中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測模擬題第一部分單選題(50題)1、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。

A.原告

B.被告

C.申請人

D.第三人

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對法律訴訟中不同主體概念的理解。在法律訴訟程序里，各主體有著明確的定義和職責(zé)。原告是依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織，其發(fā)起訴訟是為了通過司法途徑維護自身的合法權(quán)益。被告則是被原告起訴，需要應(yīng)對訴訟的一方。申請人通常是在申請執(zhí)行、申請復(fù)議等程序中使用的稱謂。第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)，或者雖無獨立的請求權(quán)，但案件的處理結(jié)果與其有法律上的利害關(guān)系，而參加到正在進行的訴訟中的人。本題明確描述是依法提起訴訟的主體，符合原告的定義，所以正確答案是A。這反映出在法律知識考查中，考生要準確區(qū)分不同法律主體的概念和特征，以便在面對類似選擇題時能做出正確判斷。"2、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】：A

【解析】該題主要考查對《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的理解。破題點在于對每個選項所涉及內(nèi)容的準確判斷。選項A，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，并非2005年，所以該項說法錯誤。選項B，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中明確所稱合規(guī)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動要與法律、規(guī)則和準則相一致，此說法符合規(guī)定。選項C，該指引對合規(guī)風(fēng)險的定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險，該表述無誤。選項D，所稱法律、規(guī)則和準則涵蓋適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守，這也是準確的。綜上，答案選A。3、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C.切實履行崗位職責(zé)

D.對所在機構(gòu)誠實信用

【答案】：B

【解析】“勤勉盡職”要求從業(yè)者全身心投入工作，切實履行好自身職責(zé)，維護所在機構(gòu)的正常運作與良好形象。選項A維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是對機構(gòu)形象的維護和提升，是勤勉盡職的一種表現(xiàn)。選項C切實履行崗位職責(zé)，是勤勉盡職的核心要求，只有認真履行職責(zé)，才能保障工作的順利開展。選項D對所在機構(gòu)誠實信用，體現(xiàn)了員工對機構(gòu)的忠誠和責(zé)任感，也是勤勉盡職的體現(xiàn)。而選項B中，在工作中時常打私人電話、上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容，這顯然分散了工作精力，不能全身心投入到工作中，無法保證工作的質(zhì)量和效率，嚴重違背了切實履行崗位職責(zé)這一要求，是明顯違反“勤勉盡職”的行為。所以答案是B。4、下列說法中不正確的是()。

A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時問、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

D.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同金融工具概念的理解和判斷。破題點在于準確掌握企業(yè)債、股票、可轉(zhuǎn)債以及開放式證券投資基金的定義和性質(zhì)。選項A，企業(yè)債作為企業(yè)向投資者出具的，承諾在一定時期支付利息并到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，其本質(zhì)就是一種債權(quán)工具，該選項表述正確。選項B，股票是股份有限公司公開發(fā)行的，能夠證明投資者股東身份和權(quán)益，投資者可據(jù)此獲得股息和紅利，屬于典型的股權(quán)工具，此選項也是正確的。選項C，可轉(zhuǎn)債具有特殊性質(zhì)，它在特定時間、按特定條件可轉(zhuǎn)換為普通股股票，既具備債券的特征又有股票的特性，屬于混合工具，該選項無誤。選項D，開放式證券投資基金是將眾多投資者分散資金集中，由專業(yè)投資機構(gòu)分散投資并分配收益，雖可自由申購、贖回，但它并不具有債券性質(zhì)，不屬于債權(quán)工具。開放式基金的收益情況與投資標的表現(xiàn)相關(guān)，更側(cè)重于投資性質(zhì)，并非債權(quán)債務(wù)關(guān)系。所以選項D說法錯誤。綜上，本題不正確的說法是選項D。5、下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國進出口銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。中國進出口銀行是我國的政策性銀行，主要職責(zé)是為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作等提供金融服務(wù)。選項A，出口信貸是中國進出口銀行的重要業(yè)務(wù)之一，通過提供出口信貸可以支持本國商品的出口，增強本國出口商品的競爭力，所以該選項說法正確。選項B，辦理國際銀行間貸款也是其業(yè)務(wù)范疇，這有助于加強國際間的金融合作與交流，為國際業(yè)務(wù)的開展提供資金支持，此選項說法無誤。選項C，提供對外擔(dān)保能夠為企業(yè)的對外經(jīng)濟活動提供信用支持，降低交易風(fēng)險，是進出口銀行的正常業(yè)務(wù)操作，該選項說法正確。而選項D，農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)，并非中國進出口銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容，所以選項D說法不正確。綜上，本題答案選D。6、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議其妻子去其他銀行申請貸款

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在處理涉及親屬貸款項目時的正確做法，核心考點是銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守和道德規(guī)范。首先來看選項A，向銀行管理層披露自己與貸款公司的親屬關(guān)系，這是遵循了銀行業(yè)務(wù)的透明度和公正性原則。通過披露，銀行能夠全面了解貸款項目的潛在風(fēng)險，進而作出更客觀、合理的決策，所以該選項正確。選項B，公平對待雖很重要，但不向銀行披露所處關(guān)系是不符合規(guī)定的。因為親屬關(guān)系可能會對決策產(chǎn)生潛在影響，不披露會使銀行無法準確評估風(fēng)險，破壞了信息的對稱和透明性，所以該選項錯誤。選項C，以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，這明顯違背了公平公正的原則。信貸業(yè)務(wù)應(yīng)基于客觀的風(fēng)險評估和市場標準來確定利率，給予親屬優(yōu)惠利率不僅損害了銀行利益，也破壞了市場的公平競爭環(huán)境，所以該選項錯誤。選項D，建議其妻子去其他銀行申請貸款，這是一種逃避責(zé)任的做法，并沒有從根本上解決問題，也不符合銀行的管理要求和職業(yè)操守，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是A。信貸員在遇到此類情況時，向銀行管理層披露所處關(guān)系是最為恰當(dāng)且符合規(guī)范的做法。7、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采取（）利率。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵性

D.市場

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人所采取利率特點的理解。最后貸款人提供的貸款并非財政性資金，為確保金融機構(gòu)合理使用資金并防范道德風(fēng)險，其采取的利率具有特殊性質(zhì)。選項A，較高的利率表述較為寬泛，它沒有突出針對防范風(fēng)險等特殊目的的意義，不能準確體現(xiàn)最后貸款人采取利率的核心要求。選項C，激勵性利率通常是為了鼓勵某種行為而設(shè)定，與防止金融機構(gòu)道德風(fēng)險的目的不相符，所以該選項不正確。選項D，市場利率是由市場供求關(guān)系決定的，不能滿足最后貸款人在提供貸款時對金融機構(gòu)約束和風(fēng)險防范的需求。而選項B的懲罰性利率，能夠?qū)鹑跈C構(gòu)形成有效的約束。當(dāng)金融機構(gòu)接受最后貸款人的貸款時，較高的懲罰性利率會使其認識到這種融資是有成本和風(fēng)險的，從而促使其謹慎行事，避免過度冒險，有效防止道德風(fēng)險的發(fā)生。因此，本題的正確答案是B。8、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國家機關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國的五家大型商業(yè)銀行，即中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機構(gòu)性質(zhì)是國有企業(yè)。從定義來看，國有企業(yè)是指國務(wù)院和地方人民政府分別代表國家履行出資人職責(zé)的國有獨資企業(yè)、國有獨資公司以及國有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國家控股，國家是其重要的出資主體，在國家經(jīng)濟發(fā)展中承擔(dān)著重要的經(jīng)濟責(zé)任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的社會服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國家機關(guān)是從事國家管理和行使國家權(quán)力的機關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國家權(quán)力，不屬于國家機關(guān)。政府部門是進行行政管理的機構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場中開展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。9、銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.予以取締

B.予以行政處分

C.對其強制執(zhí)行

D.吊銷經(jīng)營許可證

【答案】：D

【解析】本題圍繞銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情形的處罰規(guī)定展開。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形時，首先會由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以20萬元以上50萬元以下罰款。若情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正，就會面臨更嚴厲的措施。選項A，予以取締一般適用于一些非法設(shè)立、不具備合法經(jīng)營資質(zhì)的組織或活動，對于已經(jīng)合法存在并持經(jīng)營許可的銀行業(yè)金融機構(gòu)并不適用。選項B，行政處分通常是針對國家公職人員違反行政紀律等行為的一種內(nèi)部懲戒措施，并非針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰手段。選項C，強制執(zhí)行是法院等司法機關(guān)依據(jù)法定程序，運用國家強制力量，根據(jù)執(zhí)行文書的規(guī)定，強制民事義務(wù)人完成其所承擔(dān)的義務(wù)，與題干中監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰語境不符。而選項D吊銷經(jīng)營許可證是監(jiān)管機構(gòu)對違法違規(guī)且情節(jié)嚴重的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的一種嚴厲處罰，使其喪失合法經(jīng)營的資格，與題干中在嚴重違法情形下的處罰邏輯相符，所以本題正確答案是D。10、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當(dāng)一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導(dǎo)致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。11、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同銀行賬戶類型的理解及適用場景的判斷。首先明確各選項所涉及賬戶的特點，逐一分析。A選項，該企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來需求，可開立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開立存款賬戶是合理的做法。B選項，專用存款賬戶是對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開立專用存款賬戶。C選項，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進行定期存儲以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關(guān)業(yè)務(wù)，與本題情境不符。D選項，一個企業(yè)只能在銀行開立一個基本存款賬戶，該客戶已經(jīng)有基本存款賬戶，不能再重復(fù)開立。綜上所述，正確答案是A選項，為該客戶開立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。12、債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

【答案】：A

【解析】本題主要考查在債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的特定階段，債務(wù)人或特定出資人可向人民法院申請的事項。在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前這一關(guān)鍵時間節(jié)點，法律賦予了債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人相應(yīng)的權(quán)利。選項A重整，是指經(jīng)由利害關(guān)系人的申請，在法院的主持和利害關(guān)系人的參與下，對具有重整原因和重整能力的債務(wù)人進行生產(chǎn)經(jīng)營上的整頓和債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清理，以期擺脫財務(wù)困境，重獲經(jīng)營能力的特殊法律程序。該程序有助于挽救有復(fù)蘇可能的企業(yè)，符合此階段給予相關(guān)主體挽救企業(yè)的考量，所以A選項正確。選項B接管，一般是指相關(guān)管理部門對企業(yè)采取的全面管理措施，并非此階段債務(wù)人或出資人可申請的事項，故B選項錯誤。選項C重組，通常是企業(yè)自行或在外部力量介入下對企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)等進行重新組合和調(diào)整，但它并非破產(chǎn)程序中的法定申請事項，所以C選項不符合要求。選項D和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人團體達成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，且經(jīng)法院認可后生效的法律程序。但題干情形對應(yīng)的正確申請事項并非和解，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。13、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對每個選項進行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。14、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"15、存款是銀行對存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對存款人的負債。從會計和金融原理角度來看，銀行的資金運作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個人或企業(yè)將資金存入銀行時，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過去的交易或事項形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益的資源。而負債是指企業(yè)過去的交易或者事項形成的，預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù)。對于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來經(jīng)濟利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行的現(xiàn)時義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對存款人的負債。因此，本題應(yīng)選B選項。16、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

【答案】：B

【解析】合規(guī)對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營起著至關(guān)重要的作用，并且是全體員工需共同承擔(dān)的責(zé)任。在這個過程中，從商業(yè)銀行高層領(lǐng)導(dǎo)做起具有關(guān)鍵意義。高層領(lǐng)導(dǎo)處于銀行決策和管理的核心位置，他們的行為和決策對整個銀行的文化、戰(zhàn)略和運營有著深遠影響。若高層領(lǐng)導(dǎo)能夠以身作則，嚴格遵守各項合規(guī)要求，將會在銀行內(nèi)部樹立良好的榜樣，營造出合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。相反，如果高層領(lǐng)導(dǎo)不重視合規(guī)，下面的員工就容易產(chǎn)生僥幸心理，導(dǎo)致合規(guī)問題頻發(fā)。而基層員工、中層干部雖在日常業(yè)務(wù)中執(zhí)行合規(guī)要求，但缺乏高層的引領(lǐng)和支持，合規(guī)工作難以全面有效推行。全體員工是合規(guī)責(zé)任的承擔(dān)者，但強調(diào)從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，更能抓住關(guān)鍵，帶動全員合規(guī)。所以本題答案選B。17、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項與規(guī)定的契合度來作出正確選擇。選項A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€人隱私且為銀行重要商業(yè)機密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項B交流未公開的財務(wù)情況也不合適。未公開財務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場波動或給銀行帶來競爭劣勢，違背保密原則與職業(yè)操守。選項C交流先進經(jīng)驗值得倡導(dǎo)。通過與同行分享先進經(jīng)驗，能夠促進整個行業(yè)的共同進步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項D交流機構(gòu)內(nèi)部資料不恰當(dāng)。機構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導(dǎo)致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。18、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實

【答案】：B

【解析】本題考查民事法律行為應(yīng)具備的條件相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于準確把握民事法律行為有效要件的具體內(nèi)容，并對各選項進行逐一分析。民事法律行為的生效需要滿足一定條件。選項A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為的基本要求，這保證了行為的合法性和正當(dāng)性，維護了社會秩序和公共利益，若違反此條件，民事法律行為可能無效。選項C，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意味著行為人能以自己的行為參與民事活動，獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，這是實施民事法律行為的主體資格要求。選項D，意思表示真實是指行為人內(nèi)心意愿與外在表示一致，這是民事法律行為有效的核心要素之一，若意思表示不真實，可能導(dǎo)致行為可撤銷或無效。而選項B，行為人并不要求必須具有完全民事行為能力。限制民事行為能力人在其能力范圍內(nèi)實施的民事法律行為也是有效的，比如8周歲以上的未成年人獨立實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為是有效的。所以本題答案選B。19、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．

A.經(jīng)濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，經(jīng)濟增長率并非越高越好。經(jīng)濟增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項錯誤。選項C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。本題中該經(jīng)濟增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。20、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。

A.是我國的銀行業(yè)自律組織

B.成立于2000年

C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體

D.主管單位為銀監(jiān)會

【答案】：C"

【解析】該題考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)的自律組織，于2000年成立，這一點選項A和選項B表述正確。其主管單位為銀監(jiān)會，選項D表述無誤。而中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非盈利團體，選項C說法錯誤。所以該題答案為C。在公務(wù)員考試中，此類對行業(yè)組織基本信息的考查較為常見，考生需準確掌握各組織的性質(zhì)、成立時間、主管單位等關(guān)鍵內(nèi)容，避免因概念混淆而選錯答案。"21、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策概念的理解。貨幣政策是中央銀行重要的政策手段，用于調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟。其核心在于圍繞特定目標來開展控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等一系列操作。選項A，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定只是貨幣政策實施過程中可能會涉及的一個方面，但并非其最終要實現(xiàn)的目標，貨幣政策所要達成的目標更為廣泛和綜合，所以A選項錯誤。選項B，宏觀經(jīng)濟是一個寬泛的概念，說貨幣政策為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標，表述不夠精準，它是為了調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，但具體是為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，故B選項不準確。選項C，貨幣政策的確是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的一系列方針和措施，這個特定經(jīng)濟目標可以是促進經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、平衡國際收支等多個方面中的某一個或某幾個，該選項準確地表達了貨幣政策的目標指向，所以C選項正確。選項D，經(jīng)濟發(fā)展同樣是一個較為寬泛的概念，沒有具體指出貨幣政策所針對的特定目標，不能精準體現(xiàn)貨幣政策的目標內(nèi)涵，因此D選項不合適。綜上，本題的正確答案是C。22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，負責(zé)具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，以確保實現(xiàn)（）。

A.市值最大化

B.盈利最大化

C.存款最大化

D.風(fēng)險管理目標

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行風(fēng)險管理專門部門職責(zé)目標的理解。商業(yè)銀行設(shè)立履行風(fēng)險管理職能的專門部門，其核心任務(wù)在于有效管理風(fēng)險。而該部門具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風(fēng)險的制度、程序和方法，目的就是為了達成風(fēng)險管理目標。選項A市值最大化，主要側(cè)重于市場價值表現(xiàn)，并非風(fēng)險管理專門部門的直接目標。選項B盈利最大化，盈利雖是銀行重要目標，但風(fēng)險管理部門更關(guān)注風(fēng)險把控以保障整體運營穩(wěn)定，而非單純追求盈利。選項C存款最大化，這更多涉及銀行的攬儲業(yè)務(wù)方面，與風(fēng)險管理專門部門的核心職能關(guān)聯(lián)性不大。所以正確答案是D。23、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財產(chǎn)歸屬問題。依據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費具有特定人身屬性，是給予受害者的補償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡單視為夫妻共同財產(chǎn)。選項A“夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項B“夫妻共同財產(chǎn)”不符合醫(yī)療費的特定屬性；選項C“推定為夫妻共同財產(chǎn)”也不正確。只有選項D“夫妻一方個人財產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。24、某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表

B.沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單

C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃

【答案】：A

【解析】本題主要考查上市銀行從業(yè)人員對外信息提供的相關(guān)知識，重點在于判斷各選項信息是否可以公開披露。選項A，所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表，此類報表已經(jīng)向公眾進行了公開披露，本身就是可以獲取的信息，所以從業(yè)人員對外提供該信息是符合規(guī)定的。選項B，沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單也屬于客戶隱私信息范疇。即便沒有聯(lián)絡(luò)信息，但客戶名單仍有可能侵犯客戶的隱私和權(quán)益，銀行從業(yè)人員不能隨意對外提供。選項C，所在銀行高管及中層經(jīng)理名單涉及到銀行內(nèi)部人事信息，這些信息的披露需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，并非可以隨意對外提供的內(nèi)容。選項D，所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行的商業(yè)機密，對銀行的戰(zhàn)略布局和市場競爭起著關(guān)鍵作用。泄露這些信息可能會給銀行帶來不必要的風(fēng)險和損失，因此不能對外提供。綜上所述，正確答案是A。25、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)

C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)

D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)

【答案】：D

【解析】中央銀行作為最后貸款人，承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定的重要職責(zé)，其貸款對象的選擇具有明確的原則和考量。本題旨在考查對中央銀行最后貸款人貸款對象的準確理解。選項A中提到的金融機構(gòu)暫時出現(xiàn)流動性不足但沒有清償力，若中央銀行對這類機構(gòu)提供貸款，可能無法從根本上解決其問題，還會增加金融體系風(fēng)險。選項B中因管理不善出現(xiàn)清償力危機且資不抵債的金融機構(gòu)，這表明其內(nèi)部存在嚴重問題，即使中央銀行給予貸款，也難以改變其困境，不符合最后貸款人的貸款初衷。選項C中瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)，其風(fēng)險已經(jīng)極大且難以挽回，中央銀行通常不會對這類機構(gòu)提供貸款。而選項D，暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，它們只是在資金周轉(zhuǎn)方面遇到了短期困難，通過中央銀行的貸款支持，能夠緩解流動性壓力，恢復(fù)正常運營，維護金融市場的穩(wěn)定，所以中央銀行的貸款對象應(yīng)是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)。因此本題正確答案為D。26、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。

A.職務(wù)侵占罪

B.挪用資金罪

C.非國家工作人員受賄罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同罪名客觀方面的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準確把握每個選項所涉及罪名的客觀表現(xiàn)，與題干描述的“非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為”進行對照。選項A，職務(wù)侵占罪職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。這與題干中描述的客觀方面完全相符。這里的“利用職務(wù)便利”是指利用自己在本單位所具有職務(wù)所產(chǎn)生的方便條件，比如管理、經(jīng)手本單位財物的便利等；“非法占為己有”體現(xiàn)了主觀上的非法占有目的，將本單位財物轉(zhuǎn)變?yōu)樽约核小＿x項B，挪用資金罪挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。該罪的重點在于“挪用”，即暫時使用本單位資金，并非將財物非法占為己有，與題干不符。選項C，非國家工作人員受賄罪非國家工作人員受賄罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。此罪主要涉及收受他人財物并為他人謀利，而不是將本單位財物非法占為己有，不符合題干要求。選項D，簽訂、履行合同失職被騙罪簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。該罪強調(diào)的是在簽訂和履行合同過程中的失職行為導(dǎo)致國家利益受損，與題干描述的行為特征差異明顯。綜上，答案選A。27、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

【答案】：D

【解析】本題主要考查民法中的重要原則。在民法體系中，各原則都有著其獨特的地位和作用。選項A，交易自愿原則強調(diào)民事主體按照自己的意愿參與民事活動，自主決定民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更和終止等，但它并非民法中的“帝王原則”。交易自愿更多側(cè)重于保障當(dāng)事人的自主選擇權(quán)，在具體交易行為中發(fā)揮重要作用。選項B，公平競爭原則主要適用于市場競爭領(lǐng)域，確保市場主體在公平的環(huán)境下進行經(jīng)濟活動，其核心是維護市場的公平秩序，并非貫穿整個民法體系并起到根本性指導(dǎo)作用的“帝王原則”。選項C，自覺守法原則要求民事主體在進行民事活動時遵守法律法規(guī)，但它更側(cè)重于從外部規(guī)范和約束角度，強調(diào)遵守既定的法律規(guī)則，而不是從民法的內(nèi)在精神層面成為最具統(tǒng)領(lǐng)性的原則。而選項D，誠實信用原則要求民事主體在民事活動中應(yīng)秉持誠實、恪守承諾，善意地行使權(quán)利、履行義務(wù)。它貫穿于民事立法、司法以及民事主體的各種民事活動全過程，是整個民法體系的基石和靈魂，對于平衡當(dāng)事人之間的利益關(guān)系、維護社會經(jīng)濟秩序具有至關(guān)重要的作用，因此被視為民法中的“帝王原則”。所以本題答案是D。28、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.倫敦

B.巴塞爾

C.布魯塞爾

D.華盛頓

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國際清算銀行總部所在地這一知識點的掌握。國際清算銀行是一個重要的國際金融組織，其在國際金融體系中有著獨特的地位和作用。對于各選項而言，倫敦是英國的金融中心，有眾多重要的金融機構(gòu)和交易所，但并非國際清算銀行總部所在地。布魯塞爾是歐盟的主要行政機構(gòu)所在地，在政治和經(jīng)濟合作方面有重要意義，但也不是該銀行總部。華盛頓是美國的首都，是政治中心，在國際政治和經(jīng)濟領(lǐng)域影響力大，但同樣不是國際清算銀行總部。而巴塞爾是瑞士的城市，國際清算銀行總部設(shè)在此處。該銀行成立于1930年，其宗旨是促進國際貨幣和金融合作，并為中央銀行提供服務(wù)。由于其特殊的地位和廣泛的業(yè)務(wù)，需要一個相對中立、金融環(huán)境穩(wěn)定的城市來設(shè)立總部，巴塞爾正符合這些條件。所以答案選B。29、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標與方向，旨在適應(yīng)市場發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務(wù)金融市場和投資者。選項A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴大市場份額，增加利潤來源。選項C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項D，更好地滿足金融投資者日益增長的需求是金融創(chuàng)新的核心目標。隨著經(jīng)濟發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應(yīng)這種變化。而選項B，防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價格波動受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟形勢、市場供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對防止價格劇烈波動。所以答案選B。30、某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)債券持有期收益率的計算公式來求解。債券持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它反映了投資者在該時間段內(nèi)的實際收益情況。計算持有期收益率首先要明確其計算公式，債券持有期收益率的計算公式為：\[持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\]在本題中，已知買入價格為\(100\)元，一年后賣出價格為\(110\)元，期間獲得利息收入為\(10\)元。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：\[\begin{align*}持有期收益率&=\frac{110-100+10}{100}\times100\%\\&=\frac{10+10}{100}\times100\%\\&=\frac{20}{100}\times100\%\\&=20\%\end{align*}\]所以該投資的持有期收益率為\(20\%\)，答案選B。31、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對各選項進行詳細分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個金融體系的變革和發(fā)展，是一個較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場、金融監(jiān)管等多個方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機構(gòu)和金融市場的創(chuàng)新活動。20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項新的理財產(chǎn)品的推出等，其范疇相對較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強調(diào)金融機構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準確全面地體現(xiàn)出這一時期金融機構(gòu)中介功能變化的特點。綜上，本題正確答案是B選項。32、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要目標之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務(wù)價格的指標，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"33、國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同代理業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各個選項所涉及業(yè)務(wù)主體的性質(zhì)，并結(jié)合題干中給出的代理業(yè)務(wù)雙方進行判斷。選項A，代理中央銀行業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行接受中央銀行委托辦理的與中央銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，而中國進出口銀行并非中央銀行，所以該項不符合題意。選項B，代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，中國進出口銀行是政策性銀行，不屬于商業(yè)銀行范疇，因此該項也不正確。選項C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構(gòu)。中國進出口銀行是政策性銀行，A銀行作為國內(nèi)商業(yè)銀行，為其代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)，屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)，該項符合要求。選項D，代理證券業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代理客戶進行證券買賣、代理兌付證券等與證券相關(guān)的業(yè)務(wù)，與題干中為政策性銀行代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)容不符，故該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。34、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的？（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政訴訟中被告的確定。依據(jù)《行政訴訟法》相關(guān)規(guī)定，兩個以上行政機關(guān)作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關(guān)是共同被告。在本題情境中，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出對化工廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除的處罰決定，此為三機關(guān)共同作出的行政行為。所以，當(dāng)化工廠對該處罰決定不服提起訴訟時，應(yīng)當(dāng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法中的共同參與，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人也是錯誤的，它們是作出行政行為的主體，應(yīng)作為共同被告；選項D以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告更是沒有法律依據(jù)。因此，正確答案是B。35、以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個選項所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運營，并不直接用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。選項B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風(fēng)險，但它是基于監(jiān)管標準設(shè)定的，并非專門針對衡量超出預(yù)計損失的部分。選項C，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會計核算的角度反映銀行的財務(wù)狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預(yù)計損失的衡量。而選項D，經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況計算出來的，用于緩沖非預(yù)期損失的資本。非預(yù)期損失就是銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，經(jīng)濟資本的大小與銀行面臨的風(fēng)險大小直接相關(guān)，它能更準確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險時所需的資本量，所以經(jīng)濟資本用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。36、()標志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B.債券業(yè)務(wù)獲準開展

C.上海、深圳股票交易所成立

D.票據(jù)市場的出現(xiàn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣市場形成的標志這一知識點。首先來看選項A，同業(yè)拆借市場主要是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，它在一定程度上反映了金融機構(gòu)短期資金的供求狀況，但它并非標志著貨幣市場的形成。選項C，上海、深圳股票交易所成立主要標志著我國股票市場的發(fā)展與完善，股票市場屬于資本市場范疇，并非貨幣市場，所以該選項不符合題意。選項D，票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分，主要進行票據(jù)的發(fā)行、交易等活動，但它的出現(xiàn)不能作為貨幣市場形成的標志。而選項B，債券業(yè)務(wù)獲準開展，意味著貨幣市場有了更豐富的交易工具和交易形式，使得資金的融通更加多樣化，為貨幣市場的形成和發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。債券業(yè)務(wù)的開展使得貨幣市場的功能更加完善，標志著貨幣市場正式形成。所以本題正確答案是B。37、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。

A.獲取利潤

B.履行社會職責(zé)

C.執(zhí)行國家政策

D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動主要目的的理解。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其本質(zhì)屬性決定了它與一般企業(yè)一樣，經(jīng)營活動的核心目標是追求利潤最大化。獲取利潤是商業(yè)銀行維持自身運營、進行業(yè)務(wù)拓展以及提升市場競爭力的重要基礎(chǔ)。履行社會職責(zé)、執(zhí)行國家政策以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展，雖然也是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要兼顧的方面，但并非其開展經(jīng)營活動的主要目的。履行社會職責(zé)和執(zhí)行國家政策更多是其在經(jīng)營過程中應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù)；促進社會經(jīng)濟發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的客觀效果。所以本題的正確答案是A選項。38、下列選項中，（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機構(gòu)職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，不同的機構(gòu)有著不同的職責(zé)。董事會主要負責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項的審議等工作；高級管理層負責(zé)銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務(wù)運營；股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權(quán)力。而監(jiān)事會的重要職責(zé)之一就是對商業(yè)銀行董事履職進行綜合評價。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實履行職責(zé)，維護銀行和股東的利益。監(jiān)事會將最終評價結(jié)果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，這有助于監(jiān)管機構(gòu)對銀行的治理情況進行監(jiān)督和管理；同時將結(jié)果通報股東大會，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會，即選項D。39、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對2005年我國人民幣匯率形成機制改革內(nèi)容的準確記憶。2005年7月21日我國啟動人民幣匯率形成機制改革，實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。選項A，并非參考美元和歐元進行調(diào)節(jié)以及實行自由浮動匯率制度。自由浮動匯率制度意味著匯率完全由市場供求決定，缺乏必要的管理和調(diào)節(jié)，這與我國的匯率制度實際情況不符。選項B，不是僅僅參考美元進行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制。可調(diào)整的盯住匯率制通常是將本幣與某一種外幣或一組外幣保持固定匯率，而我國參考的是一籃子貨幣，并非單一的美元。選項C，同理也不是參考歐元進行調(diào)節(jié)和采用可調(diào)整的盯住匯率制。綜上所述，正確答案是D選項，我國此次匯率改革是參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、實行有管理的浮動匯率制度，這種制度既考慮了市場供求因素，又通過一定的管理來維護匯率的穩(wěn)定，更有利于我國經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展。40、（）年，中國銀監(jiān)會成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國銀監(jiān)會的成立時間這一重要金融監(jiān)管發(fā)展歷程知識點。中國銀監(jiān)會即中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它的成立是我國金融監(jiān)管體制改革的重要里程碑。1949年是新中國成立的年份，這一年主要是奠定國家政權(quán)基礎(chǔ)，尚未涉及專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立。1984年，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，但并非銀監(jiān)會成立時間。1997年主要是應(yīng)對亞洲金融危機等相關(guān)金融事務(wù)的重要年份，也不是銀監(jiān)會成立時間。而2003年，中國銀監(jiān)會正式成立，它承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，完善了我國金融監(jiān)管體系，使我國銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、規(guī)范化，有力地推動了銀行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以本題正確答案是2003年，應(yīng)選D選項。41、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行監(jiān)管是指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機構(gòu)為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導(dǎo)。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側(cè)重于從規(guī)則制定和約束層面來保障監(jiān)管的實施，相對較為具體和明確。而風(fēng)險監(jiān)管更多是監(jiān)管過程中所關(guān)注的重點內(nèi)容以及采取的手段和目標。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運營的各個方面，包括準入制度、運營管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了全面的規(guī)范和準則，從宏觀層面構(gòu)建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，答案選C。42、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權(quán)交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動帶來的風(fēng)險，但并不強調(diào)將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結(jié)合，所以A選項不符合題意。選項B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時間內(nèi)的任何一個工作日，按約定的匯率進行外匯交割的交易。其重點在于交割時間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項也不正確。選項C，外匯期權(quán)交易是指期權(quán)購買者以一定的費用（期權(quán)費）獲得在一定的時刻或時期內(nèi)按交易雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種外匯的權(quán)利的交易。它是基于選擇權(quán)的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項也可排除。而選項D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來所進行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機構(gòu)調(diào)整外匯的期限結(jié)構(gòu)、規(guī)避匯率風(fēng)險等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。43、資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】該題主要考查對銀行資產(chǎn)負債管理長期目標中實現(xiàn)最大化目標的理解。從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)構(gòu)建資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束、提高風(fēng)控水平等，核心目標是實現(xiàn)股東價值回報的持續(xù)提升。經(jīng)濟資本回報率是衡量銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵指標，它綜合考慮了風(fēng)險和收益，能促使銀行在追求利潤的同時有效管控風(fēng)險，與資產(chǎn)負債管理長期目標相契合。凈現(xiàn)金流量側(cè)重于資金的流動性和現(xiàn)金流入流出情況，不能直接體現(xiàn)銀行經(jīng)營的綜合效益；經(jīng)濟利益表述寬泛，缺乏明確指向；凈利息收益率主要關(guān)注利息收入方面，不能全面反映銀行的整體經(jīng)營成果。所以正確答案是經(jīng)濟資本回報率，即選項D。44、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計算，這是金融領(lǐng)域的一個基本概念，也是常見的考點。市盈率是某種股票每股市價與每股盈利的比率，其計算公式為：市盈率=每股市價÷每股盈利。在本題中，已知該股票當(dāng)期的估價（即每股市價）為12元，上一年度的每股稅后利潤（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據(jù)代入公式進行計算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過本題我們可以看出，對于此類基礎(chǔ)概念的計算公式一定要準確掌握，在遇到相關(guān)題目時，準確提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)并代入公式計算即可得出答案。45、下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責(zé)制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有一系列重要制度，其目的在于保障銀行合規(guī)運營、防范風(fēng)險。選項A，合規(guī)問責(zé)制度是極為關(guān)鍵的基本制度。當(dāng)銀行內(nèi)部人員出現(xiàn)違規(guī)行為時，通過該制度明確責(zé)任主體并進行相應(yīng)問責(zé)，能有效約束員工行為，促使其遵守合規(guī)要求，保障銀行合規(guī)運營。選項B，合規(guī)績效考核制度同樣不可或缺。它將員工的合規(guī)表現(xiàn)與績效考核掛鉤，激勵員工主動遵守合規(guī)規(guī)定，從利益驅(qū)動層面推動銀行整體合規(guī)水平的提升。選項C，誠信舉報制度為銀行合規(guī)管理提供了監(jiān)督渠道。員工或外部人員發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為時可進行舉報，有助于及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的合規(guī)問題，維護銀行的合規(guī)環(huán)境。而選項D，公平競爭制度主要是維護市場競爭秩序的一般性制度，并非專門針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。它側(cè)重于保障市場中各類主體在競爭過程中的公平性，與商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理的直接關(guān)聯(lián)較小。綜上，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是公平競爭制度，答案選D。46、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政復(fù)議相關(guān)規(guī)定的理解。對行政行為不服申請復(fù)議，需依據(jù)特定的法律規(guī)則。在中國，行政復(fù)議是公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定機關(guān)提出重新審查的制度。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，我們來逐一分析各選項。國務(wù)院是最高國家行政機關(guān)，主要負責(zé)國家行政管理方面的領(lǐng)導(dǎo)工作，并非一般意義上的行政復(fù)議受理機關(guān)，所以A選項不符合。中國人民銀行本身是作出行政行為的機關(guān)，自己不能成為對自身行政行為進行復(fù)議的機關(guān)，B選項也不正確。人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責(zé)是依法審理各類案件，并非行政復(fù)議的主體，D選項錯誤。而最高人民法院作為國家最高審判機關(guān)，在特定的行政復(fù)議機制中，可能會涉及到對行政復(fù)議案件進行審判監(jiān)督等相關(guān)工作，但它并不是行政復(fù)議的受理機關(guān)。該題答案C是錯誤的，正確答案應(yīng)該是B，即對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向中國人民銀行申請復(fù)議，因為中國人民銀行實行垂直領(lǐng)導(dǎo)體制，對其作出的具體行政行為不服的，向中國人民銀行申請行政復(fù)議。47、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。

A.為客戶提供相關(guān)信息

B.為客戶提供培訓(xùn)

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則

D.為客戶提供風(fēng)險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內(nèi)容的理解。銀行客戶教育是指銀行向客戶提供相關(guān)金融知識和信息，幫助客戶樹立正確的投資理念和風(fēng)險意識。選項A，為客戶提供相關(guān)信息屬于銀行客戶教育的內(nèi)容。銀行可以向客戶提供諸如金融市場動態(tài)、產(chǎn)品特點、政策法規(guī)等多方面信息，使客戶能基于更全面準確的信息做出決策。選項B，為客戶提供培訓(xùn)也是銀行客戶教育常見方式。通過培訓(xùn)，銀行能系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識和技能，提升客戶的金融素養(yǎng)。選項C，使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，這有助于培養(yǎng)客戶的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，讓客戶明白投資決策需自己承擔(dān)相應(yīng)后果，也是客戶教育的重要內(nèi)容。而選項D，為客戶提供風(fēng)險測試，其目的主要是評估客戶的風(fēng)險承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產(chǎn)品，并非直接對客戶進行知識傳授和理念培養(yǎng)，不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容。因此，答案選D。48、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）

A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券

B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品

C.本行信貸產(chǎn)品

D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查對理財產(chǎn)品投資范圍的理解。逐一分析各選項：首先看選項A，本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券，這類債券是企業(yè)在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的債務(wù)憑證，具有一定的收益性和風(fēng)險性，屬于常見的理財產(chǎn)品投資范圍，因為它能為投資者帶來利息收入，且市場上有相應(yīng)的交易機制和定價體系，是合理的投資對象。選項B，他行發(fā)行的理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品本身是一種集合資金的投資工具，不同銀行的理財產(chǎn)品有不同的投資策略和風(fēng)險特征，通常情況下購買他行理財產(chǎn)品并非普遍的理財產(chǎn)品投資范疇，而且會涉及到不同銀行之間的合作與監(jiān)管等多方面問題。選項C，本行信貸產(chǎn)品是銀行向客戶提供的貸款業(yè)務(wù)，主要目的是為客戶提供資金支持，并非供投資者進行理財投資的對象，它與理財產(chǎn)品的性質(zhì)和用途有本質(zhì)區(qū)別。選項D，本行發(fā)行的理財產(chǎn)品是銀行將資金集中管理并進行投資運作后向投資者發(fā)售的產(chǎn)品，而不是作為投資范圍中的“被投資品”，它是投資工具而非投資標的。綜上所述，正確答案是A選項。49、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項的一方，所以丙公司為收款人。選項A中認為付款人是甲公司，與實際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實際簽發(fā)和付款情況；選項D中付款人認定為乙銀行正確，但出票人認定為甲公司錯誤。因此，正確答案是C選項。50、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標準相關(guān)知識。金融工具的劃分有多種重要標準，這些標準對于準確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強等特點；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風(fēng)險和收益也相對不同。選項C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機構(gòu)進行資金融通時使用的工具，如銀行貸款等。選項D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標準。融資范圍并不是一個能精準且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、國債作為商業(yè)銀行債券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險

B.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

C.國債的利息收入不用繳納所得稅

D.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具

E.可以增加銀行的資本充足率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查國債作為商業(yè)銀行債券投資對象所具有的特征。下面對每個選項進行逐一分析：-A選項：國債是以國家信用為后盾發(fā)行的債券，國家信用通常被認為具有極高的可靠性，因此國債一般被視為沒有信用風(fēng)險，這一特征使得國債成為較為安全的投資選擇，商業(yè)銀行投資國債時在信用風(fēng)險方面有較高保障，所以該選項正確。-B選項：國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便。這意味著商業(yè)銀行在需要資金或調(diào)整投資組合時，能夠很容易地在市場上買賣國債，保證了資金的流動性。良好的市場流動性使得國債在商業(yè)銀行的投資配置中具有重要地位，因此該選項正確。-C選項：國債的利息收入不用繳納所得稅。這對于商業(yè)銀行而言，能增加其實際收益，提高投資的回報率。相比其他需要繳納所得稅的投資產(chǎn)品，國債在稅收方面具有明顯優(yōu)勢，所以該選項正確。-D選項：題干問的是國債的特征，而該項說的是債券投資對平衡銀行流動性和盈利性的作用，并非國債特有的特征，與題意不符，所以該選項錯誤。-E選項：國債本身一般并不能直接增加銀行的資本充足率。資本充足率的計算有其特定的規(guī)則和要求，國債的投資通常不直接作用于這一指標，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是ABC。2、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負債后的余額

E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等

【答案】：ABC

【解析】本題是一道關(guān)于銀行經(jīng)濟資本相關(guān)概念的選擇題。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：經(jīng)濟資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險狀況所確定的應(yīng)持有的最低資本量，它是基于銀行的風(fēng)險計量和評估得出的，用于覆蓋非預(yù)期損失，所以該項表述正確。選項B：經(jīng)濟資本作為一種虛擬資本，它代表著銀行抵御風(fēng)險的能力，是防止銀行倒閉的最后一道防線。當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險，其他資本無法覆蓋損失時，經(jīng)濟資本將發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行的生存，故該項表述無誤。選項C：經(jīng)濟資本直接與銀行實際承擔(dān)的風(fēng)險相關(guān)聯(lián)，其計量是基于銀行面臨的各類風(fēng)險，能夠最直接地反映銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的程度，該項表述成立。選項D：資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，并非經(jīng)濟資本。會計資本是銀行資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益部分，反映了銀行的財務(wù)狀況，所以該項表述錯誤。選項E：實收資本、資本公積、盈余公積、準備、未分配利潤等屬于會計資本的范疇，而不是經(jīng)濟資本，所以該項表述錯誤。綜上，本題正確答案選ABC。3、在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）。

A.房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】：CD

【解析】這道題主要考查對衡量我國一般物價水平上漲幅度常用指標的理解。在我國經(jīng)濟指標體系中，國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、消費者物價指數(shù)和生產(chǎn)者物價指數(shù)都是衡量物價水平的重要指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)能綜合反映所有最終產(chǎn)品和服務(wù)的價格變動情況，體現(xiàn)了整個國民經(jīng)濟范圍內(nèi)的物價總體變動水平。消費者物價指數(shù)（CPI）則直接與普通民眾的日常生活相關(guān)，它衡量的是居民購買的一籃子商品和服務(wù)價格的變化，是反映居民生活成本和通貨膨脹的關(guān)鍵指標。生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）主要衡量企業(yè)購買的一籃子物品和勞務(wù)的總費用，它反映了生產(chǎn)環(huán)節(jié)的價格變動情況，對預(yù)測消費物價指數(shù)的變動有重要參考價值。而房地產(chǎn)價格指數(shù)和住房價格指數(shù)，它們主要聚焦于房地產(chǎn)市場的價格變動，房地產(chǎn)市場雖然在經(jīng)濟中占據(jù)重要地位，但它只是經(jīng)濟的一個部分，不能全面代表一般物價水平的上漲幅度。所以衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、消費者物價指數(shù)和生產(chǎn)者物價指數(shù)，答案選CD。4、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）的職責(zé)范疇，并通過各選項分析來判斷不屬于其職責(zé)的內(nèi)容。銀監(jiān)會的主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管。選項A，編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表是銀監(jiān)會為了全面、準確地掌握銀行業(yè)運行情況，以便更好地履行監(jiān)管職責(zé)而開展的工作，屬于其職責(zé)范圍。選項B，對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管，是銀監(jiān)會通過收集商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，運用一定的技術(shù)和方法對其進行分析和評估，以此來監(jiān)測商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險水平，這也是其履行監(jiān)管職能的重要方式，屬于其職責(zé)。選項C，處理銀行業(yè)突發(fā)事件，在銀行業(yè)出現(xiàn)諸如重大金融風(fēng)險、擠兌等突發(fā)事件時，銀監(jiān)會需要采取相應(yīng)措施來維護銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全，這無疑是其職責(zé)的一部分。而選項D，制定貨幣政策是中國人民銀行的重要職能。貨幣政策是國家為實現(xiàn)特定的宏觀經(jīng)濟目標而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策和措施的總稱。中國人民銀行通過調(diào)整利率、存款準備金率等手段來制定和實施貨幣政策，以實現(xiàn)經(jīng)濟的穩(wěn)定增長、物價穩(wěn)定等目標，并非銀監(jiān)會的職責(zé)。選項E，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的職責(zé)。銀行間外匯市場是外匯交易的重要場所，中國人民銀行負責(zé)對該市場進行監(jiān)督管理，以確保市場的正常運行和外匯市場的穩(wěn)定。綜上所述，答案選D，因為制定貨幣政策不屬于銀監(jiān)會的職責(zé)，而是中國人民銀行的職責(zé)范疇。5、如果（），則信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】：ABCD

【解析】本題考查信托無效的情形?！吨腥A人民共和國信托法》對信托無效的情形作出了明確規(guī)定，下面對題目各選項進行詳細分析：選項A，信托目的是信托成立的核心要素之一，若信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益，那么該信托必然無法受到法律保護，會被認定為無效，因為法律不允許通過信托這種方式來達成違法或損害公共利益的目的。選項B，信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的載體，是受托人管理和處分的對象。如果信托財產(chǎn)不能確定，受托人就無法明確管理和處分的具體對象，信托關(guān)系也就無法有效成立和運行，所以此項會導(dǎo)致信托無效。選項C，委托人設(shè)立信托時，其用于設(shè)立信托的財產(chǎn)必須是合法的財產(chǎn)。若以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托，本身就違背了法律規(guī)定和信托制度的基本要求，該信托自然無效。選項D，專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托，不符合信托制度的本質(zhì)和宗旨。信托制度主要是為了實現(xiàn)財產(chǎn)的管理、傳承和增值等功能，而非單純用于訴訟或討債，因此這種情況下設(shè)立的信托無效。選項E，受益人或者受益人范圍能夠確定是信托的基本要求之一，但在存在其他補救措施或者根據(jù)信托文件可以合理確定受益人的情況下，并不必然導(dǎo)致信托無效，所以該選項不符合題意。綜上，答案為ABCD。6、商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)匯票持票人的權(quán)利相關(guān)知識。下面對每個選項進行具體分析：A選項，商業(yè)匯票作為一種支付工具，持票人可以將其用于對外支付，以結(jié)清相應(yīng)的交易款項，此行為是合理且常見的，所以A選項正確。B選項，到期委托銀行收款是商業(yè)匯票付款人應(yīng)做的事，而非持票人的權(quán)利，持票人是獲得款項的一方，并非委托收款主體，所以B選項錯誤。C選項，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機構(gòu)之間的票據(jù)