中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分評估復習第一部分單選題(50題)1、根據《中華人民共和國行政復議法》，下列不屬于行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則是（）。

A.及時、便民原則

B.有錯必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對《中華人民共和國行政復議法》中行政復議機關履行職責應遵循原則的掌握。行政復議機關在履行行政復議職責時有著明確的原則規(guī)定，這些原則對于保障行政復議的公正性和有效性至關重要。選項A“及時、便民原則”是行政復議的重要原則之一。及時意味著能夠在合理的時間內處理復議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復議機關為申請人提供便利的申請和參與渠道，降低申請人的成本。選項B“有錯必糾原則”體現了行政復議的糾錯功能。當行政行為存在錯誤時，行政復議機關應當及時發(fā)現并予以糾正，以維護行政相對人的合法權益和行政法治的尊嚴。選項C“公正、公開原則”也是行政復議的核心原則。公正要求復議機關在處理復議案件時不偏不倚，平等對待各方當事人；公開則強調復議過程和結果的透明，接受社會監(jiān)督。而選項D“效率原則”并非是《中華人民共和國行政復議法》中明確規(guī)定的行政復議機關履行行政復議職責應當遵循的原則。行政復議更側重于保障公正、合法地解決行政爭議，雖然效率在一定程度上也會有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。2、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經濟背景

D.社會經濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域的農業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農業(yè)生產，所以A選項不符合題意。社會經濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產業(yè)結構和發(fā)展模式；社會經濟特征反映了區(qū)域當前的經濟狀況、產業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內容，無法進行完整解析。不過解題的關鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構等，以此來判斷各選項是否符合題意。3、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內無需調整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設定是與風險偏好緊密相關的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內無需調整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據實際情況適時調整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。4、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構管理制度的犯罪，是針對金融機構相關管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。5、長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解，關鍵在于明確不同類型金融工具和憑證的特點，并據此判斷長期國債的屬性。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，長期國債是國家為籌集資金而發(fā)行的債務憑證，期限通常在一年以上，所以它屬于長期金融工具，該選項正確。接著看選項B，短期金融工具的期限一般在一年以內，而長期國債期限明顯超過一年，并不符合短期金融工具的特征，所以該選項錯誤。再看選項C，所有權憑證代表的是對某種資產擁有所有權，如股票是股東對公司的所有權憑證，而國債是債權債務憑證，購買國債意味著投資者與國家之間形成債權債務關系，并非擁有國家的所有權，所以該選項錯誤。最后看選項D，衍生金融工具是在基礎金融工具之上派生出來的金融工具，如期貨、期權等，長期國債是基礎的金融工具，并非衍生金融工具，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。6、某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對“監(jiān)管規(guī)避”原則的理解和應用。監(jiān)管規(guī)避是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。選項A，為客戶設計外匯結構，屬于正常的金融服務范疇，是幫助客戶合理規(guī)劃外匯資產，并不構成對監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避。選項B，建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，這是明顯地向客戶暗示通過特定手段來逃避稅收監(jiān)管，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。因為稅收監(jiān)管是重要的監(jiān)管內容之一，這種行為破壞了正常的稅收秩序和監(jiān)管環(huán)境。選項C，建議投資國債（免利息稅），國債本身就是國家發(fā)行的具有免稅優(yōu)惠政策的合法投資產品，推薦客戶投資國債是基于合法合規(guī)的優(yōu)惠政策，并非規(guī)避監(jiān)管。選項D，為客戶設計用匯計劃，是根據客戶的用匯需求等進行合理規(guī)劃，是符合正常業(yè)務流程和監(jiān)管要求的服務行為。綜上，違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是選項B。7、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查的是不同類型個人貸款的定義和特點，破題點在于準確把握題干中對貸款的描述，并將其與各選項所代表的貸款類型進行對比。題干分析題干中明確指出是借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質，銀行按權利憑證票面價值或在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項分析-A選項：個人消費額度貸款：它是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款，通常不強調以特定的權利憑證出質，與題干描述不符，所以A選項錯誤。-B選項：個人權利質押貸款：該貸款正是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質，銀行按一定比例發(fā)放的人民幣貸款，與題干描述完全一致，所以B選項正確。-C選項：個人經營貸款：主要是用于借款人合法經營活動所需資金周轉的人民幣貸款，重點在于經營用途，并非以權利憑證出質作為貸款依據，與題干描述不一致，所以C選項錯誤。-D選項：個人住房最高額抵押貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內循環(huán)使用的貸款，抵押物是住房，而非權利憑證，與題干描述不符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。8、根據我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對我國《商業(yè)銀行法》中關于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關鍵的組成部分，它對銀行的穩(wěn)健運營和風險抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來支撐其業(yè)務開展和應對各類風險。如果核心資本占比過低，銀行在面對經濟波動、信用風險等情況時可能會面臨較大的經營壓力，甚至可能影響到銀行的正常運營和金融體系的穩(wěn)定。選項A中說核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因為核心資本是銀行資本的重要構成，通常應達到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項D說不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對于核心資本與銀行資本比例的準確表述。所以，本題的正確答案是C。9、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質量和收益的情況

B.資產風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況

D.因市場匯率.利率變動而產生的風險

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對信息披露中應披露的信用風險狀況內容的理解，解題關鍵在于明確信用風險與市場風險的區(qū)別。選項A，信貸質量和收益的情況是信用風險狀況的重要體現。信貸質量直接反映了貸款資產的健康程度，收益情況也與信貸資產的質量息息相關，二者都與信用風險緊密相連，所以在信息披露中需要披露。選項B，資產風險分類的程序和方法對于評估信用風險至關重要。合理的資產風險分類程序和方法有助于準確識別和衡量信用風險，為信息使用者提供信用風險狀況的重要依據，因此屬于應披露的內容。選項C，逾期貸款的賬齡分析、貸款重組以及資產收益率等情況均與信用風險相關。逾期貸款賬齡分析能反映貸款回收的可能性，貸款重組體現了對信用風險的處置，資產收益率也受信用風險影響，這些信息都能輔助信息使用者了解信用風險狀況。選項D，因市場匯率、利率變動而產生的風險屬于市場風險，并非信用風險。信用風險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致損失的可能性，而市場匯率、利率變動帶來的風險與信用風險的本質不同，所以不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況。綜上，答案選D。10、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內遇到利率調整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預期性。在存期內若遇到利率調整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準確預期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。11、銀行不適當的未來發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風險叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風險?

B.法律風險?

C.市場風險?

D.操作風險

【答案】：A

【解析】本題考查對銀行不同類型風險的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質的風險，每種風險都有其特定的內涵。戰(zhàn)略風險指的是由于戰(zhàn)略制定和實施的失誤，導致銀行的未來發(fā)展偏離預期目標，對銀行整體未來發(fā)展造成威脅的潛在風險。題干中明確提到銀行不適當的未來發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這與戰(zhàn)略風險的定義高度契合。法律風險主要源于銀行的經營活動違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場風險通常是由市場因素，如利率、匯率、股票價格等波動引起的風險。操作風險則是源于不完善或有問題的內部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風險。綜上所述，本題正確答案為A選項，因為只有戰(zhàn)略風險能夠準確對應題干中關于銀行不適當未來發(fā)展規(guī)劃帶來潛在風險的描述。12、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。13、中國人民銀行成立于(?)。

A.1945年?

B.1948年?

C.1949年

D.1978年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行成立時間這一重要歷史知識點的掌握。中國人民銀行的成立具有重大歷史意義和深遠的現實影響，它是新中國金融體系建設的重要開端。1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成了中國人民銀行，標志著新中國統(tǒng)一的國家銀行制度開始建立。1945年時，國內局勢尚處于抗日戰(zhàn)爭后期，不具備成立統(tǒng)一國家銀行的條件。1949年新中國成立，是在人民銀行成立之后。1978年則是我國開啟改革開放的重要年份，并非人民銀行成立時間。所以正確答案是B選項。準確掌握此類關鍵歷史節(jié)點和重要事件，對于理解我國金融發(fā)展脈絡、國家建設進程等有著至關重要的作用。14、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。15、支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.負債業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解，判斷支付結算業(yè)務所屬的業(yè)務類別。商業(yè)銀行的業(yè)務類型主要分為負債業(yè)務、資產業(yè)務和中間業(yè)務等。負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，比如吸收存款等；資產業(yè)務是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務，像發(fā)放貸款等。而中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結算業(yè)務是商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣收付、資金劃撥有關的收費業(yè)務。它不涉及銀行自身的資金運用和資金來源，主要是依靠銀行的服務來獲取手續(xù)費等非利息收入，符合中間業(yè)務的特點。因此，支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務，本題答案選C。16、現階段，我國貨幣政策的操作目標是（），中介目標是（）。

A.基礎貨幣；流通中現金

B.基礎貨幣；貨幣供應量

C.基礎貨幣；高能貨幣

D.貨幣供應量；基礎貨幣

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國貨幣政策操作目標和中介目標的相關知識。在貨幣政策的體系中，操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具能夠直接、準確控制的金融變量；中介目標則是介于貨幣政策工具和貨幣政策最終目標之間的金融變量，它能為中央銀行提供反映貨幣政策實施進度的信號?；A貨幣是中央銀行直接控制的變量，它由商業(yè)銀行的存款準備金和流通中的現金組成，中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現等貨幣政策工具對其進行有效調節(jié)，所以基礎貨幣適合作為操作目標。貨幣供應量是反映貨幣流通狀況的重要指標，與經濟增長、物價穩(wěn)定等宏觀經濟目標密切相關。中央銀行通過對基礎貨幣的調控，影響貨幣乘數，進而影響貨幣供應量，以此來實現貨幣政策的最終目標，因此貨幣供應量常作為中介目標。選項A中，流通中現金只是基礎貨幣的一部分，不能全面準確地體現中介目標的作用；選項C中，高能貨幣就是基礎貨幣，表述重復且不符合題意；選項D將操作目標和中介目標的順序顛倒。綜上所述，正確答案是B。17、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數；半數

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數；半數

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務進行決策和監(jiān)督，每年至少應當召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務進展、風險狀況等進行討論和決策。關于董事會會議的有效召開條件，應有過半數董事出席方可進行。這是為了保障決策能夠代表大多數董事的意見，避免少數董事主導會議結果。而董事會作出決議時，必須經過全體董事過半數通過，這樣能進一步保證決策的民主性和科學性，防止在重大決策上出現少數人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數錯誤；選項C同樣存在例會召開次數以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。18、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院

B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行業(yè)務準入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構，其業(yè)務經營對社會經濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設立和業(yè)務開展設定了嚴格的審批程序。國務院是國家最高行政機關，主要負責國家行政管理等宏觀層面事務，并非專門針對銀行業(yè)務審批的機構。財政部主要職能是負責國家財政收支管理等財政事務，與商業(yè)銀行的業(yè)務準入審批并無直接關聯。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調控職能。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也就是現在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構，在商業(yè)銀行的市場準入等方面有著明確的職責。未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。19、下列不屬于農村金融機構的是()。

A.農村商業(yè)銀行?

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行?

D.農村資金互助社

【答案】：B

【解析】本題主要考查對農村金融機構概念的理解以及各選項所涉及銀行性質的掌握。農村金融機構是為農村經濟發(fā)展提供金融服務的各類金融機構。農村商業(yè)銀行是由農村信用社改制而來，主要服務于當地農村、農業(yè)和農民，全力支持農村經濟發(fā)展，屬于農村金融機構。村鎮(zhèn)銀行是在農村地區(qū)設立的銀行業(yè)金融機構，其目的是為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務，是農村金融體系的重要組成部分。農村資金互助社是經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構，也屬于農村金融機構。而郵政儲蓄銀行雖然在農村地區(qū)也有一定的業(yè)務布局，但它是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍覆蓋全國城鄉(xiāng)，服務對象廣泛，并非專門針對農村經濟發(fā)展而設立，不屬于農村金融機構。所以答案選B。20、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務關聯，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務成交義務、近期無業(yè)務交易，這種方式本質上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應認定為行賄。"21、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（）。

A.外匯買入價

B.外匯中間價

C.外匯賣出價

D.外匯平均價

【答案】：A

【解析】這道題主要考查匯率直接標價法下不同價格概念的理解。在直接標價法下，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。外匯買入價是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時所使用的匯率，數額相對較小。這是因為銀行買入外匯時，希望付出較少的本國貨幣。外匯中間價是買入價與賣出價的平均數，并非數額較小的價格。外匯賣出價是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時所使用的匯率，數額相對買入價要大，因為銀行賣出外匯時要賺取差價。而外匯平均價并非該標價法下特定的具有明顯數額大小區(qū)分的價格概念。所以，在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為外匯買入價，本題答案選A。22、短期金融工具不包括()。

A.回購協議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以內（含一年）的金融工具，具有流動性強、風險相對較低等特點。選項A，回購協議是指資金融入方在賣出證券的同時和證券購買者簽訂的在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券的協議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，期限通常不長，屬于短期金融工具。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其期限一般較長，往往超過一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項D，可轉讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場上轉讓流通的存款憑證，期限多在一年以內，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。23、行政許可，是指行政機關根據（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對行政許可概念中申請主體的準確認知。行政許可是行政機關管理社會事務的重要手段，明確其申請主體范圍至關重要。依據相關法律規(guī)定和行政實踐，行政許可的申請主體具有廣泛性。公民作為社會個體，有權依據自身需求，向行政機關提出從事特定活動的許可申請，以保障自身權益和實現個人發(fā)展。法人作為具有民事權利能力和民事行為能力的組織，為開展生產經營等活動，也需要通過行政許可獲取相應資格。而其他組織涵蓋了除法人之外的各類團體、機構等，它們同樣可能有從事特定活動的需求，也應被納入申請主體范圍。社會團體只是其他組織中的一部分，不能全面代表所有符合條件的申請主體。所以選項A僅提及公民和法人，范圍不完整；選項B未包含公民；選項D用社會團體替代其他組織，縮小了申請主體范圍。因此，正確答案是選項C，公民、法人、其他組織均可成為行政許可的申請主體。24、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這道題主要考察銀行或金融機構工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時，構成不同犯罪共犯的關鍵區(qū)別。選項A，無論構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯，主觀方面必然都是故意的，所以主觀方面是否故意并非區(qū)別這幾種犯罪共犯的關鍵，該項不符合題意。選項B，采用虛構事實、隱瞞真相的方法是貸款詐騙等犯罪常見的手段，但職務侵占罪或貪污罪也可能存在此類行為，不能以此作為區(qū)分是否構成不同犯罪共犯的關鍵，故該項不正確。選項C，銀行是否被騙是區(qū)分構成貸款詐騙罪共犯，還是職務侵占罪或貪污罪共犯的關鍵。若銀行被騙，工作人員與犯罪分子構成貸款詐騙罪共犯；若銀行未被騙，而是工作人員利用職務便利與犯罪分子勾結，則可能構成職務侵占罪或貪污罪共犯，該項正確。選項D，貸款詐騙罪和職務侵占罪、貪污罪所侵犯的客體并不單純是貸款，且不能通過所侵犯客體是否為貸款來判斷構成何種犯罪共犯，該項錯誤。綜上，本題正確答案是C。25、關于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉

D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行資金業(yè)務相關知識的理解。下面對本題各選項展開分析。A選項，銀行的資金業(yè)務在市場環(huán)境中運作，會受到市場價格波動的影響而面臨市場風險；交易對手可能出現違約等情況，會面臨信用風險；同時業(yè)務操作過程中也可能因人員失誤等產生操作風險，所以該選項說法正確。B選項，資金業(yè)務是銀行重要的資金運用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產，在合適的時機賣出以獲得投資收益，該表述符合實際情況，此選項說法無誤。C選項，銀行在資金周轉有需求時，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務的確是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。D選項，銀行資金的取得和運用包含多種業(yè)務類型，并非所有都屬于資金業(yè)務，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務就有其獨立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。26、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰

【答案】：B

【解析】本題考查洗錢過程的階段劃分。在金融犯罪領域，洗錢是將犯罪所得及其收益通過各種手段合法化的過程，具有固定的階段特征。選項A所提及的開戶階段、轉賬階段、歸并階段并非洗錢過程的通用劃分方式。開戶只是一個前期準備動作，轉賬和歸并也只是資金操作的具體形式，不能準確涵蓋洗錢行為的整體流程。選項C的隱蔽階段、呈現階段、暴露階段，這更像是描述一種現象從隱藏到顯現再到被發(fā)現的過程，與洗錢行為的本質和實際操作步驟不相關，不能用于劃分洗錢過程。選項D的前期階段、發(fā)展階段、頂峰，這種表述過于寬泛和籠統(tǒng)，沒有針對洗錢行為的具體特點和操作環(huán)節(jié)進行準確劃分，不適合用于界定洗錢的流程。而選項B，處置階段是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是洗錢的起始環(huán)節(jié)；培植階段通過復雜的交易使犯罪所得與合法資金混淆，增加追蹤難度；融合階段則使清洗后的資金以看似合法的形式回到經濟體系中，完成洗錢的全過程。因此正確答案是B。27、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。

A.調查失誤和評估失準的責任?

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤和清收不力的責任?

D.屬于正當的職務活動，不承擔責任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務流程中，貸款調查評估人員承擔著重要職責。他們需要對貸款相關信息進行詳細調查，并對貸款對象的信用狀況、還款能力等做出準確評估。當出現貸款成為壞賬無法收回的情況時，意味著調查和評估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調查失誤可能導致未能全面、準確掌握借款人的真實情況，評估失準則會使對貸款風險的判斷出現偏差。而審查通常是在調查評估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負責，所以本題不涉及審查失誤責任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調查評估人員的主要職責范圍。此筆貸款出現壞賬，貸款調查評估人員理應承擔調查失誤和評估失準的責任，因此答案選A。28、國務院銀行監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實行()監(jiān)督管理。

A.并表

B.直接

C.間接

D.全面

【答案】：A

【解析】本題考查國務院銀行監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理方式。正確答案選A。并表監(jiān)督管理是指監(jiān)管當局以整個銀行集團為對象，對銀行集團的總體經營和所有風險進行監(jiān)督。國務院銀行監(jiān)督管理機構實行并表監(jiān)督管理，能夠全面、綜合地評估銀行業(yè)金融機構及其附屬機構的整體風險狀況，避免因各附屬機構之間的關聯交易、資金往來等導致風險的隱匿和傳遞，有助于準確把握銀行業(yè)金融機構的真實風險水平，更有效地防范系統(tǒng)性金融風險。而直接監(jiān)督管理側重于對單個機構的日常運營等方面進行直接干預；間接監(jiān)督管理通常是通過一些政策、法規(guī)等引導銀行業(yè)金融機構的行為；全面監(jiān)督管理概念較為寬泛，不如并表監(jiān)督管理準確指向監(jiān)管銀行業(yè)金融機構的具體方式。所以結合本題，應選擇并表監(jiān)督管理。29、長期國債屬于的（）

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】本題主要考查對長期國債所屬類別的理解。首先來看選項A，長期金融工具是指期限在一年以上的金融工具。長期國債是由國家發(fā)行的、期限較長的債券，通常其償還期限在一年以上，符合長期金融工具的定義，所以長期國債屬于長期金融工具，選項A正確。選項B，短期金融工具一般期限在一年及一年以內，而長期國債明顯期限長于一年，不屬于短期金融工具，所以選項B錯誤。選項C，所有權憑證是指證明持有人對某項資產擁有所有權的憑證，比如股票代表股東對公司的所有權。而國債是一種債權債務憑證，購買國債的投資者是債權人，國家是債務人，并非所有權憑證，所以選項C錯誤。選項D，衍生金融工具是在基礎金融工具的基礎上派生出來的金融工具，如期貨、期權等。長期國債是直接由國家發(fā)行的基礎金融工具，并非衍生金融工具，所以選項D錯誤。綜上，正確答案是A。30、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。

A.應建立適當的監(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產

B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制

C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內

D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者相關內容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當的監(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，這是從實際資產安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構的不當行為導致資產損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導，屬于防止欺騙和誤導消費者原則的范疇。B選項，建立適當的控制和保護機制以保護消費者的個人信息和財務信息，主要側重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導消費者的直接關聯性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，且確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內，這重點強調的是消費者投訴處理機制的建設，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導消費者本身。D選項，鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。31、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產生的法律效果不包括（）

A.返還財產

B.賠償損失

C.追繳財產

D.沒收財產

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認為無效或被撤銷后產生的法律效果相關知識。民事行為被確認為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據相關法律規(guī)定，會產生一系列法律效果。選項A，返還財產是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財產的一方，應當返還給受損失的一方，以恢復到行為發(fā)生前的財產狀態(tài)。選項B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。選項C，追繳財產也是可能出現的情況，若雙方惡意串通，實施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應當追繳雙方取得的財產，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財產是刑罰附加刑中財產刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機關依據刑法的規(guī)定，強制將犯罪分子個人所有財產的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認為無效或被撤銷后產生的法律效果。所以本題答案選D。32、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產管理公司

C.貨幣經紀公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對不同非銀行金融機構特點的理解和區(qū)分。解題關鍵在于明確各選項所代表金融機構的主要經營目標與任務描述是否相符。選項A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務，以融物的方式實現融資，其經營目標并非以最大限度保全資產、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務的開展和盈利，所以A選項不符合題意。選項B，金融資產管理公司是專門處理不良資產的機構，其核心職責就是通過各種手段最大限度地保全資產、減少損失，并且它是依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構，與題干描述的主要經營目標和性質完全一致，因此B選項正確。選項C，貨幣經紀公司主要是在金融機構之間進行貨幣市場、外匯市場等交易的經紀服務，其目的是促進金融交易的順利進行，獲取經紀傭金，并非以保全資產、減少損失為主要經營目標，所以C選項不正確。選項D，信托投資公司是以信任委托為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為，其業(yè)務重點在于信托業(yè)務的開展和投資運作，并非以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，所以D選項也不正確。綜上，本題正確答案是B選項。33、依照我國現行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據。在我國現行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關聯，而是主要依據精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。34、（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同組織架構在確保銀行業(yè)務活動符合經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策方面的職責。首先分析選項A，股東會是公司的權力機構，主要職責是決定公司的重大事項，如選舉董事、審議批準公司的年度財務預算方案等，并不直接負責確保銀行業(yè)務活動與經營戰(zhàn)略等相符，所以A選項不符合要求。接著看選項B，監(jiān)事會的主要職責是對銀行業(yè)務活動及董事、高級管理人員的工作進行監(jiān)督，以保證銀行經營活動合法合規(guī)，并不負責直接指導和確保業(yè)務活動與既定戰(zhàn)略和政策相符，所以B選項錯誤。再看選項D，執(zhí)行董事雖然參與銀行的經營決策，但不能全面代表整個銀行的高級管理層去確保業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略等保持一致，所以D選項也不正確。而高管層是銀行日常經營管理的執(zhí)行機構，他們在董事會的指導下開展工作，需要將董事會制定的經營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策落實到具體的業(yè)務活動中，確保銀行業(yè)務活動與之相符。因此，本題的正確答案是C選項。35、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現金繳存，也可以辦理現金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關概念及特點的理解。破題點在于準確把握一般存款賬戶的性質、功能以及開戶規(guī)定等關鍵信息，并據此對各個選項進行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不可以辦理現金支取。這是為了加強對現金的管理，防范金融風險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據自身業(yè)務需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構開設多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結算及現金繳存，不得辦理現金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。36、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100％。則銀行對該企業(yè)的風險加權資產是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據風險加權資產的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風險加權資產。首先，明確風險加權資產的計算方法：風險加權資產等于各項資產余額乘以對應信用轉換系數后再乘以風險權重，然后將各項計算結果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉換的問題，所以這部分的風險加權資產就是貸款金額乘以風險權重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉換系數為20％，該公司適用風險權重為100％，那么這部分的風險加權資產為信用證金額乘以信用轉換系數再乘以風險權重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風險加權資產相加，可得銀行對該企業(yè)的風險加權資產為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。37、最后貸款人的援助對象是（）。

A.流動性充足的金融機構

B.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C.已經瀕臨破產倒閉的銀行

D.出現清償力危機而資不抵債的金融機構

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對最后貸款人援助對象的理解。最后貸款人制度是中央銀行在特殊情況下為維護金融穩(wěn)定而采取的重要舉措。選項A，流動性充足的金融機構本身資金狀況良好，并不需要最后貸款人的援助。中央銀行提供援助是為了解決金融機構的流動性難題，而不是給已經具備充足流動性的機構錦上添花。選項C，已經瀕臨破產倒閉的銀行，其問題往往已經非常嚴重，可能不僅僅是流動性問題，更多是清償力等深層次問題，最后貸款人一般不會對這類銀行提供援助，因為其援助的目的是防止暫時的流動性問題引發(fā)系統(tǒng)性風險，而非拯救已經病入膏肓的金融機構。選項D，出現清償力危機而資不抵債的金融機構，意味著其資產已經無法覆蓋負債，這種情況下單靠最后貸款人的援助難以解決根本問題，且可能面臨較大的風險。而選項B，暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構，只是在短期內資金周轉出現困難，但從長期來看其資產能夠覆蓋負債。最后貸款人向這類金融機構提供援助，能夠幫助其緩解流動性壓力，避免因短期資金緊張而引發(fā)更大的金融動蕩，維護金融體系的穩(wěn)定。所以，答案是B。38、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關鍵在于準確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機構發(fā)行，這些機構信用狀況較好，運營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內還本付息的有價證券。企業(yè)的經營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機構通常具有較為完善的風險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機構在經濟體系中具有重要地位，受到嚴格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽良好，且在金融市場上具有較高的認可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。39、（）是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償。

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同擔保物權概念的理解與區(qū)分。抵押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償，并不強調對動產的合法占有，A選項不符合題意。質押權是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產或權利出質給債權人占有，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形時，債權人有權就該動產或權利優(yōu)先受償，重點在于出質財產給債權人占有，與題干表述不完全契合，B選項不正確。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非基于對債務人動產的占有和優(yōu)先受償，C選項也不正確。而留置權明確規(guī)定，當債務人不履行到期債務時，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償，與題目描述完全相符，所以正確答案是D選項。"40、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產品的創(chuàng)新

B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現有人才的素質

C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關內容的理解。逐一分析各個選項：-選項A：金融產品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產品的創(chuàng)新，該選項錯誤。-選項B：人員準備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現有人才的素質，可以使員工更好地適應不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項正確。-選項C：商業(yè)銀行應是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，“流程銀行”以業(yè)務流程為核心，能提高運營效率和服務質量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉變，該選項錯誤。-選項D：金融產品和服務創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內部的運營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項錯誤。綜上，答案選B。41、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C"

【解析】該題主要考查對不同銀行客戶類型定義的理解。逐一分析各選項，一般個人客戶是銀行面向的廣泛普通客戶群體，其金融凈資產通常無特定高標準要求，并非達到600萬元人民幣及以上，所以A選項不符合。高資產凈值客戶在界定上雖有資產要求，但一般并非明確為600萬元人民幣及以上這一標準，故B選項也不正確。企業(yè)法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織，并非銀行客戶按金融凈資產界定的類型，D選項錯誤。而私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶，這與題目描述相符，因此正確答案是C。"42、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行業(yè)務相關規(guī)定的理解。選項A，依據相關法律規(guī)定，商業(yè)銀行與定期存款人之間存在明確的債權債務關系，商業(yè)銀行有義務按照約定及時、足額支付定期存款人的本金和利息，不得拖延、拒絕支付，該選項表述正確。選項B，“銀行”字樣代表著特定的金融業(yè)務和金融信用，為了維護金融市場秩序、保障金融安全，單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，此規(guī)定合理且必要，該選項表述無誤。選項C，吸收公眾存款是商業(yè)銀行等金融機構特有的業(yè)務，有著嚴格的準入門檻和監(jiān)管要求。企業(yè)法人并不具備從事吸收公眾存款行為的資格，若擅自進行吸收公眾存款行為，會嚴重擾亂金融秩序，甚至可能構成非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，所以該選項表述錯誤。選項D，商業(yè)銀行應遵守公平競爭原則，不得違反規(guī)定提高利率吸收存款，這種不正當競爭行為會破壞金融市場的穩(wěn)定和正常秩序，該選項表述正確。綜上，答案選C。43、我國三大政策性銀行成立于()年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

【答案】：A

【解析】本題考查我國三大政策性銀行的成立時間。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經濟政策為目標，在特定領域開展金融業(yè)務的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構。我國三大政策性銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。1994年，為了實現政策性金融與商業(yè)性金融分離，解決國有專業(yè)銀行身兼二任的問題，推進金融體制改革，我國成立了三大政策性銀行。這一舉措對于我國金融體系的完善和經濟的穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。國家開發(fā)銀行主要支持國家基礎設施、基礎產業(yè)和支柱產業(yè)項目建設等；中國進出口銀行主要為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口等提供政策性金融支持；中國農業(yè)發(fā)展銀行主要承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付。綜上所述，我國三大政策性銀行成立于1994年，本題正確答案選A。44、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益。

A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離

B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

D.銀行理財產品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行理財業(yè)務各項分離規(guī)定的理解與識別。解題的關鍵在于準確把握題干描述的特征，并將其與各個選項所涉及的分離概念進行對應。選項A“理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離”，強調的是理財業(yè)務和信貸業(yè)務這兩種不同業(yè)務類型之間的獨立，主要目的是防止兩種業(yè)務之間可能出現的風險傳遞和不當利益輸送，與題干中本行理財產品之間的交易和收益調節(jié)無關，所以A選項不符合要求。選項B“自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離”，是指銀行自身的投資業(yè)務（自營業(yè)務）和為客戶代理操作的業(yè)務（代客業(yè)務）分開，目的是避免自營業(yè)務和代客業(yè)務在資金運用、風險承擔等方面的混淆，保障客戶資產的安全和獨立，并非針對理財產品之間的關系，因此B選項也不正確。選項C“理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離”，側重于理財業(yè)務操作流程與銀行其他業(yè)務操作流程的分隔，確保理財業(yè)務在獨立的環(huán)境中進行，減少其他業(yè)務對理財業(yè)務操作的干擾和風險傳導，和理財產品相互交易及調節(jié)收益的內容不相關，故C選項不合適。選項D“銀行理財產品之間相分離”，明確規(guī)定了本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益，這與題干所描述的內容完全一致。通過這種分離，可以避免理財產品之間進行不當的利益輸送和收益調節(jié)，保證每個理財產品的獨立性和透明度，維護投資者的合法權益。所以，本題的正確答案是D。45、根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】本題主要考查對票據無因證券含義的理解。逐一分析各選項：-A選項，取得票據需有合法原因，以盜竊等非法手段取得票據，持票人并不享有票據權利，該選項說法錯誤。票據權利的取得是要基于合法的交易或其他正當行為，不能通過違法途徑獲取后還主張權利。-B選項，當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行，這體現的是票據的要式性，即票據行為必須按照法定的形式和程序進行，并非無因性，所以該選項不符合題意。-C選項，票據作為無因證券，其核心特點就是票據一經簽發(fā)，票據權利與基礎關系相分離。無論基礎關系是否存在或者是否有效，比如買賣關系是否成立、合同是否履行等，都不影響票據權利的效力和行使。而且票據權利人在主張權利時，無需說明原因關系，該選項正確。-D選項，票據權利以票面記載為準，即便票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準，這體現的是票據的文義性，而非無因性，所以該選項不正確。綜上，答案選C。46、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機構范圍的理解，關鍵在于依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機構。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構。選項B農村信用合作社是經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，也屬于銀行業(yè)金融機構。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構，是最典型的銀行業(yè)金融機構。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務包括證券經紀業(yè)務、證券投資咨詢業(yè)務、與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業(yè)務等，并不屬于銀行業(yè)金融機構的范疇。所以本題正確答案是D。47、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據金融機構的資本充足率、資產質量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產業(yè)政策等多種手段來調節(jié)宏觀經濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。48、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是()。

A.教育儲蓄存款業(yè)務

B.整存零取業(yè)務

C.單位協定存款業(yè)務

D.個人通知存款業(yè)務

【答案】：C

【解析】本題主要考查對儲蓄存款業(yè)務類型的了解。儲蓄存款是指個人或單位將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構的業(yè)務。選項A，教育儲蓄存款業(yè)務是一種特殊的零存整取定期儲蓄存款，專為學生支付非義務教育所需教育金而開辦，屬于儲蓄存款業(yè)務。選項B，整存零取業(yè)務是指開戶時約定存期，一次性存入本金，然后按約定的期次分次支取本金的一種定期儲蓄，也在儲蓄存款業(yè)務范疇內。選項C，單位協定存款業(yè)務是指單位與銀行簽訂《協定存款合同》，在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎上開立協定存款賬戶，約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式，它并不是傳統(tǒng)意義上針對個人或常規(guī)儲蓄性質的儲蓄存款業(yè)務。選項D，個人通知存款業(yè)務是指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，屬于儲蓄存款業(yè)務。綜上所述，答案選C。49、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易方式概念的理解和區(qū)分。首先來看選項A，遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率，避免匯率波動帶來的風險，但并不強調將交易方向相反、交割日不同的多筆交易結合，所以A選項不符合題意。選項B，擇期外匯交易是指客戶可以在約定的未來某一段時間內的任何一個工作日，按約定的匯率進行外匯交割的交易。其重點在于交割時間的選擇范圍，并非將不同交割日且方向相反的交易組合，故B選項也不正確。選項C，外匯期權交易是指期權購買者以一定的費用（期權費）獲得在一定的時刻或時期內按交易雙方約定的價格購買或出售一定數量的某種外匯的權利的交易。它是基于選擇權的交易，與題干中所描述的交易形式不同，C選項也可排除。而選項D，掉期外匯交易正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。這種交易方式可以幫助企業(yè)和金融機構調整外匯的期限結構、規(guī)避匯率風險等，符合題干所給的定義。綜上，正確答案是D。50、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。

A.整存整取?

B.零存整取?

C.存本取息

D.通知存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人定期存款業(yè)務的范疇。個人定期存款業(yè)務是銀行與存款人事先約定存期，到期支取本息的存款方式。選項A整存整取，是指開戶時約定存期，一次性存入，到期時一次性支取本息的一種儲蓄方式，屬于個人定期存款業(yè)務。選項B零存整取，是指儲戶在進行銀行存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式，同樣屬于個人定期存款業(yè)務。選項C存本取息，是指個人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄，也在個人定期存款業(yè)務范圍內。而選項D通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，其特點是存期不固定，不符合定期存款事先約定存期的特征，不屬于個人定期存款業(yè)務。所以本題答案選D。第二部分多選題(30題)1、與其他債券相比，國債具有的特點包括（）。

A.風險低

B.流動性強

C.收益率較高

D.收益率較低

E.發(fā)行量較小

【答案】：ABD

【解析】國債作為債券中的一種，與其他債券相比具有獨特特點。從選項A來看，國債由國家信用作為擔保，在各類債券中風險水平較低，國家違約可能性極小，投資者本金和收益有較高保障。選項B，國債在市場上交易活躍，具有較強的流動性，持有者可較方便地在市場上買賣變現。對于選項C和D，國債收益率通常低于一些企業(yè)債券等。因為其風險低，根據風險與收益匹配原則，收益也相對較低，故選項C錯誤，選項D正確。而選項E，國債為滿足國家財政資金需求，發(fā)行量往往較大，并非較小。所以本題正確答案選ABD。2、公司終止的情形有（）。

A.因公司被依法撤銷而解散

B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散

C.股東會議解散

D.公司破產

E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散

【答案】：ABCD

【解析】本題考查公司終止的情形。依據相關法律法規(guī)和公司運營的基本原理，我們可以對本題各選項進行逐一分析。選項A，當公司被依法撤銷時，意味著其經營資格被有關部門剝奪，無法再合法開展經營活動，這種情況下公司會進行解散程序，進而導致公司終止，所以該選項符合要求。選項B，公司章程規(guī)定的營業(yè)期限是公司運營的時間范圍，當營業(yè)期限屆滿，若公司沒有通過合法程序延長營業(yè)期限，公司就會按照規(guī)定進行解散，公司也隨之終止，該選項是正確的。選項C，股東作為公司的重要決策主體，股東會議有權根據公司的經營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等因素決定解散公司，一旦股東會議作出解散決議，公司便會進入終止程序，此選項合理。選項D，公司破產是指公司因不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，經法定程序宣告其破產。破產程序結束后，公司的法人資格消滅，公司終止，該選項無誤。選項E，公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照后，雖然其主體資格依然存在，但只是進入清算階段，并不必然導致公司最終終止，只有在完成清算并辦理注銷登記后公司才真正終止，所以該選項不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。3、下列關于中國銀行業(yè)協會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協會相關知識的理解和掌握。解題關鍵在于準確把握中國銀行業(yè)協會的性質、權力機構、執(zhí)行機構、外部關系環(huán)境以及宗旨等方面內容。選項A，中國銀行業(yè)協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非營利社會團體。非營利性是其重要屬性，主要致力于行業(yè)的規(guī)范、協調和服務，而不是以盈利為目的，所以選項A表述錯誤。選項B，會員大會作為中國銀行業(yè)協會的最高權力機構，能夠代表全體會員的意志和利益，對協會的重大事項進行決策，此表述符合實際情況，選項B正確。選項C，理事會作為會員大會的執(zhí)行機構，負責執(zhí)行會員大會的決議，對會員大會負責，這是合理的組織架構安排，確保協會各項事務的有效執(zhí)行，選項C正確。選項D，協會的外部關系環(huán)境包含多方面，不僅僅指與會員單位的關系，還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機構、社會各界等的關系，所以選項D表述錯誤。選項E，以促進會員單位實現共同利益為宗旨是中國銀行業(yè)協會的重要使命，通過協調會員之間的關系、推動行業(yè)發(fā)展等方式來達成這一目標，選項E正確。綜上，本題不正確的認識為選項A和選項D。4、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較小

D.單筆風險暴露較大

E.風險分散

【答案】：BC

【解析】在金融風險暴露的領域中，對比非零售風險暴露，零售風險暴露呈現出顯著不同的特點。對于選項A，筆數小顯然不符合零售風險暴露的特征，零售業(yè)務往往面向眾多個體客戶，業(yè)務涉及數量眾多，所以筆數是大的，選項B正確。從單筆風險暴露情況來看，零售業(yè)務通常是面向大量個體的小額業(yè)務，不像非零售風險暴露可能涉及大型企業(yè)、大額項目等，因此單筆風險暴露較小，選項C正確，而選項D錯誤。同時，由于零售風險暴露面向眾多客戶，業(yè)務筆數大且單筆風險小，眾多的小額風險分散在不同客戶身上，使得整體風險具有分散性，即選項E雖也是零售風險暴露的特點，但本題答案僅為BC。綜上所述，本題應選BC。5、1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司（）。

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.華夏資產管理公司

D.華融資產管理公司

E.東方資產管理公司

【答案】：ABD

【解析】這道題主要考查對1999年我國為管理和處置國有銀行不良貸款所成立的金融資產管理公司的了解。在1999年，為有效化解金融風險，提高國有銀行的競爭力，我國專門成立了四大金融資產管理公司。其中包括信達資產管理公司，它在不良資產處置等方面發(fā)揮著重要作用；長城資產管理公司，致力于處理國有銀行的不良資產問題；華融資產管理公司，積極參與不良資產的收購、管理和處置業(yè)務；東方資產管理公司，同樣為國有銀行不良貸款的管理和處置貢獻力量。而華夏資產管理公司并不屬于1999年為此目的所設立的公司。所以本題正確答案是ABD。6、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協調統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.安全性

C.效益性

D.合法性

E.流動性

【答案】：BC

【解析】資金管理對于商業(yè)銀行而言，是對全部資金來源與運用進行統(tǒng)一管理的重要工作，其目標在于優(yōu)化資金配置、引導資金合理流動。本題旨在考查資金營運需協調統(tǒng)一的方面。選項B“安全性”是資金營運的重要基礎。商業(yè)銀行的資金涉及廣大儲戶和投資者的利益，如果資金缺乏安全性，可能導致