授信審查面試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)不是授信審查的主要目的？（）A.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.提高銀行收益C.確保合規(guī)性D.單純擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模答案：D2.授信審查中，對(duì)于企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，重點(diǎn)關(guān)注的是（）。A.利潤表B.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表C.所有者權(quán)益變動(dòng)表D.所有報(bào)表同等重要答案：B3.授信客戶的信用評(píng)級(jí)主要基于（）。A.企業(yè)規(guī)模B.財(cái)務(wù)狀況和信用記錄等多方面因素C.行業(yè)地位D.與銀行的關(guān)系答案：B4.在授信審查時(shí)，下列哪種擔(dān)保方式相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低？（）A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.無法確定答案：B5.授信審查中，對(duì)小微企業(yè)的審查重點(diǎn)是（）。A.企業(yè)主個(gè)人信用B.企業(yè)的大型設(shè)備C.企業(yè)的國際市場份額D.企業(yè)的研發(fā)能力答案：A6.銀行進(jìn)行授信審查時(shí)，首先要做的是（）。A.實(shí)地調(diào)查B.收集客戶資料C.確定授信額度D.簽訂合同答案：B7.授信審查中，客戶的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析不包括（）。A.行業(yè)競爭程度B.行業(yè)生命周期C.企業(yè)員工數(shù)量D.行業(yè)政策影響答案：C8.以下關(guān)于授信期限的說法，正確的是（）。A.越長越好B.越短越好C.要根據(jù)客戶的資金需求和還款能力確定D.固定為一年答案：C9.授信審查時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有逾期未還的貸款記錄，應(yīng)該（）。A.直接拒絕授信B.深入調(diào)查逾期原因后再做決定C.降低授信額度D.不考慮該記錄答案：B10.對(duì)于新成立企業(yè)的授信審查，重點(diǎn)關(guān)注（）。A.企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃B.企業(yè)已有的市場份額C.企業(yè)的歷史業(yè)績D.企業(yè)的品牌知名度答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.授信審查的內(nèi)容包括（）。A.客戶基本情況B.財(cái)務(wù)狀況C.信用狀況D.擔(dān)保情況答案：ABCD2.以下哪些是影響客戶信用評(píng)級(jí)的因素？（）A.償債能力B.盈利能力C.營運(yùn)能力D.發(fā)展能力答案：ABCD3.在授信審查中，需要分析的宏觀經(jīng)濟(jì)因素有（）。A.利率水平B.通貨膨脹率C.GDP增長率D.匯率波動(dòng)答案：ABCD4.以下哪些屬于有效的擔(dān)保方式？（）A.房產(chǎn)抵押B.汽車質(zhì)押C.企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押D.第三方企業(yè)信用擔(dān)保答案：ABCD5.授信審查時(shí)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)分析的指標(biāo)包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.速動(dòng)比率D.凈資產(chǎn)收益率答案：ABCD6.以下哪些情況可能導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)增加？（）A.客戶所處行業(yè)衰退B.客戶經(jīng)營管理不善C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化D.擔(dān)保物價(jià)值下降答案：ABCD7.授信審查中，對(duì)企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析包括（）。A.企業(yè)管理水平B.企業(yè)的市場競爭力C.企業(yè)的行業(yè)地位D.企業(yè)的社會(huì)責(zé)任履行情況答案：ABCD8.銀行進(jìn)行授信審查時(shí)，會(huì)考慮企業(yè)的關(guān)聯(lián)交易，主要是因?yàn)椋ǎ?。A.可能影響企業(yè)財(cái)務(wù)狀況真實(shí)性B.可能存在利益輸送C.影響企業(yè)的經(jīng)營獨(dú)立性D.是正常的商業(yè)活動(dòng)無需關(guān)注答案：ABC9.以下關(guān)于授信審查流程的說法，正確的有（）。A.資料收集是基礎(chǔ)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是核心C.審批決策是關(guān)鍵D.后續(xù)跟蹤是保障答案：ABCD10.在授信審查中，對(duì)客戶的還款來源分析包括（）。A.主營業(yè)務(wù)收入B.其他業(yè)務(wù)收入C.投資收益D.資產(chǎn)處置收入答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.授信審查只需要關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。（）答案：錯(cuò)誤2.大型企業(yè)不需要進(jìn)行授信審查。（）答案：錯(cuò)誤3.信用擔(dān)保是最可靠的擔(dān)保方式。（）答案：錯(cuò)誤4.授信額度一旦確定就不能更改。（）答案：錯(cuò)誤5.授信審查中不需要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)因素。（）答案：錯(cuò)誤6.企業(yè)的歷史業(yè)績對(duì)授信審查沒有影響。（）答案：錯(cuò)誤7.所有企業(yè)的授信審查標(biāo)準(zhǔn)都一樣。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行進(jìn)行授信審查是為了減少風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確9.授信審查時(shí)不需要對(duì)擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估。（）答案：錯(cuò)誤10.新客戶和老客戶的授信審查流程完全相同。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述授信審查中對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。答案：主要分析資產(chǎn)負(fù)債表（如資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)反映償債能力）、利潤表（盈利能力指標(biāo)）、現(xiàn)金流量表（資金周轉(zhuǎn)情況），包括償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和發(fā)展能力等方面的指標(biāo)，評(píng)估企業(yè)財(cái)務(wù)的健康程度和穩(wěn)定性。2.說明授信審查中擔(dān)保分析的重要性。答案：擔(dān)保是授信的重要保障。若客戶違約，銀行可通過處置擔(dān)保物或向擔(dān)保人追償減少損失。分析擔(dān)保可評(píng)估其有效性、價(jià)值穩(wěn)定性等，確保擔(dān)保能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，降低授信風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全。3.簡述授信審查中對(duì)客戶信用狀況調(diào)查的途徑。答案：通過查詢央行征信系統(tǒng)獲取信用記錄，調(diào)查客戶與其他金融機(jī)構(gòu)的借貸往來情況，查看客戶在商業(yè)活動(dòng)中的付款記錄、合同履行情況，以及向同行業(yè)企業(yè)了解客戶的信譽(yù)等途徑來調(diào)查客戶信用狀況。4.闡述授信審查中如何進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。答案：分析行業(yè)生命周期階段，如新興、成長、成熟、衰退期。研究行業(yè)競爭程度，如競爭者數(shù)量、競爭格局。考慮行業(yè)政策影響，如監(jiān)管政策、稅收政策等。還要關(guān)注行業(yè)的技術(shù)發(fā)展趨勢等因素。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何在授信審查中平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答案：要全面評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括財(cái)務(wù)、信用等方面。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的客戶降低授信額度或提高擔(dān)保要求。同時(shí)關(guān)注收益潛力，如高收益業(yè)務(wù)可在風(fēng)險(xiǎn)可控下適當(dāng)授信，綜合考慮確保風(fēng)險(xiǎn)與收益達(dá)到合理平衡。2.如何提高授信審查的效率？答案：建立完善的信息收集系統(tǒng)，減少資料收集時(shí)間。采用標(biāo)準(zhǔn)化審查流程和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。加強(qiáng)審查人員培訓(xùn)，提高專業(yè)能力，合理分工，避免重復(fù)工作等措施可提高效率。3.闡述授信審查對(duì)銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展的意義。答案：有助于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，避免不良貸款。通過合理授信可吸引優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)