中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測(cè)復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書(shū)或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項(xiàng)A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當(dāng)事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書(shū)或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時(shí)得到執(zhí)行，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是為了保證行政強(qiáng)制措施的順利實(shí)施，防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)B。2、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤(rùn)中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

【答案】：A

【解析】本題主要考查區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)中利潤(rùn)中心的知識(shí)點(diǎn)。區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是一種常見(jiàn)的銀行組織架構(gòu)模式。在這種架構(gòu)下，分行處于重要地位，它負(fù)責(zé)管理和運(yùn)營(yíng)特定區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)，具有相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。分行能夠在總行制定的總體戰(zhàn)略框架下，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的特點(diǎn)和需求，自主開(kāi)展業(yè)務(wù)拓展、客戶營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。通過(guò)這些活動(dòng)，分行能夠直接創(chuàng)造收入和利潤(rùn)，并且可以對(duì)自身的成本和效益進(jìn)行有效的核算和控制。而支行主要是執(zhí)行具體的業(yè)務(wù)操作，是業(yè)務(wù)的落地實(shí)施部門(mén)，它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更多是在分行的指導(dǎo)和管理下進(jìn)行，自身并不具備完整的利潤(rùn)核算和創(chuàng)造體系?？傂袆t側(cè)重于制定整體的發(fā)展戰(zhàn)略、政策和管理規(guī)范，對(duì)全行進(jìn)行宏觀的管理和協(xié)調(diào)，雖然對(duì)全行的利潤(rùn)有著重要影響，但并非直接作為利潤(rùn)中心進(jìn)行日常的經(jīng)營(yíng)和利潤(rùn)創(chuàng)造。綜上所述，區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)是以分行為利潤(rùn)中心，所以本題答案選A。3、用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價(jià)格

B.國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格

C.國(guó)際儲(chǔ)備價(jià)格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的概念含義，并判斷哪個(gè)概念與“用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格”這一描述相契合。選項(xiàng)A，世界統(tǒng)一價(jià)格并不是一個(gè)用來(lái)描述用一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣價(jià)格的概念。世界統(tǒng)一價(jià)格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務(wù)遵循統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，與貨幣價(jià)格表示無(wú)關(guān)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是指在國(guó)際市場(chǎng)上某種商品或服務(wù)的交易價(jià)格，它反映的是商品或服務(wù)在國(guó)際市場(chǎng)的供需關(guān)系和價(jià)值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價(jià)格表示，因此B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，國(guó)際儲(chǔ)備價(jià)格主要涉及一國(guó)持有的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)如黃金、外匯儲(chǔ)備等的價(jià)格情況，和用一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣價(jià)格的定義沒(méi)有直接聯(lián)系，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，匯率恰恰是指用一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格，它體現(xiàn)了不同國(guó)家貨幣之間的兌換比率關(guān)系，與題目描述相符，所以正確答案選D。4、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)工商銀行

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分。準(zhǔn)確作答本題，需要考生對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)以及中國(guó)工商銀行的性質(zhì)和職能有清晰的了解。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)家金融體系中處于核心地位，其主要職責(zé)之一便是發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。人民幣的發(fā)行和流通管理關(guān)乎國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中央銀行通過(guò)貨幣政策和相關(guān)管理措施來(lái)調(diào)控貨幣供應(yīng)量和流通秩序。中國(guó)銀行是我國(guó)的大型國(guó)有商業(yè)銀行，主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于服務(wù)客戶的金融需求，并非承擔(dān)人民幣的發(fā)行和流通管理職責(zé)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，它并不涉及人民幣發(fā)行和流通管理方面的工作。中國(guó)工商銀行同樣屬于大型國(guó)有商業(yè)銀行，其核心業(yè)務(wù)是為企業(yè)和個(gè)人提供各類金融服務(wù)，如儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算等，不具備發(fā)行和管理人民幣流通的職能。綜上，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，所以本題正確答案是A。5、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在行政復(fù)議中，申請(qǐng)人是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或其他組織，A選項(xiàng)顯然是行政復(fù)議當(dāng)事人。被申請(qǐng)人是作出被申請(qǐng)復(fù)議的具體行政行為的行政主體，B選項(xiàng)也屬于行政復(fù)議當(dāng)事人。第三人是同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過(guò)申請(qǐng)或復(fù)議機(jī)關(guān)通知參加到復(fù)議活動(dòng)中的其他公民、法人或者其他組織，C選項(xiàng)同樣是行政復(fù)議當(dāng)事人。而行政機(jī)關(guān)行為是行政復(fù)議審查的對(duì)象，并非行政復(fù)議的當(dāng)事人，所以本題答案選D。這需要考生準(zhǔn)確理解行政復(fù)議各構(gòu)成要素的概念和性質(zhì)，從而正確判斷各選項(xiàng)是否屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的范疇。"6、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，成本收入比是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個(gè)單位的收入所耗費(fèi)的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運(yùn)營(yíng)效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。選項(xiàng)B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算出來(lái)的股票總價(jià)值，對(duì)于銀行而言，市值綜合反映了市場(chǎng)對(duì)其整體實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認(rèn)可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運(yùn)用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項(xiàng)D，每股收益是指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標(biāo)之一，用來(lái)衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標(biāo)。綜上，本題答案選B。7、（）不屬于即期外匯交易的幣種。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰銖

D.新西蘭元

【答案】：C

【解析】本題主要考查即期外匯交易幣種的相關(guān)知識(shí)。即期外匯交易，是指外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為。在國(guó)際外匯市場(chǎng)中，常見(jiàn)的即期外匯交易幣種多為國(guó)際上被廣泛接受、流動(dòng)性強(qiáng)且交易活躍的貨幣。選項(xiàng)A中的瑞士法郎，瑞士作為金融發(fā)達(dá)且政治穩(wěn)定的國(guó)家，瑞士法郎是全球重要的避險(xiǎn)貨幣之一，在國(guó)際外匯市場(chǎng)中交易十分活躍，屬于即期外匯交易的常見(jiàn)幣種。選項(xiàng)B里的瑞典克朗，瑞典是高度發(fā)達(dá)的工業(yè)化國(guó)家，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，金融市場(chǎng)較為成熟，瑞典克朗也在國(guó)際外匯市場(chǎng)有一定的交易量，是即期外匯交易的幣種之一。選項(xiàng)D的新西蘭元，新西蘭是重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國(guó)，經(jīng)濟(jì)開(kāi)放度較高，新西蘭元在外匯市場(chǎng)上也有較為頻繁的交易，是即期外匯交易的幣種。而選項(xiàng)C的泰銖，雖然泰國(guó)經(jīng)濟(jì)在東南亞有一定地位，但相較于前面幾種貨幣，泰銖在國(guó)際外匯市場(chǎng)的交易活躍程度和被接受范圍相對(duì)較小，不屬于即期外匯交易的常見(jiàn)幣種。所以本題答案選C。8、現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

B.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國(guó)貨幣政策操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的相關(guān)知識(shí)。在貨幣政策的體系中，操作目標(biāo)是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具能夠直接、準(zhǔn)確控制的金融變量；中介目標(biāo)則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標(biāo)之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實(shí)施進(jìn)度的信號(hào)。基礎(chǔ)貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成，中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣適合作為操作目標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是反映貨幣流通狀況的重要指標(biāo)，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)密切相關(guān)。中央銀行通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控，影響貨幣乘數(shù)，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)，因此貨幣供應(yīng)量常作為中介目標(biāo)。選項(xiàng)A中，流通中現(xiàn)金只是基礎(chǔ)貨幣的一部分，不能全面準(zhǔn)確地體現(xiàn)中介目標(biāo)的作用；選項(xiàng)C中，高能貨幣就是基礎(chǔ)貨幣，表述重復(fù)且不符合題意；選項(xiàng)D將操作目標(biāo)和中介目標(biāo)的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。9、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

B.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％

C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

D.持有期收益率=(購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息)／出售價(jià)格×100％

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)持有期收益率公式的掌握情況。持有期收益率衡量的是投資者在特定持有期間內(nèi)投資的收益水平。其核心在于明確分子和分母分別代表的含義。分子部分，“出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格”體現(xiàn)了買(mǎi)賣(mài)價(jià)差所帶來(lái)的收益，這是投資過(guò)程中因價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的盈利或虧損；再加上“利息”，則涵蓋了投資期間所獲得的全部收益。分母為“購(gòu)買(mǎi)價(jià)格”，因?yàn)橥顿Y者初始投入的資金就是購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，用總收益除以初始投入，才能準(zhǔn)確反映出投資的收益率。選項(xiàng)A中，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格減出售價(jià)格得到的是負(fù)的價(jià)差，不符合實(shí)際收益計(jì)算邏輯，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)C和D以出售價(jià)格作為分母，不能正確體現(xiàn)基于初始投入的收益率情況，故C、D也不正確。因此，本題正確答案是B。10、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.實(shí)物國(guó)債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國(guó)債的特點(diǎn)及區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。A選項(xiàng)憑證式國(guó)債，它是以填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物收款憑證，并非通過(guò)賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)記賬式國(guó)債，它沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，通過(guò)在證券賬戶或者國(guó)債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國(guó)債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)實(shí)物國(guó)債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國(guó)債，有實(shí)物形態(tài)，顯然與題干中“沒(méi)有實(shí)物形態(tài)”的描述不符，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案是B選項(xiàng)。11、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險(xiǎn)，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)波動(dòng)如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因未能依約按時(shí)足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問(wèn)題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)，答案選D。12、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價(jià)穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)貨幣政策操作目標(biāo)的理解。貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。選項(xiàng)A，物價(jià)穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標(biāo)之一，它是宏觀經(jīng)濟(jì)層面所要達(dá)成的一種狀態(tài)，并非操作目標(biāo)。中央銀行通過(guò)多種政策手段的綜合運(yùn)用，在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)努力實(shí)現(xiàn)物價(jià)的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時(shí)影響。選項(xiàng)B，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的負(fù)債，包括商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導(dǎo)的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對(duì)基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量進(jìn)行調(diào)節(jié)，所以基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策操作目標(biāo)。選項(xiàng)C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標(biāo)。中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模。選項(xiàng)D，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)。中央銀行通過(guò)操作貨幣政策工具，影響基礎(chǔ)貨幣等中間變量，最終對(duì)貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標(biāo)。綜上，本題正確答案是B。13、2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查2005年我國(guó)人民幣匯率形成機(jī)制改革的相關(guān)內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，匯率制度的選擇對(duì)于一個(gè)國(guó)家的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。2005年7月21日我國(guó)啟動(dòng)人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，意味著匯率的形成充分考慮市場(chǎng)交易主體的供求關(guān)系，使匯率能更好地反映外匯市場(chǎng)的實(shí)際情況。參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)，是為了避免單一貨幣匯率波動(dòng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成過(guò)大影響，通過(guò)綜合考慮多種貨幣的匯率變動(dòng)情況，更合理地確定人民幣匯率水平。而有管理的浮動(dòng)匯率制度則賦予了貨幣當(dāng)局一定的調(diào)控權(quán)力，能在必要時(shí)對(duì)匯率進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中自由浮動(dòng)的匯率制度與我國(guó)有管理的浮動(dòng)匯率制度不符，完全自由浮動(dòng)缺乏必要的政府調(diào)控，不利于金融穩(wěn)定；選項(xiàng)B可調(diào)整的盯住美元匯率制，只盯住單一美元無(wú)法全面反映國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和我國(guó)對(duì)外貿(mào)易多元化的需求；選項(xiàng)C可調(diào)整的盯住歐元匯率制同理，僅盯住歐元也不能適應(yīng)我國(guó)復(fù)雜多樣的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。所以本題應(yīng)選D。14、（）是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對(duì)影響機(jī)制的描述來(lái)確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過(guò)利率的變動(dòng)來(lái)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過(guò)調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價(jià)格渠道，是指貨幣政策通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對(duì)銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過(guò)匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時(shí)，銀行可貸資金規(guī)模會(huì)相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會(huì)改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會(huì)增加對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。15、下列各項(xiàng)中，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A.普通股票

B.企業(yè)債券

C.金融債券

D.現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行票據(jù)流動(dòng)性與其他金融資產(chǎn)流動(dòng)性的比較。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力。首先來(lái)看選項(xiàng)D現(xiàn)金，現(xiàn)金是最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，它可以隨時(shí)隨地直接用于交易和支付，不存在變現(xiàn)困難和時(shí)間成本，能夠立即滿足各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需求。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證。雖然中央銀行票據(jù)具有一定的流動(dòng)性，它可以在貨幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易和流通，但是相較于現(xiàn)金而言，其變現(xiàn)過(guò)程仍需要一定的市場(chǎng)操作和時(shí)間，存在一定的交易流程和手續(xù)。選項(xiàng)A普通股票，其價(jià)格波動(dòng)較大，并且在變現(xiàn)時(shí)受到股市行情、交易時(shí)間等多種因素影響，需要找到合適的買(mǎi)家并完成交易流程，其流動(dòng)性相對(duì)中央銀行票據(jù)并不一定更強(qiáng)，且股票市場(chǎng)存在較大不確定性。選項(xiàng)B企業(yè)債券，企業(yè)的信用狀況會(huì)對(duì)債券的價(jià)值和流動(dòng)性產(chǎn)生影響。一些企業(yè)可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致其債券在市場(chǎng)上的接受程度和變現(xiàn)能力受到限制，而且企業(yè)債券的交易市場(chǎng)相對(duì)沒(méi)有那么活躍，其流動(dòng)性也并非一定強(qiáng)于中央銀行票據(jù)。選項(xiàng)C金融債券，雖然金融機(jī)構(gòu)的信用相對(duì)較好，但金融債券同樣需要在特定的市場(chǎng)進(jìn)行交易，其變現(xiàn)過(guò)程也需要一定的時(shí)間和程序，流動(dòng)性也不一定優(yōu)于中央銀行票據(jù)。綜上所述，中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于現(xiàn)金，本題正確答案選D。16、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢(qián)

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)務(wù)規(guī)定概念的理解與應(yīng)用。首先分析選項(xiàng)A，監(jiān)管規(guī)避是指銀行員工通過(guò)各種手段避開(kāi)監(jiān)管要求，題干中業(yè)務(wù)員的行為并非是為了規(guī)避監(jiān)管，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，內(nèi)幕交易是指利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易獲利，此場(chǎng)景中并沒(méi)有涉及到內(nèi)幕交易相關(guān)內(nèi)容，C選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)D，反洗錢(qián)是針對(duì)預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)而言，與本題中業(yè)務(wù)員的行為不相關(guān)，D選項(xiàng)也不正確。而協(xié)助執(zhí)行要求銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。在本題中，法院持法定手續(xù)來(lái)查詢貿(mào)易公司存款狀況，該業(yè)務(wù)員卻立即告知貿(mào)易公司，這顯然違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定，所以正確答案是B。"17、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)公司債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動(dòng)必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等相關(guān)部門(mén)。所以選項(xiàng)D的說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。18、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因?yàn)殂y行通過(guò)吸收客戶的存款，形成了自身的資金來(lái)源，需要對(duì)存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時(shí)“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。19、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)內(nèi)容，結(jié)合以股票紅利替代現(xiàn)金紅利這一措施的特點(diǎn)來(lái)逐一分析。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)模主要取決于銀行持有的各類資產(chǎn)數(shù)量和價(jià)值，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，并沒(méi)有直接增加銀行實(shí)際持有的資產(chǎn)數(shù)量或價(jià)值，不會(huì)使商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增加，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，盈利是銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的收益，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利只是利潤(rùn)分配方式的改變，并非經(jīng)營(yíng)活動(dòng)本身的改變，不會(huì)直接增加商業(yè)銀行盈利，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等。以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，實(shí)際上是將一部分利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為股本，增加了銀行的實(shí)收資本，從而增加了商業(yè)銀行核心資本，所以C選項(xiàng)正確。最后看選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度賦予不同權(quán)重計(jì)算得出的資產(chǎn)額，以股票紅利替代現(xiàn)金紅利與銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。20、()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)不同類型銀行卡特點(diǎn)的理解。在解答這道題時(shí)，關(guān)鍵在于明確各個(gè)選項(xiàng)所代表的銀行卡是否具備先存款后消費(fèi)且不具備透支功能這一特性。選項(xiàng)A信用卡，是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項(xiàng)B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，不滿足先存款后消費(fèi)且無(wú)透支功能的條件。選項(xiàng)C準(zhǔn)貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項(xiàng)D借記卡，是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒(méi)有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項(xiàng)到卡內(nèi)賬戶，才可以進(jìn)行消費(fèi)等操作，完全符合題干中先存款后消費(fèi)且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項(xiàng)。21、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來(lái)，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。22、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為，并非是在未來(lái)某一日期按事先約定條件提供信用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)，重點(diǎn)在于貨幣支付與資金清算，并非提供信用，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，如代收代付等，和按照約定條件提供信用無(wú)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)承諾業(yè)務(wù)，正符合題干中商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供信用這一描述，所以本題正確答案是D。23、根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，我國(guó)的證券交易所的是（）。

A.營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)證券交易所性質(zhì)的理解。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，需要準(zhǔn)確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項(xiàng)A，營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體是以營(yíng)利為目的的團(tuán)體組織，但我國(guó)證券交易所并非以營(yíng)利為主要目的，其更多承擔(dān)著維護(hù)證券市場(chǎng)秩序等職責(zé)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，公益性機(jī)構(gòu)主要是為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)，雖然證券交易所在一定程度上有促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展等社會(huì)意義，但這并非其核心性質(zhì)定義，其更強(qiáng)調(diào)自律性管理職能，故C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，政府機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立并行使行政權(quán)力的組織，而證券交易所并非政府行政部門(mén)，不具備政府機(jī)構(gòu)的行政職能特點(diǎn)，所以D選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)B，我國(guó)證券交易所是實(shí)行自律性管理的法人。它通過(guò)制定一系列規(guī)則、制度來(lái)規(guī)范證券交易行為，對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開(kāi)，因此B選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是B。24、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)的理解。下面我們對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，無(wú)追索權(quán)，而非只有部分追索權(quán)。銀行在買(mǎi)入票據(jù)后，承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，若出現(xiàn)票據(jù)到期無(wú)法兌付的情況，銀行不能向出口商行使追索權(quán)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商將票據(jù)無(wú)追索權(quán)地賣(mài)給銀行，也就意味著出口商轉(zhuǎn)讓了票據(jù)所有權(quán)，不再擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不同。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，銀行在貼現(xiàn)后如遇到票據(jù)拒付，可向貼現(xiàn)人行使追索權(quán)；而福費(fèi)廷是無(wú)追索權(quán)的票據(jù)買(mǎi)斷。所以福費(fèi)廷和一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)有著本質(zhì)區(qū)別，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地從出口商那里買(mǎi)斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)，通常融資期限較長(zhǎng)且采用固定利率，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。25、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程

B.2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，資產(chǎn)證券化的確是把缺乏流動(dòng)性但有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場(chǎng)出售和流通的證券來(lái)融通資金，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的開(kāi)元證券與中國(guó)建設(shè)銀行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，這一標(biāo)志性事件代表資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，我國(guó)資產(chǎn)支持證券目前僅在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要參與者，是其主要投資者，該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”可以是不良資產(chǎn)，不良資產(chǎn)證券化也是資產(chǎn)證券化的一種實(shí)踐類型，所以該項(xiàng)說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。26、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計(jì)算。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計(jì)算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。27、根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。

A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B.吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.限制人身自由

D.沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】該題主要考查行政處罰設(shè)定權(quán)的相關(guān)法律知識(shí)。依據(jù)我國(guó)《行政處罰法》規(guī)定，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定。這是因?yàn)橄拗迫松碜杂墒亲顬閲?yán)厲的行政處罰措施，涉及公民的基本權(quán)利。選項(xiàng)A責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、選項(xiàng)B吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及選項(xiàng)D沒(méi)收非法財(cái)產(chǎn)，這些行政處罰除了法律能夠設(shè)定外，行政法規(guī)、地方性法規(guī)等在一定條件下也可以設(shè)定。而限制人身自由的行政處罰之所以只能由法律設(shè)定，是為了確保該處罰的實(shí)施嚴(yán)格遵循法定程序，保障公民的合法權(quán)益不受非法侵犯。所以本題正確答案是C選項(xiàng)。28、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。

A.250

B.600

C.750

D.900

【答案】：C"

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行存貸比例規(guī)定的選擇題。在我國(guó)金融監(jiān)管規(guī)定下，商業(yè)銀行實(shí)行貸款余額與存款余額的比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。本題中某商業(yè)銀行存款余額為1000億元，按照75%的存貸比例上限來(lái)計(jì)算，其貸款余額上限應(yīng)為1000億元乘以75%，得出結(jié)果為750億元。選項(xiàng)A250億元明顯低于合理上限；選項(xiàng)B600億元也未達(dá)到規(guī)定上限；選項(xiàng)D900億元超過(guò)了75%的比例限制。所以本題正確答案是C。"29、錢(qián)先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢(qián)先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢(qián)先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算兩筆存款到期后能取回的金額。首先看第一筆1年期整存整取定期存款。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款年限，第一年的利息為\(10000\times2.52\%\times1=252\)元，那么第一年到期后的本利和為\(10000+252=10252\)元。接著將這\(10252\)元以同樣利率再存1年，第二年的利息為\(10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)元，所以兩年后這筆存款能取回的金額約為\(10252+258.35=10510.35\)元。再看第二筆2年期整存整取定期存款。同樣根據(jù)利息計(jì)算公式，兩年的利息為\(10000\times3.06\%\times2=612\)元，那么兩年后這筆存款能取回的金額為\(10000+612=10612\)元。綜上，兩筆存款分別能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案選B。30、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出該銀行的凈利潤(rùn)，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式來(lái)求解。步驟一：計(jì)算凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，所以凈利潤(rùn)為：\(8000-450-4500=3050\)（萬(wàn)元）步驟二：明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是一個(gè)用來(lái)衡量賺取回報(bào)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=凈利潤(rùn)÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為3050萬(wàn)元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為61%，答案選B。31、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。銀行風(fēng)險(xiǎn)是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵概念，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康發(fā)展至關(guān)重要。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。選項(xiàng)A提到“已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失”，既然損失是已經(jīng)確定的，那就不具備風(fēng)險(xiǎn)所包含的不確定性特點(diǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出“可以避免的將來(lái)?yè)p失”，風(fēng)險(xiǎn)本身是具有不確定性的，并非單純指可以避免的損失，這種表述不準(zhǔn)確，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D說(shuō)“銀行已經(jīng)發(fā)生的損失”，這是已經(jīng)成為既定事實(shí)的情況，而不是對(duì)未來(lái)?yè)p失可能性的描述，不符合銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，因此D選項(xiàng)也不符合。而選項(xiàng)C“銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性”，準(zhǔn)確地體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于各種內(nèi)外部因素，其資產(chǎn)和收益都存在遭受損失的不確定性，這種可能性才是銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心所在，所以該題正確答案是C。32、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，()不是法人成立的條件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題主要考查法人成立的條件相關(guān)知識(shí)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。法人成立需具備一系列條件。選項(xiàng)A，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是法人開(kāi)展活動(dòng)、進(jìn)行民事交往和承擔(dān)民事責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人成立必不可少的條件。如果缺乏必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，法人將無(wú)法正常運(yùn)作和履行義務(wù)。選項(xiàng)C，有自己的名稱和場(chǎng)所是法人的重要外在標(biāo)志和活動(dòng)空間。名稱能夠使法人與其他主體相區(qū)別，而場(chǎng)所則為法人的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了實(shí)際的地點(diǎn)，便于開(kāi)展經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。選項(xiàng)D，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是法人的核心特征之一。法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，這意味著法人要對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)，保障了交易相對(duì)方的合法權(quán)益。而選項(xiàng)B，以營(yíng)利為目的并非法人成立的必要條件。法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人，并非所有法人都以營(yíng)利為目的，非營(yíng)利法人如事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等，其設(shè)立目的主要是公益事業(yè)等，并非為了獲取利潤(rùn)。因此，本題答案選B。33、迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是（）。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.資源評(píng)級(jí)體系

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)金融服務(wù)局（FSA）所用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的了解。首先來(lái)看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非金融服務(wù)局使用的唯一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)體系，與金融服務(wù)局無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D，題干中未提及資源評(píng)級(jí)體系，且它并非金融服務(wù)局使用的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。而選項(xiàng)B的ARROW評(píng)級(jí)體系是金融服務(wù)局（FSA）一直使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，所以本題正確答案是B。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)的分析，可以明確只有ARROW評(píng)級(jí)體系符合題干所指情況，從而做出正確選擇。34、()又叫做辛迪加貸款。

A.貿(mào)易融資貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.項(xiàng)目貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款類型別稱的了解。首先分析選項(xiàng)A，貿(mào)易融資貸款是銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它并非辛迪加貸款，主要側(cè)重于解決貿(mào)易過(guò)程中的資金需求，和辛迪加貸款概念不同。選項(xiàng)B，流動(dòng)資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在于資金的循環(huán)使用，和辛迪加貸款沒(méi)有關(guān)聯(lián)。選項(xiàng)C，銀團(tuán)貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，又叫做辛迪加貸款，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，以項(xiàng)目本身具有比較高的投資回報(bào)可行性或者第三者的抵押為擔(dān)保，和辛迪加貸款并無(wú)對(duì)應(yīng)關(guān)系。綜上，本題正確答案選C。35、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯(cuò)誤的是（）

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)單位外匯存款相關(guān)內(nèi)容的理解，旨在判斷各選項(xiàng)表述是否正確。選項(xiàng)A，單位外匯存款包含單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這是符合實(shí)際情況的基本概念，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，此項(xiàng)表述錯(cuò)誤。這一規(guī)定是為了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、便于管理和統(tǒng)計(jì)外匯收支情況。選項(xiàng)C，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，這樣有助于加強(qiáng)外匯管理，規(guī)范市場(chǎng)秩序，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，如前面所述，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，這是明確的規(guī)定，表述正確。綜上，答案選B。36、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。

A.全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額

B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額

C.股東認(rèn)購(gòu)總額

D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

【答案】：B

【解析】本題考查股份有限公司采取募集方式設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本的規(guī)定。依據(jù)《公司法》，股份有限公司采取募集方式設(shè)立，其注冊(cè)資本是在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。選項(xiàng)A表述不準(zhǔn)確，僅提及全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額，未強(qiáng)調(diào)在公司登記機(jī)關(guān)登記以及“股本總額”這一關(guān)鍵表述；選項(xiàng)C“股東認(rèn)購(gòu)總額”概念模糊，沒(méi)有明確體現(xiàn)發(fā)起人的相關(guān)內(nèi)容及登記要求；選項(xiàng)D將注冊(cè)資本限定為全體發(fā)起人的貨幣出資額，范圍過(guò)窄，不符合法律規(guī)定。所以本題正確答案是B。這一規(guī)定有助于明確公司的資本規(guī)模和責(zé)任范圍，保障交易安全和市場(chǎng)秩序。37、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各組織職能的了解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，不同的機(jī)構(gòu)有著不同的職責(zé)。監(jiān)事會(huì)是對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)的重要主體。從職責(zé)定位來(lái)看，監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)之一就是對(duì)董事和監(jiān)事的履職行為進(jìn)行全面、綜合的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。通過(guò)這種監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，能夠確保董事和監(jiān)事切實(shí)履行其職責(zé)，維護(hù)銀行的正常運(yùn)營(yíng)和股東的利益。向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果，有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握商業(yè)銀行的治理情況，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度。而將評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會(huì)，則是保障股東知情權(quán)的重要方式，使股東能夠了解董事和監(jiān)事的工作表現(xiàn)，為股東在股東大會(huì)上行使權(quán)利提供依據(jù)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)銀行的戰(zhàn)略決策和經(jīng)營(yíng)管理的領(lǐng)導(dǎo)工作；股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使重大事項(xiàng)的決策權(quán)；高級(jí)管理層則負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。因此，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)的是監(jiān)事會(huì)，本題答案選A。38、（）的建立，進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，通過(guò)保障存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.最后貸款人制度

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融概念及其作用的理解，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表制度的主要特點(diǎn)和功能，并與題目中所描述的提升金融體系穩(wěn)健性等作用相匹配。選項(xiàng)A，存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，這一制度的建立進(jìn)一步提升了我國(guó)金融體系穩(wěn)健性。它使得銀行在吸收存款時(shí)更具公信力，增強(qiáng)了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)保障了存款人的利益，完善了我國(guó)金融安全網(wǎng)，也建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，與題目描述相符。選項(xiàng)B，最后貸款人制度主要是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)，由中央銀行向其提供緊急資金支持，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)在于解決金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的資金流動(dòng)性問(wèn)題，并非直接針對(duì)保障存款人利益和提升金融體系整體穩(wěn)健性等方面，與題目表述不符。選項(xiàng)C，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，主要是用于宏觀貨幣政策調(diào)控，沒(méi)有直接體現(xiàn)出保障存款人利益、完善金融安全網(wǎng)等作用，故不符合題意。選項(xiàng)D，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、持續(xù)的監(jiān)督管理，確保金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)，但它是一種外部監(jiān)管手段，沒(méi)有像存款保險(xiǎn)制度那樣直接保障存款人利益以及從制度層面完善金融安全網(wǎng)、建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，因此也不符合題目要求。綜上，正確答案是A。39、公司經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職代會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題考查公司治理結(jié)構(gòu)中各主體之間的責(zé)任關(guān)系。在現(xiàn)代公司治理體系里，董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的重大戰(zhàn)略和決策等。公司經(jīng)理主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，其職責(zé)就是執(zhí)行董事會(huì)所制定的決策和計(jì)劃，所以公司經(jīng)理需要對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，一般不會(huì)涉及到公司具體的經(jīng)營(yíng)管理日常事務(wù)，公司經(jīng)理并非直接對(duì)其負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其核心職能是監(jiān)督公司的運(yùn)營(yíng)和管理等是否合規(guī)，并不屬于公司經(jīng)理的直接責(zé)任對(duì)象。職代會(huì)主要是職工行使民主管理權(quán)力的機(jī)構(gòu)，與公司經(jīng)理的責(zé)任歸屬?zèng)]有直接關(guān)聯(lián)。因此，答案是A選項(xiàng)，即公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。40、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)按企業(yè)法人角度的分類情況。從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)類型有限。選項(xiàng)A單一法人制組織架構(gòu)并非專業(yè)術(shù)語(yǔ)所提及的該劃分維度下的架構(gòu)類型。選項(xiàng)C總分行型組織架構(gòu)側(cè)重于銀行內(nèi)部的層級(jí)管理結(jié)構(gòu)，并非從企業(yè)法人角度進(jìn)行的分類。選項(xiàng)D事業(yè)部制組織架構(gòu)是一種以業(yè)務(wù)或產(chǎn)品等為劃分依據(jù)的內(nèi)部管理架構(gòu)，同樣不是基于企業(yè)法人角度的分類。而統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)與多法人制組織架構(gòu)是按企業(yè)法人角度對(duì)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的正確劃分，所以本題正確答案選B。它有助于我們清晰了解商業(yè)銀行在法人治理層面的不同組織形式，對(duì)深入掌握金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識(shí)有重要意義。"41、銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是（）。

A.良好聲譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.專有技術(shù)

D.商標(biāo)權(quán)

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)銀行最重要無(wú)形資產(chǎn)的理解。對(duì)于銀行而言，其無(wú)形資產(chǎn)具有多種形式，而各選項(xiàng)所代表的資產(chǎn)有著不同的性質(zhì)和重要性。選項(xiàng)A，良好聲譽(yù)對(duì)于銀行至關(guān)重要。在金融市場(chǎng)中，銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展高度依賴于客戶的信任和認(rèn)可。一個(gè)擁有良好聲譽(yù)的銀行，能夠吸引更多的客戶存款、貸款等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定性。一旦聲譽(yù)受損，可能引發(fā)客戶的信任危機(jī)，造成客戶流失、資金外流等嚴(yán)重后果，所以良好聲譽(yù)是銀行極為關(guān)鍵的無(wú)形資產(chǎn)。選項(xiàng)B，土地使用權(quán)雖然也是一種有價(jià)值的資產(chǎn)，但它主要體現(xiàn)在銀行的固定資產(chǎn)方面，相對(duì)而言與銀行核心業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的關(guān)聯(lián)性不如良好聲譽(yù)緊密，并非最重要的無(wú)形資產(chǎn)。選項(xiàng)C，專有技術(shù)在一定程度上能為銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但隨著金融行業(yè)的發(fā)展，技術(shù)的更新?lián)Q代較快，且專有技術(shù)的傳播和模仿也較容易，其對(duì)銀行的重要性無(wú)法與良好聲譽(yù)相提并論。選項(xiàng)D，商標(biāo)權(quán)有助于銀行樹(shù)立品牌形象，但它更多是品牌識(shí)別的一種象征。與直接影響銀行經(jīng)營(yíng)和客戶選擇的良好聲譽(yù)相比，商標(biāo)權(quán)對(duì)銀行的重要程度相對(duì)較低。綜上，銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)是良好聲譽(yù)，所以答案選A。42、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費(fèi)

B.投資的固定資本形成

C.投資的存款增加

D.政府消費(fèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)支出分類概念的理解。解題關(guān)鍵在于明確私人購(gòu)買(mǎi)住房支出在各類經(jīng)濟(jì)支出中的歸屬。首先來(lái)看選項(xiàng)A，私人消費(fèi)通常是指居民用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、非耐用消費(fèi)品和勞務(wù)的支出，主要涉及日常的消費(fèi)行為，像購(gòu)買(mǎi)食品、衣物、服務(wù)等，而私人購(gòu)買(mǎi)住房并非屬于這種日常的消費(fèi)行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C，投資的存款增加是指?jìng)€(gè)人將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)以獲取利息收益等，這是一種資金的儲(chǔ)蓄行為，與購(gòu)買(mǎi)住房這種實(shí)物資產(chǎn)的支出沒(méi)有直接關(guān)系，因此C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，政府消費(fèi)是指政府部門(mén)為全社會(huì)提供公共服務(wù)的消費(fèi)支出，涵蓋政府購(gòu)買(mǎi)物品和服務(wù)的各項(xiàng)開(kāi)支，私人購(gòu)買(mǎi)住房顯然不屬于政府消費(fèi)的范疇，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而選項(xiàng)B，投資的固定資本形成是指常住單位在一定時(shí)期內(nèi)獲得的固定資產(chǎn)減去處置的固定資產(chǎn)的價(jià)值總額，固定資產(chǎn)包括建筑物等。私人購(gòu)買(mǎi)住房屬于購(gòu)置建筑物這種固定資產(chǎn)的行為，符合投資的固定資本形成的定義，所以私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在投資的固定資本形成之中。綜上，本題正確答案為B。43、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場(chǎng)為本

D.合規(guī)為本

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同監(jiān)管方式特點(diǎn)的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式具有顯著優(yōu)勢(shì)，它能夠?qū)崿F(xiàn)從傳統(tǒng)的事后檢查到事前監(jiān)測(cè)、從事后發(fā)現(xiàn)到事前預(yù)警、從事后糾正到事前防范的轉(zhuǎn)變。通過(guò)這種轉(zhuǎn)變，其擁有了更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別以及化解能力。在不增加監(jiān)管成本的前提下，還能取得更為理想的監(jiān)管效果。而“資金為本”主要側(cè)重于資金層面的相關(guān)管理，并非強(qiáng)調(diào)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變與風(fēng)險(xiǎn)管控的提升；“市場(chǎng)為本”一般著眼于市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律等方面；“合規(guī)為本”側(cè)重于遵循已有的規(guī)則制度，通常是在事后依據(jù)規(guī)則檢查是否合規(guī)，缺乏事前的主動(dòng)性和前瞻性。所以綜合來(lái)看，“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式才是更有效的，答案選A。"44、（）不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的了解，以此來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)的正確性。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。基本指標(biāo)法是最簡(jiǎn)單的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計(jì)算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；高級(jí)計(jì)量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是用于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本計(jì)算的方法，并非操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。所以答案選D。45、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置

C.執(zhí)行股東會(huì)決議

D.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

【答案】：D

【解析】本題主要考查有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)范圍，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解《公司法》中對(duì)董事會(huì)職責(zé)的規(guī)定，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。依據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司董事會(huì)主要負(fù)責(zé)執(zhí)行公司經(jīng)營(yíng)決策等事務(wù)。選項(xiàng)A，制定公司的基本管理制度是董事會(huì)的重要職責(zé)之一，通過(guò)制定相關(guān)制度能夠規(guī)范公司的運(yùn)營(yíng)和管理，使公司各項(xiàng)工作有章可循。選項(xiàng)B，決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，董事會(huì)可以根據(jù)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)需求，合理安排內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，確保公司組織架構(gòu)的合理性和高效性。選項(xiàng)C，執(zhí)行股東會(huì)決議也是董事會(huì)的核心職責(zé)，董事會(huì)需要將股東會(huì)的決策落實(shí)到實(shí)際工作中。而選項(xiàng)D，對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議，這屬于股東會(huì)的職權(quán)范圍。股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)公司的重大事項(xiàng)擁有決策權(quán)，公司注冊(cè)資本的增減屬于重大事項(xiàng)，應(yīng)由股東會(huì)來(lái)決定，并非董事會(huì)職責(zé)。綜上，本題正確答案是D選項(xiàng)。46、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】這道題目考查的是行政訴訟中相關(guān)主體的定義。在行政訴訟中，不同主體有著明確的法律界定。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。被申請(qǐng)人一般出現(xiàn)在行政復(fù)議程序中，是被公民、法人或者其他組織認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議的行政機(jī)關(guān)等。第三人是同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系，在行政訴訟過(guò)程中申請(qǐng)參加或由人民法院通知參加訴訟的公民、法人或者其他組織。本題明確指出是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)，符合被告的定義，所以答案選B。這體現(xiàn)了對(duì)行政訴訟主體概念的準(zhǔn)確理解和區(qū)分在公務(wù)員考試中的重要性，要求考生能夠清晰把握不同主體在行政訴訟中的角色和地位，從而正確作答此類題目。"47、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級(jí)分明，通過(guò)明確各層級(jí)的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績(jī)效評(píng)估，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高運(yùn)營(yíng)效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項(xiàng)說(shuō)法合理。選項(xiàng)D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時(shí)受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢(shì)，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問(wèn)題。該選項(xiàng)中說(shuō)銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯(cuò)誤的。綜上，答案選D。48、開(kāi)放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D.能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)開(kāi)放式基金特點(diǎn)的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，開(kāi)放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，開(kāi)放式基金的特點(diǎn)是可以隨時(shí)贖回，其規(guī)模會(huì)隨著投資者的申購(gòu)和贖回而動(dòng)態(tài)變化，并非固定不變，此選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，開(kāi)放式基金通常會(huì)收取一定的申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，但這些與證券交易稅并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，并且證券交易稅并非開(kāi)放式基金特有的費(fèi)用情況，該選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。選項(xiàng)D，開(kāi)放式基金由于投資者可以隨時(shí)贖回，基金資產(chǎn)必須保留一定比例的現(xiàn)金以應(yīng)對(duì)贖回需求，所以難以充分運(yùn)用資金進(jìn)行長(zhǎng)期投資，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。49、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

B.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

C.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

D.資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是為客戶提供各類專業(yè)咨詢和顧問(wèn)服務(wù)以滿足其多樣化金融需求。選項(xiàng)A財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，能為企業(yè)提供諸如融資、并購(gòu)重組等財(cái)務(wù)方面專業(yè)建議和方案設(shè)計(jì)，屬于典型咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B企業(yè)信息咨詢服務(wù)，通過(guò)收集、分析企業(yè)相關(guān)信息，為客戶提供決策依據(jù)，也是咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)重要組成部分。選項(xiàng)D資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)，幫助客戶制定資產(chǎn)配置策略、管理資產(chǎn)組合等，屬于咨詢顧問(wèn)服務(wù)。而企業(yè)信用評(píng)級(jí)是由獨(dú)立第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，依據(jù)一定方法和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行評(píng)估，并非商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)范疇。所以答案選C。50、（）是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)體系的了解。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動(dòng)性等五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，能較為全面地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國(guó)金融服務(wù)局使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，主要用于評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需求，并非美國(guó)的綜合等級(jí)評(píng)定制度，所以B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等七個(gè)方面，與美國(guó)的評(píng)定制度無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并沒(méi)有特定指向美國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。第二部分多選題(30題)1、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的（）等因素確定。

A.服務(wù)年限

B.勞動(dòng)投入

C.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

D.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查固定薪酬的確定因素。商業(yè)銀行員工的固定薪酬確定是一個(gè)綜合考量的過(guò)程。選項(xiàng)A服務(wù)年限是重要因素之一，通常員工服務(wù)年限越長(zhǎng)，對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)積累越多，固定薪酬也會(huì)有所體現(xiàn)。選項(xiàng)B勞動(dòng)投入反映了員工在日常工作中的付出，投入的勞動(dòng)越多，也會(huì)在固定薪酬方面得到相應(yīng)反映。選項(xiàng)C所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任，如負(fù)責(zé)重要業(yè)務(wù)板塊或關(guān)鍵崗位，其承擔(dān)的責(zé)任重大，薪酬自然也會(huì)相對(duì)較高。選項(xiàng)D所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，若員工工作涉及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀行會(huì)給予一定的薪酬補(bǔ)償。而選項(xiàng)E經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果更多地與績(jī)效薪酬相關(guān)，而非固定薪酬，所以不選。綜上，答案選ABCD。2、貨幣政策的時(shí)滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測(cè)到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】：AC

【解析】該題主要考查貨幣政策時(shí)滯的相關(guān)內(nèi)容。貨幣政策時(shí)滯是指從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化需要貨幣政策作出相應(yīng)變動(dòng)，到貨幣政策最終發(fā)揮作用，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間。通常它包括內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯。內(nèi)部時(shí)滯指從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化，需要采取政策加以矯正，直至中央銀行實(shí)際采取行動(dòng)的時(shí)間過(guò)程。選項(xiàng)A中，中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，這屬于內(nèi)部時(shí)滯中認(rèn)識(shí)時(shí)滯的范疇。選項(xiàng)C，制定并實(shí)施貨幣政策則涵蓋了內(nèi)部時(shí)滯中決策時(shí)滯以及開(kāi)始執(zhí)行政策的過(guò)程，這兩個(gè)階段都屬于貨幣政策時(shí)滯的組成部分。而選項(xiàng)B，公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施，這是貨幣政策傳遞后公眾的反應(yīng)，并非時(shí)滯本身；選項(xiàng)D，中央銀行監(jiān)測(cè)到貨幣政策的效果是在政策執(zhí)行之后，不屬于時(shí)滯概念；選項(xiàng)E，所采取的貨幣政策發(fā)揮作用是政策目標(biāo)達(dá)成階段，也不是時(shí)滯。所以本題正確答案為AC。3、對(duì)于洗錢(qián)者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。

A.有寬松的金融規(guī)則?

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司保密法?

D.有嚴(yán)格的公司法

E.允許建立信箱公司

【答案】：AC

【解析】本題考查對(duì)于洗錢(qián)者的保密天堂所具有特征的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-選項(xiàng)A：寬松的金融規(guī)則為洗錢(qián)行為提供了便利。在寬松的金融監(jiān)管環(huán)境下，洗錢(qián)者更容易隱藏資金的來(lái)源和去向，進(jìn)行復(fù)雜的資金轉(zhuǎn)移和交易操作，從而達(dá)到洗錢(qián)的目的，所以該項(xiàng)符合保密天堂的特征。-選項(xiàng)B：空殼公司常被洗錢(qián)者利用來(lái)掩蓋資金的真實(shí)流向。不允許建立空殼公司，會(huì)增加洗錢(qián)的難度，不利于洗錢(qián)者實(shí)施洗錢(qián)行為，所以這不屬于保密天堂的特征。-選項(xiàng)C：嚴(yán)格的公司保密法使得公司的相關(guān)信息難以被外界獲取。洗錢(qián)者可以利用這一點(diǎn)，隱藏自己在公司中的操作和資金往來(lái)，保護(hù)自身身份和洗錢(qián)活動(dòng)不被輕易察覺(jué)，因此該項(xiàng)符合保密天堂的特征。-選項(xiàng)D：嚴(yán)格的公司法意味著對(duì)公司的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、管理等各方面都有嚴(yán)格的規(guī)范和監(jiān)管。這會(huì)增加洗錢(qián)者利用公司進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的難度和風(fēng)險(xiǎn)，不符合保密天堂為洗錢(qián)者提供便利的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)不是保密天堂的特征。-選項(xiàng)E：信箱公司通常只有一個(gè)通信地址，沒(méi)有實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，常被用于轉(zhuǎn)移資金和隱瞞真實(shí)身份。而題目強(qiáng)調(diào)的是保密天堂的特征，題干未提及允許建立信箱公司與保密天堂特征的直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選AC。4、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.訪會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，并非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，所以該項(xiàng)認(rèn)識(shí)不正確。選項(xiàng)B，會(huì)員大會(huì)作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，此表述是符合實(shí)際情況的。選項(xiàng)C，理事會(huì)作為會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，這也是正確的組織架構(gòu)設(shè)定。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境并不只是其與會(huì)員單位的關(guān)系，它還涉及與監(jiān)管部門(mén)、其他金融機(jī)構(gòu)等多方面的關(guān)系，故該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，這準(zhǔn)確體現(xiàn)了銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能和目標(biāo)。綜上，答案選AD。5、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的表述，正確的有（）。

A.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，至少每年實(shí)行一次

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

D.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

E.確保主要風(fēng)險(xiǎn)的到識(shí)別，計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序相關(guān)表述的判斷。選項(xiàng)A：第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，且至少每年實(shí)行一次，這有助于銀行持續(xù)評(píng)估自身資本狀況，符合監(jiān)管要求，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的重要目標(biāo)之一。資本是銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩沖，只有使資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和管理水平相匹配，才能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C：資本規(guī)劃應(yīng)與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配，這里的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃應(yīng)是長(zhǎng)期規(guī)劃，而非月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃表述不準(zhǔn)確，但從整體意圖來(lái)看，強(qiáng)調(diào)資本規(guī)劃要契合銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)變化情況是正確的。選項(xiàng)D：在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)，商業(yè)銀行需要及時(shí)調(diào)整和更新內(nèi)部資本評(píng)估程序，以確保其有效性和適應(yīng)性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：正確表述應(yīng)為確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，題中“的到”表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ABC。6、下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面

C.憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售

E.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)A憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）都屬于儲(chǔ)蓄國(guó)債，儲(chǔ)蓄國(guó)債是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，不印制實(shí)物券面，而是通過(guò)填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式記錄債權(quán)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C正如前文所述，憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式來(lái)記錄購(gòu)買(mǎi)者的債權(quán)，這種方式簡(jiǎn)單直觀，保障了投資者的權(quán)益，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售的，它借助銀行的網(wǎng)絡(luò)和渠道，方便個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)，所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)E儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）僅面向個(gè)人投資者發(fā)行，并不面向各類投資者，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ACD。7、現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價(jià)值

C.商品價(jià)格

D.基礎(chǔ)貨幣

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D

【解析】現(xiàn)代信用制度下，要明確商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素。首先分析選項(xiàng)A，商品交易量主要反映的是市場(chǎng)中商品的交易規(guī)模情況，它與商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力并沒(méi)有直接的因果聯(lián)系，不會(huì)直接決定銀行存款創(chuàng)造的能力。選項(xiàng)B貨幣價(jià)值體現(xiàn)的是貨幣的購(gòu)買(mǎi)力等屬性，其本身并非決定商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的關(guān)鍵要素。選項(xiàng)C商品價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)，對(duì)商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力影響不大。而選項(xiàng)D基礎(chǔ)貨幣是商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行通過(guò)吸收基礎(chǔ)貨幣，利用法定存款準(zhǔn)備金等機(jī)制進(jìn)行存款創(chuàng)造?；A(chǔ)貨幣量的多少直接影響著后續(xù)存款創(chuàng)造的規(guī)模大小。選項(xiàng)E貨幣乘數(shù)雖然對(duì)存款創(chuàng)造有影響，但它是基于基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的派生因素。所以決定商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的核心因素是基礎(chǔ)貨幣，答案選D。8、物的保證方式主要有()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.處分

E.書(shū)面承諾

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查物的保證方式的相關(guān)知識(shí)。物的保證是指以特定的財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不