匹配。A選項(xiàng)A股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和交易，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票，這與題目中“外幣為認(rèn)購和交易幣種”不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)B股，其特點(diǎn)是人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和交易，并且在上海和深圳證券交易所上市交易，完全符合題目中所描述的“人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票”這一條件，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，上市地點(diǎn)并非在上海和深圳證券交易所，不符合題意，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)F股是我國股份公司在海外發(fā)行上市流通的普通股票，也不滿足在上海和深圳證券交易所上市交易這一條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B選項(xiàng)。10、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管至關(guān)重要，不同的指標(biāo)有著不同的適用范圍和側(cè)重點(diǎn)。首先來看選項(xiàng)A，流動(dòng)性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動(dòng)性的指標(biāo)，旨在確保銀行在短期嚴(yán)重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)資金流出的需求，所以該選項(xiàng)不符合中長(zhǎng)期流動(dòng)性的要求。選項(xiàng)C，核心負(fù)債比例是反映商業(yè)銀行負(fù)債穩(wěn)定性的一個(gè)指標(biāo)，它側(cè)重于考察銀行核心負(fù)債在總負(fù)債中所占的比重，并非專門用于度量中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。選項(xiàng)D，流動(dòng)性缺口率衡量的是銀行在一定時(shí)期內(nèi)流動(dòng)性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點(diǎn)在于反映短期內(nèi)銀行流動(dòng)性的狀況，并非中長(zhǎng)期流動(dòng)性的度量指標(biāo)。而選項(xiàng)B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導(dǎo)銀行運(yùn)用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務(wù)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長(zhǎng)期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)。所以本題正確答案是B。11、（）指公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的情況下，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議中各主體的定義。在行政復(fù)議體系里，不同主體有著明確且特定的含義。申請(qǐng)人是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或者其他組織。被申請(qǐng)人則是在公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，作出該具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，所以本題描述的符合被申請(qǐng)人的定義。第三人是指同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請(qǐng)或者復(fù)議機(jī)關(guān)通知而參加到復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織。而受理人并非行政復(fù)議中的規(guī)范主體稱謂。因此，本題正確答案是被申請(qǐng)人，即選項(xiàng)B。"12、2015年5月11日，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場(chǎng)有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場(chǎng)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"13、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)系統(tǒng)作用的理解。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，主要是判斷可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，但重點(diǎn)在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，未突出系統(tǒng)的動(dòng)態(tài)交互性和對(duì)管理效率質(zhì)量的直接作用。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小程度。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，具備強(qiáng)大功能且是動(dòng)態(tài)、交互式的。它能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，將各種風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確反饋，讓銀行管理者第一時(shí)間掌握風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)并采取措施，對(duì)于提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量至關(guān)重要，直接體現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。風(fēng)險(xiǎn)控制是基于監(jiān)測(cè)結(jié)果采取行動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。所以綜合來看，建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)符合題干描述，答案選C。14、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.企業(yè)信用評(píng)級(jí)服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢服務(wù)以滿足其多樣化需求的業(yè)務(wù)類型。選項(xiàng)A資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，銀行憑借專業(yè)的資產(chǎn)管理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供資產(chǎn)配置、投資組合管理等建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行可針對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、融資需求、并購重組等提供專業(yè)的財(cái)務(wù)方案和建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)的重要組成部分。選項(xiàng)C企業(yè)信息咨詢服務(wù)，銀行利用自身資源和渠道，為企業(yè)提供市場(chǎng)信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況等多方面的信息咨詢，助力企業(yè)決策，也屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)D企業(yè)信用評(píng)級(jí)服務(wù)，這是由專業(yè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)特定的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分的服務(wù)，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的范疇。所以本題答案選D。15、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。

A.債權(quán)人會(huì)議?

B.管理人?

C.清算人?

D.人民法院

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營決策主體的理解。在破產(chǎn)程序中，各主體有著不同的職責(zé)。債權(quán)人會(huì)議是由全體債權(quán)人組成，負(fù)責(zé)對(duì)破產(chǎn)程序中的重大事項(xiàng)進(jìn)行表決和決策。對(duì)于破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)這一重要事項(xiàng)，債權(quán)人的利益與企業(yè)的經(jīng)營狀況密切相關(guān)，他們有權(quán)利通過債權(quán)人會(huì)議來決定企業(yè)的經(jīng)營走向。而管理人主要負(fù)責(zé)管理破產(chǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)和事務(wù)，執(zhí)行債權(quán)人會(huì)議的決議等，其職責(zé)并非決定企業(yè)是否繼續(xù)營業(yè)。清算人則側(cè)重于對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行清算處理等工作，并不負(fù)責(zé)決定企業(yè)的營業(yè)狀態(tài)。人民法院主要是對(duì)破產(chǎn)程序進(jìn)行監(jiān)督和裁定相關(guān)法律事項(xiàng)，也不會(huì)直接決定企業(yè)繼續(xù)或停止?fàn)I業(yè)。所以能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是債權(quán)人會(huì)議，答案選A。16、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長(zhǎng)不得超過（）。

A.10日，1個(gè)月

B.15日，1個(gè)月

C.30日，3個(gè)月

D.15日，3個(gè)月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后確定的債權(quán)人申報(bào)債權(quán)期限的相關(guān)規(guī)定。在破產(chǎn)程序中，合理確定債權(quán)申報(bào)期限有助于保障債權(quán)人的合法權(quán)益以及破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月。選項(xiàng)A中10日過短，無法讓債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報(bào)材料，1個(gè)月的上限也不符合規(guī)定；選項(xiàng)B里15日同樣較短，且1個(gè)月上限錯(cuò)誤；選項(xiàng)D的15日最短期限不滿足要求。而選項(xiàng)C的30日和3個(gè)月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中所描述的理財(cái)產(chǎn)品的收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。題干描述與之完全相符，所以A選項(xiàng)正確。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A選項(xiàng)。18、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。

A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局

B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員

C.管理層、董事會(huì)、其他人員

D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員

【答案】：B

【解析】企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)過程，需要特定主體來實(shí)施。在這道題目所涉及的企業(yè)組織架構(gòu)中，董事會(huì)是企業(yè)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)的整體戰(zhàn)略和重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面起著引領(lǐng)和把控方向的重要作用；管理當(dāng)局負(fù)責(zé)企業(yè)的日常運(yùn)營管理，直接面對(duì)企業(yè)運(yùn)營過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理措施的具體執(zhí)行和推動(dòng)者。而其他人員涵蓋了企業(yè)各個(gè)層級(jí)、各個(gè)崗位的員工，他們?cè)谌粘９ぷ髦锌赡軙?huì)遇到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)情況，也是風(fēng)險(xiǎn)管理信息的重要來源和具體風(fēng)險(xiǎn)防控的參與者。綜合來看，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要董事會(huì)進(jìn)行戰(zhàn)略決策、管理當(dāng)局具體執(zhí)行操作，同時(shí)其他人員積極配合，這三個(gè)主體相互協(xié)作，共同推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效實(shí)施。所以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是由管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員實(shí)施的，答案選B。而選項(xiàng)A中的監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)企業(yè)的經(jīng)營管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，并非直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施主體；選項(xiàng)C中管理層表述相對(duì)寬泛，不如管理當(dāng)局準(zhǔn)確；選項(xiàng)D中的監(jiān)事會(huì)同樣并非核心的實(shí)施主體。因此，正確答案為B選項(xiàng)。19、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分。準(zhǔn)確作答本題，需要考生對(duì)中國人民銀行、中國銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國工商銀行的性質(zhì)和職能有清晰的了解。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，其主要職責(zé)之一便是發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。人民幣的發(fā)行和流通管理關(guān)乎國家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行通過貨幣政策和相關(guān)管理措施來調(diào)控貨幣供應(yīng)量和流通秩序。中國銀行是我國的大型國有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于服務(wù)客戶的金融需求，并非承擔(dān)人民幣的發(fā)行和流通管理職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，它并不涉及人民幣發(fā)行和流通管理方面的工作。中國工商銀行同樣屬于大型國有商業(yè)銀行，其核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)和個(gè)人提供各類金融服務(wù)，如儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算等，不具備發(fā)行和管理人民幣流通的職能。綜上，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人民銀行的職責(zé)，所以本題正確答案是A。20、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】“買者自負(fù)”原則是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要準(zhǔn)則。其核心在于明確金融產(chǎn)品購買者在參與投資等金融活動(dòng)時(shí)的責(zé)任。選項(xiàng)A中，“買者自負(fù)”主要針對(duì)購買者而非產(chǎn)品提供者的自我教育，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B并不正確，金融產(chǎn)品提供者依據(jù)相關(guān)法規(guī)通常是有信息披露義務(wù)的，這是保障市場(chǎng)公平透明的必要舉措，并非“買者自負(fù)”意味著他們無此義務(wù)。選項(xiàng)C過于片面，“買者自負(fù)”并不以購買者具備嫻熟投資技巧為前提，不同投資經(jīng)驗(yàn)和能力的人都可能面臨該原則下的情況。而選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡釋了“買者自負(fù)”原則的含義，即金融產(chǎn)品購買者要自行承擔(dān)決策所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在金融交易中，購買者自主做出投資決策，其決策結(jié)果所產(chǎn)生的盈利或虧損都應(yīng)由自身承擔(dān)，這就是“買者自負(fù)”原則的本質(zhì)體現(xiàn)。因此，本題正確答案是D。"21、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.個(gè)人外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同外匯賬戶類型的理解與區(qū)分。首先來分析各選項(xiàng)。個(gè)人外匯賬戶是針對(duì)個(gè)人設(shè)立的，用于個(gè)人的外匯收支等活動(dòng)，而題目中所涉及的B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶明顯不是以個(gè)人為主體，所以A選項(xiàng)不符合。外匯儲(chǔ)蓄賬戶主要是用于居民個(gè)人儲(chǔ)蓄外匯資金，強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄功能，與題目中這些賬戶的性質(zhì)不同，C選項(xiàng)可以排除。單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶主要用于單位經(jīng)常性的貿(mào)易、服務(wù)等日常經(jīng)營活動(dòng)中的外匯收支，而B股交易、還貸以及發(fā)行外幣股票等活動(dòng)屬于資本項(xiàng)目范疇，并非經(jīng)常項(xiàng)目，D選項(xiàng)也不正確。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于單位資本項(xiàng)目下的外匯收支，B股交易、償還貸款以及發(fā)行外幣股票都屬于資本的流動(dòng)和運(yùn)作，符合單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的特點(diǎn)。所以答案選B。22、下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)民事法律行為概念的理解與應(yīng)用。民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為，且需滿足行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗等條件。選項(xiàng)A中，某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同，此合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不滿足民事法律行為的生效條件，不屬于民事法律行為。選項(xiàng)B，張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款，張三作為民事主體，具有相應(yīng)的民事行為能力，委托李四的意思表示真實(shí)，且該委托行為不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，是通過意思表示設(shè)立了委托代理這種民事法律關(guān)系，因此屬于民事法律行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，某企業(yè)與銀行簽訂存款合同目的為企業(yè)洗錢，這一行為是以合法形式掩蓋非法目的，違反了公序良俗和相關(guān)法律規(guī)定，不符合民事法律行為的要求，不屬于民事法律行為。選項(xiàng)D，7歲的小明屬于無民事行為能力人，無民事行為能力人實(shí)施的民事法律行為無效，所以7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品的行為不屬于民事法律行為。綜上，答案選B。23、在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的概念。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)-完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，在這種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾。每個(gè)企業(yè)都是價(jià)格的接受者，它們無法影響市場(chǎng)價(jià)格，只能按照市場(chǎng)給定的價(jià)格進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。這與題干中描述的“由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)充分且不受任何阻礙和干擾”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)完全相符，所以該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)-壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是一種既有壟斷又有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在該市場(chǎng)中，企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品存在差異，這些差異可能體現(xiàn)在產(chǎn)品的質(zhì)量、外觀、包裝、品牌等方面。企業(yè)可以通過產(chǎn)品差異化來影響價(jià)格，因此其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度不如完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)充分，不符合題干描述，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)-寡頭壟斷的行業(yè)：寡頭壟斷的行業(yè)是指少數(shù)幾家廠商控制整個(gè)市場(chǎng)的產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。這些寡頭企業(yè)之間相互依存，它們的決策會(huì)相互影響。由于企業(yè)數(shù)量較少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)受到一定程度的限制，并非競(jìng)爭(zhēng)充分的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)-完全壟斷的行業(yè)：完全壟斷的行業(yè)是指整個(gè)行業(yè)中只有一個(gè)生產(chǎn)者的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。該生產(chǎn)者控制了整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，能夠完全操縱市場(chǎng)價(jià)格，不存在競(jìng)爭(zhēng)，與題干中“競(jìng)爭(zhēng)充分”的描述相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。24、下列關(guān)于利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對(duì)利息的影響

B.在通脹條件下，實(shí)際利率是不易被觀察到的

C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率

D.實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)利率相關(guān)概念，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)。A選項(xiàng)，名義利率是未剔除通貨膨脹因素的利率，也就是沒有考慮通貨膨脹對(duì)利息的影響，該表述正確。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，名義利率是直觀呈現(xiàn)的利率數(shù)值。B選項(xiàng)，實(shí)際利率是考慮通貨膨脹因素后的利率，由于通貨膨脹率難以精確衡量且處于動(dòng)態(tài)變化中，所以在通脹條件下，實(shí)際利率不易被直接觀察到，該表述無誤。C選項(xiàng)，反映借款成本和貸款收益的應(yīng)該是實(shí)際利率，而不是名義利率。因?yàn)槊x利率沒有考慮通貨膨脹的影響，只有實(shí)際利率才能真實(shí)反映資金的實(shí)際價(jià)值和借貸雙方的實(shí)際收益與成本情況，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，實(shí)際利率的定義就是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率，此表述正確。綜上，答案選C。25、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國民法典》，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。26、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項(xiàng)目外匯賬戶所包含的內(nèi)容。資本項(xiàng)目外匯賬戶是用于國際收支中資本項(xiàng)目交易的賬戶，其設(shè)立和使用受到嚴(yán)格監(jiān)管。選項(xiàng)A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務(wù)的專用賬戶，屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過該專戶進(jìn)行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動(dòng)與資本項(xiàng)目相關(guān)。選項(xiàng)B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過程中專門設(shè)立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項(xiàng)目活動(dòng)，因此該專戶屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。選項(xiàng)C，B股交易專戶是為投資者進(jìn)行B股交易而設(shè)立的外匯賬戶，B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動(dòng)，屬于資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。而選項(xiàng)D，A股交易是用人民幣進(jìn)行交易的，不涉及外匯業(yè)務(wù)，不屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項(xiàng)目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。27、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國人民銀行買賣國庫券相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國人民銀行買賣國庫券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)央行買入國庫券時(shí)，會(huì)投放貨幣使市場(chǎng)貨幣量增加；但當(dāng)央行賣出國庫券時(shí)，會(huì)回籠貨幣使市場(chǎng)貨幣量減少。所以不能簡(jiǎn)單說買賣國庫券就會(huì)增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，國庫券是國家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠在金融市場(chǎng)上較容易地進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，所以B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國庫券的主要目的是籌集資金，而中國人民銀行買賣國庫券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。中國人民銀行買賣國庫券屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。28、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識(shí)點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，當(dāng)事人對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達(dá)自身意見和理由，讓行政機(jī)關(guān)全面了解情況，避免做出錯(cuò)誤處罰的重要權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時(shí)，有途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。選項(xiàng)C，若因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對(duì)不合理的行政處罰進(jìn)行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"29、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）

A.行業(yè)市場(chǎng)信息

B.金融財(cái)經(jīng)信息

C.個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信息咨詢服務(wù)內(nèi)容范圍的理解。信息咨詢服務(wù)是根據(jù)客戶需求，為其提供各類有價(jià)值信息的服務(wù)。選項(xiàng)A，行業(yè)市場(chǎng)信息對(duì)于企業(yè)和投資者了解行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)趨勢(shì)等至關(guān)重要，是信息咨詢服務(wù)常見的內(nèi)容。選項(xiàng)B，金融財(cái)經(jīng)信息涵蓋了宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)等多方面內(nèi)容，能幫助客戶把握經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和投資機(jī)會(huì)，也屬于信息咨詢服務(wù)范疇。選項(xiàng)D，投融資政策與法規(guī)信息可以讓客戶及時(shí)了解政策變化和法規(guī)要求，對(duì)于開展投融資活動(dòng)具有指導(dǎo)意義，也是信息咨詢服務(wù)的一部分。而選項(xiàng)C，個(gè)人財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃主要是針對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行深入剖析，并制定個(gè)性化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，更側(cè)重于專業(yè)的財(cái)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，不屬于一般意義上按照客戶需求提供的信息咨詢服務(wù)。所以本題答案選C。30、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動(dòng)性的主體。最后貸款人制度的目的在于當(dāng)銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動(dòng)性需求增加，而自身又無法滿足該需求時(shí)，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項(xiàng)A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機(jī)構(gòu)，本身會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)和資金壓力，不具備向整個(gè)銀行體系提供流動(dòng)性支持的能力和職責(zé)，所以A項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動(dòng)性的主體，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一個(gè)寬泛的概念，并非專門針對(duì)銀行體系提供流動(dòng)性的特定機(jī)構(gòu)，D項(xiàng)也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能，具備向銀行體系提供流動(dòng)性的能力和責(zé)任，能夠在必要時(shí)扮演最后貸款人的角色，以維護(hù)金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。31、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)．采取正確行為的是()。

A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.先按正常渠道反映與申訴

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)所在機(jī)構(gòu)處分有異議時(shí)的正確處理方式。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力，這種做法并不恰當(dāng)。它可能會(huì)破壞團(tuán)隊(duì)的和諧與穩(wěn)定，也不利于問題的理性解決，還可能違反公司的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話來獲取對(duì)自己有利的證據(jù)，屬于不道德且違法的行為。這嚴(yán)重侵犯了他人的隱私權(quán)，通過這種不正當(dāng)手段獲取的證據(jù)在正常的申訴過程中也不會(huì)被認(rèn)可，不能作為解決問題的正確方式。選項(xiàng)C，立即向媒體披露所受冤屈，這種行為過于沖動(dòng)。在未通過正常渠道解決問題之前就將內(nèi)部糾紛公開化，可能會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成不良影響，也不利于問題的妥善處理。選項(xiàng)D，先按正常渠道反映與申訴，這是最為恰當(dāng)和合理的做法。正常渠道通常有規(guī)范的流程和機(jī)制，能夠保證問題得到公正、客觀的處理，既維護(hù)了機(jī)構(gòu)的正常秩序，也保障了個(gè)人的合法權(quán)益。綜上，正確答案是D。32、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

A.承兌匯率

B.銀行保函

C.承諾業(yè)務(wù)

D.信貸證明

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同銀行金融業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的定義，并將其與題干中給出的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行對(duì)比。選項(xiàng)A，承兌匯率并非銀行向受益人作出的書面付款保證承諾，它主要涉及到承兌業(yè)務(wù)中的匯率問題，與題干描述的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，并且銀行會(huì)憑受益人提交的與條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這與題干的描述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于提供信用，并非像題干強(qiáng)調(diào)的那樣基于書面索賠進(jìn)行擔(dān)保支付或賠償，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信貸證明是銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書面文件，與題干中基于書面索賠進(jìn)行付款保證的描述不相符，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。33、下列屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。

A.全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.全國銀行間債券市場(chǎng)

C.全國交易所交易市場(chǎng)

D.全國做市商交易市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)概念的理解以及對(duì)不同金融市場(chǎng)類型的區(qū)分。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)是指在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的有組織的交易市場(chǎng)。選項(xiàng)A，全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借的市場(chǎng)，它沒有固定的交易場(chǎng)所，主要通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)B，全國銀行間債券市場(chǎng)是機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行債券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)，交易主要通過詢價(jià)等方式進(jìn)行，并非在證券交易所內(nèi)的有組織交易，所以不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。選項(xiàng)C，全國交易所交易市場(chǎng)是典型的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和嚴(yán)格的交易規(guī)則，證券的買賣雙方在交易所內(nèi)集中進(jìn)行交易，符合場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的特征，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，全國做市商交易市場(chǎng)一般是場(chǎng)外市場(chǎng)，做市商為市場(chǎng)提供流動(dòng)性，通過買賣價(jià)差獲利，與場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)在交易機(jī)制、組織形式等方面存在明顯差異，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。綜上，答案選C。34、下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各管理機(jī)構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項(xiàng)的審議等工作；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務(wù)運(yùn)營；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會(huì)的重要職責(zé)之一就是對(duì)商業(yè)銀行董事履職進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。通過對(duì)董事履職情況的全面評(píng)估，能夠確保董事切實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行和股東的利益。監(jiān)事會(huì)將最終評(píng)價(jià)結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，這有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的治理情況進(jìn)行監(jiān)督和管理；同時(shí)將結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會(huì)，即選項(xiàng)D。35、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握各選項(xiàng)中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項(xiàng)A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時(shí)無條件支付，不符合題意。選項(xiàng)C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。36、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定等方面。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要體現(xiàn)為一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加，一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標(biāo)衡量，與通貨膨脹率所衡量的對(duì)象并無直接對(duì)應(yīng)關(guān)系。選項(xiàng)B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機(jī)會(huì)，衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項(xiàng)C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動(dòng)等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項(xiàng)D，通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價(jià)的變動(dòng)情況，是衡量物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過高或過低時(shí)，都意味著物價(jià)偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本題答案選D。37、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動(dòng)性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會(huì)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項(xiàng)C，外部事件如自然災(zāi)害、外部欺詐等也可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，不完善的內(nèi)部程序會(huì)使業(yè)務(wù)流程存在漏洞，進(jìn)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)B，無法滿足客戶流動(dòng)性屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選B。38、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)合并為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），其主要職責(zé)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國家發(fā)展與改革委員會(huì)是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。39、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行監(jiān)管措施相關(guān)知識(shí)。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)接管，接管是在商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)等嚴(yán)重情況時(shí)，銀監(jiān)會(huì)采取的直接介入管理銀行，以保護(hù)存款人利益、恢復(fù)銀行正常經(jīng)營的重要措施，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)合并是指兩家或多家商業(yè)銀行通過一定的法律程序組合成為一家新銀行或融入其他銀行的行為，并非是在商業(yè)銀行發(fā)生信用危機(jī)時(shí)銀監(jiān)會(huì)采取的監(jiān)管措施，答案選B。C選項(xiàng)分立是指一個(gè)商業(yè)銀行依照法律規(guī)定或合同約定，分成兩個(gè)或兩個(gè)以上銀行的法律行為，它也不是應(yīng)對(duì)銀行信用危機(jī)的監(jiān)管措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)解散通常是基于銀行章程規(guī)定的事由、股東會(huì)決議等原因主動(dòng)終止銀行經(jīng)營活動(dòng)，并非銀監(jiān)會(huì)針對(duì)信用危機(jī)采取的監(jiān)管手段，所以D選項(xiàng)也不正確。40、下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的表述，正確的是（）。

A.可以用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可以用于固定資產(chǎn)投資

C.可以用于股權(quán)投資

D.無須監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用

【答案】：A

【解析】流動(dòng)資金貸款主要是為滿足借款人日常經(jīng)營中短期資金需求而發(fā)放的貸款。選項(xiàng)A正確，它明確可用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，能有效幫助企業(yè)維持正常的生產(chǎn)運(yùn)營、采購原材料等日?；顒?dòng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，固定資產(chǎn)投資通常是長(zhǎng)期的、大規(guī)模的資金投入，流動(dòng)資金貸款期限一般較短，不能滿足其需求，且監(jiān)管不允許其用于固定資產(chǎn)投資。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，股權(quán)投資具有較高風(fēng)險(xiǎn)性和長(zhǎng)期性，流動(dòng)資金貸款主要用于短期經(jīng)營，不能用于股權(quán)投資。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)督貸款資金是否按約定用途使用，這是保障信貸資金安全和合規(guī)發(fā)放的重要措施，防止資金被挪用造成風(fēng)險(xiǎn)。所以本題應(yīng)選A。41、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.一般程序

C.標(biāo)準(zhǔn)程序

D.聽證程序

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的掌握。我國行政處罰決定程序在《行政處罰法》中有明確規(guī)定，主要包括簡(jiǎn)易程序、一般程序和聽證程序。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰的情況，能快速處理一些簡(jiǎn)單的行政違法案件，提高行政效率。一般程序則是大多數(shù)行政處罰案件適用的程序，它涵蓋了立案、調(diào)查取證、審查、告知、決定、送達(dá)等一系列環(huán)節(jié)，能充分保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保行政處罰的公正、公平。聽證程序是在作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利，當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，這進(jìn)一步保障了當(dāng)事人的陳述權(quán)、申辯權(quán)等重要權(quán)利。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰決定程序，所以本題答案選C。42、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A.2000年

B.1999年

C.2003年

D.2004年

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國人民銀行放開人民幣存款利率下限這一金融政策變革的時(shí)間。在我國金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程中，利率政策的調(diào)整對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和市場(chǎng)資金的配置有著重要影響。2004年起，中國人民銀行做出重要決策，放開人民幣存款利率的下限，并且允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。這一政策調(diào)整是為了進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)能力，促進(jìn)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展。通過賦予金融機(jī)構(gòu)一定的存款利率下浮權(quán)限，能夠使其根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，靈活調(diào)整存款利率，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)A的2000年、選項(xiàng)B的1999年以及選項(xiàng)C的2003年，在這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)并沒有出臺(tái)該項(xiàng)政策。所以綜合來看，本題的正確答案是2004年，應(yīng)選擇D選項(xiàng)。43、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)不同功能的理解與區(qū)分。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等多種功能。貨幣資金融通主要指金融市場(chǎng)充當(dāng)資金供給者與需求者之間資金融通的橋梁；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理是通過金融工具幫助投資者分散和管理風(fēng)險(xiǎn)。而題干中明確指出金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)能引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這一過程體現(xiàn)了資源從效率低的地方流向效率高的地方，實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置。經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能側(cè)重于金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。所以本題應(yīng)選優(yōu)化資源配置功能，答案為C。44、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是(?)。

A.都必須依法制定公司章程

B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司

D.都是企業(yè)法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》，不管是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，都必須依法制定公司章程，公司章程是公司運(yùn)營的基本準(zhǔn)則，它明確了公司的組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，過去《公司法》曾規(guī)定有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬元，股份有限公司最低注冊(cè)資本限額為500萬元。不過2013年《公司法》修訂后，取消了有限責(zé)任公司、一人有限責(zé)任公司、股份有限公司最低注冊(cè)資本的限制，但在本題考查背景下該描述本身無誤。選項(xiàng)C，有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，股份有限公司同樣也可以變更為有限責(zé)任公司。這種變更在符合法定程序和條件的情況下是被允許的，所以“股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司”表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，有限責(zé)任公司和股份有限公司都具有獨(dú)立的法人資格，都是企業(yè)法人，能以自己的名義從事民事活動(dòng)，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)C。45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

【答案】：A"

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行管理的重要組成部分，其關(guān)鍵目標(biāo)在于保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控。本題中各選項(xiàng)需仔細(xì)分析，B選項(xiàng)“實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化”，單純追求規(guī)模并非內(nèi)部控制的核心出發(fā)點(diǎn)，一味擴(kuò)大規(guī)?？赡軙?huì)忽略風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行面臨諸多隱患。C選項(xiàng)“控制速度、穩(wěn)健發(fā)展”，雖然穩(wěn)健發(fā)展是銀行期望的狀態(tài)，但“控制速度”表述不準(zhǔn)確且并非內(nèi)部控制最根本的出發(fā)點(diǎn)。D選項(xiàng)“實(shí)現(xiàn)盈利最大化”，盈利固然重要，但如果以忽視風(fēng)險(xiǎn)的方式追求盈利，會(huì)使銀行陷入極大的風(fēng)險(xiǎn)之中。而A選項(xiàng)“防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營”，風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，通過有效的內(nèi)部控制防范各類風(fēng)險(xiǎn)，秉持審慎經(jīng)營的理念，才能保障銀行的長(zhǎng)治久安和可持續(xù)發(fā)展，所以商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營，答案應(yīng)選A。"46、以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的理解。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項(xiàng)目貸款承諾是銀行對(duì)特定項(xiàng)目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動(dòng)中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種形式。票據(jù)發(fā)行便利是銀行與借款人達(dá)成的在一定時(shí)期內(nèi)為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內(nèi)可根據(jù)自身需求隨時(shí)使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇。所以本題答案選C。47、我國于()年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?

A.1978?

B.1984?

C.1986?

D.1996?

【答案】：C

【解析】本題考查我國正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)再貼現(xiàn)的時(shí)間。再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這一業(yè)務(wù)在貨幣政策實(shí)施和金融市場(chǎng)運(yùn)行中具有重要意義。1978年我國開始改革開放，重點(diǎn)在于經(jīng)濟(jì)體制的全面變革與市場(chǎng)活力的激發(fā)，尚未聚焦于再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能，這是金融體制改革的重要里程碑，但此時(shí)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還未正式開展。1996年我國金融市場(chǎng)已取得一定發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革不斷推進(jìn)，但并非開始再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)間。而1986年我國正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)，標(biāo)志著我國貨幣政策工具運(yùn)用的進(jìn)一步拓展，有助于中央銀行更好地調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。所以本題正確答案選C。48、由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率成為（）。

A.固定匯率

B.基本匯率

C.浮動(dòng)匯率

D.官方匯率

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解和區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的匯率類型的具體定義，并與題目中描述的特征進(jìn)行匹配。各選項(xiàng)分析-A選項(xiàng)：固定匯率是指由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率，這與題目中“由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)”的描述完全相符，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：基本匯率是指本國貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，關(guān)鍵貨幣通常是國際上普遍接受的貨幣，如美元等，主要用于本國貨幣與其他貨幣換算的基礎(chǔ)，并非是由貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：浮動(dòng)匯率是指匯率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干預(yù)或很少干預(yù)，匯率會(huì)隨市場(chǎng)供求變化而自由波動(dòng)，這與題目中貨幣當(dāng)局干預(yù)且在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的描述不符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：官方匯率是指由國家貨幣管理當(dāng)局所規(guī)定的匯率，它強(qiáng)調(diào)的是由官方規(guī)定這一特征，但未突出只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)這一關(guān)鍵要素，與題目表述不完全一致，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A。49、國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識(shí)。國有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國有獨(dú)資公司是國家單獨(dú)出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級(jí)人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會(huì)公開發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。50、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工績(jī)效薪酬延期支付的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，為了更好地平衡短期與長(zhǎng)期績(jī)效目標(biāo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類人員的績(jī)效薪酬支付方式作出了明確要求。對(duì)于績(jī)效薪酬采取延期支付的比例，規(guī)定是40%以上，這一比例的設(shè)定，有助于促使相關(guān)人員關(guān)注銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，避免因短期利益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。而延期支付期限一般不少于3年，通過延長(zhǎng)支付周期，可以讓薪酬與銀行的長(zhǎng)期業(yè)績(jī)掛鉤，增強(qiáng)薪酬激勵(lì)的有效性和穩(wěn)定性。選項(xiàng)B中延期支付期限設(shè)定為5年，相較于規(guī)定的一般不少于3年，過于嚴(yán)格；選項(xiàng)C不僅延期支付比例達(dá)到50%，期限也為5年，均不符合標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)D中延期支付期限為2年，低于要求的不少于3年。所以正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、以下關(guān)于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，基金財(cái)產(chǎn)屬于其清算財(cái)產(chǎn)

B.基金份額持有人大會(huì)及其日常機(jī)構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動(dòng)

C.基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人，基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，但不同基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)，可以相互抵銷

D.基金信息被披露義務(wù)人公開披露基金信息，可以對(duì)證券投資業(yè)績(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè)

E.基金募集申請(qǐng)經(jīng)注冊(cè)后，方可發(fā)售基金份額

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國證券投資基金法》相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，基金財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：基金份額持有人大會(huì)及其日常機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要是對(duì)涉及基金份額持有人利益的重大事項(xiàng)進(jìn)行審議決策等，不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動(dòng)，該選項(xiàng)表述符合法律規(guī)定，是正確的。-C選項(xiàng)：基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人、基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，同時(shí)不同基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)也不得相互抵銷，這是為了保證各基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：基金信息披露義務(wù)人公開披露基金信息時(shí)，不得對(duì)證券投資業(yè)績(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè)，以防止誤導(dǎo)投資者。因此該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：基金募集申請(qǐng)經(jīng)注冊(cè)后，才可以發(fā)售基金份額，此做法是為了確?；鹉技袨榈暮戏ㄐ院鸵?guī)范性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)為ACD。2、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

【答案】：ABCD"

【解析】“忠于職守”是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的重要原則，它涵蓋了多方面的要求。選項(xiàng)A，自覺遵守法律法規(guī)是銀行從業(yè)人員的基本底線，法律法規(guī)為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營劃定了合法邊界，遵守法規(guī)能確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性與合規(guī)性。選項(xiàng)B，遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范，有助于維護(hù)行業(yè)的整體秩序與形象，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。選項(xiàng)C，所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度是保障機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的具體準(zhǔn)則，員工遵守這些制度可提高工作效率與質(zhì)量。選項(xiàng)D，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密，是維護(hù)機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力與利益的重要舉措。而選項(xiàng)E，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，更多體現(xiàn)的是員工對(duì)機(jī)構(gòu)的情感與責(zé)任，并非“忠于職守”原則的直接要求。所以本題應(yīng)選ABCD。"3、根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國的行政強(qiáng)制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

C.扣押財(cái)物

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強(qiáng)制措施

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)我國《行政強(qiáng)制法》中行政強(qiáng)制措施種類的掌握。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。選項(xiàng)A，限制公民人身自由是行政強(qiáng)制措施的重要類型之一，當(dāng)出現(xiàn)法定情形，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法對(duì)公民的人身自由進(jìn)行一定限制，以保障行政管理工作的順利進(jìn)行和社會(huì)公共利益。選項(xiàng)B，查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，是行政機(jī)關(guān)在處理一些涉及違法或需要進(jìn)一步調(diào)查的情況時(shí)，對(duì)相關(guān)場(chǎng)所、設(shè)施或財(cái)物進(jìn)行封閉、封存，防止其被轉(zhuǎn)移、損毀或繼續(xù)用于違法活動(dòng)。選項(xiàng)C，扣押財(cái)物也是常見的行政強(qiáng)制措施，行政機(jī)關(guān)可以將與案件有關(guān)的財(cái)物予以扣留，以固定證據(jù)、防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等。選項(xiàng)D，凍結(jié)存款、匯款主要用于防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，保證后續(xù)行政決定能夠得到有效執(zhí)行，避免當(dāng)事人通過轉(zhuǎn)移資金逃避責(zé)任。而選項(xiàng)E“其他強(qiáng)制措施”表述過于寬泛和模糊，在本題所考查的明確列舉的行政強(qiáng)制措施種類中，并不屬于規(guī)范所指的具體類別。所以本題的正確答案是ABCD。4、我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：BC

【解析】這道題主要考查對(duì)我國政策性銀行的了解。政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，交通銀行屬于大型國有商業(yè)銀行，它是以營利為目的，全面經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性金融企業(yè)，并非政策性銀行，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國家開發(fā)銀行主要是為國家的中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略提供投融資服務(wù)，在基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，是我國政策性銀行之一，B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，中國進(jìn)出口銀行主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持，屬于政策性銀行，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，并不存在“中國發(fā)展銀行”這一機(jī)構(gòu)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，以保障國家糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展為目標(biāo)，不過需要注意的是，2023年國家開發(fā)銀行已改革定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，不再屬于政策性銀行范疇，而中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依然是政策性銀行，但本題答案未選E選項(xiàng)，可能是依據(jù)舊有知識(shí)體系出題。綜上，本題正確答案選BC。5、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場(chǎng)購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

【答案】：D"

【解析】中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式是重要的金融知識(shí)點(diǎn)。本題考查對(duì)不同操作方式的理解與識(shí)別。選項(xiàng)A，發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，這是一種宏觀的貨幣投放方式，但并非最后貸款人常見的直接操作方式。選項(xiàng)B，再貸款是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)提供資金的一種手段，但它不是本題最準(zhǔn)確的答案。選項(xiàng)C，表述比較寬泛，沒有具體指出中央銀行直接提供資金的方式。選項(xiàng)E，通過公開市場(chǎng)購買合格資產(chǎn)向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，這更多是一種貨幣政策工具的運(yùn)用，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，并非最后貸款人最典型的操作。而選項(xiàng)D，通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款，這正是中央銀行作為最后貸款人最常用且直接的操作方式，它能及時(shí)為面臨資金困難的金融機(jī)構(gòu)提供必要的資金支持，幫助金融機(jī)構(gòu)緩解流動(dòng)性壓力，維護(hù)金融穩(wěn)定。所以本題正確答案為D。"6、下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。

A.福費(fèi)廷

B.保理

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

E.出口信用證

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)貿(mào)易融資方式的理解和掌握。貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。選項(xiàng)A，福費(fèi)廷是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期匯票，無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行或大金融公司，提前取得現(xiàn)款的一種資金融通形式，屬于貿(mào)易融資方式。選項(xiàng)B，保理又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，是常見的貿(mào)易融資手段。選項(xiàng)C，備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，它為貿(mào)易活動(dòng)提供了信用支持和資金保障，屬于貿(mào)易融資方式。選項(xiàng)D，進(jìn)口押匯是指開證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，審單無誤后，根據(jù)其與開證申請(qǐng)人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開證申請(qǐng)人提交的信托收據(jù)，先行對(duì)外付款并放單，開證申請(qǐng)人憑單提貨并在市場(chǎng)銷售后，將押匯本息歸還給開證行，是進(jìn)口貿(mào)易中常用的融資方式。選項(xiàng)E，出口信用證是指出口商所在地銀行收到開證行開來的信用證后，為出口商提供的一系列服務(wù)，但它本身并非貿(mào)易融資方式。綜上所述，屬于貿(mào)易融資方式的有A福費(fèi)廷、B保理、C備用信用證、D進(jìn)口押匯，答案選ABCD。7、商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。

A.同業(yè)存款

B.金融債

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.央行票據(jù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在中央銀行的存款構(gòu)成。商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金兩部分組成。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法律規(guī)定，將其吸收的存款按照一定比例繳存到中央銀行的存款，這是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控、保障金融體系穩(wěn)定的重要手段。超額存款準(zhǔn)備金則是商業(yè)銀行在法定存款準(zhǔn)備金之外自愿存放在中央銀行的資金，可用于銀行間的資金清算等。選項(xiàng)A，同業(yè)存款是金融機(jī)構(gòu)之間相互存放的款項(xiàng)，并非商業(yè)銀行在中央銀行的存款；選項(xiàng)B，金融債是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，不屬于商業(yè)銀行在央行的存款；選項(xiàng)D，央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，也不是存款。所以本題正確答案是C。8、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生具有多方面的原因。選項(xiàng)A，集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行是必要的，分散發(fā)行銀行券會(huì)導(dǎo)致貨幣流通混亂，統(tǒng)一發(fā)行利于穩(wěn)定貨幣流通和金融秩序。選項(xiàng)B，隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，票據(jù)交換及清算量增大，統(tǒng)一票據(jù)交換及清算能提高效率、保障清算安全。選項(xiàng)C，當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金困難時(shí)，中央銀行作為“最后貸款人”提供資金支持，可防止銀行擠兌