中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型+答案（考點(diǎn)題）第一部分單選題(50題)1、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對我國公司債相關(guān)知識的理解。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說法無誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國證券監(jiān)督管理委員會等相關(guān)部門。所以選項(xiàng)D的說法不正確。綜上，答案選D。2、存款保險(xiǎn)實(shí)行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)（）中受償。

A.固定資產(chǎn)

B.清算財(cái)產(chǎn)

C.賬戶資產(chǎn)

D.自有資本

【答案】：B

【解析】該題考查的是存款保險(xiǎn)在實(shí)行全額償付情況下，超出最高償付限額部分受償來源的知識。在金融領(lǐng)域的存款保險(xiǎn)機(jī)制里，當(dāng)對存款進(jìn)行全額償付時(shí)，對于超出最高償付限額的部分，需依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定來確定受償途徑。選項(xiàng)A固定資產(chǎn)通常是企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期資產(chǎn)，具有特定的用途和形態(tài)，不能直接用于償付超出存款保險(xiǎn)限額的部分，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C賬戶資產(chǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包含了多種類型的資金和資產(chǎn)，但在這種情況下并非法定的受償來源，C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D自有資本是企業(yè)自身擁有的資金，但它主要用于企業(yè)的日常運(yùn)營、發(fā)展等，不能專門針對存款保險(xiǎn)超出限額部分進(jìn)行償付，故D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B清算財(cái)產(chǎn)是投保機(jī)構(gòu)在進(jìn)行清算時(shí)所擁有的各類資產(chǎn)和資金，依據(jù)法律規(guī)定，超出最高償付限額的部分依法可從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償，所以正確答案是B。這體現(xiàn)了在金融風(fēng)險(xiǎn)處置和存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行中，對存款人權(quán)益在合理范圍內(nèi)的保障以及對相關(guān)法律程序和規(guī)定的遵循。3、司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識。匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在本題所涉及的情況中，我們需要明確出票人、付款人和收款人分別是誰。對于出票人，一般是簽發(fā)匯票的主體。乙銀行簽發(fā)了匯票，所以乙銀行是出票人。付款人方面，匯票是乙銀行委托自己付款，所以付款人也是乙銀行。而丙公司是最終要收到匯票款項(xiàng)的一方，所以丙公司為收款人。選項(xiàng)A中認(rèn)為付款人是甲公司，與實(shí)際情況不符，甲公司在本題中并非付款人這一角色；選項(xiàng)B指出票人是甲公司且付款人是甲公司，均不符合匯票的實(shí)際簽發(fā)和付款情況；選項(xiàng)D中付款人認(rèn)定為乙銀行正確，但出票人認(rèn)定為甲公司錯(cuò)誤。因此，正確答案是C選項(xiàng)。4、下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。

A.無擔(dān)保

B.期限長

C.金額大

D.風(fēng)險(xiǎn)低

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的理解。銀行同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑的行為。選項(xiàng)A，無擔(dān)保是銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)之一。在同業(yè)拆借市場中，交易主要基于金融機(jī)構(gòu)之間的信用，一般不需要額外的擔(dān)保品，這是基于金融機(jī)構(gòu)的信用等級和市場信譽(yù)來開展的。選項(xiàng)B，銀行同業(yè)拆借的期限通常較短，一般是隔夜、7天、14天等短期期限，而非期限長。因?yàn)樗饕菫榱私鉀Q金融機(jī)構(gòu)短期的資金頭寸調(diào)劑問題，并非用于長期的資金使用，所以該選項(xiàng)不屬于我國銀行同業(yè)拆借的特點(diǎn)。選項(xiàng)C，金額大也是其特點(diǎn)。同業(yè)拆借往往涉及較大規(guī)模的資金交易，以滿足金融機(jī)構(gòu)在資金管理和運(yùn)營中的需求。選項(xiàng)D，由于參與拆借的是金融機(jī)構(gòu)，且交易期限短，所以風(fēng)險(xiǎn)相對較低。金融機(jī)構(gòu)的信用狀況相對較好，短期的資金融通也降低了不確定性。綜上所述，答案是B。5、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場的有序運(yùn)行以及投資者的合法權(quán)益，設(shè)定了公司申請債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A的1000萬元額度相對較低，難以形成有效的市場交易規(guī)模，也不利于債券市場的穩(wěn)定發(fā)展，無法為投資者提供足夠的投資選擇和流動性，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B的3000萬元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場運(yùn)作，不能滿足市場的基本需求，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的1億元標(biāo)準(zhǔn)過高，會將很多有一定實(shí)力但達(dá)不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項(xiàng)C的5000萬元，是一個(gè)經(jīng)過綜合考量確定的合理標(biāo)準(zhǔn)，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進(jìn)行交易，維護(hù)市場的流動性和穩(wěn)定性，又不會設(shè)置過高門檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進(jìn)入債券市場，因此公司申請債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額應(yīng)不少于人民幣5000萬元，本題正確答案是C。6、下列哪一項(xiàng)不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）

A.按融資范圍劃分

B.按期限的長短劃分

C.按融資方式劃分

D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分

【答案】：A

【解析】本題考查金融工具劃分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)知識。金融工具的劃分有多種重要標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)對于準(zhǔn)確理解和區(qū)分不同類型的金融工具具有重要意義。選項(xiàng)B，按期限的長短劃分，可將金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等，具有期限短、流動性強(qiáng)等特點(diǎn)；長期金融工具如股票、債券等，期限較長，風(fēng)險(xiǎn)和收益也相對不同。選項(xiàng)C，按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的金融工具，如股票、債券等；間接融資工具則是通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通時(shí)使用的工具，如銀行貸款等。選項(xiàng)D，按投資者所擁有的權(quán)利劃分，能分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具給予投資者到期收回本金和利息的權(quán)利；股權(quán)工具賦予投資者對公司的所有權(quán)和相應(yīng)的權(quán)益；混合工具則兼具債權(quán)和股權(quán)的特性。而選項(xiàng)A，按融資范圍劃分并不屬于金融工具的常見劃分標(biāo)準(zhǔn)。融資范圍并不是一個(gè)能精準(zhǔn)且系統(tǒng)地區(qū)分不同金融工具本質(zhì)特征的維度。所以本題答案選A。7、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的描述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

C.不良貸款余額與貸款余額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的理解。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，從而判斷出正確答案。選項(xiàng)A，當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值，這個(gè)比值反映的并非撥備覆蓋率，它更多地體現(xiàn)了當(dāng)年新增不良貸款在貸款余額中所占的比例情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值，該比值不能準(zhǔn)確衡量銀行應(yīng)對整體不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力，與撥備覆蓋率的定義不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，不良貸款余額與貸款余額的比值，這是不良貸款率的計(jì)算公式，用于衡量貸款的質(zhì)量狀況，而不是撥備覆蓋率，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值，這正是銀行不良貸款撥備覆蓋率的正確計(jì)算公式。該指標(biāo)反映了銀行對不良貸款的抵御能力，撥備覆蓋率越高，表明銀行應(yīng)對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。8、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時(shí)存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時(shí)存款賬戶是因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時(shí)性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設(shè)，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"9、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對銀行經(jīng)營情況的影響表現(xiàn)為（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度

C.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是決定銀行盈利水平的全部因素

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度

【答案】：D

【解析】這道題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對銀行經(jīng)營情況的影響。選項(xiàng)A，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是會對銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生影響的。例如在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，企業(yè)和個(gè)人的業(yè)務(wù)活動頻繁，對銀行的信貸需求增加，銀行的業(yè)務(wù)量和盈利機(jī)會也會增多；而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能上升，客戶還款能力下降，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景與銀行業(yè)監(jiān)管力度之間并沒有直接的決定關(guān)系。銀行業(yè)監(jiān)管力度主要依據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素綜合確定，并非由經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景直接決定，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況是影響銀行盈利水平的重要因素，但不是全部因素。銀行自身的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等內(nèi)部因素同樣對盈利水平起著關(guān)鍵作用，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平確實(shí)能夠影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高時(shí)，企業(yè)和居民的收入增加，儲蓄增多，銀行可用于放貸和投資的資金就會更加充裕；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低時(shí)，資金相對緊張，可供銀行利用的資金就會減少，該選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案為D。10、國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率這一概念性質(zhì)的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)“最終成果”，GDP增長率并非是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展最終成果的體現(xiàn)。GDP本身可以在一定程度上反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模和成果，但增長率側(cè)重于體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平隨時(shí)間的變化情況，而不是最終的成果呈現(xiàn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“唯一指標(biāo)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是一個(gè)復(fù)雜的概念，會受到多種因素的綜合影響，除了GDP增長率外，還有失業(yè)率、通貨膨脹率、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化程度等指標(biāo)也能反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，因此GDP增長率不是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的唯一指標(biāo)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“靜態(tài)指標(biāo)”，靜態(tài)指標(biāo)通常是指在某一特定時(shí)刻或時(shí)期內(nèi)的固定數(shù)值，不體現(xiàn)隨時(shí)間的變化情況。而GDP增長率是衡量不同時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化幅度的指標(biāo)，它反映的是經(jīng)濟(jì)的動態(tài)發(fā)展過程，并非靜態(tài)的，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“動態(tài)指標(biāo)”，GDP增長率衡量的是一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的變化程度，通過對比不同時(shí)間點(diǎn)的GDP數(shù)據(jù)來計(jì)算得出，能夠清晰地反映出經(jīng)濟(jì)是增長、平穩(wěn)還是衰退的動態(tài)變化過程，所以它是反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，D選項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。11、下列選項(xiàng)中，不屬于駱駝評級體系特點(diǎn)的有（）。

A.單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合

B.定性分析與定量分析相結(jié)合

C.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次

【答案】：C

【解析】本題主要考查對駱駝評級體系特點(diǎn)的理解。駱駝評級體系是一種重要的銀行監(jiān)管評級體系，其具有多個(gè)顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合，這是駱駝評級體系的特點(diǎn)之一。該體系會對銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等多個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評分，同時(shí)也會綜合各項(xiàng)指標(biāo)給出整體評分，從而全面、準(zhǔn)確地評估銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)B，定性分析與定量分析相結(jié)合也是其特點(diǎn)。在評估過程中，不僅會對銀行的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，如財(cái)務(wù)比率等，還會結(jié)合對銀行管理層能力、內(nèi)部控制制度等方面的定性判斷，使評估結(jié)果更加客觀、全面。選項(xiàng)D，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，這有助于針對不同類型的銀行制定合適的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性。而選項(xiàng)C，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系并不是駱駝評級體系特有的特點(diǎn)，許多監(jiān)管體系都是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的，并不能作為駱駝評級體系區(qū)別于其他體系的特點(diǎn)。所以本題答案選C。12、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來劃分，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無表決權(quán)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國家股、法人股、社會公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。13、（2022年7月真題）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由（）負(fù)責(zé)。

A.委托行

B.代理行

C.牽頭行

D.各參加行

【答案】：C

【解析】在銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)里，各個(gè)參與方有著不同的職責(zé)劃分。委托行主要是提出貸款申請的一方；代理行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款的發(fā)放和管理等事務(wù)；各參加行則是參與銀團(tuán)貸款，提供資金的銀行。而牽頭行承擔(dān)著對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查的重要職責(zé)。牽頭行需要全面了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)情況以及貸款項(xiàng)目的可行性等信息，在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，確定貸款的各項(xiàng)條件，如利率、期限、還款方式等，以構(gòu)建起銀團(tuán)貸款的基本框架。所以，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸款盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判的職責(zé)，主要由牽頭行負(fù)責(zé)，答案選C。14、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價(jià)穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與通貨膨脹率的關(guān)聯(lián)。宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)通常涵蓋經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定等方面。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)增長主要體現(xiàn)為一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)總量的增加，一般用國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）等指標(biāo)衡量，與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應(yīng)關(guān)系。選項(xiàng)B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機(jī)會，衡量指標(biāo)主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項(xiàng)C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進(jìn)出口貿(mào)易、資本流動等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項(xiàng)D，通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價(jià)的變動情況，是衡量物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的關(guān)鍵指標(biāo)。當(dāng)通貨膨脹率過高或過低時(shí)，都意味著物價(jià)偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，本題答案選D。15、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會使得長期投資面臨更多不確定性，所以長期利率通常會比短期利率高，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場對未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長期利率，所以B選項(xiàng)說法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對于駝峰收益率曲線，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。16、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項(xiàng)所代表機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來確定答案。首先看選項(xiàng)A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個(gè)人金融業(yè)務(wù)之一，能夠?yàn)榫用裉峁┺k理住房貸款的服務(wù)。再看選項(xiàng)B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為進(jìn)出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個(gè)人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項(xiàng)D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團(tuán)，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國銀行，所以答案是A。17、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.高級管理層

C.董事會辦公室

D.董事

【答案】：B"

【解析】在公務(wù)員考試所涉及的商業(yè)銀行公司治理相關(guān)知識考查中，本題重點(diǎn)在于準(zhǔn)確判斷負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的主體。對于選項(xiàng)A，董事會秘書主要職責(zé)是負(fù)責(zé)公司股東大會和董事會會議的籌備、文件保管以及公司股東資料的管理等工作，并非負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策。選項(xiàng)C，董事會辦公室是為董事會日常運(yùn)作提供服務(wù)和支持的綜合辦事機(jī)構(gòu)，并不承擔(dān)具體執(zhí)行決策的職能。選項(xiàng)D，董事是董事會的成員，主要參與董事會的決策制定等工作，并非具體執(zhí)行決策的主體。而高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的核心力量，其主要職責(zé)就是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會所做出的各項(xiàng)決策，貫徹落實(shí)戰(zhàn)略部署，推動銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序開展。所以本題的正確答案是B。"18、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時(shí)，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系

D.向銀行管理層報(bào)告其親屬關(guān)系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項(xiàng)中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項(xiàng)，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關(guān)系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項(xiàng)，不向銀行披露親屬關(guān)系，銀行無法全面了解業(yè)務(wù)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以對該筆貸款進(jìn)行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。而D選項(xiàng)，信貸員向銀行管理層報(bào)告親屬關(guān)系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風(fēng)險(xiǎn)，又通過回避避免了可能因親情因素產(chǎn)生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務(wù)的公平公正和銀行資產(chǎn)的安全，所以正確答案是D。"19、下列措施中，不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

【答案】：D

【解析】本題考查銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。銀監(jiān)會在履行銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)過程中，對于違反相關(guān)規(guī)定的行為會采取一系列處罰措施以維護(hù)銀行業(yè)的正常秩序和穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)A，經(jīng)濟(jì)處罰是常見的監(jiān)管手段之一，通過對違規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人處以一定數(shù)額的罰款等經(jīng)濟(jì)手段，使其為違規(guī)行為付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，起到懲戒和警示作用。選項(xiàng)B，取消董事、高級管理人員任職資格，能夠防止不具備相應(yīng)能力或有違規(guī)行為的人員繼續(xù)在銀行業(yè)重要管理崗位任職，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營。選項(xiàng)C，禁止從事銀行業(yè)工作，是對違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重的個(gè)人采取的一種較為嚴(yán)厲的處罰，以減少其違規(guī)行為對銀行業(yè)造成的潛在危害。而選項(xiàng)D，剝奪政治權(quán)利是我國刑法規(guī)定的一種附加刑，是針對犯罪行為的刑事處罰，并非銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)督管理中所采取的處罰措施，其適用主體是司法機(jī)關(guān)在刑事審判中，與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能和處罰權(quán)限無關(guān)。所以本題正確答案為D。20、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各

【答案】：C

【解析】存款保險(xiǎn)制度在金融體系中具有重要意義。它是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這一制度旨在保護(hù)存款人的利益，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ婵钊诉M(jìn)行一定程度的賠付，從而維護(hù)公眾對金融體系的信心。本題答案選C，可能是因?yàn)樵谠擃}目所設(shè)情境下，這一選項(xiàng)最能準(zhǔn)確體現(xiàn)存款保險(xiǎn)制度的核心要點(diǎn)、優(yōu)勢或者與題干信息的緊密關(guān)聯(lián)。也許它正確闡述了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式、對存款人的保障程度等關(guān)鍵內(nèi)容，相比其他選項(xiàng)，更符合對存款保險(xiǎn)制度的精準(zhǔn)理解與描述。21、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

【答案】：A

【解析】本題主要考查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的概念。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融領(lǐng)域中關(guān)于商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓獲取資金的一種業(yè)務(wù)行為。首先分析選項(xiàng)A，金融同業(yè)之間進(jìn)行商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是常見且符合規(guī)定的操作。金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)，既能滿足自身資金需求，又能使金融同業(yè)獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機(jī)會，實(shí)現(xiàn)資金的合理流動和優(yōu)化配置，所以選項(xiàng)A是正確的。接著看選項(xiàng)B，金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行的業(yè)務(wù)行為是再貼現(xiàn)，并非轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，出票人是簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的一方，金融機(jī)構(gòu)向出票人轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票不符合轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定義和實(shí)際業(yè)務(wù)流程，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，金融機(jī)構(gòu)把匯票轉(zhuǎn)讓給承兌人也不屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的范疇，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。22、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。

A.簡單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.貨幣價(jià)值形式

D.商品價(jià)值形式

【答案】：D

【解析】該題主要考查商品價(jià)值形式經(jīng)歷的階段相關(guān)知識。商品價(jià)值形式的發(fā)展是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，經(jīng)歷了簡單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式，最后到貨幣價(jià)值形式。簡單的價(jià)值形式是一種商品的價(jià)值偶然地、簡單地表現(xiàn)在與它相交換的另一種商品上，這是價(jià)值形式發(fā)展的最初階段。隨著商品交換的擴(kuò)大，擴(kuò)大的價(jià)值形式出現(xiàn)，一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上。一般價(jià)值形式則是指一切商品的價(jià)值都統(tǒng)一地表現(xiàn)在從商品世界分離出來充當(dāng)一般等價(jià)物的某一種商品上。而貨幣價(jià)值形式是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式，貨幣成為固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。選項(xiàng)D“商品價(jià)值形式”并不是商品價(jià)值形式經(jīng)歷階段的具體內(nèi)容，所以本題應(yīng)選D。23、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為()。

A.即期外匯交易

B.貨幣互換

C.資產(chǎn)互換

D.利率互換

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同金融交易概念的區(qū)分。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，來判斷符合題干描述的交易類型。A選項(xiàng)即期外匯交易，它是指外匯買賣成交后，交易雙方于當(dāng)天或兩個(gè)交易日內(nèi)辦理交割手續(xù)的一種交易行為，重點(diǎn)在于短期的交割，并非像題干中約定未來某日進(jìn)行反向交易，所以A選項(xiàng)不符合要求。C選項(xiàng)資產(chǎn)互換，它主要是一種結(jié)構(gòu)化的金融衍生品交易，通常涉及的是不同類型資產(chǎn)（如固定收益證券等）的交換，并非貨幣之間的兌換和反向交易，所以C選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)利率互換，是交易雙方在一筆名義本金數(shù)額的基礎(chǔ)上相互交換具有不同性質(zhì)的利率支付，也就是同種貨幣不同利率的交易，并非不同貨幣的兌換及反向交易，所以D選項(xiàng)也可排除。而B選項(xiàng)貨幣互換，其定義就是持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易，與題干描述完全相符。綜上，本題正確答案是B。24、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

D.承諾業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類豐富，不同業(yè)務(wù)有著鮮明的特點(diǎn)和功能。選項(xiàng)A，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人身份代為辦理一些指定經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。在本題中，商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款進(jìn)行代理結(jié)算，并對賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，完全符合代理業(yè)務(wù)的定義和特征，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，托管業(yè)務(wù)通常是指商業(yè)銀行作為托管人，為客戶保管資產(chǎn)、監(jiān)督資金使用等，但重點(diǎn)在于資產(chǎn)的保管和監(jiān)督，與本題中貸款代理結(jié)算的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容不同，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，更側(cè)重于資金的支付和結(jié)算環(huán)節(jié)，沒有涵蓋對貸款的代理結(jié)算和賬戶資金的綜合監(jiān)管，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，比如貸款承諾等，和本題所描述的受委托進(jìn)行貸款代理結(jié)算與資金監(jiān)管業(yè)務(wù)不相符，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A。25、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】本題主要考查以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)時(shí)質(zhì)權(quán)的設(shè)立時(shí)間。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并且需向管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)權(quán)的設(shè)立需要遵循法定的程序和條件，登記這一行為具有公示作用，能夠讓外界知曉該權(quán)利已被出質(zhì)，從而保障交易的安全和第三人的利益。而訂立合同只是雙方達(dá)成了出質(zhì)的合意，并不意味著質(zhì)權(quán)已經(jīng)設(shè)立；出質(zhì)本身不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的明確時(shí)間點(diǎn)；轉(zhuǎn)讓與質(zhì)權(quán)設(shè)立并非同一概念。所以，質(zhì)權(quán)自登記之日起設(shè)立，本題的正確答案是D。26、涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷是（）。

A.各項(xiàng)現(xiàn)場檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.重點(diǎn)檢查

D.全面現(xiàn)場檢查

【答案】：D

【解析】這道題考查對不同金融機(jī)構(gòu)檢查類型的理解。全面現(xiàn)場檢查的特點(diǎn)在于它涵蓋了被檢查機(jī)構(gòu)各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，其目的就是要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。各項(xiàng)現(xiàn)場檢查表述寬泛，未明確突出全面性這一關(guān)鍵特性。專項(xiàng)檢查通常是針對特定業(yè)務(wù)或問題展開，重點(diǎn)檢查一般聚焦于特定方面或重點(diǎn)領(lǐng)域，二者均不能全面涵蓋機(jī)構(gòu)的所有主要業(yè)務(wù)及管理內(nèi)控各個(gè)領(lǐng)域，也就難以對總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面判斷。所以本題正確答案是全面現(xiàn)場檢查，即選項(xiàng)D。27、下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項(xiàng)A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。對于選項(xiàng)C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點(diǎn)。中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國庫等，服務(wù)于政府；同時(shí)為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實(shí)現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營不以盈利為目的，重點(diǎn)支持那些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項(xiàng)B正確。28、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)相關(guān)知識點(diǎn)。我們需要對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。選項(xiàng)A，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕，這是為了保證存款劃撥的合法性和規(guī)范性，避免當(dāng)事人的合法權(quán)益受到非法侵害，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)，而不是不得自行解除凍結(jié)，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)或劃撥，這是其在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)體現(xiàn)，確保行政決定能夠及時(shí)得到執(zhí)行，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息，這是為了保證行政強(qiáng)制措施的順利實(shí)施，防止當(dāng)事人轉(zhuǎn)移資金，該選項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)B。29、以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融工具不同劃分方式的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。企業(yè)債券是企業(yè)直接向投資者發(fā)行，籌集資金，所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，按融資方式劃分，直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)，公司股票等。股票是股份公司發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，是資金需求者（企業(yè)）直接向投資者融資，屬于直接融資工具，而非間接融資工具，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)，按期限長短劃分，短期金融工具是指償還期限在一年以內(nèi)的金融工具，回購協(xié)議是指資金融入方在出售證券的同時(shí)和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格購回所賣證券的協(xié)議，其期限通常較短，屬于短期金融工具，該選項(xiàng)說法正確。-D選項(xiàng)，按投資人所擁有的權(quán)利劃分，混合工具是既帶有債權(quán)性質(zhì)又帶有股權(quán)性質(zhì)的金融工具。證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，兼具債權(quán)和股權(quán)性質(zhì)，是混合工具，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。30、國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)相關(guān)知識。國有獨(dú)資公司屬于有限責(zé)任公司的特殊形式。有限責(zé)任公司是指由五十個(gè)以下的股東出資設(shè)立，每個(gè)股東以其所認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任的經(jīng)濟(jì)組織。國有獨(dú)資公司是國家單獨(dú)出資、由國務(wù)院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的有限責(zé)任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點(diǎn)，也不是承擔(dān)無限責(zé)任的無限公司。所以國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是有限責(zé)任公司，答案選D。31、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。

A.不違反法律或者社會公共利益

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件這一知識點(diǎn)。首先，依據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，民事法律行為要合法有效，需要滿足幾個(gè)關(guān)鍵條件。選項(xiàng)A，不違反法律或者社會公共利益是民事法律行為有效的重要前提，若違反法律法規(guī)或損害社會公共利益，該行為就可能被判定無效，保障了行為的合法性和正當(dāng)性。選項(xiàng)B，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是必要條件，具有相應(yīng)能力才能準(zhǔn)確理解行為的性質(zhì)、后果并獨(dú)立實(shí)施，不然可能無法對自己的行為負(fù)責(zé)。選項(xiàng)C，意思表示真實(shí)能確保行為是行為人內(nèi)心真實(shí)意愿的體現(xiàn)，若存在欺詐、脅迫等導(dǎo)致意思表示不真實(shí)的情況，行為效力會受影響。而選項(xiàng)D，行為主體并非必須為自然人。民事法律行為的主體包括自然人、法人和非法人組織，它們在符合一定條件下都能實(shí)施民事法律行為。所以本題答案選D。32、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)

B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積

【答案】：B

【解析】本題是一道關(guān)于巴三最終方案中操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量的選擇題，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握該方案的具體內(nèi)容并對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴三最終方案里確實(shí)采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），將其作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，巴三最終方案并不是以已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。通常操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)量更為復(fù)雜和綜合，并非簡單基于已置業(yè)務(wù)條線總收入，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，從邏輯上來說，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，意味著面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)場景更多更復(fù)雜，同時(shí)歷史損失越多也反映出其在操作管理上可能存在問題，那么相應(yīng)的資本要求自然越大，該選項(xiàng)表述合理。選項(xiàng)D，在巴三最終方案中，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算方式就是業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積，此選項(xiàng)表述無誤。綜上，答案選B。33、商業(yè)票據(jù)屬于（）。

A.貨幣市場工具

B.股票市場工具

C.金融衍生工具

D.資本市場工具

【答案】：A

【解析】商業(yè)票據(jù)屬于（）這道題正確答案為A選項(xiàng)，即貨幣市場工具。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，貨幣市場工具通常具有期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔(dān)保短期票據(jù)，其期限一般較短，符合貨幣市場工具的特征。而B選項(xiàng)股票市場工具主要指股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是長期投資工具，不屬于貨幣市場范疇。C選項(xiàng)金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來的，如期貨、期權(quán)等，商業(yè)票據(jù)并非此類。D選項(xiàng)資本市場是長期資金市場，期限一般在一年以上，商業(yè)票據(jù)短期性特點(diǎn)不符合資本市場工具的特點(diǎn)。綜上所述，商業(yè)票據(jù)應(yīng)屬于貨幣市場工具，答案選A。34、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A.交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國銀行；中國工商銀行

C.中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D.交通銀行；中國工商銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查“五大行”中最早實(shí)行股份制和最遲開始股份制改造的銀行相關(guān)知識。在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行里，交通銀行是最早實(shí)行股份制的銀行。交通銀行在股份制改革方面先行一步，它的股份制改革有其自身發(fā)展的歷史背景和戰(zhàn)略意義，為銀行進(jìn)一步適應(yīng)市場發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。而中國農(nóng)業(yè)銀行是最遲開始股份制改造的銀行。相較于其他幾家銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行由于其服務(wù)“三農(nóng)”的特殊定位和龐大的農(nóng)村業(yè)務(wù)體系等因素，股份制改造面臨諸多復(fù)雜問題和挑戰(zhàn)，所以股份制改造啟動時(shí)間相對較晚。綜合上述情況，最早實(shí)行股份制的銀行是交通銀行，最遲開始股份制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行，本題答案選A。35、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。36、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價(jià)格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制包含多種渠道，各渠道在影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)。當(dāng)利率上升時(shí)，投資和消費(fèi)成本增加，會抑制經(jīng)濟(jì)活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費(fèi)。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而影響企業(yè)和個(gè)人的融資與投資決策，對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價(jià)格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價(jià)格，如股票、房地產(chǎn)等價(jià)格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財(cái)富和投資決策，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進(jìn)出口貿(mào)易和國際資本流動，進(jìn)而對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的信貸渠道，所以答案選B。37、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識點(diǎn)。首先看選項(xiàng)A，當(dāng)事人對行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達(dá)自身意見和理由，讓行政機(jī)關(guān)全面了解情況，避免做出錯(cuò)誤處罰的重要權(quán)利。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時(shí)，有途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。選項(xiàng)C，若因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項(xiàng)D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對不合理的行政處罰進(jìn)行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"38、申請人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項(xiàng)所代表的保函含義。預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔(dān)保，若申請人在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行就需承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。即期付款保函是指保證人應(yīng)申請人要求，對受益人即期支付的款項(xiàng)提供擔(dān)保。履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價(jià)款進(jìn)行擔(dān)保。本題中明確提到申請人在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約時(shí)銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這完全符合預(yù)付款保函的定義。所以答案是A選項(xiàng)。"39、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(?)原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)可控?

B.信息充分披露?

C.維護(hù)客戶利益?

D.合法合規(guī)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行金融創(chuàng)新遵循原則的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，重點(diǎn)在于銀行要對創(chuàng)新業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管控，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而題干強(qiáng)調(diào)的是對不涉及商業(yè)秘密和不影響知識產(chǎn)權(quán)部分的披露，并非強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控，所以A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)“信息充分披露”原則，其核心要求是銀行要讓客戶和市場參與者充分知曉創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，題干中明確提到銀行必須對特定部分予以充分披露以保障相關(guān)方了解風(fēng)險(xiǎn)，這與信息充分披露原則的內(nèi)涵高度契合，故B選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)“維護(hù)客戶利益”原則，側(cè)重于銀行在金融創(chuàng)新過程中要保障客戶的合法權(quán)益，如提供合適的產(chǎn)品、避免客戶遭受不合理損失等，題干主要圍繞信息披露，并非著重體現(xiàn)維護(hù)客戶利益，所以C選項(xiàng)不正確。-D選項(xiàng)“合法合規(guī)”原則，要求銀行的金融創(chuàng)新活動必須符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，而題干描述并非關(guān)于合法合規(guī)方面，所以D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題正確答案是B。40、以下哪一項(xiàng)不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對代理法律特征的理解。代理是一種重要的民事法律制度，其法律特征明確界定了代理行為的性質(zhì)和規(guī)則。選項(xiàng)A，代理行為的確是能夠引起民事法律后果的民事法律行為，這是代理行為的基本屬性，通過代理人的行為在被代理人與相對人之間設(shè)立、變更或終止民事法律關(guān)系，所以該選項(xiàng)是代理的法律特征。選項(xiàng)B，代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，這是代理區(qū)別于行紀(jì)等其他法律行為的重要標(biāo)志。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義與第三人進(jìn)行民事活動，其法律后果由被代理人承擔(dān)，該選項(xiàng)符合代理的特征。選項(xiàng)C，代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示，代理人在實(shí)施代理行為時(shí)，并不是完全按照被代理人的具體指示行事，而是在代理權(quán)限范圍內(nèi)，根據(jù)實(shí)際情況獨(dú)立地進(jìn)行意思表示，以實(shí)現(xiàn)被代理人的利益，這也是代理的重要特征之一。選項(xiàng)D，代理行為的法律后果應(yīng)直接歸屬被代理人，而非代理人。代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，其行為的效果應(yīng)當(dāng)由被代理人承受，所以該選項(xiàng)不是代理的法律特征。綜上，答案選D。41、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計(jì)息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項(xiàng)。首先明確積數(shù)計(jì)息法的公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計(jì)計(jì)息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實(shí)際計(jì)算中按積數(shù)計(jì)息法通常會按365天算日利率，此時(shí)日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項(xiàng)最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。42、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定的相關(guān)法律規(guī)定。行政強(qiáng)制分為行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行，兩者的設(shè)定有著明確且嚴(yán)格的法律要求。選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行設(shè)定，這一表述符合《行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，是正確的。選項(xiàng)B，當(dāng)法律已對行政強(qiáng)制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時(shí)，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權(quán)威性，該選項(xiàng)也是正確的。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的情況下，地方性法規(guī)才可以設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財(cái)物以及扣押財(cái)物的行政強(qiáng)制措施，并不存在可以設(shè)定臨時(shí)性行政強(qiáng)制措施的普遍情況。選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定，這是因?yàn)樾姓?qiáng)制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)等重大權(quán)益的限制或剝奪，需要嚴(yán)格的法律依據(jù)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。43、最長訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查最長訴訟時(shí)效期間的相關(guān)法律知識。在法律規(guī)定中，最長訴訟時(shí)效是一項(xiàng)重要的時(shí)間界定規(guī)則，它是為了維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定以及督促權(quán)利人及時(shí)行使權(quán)利而設(shè)立的。對于本題各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的5年、選項(xiàng)B的10年以及選項(xiàng)C的15年，都不符合我國法律所規(guī)定的最長訴訟時(shí)效期間。而根據(jù)相關(guān)法律條文的明確規(guī)定，最長訴訟時(shí)效期間為20年，這一期限從權(quán)利被侵害之日起開始計(jì)算，即使權(quán)利人不知道自己的權(quán)利受到侵害，經(jīng)過20年后，一般情況下其權(quán)利也不再受到法律的強(qiáng)制保護(hù)。所以本題正確答案是D。44、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識點(diǎn)。銀行在運(yùn)營發(fā)展過程中會進(jìn)行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險(xiǎn)或者更好地對沖風(fēng)險(xiǎn)；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。45、（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A.《行政強(qiáng)制法》

B.《行政處罰法》

C.《行政許可法》

D.《行政復(fù)議法》

【答案】：A

【解析】本題主要考查對各行政法律規(guī)范作用的準(zhǔn)確理解，破題點(diǎn)在于熟知不同行政法律的立法目的和規(guī)范內(nèi)容。選項(xiàng)A：《行政強(qiáng)制法》該法的主要目的就是規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施。行政強(qiáng)制涉及行政機(jī)關(guān)對公民、法人和其他組織人身、財(cái)產(chǎn)等權(quán)利的限制和處分，通過《行政強(qiáng)制法》可以保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，在維護(hù)公共利益和社會秩序的同時(shí)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：《行政處罰法》它是為了規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益而制定，主要針對的是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織給予制裁的行為，并非規(guī)范行政強(qiáng)制，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：《行政許可法》其目的是規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，重點(diǎn)在于對行政許可行為的規(guī)范，與行政強(qiáng)制的范疇不同，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：《行政復(fù)議法》是為了防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)而制定，主要是為公民、法人和其他組織提供行政救濟(jì)的途徑，和行政強(qiáng)制的設(shè)定與實(shí)施沒有直接關(guān)聯(lián)，因此選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為A選項(xiàng)。46、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個(gè)人信息和交易信息。

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的理解。我們需對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行深入分析，判斷其是否符合該條款規(guī)定。選項(xiàng)A，向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息，這違反了崗位職責(zé)中專注自身工作的要求。獲取與工作無關(guān)信息可能會分散工作精力，也可能導(dǎo)致信息的不當(dāng)傳播，不符合崗位的規(guī)范和要求。選項(xiàng)B，將自己保管的印章交給同事保管，印章是重要的工作物品，其保管有嚴(yán)格規(guī)定。隨意交給同事保管可能會造成印章管理混亂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，不符合崗位職責(zé)規(guī)定。選項(xiàng)C，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?，這正是崗位職責(zé)明確的要求，確保工作的有序性和專業(yè)性，是符合規(guī)定的做法。選項(xiàng)D，出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息，這屬于侵犯客戶隱私，違反了崗位職責(zé)中對客戶信息保密的原則。綜上所述，正確答案是C，只有該選項(xiàng)的做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的規(guī)定。47、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個(gè)選項(xiàng)會導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹，需要明確成本推動型通貨膨脹的概念，并分析每個(gè)選項(xiàng)對成本的影響。成本推動的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項(xiàng)A，政府增加購買支出，這屬于擴(kuò)張性的財(cái)政政策，會刺激總需求增加，進(jìn)而引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而不是成本推動型通貨膨脹。政府購買支出增加會使市場上對商品和服務(wù)的需求增多，但并沒有直接導(dǎo)致生產(chǎn)要素成本的上升。選項(xiàng)B，投資增加同樣會使社會總需求擴(kuò)大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會帶動對各類產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長，從而推動物價(jià)上升，屬于需求拉動型通貨膨脹的范疇，并非成本推動造成的。選項(xiàng)C，稅率降低意味著企業(yè)和個(gè)人的稅收負(fù)擔(dān)減輕，這會增加企業(yè)的利潤和個(gè)人的可支配收入，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而非因成本推動導(dǎo)致。選項(xiàng)D，進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲，會使得以進(jìn)口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤水平，企業(yè)會提高產(chǎn)品價(jià)格，從而推動物價(jià)普遍上漲，最終可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項(xiàng)。48、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個(gè)月內(nèi)

B.三個(gè)月內(nèi)

C.二個(gè)月內(nèi)

D.六個(gè)月內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行股東大會年會的召集和召開時(shí)間相關(guān)知識點(diǎn)。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理體系中，股東大會年會的召集和召開有著明確的時(shí)間規(guī)定，這一規(guī)定對于保障股東權(quán)益、規(guī)范銀行治理結(jié)構(gòu)具有重要意義。依據(jù)相關(guān)法規(guī)和行業(yè)準(zhǔn)則，商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計(jì)年度結(jié)束后的六個(gè)月內(nèi)召集和召開。之所以規(guī)定為六個(gè)月，是綜合考慮了銀行會計(jì)年度結(jié)算、財(cái)務(wù)報(bào)告編制與審計(jì)、會議籌備等多方面因素。一個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，銀行需要一定時(shí)間進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的整理、審計(jì)等工作，以確保向股東提供準(zhǔn)確、詳實(shí)的信息；同時(shí)，也需要時(shí)間來安排會議的各項(xiàng)議程和相關(guān)準(zhǔn)備工作。而一個(gè)月、三個(gè)月、二個(gè)月的時(shí)間相對較短，難以完成上述各項(xiàng)任務(wù)。所以本題正確答案是D選項(xiàng)。49、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對未公開敏感信息時(shí)應(yīng)遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會使銀行股票價(jià)格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項(xiàng)，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項(xiàng)，銀行職員并不具備向社會公眾披露此類信息的職責(zé)，隨意披露可能會引發(fā)市場混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項(xiàng)，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，是不被允許的。而D選項(xiàng)，不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護(hù)市場的公平、公正和有序，避免因個(gè)人不當(dāng)行為導(dǎo)致市場失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。50、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.合格的抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同方式在緩釋作用方面的體現(xiàn)，即降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的相關(guān)知識。凈額結(jié)算指交易雙方對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行互相沖抵，它能有效降低實(shí)際的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。凈額結(jié)算可以根據(jù)合約的盈虧情況，將多筆交易的金額進(jìn)行軋差計(jì)算，使得最終的風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模大幅降低。合格的抵質(zhì)押品是通過提供資產(chǎn)作為擔(dān)保來緩釋風(fēng)險(xiǎn)，在違約發(fā)生時(shí)，債權(quán)人可以通過處置抵質(zhì)押品來彌補(bǔ)損失，但它并非主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。保證是由第三方為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任，重點(diǎn)在于增強(qiáng)信用保障而非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。信用衍生工具是用來轉(zhuǎn)移、對沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，其核心功能是分散和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)，并非直接降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。綜上所述，能夠?qū)⒕忈屪饔弥饕w現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的是凈額結(jié)算，所以本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

B.漁業(yè)

C.批發(fā)和零售業(yè)

D.倉儲和郵政業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】：CD

【解析】該題旨在考查對國民經(jīng)濟(jì)三大產(chǎn)業(yè)中第三產(chǎn)業(yè)具體涵蓋范圍的理解。國民經(jīng)濟(jì)按產(chǎn)業(yè)劃分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)，各有其明確的產(chǎn)業(yè)范疇。第一產(chǎn)業(yè)主要指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)涵蓋采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)等；第三產(chǎn)業(yè)則是除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。選項(xiàng)A“燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)”屬于第二產(chǎn)業(yè)，因?yàn)樗菫樯a(chǎn)和生活提供基礎(chǔ)能源和資源供應(yīng)的產(chǎn)業(yè)，具有工業(yè)生產(chǎn)的性質(zhì)。選項(xiàng)B“漁業(yè)”明確屬于第一產(chǎn)業(yè)，它是直接利用自然資源進(jìn)行生產(chǎn)的行業(yè)。選項(xiàng)C“批發(fā)和零售業(yè)”，主要是從事商品的流通和銷售活動，屬于第三產(chǎn)業(yè)的商業(yè)服務(wù)業(yè)范疇。選項(xiàng)D“倉儲和郵政業(yè)”，為商品的儲存和信息、物品的傳遞提供服務(wù)，同樣屬于第三產(chǎn)業(yè)。選項(xiàng)E“建筑業(yè)”屬于第二產(chǎn)業(yè)，是進(jìn)行建筑安裝和工程施工等生產(chǎn)活動的行業(yè)。綜上，屬于第三產(chǎn)業(yè)的是批發(fā)和零售業(yè)、倉儲和郵政業(yè)，答案選CD。2、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的確包括宏觀層面、中觀層面和微觀層面這三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，該選項(xiàng)說法正確。宏觀層面涉及到整個(gè)金融體系的重大變革；中觀層面?zhèn)戎赜诮鹑跈C(jī)構(gòu)功能的變化；微觀層面聚焦于具體的金融業(yè)務(wù)操作。-B選項(xiàng)：宏觀層面的金融創(chuàng)新通常指的是貨幣信用制度、體制的變革與突破。這種變革會對整個(gè)金融市場和經(jīng)濟(jì)體系產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新在宏觀層面的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)表述準(zhǔn)確。-C選項(xiàng)：中觀層面的金融創(chuàng)新自20世紀(jì)50年代末以后，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，其中具體涵蓋了銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。這些創(chuàng)新有助于銀行提升競爭力和服務(wù)質(zhì)量，適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境，該選項(xiàng)無誤。-D選項(xiàng)：微觀層面的金融創(chuàng)新主要是指金融工具的創(chuàng)新。金融工具創(chuàng)新是微觀層面活躍的創(chuàng)新領(lǐng)域，直接影響著金融市場的交易和投資活動，該選項(xiàng)說法正確。-E選項(xiàng)：雖然金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新，但它并不在正確答案范圍內(nèi)。綜上，本題正確答案為ABCD。3、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（

A.是銀行需要保有的最低資本量

B.是防止銀行倒閉的最后防線

C.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

E.它包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等

【答案】：ABC

【解析】本題是一道關(guān)于銀行經(jīng)濟(jì)資本相關(guān)概念的選擇題。下面對本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A：經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況所確定的應(yīng)持有的最低資本量，它是基于銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評估得出的，用于覆蓋非預(yù)期損失，所以該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)資本作為一種虛擬資本，它代表著銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，是防止銀行倒閉的最后一道防線。當(dāng)銀行面臨極端風(fēng)險(xiǎn)，其他資本無法覆蓋損失時(shí)，經(jīng)濟(jì)資本將發(fā)揮關(guān)鍵作用，確保銀行的生存，故該項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C：經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)，其計(jì)量是基于銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，能夠最直接地反映銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度，該項(xiàng)表述成立。選項(xiàng)D：資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計(jì)資本，并非經(jīng)濟(jì)資本。會計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益部分，反映了銀行的財(cái)務(wù)狀況，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等屬于會計(jì)資本的范疇，而不是經(jīng)濟(jì)資本，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選ABC。4、根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的.明確的責(zé)任和目標(biāo)

B.使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

C.具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對《有效銀行監(jiān)管核心原則》中有效銀行監(jiān)管體系要求的理解。一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系具有多方面的特征。選項(xiàng)A，具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)是關(guān)鍵。統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)能夠避免監(jiān)管過程中出現(xiàn)職責(zé)不清、目標(biāo)混亂的情況，使監(jiān)管工作更加有序高效地開展。選項(xiàng)B，使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源是必要條件。操作獨(dú)立性可以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)不受外界不合理的干擾，能夠獨(dú)立客觀地執(zhí)行監(jiān)管任務(wù)；而充分的資源則為監(jiān)管工作提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，確保監(jiān)管工作能夠全面、深入地進(jìn)行。選項(xiàng)C，具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架至關(guān)重要。法律框架為銀行監(jiān)管提供了權(quán)威性和規(guī)范性，明確了監(jiān)管的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，使監(jiān)管行為有法可依，保障了監(jiān)管的合法性和公正性。選項(xiàng)D，雖然政府的支持對銀行監(jiān)管有一定幫助，但并非有效銀行監(jiān)管體系必須具備的條件。監(jiān)管體系的有效性更多地依賴于自身的制度設(shè)計(jì)和運(yùn)行機(jī)制。選項(xiàng)E，建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度，這屬于監(jiān)管過程中的具體操作措施，并非有效銀行監(jiān)管體系的必要條件。綜上所述，本題正確答案為ABC。5、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.匯率穩(wěn)定

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查貨幣政策最終目標(biāo)的相關(guān)知識。在經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控體系中，貨幣政策扮演著至關(guān)重要的角色，其最終目標(biāo)的設(shè)定緊密圍繞著國家整體經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)增長是貨幣政策的重要目標(biāo)之一。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長能帶來更多的就業(yè)機(jī)會、提高居民收入水平、增強(qiáng)國家綜合實(shí)力，為社會的穩(wěn)定和進(jìn)步奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。充分就業(yè)對于社會穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。當(dāng)勞動力資源得到充分利用，不僅能避免資源的閑置浪費(fèi)，還能增加居民收入，促進(jìn)消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長。物價(jià)穩(wěn)定也是貨幣政策要實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵目標(biāo)。穩(wěn)定的物價(jià)水平可以為經(jīng)濟(jì)活動營造良好的環(huán)境，使企業(yè)和居民能夠做出合理的經(jīng)濟(jì)決策，避免因物價(jià)的大幅波動給經(jīng)濟(jì)帶來的負(fù)面影響。國際收支平衡對于國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和安全不可或缺。維持國際收支的平衡有助于穩(wěn)定匯率、保障外匯儲備的合理規(guī)模，促進(jìn)國際貿(mào)易和投資的健康發(fā)展。而匯率穩(wěn)定并不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的基本范疇。雖然匯率穩(wěn)定對于經(jīng)濟(jì)也很重要，但它通常更多地是實(shí)現(xiàn)其他經(jīng)濟(jì)目標(biāo)過程中需要兼顧的一個(gè)方面，而非貨幣政策的最終目標(biāo)。綜上所述，本題正確答案為ABCD。6、以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每年實(shí)行一次

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

D.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

E.確保主要風(fēng)險(xiǎn)的到識別，計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序相關(guān)表述的判斷。選項(xiàng)A：第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，且至少每年實(shí)行一次，這有助于銀行持續(xù)評估自身資本狀況，符合監(jiān)管要求，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的重要目標(biāo)之一。資本是銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的緩沖，只有使資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好和管理水平相匹配，才能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C：資本規(guī)劃應(yīng)與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及經(jīng)營計(jì)劃相匹配，這里的經(jīng)營計(jì)劃應(yīng)是長期規(guī)劃，而非月度經(jīng)營計(jì)劃表述不準(zhǔn)確，但從整體意圖來看，強(qiáng)調(diào)資本規(guī)劃要契合銀行實(shí)際經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)變化情況是正確的。選項(xiàng)D：在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)，商業(yè)銀行需要及時(shí)調(diào)整和更新內(nèi)部資本評估程序，以確保其有效性和適應(yīng)性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：正確表述應(yīng)為確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測和報(bào)告，題中“的到”表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ABC。7、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對（）等不正