中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練高能第一部分單選題(50題)1、與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會(huì)秘書(shū)

C.獨(dú)立董事

D.董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行不同類(lèi)型董事概念的理解。我們需要明確每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的董事定義，然后結(jié)合題干描述來(lái)判斷正確答案。選項(xiàng)A，執(zhí)行董事是指在公司中同時(shí)擔(dān)任其他高級(jí)管理職務(wù)的董事，他們深度參與公司的日常運(yùn)營(yíng)和管理工作，與題干中“不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)”這一條件不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，董事會(huì)秘書(shū)是負(fù)責(zé)處理董事會(huì)日常事務(wù)的高級(jí)管理人員，其并非董事類(lèi)型，與題干所問(wèn)的董事概念不相關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事是指與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，并且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事，這與題干的描述完全一致，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，董事長(zhǎng)是公司董事會(huì)的負(fù)責(zé)人，通常在公司治理中扮演重要角色，并且往往會(huì)參與公司的決策和管理，一般會(huì)擔(dān)任除董事以外的其他重要職務(wù)，不符合題干表述，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。2、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率.利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對(duì)信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況內(nèi)容的理解，解題關(guān)鍵在于明確信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。選項(xiàng)A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要體現(xiàn)。信貸質(zhì)量直接反映了貸款資產(chǎn)的健康程度，收益情況也與信貸資產(chǎn)的質(zhì)量息息相關(guān)，二者都與信用風(fēng)險(xiǎn)緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項(xiàng)B，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法對(duì)于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。合理的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)程序和方法有助于準(zhǔn)確識(shí)別和衡量信用風(fēng)險(xiǎn)，為信息使用者提供信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要依據(jù)，因此屬于應(yīng)披露的內(nèi)容。選項(xiàng)C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產(chǎn)收益率等情況均與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現(xiàn)了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的處置，資產(chǎn)收益率也受信用風(fēng)險(xiǎn)影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。選項(xiàng)D，因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并非信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，而市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同，所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況。綜上，答案選D。3、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)高度依賴信息系統(tǒng)，通過(guò)信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。4、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上的學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))?

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))?

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

【答案】：B

【解析】本題考查教育儲(chǔ)蓄對(duì)象的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，對(duì)其對(duì)象有明確的規(guī)定。在本題中，題目給出了四個(gè)選項(xiàng)，分別涉及在校小學(xué)不同年級(jí)以上的學(xué)生。選項(xiàng)A，三年級(jí)（含三年級(jí)），根據(jù)實(shí)際規(guī)定，三年級(jí)學(xué)生并不在教育儲(chǔ)蓄對(duì)象范圍內(nèi)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，四年級(jí)（含四年級(jí)），在相關(guān)政策規(guī)定中，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象明確為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，這一規(guī)定是經(jīng)過(guò)綜合考量教育階段和儲(chǔ)蓄需求等多方面因素確定的，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，五年級(jí)（含五年級(jí)），其范圍小于實(shí)際規(guī)定范圍，會(huì)使部分符合條件的學(xué)生無(wú)法享受教育儲(chǔ)蓄福利，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，六年級(jí)（含六年級(jí)），同樣范圍小于實(shí)際規(guī)定，更多該享受政策的學(xué)生被排除在外，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。5、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款所遵循原則的掌握。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在金融活動(dòng)中十分重要，其正常開(kāi)展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款時(shí)，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行交流，這樣才能全面了解貸款項(xiàng)目情況，所以選項(xiàng)A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨(dú)立性，每個(gè)成員依據(jù)自身的評(píng)估和判斷來(lái)決定是否參與貸款以及參與的程度，選項(xiàng)B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)則明確了每個(gè)成員對(duì)自己在銀團(tuán)貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，這有助于增強(qiáng)成員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任感，選項(xiàng)D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強(qiáng)調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團(tuán)貸款中成員自主決策的特點(diǎn)相違背，各成員會(huì)根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來(lái)參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。6、某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A.30％?

B.20％?

C.10％?

D.5％A持有期收益率=賣(mài)出差額+利息收入／買(mǎi)入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

【答案】：A

【解析】本題是一道關(guān)于計(jì)算債券投資持有期收益率的選擇題。解題的關(guān)鍵在于明確持有期收益率的計(jì)算公式，并準(zhǔn)確找出題目中對(duì)應(yīng)的賣(mài)出差額、利息收入和買(mǎi)入價(jià)格等數(shù)據(jù)。題目中給出買(mǎi)入價(jià)格為100元，賣(mài)出價(jià)格為120元，那么賣(mài)出差額為賣(mài)出價(jià)格減去買(mǎi)入價(jià)格，即120-100=20元，期間獲得利息收入10元。根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣(mài)出差額+利息收入）÷買(mǎi)入價(jià)格，將相應(yīng)數(shù)據(jù)代入公式可得，（20+10）÷100=30%。選項(xiàng)B，若按照20%計(jì)算，可能是錯(cuò)誤地只考慮了賣(mài)出差額而忽略了利息收入；選項(xiàng)C，10%可能是錯(cuò)誤計(jì)算或?qū)?shù)據(jù)理解有誤；選項(xiàng)D，5%更是與正確計(jì)算結(jié)果相差甚遠(yuǎn)。所以，經(jīng)過(guò)準(zhǔn)確計(jì)算，該投資的持有期收益率為30%，答案選A。7、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

【答案】：C

【解析】對(duì)于這道關(guān)于提前支取定期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時(shí)的利率規(guī)定。在金融儲(chǔ)蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲(chǔ)蓄存款不能按照原本的定期存款利率計(jì)算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，這與實(shí)際情況不符，因?yàn)榇嫒肴栈钇诶什⒎翘崆爸r(shí)適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息也錯(cuò)誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計(jì)算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息是符合規(guī)定的，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@筆存款沒(méi)有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時(shí)按照支取日的活期利率計(jì)算利息更為合理，所以答案選C。8、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，它反映了一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外貿(mào)易的總體狀況。選項(xiàng)A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時(shí)，意味著該國(guó)在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對(duì)均衡的狀態(tài)，既沒(méi)有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒(méi)有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項(xiàng)B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國(guó)對(duì)外國(guó)商品和服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)超過(guò)了其向外國(guó)的銷(xiāo)售，這可能會(huì)對(duì)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲(chǔ)備減少、國(guó)內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競(jìng)爭(zhēng)壓力等，所以該選項(xiàng)不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項(xiàng)C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國(guó)在對(duì)外貿(mào)易中處于優(yōu)勢(shì)地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長(zhǎng)期的巨額順差也可能引發(fā)一些問(wèn)題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項(xiàng)D中提到的經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額，這涉及到國(guó)際收支平衡表的概念。國(guó)際收支平衡表包含經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目等多個(gè)部分，經(jīng)常項(xiàng)目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項(xiàng)目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額體現(xiàn)的是國(guó)際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。9、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A，“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”是銀團(tuán)貸款成員確定各自授信行為的正確原則，這有助于保障各成員在貸款活動(dòng)中的自主性與獨(dú)立性，保證貸款決策的科學(xué)性和合理性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，且分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％，此規(guī)定有助于合理分配貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，代理行可以由牽頭行擔(dān)任，并非只能在除牽頭行以外的成員中確定，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)參加行參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況變化，有利于及時(shí)掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，保障貸款安全，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。10、在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。在行政處罰聽(tīng)證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人若要求聽(tīng)證，需在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項(xiàng)A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當(dāng)事人能夠有合理的時(shí)間去考慮是否需要申請(qǐng)聽(tīng)證，又避免因時(shí)間過(guò)長(zhǎng)影響行政處罰程序的正常推進(jìn)和效率。選項(xiàng)B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時(shí)間，該時(shí)間長(zhǎng)度不符合此具體聽(tīng)證申請(qǐng)環(huán)節(jié)的要求。選項(xiàng)C，5日也并非法定的當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間。選項(xiàng)D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時(shí)間不符。綜上所述，正確答案是A。當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。11、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施具體類(lèi)型的理解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場(chǎng)透明度，與對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，并非針對(duì)人員任職資格的審查，所以該選項(xiàng)也不符合。選項(xiàng)C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)管理層進(jìn)行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準(zhǔn)的性質(zhì)不同。而選項(xiàng)D，市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋了對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍以及高級(jí)管理人員任職資格等方面的審查核準(zhǔn)，題干中銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，正是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"12、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。

A.貨款業(yè)務(wù)

B.貸款承諾業(yè)務(wù)

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型概念的理解與區(qū)分。貸款業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式，它是一個(gè)較為寬泛的概念，題干描述并非是對(duì)其準(zhǔn)確界定，所以選項(xiàng)A不符合。貸款承諾業(yè)務(wù)是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，并收取一定的承諾傭金，與題干中代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的特征不符，故選項(xiàng)B不正確。委托貸款業(yè)務(wù)是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)，與題干表述完全一致，所以選項(xiàng)C正確。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，不符合題干所描述的特征，選項(xiàng)D也不正確。綜上，本題正確答案是C。13、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門(mén)大額可轉(zhuǎn)讓存單二級(jí)市場(chǎng)供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無(wú)固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

【答案】：A

【解析】本題主要考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：對(duì)于選項(xiàng)A，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有專門(mén)的二級(jí)市場(chǎng)供其流通，這是其重要特點(diǎn)之一，使得它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能在金融市場(chǎng)中進(jìn)行交易和流轉(zhuǎn)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常是固定面額的，并非存款數(shù)額據(jù)存款人而定無(wú)固定面額，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，它在到期前如需變現(xiàn)只能在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的，這也方便了其在市場(chǎng)上的流通和轉(zhuǎn)讓，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。14、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)

C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題可通過(guò)分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)判斷說(shuō)法是否正確。首先來(lái)看選項(xiàng)A，農(nóng)村資金互助社作為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，為滿足社員日常業(yè)務(wù)往來(lái)需求，是可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，農(nóng)村資金互助社按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類(lèi)代理業(yè)務(wù)，有助于豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)，增加服務(wù)內(nèi)容，是合理可行的，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。再看選項(xiàng)C，農(nóng)村資金互助社以服務(wù)社員為宗旨，其資產(chǎn)需保障社員的利益和資金安全，若以社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保，會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，可能損害社員利益，所以該社資產(chǎn)不可以為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保，此選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，農(nóng)村資金互助社的資金主要來(lái)源于社員，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，這是為了規(guī)范其業(yè)務(wù)范圍，保障其穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和社員權(quán)益，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上所述，本題答案選C。15、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問(wèn)題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒(méi)有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒(méi)有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。16、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動(dòng)性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對(duì)比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來(lái)說(shuō)，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對(duì)較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評(píng)級(jí)普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場(chǎng)上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場(chǎng)上的交易更為活躍，投資者更容易買(mǎi)賣(mài)，因此流動(dòng)性較高。而企業(yè)債券由于市場(chǎng)認(rèn)知度和交易活躍度相對(duì)較低，流動(dòng)性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。17、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項(xiàng)A，同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在其他銀行開(kāi)立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語(yǔ)，在金融業(yè)務(wù)中沒(méi)有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等目的而進(jìn)行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，同業(yè)回購(gòu)是交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是以債券為擔(dān)保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。18、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)比率概念的理解，目的在于判斷哪個(gè)選項(xiàng)能準(zhǔn)確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項(xiàng)A，撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提是否充足，并非反映資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的關(guān)系，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，撥備覆蓋率是貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，它側(cè)重于衡量銀行對(duì)不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值無(wú)關(guān)，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有更充足的資本緩沖，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，平均總資產(chǎn)回報(bào)率是凈利潤(rùn)與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤(rùn)的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，答案選C。19、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A.交易工具類(lèi)型不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.金融工具交割日期不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別。首先來(lái)看選項(xiàng)A，交易工具類(lèi)型并非發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)分點(diǎn)。發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)都可以交易多種金融工具，比如股票、債券等，所以交易工具類(lèi)型在兩個(gè)市場(chǎng)中存在重疊，不能作為主要區(qū)別。選項(xiàng)B，融資方式也不是二者主要區(qū)別所在。無(wú)論是發(fā)行市場(chǎng)還是流通市場(chǎng)，都與融資相關(guān)，只是在融資的具體流程和階段上有所不同，但這不是核心差異。選項(xiàng)C，發(fā)行市場(chǎng)是新證券首次出售的市場(chǎng)，是證券從發(fā)行人轉(zhuǎn)移到投資者手中的過(guò)程，屬于一級(jí)市場(chǎng)；而流通市場(chǎng)是已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易的市場(chǎng)，交易的是已有的證券，屬于二級(jí)市場(chǎng)。二者交易階段明顯不同，這是它們的主要區(qū)別。選項(xiàng)D，金融工具交割日期是交易過(guò)程中的一個(gè)時(shí)間安排，不同市場(chǎng)交易都可能有不同的交割日期規(guī)定，不是發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的本質(zhì)區(qū)別。綜上，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同，答案選C。20、1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司是()。

A.上海國(guó)際信托投資公司

B.廣州國(guó)際信托投資公司

C.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

D.中華國(guó)際信托投資公司

【答案】：C

【解析】本題考查新中國(guó)第一家信托投資公司的相關(guān)知識(shí)。信托投資公司在金融體系中扮演著重要角色，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新有著積極作用。在1979年，為適應(yīng)改革開(kāi)放的需要，中國(guó)國(guó)際信托投資公司應(yīng)運(yùn)而生，它是新中國(guó)成立的第一家信托投資公司。該公司由榮毅仁同志向中央建議并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立，它的成立標(biāo)志著中國(guó)信托業(yè)的重新起步，拉開(kāi)了中國(guó)信托業(yè)發(fā)展的序幕，對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響和重要的意義。而上海國(guó)際信托投資公司于1981年正式成立；廣州國(guó)際信托投資公司成立于1984年；并不存在中華國(guó)際信托投資公司。所以本題答案選C。21、（）是指?jìng)鶆?wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同擔(dān)保物權(quán)概念的理解與區(qū)分。抵押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，并不強(qiáng)調(diào)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的合法占有，A選項(xiàng)不符合題意。質(zhì)押權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償，重點(diǎn)在于出質(zhì)財(cái)產(chǎn)給債權(quán)人占有，與題干表述不完全契合，B選項(xiàng)不正確。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非基于對(duì)債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)的占有和優(yōu)先受償，C選項(xiàng)也不正確。而留置權(quán)明確規(guī)定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項(xiàng)。"22、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中關(guān)于繳納保險(xiǎn)費(fèi)后建立資金的相關(guān)知識(shí)。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融穩(wěn)定而設(shè)立的一項(xiàng)重要制度。在該制度下，符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，通常是金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)而自行提取的資金，并非通過(guò)存款保險(xiǎn)制度繳納保費(fèi)形成，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B“保險(xiǎn)金”一般是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付的賠償金額，而不是在繳納保費(fèi)時(shí)建立的資金儲(chǔ)備，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C“存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金”，這正是各存款機(jī)構(gòu)按一定存款比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)后所建立的資金，用于在個(gè)別存款性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行賠付等，符合存款保險(xiǎn)制度的運(yùn)作機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“存款保證金”，主要是用于保證存款的安全和特定業(yè)務(wù)的履行等，與存款保險(xiǎn)制度中繳納保費(fèi)建立的資金性質(zhì)不同，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。23、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務(wù)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的合法合規(guī)開(kāi)展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔(dān)著為客戶提供準(zhǔn)確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責(zé)任。選項(xiàng)A，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于正常且必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，是合規(guī)的做法。選項(xiàng)B，分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進(jìn)行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求的行為。選項(xiàng)D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念，在推薦過(guò)程中考慮到客戶的實(shí)際需求，是合理且合規(guī)的服務(wù)方式。而選項(xiàng)C，當(dāng)客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息，這種行為嚴(yán)重違背了風(fēng)險(xiǎn)提示的基本原則。虛假信息會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，損害客戶的利益，同時(shí)也破壞了金融市場(chǎng)的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。24、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時(shí)，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股份的比例規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對(duì)于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)部分外，還將向社會(huì)公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過(guò)程中承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任，避免發(fā)起人過(guò)度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認(rèn)購(gòu)股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)A的20％、選項(xiàng)B的25％均未達(dá)到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項(xiàng)D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認(rèn)購(gòu)比例。所以，正確答案是C選項(xiàng)。25、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開(kāi)業(yè)和（）兩個(gè)階段。

A.籌建

B.實(shí)施

C.重組

D.開(kāi)張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立過(guò)程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開(kāi)業(yè)兩個(gè)關(guān)鍵階段。選項(xiàng)A“籌建”是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個(gè)階段，銀行需要進(jìn)行一系列的工作，如確定分支機(jī)構(gòu)的選址、制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進(jìn)入開(kāi)業(yè)階段，確保分支機(jī)構(gòu)能夠順利運(yùn)營(yíng)并為客戶提供服務(wù)。選項(xiàng)B“實(shí)施”表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有明確指出是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)過(guò)程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項(xiàng)C“重組”通常是指對(duì)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項(xiàng)D“開(kāi)張”一般是較為通俗的說(shuō)法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個(gè)正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)開(kāi)業(yè)和籌建兩個(gè)階段，所以答案選A。26、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買(mǎi)入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來(lái)而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買(mǎi)入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購(gòu)業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同樣屬于流動(dòng)資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無(wú)法在正常的營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動(dòng)資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。綜上，答案選B。27、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】：B

【解析】本題考查商業(yè)銀行組織構(gòu)架選擇需考慮的因素。商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇是一個(gè)綜合性的決策過(guò)程，需要全面考量?jī)?nèi)外部多重因素。選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)狀況確實(shí)是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中需要關(guān)注的重要方面，但它更多地是在組織構(gòu)架確定后，通過(guò)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和流程來(lái)應(yīng)對(duì)，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)直接參考的核心因素。選項(xiàng)B，外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行的影響至關(guān)重要。經(jīng)濟(jì)的繁榮或衰退、政治局勢(shì)的穩(wěn)定與否，都會(huì)直接影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局以及監(jiān)管要求。在不同的外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境下，商業(yè)銀行需要有與之相適應(yīng)的組織構(gòu)架來(lái)保障其戰(zhàn)略實(shí)施和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，公司治理是商業(yè)銀行組織構(gòu)架運(yùn)行的一種機(jī)制和規(guī)范，它是在確定組織構(gòu)架之后的保障體系，而不是組織構(gòu)架選擇時(shí)需要考慮的基礎(chǔ)因素。選項(xiàng)D，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行內(nèi)部管理的重要手段，主要用于防范風(fēng)險(xiǎn)、保證業(yè)務(wù)合規(guī)等。它是在既定的組織構(gòu)架下建立和完善的，并非組織構(gòu)架選擇時(shí)的關(guān)鍵考量因素。綜上，答案選B。28、中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

【答案】：A

【解析】中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券這一行為具有重要意義。首先來(lái)看選項(xiàng)A，中央銀行通過(guò)在金融市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)證券，能夠調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)買(mǎi)入證券時(shí)，會(huì)投放貨幣，增加市場(chǎng)流動(dòng)性，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；賣(mài)出證券時(shí)則回籠貨幣，減少流動(dòng)性，抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，所以其目的在于調(diào)控經(jīng)濟(jì)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中央銀行并非以獲取利潤(rùn)為目的，它的職責(zé)是維護(hù)金融穩(wěn)定、執(zhí)行貨幣政策等，與盈利無(wú)關(guān)。選項(xiàng)C，中央銀行的主要職能不是投資商業(yè)銀行，它主要是對(duì)金融體系進(jìn)行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。選項(xiàng)D，買(mǎi)賣(mài)證券主要目的也不是增加儲(chǔ)備，儲(chǔ)備管理有其他專門(mén)的方式和途徑。綜上，答案選A。29、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司作為金融市場(chǎng)的重要參與者，主要是在金融機(jī)構(gòu)之間起媒介作用，促進(jìn)金融交易的達(dá)成。地方政府的業(yè)務(wù)主要集中在公共事務(wù)管理、政策制定等方面，并非貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象。上市公司雖然參與資本市場(chǎng)活動(dòng)，但貨幣經(jīng)紀(jì)公司并不直接為其提供服務(wù)。事業(yè)單位以公益服務(wù)為主要職能，與貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大。而金融機(jī)構(gòu)之間有著廣泛的資金交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等需求，貨幣經(jīng)紀(jì)公司能憑借專業(yè)優(yōu)勢(shì)為它們提供交易信息、促成交易等服務(wù)，所以答案選金融機(jī)構(gòu)。"30、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國(guó)在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行專門(mén)監(jiān)管，這樣能更有針對(duì)性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理不符合我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對(duì)不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)。因此本題正確答案是C。31、（）是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對(duì)影響機(jī)制的描述來(lái)確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過(guò)利率的變動(dòng)來(lái)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過(guò)調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價(jià)格渠道，是指貨幣政策通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對(duì)銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過(guò)匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時(shí)，銀行可貸資金規(guī)模會(huì)相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會(huì)改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會(huì)增加對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。32、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A.借款保函

B.開(kāi)立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同銀行保函及信貸承諾類(lèi)型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會(huì)借助特定的銀行擔(dān)保工具來(lái)保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對(duì)工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過(guò)要求企業(yè)甲申請(qǐng)借款保函來(lái)應(yīng)對(duì)企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開(kāi)立信貸證明，通常是銀行為申請(qǐng)人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購(gòu)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門(mén)用于確保工程按時(shí)完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問(wèn)題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。33、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

B.可緩解交易雙方的資金短缺

C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求

D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)遠(yuǎn)期外匯交易優(yōu)點(diǎn)的理解。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。選項(xiàng)A，交易某一方可在一定期限內(nèi)選擇任何一天交割，這并非其最大優(yōu)點(diǎn)，只是交易靈活性的一種體現(xiàn)，不能從根本上突出該交易方式的核心優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)B，遠(yuǎn)期外匯交易主要是針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行操作，并非主要用于緩解交易雙方資金短缺，資金短缺問(wèn)題的解決有多種其他途徑，并非遠(yuǎn)期外匯交易的主要功能。選項(xiàng)C，雖然能滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求，但這也不是其最大優(yōu)點(diǎn)，企業(yè)結(jié)匯需求可通過(guò)多種外匯交易方式一定程度滿足。而選項(xiàng)D，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，匯率波動(dòng)存在不確定性，可能上升也可能下降，這會(huì)給相關(guān)交易主體帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_這種匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，降低不確定性帶來(lái)的損失，這對(duì)企業(yè)和投資者來(lái)說(shuō)是極為關(guān)鍵的，所以能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)才是其最大優(yōu)點(diǎn)。綜上，答案選D。"34、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)概念及應(yīng)用領(lǐng)域的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的功能，并判斷哪個(gè)選項(xiàng)的結(jié)果能應(yīng)用于題目所提及的多個(gè)領(lǐng)域。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生之前，運(yùn)用各種方法系統(tǒng)地、連續(xù)地認(rèn)識(shí)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因。它主要是識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，本身的結(jié)果并不能直接應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批等多個(gè)領(lǐng)域，所以A選項(xiàng)不符合要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度等進(jìn)行量化分析和評(píng)估。通過(guò)精確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，能夠?yàn)榭蛻魷?zhǔn)入設(shè)定合理的標(biāo)準(zhǔn)，在授信審批中評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小以決定是否給予授信，進(jìn)行限額管理時(shí)確定合理的額度，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本，制定風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略以及開(kāi)展績(jī)效考核，因此其結(jié)果可以廣泛應(yīng)用于題目中所提及的客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、績(jī)效考核等領(lǐng)域，B選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和監(jiān)控，而不是直接為上述各領(lǐng)域提供基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)和決策依據(jù)，所以C選項(xiàng)不正確。風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，是在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了一定認(rèn)識(shí)和計(jì)量之后的操作環(huán)節(jié)，其本身不是為客戶準(zhǔn)入、授信審批等領(lǐng)域直接提供關(guān)鍵數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)的，故D選項(xiàng)也不符合。綜上，正確答案選B。35、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來(lái)支撐其業(yè)務(wù)開(kāi)展和應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。如果核心資本占比過(guò)低，銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況時(shí)可能會(huì)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營(yíng)和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說(shuō)核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說(shuō)不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對(duì)于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。36、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類(lèi)概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購(gòu)買(mǎi)住房支出在各類(lèi)經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來(lái)看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購(gòu)買(mǎi)食品、衣物、服務(wù)等，而私人購(gòu)買(mǎi)住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指?jìng)€(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購(gòu)買(mǎi)住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒(méi)有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門(mén)為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購(gòu)買(mǎi)物品和服務(wù)的各項(xiàng)開(kāi)支，私人購(gòu)買(mǎi)住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購(gòu)買(mǎi)住房屬于購(gòu)置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。37、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)政部

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)不同機(jī)構(gòu)的職能，旨在辨別哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策。首先來(lái)看選項(xiàng)A，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支、財(cái)稅政策等方面的工作，如編制財(cái)政預(yù)算、管理稅收等，并不承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策的職責(zé)。選項(xiàng)B，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主要負(fù)責(zé)研究擬訂并組織實(shí)施國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、中長(zhǎng)期規(guī)劃和年度計(jì)劃等，側(cè)重于宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，并非是制定和實(shí)施貨幣政策的主體。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已更名為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范金融風(fēng)險(xiǎn)等，并不負(fù)責(zé)貨幣政策的制定和實(shí)施。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，具備制定和實(shí)施貨幣政策的職能。所以，本題正確答案是C。38、根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中保證合同相關(guān)規(guī)定的理解。在保證合同里，保證方式的確定至關(guān)重要。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證是指在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人權(quán)益的同時(shí)，也合理平衡了保證人的責(zé)任。連帶責(zé)任保證則是指?jìng)鶆?wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。若按連帶責(zé)任保證承擔(dān)，會(huì)加重保證人風(fēng)險(xiǎn)。而保證合同無(wú)效顯然不符合法理邏輯，保證人也不能任意選擇保證方式承擔(dān)責(zé)任。所以本題正確答案為A。39、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)及時(shí)，高效處理客戶投訴

B.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A，銀行及時(shí)、高效處理客戶投訴是維護(hù)客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)。當(dāng)客戶遇到問(wèn)題或不滿時(shí)，能夠得到快速響應(yīng)和解決，可增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的信任，促進(jìn)金融服務(wù)的健康發(fā)展，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，銀行在金融創(chuàng)新過(guò)程中，雖然應(yīng)保護(hù)客戶利益，但客戶的投資損失通常是由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶自身決策等多種因素導(dǎo)致的，銀行不可能對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付。因?yàn)橥顿Y本身就具有風(fēng)險(xiǎn)性，客戶也需自行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息是保障客戶隱私和財(cái)產(chǎn)安全的基礎(chǔ)?？蛻粜畔罅棵舾袛?shù)據(jù)，一旦泄露可能給客戶帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失，因此銀行必須做好信息保護(hù)工作，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行向客戶準(zhǔn)確、公平地披露產(chǎn)品信息，能使客戶充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等情況，從而做出合理的投資決策，避免因信息不對(duì)稱而遭受損失，這是客戶利益保護(hù)的重要方面，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選B。40、下列行為沒(méi)有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類(lèi)題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒(méi)有經(jīng)過(guò)合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場(chǎng)規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。41、短期金融工具不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內(nèi)（含一年）的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在賣(mài)出證券的同時(shí)和證券購(gòu)買(mǎi)者簽訂的在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長(zhǎng)，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其期限一般較長(zhǎng)，往往超過(guò)一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以內(nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。42、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開(kāi)立信貸證明

D.不可撤銷(xiāo)信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，它是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類(lèi)型，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，屬于擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，開(kāi)立信貸證明是商業(yè)銀行應(yīng)客戶的要求，向招標(biāo)人出具的、用于參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)中招標(biāo)人對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行資格預(yù)審的書(shū)面文件，屬于承諾業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，不可撤銷(xiāo)信用證是指信用證一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不能片面修改和撤銷(xiāo)，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開(kāi)證行必須履行付款義務(wù)，它屬于信用證業(yè)務(wù)，并非承諾業(yè)務(wù)。綜上，本題正確答案為C。43、2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

【答案】：C

【解析】本題考查巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的時(shí)間。2008年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，使銀行在公司治理方面的諸多缺陷暴露無(wú)遺。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)為加強(qiáng)銀行公司治理，促進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的公司治理，出臺(tái)了相關(guān)原則。具體而言，巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，其中提出了銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。而A選項(xiàng)2011年8月、B選項(xiàng)2008年11月、D選項(xiàng)2012年12月均不符合實(shí)際發(fā)布時(shí)間。44、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設(shè)立的相關(guān)法律知識(shí)。《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。以動(dòng)產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進(jìn)行質(zhì)押，這屬于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項(xiàng)A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項(xiàng)達(dá)成了合意，但此時(shí)質(zhì)權(quán)并未設(shè)立，因?yàn)橘|(zhì)權(quán)的設(shè)立有其法定的條件。選項(xiàng)B，合同生效主要是指合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設(shè)立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設(shè)立是不同的法律概念。選項(xiàng)D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進(jìn)行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時(shí)，質(zhì)權(quán)才得以設(shè)立，所以本題應(yīng)選C。45、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。

A.向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照

B.對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理

C.對(duì)子公司進(jìn)行行政管理

D.開(kāi)展各類(lèi)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查美國(guó)金融控股公司的主要職能，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否屬于金融控股公司的職能范疇。首先來(lái)看選項(xiàng)A，向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照是金融控股公司合法開(kāi)展業(yè)務(wù)的必要程序，是其職能的一部分。金融控股公司只有獲得相關(guān)執(zhí)照，才能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理是金融控股公司的重要職責(zé)。通過(guò)有效的行政管理，能夠確保集團(tuán)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃得以貫徹執(zhí)行，協(xié)調(diào)各部門(mén)之間的工作，提高集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)效率。因此，該選項(xiàng)也不屬于答案。選項(xiàng)C，對(duì)子公司進(jìn)行行政管理同樣是金融控股公司的主要職能之一。金融控股公司旗下通常有多個(gè)子公司，對(duì)這些子公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，有助于整合資源、防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的協(xié)同發(fā)展。所以該選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，金融控股公司本身并不直接開(kāi)展各類(lèi)業(yè)務(wù)，它主要是通過(guò)旗下的子公司來(lái)開(kāi)展不同類(lèi)型的金融業(yè)務(wù)。金融控股公司的核心職能在于對(duì)集團(tuán)和子公司進(jìn)行管理以及獲取相應(yīng)執(zhí)照等，并非親自開(kāi)展各類(lèi)具體業(yè)務(wù)。所以本題答案選D。46、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級(jí)債務(wù)

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《商業(yè)銀行法》中核心資本構(gòu)成的理解。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤(rùn)中提取的各種積累資金，它屬于所有者權(quán)益的一部分，是銀行核心資本的組成內(nèi)容之一；資本公積是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由于接受捐贈(zèng)、股本溢價(jià)以及法定財(cái)產(chǎn)重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權(quán)益，是核心資本的構(gòu)成；少數(shù)股權(quán)是在合并報(bào)表時(shí)，子公司權(quán)益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內(nèi)。而次級(jí)債務(wù)是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后的商業(yè)銀行長(zhǎng)期債務(wù)，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。47、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行基本薪酬在薪酬總額中的占比規(guī)定。在商業(yè)銀行的薪酬體系設(shè)定中，為了合理平衡薪酬結(jié)構(gòu)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，對(duì)基本薪酬在薪酬總額中的占比有著明確的規(guī)定。對(duì)于此類(lèi)規(guī)定的設(shè)定，是綜合考慮多方面因素的結(jié)果。一方面，要保證員工有一定的固定收入，以維持基本生活和工作穩(wěn)定性；另一方面，也要避免基本薪酬占比過(guò)高，使得員工收入與銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)關(guān)聯(lián)度降低，可能導(dǎo)致員工缺乏對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效益的關(guān)注和推動(dòng)積極性。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)15％占比過(guò)低，難以滿足員工基本生活及工作保障需求，不利于員工隊(duì)伍的穩(wěn)定；B選項(xiàng)20％同樣相對(duì)偏低，不太能體現(xiàn)基本薪酬應(yīng)有的作用；D選項(xiàng)50％占比過(guò)高，會(huì)使得績(jī)效薪酬等激勵(lì)性薪酬空間受限，不利于激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造性，從而影響銀行的整體運(yùn)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)力。而C選項(xiàng)35％是一個(gè)相對(duì)合理的比例，既能保障員工的基本生活和工作穩(wěn)定性，又能為績(jī)效薪酬等激勵(lì)部分留出足夠空間，促使員工積極關(guān)注銀行經(jīng)營(yíng)效益，所以商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％，答案選C。48、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融市場(chǎng)功能相關(guān)知識(shí)的理解。選項(xiàng)A，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，這是金融市場(chǎng)的核心職能之一，通過(guò)金融市場(chǎng)，資金可以從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置和有效利用，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素造成的，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、利率調(diào)整等，這些風(fēng)險(xiǎn)是不可避免和分散的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置，可以引導(dǎo)資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，例如資金更多地流向新興產(chǎn)業(yè)，會(huì)促進(jìn)該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D，金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能，這些價(jià)格信號(hào)反映了市場(chǎng)的供求關(guān)系和資金的稀缺程度，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀主體的決策都有著重要影響，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選B。49、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清償順序。依據(jù)法律規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先是破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；其次是破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；最后是普通破產(chǎn)債權(quán)。在本題中，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)用來(lái)償還銀行的債權(quán)，也就是說(shuō)銀行可以收回的債權(quán)為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當(dāng)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求時(shí)，按照比例分配。本題中，銀行的債權(quán)雖然有2億元，但由于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)清償完前兩項(xiàng)后僅剩余1億元用于償還銀行債務(wù)，所以銀行只能收回1億元。50、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是()。

A.利息都會(huì)受到損失

B.利息都不會(huì)受到損失

C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計(jì)人本金

D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)人本金

【答案】：C

【解析】本題主要考查整存整取定期存款提前支取和逾期支取的共同特點(diǎn)。首先分析選項(xiàng)A，提前支取時(shí)利息可能會(huì)受到損失，因?yàn)樘崆爸〔糠职椿钇诶视?jì)息，相比定期利率會(huì)低很多；但逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并非利息一定會(huì)受到如提前支取那樣的損失，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，提前支取明顯利息會(huì)受損失，所以利息都不會(huì)受到損失這一說(shuō)法不正確，選項(xiàng)B排除。再看選項(xiàng)C，整存整取定期存款提前支取時(shí)，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金；逾期支取時(shí)，超過(guò)原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，該選項(xiàng)符合兩者的共同之處，是正確的。最后看選項(xiàng)D，提前支取部分是按支取日活期利率而非開(kāi)戶日相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.種類(lèi)多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查中間業(yè)務(wù)相較于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。我們來(lái)逐一分析每個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，中間業(yè)務(wù)通常不直接運(yùn)用銀行的自有資金，而是依托銀行的服務(wù)功能和網(wǎng)絡(luò)資源來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，所以A不符合中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)。選項(xiàng)B正確，中間業(yè)務(wù)一般不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，銀行主要是在客戶交易中發(fā)揮中介等作用，不涉及自身資金的大規(guī)模投入。選項(xiàng)C正確，由于中間業(yè)務(wù)不直接運(yùn)用自有資金或不涉及資金的直接交易等，所以往往不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。選項(xiàng)D正確，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)不斷增多，涵蓋范圍廣泛，并且在銀行收入等方面所占的比重日益上升，有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，雖然很多中間業(yè)務(wù)是以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)，但這并非是中間業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵特點(diǎn)，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也存在接受客戶委托的情況。綜上所述，本題正確答案為BCD。2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員“了解客戶”原則的理解與運(yùn)用。“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，要全面掌握與客戶相關(guān)且對(duì)理財(cái)決策有重要影響的信息。選項(xiàng)A，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是至關(guān)重要的。不同的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，這會(huì)直接決定適合他們的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型。如果不了解這一點(diǎn)，可能導(dǎo)致為客戶推薦的產(chǎn)品與他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配，增加客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況反映了其財(cái)務(wù)健康程度和資金實(shí)力。清楚這一狀況有助于為客戶制定合理的理財(cái)規(guī)劃，確保理財(cái)方案既符合客戶現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，又能考慮到其負(fù)債情況，避免過(guò)度投資或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，客戶的基本信息是了解客戶的基礎(chǔ)，它包含了客戶的年齡、職業(yè)等多方面內(nèi)容，這些信息對(duì)于綜合分析客戶的理財(cái)需求和目標(biāo)起著關(guān)鍵作用。而選項(xiàng)C，客戶朋友的狀況與客戶自身的理財(cái)需求和決策關(guān)聯(lián)性不大，并非“了解客戶”原則下必須了解的內(nèi)容。選項(xiàng)E，雖然客戶的收入狀況是重要的財(cái)務(wù)信息，但題目主要強(qiáng)調(diào)的是“了解客戶”原則下辦理理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)了解的情況，相比之下，收入狀況不如風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)負(fù)債狀況和基本信息那樣具有核心關(guān)聯(lián)性。綜上，正確答案是ABD。3、信托與委托的區(qū)別包括（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查信托與委托的區(qū)別，正確答案為ABD。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：當(dāng)事人數(shù)量不同是信托與委托的顯著區(qū)別之一。信托涉及三方當(dāng)事人，即委托人、受托人和受益人；而委托一般僅涉及委托人和受托人兩方，所以A選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化也存在差異。在信托關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)需轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人進(jìn)行管理和處分；委托則不涉及財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)仍歸委托人，因此B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：期限并非信托與委托的本質(zhì)區(qū)別。信托和委托都可以根據(jù)當(dāng)事人的意愿約定不同的期限，可能長(zhǎng)也可能短，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：成立條件不一樣。信托的成立需要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，且需以書(shū)面形式設(shè)立；委托的成立相對(duì)靈活，既可以是書(shū)面形式，也可以是口頭形式，所以D選項(xiàng)正確。-E選項(xiàng)：權(quán)限的界定并不是區(qū)分二者的關(guān)鍵要素。信托和委托中，受托人或被委托人的權(quán)限都取決于雙方的約定，不能以此作為兩者的區(qū)別，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選ABD。4、銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要增加利潤(rùn)、提高銀行價(jià)值就需要控制風(fēng)險(xiǎn)減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD"

【解析】銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于增加利潤(rùn)、提升銀行價(jià)值至關(guān)重要。本題考查銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。選項(xiàng)A，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，指借款人或交易對(duì)手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，如貸款違約等情況。選項(xiàng)B，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，如匯率、股票價(jià)格等變化而使銀行資產(chǎn)價(jià)值受損的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，比如內(nèi)部欺詐等。選項(xiàng)D，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響銀行在社會(huì)公眾中的形象和信譽(yù)，一旦發(fā)生聲譽(yù)事件，會(huì)導(dǎo)致客戶流失、資金成本上升等后果。而選項(xiàng)E利率風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的一種具體表現(xiàn)形式，并非獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之外的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。所以銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為ABCD。"5、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行持有債券的好處。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)“保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性”，債券具有較好的市場(chǎng)流動(dòng)性，商業(yè)銀行持有債券后，在需要資金時(shí)可較為方便地在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，從而確保資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)“使銀行獲得最大收益”，商業(yè)銀行的收益受多種因素共同影響，債券投資只是其中一部分，且債券收益并非是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且能保證帶來(lái)最大收益的，市場(chǎng)環(huán)境等因素都會(huì)對(duì)收益造成影響，所以說(shuō)持有債券就能使銀行獲得最大收益這種表述過(guò)于絕對(duì)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求”，當(dāng)客戶大量提取存款時(shí)，商業(yè)銀行可將持有的債券在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，以應(yīng)對(duì)客戶的資金需求，保證銀行運(yùn)營(yíng)的正常進(jìn)行，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率”，通過(guò)持有債券，可以將資金分散投資，避免過(guò)度集中于某一類(lèi)資產(chǎn)，從而降低資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，債券作為銀行的資產(chǎn)，合理配置可有助于提高資本充足率，該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)“在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益”，雖然債券能在一定程度上保持資產(chǎn)流動(dòng)性和帶來(lái)收益，但這并非是商業(yè)銀行持有債券的獨(dú)特好處，其他一些資產(chǎn)也可能具備類(lèi)似特點(diǎn)，該選項(xiàng)不符合題意。綜上，本題正確答案選